Tesis Final Paula Valverde (Biblioteca)

UNIVERSIDAD NACIONAL DE LOJA
MODALIDAD DE ESTUDIOS A
DISTANCIA
CARRERA DE DERECHO
TTULO:
NECESIDAD DE TIPIFICAR LA RESPONSABILIDAD
COADYUVANTE DE LA ENTIDAD EMISORA DE LAS
TARJETAS DE CRDITO EN EL CASO DE CLONACIN.
TESIS PREVIA A OPTAR

POR EL TTULO DE
ABOGADA
AUTORA:
Paula Nathali Valverde Muoz.
DIRECTOR DE TESIS:
Dr. Roberto Jos Ochoa Herrera
Loja Ecuador
2013
II
III
4
DEDICATORIA
Esta tesis de Grado de Abogada la dedico a Dios por permitirme
alcanzar esta nueva meta en mi vida, a mi hija por ser mi fuerza para
seguir adelante y no desfallecer y a mi familia por su valioso apoyo
incondicional en mi formacin profesional;
PAULA NATHALI VALVERDE MUOZ
5
AGRADECIMIENTO
Dejo constancia de mi gratitud sincera, a la Universidad Nacional de Loja en
su Modalidad de Estudios a Distancia y en especial a su prestigiosa Carrera
de Derecho en la persona de sus dignsimas autoridades. De igual manera
expreso mi gratitud a los catedrticos que han participado en mi formacin
profesional, que con dedicacin dirigi la presente tesis.
El Autor
6
TABLA DE CONTENIDO
PORTADA
CERTIFICACIN
AUTORA
CARTA DE AUTORIZACIN DE TESIS
DEDICATORIA
AGRADECIMIENTO
TABLA DE CONTENIDOS
1. TTULO
2. RESUMEN
ABSTRACT
3. INTRODUCCIN
4. REVISIN DE LITERATURA
4.1. Marco Conceptual
4.1.1. oncepto De Comercio Electrnico
4.1.2. oncepto De Derecho Informtico
4.1.3. oncepto De Seguridad Informtica
4.1.4. oncepto De Confidencialidad
4.1.5. oncepto De Integridad
4.1.6. oncepto De Disponibilidad
4.1.7. oncepto De Fraude Informtico
4.1.8. Concepto De Apropiacin Ilcita
VII
4.1.9. oncepto De Delitos Informticos
4.2. MARCO DOCTRINARIO
4.2.1. Generalidades De Los Delitos Informticos
4.2.2 Cyber Espacio: Internet
4.2.3 El Derecho Informtico
4.2.3.1 Derecho Penal Informtico
4.2.3.2 El Delito Informtico
4.2.4 Bien Jurdico Protegido En El Delito Informtico
4.2.4.1 Derecho A La Intimidad
4.2.4.2 Derecho Patrimoniales
4.2.2.3 Seguridad Nacional
4.2.2.4 Seguridad Informtica
4.2.2.5 Integridad, Confidencialidad Y Disponibilidad De Los Datos Y
Sistemas Informticos
4.2.2.6 El Sujeto Activo Y Pasivo Del Delito Formatico
4.2.2.7 El Pasivo Del Delito Informtico
4.2.5 Clasificacin De Los Delitos Informticos
4.2.5.1 Acceso Y Divulgacin No Autorizados A Servicios Y Sistemas
Informticos.
VIII
4.2.5.2. Daos O Modificaciones De Programas O Datos
Computarizados.
4.2.5.3. Fraude Informtico
4.2.5.4. Sabotaje Informtico
4.3. MARCO JURDICO
4.3.1. Normas Constitucionales Respecto Al Delito Informtico En El
Ecuador
4.3.2. El Delito Informtico En La Legislacin Ecuatoriana
4.3.2.1 Espionaje O Intrusismo Informtico
4.3.2.2 Delito Contra La Intimidad O Privacidad Informtica
4.3.2.3 Sabotaje Informtico.
4.3.2.4 Falsificacin Electrnica
4.3.2.5 Dao Informtico
4.3.2.6 La Apropiacin Ilcita
4.3.2.7 La Estafa Informtica
4.3.3 Legislacin Comparada
4.3.3.1 Legislacin De Los Estados Unidos mexicanos
4.3.3.2 Legislacin De La Repblica Del Per
5. MATERIALES Y MTODOS
IX
5.1. Mtodos
5.1.1. Mtodo Cientfico
5.1.2. El Mtodo Sinttico
5.1.3. Mtodo Inductivo- Deductivo
5.2. Materiales
5.3 Tcnicas
6.- RESULTADOS
6.1 Interpretacin y Anlisis de las Encuestas.
7. DISCUSIN
7.1. Verificacin de Los Objetivos:
7.2. ontrastacin de La Hiptesis
7.3. Fundamentacin Jurdica Legal de la Propuesta de Reforma
8.- CONCLUSIONES:
9.- RECOMENDACIONES:
9.1 PROPUESTA DE REFORMA LEGAL
10.- BIBLIOGRAFA
11.- ANEXOS
INDICE.
X
1. TTULO
NECESIDAD DE TIPIFICAR LA RESPONSABILIDAD
COADYUVANTE DE LA ENTIDAD EMISORA DE LAS
TARJETAS DE CRDITO EN EL CASO DE
CLONACIN.
1
2.- RESUMEN
En los ltimos aos hemos sido testigos del avance tecnolgico e
informtico en diversos campos del quehacer cotidiano, as como
tambin, la globalizacin ha permitido que prcticas comerciales sean
similares en cualquier parte del mundo; justamente una de estas
prcticas comerciales, es el uso de la tarjeta de crdito como medio de
pago, sustituyendo a la utilizacin de otros mecanismos, como el
papel moneda o el cheque. Sin embargo, a la par de estas
innovaciones, los delincuentes tambin han buscado nuevas formas de
aprovecharse de estos avances tecnolgicos, es as como empiezan
aparecer conductas delictivas atpicas y que utilizan recursos sofisticados
para concretar el hecho ilcito, y no por ser nuevas estas
conductas producen menos alarma social, o causan menor afectacin al
bien jurdico protegido; al contrario, el impacto econmico en la sociedad
puede ser muy importante, adems de que para la ejecucin de estos
ilcitos normalmente actan varios individuos en conjunto, es decir,
estamos hablando de una delincuencia organizada.
La clonacin de tarjetas de crdito, o el robo de informacin protegida
de la banda magntica de este instrumento, se encuadra en una
conducta delictiva; es por ello que el propsito que se persigue con este
trabajo es determinar el nivel de responsabilidad que tienen las
entidades bancarias emisoras en dicho delito, ya que en la actualidad el
2
nico perjudicado directo es el Tarjetahabiente en el caso de clonacin.
La responsabilidad de las seguridades que deben prestar los cajeros
automticos y los equipos que se utilizan para realizar ventas con las
tarjetas de crdito, recae exclusivamente en las entidades bancarias
quienes brindan estos servicios, puesto que estos desprenden una figura
contractual entre el tarjetahabiente y dicha entidad.
La clonacin de tarjetas de crdito es un delito que afecta al usuario, pero
sobre todo al vnculo que mantiene con la entidad bancaria, por lo tanto
la responsabilidad, es necesaria y obligatoria.
Es primordial por parte del Estado, la Administracin Pblica, y las
entidades Universitarias, velar por que la normativa legal y los derechos
constitucionales de los tarjetashabientes no se vean vulnerados; esto con
la finalidad de mantener su seguridad jurdica, ya que en este delito son
los ms perjudicados.
3
Abstract
In recent years we have witnessed the technological and computer advances
in various fields of everyday life, as well as globalization has enabled
business practices are similar in any part of the world, just one of these
business practices is the use of the credit card as payment, replacing the use
of other mechanisms, such as paper currency or check. However, on a par
with these innovations, criminals also have sought new ways to take
advantage of these technological advances, so as they start appearing
atypical criminal behavior using sophisticated resources to realize the
wrongful act, not be new these behaviors produce less social alarm, or cause
less impairment of the legally protected, on the contrary, the economic
impact on society can be very important, as well as for the execution of these
crimes usually several individuals act together, that is, we are talking about
one organized crime.
The credit card cloning, or the theft of proprietary information from the
magnetic stripe of the instrument, is part of a criminal conduct, which is why
the intent behind this work is to determine the level of responsibility of the
entities issuing bank in the offense, as currently the only direct harmed is the
cardholder in the case of cloning.
The responsibility of the securities to be provided by ATMs and the
equipment used to make sales with credit cards, rests solely with banks who
offer these services, since these shed a figure contract between the
cardholder and the entity .
4
The credit card cloning is a crime that affects the user, but especially to the
link it has with the bank, so the responsibility is necessary and obligatory.
It is essential for the State, Public Administration and University entities, to
ensure that the legal and constitutional rights are not violated cardholder, that
in order to maintain legal certainty, since in this crime are the hardest hit
5
3.- INTRODUCCIN
Como estudiante de la carrera de derecho veo la necesidad de
analizar este Necesidad de tipificar la responsabilidad coadyuvante
de la entidad emisora de las tarjetas de crdito en el caso de
clonacin; ya que si bien es cierto que la creacin e integracin de
los mercados financieros mundiales, el libre movimiento de los
capitales, as como la rapidez y la eficacia de las transferencias de
dinero por va electrnicas, han consolidado el sistema financiero
global, pero tambin lo han hecho ms vulnerables a diversos actos
delictivos, los cuales crecen y perjudican de manera de progresiva
cada vez a ms personas.
El fraude en tarjetas de crditos en especial la clonacin o robo de
informacin resguardada en la banda magntica de este medio de
pago, se reconoce como una conducta delictiva; Es por ello que el
propsito de la presente investigacin es la de tipificar la
responsabilidad coadyuvante de las entidades bancarias emisoras de
las tarjetas de crdito en la clonacin, para lo cual se examinarn
diversos aspectos relacionados con las definiciones jurdicas de la
tarjeta de crdito, su problemtica procesal y jurdica en nuestro pas
y se verificar el tratamiento que a este delito se ha dado en
legislaciones extranjeras.
6
La presente tesis de grado tiene como la principal razn cumplir con
uno de los requisitos establecidos en la normativa universitaria, para
optar por el grado de abogada de los tribunales de justicia del pas.
La presente tesis se divide en 10 partes, la primera donde se expone
el tema de la tesis de grado, la segunda donde se realiza un resumen
de todo el proceso investigativo, como tambin su respectiva
traduccin al idioma ingls, esto con la finalidad de que todas las
personas puedan acceder libremente a este trabajo de tesis; adems
tenemos una tercera parte donde se expone la introduccin de la
investigacin, la misma que se constituye como un espacio donde se
expone todo el proceso investigativo, como tambin se define la
estructura de la tesis; una cuarta parte donde se citan los
componentes bibliogrficos o revisin de la literatura, la misma que
se encuentra estructurada por tres marcos, uno conceptual, uno
doctrinario y uno jurdico; la quinta parte se refiere a los materiales y
mtodos, donde se citan todos los mtodos utilizados, teniendo como
principal mtodo el cientfico, y sus variables como el mtodo
inductivo, deductivo, analtico y sinttico; como sexta parte tenemos
los resultados, donde cito lo expuesto por los expertos jurdicos en el
tema planteado, mediante la implementacin de 30 encuestas; como
sptimo punto tenemos la discusin, la misma que nos sirve para
verificar los objetivos planteados, como tambin para contrastar la
hiptesis sealada en el proyecto de tesis; como octavo punto
tenemos las conclusiones encontradas luego del proceso
7
investigativo, las mismas que viene a la par del noveno punto que es
las recomendaciones, teniendo como principal la propuesta de
reforma legal. Como ltimo punto tenemos la bibliografa utilizada, la
misma que sirvi como base fundamenta para la revisin de la
literatura.
8
4. REVISIN DE LITERATURA
4.1. Marco Conceptual
4.1.1. Concepto de Comercio Electrnico
El tratadista Pea Castrilln, citando a Antequera Parrilli, concibe al
comercio electrnico como: toda relacin comercial estructurada a partir de
uno o ms mensajes de datos u otros medios que contengan informacin
generada, enviada, recibida, almacenada o comunicada por medios
electrnicos, mediante la cual, entre cosas, se producen operaciones de
intercambio o suministro de bienes tangibles o intangibles y servicios,
incluidas las actividades de publicidad y mercadeo, sin que exista contacto
fsico, entre quien ofrece los servicios y quien los demanda.1
Tambin se define al comercio electrnico como: cualquier actividad que
involucre a empresas que interactan y hacen negocios por medios
electrnicos, con clientes, entre empresas, o con el gobierno. Incluyendo el
pedido y el pago electrnico de bienes y servicios.2
El comercio electrnico es un concepto generalista que engloba cualquier
forma de transaccin comercial o de negocios que se transmite
electrnicamente usando las redes de telecomunicacin y usando como
moneda de cambio el dinero electrnico. Ello incluye intercambio de bienes,
servicios e informacin electrnica, incluye tambin las actividades de
1 PEA CASTRILLN, Gilberto., Informtica, DERECHO BANCARIO Y DERECHO A LA

INTIMIDAD,
Fundacin Jurdica Colombiana, Bogot, 1994, pg.88
2
IBIDEM. pg. 89
9
promocin y publicidad de productos y servicios, campaas de imagen de
las empresas, marketing en general, facilitando de los contactos entre los
agentes de comercio, soporte post-venta, seguimiento e investigacin de
mercado.3
Desde una perspectiva muy simplista, el comercio electrnico puede
entenderse como la automatizacin mediante procesos electrnicos del
intercambio de informacin, as como de transacciones, conocimientos,
bienes y servicios que en ltima instancia pueden conllevar o no a la
existencia de una contraprestacin financiera, a travs de un modo de
pago.4
Otra definicin podra resumirse, como cualquier forma de transaccin
comercial que las partes interactan electrnicamente en lugar de
intercambio o contacto fsico directo. Es toda transaccin comercial realizada
en parte o en su totalidad, a travs de redes electrnicas de informacin.
Por su parte en la legislacin secundaria aporta con la definicin sobre el
comercio electrnico en los siguientes trminos: Toda transaccin comercial
realizada en parte o en su totalidad, a travs de redes electrnicas de
informacin.5
33
OCAMPO DUQUE, Marcela, y HERNANDEZ SALAME, Boris Daro, DERECHO E INFORMTICA,
Ed. Universidad Javeriana, Bogot, Colombia, 987. pg. 20
4 ZAVALA, Antelmo., EL IMPACTO SOCIAL DE LA INFORMTICA JURDICO EN MXICO Ed.
UNAM, MXICO, 1996. pg. 56

5 CORPORACIN DE ESTUDIOS Y PUBLICACIONES.LEY DE COMERCIO ELECTRNICO, FIRMAS
ELECTRNICAS Y MENSAJES DE DATOS. Quito-Ecuador. 2013, pg. 20
10
4.1.2. oncepto de Derecho Informtico
El Derecho Informtico es una ciencia que trata la relacin Derecho e
Informtica desde el punto de vista de normas legales, doctrina y
jurisprudencia, que van a establecer, a regular las acciones, procesos,
aplicaciones, relaciones jurdicas, en su complejidad, de la informtica.6
Para Prez Luo: Derecho Informtico o Derecho de la Informtica estudia
una materia inequvocamente jurdica, conformada por el sector normativo
de los sistemas jurdicos contemporneos integrados por el conjunto de
disposiciones dirigido a la regulacin de las nuevas tecnologas de la
informacin y de la comunicacin, es decir de la informtica y de la
telemtica.7
Ricardo Guibourg que argumentan que el Derecho Informtico se nutre de
otras ciencias jurdicas, as por ejemplo al estudiar los contratos
informticos, la proteccin del software y las transferencias de fondos por
vas electrnicas se relaciona con derecho comercial, el valor probatorio de
los documentos electrnicos, con el derecho procesal civil, la proteccin de
datos personales con derecho civil y derecho constitucional, los delitos
informticos con derecho penal.
6 PEARANDA QUINTERO H., LA INFORMTICA JURDICA Y EL DERECHO INFORMTICO,

Revista Electrnica de Derecho Informtico pg.75
7
PEREZ LUO, Antonio, MANUAL DE INFORMTICA Y DERECHO, Ed. Ariel, Barcelona, 1996,
pg.18.
11
De esta forma el Derecho Informtico no aparece como una nueva rama
semejante a las anteriores, sino el producto de una nueva forma de aglutinar
los problemas.8
Para otros autores, la autonoma del derecho informtico se manifiesta por la
generacin de cambios en la sociedad que luego son reglados a travs de la
normativa jurdica. El fenmeno de la informtica, como hemos analizado en
lneas anteriores se torna inusual, y el cambio que est produciendo y
producir har que el Derecho Informtico constituya en pocos aos una
rama autnoma del derecho.
El Derecho Informtico es aquel que se nutre del derecho pblico y del
derecho privado, debido a que su normativa tiene que ver con el valor
probatorio de los documentos electrnicos (derecho pblico-procesal),
delitos informticos (derecho pblico-penal), los contratos informticos
(derecho privado-comercial), la concesin de nombres de dominio en el
internet (derecho privado-comercial).9
4.1.3. oncepto de Seguridad Informtica
No existe una definicin estricta de lo que se entiende por seguridad
informtica, puesto que sta abarca mltiples y muy diversas reas
relacionadas con los sistemas de informacin. reas que van desde la
8
GUIBOURG, Ricardo y otros., MANUAL DE INFORMTICA JURDICA, Ed. Astrea, 1996, Bns.
Ars.Argentina. pg.102
9
IBDEM.pg.102
12
proteccin fsica del ordenador como componentes hardware, de su entorno,
hasta la proteccin de la informacin que contiene, o de las redes que lo
comunican con el exterior.10
La seguridad informtica trata sobre los diversos los tipos de amenazas
contra los que debemos protegernos, desde amenazas fsicas, como los
cortes elctricos, hasta errores no intencionados de los usuarios, pasando
por los virus informticos o el robo, destruccin o modificacin de la
informacin. No obstante s hay tres aspectos fundamentales que definen la
seguridad informtica: La confidencialidad, la integridad y la disponibilidad.
Dependiendo del tipo de sistema informtico con el que tratemos (militar,
comercial, bancario, etc.) el orden de importancia de estos tres factores es
diferente, e incluso entran en juego otros elementos como la autenticidad o
el no repudio. El enfoque de la poltica de seguridad y de los mecanismos
utilizados para su implementacin est influido por el ms importante de los
tres aspectos. Estos aspectos tambin pueden entenderse como metas u
objetivos.11
Guibourg Ricardo, en su tratado de informtica jurdica, define a la seguridad
informtica en los siguientes trminos: Se entiende por seguridad
informtica la caracterstica de cualquier sistema informtico, que hace que
10 CALLEGARI, Lidia., DELITOS INFORMTICOS Y LEGISLACIN en Revista de la Facultad de

Derecho y Ciencias Polticas de la Universidad Pontificia Bolivariana. Medelln, Colombia,
No.70 julio agosto y septiembre, 2005,pg, 22
11 SANCHEZ ALMEIDA, Carlos. EL HACK ING ANT E EL D ER ECHO PENAL. Una visin libertaria.
Revista Electrnica de Derecho Informtico, nmero 13. Agosto de 1999, pg. 35
13
est libre de todo peligro, dao o riesgo. Como no hay sistema infalible, se
trata de que el sistema sea lo ms fiable posible.
La seguridad persigue tres objetivos bsicos: confidencialidad: que la
informacin sea accesible exclusivamente a las personas que estn
autorizadas; integridad: que la totalidad de la informacin est protegida y
tambin sus mtodos de proceso; disponibilidad: que el acceso a la
informacin y los recursos est garantizada para los usuarios autorizados."12
4.1.4. oncepto de Confidencialidad
Se entiende por confidencialidad el servicio de seguridad, o condicin, que
asegura que la informacin no pueda estar disponible o ser descubierta para
personas, entidades o procesos no autorizados.13
La confidencialidad, a veces denominada secreto o privacidad, se refiere a
la capacidad del sistema para evitar que personas no autorizadas puedan
acceder a la informacin almacenada en l. En reas de seguridad
gubernamentales el secreto asegura que los usuarios pueden acceder a la
informacin que les est permitida en base a su grado o nivel de autoridad,
normalmente impuestas por disposiciones legales o administrativas. En
entornos de negocios, la confidencialidad asegura la proteccin en base a
disposiciones legales o criterios estratgicos de informacin privada, tal
12 GUIBOURG, Ricardo., ALLENDE, Jorge., CAMPANELLA, Elena, MANUAL DE INFORMTICA

JURDICA Editorial ASTREA, Buenos Aires, Argentina, 1996. pg. 56
13
IBIDEM, pg. 57
14
como datos de las nminas de los empleados, documentos internos sobre
estrategias, nuevos productos o campaas, etc.
Este aspecto de la seguridad es particularmente importante cuando
hablamos de organismos pblicos, y ms concretamente aquellos
relacionados con la defensa. En estos entornos los otros dos aspectos de la
seguridad son menos crticos, algunos de los mecanismos utilizados para
salvaguardar la confidencialidad de los datos son: El uso de tcnicas de
control de acceso a los sistemas y el cifrado de la informacin confidencial o
de las comunicaciones.14
4.1.5. oncepto de Integridad
Se entiende por integridad el servicio de seguridad que garantiza que la
informacin es modificada, incluyendo su creacin y borrado, slo por el
personal autorizado. Suelen integrarse varios conceptos anlogos en este
segundo aspecto de la seguridad: precisin, integridad, autenticidad.15
El concepto de integridad significa que el sistema no debe modificar o
corromper la informacin que almacene, o permitir que alguien no autorizado
lo haga. Esta propiedad permite asegurar que no se ha falseado la
informacin. Por ejemplo, que los datos recibidos o recuperados son
exactamente los que fueron enviados o almacenados, sin que se haya
producido ninguna modificacin, adicin o borrado. De hecho la integridad
14
IBIDEM, pg. 59
15
OPCIT. SANCHEZ ALMEIDA, Carlos. pg. 65
15
no slo se refiere a modificaciones intencionadas, sino tambin a cambios
accidentales o no intencionados.
En el mbito de las redes y las comunicaciones, un aspecto o variante de la
integridad es la autenticidad. Se trata de proporcionar los medios para
verificar que el origen de los datos es el correcto, quin los envi y cundo
fueron enviados y recibidos. En el entorno financiero o bancario, este
aspecto de la seguridad es el ms importante. En los bancos, cuando se
realizan transferencias de fondos u otros tipos de transacciones,
normalmente es ms importante mantener la integridad y precisin de los
datos que evitar que sean interceptados o conocidos (mantener la
confidencialidad).
En el campo de la criptografa hay diversos mtodos para mantener
asegurar la autenticidad de los mensajes y la precisin de los datos
recibidos. Se usan para ello cdigos y firmas aadidos a los mensajes en
origen y recalculadas comprobadas en el destino. Este mtodo puede
asegurar no slo la integridad de los datos (lo enviado es igual a lo recibido),
sino la autenticidad de la misma (quin lo enva es quien dice que es).16
4.1.6. oncepto de Disponibilidad
Se entiende por disponibilidad el grado en que un dato est en el lugar,
momento y forma en que es requerido por el usuario autorizado. La situacin
16
GUIBOURG, Ricardo., ALLENDE, Jorge., CAMPANELLA, Elena, MANUAL DE INFORMTICA
JURDICA Editorial ASTREA, Buenos Aires, Argentina, 1996. pg. 62
16
que se produce cuando se puede acceder a un sistema de informacin en un
espacio de tiempo considerado aceptable. Un sistema seguro debe
mantener la informacin disponible para los usuarios. Disponibilidad significa
que el sistema, tanto hardware como software, se mantienen funcionando
eficientemente y que es capaz de recuperarse rpidamente en caso de fallo.
Lo opuesto a disponibilidad, y uno de los posibles mtodos de ataque a un
sistema informtico, se denomina denegacin de servicio. Una denegacin
de servicio significa que los usuarios no pueden obtener del sistema los
recursos deseados: El ordenador puede estar estropeado o haber una cada
del Sistema Operativo. No hay suficiente memoria para ejecutar los
programas. Los discos, cintas o impresoras no estn disponibles o estn
llenos. No se puede acceder a la informacin. De hecho, muchos ataques,
no buscaban borrar, robar, o modificar la informacin, sino bloquear el
sistema creando nuevos procesos que saturaban recursos.17
4.1.7. oncepto de Fraude Informtico
Segn el tratadista Carlos Romeo Casabona, el fraude informtico es: la
incorrecta utilizacin del resultado de un procesamiento automatizado de
datos, mediante la alteracin en cualquiera de las fases de su procesamiento
o tratamiento informtico, siempre que sea con nimo de lucro y en perjuicio
de tercero. Por ejemplo, al ingresar datos falsos, manipular programas
17
IBDEM pg. 63
17
computacionales con fines ilcitos, o al alterar los datos procesados que
salen por los dispositivos perifricos.18
El fraude informtico es un delito realizado con la intencin de daar o
perjudicar a una persona, u organizacin y proporcionar un beneficio
ilegtimo a quien lo realiza. El fraude informtico es una accin deliberada
de manipulacin de datos: en la entrada, en el programa o en la salida de
datos.
El fraude puede producirse en cualquiera de las fases de tratamiento o
procesamiento informtico de datos.
Los objetos sobre los que recae la accin del fraude informtico son
generalmente los datos informticos relativos a activos o valores que en la
mayora de los casos estos datos representan valores intangibles (ejemplo:
depsitos monetarios, crditos, etc.), en otros casos, los datos que son
objeto del fraude, representan objetos corporales (mercadera, dinero en
efectivo, etc.) que obtiene el autor mediante la manipulacin del sistema.19
Camacho Losa, define al fraude informtico como toda conducta fraudulenta
realizada a travs o con la ayuda de un sistema informtico, por medio de la
cual alguien trata de obtener algn beneficio ilcito.20
18
ROMEO CASABONA, Carlos. PODER INFORMTICO Y SEGURIDAD JURDICA .Fundesco,
Madrid, Espaa, 1997, pg. 69
19
MAGLIONA MARKOVICTH, Claudio., LPEZ MENDEL, Macarena. DELINCUENCIA Y FRAUDE
INFORMTICO, Editorial Jurdica de Chile, 1999. pg. 180
20 CAMACHO LOSA, Luis, EL DELITO INFORMTICO, Madrid, Espaa, 2005. Ed. Mc Graw Hill,
pg. 1801
18
Personalmente puedo definir al fraude informtico como la alteracin y
produccin de documentos electrnicos falsos e informacin privilegiada de
ciertas entidades financieras, bancarias, comerciales, etc., mediante el
manejo doloso de la informacin por medios tcnicos y automticos. As
como la obtencin de dinero o de crdito por medio de fraudes hechos por
un sistema computacional.
4.1.8. Concepto de Apropiacin Ilcita.
La apropiacin ilcita es definida como la accin en la que en su provecho o
de un tercero, se apropia indebidamente de un bien mueble, una suma de
dinero o un valor que se ha recibido en depsito, comisin, administracin u
otro ttulo semejante que produzca obligacin de entregar, devolver, o hacer
un uso determinado.
La distincin entre el delito de hurto y el de apropiacin ilcita se basa en
que, en este ltimo delito, el sujeto activo tiene en su poder el bien
legtimamente, mientras que en el delito de hurto el sujeto activo se limita a
sustraerlo.21
En el campo informtico, dentro de la apropiacin ilcita debe existir el
nimus defraudanti (intencin de fraude), el cual est integrado a la
alteracin de un sistema informtico o a la abusiva intervencin mediante
21
HERMMAN FERNANDEZ PATRICIA. COMERCIO ELECTRONICO. TEXTO GUIA. UTPL, 2006. pg.
75
19
cualquier medio sobre los datos, informacin o programas contenidos en los
sistemas informticos o telemticos por parte de quien est a cargo de su
administracin y custodia.
Por el momento, vale comentar, que esta apropiacin ilcita tiene como
objeto material, entre otros bienes, una suma de dinero o un valor recibido
en depsito, comisin, administracin u otro ttulo semejante y la condicin
de que esa entrega produzca obligacin de entregar, devolver o hacer un
uso determinado, actividades que son justamente aquellas efectuadas a
travs de la intermediacin financiera de las instituciones bancarias.22
A la apropiacin ilcita se la define como la: la sustraccin apropiacin o
aplicacin indebida de los fondos pblicos por aquel a quien est confiada su
custodia o administracin. En la actualidad, este delito se denomina
malversacin de caudales pblicos.23
Parafraseando a Gustavino Elas: existe apropiacin cuando el sujeto activo
realiza actos de disposicin o un uso determinado sobre un bien mueble,
que ha recibido lcitamente por un ttulo que no le da derecho a ello,
incorporando a su patrimonio, ya sea el bien del que se ve privado el
propietario, ya el valor incorporado a l, esto es, el valor inherente al bien
mismo en virtud de la naturaleza y funcin del objeto en cuestin, de
especial relevancia sobre todo en relacin a ttulos-valores..
22
REYNA, ALFARO, Luis Miguel. LOS DELITOS INFORMTICOS. Aspectos Criminolgicos,
Dogmtica de la Poltica Criminal, Juristas Editores, 2002, pg. 66-67
23
CABANELLAS, Guillermo, DICCIONARIO JURDICO. Edit. Trillas, Buenos-Aires, 2005. pg. 85
20
El comportamiento consiste en la apropiacin de un bien mueble, dinero o un
valor que se ha recibido en depsito, comisin, administracin u otro ttulo
semejante que produzca obligacin de entregar, devolver o hacer un uso
determinado.24
4.1.9. oncepto de Delitos Informticos
El delito informtico implica actividades criminales que en un primer
momento los pases han tratado de encuadrar en figuras tpicas de carcter
tradicional, tales como robos o hurto, fraudes, falsificaciones, perjuicios,
estafa, sabotaje, etc. Sin embargo, debe destacarse que el uso de las
tcnicas informticas ha creado nuevas posibilidades del uso indebido de las
computadoras lo que ha propiciado a su vez la necesidad de regulacin por
parte del derecho.
El profesor Miguel ngel Davarra Rodrguez en su obra Manual de Derecho
Informtico, define al delito informtico como: la realizacin de una accin
que, reuniendo las caractersticas que delimitan el concepto de delito, sea
llevada a cabo utilizando un elemento informtico y/o telemtico, o
vulnerando los derechos del titular de un elemento informtico, ya sea
hardware o software.25
24 GUSTAVINO, Elas. RESPONSABILIDAD CIVIL Y OTROS PROBLEMAS JURDICOS DE LA

COMPUTACIN , 1999. pg. 142
Editorial La Rocca, Buenos Aires, Argentina, 1999. pg. 120
25
DAVARRA RODRGUEZ, Miguel ngel., MANUAL DE DERECHO INFORMTICO, ed. Arazandi,
Pamplona,2001.pg. 285
21
Para Carlos Sarzana, en su obra Criminalidad y Tecnologa: los crmenes
por computadora comprenden cualquier comportamiento crimingeno en el
cual la computadora ha estado involucrada como material o como objeto de
la accin crimingena".26
Rafael Fernndez Calvo define al delito informtico como: "la realizacin de
una accin que, reuniendo las caractersticas que delimitan el concepto de
delito, se ha llevado a cabo utilizando un elemento informtico o telemtico
contra los derechos y libertades de los ciudadanos.27
Mara de la Luz Lima dice que el delito electrnico "en un sentido amplio es
cualquier conducta crimingena o criminal que en su realizacin hace uso de
la tecnologa electrnica ya sea como mtodo, medio o fin y que, en un
sentido estricto, el delito informtico, es cualquier acto ilcito penal en el que
las computadoras, sus tcnicas y funciones desempean un papel ya sea
como mtodo, medio o fin."28
Por otra parte, debe mencionarse que se han formulado diferentes
denominaciones para indicar las conductas ilcitas en las que se usa la
computadora, tales como "delitos informticos", "delitos electrnicos",
26
SARZANA, Carlos. CRIMINALIDAD Y TECNOLOGA. Ed. Universidad Javeriana, Bogot,
Colombia, 2005. pg. 95
27 CALVO, Rafael Fernndez. INTRODUCCIN A LOS DELITOS INFORMTICOS EN EL
CIBERESPACIO. Coleccin Ciencias Jurdicas, Madrid, Espaa pg. 85

28
LIMA de la LUZ, Mara. CRIMINALIDAD E INFORMTICA. No 1-6 Ao L. Delitos Electrnicos.
Ediciones. Porra. pg. 59
22
"delitos relacionados con las computadoras", "crmenes por computadora".
"delincuencia relacionada con el ordenador"
En este orden de ideas, en la presente investigacin se entendern como
"delitos informticos" todas aquellas conductas ilcitas susceptibles de ser
sancionadas por el derecho penal, que hacen uso indebido de cualquier
medio informtico.
4.2. MARCO DOCTRINARIO
4.2.1. Generalidades de los Delitos Informticos
Antecedentes. La Globalizacin Y La Informtica
La globalizacin se evidencia en todos los rdenes de la realidad de la
sociedad de fines del siglo XX y principios del siglo XXI, y se manifiesta en
una sumatoria de cambios tecnolgicos, econmicos, sociales, culturales y
por ende cambios en la ciencia jurdica.
La globalizacin para el Dr. Horacio Godoy es: un proceso complejo, de
carcter multisectorial, que se desarrolla en forma vertiginosa las relaciones
intersectoriales en escala mundial. Y que genera un nuevo escenario de
alcance mundial, con procesos globales, actores globales, problemas
globales, posibilidades y riesgos globales. Ha cambiado la escala de
fenmenos a estudiar, ha cambiado el ritmo de los acontecimientos y han
cambiado el contenido de los conocimientos que se expresan en las ms
diversas actitudes.29
29GODOY, Horacio. REFLEXIONES SOBRE EL PROCESO DE GLOBALIZACIN, Centro

Latinoamericano de Globalizacin y Prospectiva, 1994.pg, 29
23
Esta nueva forma de desarrollo de la humanidad, la globalizacin, tiene
como uno de los pilares fundamentales el desarrollo de la informtica. De
esta forma pensamos que los procesos de globalizacin van de la mano con
el desarrollo vertiginoso de los sistemas informticos.
La era de la informtica ha sido calificada por Alvin Toffler como la Tercera
Ola.30 Siguiendo a este autor, plantea que la primera gran ola se present
en la historia de la humanidad cuando los humanos descubrieron la
agricultura y por lo tanto comenzaron a diversificar su trabajo y sus medios
de produccin, la segunda ola se inici con la revolucin industrial y se
desarroll en el continente europeo a finales del siglo XVII. Estos sucesos
mundiales trajeron como consecuencia un cambio radical en las relaciones
entre los seres humanos, como radical y vertiginoso es el cambio que
experimenta la humanidad a finales del Siglo XX y principios del Siglo XXI,
con el desarrollo de la informtica.
La revolucin informtica se desarrolla a finales de la dcada de 1970, y
abarca campos tan dismiles como las comunicaciones, el transporte, la
inteligencia artificial, las ciencias exactas, la exploracin del espacio, entre
otras; y hace que el ordenador sea un instrumento imprescindible para el
desarrollo de las actividades normales y cotidianas de personas naturales y
jurdicas en el globo terrestre.
30TOFFLER Alvin, LA CREACIN DE UNA NUEVA CIVILIZACIN. Ed. Plaza & Janes Editores S.A.,
Barcelona, 1996. pg. 49
24
4.2.2 Cyber Espacio: Internet
El desarrollo del Internet se debi en gran parte a un proyecto de estrategia
de inteligencia militar desarrollada por los Estados Unidos de Amrica.
Posteriormente, la primera red de investigacin cientfica fue realizada por
la Advanced Reseach Projects Agency (ARPA). En el mes de diciembre de
1969 se conectaron cuatro ordenadores, tres en el estado de California
(E.E.UU) y una en el estado de Utah (E.E.UU), en la red que se conoci
como ARPANET.
Gracias a esta red, cientficos e investigadores podan intercambiar
informacin y hacer uso de facilidades de forma remota. La estructura
descentralizada de la red haca fcil su expansin. El tipo de computadora
que se conectara no era importante; slo deba ser capaz de poder hablar el
mismo lenguaje basado en el principio de enviar la informacin fragmentada
en paquetes.31
En 1992 se crea el Internet Society (Sociedad Internet) con el propsito de
estandarizar protocolos en el Internet y proveer organizacin a tan creciente
movimiento. Para ese momento el nmero de computadoras conectadas
superaba el milln.
31
IBIDEM. pg. 55
25
El ao 1994 fue muy importante en la historia del Internet. En este ao se
elimina las restricciones para que empresas comerciales utilicen el Internet.
A partir de entonces el inters de parte del sector privado y comercial hace
que el Internet llame la atencin de los medios.
Para fines de 1994 haba ms de 3.8 millones de servidores registrados y
ms de 30 millones de usuarios. Las oportunidades comerciales, educativas
y de acceso a la informacin para todo tipo de aplicacin se multiplicaron a
partir de esa fecha.
Las ltimas estadsticas demuestran que el crecimiento exponencial contina
y se estima en ms de 200 millones de usuarios que tienen acceso al
Internet.32
Actualmente programas de uso remoto de computadoras, transferencias de
archivos entre computadoras y correo electrnico fueron y continan siendo
los puntos bsicos del Internet. Luego surgen las listas automticas de
correo electrnico y los distribuidores de servidores, mediante estos ltimos
dos servicios es posible compartir ideas e informacin con grupos de inters
comn, en forma de grupos de discusin en donde lo que aporta un usuario
es distribuido a los dems suscriptores del grupo. Hoy es posible encontrar
grupos de discusin que abarcan una inmensa variedad de temas. Adems
a travs de estos servicios se distribuyen numerosas publicaciones y
32 Sobre datos de estadstica del Internet ver: http://www.internews.com,

http://www.iab.com,
26
resmenes semanales o diarios.33 Actualmente uno de los grupos de
discusin en que se observa un gran trfico de solicitudes en la red es
http://www.about.com/
4.2.3 Derecho Informtico
La Informtica est presente en todos los rdenes de nuestra realidad, en el
sistema financiero, en el campo militar, en el comercio, en las
telecomunicaciones, en las ciencias exactas, en las ciencias humanas, en la
educacin, en los medios de comunicacin y tambin ha entrado a
revolucionar la ciencia del Derecho.
Para el doctor Elas Gustavino, la Informtica es: el tratamiento automtico
de la informacin a travs de elaboradores electrnicos basados en las
reglas de la ciberntica.34Define adems a esta ltima disciplina como la
ciencia que estudia los sistemas de control y especialmente de autocontrol
de organismos y mquinas. A su vez, cuando los datos obtenidos de esta
manera se transmiten a distancia, surge la teleinformtica o telemtica
(telecomunicaciones e informtica.)35
Antes de conceptualizar que es y de que se encarga la rama del Derecho
conocida como Derecho Informtico, tratar de dar una breve explicacin a
lo que se denomina como Informtica Jurdica.
33
OPCIT. TOFFLER Alvin pg. 78
34
GUSTAVINO, Elas. RESPONSABILIDAD CIVIL Y OTROS PROBLEMAS JURDICOS DE LA
COMPUTACIN, pg.25.
35
IBDEM pg.25.
27
En primera instancia, la relacin de las ciencias informticas relacionadas
con la ciencia jurdica se ha dado en lo que se denomina como la Informtica
Jurdica, entendindose como tal, el aporte que se circunscribe al aspecto
instrumental de la Informtica al servicio del Derecho.
Se conceptualiza a la Informtica Jurdica como una ciencia que estudia la
utilizacin de tecnologas informticas, en el rea de las ciencias jurdicas.
Por tanto esta ciencia est muy relacionada con el mbito informtico antes
que con el Derecho. El Doctor Pablo Ynez, define a la Informtica Jurdica
como la aplicacin de las tcnicas informticas que permiten adoptar
herramientas de solucin a los quehaceres en el mundo jurdico.36
La informtica Jurdica segn Ricardo Guibourg se divide en:
1. La Informtica Jurdica de gestin u ofimtica. Consiste en funciones
de colaboracin tcnica y administrativa en las tareas jurdicas, que a su vez
se subdivide en:
Informtica Registral;
Informtica Notarial;
Gestin de estudios jurdicos;
Informtica Legislativa;
Informtica de Investigacin.
36
IBDEM. pg.29
28
2. La Informtica Jurdica documental o de las fuentes del Derecho.
Esta disciplina se encarga de ordenar y recopilar leyes, acuerdos, decretos,
ordenanzas, otras normas jurdicas, jurisprudencia y doctrina. Permite el
ingreso, archivo y recuperacin de datos de inters para la ciencia jurdica.
Es menester acotar que este fue el primer aspecto de la relacin entre la
Informtica y del Derecho, de all surgieron en la dcada de 1940 y 1950 los
trminos como Jurimetra, Jusciberntica.
De gran ayuda para el juez, el abogado y para toda persona que se interese
por conocer la ley, pues permiten el ahorro de tiempo en la bsqueda de las
miles de normas jurdicas vigentes en la Repblica.
Juristas, legisladores, abogados y personas que se interesan por el
fenmeno de la Informtica y su vnculo con el Derecho, en los pases como
Estados Unidos de Amrica, los pases pertenecientes a la Comunidad
Econmica Europea y Japn en la dcada de 1960 y 1970, empezaron a
utilizar el trmino de Derecho Informtico.
3) La Informtica Jurdica Decisional. Estudia la posibilidad de que los
ordenadores a travs de sistemas expertos puedan llegar a tomar
decisiones, sentencia y fallos. Punto que despierta polmica por que dejara
al Juez, al ser humano relegado por un ordenador, lo que dara paso a la
aplicacin de la Inteligencia Artificial.37
37
GUIBOURG, Ricardo y otros., MANUAL DE INFORMTICA JURDICA, Ed. Astrea, 1996,
Bns.Ars. Argentina. pg.126
29
Tambin se puede hablar que el Derecho Informtico tiene la particularidad
de constituirse en un integrador de normas jurdicas que tengan estrecha
relacin con la normativa de todos los pases de mundo. Esta particularidad
tiene relacin con el derecho comparado a fin de concebir un ordenamiento
jurdico que est acorde a la normativa internacional, debido a que muchos
de los tpicos que enfoca el Derecho Informtico tendrn que ver con la
aplicacin de leyes en distintos pases del orbe.
Para el tratadista Juan Vizueta Ronquillo, el Derecho informtico trata sobre
aspectos relacionados con:
a) Los contratos informticos. Contratos que se caracterizan por ser
catalogados como de adhesin, ya que las clusulas son escritas por
una de las partes, generalmente aquella parte que ofrece servicios de
suministro y venta de ordenadores, de mantenimiento de tales
equipos, o del proveedor del servicio de Internet.
b) Los nombres de dominio en el Internet. Se entiende por tales la
concesin o compra de las direcciones en las que una persona puede
encontrar informacin en el Internet. Nos referimos a la serie de
caracteres que se colocan en las bsquedas de los programas de
exploracin de internet tales como Mozilla Firefox que vincula una
serie de caracteres con direcciones de IP (Protocolo de Internet).
30
c) El valor probatorio de los documentos informticos. Tiene que ver
con la normativa procesal en la que se analiza cual es el valor de
documentos que son originados por medio de sistemas electrnicos
d) Transferencias electrnicas de fondos. Normativa jurdica que tiene
que ver con uso de sistemas de cajeros automticos, transferencias
domiciliarias, tarjetas inteligentes.
e) Flujos internacionales de datos. Se refiere a todo tipo de
transmisin, salida, o emisin de informacin a travs de los Estados,
tratada o destinada a ser tratada por computadores o almacenadas en
medios magnticos, o capturada o enviada por satlites, o
transportada en cualquier tipo de soporte y destinada a su consulta,
procesamiento o almacenamiento.
f) Los Delitos Informticos. Conductas dolosas en las que para su
cometimiento se empleas recursos tecnolgicos asociados a la
informtica.38
4.2.3.1 Derecho Penal Informtico.
El fenmeno informtico es una realidad incuestionable e irreversible;
definitivamente, la informtica est presente en el desenvolvimiento del ser
humano como ente social. Ello es consecuencia del continuo y progresivo
desarrollo del campo de la informtica aplicada en la actualidad a todos los
38
RONQUILLO VIZUETA, Juan. DELITOS INFORMTICOS EN EL ECUADOR. Infracciones
informticas y sus nuevas tecnologas para obtencin de pruebas en el sistema Acusatorio
Oral. Guayaquil-Ecuador. Edit. Edino.2011. pg.35: disponible en:
http://www.editorialedino.com.ec/
31
aspectos de la vida cotidiana; as, por ejemplo, la utilizacin de
computadoras en la industria, el comercio, la administracin pblica, en
instituciones bancarias y financieras.
Esta verdadera invasin del ordenador en todos los mbitos de las
relaciones socioeconmicas ha motivado que muchos hablen ya de una
autntica era informtica. En efecto, pocas dimensiones de nuestra vida no
se ven afectadas, dirigidas o controladas por la computadora, ya sea de
manera directa o indirecta; incluso, en determinados casos, las
computadoras no slo son utilizadas como medios de archivo y
procesamiento de informacin, sino que, adems, se les concede la
capacidad de adoptar automticamente decisiones.
Por lo expuesto, todas las actividades en las que el componente tecnolgico
asociado a la informtica se exprese, deben estar reguladas por el derecho
positivo dentro del Estado.
Se denomina Derecho Penal Informtico, al conjunto de normas de carcter
punitivo que penan las actividades ilcitas cometidas a travs de las nuevas
tecnologas informticas.
En el mbito de estudio del Derecho Penal Informtico est relacionado con
los siguientes ilcitos:
32
a) Descubrimiento y revelacin de secretos: accesos, utilizacin o
modificacin de datos.
b) Apropiacin indebida de secretos industriales.
c) Apropiacin indebida de claves de acceso, tarjetas de crdito o dbito.
d) Estafas informticas.
e) Daos a datos o programas electrnicos.
f) Produccin de virus, gusanos, bombas lgicas, u otros programas que
daen, borren o alteren informacin electrnica.39
El Derecho Penal Informtico no constituye, un nuevo ordenamiento jurdico
diferente a la normativa penal actual, pero deber adaptarse a las novsimas
actividades desarrolladas por el uso y manejo de la Informtica y de la
Telemtica.
4.2.3.2 elito Informtico
Con el desarrollo de la tecnologa informtica y telemtica, se han planteado
una serie de nuevos fenmenos sociales fruto de esa explosiva expansin.
Los problemas se evidencian en la sociedad y se ven reflejados claramente
en el uso y abuso de la tecnologa informtica, por ello aparecen conductas
que son claramente ilegales y nocivas para el mantenimiento de la paz y
tranquilidad social; este tipo de conductas dolosas han sido identificadas
como delitos informticos. El delito informtico se refiere a actividades
39
IBDEM. pg.128
33
ilcitas que han sido, en un principio, tipificadas en las normas penales
tradicionales, de estafa, falsificacin, hurto o robo.40
El desarrollo de la Informtica, ha creado una infinidad de posibilidades de
mal uso o abuso de los ordenadores, en consecuencia ha provocado que en
las universidades y centros de educacin superior se estudien e investiguen
estos hechos y se proceda a plantear una tipificacin nueva de normas
penales para proteger y precautelar los intereses de la sociedad.
En el Primer Encuentro de Derecho e Informtica desarrollado en Quito-
Ecuador, en julio del ao 2000, el doctor Julio Tllez Valds seal que no
es labor fcil dar un concepto sobre delitos informticos, en razn de que su
misma denominacin alude a una situacin muy especial, ya que para hablar
de delitos, en el sentido de acciones tpicas, es decir tipificadas o
contempladas en textos jurdicos penales, se requiere que la expresin
delitos informticos, est consignada en los cdigos penales, lo cual en
nuestro pas no ha sido objeto de tipificacin an.
La delincuencia informtica es conceptualizada por el doctor Miguel Gmez
Perals como el conjunto de comportamientos dignos de reproche penal que
tienen por instrumento o por objeto a los sistemas o elementos de tcnica
40GMEZ PERALS, Miguel. LOS DELITOS INFORMTICOS EN EL DERECHO ESPAOL , Informtica

y Derecho No.4, III Congreso Iberoamericano de Informtica y Derecho, 21- 25 de septiembre
de 1992, Mrida, 1994, Editorial Aranzadi, pg. 481 a 489.
34
informtica, o que estn en relacin significativa con sta, pudiendo
presentar mltiples formas de lesin de variados bienes jurdicos.41
El doctor Rogelio Ban Ramrez, seala que la criminalidad informtica es la
realizacin de un tipo de actividades que, reuniendo los requisitos que
delimitan el concepto de delito, sean llevados a cabo utilizando un elemento
informtico (mero instrumento del crimen) o vulnerando los derechos del
titular de un elemento informtico, ya sea hardware o software (en ste caso
lo informtico es finalidad).42
La importancia del fenmeno informtico es algo aceptado. El problema en
cuanto a este fenmeno se traduce en buscar frmulas efectivas de control,
respecto a las cuales el Derecho ha de tener un marcado protagonismo, en
su papel de regulador de las relaciones y mecanismos sociales para el
mantenimiento de un orden social.
Nadie duda que el fenmeno informtico produzca en distintas ramas del
ordenamiento jurdico, (civil, procesal civil, mercantil, tributario etc.), un cierto
trastorno a la hora de enfrentar tales hechos.
Tal es la problemtica generada por este fenmeno que ha motivado en la
actualidad la necesidad de recurrir al Derecho Penal a fin de disuadir del uso
abusivo al que lleva el empleo de computadoras, lo cual se ha plasmado ya
IBDEM. pg. 481 a 489.

41
42BAN RAMREZ, Rogelio. VISIN GENERAL DE L A I NFORM TICA EN EL DERECHO PENAL
Cuadernos de Derecho Judicial, Escuela Judicial/Consejo General del Poder Judicial,
Madrid, pgs.78
35
en varias legislaciones extranjeras. No obstante, ante estas situaciones no
puede olvidarse el principio del Derecho Penal como ltima ratio, segn el
cual la intervencin penal slo est justificada cuando otras ramas del
ordenamiento jurdico ya no pueden resolver los problemas que genera el
fenmeno informtico en la sociedad, de ah que el Derecho Penal acte
como ltima instancia de control social.
4.2.4 en Jurdico Protegido en el Delito Informtico
Antes de describir cuales son los bienes jurdicos que se lesionan por las
conductas ilegales denominadas como delitos informticos, debemos
apoyarnos en las doctrinas de los tratadistas del Derecho Penal para
entender el concepto de los bienes jurdicos.
Para el tratadista Von Liszt todos los bienes jurdicos son intereses vitales,
inters del individuo o de la comunidad. No es el ordenamiento jurdico lo
que genera el inters, sino la vida; pero la proteccin jurdica eleva el inters
vital al bien jurdico. Los intereses vitales deben ser indispensables para la
convivencia comunitaria luego de lo cual y como consecuencia de ello sern
protegidos normativamente bajo juicios de valor positivo.43
43
Citando a VON LISZT Frank, BUSTOS RAMIREZ, Juan. & VALENZUELA BEJAS, Manuel. DERECHO
PENAL LATINOAMERICANO COMPARADO- PARTE GENERAL. Buenos Aires, 199pg. 130-131, 1
36
Para el doctor Francisco Muoz Conde los bienes jurdicos son aquellos
presupuestos que la persona necesita para su auto-realizacin y el
desarrollo de su personalidad en la vida social.44
Los bienes jurdicos en el Derecho Penal son muy importantes puesto que
determinan cuales son los intereses que la sociedad considera
imprescindibles proteger.
El legislador a travs de la norma penal otorga la proteccin jurdica a los
bienes referidos, norma que traer la amenaza y la imposicin de la pena.
El bien jurdico puede presentarse como objeto de proteccin de la ley o
como objeto de ataque contra el que se dirige el delito y no debe confundirse
con el objeto de la accin que pertenece al mundo de lo sensible. Siguiendo
el ejemplo ms comn: en el hurto el objeto de la accin es la cosa
sustrada; el objeto de la proteccin, la propiedad.45
A continuacin revisemos qu tipo de bienes jurdicos se lesionan por el
desarrollo de las ciencias informticas y las Nuevas Tecnologas.
4.2.4.1 Derecho a la Intimidad
Las ventajas que nos han trado el desarrollo de las Ciencias Informticas y
la de las Nuevas Tecnologas han sido cuantiosas. Solo es necesario
44 MUOZ CONDE, Francisco & GARCA ARAN, Mercedes. MANUAL DE DERECHO PENAL,
pg.54.
4545
ENCICLOPEDIA JURDICA OMEBA, Edit. Bibliogrfica Argentina, Buenos Aires Argentina,
1998, pg. 189
37
observar el desarrollo de la exploracin espacial, y las fabulosas imgenes
que nos llegan desde los ms lejanos rincones del Universo, el desarrollo de
equipos de exploracin mdica que permiten un diagnstico con mucha
mayor rapidez y confiabilidad, el diseo de obras de ingeniera de la ms
variada ndole, el teletrabajo, el comercio electrnico, para nombrar solo
algunas de las mltiples aplicaciones en la sociedad actual.
De la igual forma, el desarrollo de la Informtica y de las Nuevas
Tecnologas, entre la cuales podemos anotar las telecomunicaciones y la
telemtica, y su mal utilizacin y aprovechamiento traen como secuela que
se cometan nuevos tipos de atentados a los bienes jurdicos dignos de
proteccin penal.
Para adentrarnos en el derecho a la intimidad como bien jurdico protegido
por la tipificacin de los delitos informticos, es necesario conocer las
implicaciones derivadas del derecho a la informacin. En opinin del Doctor
Vittorio Frosini, el derecho a la informacin tiene doble significado: es el
derecho que todos tenemos de ser informados de lo que sucede y que
puede interesarnos; y es tambin el derecho, atribuido en particular a los
periodistas, a los reporteros grficos, a los operadores de televisin, de
informar a los lectores y a los espectadores acerca de los acontecimientos.
Este derecho, que consiste en la libertad de recoger e intercambiar
informaciones, se encuentra reconocido como uno de los derechos humanos
38
en los acuerdos de Helsinki de 1975, suscritos entre los Estados Unidos, la
Unin Sovitica (ahora Rusia) y los pases europeos.46
En principio las empresas pblicas y privadas recogen datos inherentes a las
personas y que son de uso comn, como por ejemplo nombres y apellidos,
lugar de nacimiento, lugar del domicilio, nmero de telfono y otros en razn
del trabajo que desempeamos. Datos como por ejemplo el estado de salud,
constituye un dato ntimo y que la doctrina ms calificada lo ubica dentro de
la categora de datos sensibles, incluyendo dentro de stos los referidos a
las costumbres, hbitos sexuales y creencias religiosas o polticas de una
persona.
En el primer grupo de ejemplos dados en el prrafo anterior, cuando los
datos personales son puestos a disposicin de gran nmero de personas,
como en la gua telefnica, o el padrn electoral, sin que su titular pueda
saber o impedir que una vez conocidos, sean libremente difundidos dentro
de unos lmites de respeto y de convivencia cvicos, la doctrina los ha
denominado datos pblicos, en contraposicin a los datos privados, los que
se trata de impedir su difusin y de esa forma respetar la voluntad de secreto
de su titular, siendo reguladas las situaciones o circunstancias en las cuales
el individuo debe suministrarlos.
46FROSINI, Vittorio. INFORMTICA Y DERECHO, Editorial TEMIS, Bogot. Colombia, 1988. pg.
72
39
Frente a estas situaciones, el derecho a la libertad informtica se erige
como un medio de control y proteccin de estas dos clases o categoras de
datos, que se encuentren informatizados o no, en otras palabras, est
referida a brindar la proteccin de los datos de la vida privada y de la vida
ntima, que se encuentren almacenados en archivos automticos o
manuales.
Para algunos autores espaoles, como el doctor Davarra y el doctor Prez
Luo, se trata de proteger lo que la doctrina anglosajona denomina "privacy",
trmino castellanizado como "privacidad", que le garantiza al ciudadano el
derecho a exigir que permanezca en su esfera interna el resultado del
tratamiento de su informacin personal.47
4.2.4.2 Derecho Patrimoniales.
El ser humano es social, esto es, desarrolla su existencia en relacin, y con
dependencia de otros seres humanos. Sus necesidades vitales, y las
intelectuales o voluntarias, se satisfacen a partir de la relacin con otros
sujetos. Los derechos patrimoniales son todos los que permiten que el ser
humano se relacione con otros seres, para la satisfaccin de sus
necesidades bsicas, tales como, alimentacin, vivienda, vestuario, y de las
suntuarias que constituyen su diario vivir.
47DECARRERAS SERRA, Luis, RGIMEN JURDICO DE LA INFORMACIN Edit. Ariel, Barcelona.

pg.82
40
Para el logro de esta satisfaccin, existen los derechos patrimoniales. Son
por esencia, susceptibles de ser adquiridos por actos derivados de la
voluntad del ser o por mandato de la ley (como en la sucesin). No se tienen
por el solo hecho de ser sujeto. Son prescriptibles, o sea, pueden perderse si
no se ejercitan en periodos de tiempo que fija la ley, o adquirirse por el uso
que de ellos se haga, a ciencia y paciencia de su titular.48
De la condicin de poder ser adquiridos, se deriva que sean susceptibles de
avaluarse en dinero. El fenmeno del dinero en la sociedad, responde a la
necesidad de crear un mecanismo universal de intercambio. Si todo puede
ser sustituido por un elemento nico y comn, (el dinero) ese elemento se
convierte en el instrumento de intercambio por excelencia, y por efecto de
ello, su posesin es habilitante para lograr la satisfaccin de todas las
necesidades. Por esa razn, todo derecho de esta naturaleza, todo derecho
patrimonial tiene que ser susceptible de apreciarse en dinero, o lo que es lo
mismo, puede cambiarse por ese denominador comn, de manera que
puede ser enajenado o adquirido entre los sujetos.
Por lo tanto, sin lugar a duda alguna, los delitos informticos atentan contra
los derechos patrimoniales de personas naturales y jurdicas. Este tipo de
ilcitos produce enormes ganancias econmicas, el monto unitario promedio
BAJO FERNNDEZ, Miguel / BACIGALUPO SAGESSE, Silvina: DERECHO PENAL ECONMICO.

48
Madrid: Ceura, 2001. pg.82
41
de un fraude informtico es 25 a 50 veces superior al conseguido en
cualquier otro tipo de delito.49
4.2.4.3 Seguridad Nacional
Con el desarrollo del Internet, la circulacin de informacin no se detiene en
las circunscripciones territoriales de un pas. De all surgen una serie de
problemas que tendrn injerencia en la soberana de los Estados.
Uno de los objetivos principales de los delincuentes informticos es el de
atentar contra la seguridad nacional de los pases, es tan importante el tema
que los gobiernos de muchos pases desarrollados mantienen dentro de sus
organismos de seguridad, departamentos especializados que se dedican a
precautelar la seguridad nacional.
El Estado en sus instituciones pblicas alberga informacin reservada cuyo
acceso es totalmente limitado. Los intereses del Estado y de sus ciudadanos
en general dependen del nivel de seguridad informtica que se les provea a
los archivos pblicos que son de accesos restringidos.
Comnmente los Estados permiten a todos los ciudadanos tener datos que
no revisten amenaza contra el Estado, el resto de informacin se la cataloga
como de reservada, es decir en ella consta datos contables,
49 CAMACHO LOSA, Luis EL DELITO INFORMTICO citado por: Mogliona y Lpez

Delincuencia y fraude informtico, Ed. Jurdica de Chile, 1999, pg. 71.
42
presupuestarios, financieros, informacin militar y policial, logstica; cuya
exhibicin pblica trastoca la marcha gubernamental del Estado.
4.2.4.4 Seguridad Informtica.
Es necesario hacer hincapi en la seguridad informtica como bien jurdico
colectivo a tutelar, objeto de ataque con las conductas vinculadas a la
cuestin informtica. Se trata de un bien, se dir, cuya proteccin evita la
lesin de una serie de bienes jurdicos de carcter individual puestos en
peligro con tales conductas atentatorias contra la seguridad de las redes y
sistemas informticos50
La extensin en el uso de redes y sistemas informticos, se dir en otros
trminos, imprescindibles hoy para el desarrollo econmico y social, para el
correcto funcionamiento del mbito tanto pblico como privado, hace que la
proteccin de su seguridad sirva como medio para proteger otros bienes de
carcter individual (patrimonio, intimidad, libertad sexual, honor, etc.) e,
incluso, otros bienes de carcter supraindividual (orden pblico, paz pblica,
seguridad del Estado).51 Pero es esta expansin y dependencia social de las
TICs52 las que hacen que un ataque a ellas deba ser considerado en s
mismo como un ataque a un nuevo bien jurdico colectivo.
50 CARRASCO ANDRINO, M.M.: EL ACCESO ILCITO A UN SISTEMA INFORMTICO, en La

adecuacin del derecho penal espaol al ordenamiento de la Unin Europea. La poltica
criminal europea, Valencia, 2009, 341
51 DEL MORAL TORES, A: EL COSTE DEL DELITO INFORMTICO en Cuadernos de la Guardia
Civil:
Revista de seguridad pblica 23, Valencia, 2001,pg. 85
52
Tecnologas de la comunicacin
43
Cuando se daa un sistema informtico concreto, se seala, no slo se daa
un bien jurdico individual, sino que se generan riesgos para toda la
comunidad de usuarios.
Las amenazas surgen a partir de la existencia de vulnerabilidades, es decir
que una amenaza slo puede existir si existe una vulnerabilidad que pueda
ser aprovechada, e independientemente de que se comprometa o no la
seguridad de un sistema de informacin.
Diversas situaciones, tales como el incremento y el perfeccionamiento de las
tcnicas de ingeniera social, la falta de capacitacin y concientizacin a los
usuarios en el uso de la tecnologa, y sobre todo la creciente rentabilidad de
los ataques, han provocado en los ltimos aos el aumento de amenazas
intencionales.
Las amenazas pueden clasificarse en dos tipos:
Intencionales, en caso de que deliberadamente se intente producir un
dao (por ejemplo el robo de informacin aplicando la tcnica
de trashing, la propagacin de cdigo malicioso y las tcnicas de
ingeniera social).
No intencionales, en donde se producen acciones u omisiones de
acciones que si bien no buscan explotar una vulnerabilidad, ponen
44
en riesgo los activos de informacin y pueden producir un dao (por
ejemplo las amenazas relacionadas con fenmenos naturales).
La presencia de una amenaza es una advertencia de que puede ser
inminente el dao a algn activo de la informacin, o bien es un indicador de
que el dao se est produciendo o ya se ha producido. Por ello siempre
debe ser reportada como un incidente de seguridad de la informacin.53
4.2.4.5 Integridad, Confidencialidad y Disponibilidad de los Datos y
Sistemas Informticos
Varios autores hablan de la necesidad de proteger la integridad,
condencialidad y disponibilidad de los sistemas informticos y de los datos
contenidos en ellos.
Se toma en consideracin la informatizacin de todos los datos, tanto
pblica como privada, y la necesidad de poder conar en su autenticidad y
en su disponibilidad plena como garanta para un desarrollo econmico y
social acorde a los tiempos actuales. Esto es lo que garantizara la tutela de
la incolumidad de los datos, de su libre disposicin y de su mantenimiento en
los trminos en que los ha congurado su titular, bien jurdico tambin de
carcter supraindividual que adelanta la intervencin penal en cuanto al
mismo tiempo es instrumental respecto de otros bienes jurdicos que pueden
53
IBDEM. pg. 85
45
verse daados o en peligro con el menoscabo de la accesibilidad, integridad
o condencialidad de determinados datos.54
4.2.4.6 El Sujeto Activo y Pasivo del Delito Informtico
El doctor Julio Tllez Valds explica que las personas que cometen los
delitos informticos son aquellas que poseen ciertas caractersticas que no
presentan el denominador comn de los delincuentes, esto es, los sujetos
activos tienen habilidades para el manejo de los sistemas informticos y
generalmente por su situacin laboral se encuentran en lugares estratgicos
donde se maneja informacin de carcter sensible, o bien son hbiles en el
uso de los sistemas informatizados, aun cuando en muchos de los casos, no
desarrollen actividades laborales que faciliten la comisin de este tipo de
delitos.55
Algunos tratadistas han denominado a los delitos informticos como de
cuello blanco trmino introducido por primera vez por el criminlogo
norteamericano Edwin Sutherland en el ao 1943.56
Sin embargo no estoy de acuerdo en dicha afirmacin puesto que en
mltiples ocasiones se ha establecido que los delincuentes informticos
muchas veces no necesariamente poseen un alto nivel socio-econmico.
54
RODRGUEZ MORULLO/ALONSO GALLO/LASCURAN SNCHEZ, DERECHO PENAL E INTERNET,
pp. 259 ss.
55
TELLEZ VALDES, Julio. D ERECHO INFOR M T ICO 2da.ed., Ed. Mc Graw Hill, Mxico, 1996.
pg.125
56 OPCIT. GUIBOURG y otros.pg.273
46
Citando nuevamente al doctor Tllez Valds sobre las caractersticas de los
sujetos activos de los delitos informticos:
a) Poseen importantes conocimientos de informtica.
b) Ocupan lugares estratgicos en su trabajo, en los cuales se maneja
informacin de carcter sensible (se los ha denominado delitos
ocupacionales ya que se cometen por la ocupacin que se tiene y el
acceso al sistema.)
c) A pesar de las caractersticas anteriores debemos tener presente que
puede tratarse de personas muy diferentes. No es lo mismo el joven
que entra a un sistema informtico por curiosidad, por investigar o con
la motivacin de violar el sistema de seguridad como desafo
personal, que el empleado de una institucin financiera que desva
fondos de las cuentas de sus clientes.
d) Las opiniones en cuanto a la tipologa del delincuente informtico se
encuentran divididas, ya que algunos dicen que el nivel educacional
en el mbito informtico no es indicativo, mientras que otros aducen
que son personas inteligentes, motivadas y dispuestas a aceptar el
desafo tecnolgico.57
4.2.4.7 El Pasivo del Delito Informtico.
Respecto del sujeto pasivo, queda claro que cualquier persona fsica o
jurdica puede ser objeto de alguna de las actividades ilcitas y antijurdicas
que se denominan delito informtico.
57
OPCIT. TELLEZ VALDES, Julio. pg.127
47
Para entrar en la tipologa del sujeto pasivo debe cumplirse con una
condicin relevante, como es la de ser titular de informacin de carcter
privado y confidencial en formato digital o almacenado en un medio
informtico. Incluso puede darse el caso de tener informacin importante
pero que no se encuentra en formato digital, o aun estando en formato digital
el despojo de se realiza por la fuerza fsica. En ambos supuestos no puede
afirmarse la existencia de un sujeto pasivo de delito informtico, sino
simplemente de un robo o un hurto segn como se tipifique la conducta.58
A continuacin, posibles sujetos pasivos que tienen a cargo el siguiente tipo
de informacin.
Las aplicaciones informticas procesan transacciones que implican
movimientos de fondos (cobros, pagos o mercaderas).
El ordenador emite documentos negociables o canjeables por dinero
(cheques, pagars, valores, etc.)
Propietario de dinero electrnico (tarjetas de crdito, dbito, etc.)
4.2.5 asificacin de los Delitos Informticos
La clasificacin de los delitos que expongo a continuacin es aceptada por la
mayor parte de los autores respecto al tema, el tratadista Julio Tllez
Valds clasifica a los delitos informticos teniendo en cuenta su fin u
objetivo, es decir en esta categora se enmarcan las conductas criminales
58
IBDEM. pg.127
48
que van dirigidas contra las computadoras, accesorios o programas como
entidad fsica,
4.2.5.1 Acceso y Divulgacin no Autorizados a Servicios y Sistemas
Informticos.
El acceso no autorizado a servicios y sistemas informticos es ejecutado por
delincuentes informticos que la doctrina los ha denominado como hackers y
crackers.
La palabra hacker proviene del idioma ingls, y quiere decir alguien que
corta troncos con un hacha, y es el trmino que se utilizaba para describir la
manera en que los tcnicos telefnicos arreglaban las cajas telefnicas
descompuestas. Se denomina hacking en el argot informtico a la conducta
de entrar a un sistema de informacin sin autorizacin, es decir violando las
barreras de proteccin establecidas a tal fin. El sujeto que realiza esta
actividad es llamado hacker.59
La actividad de hackear un sistema puede tener diferentes finalidades y
alcances, se puede eliminar los pasos de seguridad de un sistema con el
objeto de espiar el contenido y la informacin protegida, en otras ocasiones
se extraen copias de la informacin almacenada, cambiar o destruir los
contenidos de informacin.
Lo que caracteriza a estos sujetos es el ingreso ilegal a los sistemas
informticos, entendiendo el concepto de ingreso ilegal como la entrada de
59
STERLING, Bruce. LA CAZA DE LOS HACKERS: disponible en en http://www.elaleph.com/
49
toda persona que no tiene las claves autorizadas de acceso o no las ha
conseguido por los caminos lcitos.
Segn los hackers ellos desean una informacin libre y para ello traspasan
los sistemas de seguridad de cualquier sitio electrnico que sea reconocido,
aunque entre sus objetivos, segn sus declaraciones, no se encuentra
provocar daos u obtener beneficios de sus actividades.
Si por una parte los hackers se dedican a actividades criminales para
obtener beneficios especialmente de tipo econmico, los crackers evidencian
una conducta delictiva caracterizada por los siguientes aspectos.
Se introduce mediante un ordenador a un sistema informtico y roba
informacin o produce destrozos en el mismo.
Se dedica a desproteger todo tipo de programas, tanto de versiones
shareware para hacerlas plenamente operativas y de acceso pblico
como de programas completos comerciales que presentan
protecciones que no permiten la copia.60
4.2.5.2. Daos o Modificaciones de Programas o Datos
Computarizados.
Los daos o modificaciones de programas tienen un factor responsable, los
virus informticos. Los virus informticos son un conjunto de instrucciones
que provocan el funcionamiento errneo de un sistema computacional.
60 LEVY, Steven Hackers. HEROES OF THE COMPUTER REVOLUTION: en

ftp://metalab.unc.edu/pub/docs/books/gutenberg/etext96/hckrs10.txt
59
La programacin de los virus informticos ha alcanzado un nivel profesional
y su accionar produce prdidas calculadas en miles de millones de dlares,
para escribir un virus ya no es necesario ser un experto en informtica ni en
las Nuevas Tecnologas de la Informacin.
Los virus informticos presentan una tipologa amplia, los ms conocidos
son: Caballos de Troya, puertas falsas, bombas lgicas, gusanos
informticos.
Actualmente la propagacin de bombas lgicas ha sido gran escala. Este
tipo de conductas atpicas se definen como las actividades ms destructivas
de programas que comienza tras un plazo, sea por el transcurso del tiempo,
por ejemplo a los tres meses o en una fecha o a una hora determinada, o por
la presencia de un dato, de un cdigo, o cualquier mandato que, de acuerdo
a lo determinado por el programador, es identificado por el programa como
la seal para empezar a actuar.
Las bombas lgicas tambin pueden ser distribuidas por medio del correo
electrnico, las que se las denomina bombas de correo electrnico. Estas
bombas tienen la capacidad para crear grandes cantidades de trfico de
correo electrnico apuntadas a uno o varios servidores. Si el servidor no
tiene la capacidad de manejar la cantidad masiva de trfico del correo
electrnico, puede colapsar requiriendo el reinicio del sistema o la otra
medida correctiva.
51
Existen otro tipo de bombas de correo electrnico en las cuales los
delincuentes informticos usan logotipos falsos de compaas u organismos
de gobierno para desacreditar organizaciones y para afectar la disponibilidad
de los sistemas de comunicaciones por va del correo electrnico.
El delincuente informtico puede ejecutar un programa para enviar mltiples
correos electrnicos y quizs continuos, a una cadena de los servidores. Si
el primer servidor en la cadena acepta la bomba de correo electrnico,
pasar el correo electrnico al segundo servidor y as de forma sucesiva.
Esta operacin puede producir la negacin o desaceleracin del servicio de
correo electrnico del servidor que se ha fijado como objetivo.
4.2.5.3. Fraude Informtico
Segn Carlos Romeo Casabona, el fraude informtico es la incorrecta
utilizacin del resultado de un procesamiento automatizado de datos,
mediante la alteracin en cualquiera de las fases de su procesamiento o
tratamiento informtico, siempre que sea con nimo de lucro y en perjuicio
de tercero. Por ejemplo, al ingresar datos falsos, manipular programas
computacionales con fines ilcitos, o al alterar los datos procesados que
salen por los dispositivos perifricos.61
Los distintos mtodos para realizar estas conductas se deducen, fcilmente,
de la forma de trabajo de un sistema informtico: en primer lugar, es posible
61 ROMEO CASABONA, Carlos. POD ER INFOR M T ICO Y SEGUR ID AD JUR D ICA .Fundesco,
Madrid, Espaa, 1997, pg. 96
52
alterar datos, omitir datos verdaderos o introducir datos falsos, en un
ordenador.
Ulrich Sieber, cita como ejemplo de esta modalidad el siguiente caso tomado
de la jurisprudencia alemana: Una empleada de un banco del sur de
Alemania transfiri, en febrero de 1983, un milln trescientos mil marcos
alemanes a la cuenta de una amiga (cmplice en la maniobra) mediante el
simple mecanismo de imputar el crdito en una terminal de computadora del
banco. La operacin fue realizada a primera hora de la maana y su
falsedad podra haber sido detectada por el sistema de seguridad del banco
al medioda. Sin embargo, la rpida transmisin del crdito a travs de
sistemas informticos conectados en lnea (online), hizo posible que la
amiga de la empleada retirara, en otra sucursal del banco, un milln
doscientos ochenta mil marcos unos minutos despus de realizada la
operacin informtica.62
Los objetos sobre los que recae la accin del fraude informtico son
generalmente los datos informticos relativos a activos o valores que en la
mayora de los casos estos datos representan valores intangibles (ejemplo:
depsitos monetarios, crditos, etc.), en otros casos, los datos que son
objeto del fraude, representan objetos corporales (mercadera, dinero en
efectivo, etc.) que obtiene el autor mediante la manipulacin del sistema.
62SEIBER, Ulrich. THE INTERNATIONAL HANDBOOK ON COMPUTER CRIME. Ed. John Wiley & sons
Ltd., Great Britain, 1986. pg. 55
53
En las manipulaciones referidas a datos que representan objetos corporales,
las prdidas para la vctima son, generalmente, menores ya que estn
limitadas por la cantidad de objetos disponibles. En cambio, en la
manipulacin de datos referida a bienes intangibles, el monto del perjuicio no
se limita a la cantidad existente sino que, por el contrario, puede ser creado
por el autor.63
Como se puede apreciar, las conductas descriptas afectan la propiedad. Un
punto interesante es analizar si la legislacin penal vigente en nuestro pas
comprende, en sus disposiciones legales, estas nuevas modalidades
delictivas que afectan al patrimonio. El problema fue objeto de un profundo
anlisis doctrinario y jurisprudencial en el derecho comparado, generando
incluso la preocupacin de organismos internacionales que dedicaron
convenciones especiales al estudio del tema y formularon recomendaciones
que dieron lugar a la modificacin de la legislacin penal en algunos pases.
4.2.5.4. Sabotaje Informtico
Con la finalidad de explicar de mejor forma el delito informtico que se ha
denominado sabotaje informtico, seguir la opinin de varios tratadistas
chilenos sobre este tema, ya que en ese pas se promulg una ley penal que
tipifica los delitos informticos desde el 7 de junio de 1993, y la temtica ha
sido ampliamente desarrollada por la doctrina jurdica.
63
IBIDEM pg. 60
54
El trmino sabotaje informtico comprende todas aquellas conductas
dirigidas a eliminar o modificar funciones o datos en una computadora sin
autorizacin, para obstaculizar su correcto funcionamiento, es decir causar
daos en el hardware o en el software de un sistema. Los mtodos utilizados
para causar destrozos en los sistemas informticos son de ndole muy
variada y han ido evolucionando hacia tcnicas cada vez ms sofisticadas y
de difcil deteccin.
La doctrina concibe al sabotaje informtico como: la destruccin o
inutilizacin del soporte lgico, esto es, de datos y/o programas contenidos
en un ordenador (en sus bandas magnticas). El trmino sabotaje
informtico comprende todas aquellas conductas dirigidas a causar daos en
el hardware o en el software de un sistema informtico, o telemtico.64
Para el doctor Marcelo Huerta Miranda, el sabotaje informtico es toda
conducta atpica, antijurdica y culpable que atente contra la integridad de un
sistema de tratamiento de informacin o sus partes componentes, su
funcionamiento o los datos contenidos en l.65
El causante del sabotaje informtico puede ser un agente externo a la
empresa o por el contrario, un agente interno, esto es, los propios
empleados. Hay varios estudios que ponen de relieve los daos que se
realizan por medios informticos. Si algo hay que destacar en primer lugar
64 ROMEO CASABONA, Carlos Mara. POD ER INFOR M T ICO Y SEGUR ID AD JUR D ICA ,
Fundesco, Madrid, Espaa, 1987. Citado por MAGLIONA , Claudio y LPEZ M. Macarena.
pg.56
65
HUERTA MIRANDA, Marcelo. FIGUR AS D ELICT IV O - INFORMTICOS TIPIFICADAS EN CHILE.
Desarrollo y anlisis De Las Figuras Delictivo Informticas Tipificadas En La Ley.
55
es la desproporcin entre el gran perjuicio que se puede causar y la
gravedad del ataque, as como la dificultad de valorar este dao.
En el sabotaje informtico, la conducta punible apunta a deshacer o quitar
forma a un sistema de tratamiento de la informacin sea en su elemento
lgico (software) y material (hardware). Se verifica por la alteracin,
tachadura, o supresin de datos computarizados, o programas informticos,
o interferencia en sistemas informticos, con la intencin de obstaculizar el
funcionamiento de un sistema.
4.3. MARCO JURDICO
4.3.1. Normas Constitucionales Respecto al Delito Informtico en el
Ecuador.
Desde que la prctica del comercio electrnico se inici en el Ecuador y
consigo la consumacin de un conjunto de actividades dolosas y
fraudulentas, en el ao de 1999 se inicia la discusin legislativa para la
aprobacin de la Ley de Comercio Electrnico, Mensajes de Datos y Firmas
Electrnicas.
A nivel constitucional, por medio de la promulgacin en el ao 2008 de la
Constitucin de la Repblica del Ecuador, se garantiza el acceso universal a
56
las tecnologas de la informacin y su desarrollo, en los siguientes trminos.
El artculo 16 numeral 2 expresa que todas las personas, en forma individual
o colectiva tienen derecho a: el acceso universal a las tecnologas de
informacin y comunicacin.66
En el artculo 16 numeral 3 ibdem, reconoce a la personas en forma
individual o colectiva el derecho a la creacin de medios de comunicacin
social, y al acceso en igualdad de condiciones al uso de las frecuencias del
espectro radioelctrico para la gestin de estaciones de radio y televisin
pblicas, privadas y comunitarias, y a bandas libres para la explotacin de
redes inalmbricas.67
Por lo expuesto, el ordenamiento jurdico ecuatoriano garantiza y reconoce
el acceso a las tecnologas de la comunicacin y hacer uso de las
frecuencias telemticas a todos sus habitantes con sujecin a la ley.
En la ltima dcada los medios de informacin y comunicacin masiva as
como la educacin han sufrido cambios debido al desarrollo y la difusin de
las nuevas tecnologas de la informacin y comunicacin, liderados por el
fenmeno de la red de la Internet.
La enorme avalancha de recursos informativos que dan vida a la Internet
sentaron las bases sobre las que muchas investigaciones coincidieron al
66
CORPORACIN DE ESTUDIOS Y PUBLICACIONES.CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL
ECUADOR. Quito-Ecuador. 2013, pg. 25
67
IBDEM pg. 25
57
pronosticar cambios radicales en las instituciones gubernamentales y
educativas.
Es necesario establecer que la tecnologa de la informacin se entiende
como aquellas herramientas y mtodos empleados para recabar, retener,
manipular o distribuir la informacin. La tecnologa de la informacin se
encuentra generalmente asociada con las computadoras y las tecnologas
afines.
La tecnologa de la informacin est cambiando la forma tradicional de hacer
las cosas, las personas que trabajan en los gobiernos, en empresas
privadas, que dirigen personal o que trabajan como profesionales en
cualquier campo, utilizan las tecnologas de la comunicacin cotidianamente
mediante el uso de la Internet, las tarjetas de crdito, el pago electrnico,
etc.
La convergencia de las tecnologas de la comunicacin ha creado una
plataforma para el libre flujo de informacin, ideas y conocimientos en todo el
planeta y ha modificado de manera sustancial e irreversible la forma en que
ste funciona.
Uno de sus ms importantes instrumentos, la Internet, se ha convertido en
una plataforma importante tanto para los pases desarrollados, porque
funciona como herramienta social y comercial como para los menos
58
desarrollados por constituirse en un pasaporte para la participacin
equitativa y el desarrollo social y educativo.
Por su parte la Constitucin de la Repblica del Ecuador, garantiza el acceso
a las tecnologas de la informacin a todos sus habitantes, en el actual
sistema, el bien jurdico protegido es la informacin. El flujo de informacin
recibe un tratamiento especial, por lo que resulta necesario desarrollar
mecanismos para garantizar su proteccin, en las fases de recoleccin,
archivo, procesamiento, distribucin y difusin.
Al respecto, en el artculo 66 se reconoce y garantiza a las personas: el
derecho a la proteccin de datos de carcter personal, que incluye el acceso
y la decisin sobre informacin y datos de este carcter, as como su
correspondiente proteccin. La recoleccin, archivo, procesamiento,
distribucin o difusin de estos datos o informacin requerirn la autorizacin
del titular o el mandato de la ley.68
El flujo de informacin como bien jurdico protegido, implica que en cualquier
proceso en el que intervenga debe poseer las siguientes caractersticas:
a) Clara e intangible. Es decir, que su contenido y vehculo de
significacin debe estar dentro de las normas y lgica de
comunicacin, acordadas individual o socialmente.
68
IBDEM pg. 49
59
b) Relevante. Significa que debe revestir un carcter efectivo en el
proceso de decisin en el que intervenga.
c) Completa. Quiere decir que cubra el mayor rango de posibilidades
existentes en el momento en que se le requiera.
d) Oportuna. Es decir, que intervenga y se pondere en el momento en
que sea menester.
e) Confiable. Cuando cumpla satisfactoriamente con los elementos
anteriormente enunciados.
El actual ordenamiento jurdico ecuatoriano busca proteger la integridad del
flujo de informacin estableciendo requerimientos bsicos para efectuarlo: la
confidencialidad, la integridad y la disponibilidad de los recursos de las
organizaciones.
La Confidencialidad: Para la seguridad de la informacin, la
confidencialidad busca prevenir el acceso no autorizado ya sea en forma
intencional o no intencional de la informacin. La prdida de la
confidencialidad puede ocurrir de muchas maneras, como por ejemplo con la
publicacin intencional de informacin confidencial de la organizacin
La Integridad: Para la Seguridad de la Informacin, el concepto de
Integridad busca asegurar:
60
Que no se realicen modificaciones por personas no autorizadas a los
datos, informacin o procesos.
Que no se realicen modificaciones no autorizadas por personal
autorizado a los datos, informacin o procesos.
Que los datos o informacin sea consistente tanto interna como
externamente.
La Disponibilidad: Para la Seguridad de Informacin, la disponibilidad
busca el acceso confiable y oportuno a los datos, informacin o recursos
para el personal apropiado.
4.3.2. El Delito Informtico en la Legislacin Ecuatoriana.
La especial naturaleza de los datos digitalizados y de los programas de
ordenador denominados como software, y su carcter intangible, hacen
necesario que las acciones dolosas derivadas de su ejecucin y prctica,
sean tipificadas claramente en un cuerpo legal.
El presente anlisis se estructura tomando en cuenta como base los distintos
bienes jurdicos que el Cdigo Penal protege; en razn de ello analizar los
delitos informticos contra las garantas constitucionales y la igualdad racial,
la administracin pblica, la fe pblica, la seguridad jurdica, la propiedad, y
finalmente la rufianera y la corrupcin de menores.
61
En el caso especfico del Ecuador, en materia de informtica jurdica o
derecho informtico, con fecha 17 de abril de 2002, se promulg la Ley de
Comercio Electrnico, Firmas Electrnicas y Mensaje de Datos. En el Ttulo
V, "De las infracciones Informticas", Captulo I, desde los artculos 57 al 64,
se introdujeron una lista breve y poco exhaustiva de avances legales,
mediante los cuales se reform el Cdigo Penal, lo cual evidenci el inters
de algunos sectores por regular de manera especfica este fenmeno. No
obstante debo advertir que de no continuar con la bsqueda de soluciones
legales, a travs de una racionalizada produccin legislativa que acepte este
fenmeno tecnolgico, continuaremos bajo el retraso que nos relega en el
mbito internacional, frente a otras legislaciones que han desarrollado este
tema de manera ms eficaz.
Con esta necesaria aproximacin al delito informtico doy paso al anlisis de
las figuras delictivas incorporadas en nuestra legislacin.
4.3.2.1 je o Intrusismo Informtico.
La primera infraccin informtica incluida a continuacin del artculo 202 del
Cdigo Penal, que forma parte del Captulo V De los delitos contra la
inviolabilidad del secreto, del Ttulo II De los delitos contra las Garantas
Constitucionales y la Igualdad Racial, en su artculo 202.1 tipifica:
Artculo 202.1. Delitos contra la informacin protegida. El que
empleando cualquier medio electrnico, informtico o afn, violentare claves
62
o sistemas de seguridad, para acceder u obtener informacin protegida,
contenida en sistemas de informacin; para vulnerar el secreto,
confidencialidad y reserva, o simplemente vulnerar la seguridad, ser
reprimido con prisin de seis meses a un ao y multa de quinientos a mil
dlares de los Estados Unidos de Norteamrica.
Si la informacin obtenida se refiere a seguridad nacional, o a secretos
comerciales o industriales, la pena ser de uno a tres aos de prisin y multa
de mil a mil quinientos dlares de los Estados Unidos de Norteamrica.
La divulgacin o la utilizacin fraudulenta de la informacin protegida, as
como de los secretos comerciales o industriales, ser sancionada con pena
de reclusin menor ordinaria de tres a seis aos y multa de dos mil a diez mil
dlares de los Estados Unidos de Norteamrica.69
Debemos iniciar comentando que este artculo que tipifica la conducta del
llamado "espionaje o intrusismo informtico", observando que al incluirse en
este tipo penal la conducta de intromisiones de extraos a sistemas
gubernamentales, de defensa nacional e industriales, vulnerando los
sistemas de seguridad de tipo informtico, debi introducirse esta reforma en
el Ttulo I que concentra Delitos contra la Seguridad del Estado, y no como
fue incorporado en el Ttulo II Delitos contra las Garantas Constitucionales
y la Igualdad Racial. Ello en consideracin a que, si bien el tipo incluye
intromisiones comerciales o industriales, la mayor gravedad se encuentra en
69
CORPORACIN DE ESTUDIOS Y PUBLICACIONES.CDIGO PENAL. Quito-Ecuador. 2013, pg.
51
63
el acceso y utilizacin fraudulenta de informacin relativa a la seguridad
nacional.
El intrusismo informtico debe entenderse como la introduccin a sistemas
de informacin o computadoras, infringiendo medidas de seguridad
destinadas a proteger los datos contenidos en ella. Vemos que, aunque en
ocasiones se afecten los datos computarizados o programas informticos,
ello no es determinante para la configuracin del delito, basta tan solo el
ingreso subrepticio a la informacin con valor econmico de empresa para la
concrecin del comportamiento.
En el caso del ilcito en anlisis, se tratara de una modalidad de violacin a
la privacidad que ha ido evolucionando, mediante el acceso ilegtimo a
sistemas informticos. Hasta hace un par de dcadas, las intromisiones
informticas eran algo ms cercano a la ciencia ficcin que a la realidad. En
la actualidad esta clase de ilcitos son cada vez ms frecuentes.
4.3.2.2 Delito Contra la Intimidad o Privacidad Informtica.
La segunda infraccin informtica incorporada en el artculo 58 de la Ley de
Comercio Electrnico, Firmas Electrnicas y Mensajes de Datos, mediante la
cual se reform el Cdigo Penal, se encuentra tambin en el Captulo V, De
los delitos contra la inviolabilidad del secreto, que forma parte del ttulo II,
De los delitos contra las Garantas Jurisdiccionales y la Igualdad Racial,
que en su artculo 202 tipifica:
64
Artculo 202.2. Obtencin y utilizacin no autorizada de informacin.- La
persona o personas que obtuvieren informacin sobre datos personales para
despus cederla, publicarla, utilizarla o transferirla a cualquier ttulo, sin la
autorizacin de su titular o titulares, sern sancionadas con pena de prisin
de dos meses a dos aos y multa de mil a dos mil dlares de los Estados
Unidos de Norteamrica.70
La informacin ha adquirido un valor especial en los ltimos aos, pues se la
trata como una mercanca. Ello ha provocado que se comercie con los datos
de carcter personal, irrumpiendo de ese modo en la intimidad de personas
que desconocen que sus datos son objeto de tal intercambio. Esto se ha
visto agudizado en la actualidad con el avance de nuevos medios
tecnolgicos, que han permitido el acceso en lugares de la privacidad del
individuo, antes inaccesibles. Es as que, con una simple conexin a internet,
cualquiera pueda saber si su vecino se encuentra habilitado en el sistema
financiero para operar una cuenta corriente bancaria, o mediante un satlite
es posible fotografiar cualquier superficie de la Tierra, o por medio de un
scanner trmico podemos detectar que sucede dentro de nuestro hogar.
Todo esto nos lleva a ampliar el concepto tradicional del mbito protegido
por la intimidad. As en lo referente a la informtica, se habla de proteccin
de datos y de un nuevo espacio que se debe proteger: el ciberespacio.
70
52
65
4.3.2.3 Sabotaje Informtico
La tercera infraccin informtica incluida en el artculo 59 de la Ley de
comercio Electrnico, Firmas Electrnicas y Mensajes de Datos, incorporada
en el Cdigo Penal, se encuentra en el captulo V, De la violacin de los
deberes de Funcionarios Pblicos, de la Usurpacin de Atribuciones y de los
Abusos de Autoridad y que forman parte del ttulo III, De los Delitos contra
la Administracin Pblica, en su artculo 262, tipifica:
Artculo 262. Destruccin maliciosa de documentos.- Sern reprimidos
con tres a seis aos de reclusin menor, todo empleado pblico y toda
persona encargada de un servicio pblico, que hubiere maliciosa y
fraudulentamente, destruido o suprimido documentos, ttulos, programas,
datos, bases de datos, informacin o cualquier mensaje de datos contenido
en un sistema de informacin o red electrnica, de que fueren depositarios,
en su calidad de tales, o que les hubieren sido encomendados en razn de
su cargo.71
En primer trmino debemos partir analizando el bien jurdico protegido en
este tipo penal, que se ha afirmado sera la propiedad. En este caso el
menoscabo del bien jurdico de la propiedad, se produce por desaparicin
fsica o disfuncionalidad prctica del objeto material en el que se plasma, y
sobre el que se pueden verter los contenidos jurdicos-econmicos del
derecho de propiedad.
71
65
66
El sabotaje informtico se trata de un delito propio, en tanto solo puede ser
cometido por ciertas personas que posean la calidad de servidores pblicos
o se encuentren encargados de un servicio pblico. El sujeto pasivo es la
persona natural o jurdica titular del documento, ttulo, programa, datos, base
de datos, informacin o cualquier mensaje de datos contenido en un sistema
de informacin o red electrnica afectada.
Esta conducta hace parte del catlogo de las formas en que se puede
presentar un sabotaje informtico, cuyo tipo penal en el presente caso se
configura por la destruccin o supresin de los objetos materiales sobre las
que recae este tipo de ilcitos, pero adems requiere que dicho
comportamiento o conducta sea realizada con dolo, es decir, conciencia y
voluntad de cometer algunos de los actos constitutivos del delito, en virtud
de que exige su realizacin de manera maliciosa y fraudulenta, lo cual
excluye la conducta culposa.
Lo cierto es que, la destruccin de sistemas informticos y de datos,
programas y documentos electrnicos, es uno de los comportamientos ms
frecuentes y de mayor gravedad en el mbito informtico. El dao puede
afectar tanto a los elementos fsicos del sistema (destruccin de un monitor,
incendio de una unidad de proceso, inutilizacin de una impresora, etc.)
como a los elementos lgicos, que son los que en el caso de nuestra
legislacin trata de proteger.
67
4.3.2.4 Falsificacin Electrnica
Una cuarta infraccin informtica incorporada en el artculo 60 de la Ley de
Comercio Electrnico, Firmas Electrnicas y Mensajes de Datos e incluida
en el Cdigo Penal, se encuentra en el Captulo III, De las Falsificaciones
de Documentos en General, que forma parte del Ttulo IV, De los delitos
contra la fe pblica, que en su artculo 353.1 tipifica:
Artculo 353.1 Falsificaciones Electrnicas.- Son reos de falsificacin
electrnica la persona o personas que con nimo de lucro o bien para causar un
perjuicio a un tercero, utilizando cualquier medio, alteren o modifiquen mensajes
de datos, o la informacin incluida en stos, que se encuentre contenida en
cualquier soporte material, sistema de informacin o telemtico, ya sea:
1. Alterando un mensaje de datos en alguno de sus elementos o requisitos
de carcter formal o esencial;
2. Simulando un mensaje de datos en todo o en parte, de manera que
induzca a error sobre su autenticidad;
3. Suponiendo en un acto la intervencin de personas que no la han tenido o
atribuyendo a las que han intervenido en el acto, declaraciones o
manifestaciones diferentes de las que hubieren hecho.72
En el cometimiento del delito de falsificacin electrnica, la fe pblica es el
bien jurdico lesionado por el acto falsario sin referencia alguna a los otros
72
82-83
68
bienes jurdicos, que, potencialmente pueden ser lesionados por el uso del
documento falso. La mayora de los falsarios no cometen delito para gozar
del placer que significa confeccionar una obra de arte, sino para servirse del
documento alterado, imitado o forjado para la comisin de otro u otros
delitos, como la estafa, por ejemplo. Pero tambin no es menos cierto que la
sola accin falsaria afecta la confianza que la comunidad tiene sobre el
documento, y si se posibilita la comisin de un delito ulterior, se debe a que
la vctima tena fe en el documento genuino que luego fuera falseado.
Este ilcito tambin comprende la suplantacin de imgenes corporativas y la
web original de entidades, el falsario tiende a realizar encuestas falsas con el
objeto de reconocer datos personales o pginas falsas de recargas de saldo
con tarjeta de crdito. As tambin, se suele pedir de parte de presuntos
compradores datos bancarios al vendedor para cancelarle el producto que
vende, los cuales sern utilizados para fines delictivos.
4.3.2.5 Dao Informtico
Una quinta infraccin informtica incorporada en el artculo 61 de la Ley de
Comercio Electrnico, Firmas Electrnicas y Mensajes de Datos e incluida
en el Cdigo Penal, se encuentra en el Captulo VII, Del Incendio y otras
destrucciones, de los deteriores y daos, que forman parte del Ttulo V, De
los Delitos Contra la Seguridad Pblica, que en su artculo 415.1 tipifica:
69
Artculo 415.1 Daos informticos.- El que dolosamente, de cualquier modo
o utilizando cualquier mtodo, destruya, altere, inutilice, suprima o dae, de
forma temporal o definitiva, los programas, datos, bases de datos,
informacin o cualquier mensaje de datos contenido en un sistema de
informacin o red electrnica, ser reprimido con prisin de seis meses a
tres aos y multa de sesenta a ciento cincuenta dlares de los Estados
Unidos de Norteamrica.
La pena de prisin ser de tres a cinco aos y multa de doscientos a seis
cientos dlares de los Estados Unidos de Norteamrica, cuando se trate de
programas, datos, bases de datos, informacin o cualquier mensaje de datos
contenido en un sistema de informacin o red electrnica, destinada a
prestar un servicio pblico o vinculada con la defensa nacional.73
El dao sobre elementos que componen los sistemas computarizados, es tal
vez una de las primeras conductas delictivas que llam la atencin del
legislador. Esta disposicin busca consagrar el dao informtico, a fin de
proteger los sistemas automatizados y telemticos en su conjunto, tanto en
la parte fsica como lgica. Se intenta tutelar de igual manera, la
funcionalidad de los elementos que conforman esos sistemas elaborativos,
que tienen por objeto el procesamiento de datos. Castiga adems del dao
en la mquina, el dao que se produzca en los locales (hardware y software)
73
96
70
y que de cualquier forma influya considerablemente en la operatividad total o
parcial del sistema.
Cierto es que la informacin, datos y programas tienen una naturaleza
inmaterial, que no por ello deben quedarse sin proteccin en el evento que
sea objeto de un ilcito. Aunque no se crea, los daos sobre esos bienes son
conductas ampliamente difundidas. Su ocurrencia es ms fuerte que los
daos sobre las instalaciones fsicas. La destruccin de datos es una forma
que puede efectivamente ubicarse dentro de las conductas que van dirigidas
a producir directamente un dao. Es tambin un dao el que se producir,
por ejemplo, por la introduccin de un virus, una bomba lgica u otros actos
de sabotaje.
El dao informtico se configura cuando se produce una destruccin de
archivos y comunicaciones, y as tambin cuando intencionalmente se
distribuyen programas que causen daos en los sistemas informticos.
Hay que considerar que la conducta humana sigue siendo la misma, con el
pasar del tiempo, simplemente los medios que utiliza el hombre para
delinquir se han ampliado y evolucionado, involucrando nuevas tecnologas.
De esta manera el delito tradicional encuadro en figuras tpicas tales como
robos, hurtos, fraudes, falsificaciones, estafas y sabotajes, han pasado a
tener una versin informtica y en la modalidad dolosa, es decir, cometido
con la intencin y voluntad de producir el dao.
71
4.3.2.6 La Apropiacin Ilcita.
El delito informtico de apropiacin ilcita es el objeto de estudio en la
presente investigacin, por lo tanto efectuar un anlisis pormenorizado de
su naturaleza jurdica, bien jurdico protegido, y sus principales
caractersticas.
La sexta infraccin informtica incorporada en el artculo 62 de la Ley de
Comercio Electrnico, Firmas Electrnicas y Mensajes de Datos, que
constan en el Cdigo Penal, se encuentran en el captulo II, Del Robo, y
forma parte del Ttulo X, De los delitos contra la propiedad, el que en su
artculo 553.1 tipifica:
Artculo 553.1 Apropiacin Ilcita.- Sern reprimidos con prisin de seis
meses a cinco aos y multa de quinientos a mil dlares de los Estados
Unidos de Norteamrica, los que utilizaren fraudulentamente sistemas de
informacin o redes electrnicas, para facilitar la apropiacin de un bien
ajeno, o los que procuren la transferencia no consentida de bienes, valores o
derechos de una persona, en perjuicio de sta o de un tercero, en beneficio
suyo o de otra persona alterando, manipulando o modificando el
funcionamiento de redes electrnicas, programas informticos, sistemas
informticos, telemticos o mensajes de datos.74
74
130
72
Con el fin de determinar el verdadero alcance del bien jurdico protegido en
el delito de la apropiacin ilcita, es necesario sealar que la Constitucin de
la Repblica en su artculo 66, numeral 26 establece: Se reconoce y
garantizar a las personas: El derecho a la propiedad en todas sus formas,
con funcin y responsabilidad social y ambiental. El derecho al acceso a la
propiedad se har efectivo con la adopcin de polticas pblicas, entre otras
medidas. As tambin, en su artculo 321 se enuncia: El Estado reconoce y
garantiza el derecho a la propiedad en sus formas pblica, privada,
comunitaria, estatal, asociativa, cooperativa, mixta, y que deber cumplir su
funcin social y ambiental. Las normas citadas de la Constitucin al sealar
que el Estado reconoce y garantiza el derecho a la propiedad en todas sus
formas, asimilan el concepto de propiedad en sentido amplio, incluyendo no
solo la nuda propiedad, sino tambin la posesin y la mera tenencia,
demostrando con ello, que protege la propiedad ante cualquier acto que
afecte a ella. Siendo as, el derecho penal protege la propiedad en tanto
afecta la mera tenencia y la posesin.
En el delito de la apropiacin ilcita el elemento de la fraudulencia se
manifiesta a travs de la alteracin, manipulacin o modificacin del
funcionamiento de redes electrnicas, programas informticos, sistemas
informticos, telemticos o mensajes de datos.
Debe entenderse que quien facilita la apropiacin de un bien ajeno, es
aquel que coadyuva a la ejecucin, de un modo principal, practicando
73
deliberadamente e intencionalmente algn acto sin el que no habra podido
perpetrarse la infraccin.
El tipo penal seala que la transferencia no consentida de bienes, valores o
derechos de una persona, de manera fraudulenta lleva consigo la intencin
de apropiarse de bienes ajenos.
Cuando decimos transferencia no consentida de bienes valores o
derechos, nos referimos a que no es de vital importancia conocer qu clase
de manipulaciones informticas son tpicamente adecuadas, sino ms bien
cules son las que causan un perjuicio al patrimonio ajeno.
Podemos entender como transferencia electrnica de fondos al movimiento
de informacin con respaldo dinerario por mediacin del cual tienen lugar
una transferencia de dinero de una cuenta a otra. Se tendr como realizada
si interviene una entidad bancaria o financiera y su gestin interna se
encuentra informatizada.
Como nimo de apropiacin debe entenderse a la tendencia o finalidad
especfica que lleva la voluntad de sustraer, esto es, dolo; lo que equivaldra
a ingresar la cosa sustrada al patrimonio del agente, sea para goce o
disfrute del agente o para que lo haga una tercera persona.
Este delito exige para su consumacin que la cosa sea ajena, es decir, que
el agente no tenga el derecho de propiedad, ya sea en todo o en parte. Vale
74
insistir que es necesario que la cosa sea totalmente ajena y no de forma
parcial, como se exige en otras legislaciones.
El nimo de lucro es otro de los elementos que integran este injusto penal y
que se deriva de la expresin en beneficio suyo o de otra persona. No se
tendr como constitutiva del nimo de lucro, cualquier intencin de obtener
un incremento del propio patrimonio o del ajeno, sino que deber existir una
relacin de igualdad material con su perjuicio patrimonial consumado.
En la manipulacin se alteran de diversos modos el resultado al que habra
de conducir el normal procesamiento automatizado en un sistema
informtico, constituyndose un elemento mediante el cual se logra la
transferencia patrimonial no consentida
Quien lo hace, generalmente conoce el propsito del programa que
manipula, sea porque trabaja en el lugar o por encontrarse vinculado con
alguno de los empleados. Su deteccin se torna compleja, por lo que es
necesario un programa de auditoria para los datos introducidos, de salida y
de programa.
Para citar un ejemplo, nos referimos al uso de redes de interconexiones
bancarias, en donde es necesario que el agente se encuentre ligado a la
entidad bancaria a la que pretende perjudicar o que en su defecto, conozca
a cabalidad el sistema.
75
4.3.2.7 La Estafa Informtica.
La sptima infraccin informtica anotada en el artculo 63 de la Ley de
Comercio Electrnico, Firmas Electrnicas y Mensajes de Datos e
incorporada en el Cdigo Penal, se encuentra en el Captulo V, De las
estafas y otras defraudaciones, que forma parte del Ttulo X, De los Delitos
contra la propiedad, que en su artculo 563, tipifica:
Artculo 563 Estafa.- El que, con propsito de apropiarse de una cosa
perteneciente a otro, se hubiere hecho entregar fondos, muebles,
obligaciones, finiquitos, recibos, ya haciendo uso de nombres falsos, o de
falsas calidades, ya empleando manejos fraudulentos para hacer creer en la
existencia de falsas empresas, de un poder, o de un crdito imaginario, para
infundir la esperanza o el temor de un suceso, accidente, o cualquier otro
acontecimiento quimrico, o para abusar de otro modo de la confianza o de
la credulidad, ser reprimido con prisin de seis meses a cinco aos y multa
de ocho a ciento cincuenta y seis dlares de los Estados Unidos de Norte
Amrica.
Ser sancionado con el mximo de la pena prevista en el inciso anterior y
multa de quinientos a mil dlares de los Estados Unidos de Norteamrica, el
que cometiere el delito utilizando medios electrnicos o telemticos.
La pena ser de reclusin menor ordinaria de tres a seis aos, si la
defraudacin se cometiera en casos de migraciones ilegales.75
75
132
76
La estafa es un delito instantneo, material, admite tentativa, es
estructuralmente doloso, consecuentemente no se puede pensar en la estafa
por negligencia, por imprudencia; es decir no hay estafa culposa. Como
veremos estos tres hechos son los que componen la estafa: la defraudacin,
el error, la entrega, que se encuentran descritos en la conducta de una
persona que con el objetivo de que otra le entregue cosas de su propiedad o
de un tercero, y sobre las cuales tiene el nimo de apropiarse, realiza
maniobras fraudulentas, consistentes ya sea en engao o abuso de
confianza.
El elemento que concurre en el tipo penal comentado, es el nimo de
apropiacin, el cual debe ser entendido de la misma forma que se utiliza
para los delitos de hurto y robo, esto es, la tendencia o finalidad especfica
que lleve la voluntad de apropiarse de la cosa, que conoce que es ajena
(dolo), esto es, ingresarla al patrimonio del agente, ya sea para goce o
disfrute del agente o para que lo haga una tercera persona. Debemos
resaltar que lo necesario es la voluntad de apropiacin, que no implica que la
misma se concrete.
El objetivo que persigue la estafa es la entrega de bienes por parte de la
vctima, circunstancia esta que es motivada por el error provocado por el
agente, al que fue conducida la vctima, y que resulta de relevante
importancia para su consumacin.
77
Es decir, que no solo la intensin (dolo) se hace presente en el nimo de
apropiacin, sino tambin en la ejecucin (mediante una conducta positiva),
de esos medios, los que segn se expone puede ser haciendo uso de
nombres falsos o de falsas calidades.
4.3.3 Legislacin Comparada.
Para efectuar el estudio de la legislacin comparada, me remitir a la
legislacin mexicana, puesto que en aquel pas el estudio del fenmeno del
delito informtico se ha convertido en ejemplo y modelo a seguir en las
legislaciones latinoamericanas.
4.3.3.1 slacin de los Estados Unidos Mexicanos.
El nico estado de los Estados Unidos Mexicanos que contempla en su
legislacin los delitos informticos es el Estado de Sinaloa. Ante la
importancia que tiene que el Congreso Local del Estado de Sinaloa haya
legislado sobre la materia de delitos informticos, consideramos pertinente
transcribir ntegramente el texto que aparece en el Cdigo Penal Estatal de
Sinaloa.
En el Ttulo Dcimo: Delitos contra el Patrimonio. Captulo V de los Delitos
Informticos, en su artculo 217, tipifica:
Comete delito informtico, la persona que dolosamente y sin derecho: Use o
entre a una base de datos, sistemas de computadores o red de
78
computadoras o a cualquier parte de la misma, con el propsito de disear,
ejecutar o alterar un esquema o artificio con el fin de defraudar, obtener
dinero, bienes o informacin; o Intercepte, interfiera, reciba, use, altere,
dae o destruya un soporte lgico o programa de computadora o los datos
contenidos en la misma, en la base, sistema o red.76
En artculo 217 del Cdigo Penal del Estado de Sinaloa tipifica el acto doloso
mediante el cual se altera un sistema informtico con el fin de obtener
dinero, bienes o informacin. Como podemos observar este tipo penal
contiene lo que en la legislacin ecuatoriana se ha denominado de forma
errneo como apropiacin ilcita.
El acto por el cual un agente transfiere de forma no consentida bienes o
valores de una persona, en perjuicio de esta o de un tercero, es un delito
informtico caracterizado por el fraude, mas no una apropiacin ilcita de la
cosa tangible similar al robo o hurto.
En la tipificacin del artculo 553.1 del Cdigo Penal Ecuatoriano,
denominado como apropiacin ilcita, el legislador paso por alto que en esta
conducta dolosa interviene el medio electrnico para su consumacin, por lo
que corresponde a un fraude informtico, mas no a una apropiacin ilcita de
bienes.
76
Cdigo Penal del Estado de Sinaloa, en http://www.v/lex.com
79
4.3.3.2 slacin de la Repblica Del Per.
La repblica del Per incorpora los delitos informticos al Cdigo Penal,
mediante la LEY No. 27309. Introduce el Captulo X de los Delitos
Informticos, y en el artculo 207 A, tipifica: El que utiliza o ingresa
indebidamente a una base de datos, sistema o red de computadoras o
cualquier parte de la misma, para disear, ejecutar o alterar un esquema u
otro similar, o para interferir, interceptar, acceder o copiar informacin en
trnsito o contenida en una base de datos, ser reprimido con pena privativa
de libertad no mayor de dos aos o con prestacin de servicios comunitarios
de cincuenta y dos a ciento cuatro jornadas.
Si el agente actu con el fin de obtener un beneficio econmico, ser
reprimido con pena privativa de libertad no mayor de tres aos o con
prestacin de servicios comunitarios no menor de ciento cuatro jornadas.77
La legislacin peruana claramente tipifica los delitos informticos en el
Captulo X del Cdigo Penal. En su artculo 207 A, tipifica la conducta dolosa
por medio del cual el agente acta con el fin de obtener un beneficio
econmico, con la intervencin del medio informtico.
La consumacin del delito exige la manipulacin del sistema, la
manipulacin consiste en la incorrecta modificacin del resultado de un
77
Cdigo Penal de la Repblica del Per. 2012
80
procesamiento en cualquiera de las fases de procesamiento o tratamiento
informtico con nimos de lucro y perjuicio de terceros.
Para que haya una autntica manipulacin de un sistema informtico, no
basta con que se realice una operacin informtica, sino que de alguna
manera se la manipule. En este delito, se utiliza la manipulacin previa, por
ejemplo, mediante la tcnica del samali, en el cual el sujeto redondea
cntimos en determinadas operaciones bancarias, para convertirlas en
grandes cantidades y luego, depositarlas en cuentas propias. El Caballo de
Troya es otra tcnica en la que, al modificar instrucciones, se busca obtener
resultados distintos a los previstos en la configuracin inicial del programa ya
existente.
81
5. MATERIALES Y MTODOS
5.1 Mtodos
La prctica de la investigacin cientfica presupone el concurso de una
serie de mtodos y tcnicas que permitan el abordaje adecuado de la
problemtica de investigacin y el desarrollo sistemtico del conocimiento
que permita la comprobacin de la hiptesis propuesta as como la
verificacin de los objetivos planteados.
Como mtodos auxiliares se utilizaron: el mtodo deductivo, la
induccin, y el mtodo descriptivo. Adems para el tratamiento de los
datos obtenidos en el campo de investigacin sern de singular
importancia los mtodos analtico y sinttico. Para ilustrar de mejor forma
los resultados de la investigacin de campo se presentaron a travs de
tablas porcentuales y grficos estadsticos.
5.1.1 Mtodo Cientfico.
Este mtodo lo utilic para referirme fundamentalmente a los procesos
metodolgicos que se siguen en la investigacin cientfica; esto es: partir
de un hecho o fenmeno de la realidad objetiva, que es el objeto
concreto de estudio o de investigacin, mediante el uso de las funciones
superiores de la personalidad (senso-percepcin y razonamiento).
El mtodo cientfico de la investigacin ha sido empleado en el presente
proceso de investigacin desde el instante mismo de la identificacin del
82
problema jurdico, pues constituye la gua bsica para el correcto
planteamiento de los objetivos, hiptesis y metodologa a utilizar. Por
medio del desarrollo de una matriz problemtica pude identificar que el
tipo penal de la apropiacin ilcita desde el punto de vista doctrinario y
tcnico adolece de varias falencias que en lo principal se traducen en la
trasgresin por parte del Legislador del principio de taxatividad penal y de
la tcnica legislativa adecuada en cuanto a la tipificacin correcta.
Por medio del mtodo cientfico se pueden sistematizar y jerarquizar los
diferentes conceptos y categoras jurdicas tales como: comercio
electrnico, derecho informtico, seguridad informtica, confiabilidad,
integridad, disponibilidad, fraude informtico, apropiacin ilcita, delitos
informticos; que posteriormente sern recopiladas en el cuerpo del
informe final.
5.1.2. El Mtodo Sinttico
Los conceptos juicios y proposiciones resultantes del proceso anterior,
mediante un examen crtico, coadyuvaron para contrastar la hiptesis
planteada, verificar los objetivos propuestos, formular conclusiones y
recomendaciones de solucin al problema.
En la presente investigacin el mtodo sinttico resulta del hecho de que
una vez efectuado el anlisis pormenorizado de las partes motivo de
83
anlisis, estas se reunifican en un todo sistemtico, facilitando plantear
posibles soluciones al problema investigado. Por medio del mtodo
sinttico me es posible establecer el criterio personal para sustentar la
propuesta de reforma legal, y posteriormente la propuesta propiamente
dicha, esto lo encontramos en el acpite 9.1. Finalmente el planteamiento
de conclusiones y recomendaciones constantes en el apartado 8 y 9, es
la culminacin del proceso investigativo.
5.1.3 Mtodo Inductivo- Deductivo
Con referencia al mtodo cientfico, o a los llamados mtodos lgicos,
que son el deductivo e inductivo. Por medio del mtodo inductivo
partiremos de caracteres o principios generales a particulares.
Los datos de la investigacin emprica se presentarn en tablas o
cualquier grafico estadstico, (apartado 6: resultado de las encuestas) y
en forma discursiva con deducciones derivadas del anlisis de los
criterios y datos concretos, que servirn para la verificacin de objetivos e
hiptesis y para arribar a conclusiones y recomendaciones.
5.2. Materiales
Conforme se estableci desde la fase de proyeccin, el presente trabajo en
lo principal se orienta por la metodologa cientfica de la investigacin, y por
ello parte del planteamiento de una hiptesis, un objetivo general y cuatro
objetivos especficos en torno a los cuales se ha construido todo un amplio
84
acopio terico y emprico que permite su verificacin y contrastacin como
requisito indispensable para la validacin del presente trabajo.
El presente proceso investigativo, se caracteriza por la observacin
pormenorizada de la problemtica de investigacin referida al tipo penal de
la apropiacin ilcita, la misma que ha sido tratada a travs de un amplio
proceso de indagacin bibliogrfica y documental, as como tambin a travs
del sondeo de opiniones de profesionales del derecho y de juristas de amplia
experiencia especficamente en el campo jurdico del derecho laboral.
Luego de desarrollado el proceso investigativo, se ha procedido a la
redaccin del informe final, contemplando los lineamiento metodolgicos
idneos para el efecto, as como la normativa vigente en la Universidad
Nacional de Loja.
5.3 Tcnicas
Dentro del trabajo de campo se consider una muestra tomada al azar de
treinta profesionales del derecho que desarrollan sus actividades en el medio
local, a quienes se les aplic un formulario de encuesta que fue
oportunamente aprobado por el seor Director de Tesis. Es de destacar la
colaboracin gil y desinteresada de los profesionales encuestados.
As mismo, se utiliz la consulta bibliogrfica y el fichaje, como tcnicas de
recoleccin de informacin, especialmente en cuanto al acopio terico, de tal
manera que dicho trabajo sistemtico permiti la adecuada organizacin de
85
los materiales bibliogrficos y documentales obtenidos, sobre los cuales se
elabora la base terica del presente estudio.
Los datos de la investigacin emprica se presentan en tablas y grficos
estadsticos, con deducciones derivadas del anlisis de los criterios y datos
concretos, que servirn para la verificacin de objetivos e hiptesis y para
arribar a conclusiones y recomendaciones.
86
6.- RESULTADOS
6.1. Interpretacin y Anlisis de las Encuestas:
1. Considera Usted que existen vacios legales en el Cdigo Penal
Ecuatoriano en lo Referente a los Delitos Informticos. Por qu?
INDICADORES FRECUENCIA PORCENTAJE
SI 25 83.33%
NO 5 16.66%
TOTAL 30 100%
Fuente: Abogados en libre ejercicio profesional

Elaboracin: Paula Nathali Valverde Muoz
Interpretacin:
De los 30 profesionales encuestados 25 personas que equivalen al 83.33%
responden positivamente, y 5 personas que equivalen al 16.66% responden
negativamente a la interrogante planteada.
87
Anlisis:
La mayora de las personas encuestadas consideran que a pesar de existir
consideraciones legales en lo referente a los delitos informticos en el
Cdigo Penal Ecuatoriano; an existen vacios jurdicos, puesto que esta
modalidad de delitos est en constante evolucin y por lo tanto la normativa
legal tiene que estar a la par de estas infracciones.
Quienes contestaron negativamente indican que la normativa existente,
tipifica los delitos informticos que se dan en la actualidad, por lo que
consideran que en lo referente a la pregunta, no existen vacios jurdicos.
2. Considera Usted que en los delitos informticos, el nico
responsable del delito es el autor del mismo Por qu?
SI 20 66,66%
NO 10 33,33%
TOTAL 30 100%

88
Interpretacin:
De los 30 profesionales encuestados 20 personas que equivalen al 66,66%
responden positivamente, y 10 personas que equivalen al 33,33% responden
negativamente en cuanto al beneficio de la prelibertad no cumple en su
totalidad con el proceso de readaptacin social.
Anlisis:
La mayora de los profesionales de derecho consideran que la
responsabilidad penal recae exclusivamente en los autores, cmplices y
encubridores de los delitos penales; puesto que quienes cometen el delito,
son quienes deben ser sancionados por la infraccin.
Quienes respondieron negativamente manifiestan que por la particularidad
de los delitos informticos, existen un sin nmero de responsables en el
cometimiento de la infraccin, puesto que no solamente se debe considerar
a los autores, cmplices y encubridores, sino tambin a quien no brindan las
seguridades informticas adecuadas, para evitar el cometimiento de dichos
delitos.
89
3. Cree Usted que las tarjetas habientes que se ven perjudicados con el
delito de clonacin de tarjetas, ven perjudicado su derecho
constitucional a la seguridad jurdica. Por qu?
SI 30 100%
NO 00 0%
TOTAL 30 100%

Interpretacin:
De los 30 profesionales encuestados 30 personas que equivalen al 100%
responden positivamente a la pregunta planteada.
Anlisis:
Todos los profesionales del derecho coinciden en que los ciudadanos que se
ven afectados por los delitos informticos como la clonacin de tarjetas, ven
90
afectados todos sus derechos constitucionales, pero en especial el de la
seguridad jurdica; puesto que es deber fundamental del Estado, el
garantizar una vida digna a los ciudadanos, y que estos vean respetado su
derecho a la propiedad privada y por lo tanto a no sufrir de cual quier tipo de
infraccin que menoscabe su patrimonio.
4. Considera Usted que las Empresas Emisoras de Tarjetas de Crdito,
deben brindar a sus usuarios las seguridades necesarias para que
puedan utilizar los cajeros electrnicos. Por qu?
SI 25 83,33%
NO 5 16,66%
TOTAL 30 100%
Fuente : Abogados en libre ejercicio profesional

91
Interpretacin:
De los 30 profesionales encuestados 25 personas que equivalen al 83,33%
responden positivamente, y 5 personas que equivalen al 16,6%
respondieron negativamente.
Anlisis:
La mayora de los encuestados, coinciden que las empresas que ofrecen a
la ciudadana la posibilidad de sacar una tarjeta de crdito, deben ser las
encargadas de brindar las seguridades tecnolgicas necesarias para evitar
los delitos informticos, puesto que los usuarios pagan un valor por este
servicio, y por lo tanto como usuarios son merecedores de servicios de
ptima calidad, tal y como se encuentra sealado en la actual Constitucin
de la Repblica del Ecuador.
Sin embargo un nmero menor de encuestados, consideran que la
responsabilidad de brindar las seguridad ciudadana, y en este caso, evitar
los delitos informticos es del Estado, por lo tanto las polticas y
herramientas para evitar este delito, deben ser considerado como una
poltica pblica.
5. Usted est de acuerdo en agregar en el Cdigo Penal Ecuatoriano la
responsabilidad coadyuvante de la entidad emisora de las tarjetas
de crdito en el caso de clonacin. Por qu?
92
SI 25 83,33%
NO 5 16,66%
TOTAL 30 100%
Fuente : Abogados en libre ejercicio profesional

Interpretacin:
De los 30 profesionales encuestados 25 personas que equivalen al 83.33%
responden positivamente y ven la necesidad de la propuesta de reforma
legal, mientras que 5 encuestados, que representan el 16.66 % indican que
no ven necesaria una reforma legal de acuerdo a la pregunta realizada.
Anlisis:
Los profesionales del derecho encuestados, en su mayora coinciden en la
necesidad de agregar en el Cdigo Penal Ecuatoriano, la responsabilidad
coadyuvante de las empresas emisoras de tarjetas de crdito, al momento
93
que se suscite un delito informticos como la clonacin de las tarjetas de
crdito, puesto que ven en dichas empresas la responsabilidad de brindar
las seguridades tecnolgicas actualizadas y evitar el cometimiento de
fraudes electrnicos.
Un nmero reducido de encuestados indican, que no es necesaria una
reforma legal al Cdigo penal Ecuatoriano, puesto que la responsabilidad de
brindar seguridad jurdica a todos los ciudadanos es el estado, y por lo tanto
no se puede sancionar a las empresas privadas por un delito que no han
cometido.
94
7. DISCUSIN
7.1. Verificacin de los Objetivos:
Los objetivos planteados en el desarrollo de la presente investigacin fueron
los siguientes:
Objetivo General
o Realizar un anlisis jurdico, crtico, y doctrinario de la responsabilidad
coadyuvante de las entidades bancarias en cuanto a la clonacin en
tarjetas de crditos.
El presente objetivo general ha sido demostrado durante el desarrollo de la
investigacin especialmente en la revisin de literatura, donde he realizado
un anlisis tanto jurdico, como crtico y doctrinario de los delitos informticos
en su totalidad, analizando especialmente los delitos que se desprenden de
la utilizacin de las tarjetas de crdito, como tambin la clonacin que se dan
a estas herramientas de manejo econmico que son utilizadas
constantemente por los ciudadanos ecuatorianos.
Objetivo Especifico
o Proponer los mecanismos y estrategias legales para evitar fraudes en
las tarjetas de crdito, desde el punto de vista del consumidor.
Este objetivo fue demostrado mediante la realizacin de la parte final de mi
tesis de grado, donde mediante las conclusiones y recomendaciones, me
95
permito poner a consideracin de la comunidad universitaria y de la sociedad
en general, algunos mecanismos y estrategias legales, para evitar que sigan
violndose los derechos de los consumidores que utilizan tarjetas de crdito.
Adems esto se ve corroborado con la propuesta legal que realizo al final de
este proceso de investigacin.
o Investigar sobre la clonacin de las tarjetas de crdito en el
Ecuador, revisar casos existentes y de qu forma se han
manejado.
Este objetivo es verificado, mediante la elaboracin de la revisin de la
literatura, como tambin con la investigacin de campo; donde la mayora de
encuestados manifiestan que actualmente los delitos informticos, y en
especial la clonacin de tarjetas de crdito es un delito comn en el Ecuador,
donde los ciudadanos ven afectados sus derechos econmicos y en muy
raros casos, recuperan su dinero.
o Revisar casos y ver soluciones que se han dado a este delito en
Este objetivo especfico se verifica en la revisin de la literatura,
especficamente en el Marco Jurdico, donde reviso la situacin jurdica de
los delitos informticos en pases latinoamericanos; la situacin legal que
viven los ciudadanos que utilizan tarjetas de crdito, como tambin las
polticas estatales que se utilizan para evitar estas infracciones.
96
o Realizar una propuesta en la reforma legal al Cdigo Penal
Ecuatoriano y Cdigo de Procedimiento Penal Ecuatoriano, frente
a la necesidad de tipificar la responsabilidad coadyuvante de la
entidad bancaria emisora de las tarjetas de crdito en el caso de
clonacin.
Este objetivo es verificado, mediante la elaboracin de las
recomendaciones, donde puedo plasmar mi propuesta de reforma legal,
tendiente a tipificar en el Cdigo Penal Ecuatoriano, la responsabilidad
coadyuvante de las empresas emisoras de tarjeta de crdito, en el caso que
se susciten delitos informticos, como la clonacin de las tarjetas o el mas
uso de los cajeros automticos.
7.2. ontrastacin de la Hiptesis.
La hiptesis planteada en el proyecto de tesis fue: Los responsables
coadyuvantes en la clonacin de tarjetas de crdito son las entidades
emisoras de las mismas, por no brindar las suficientes seguridades en los
cajeros electrnicos de su propiedad; la misma que fue contrastada
positivamente, ya que mediante la aplicacin de la encuesta se pudo
determinar que es responsabilidad de las empresas que brindan el servicio
de tarjetas de crdito, el brindar las seguridades tecnologas adecuadas para
evitar el mal uso o clonacin de las tarjeas de crdito, por lo que son
directamente responsables de estos ilcitos y es necesario que asuman su
97
responsabilidad con la compensacin econmica a los usuarios-
consumidores.
7.3. damentacin Jurdica Legal de la Propuesta de Reforma
Resulta innegable el crecimiento del uso de la Tarjeta de Crdito
como medio de pago en Amrica Latina y en el Ecuador,
particularmente en nuestro pas, en la ltima dcada el nmero de
tarjetahabientes ha crecido en un 245 %, pasando de 577 mil
tarjetas en al ao 2001 a cerca de 2 millones de tarjetas el ao 2012.
Estos datos solo confirman una realidad y una tendencia mundial,
que la Tarjeta de Crdito es el instrumento financiero que est
reemplazando a la utilizacin del papel moneda y al cheque78.
A la Tarjeta de Crdito se la puede considerar como un
instrumento de un contrato, que faculta a su titular a pretender la
prestacin de un comerciante. En el uso de la Tarjeta de Crdito se
dan simultneamente varias relaciones
comerciales/contractuales,por lo que se habla entonces de una
operacin compleja, pues intervienen varias partes en los distintos
actos que se generan con su utilizacin, as tenemos al menos tres
tipos de relaciones, a saber, la relacin que existir entre el Emisor
de la Tarjeta y el Titular de dicha Tarjeta, la que existe entre el
establecimiento comercial afiliado y el Titular de la Tarjeta, y la que
78
Boletn de la Asociacin de Bancos Privados, Informa, No.
008,
Marzo de 2011
98
se da entre el establecimiento afiliado y el Emisor de la Tarjeta. Cada
una de estas operaciones comerciales tiene a su vez sus propias
particularidades, ya que a pesar de formar parte de un mismo circuito
econmico-comercial, las atribuciones y obligaciones de cada una de
las partes intervinientes deben ser vistas desde su propia ptica, y
por ello se ha mencionado acerca de la complejidad que pueden
presentar estas operaciones.
Con estas precisiones, se obtienen bases para decir que la
naturaleza de la tarjeta de crdito es eminentemente comercial y
surge por la necesidad de simplificar las compras de bienes y/o
servicios en un mundo cada vez ms globalizado, donde se ha visto
la necesidad de sustituir en las transacciones mercantiles al papel
moneda, al cheque, por otros medios de pago que dinamicen
en mayor medida al sistema econmico, y en estos nuevos medios
de pago, se destaca a la mencionada tarjeta como uno de los
instrumentos preferidos en el cotidiano mbito mercantil. Pero sin
duda, este nuevo instrumento, debi perfeccionarse legalmente,
jurdicamente, para ser tan aceptado; y no obstante que cada
Estado, regula en mayor o menor medida a su propio sistema
econmico, pero es a travs del contrato, surgido de entre los
particulares, como se ha ido perfeccionando, desarrollando y
habilitando el uso de la Tarjeta de Crdito. Obviamente en cada pas
habr diversas regulaciones para que este medio de pago sea
99
colocado en el mercado, pero esencialmente ser el acuerdo
de voluntades el que permita que se establezca jurdicamente la
relacin comercial compleja, entre el tarjetahabiente, el emisor de
la tarjeta, y el comerciante.
Como se seal anteriormente, el marco jurdico que regula el uso de
la Tarjeta de Crdito, est en contenido principalmente en la
Codificacin de Resoluciones de la SBS, aunque subsidiariamente
podemos encontrar ciertas disposiciones legales aplicables,
que se ubican en otros cuerpos legales como el Cdigo Civil, Cdigo
de Procedimiento Civil, Cdigo Penal, Cdigo de Procedimiento
Penal, Cdigo de Comercio, lo cual a primera vista, ya nos
indica una dispersin de normativa que dificulta la labor jurdica
que supone hallar preceptos normativos para encontrar
soluciones si se presentan controversias en el mbito del uso de este
instrumento financiero.
Esta orfandad regulatoria corrobora que el Derecho va a la zaga del
dinamismo y de la propia realidad mercantil79, sin embargo, a pesar
de existir gran cantidad de leyes, reglamentos, y disposiciones
legales de toda ndole en nuestra realidad, vemos que hay vacos,
anomias jurdicas, para ciertos asuntos, que por su
importancia o uso generalizado s deberan tener un sustento legal
79
Carlos Bollini Shaw Mario Goffan, Tarjetas de Crdito,P. 165), los autores utilizan este
trmino al referirse a la situacin del marco jurdico que regula la tarjeta de crdito en
Argentina.
100
base, que otorgue certeza jurdica a las relaciones comerciales
como en el caso objeto de nuestro estudio. Podemos decir a priori, y
suponiendo que la normativa contenida en la Codificacin de
Resoluciones de la SBS, fuera suficiente y que efectivamente con
claridad regulase todo lo concerniente a las operaciones con tarjetas
de crdito; que al no estar contenida en una Ley, puede ser
cambiada constantemente (como de hecho ocurre), lo que resta
certeza jurdica a los actores que intervienen en estas
transacciones comerciales, ya sea actuando como emisores,
usuarios, o establecimientos afiliados al sistema.
No se pretende insinuar o decir que el rgano de Control, que en el
Pas es la Superintendencia de Bancos y Seguros, deje de tener la
capacidad de supervisar de manera tcnica al sistema financiero,
y ms tratndose de controlar y regular un segmento que
mueve grandes cantidades de dinero80, pero si creemos que
sera deseable, que al menos en cuestiones bsicas sobre regulacin
de la Tarjeta de Crdito, exista cierta perdurabilidad en el tiempo, que
de alguna manera, es la funcin jerrquica de una Ley.
Hechas estas apreciaciones, corresponde indicar que la revisin que
se efectuar acerca de la temtica en el mbito civil sobre la
80
Recientemente la Junta Bancaria emiti las Resoluciones JB20111897 y JB20112034,
que disponen cambios a implementarse en la metodologa tcnica para calificar los riesgos
inherentes a los crditos a otorgarse, as como para la constitucin de provisiones de las
entidades financieras.
101
tarjeta de crdito, ser referente a ciertos enfoques especficos,
pues el abordaje en el tema mercantil y comercial es meramente
tangencial, pero se considera importante revisar este contenido a
fin de ampliar el panorama de nuestro estudio, recalcando que es en
el mbito penal donde se sustenta propiamente el tema de mi
investigacin.
102
8.- CONCLUSIONES:
1) La entidad emisora de las tarjetas de crdito, no asume su
responsabilidad con el tarjeta habiente, por lo que los delitos
informticos, perjudica directamente a los usuarios y no existe la
corresponsabilidad que deben tener las empresas emisoras de las
mismas.
2) La clonacin de tarjetas de crdito es responsabilidad directa de
quienes emiten las mismas, puesto que estos tienen que brindar las
seguridades tecnolgicas necesarias para que estos delitos no se
susciten.
3) Actualmente la infraestructura y tecnolgica adecuada en los entes u
organismos de investigacin como la Fiscala y la Polica Judicial no
cuentan con herramientas necesarias para investigar los casos de
clonacin de tarjetas de crdito.
4) En el pas no existen iniciativas que permitan el desarrollo de
brigadas y unidades estructuradas y especializadas, para la
investigacin de los delitos de ndole informtico, nacional y
transnacional, desde su inicio con el levantamiento de evidencias
hasta la aplicacin de procedimientos de mayor complejidad.
103
9.- RECOMENDACIONES:
1) El Estado debe establecer procedimientos de control que
regulen las actividades comerciales, con la finalidad de evitar
todo tipo de delitos informticos, y especialmente la clonacin de
tarjetas de crdito.
2) A La Asamblea Nacional como una funcin legislativa debe
realizar un estudio de las leyes que regulan los delitos
informticos, estableciendo normas legales que protejan a las
personas que utilizan tarjetas de crdito, con la finalidad de
garantizar sus derechos constitucionales.
3) Que la Superintendencia de Bancos y Seguros, al ser la entidad
encargada de autorizar a las empresas que emiten tarjetas de
crdito, previa la legalizacin correspondiente, se cerciore que la
misma brinde las seguridades tecnolgicas adecuadas, para
evitar los delitos informticos como la clonacin de las tarjetas
de crdito.
4) Que la Universidad Nacional de Loja, siga formando
profesionales del derecho, preocupados por la realidad poltica,
social y jurdica del pas, proponentes de soluciones a los
104
problemas legales que se desarrollan en el territorio
Ecuatoriano.
9.1. PROPUESTA DE REFORMA LEGAL
Siguiendo con el desarrollo de la investigacin me he permitido plantear un
proyecto de reforma al Cdigo de Ejecucin de Penas y Rehabilitacin
Social
HONORABLE ASAMBLEA NACIONAL
CONSIDERANDO
Que, el artculo 11 numeral 9 de la Constitucin de la Repblica del Ecuador
establece que el Estado protege y garantiza los derechos de las personas en
todos sus mbitos, polticas, sociales, econmicas, judiciales, cuyo objetivo
ser logrado a travs de los organismos competentes asignados
Que, para una adecuada administracin de la Justica es necesario que
exista respeto a la seguridad jurdica en todos sus mbitos por las
autoridades competentes y ciudadanos as lo indica el art. 82 y 84 de La
Constitucin de la Repblica del Ecuador donde estable que el poder
legislativo, judicial y otros; deben velar por la seguridad social y jurdica
mediante las normas que lleguen a expedirse
Que, el art. 202 de la Constitucin de la Repblica del Ecuador para la
rehabilitacin de las personas establece polticas de administracin mediante
una adecuada preparacin tcnica y eficiencia que garantice los derechos
105
constitucionales de las personas.
Que, el art. 169 de la Constitucin de la Repblica del Ecuador hace
referencia a la aplicacin de los principios del sistema penal como legalidad,
proporcionalidad, oportunidad, inmediacin, eficacia probatoria
Que, la Carta Magna protege a las personas en todos sus mbitos,
priorizando que todos somos iguales, ante la ley
LEY REFORMATORIA AL CODIGO PENAL ECUATORIANO
Luego del artculo 553 del cdigo Penal Ecuatoriano, agrguese un artculo
enumerado que diga lo siguiente:
Art. Enumerado 1.- En los casos de los numerales 1, 2, 3 y 5 del artculo
enumerado inmediato anterior, la responsabilidad coadyuvante recaer en
las empresas encargadas de ofrecer el servicio de emisin y utilizacin de
tarjetas de crdito, solamente en lo referente al dao econmico, siendo
responsabilidad de las mismas que en las 72 horas posteriores del
cometimiento de la infraccin, resarcir el dao econmico que sufra el cliente
usuario o consumidor.
DISPOSICIN TRANSITORIA.- derogase todas las disposiciones leyes y
dems normas jurdicas que se opongan a la presente.
DISPOSICIO FINAL.- esta ley entrar en vigencia a partir de la publicacin
en el Registro Oficial
Dado en la ciudad de Quito.de.del 2013
106
10.- BIBLIOGRAFA
1) Boletn de la Asociacin de Bancos Privados del Ecuador,
No. 008, Marzo de 2011
2) BOLLINI SHAW CARLOS MARIO GOFFAN, Tarjetas de
Crdito, Buenos Aires, Abeledo-Perrot 2000
3) Cdigo de Procedimiento Penal del Ecuador Cdigo Penal
del Ecuador
4) Codificacin de Resoluciones de la Superintendencia de
Bancos y Seguros del Ecuador
5) CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL ECUADOR
6) CONTRERAS VILLAVICENCIO ALFREDO, Derecho
Bancario y Monetario Tomo 1, Quito, Ofsset Abad 1999
7) DONNA EDGARDO ALBERTO, Derecho Penal, Parte
Especial, Buenos Aires, Ribunzal-Culzoni, 2001
8) FRANCISCO MUOZ CONDE, MERCEDES GARCIA ARAN,
Derecho Penal Parte General 2DA. Edic. 1995.
9) JACOME, Estuardo Gonzalo, 2009, Derecho Penitenciario y
Soluciones a la Rehabilitacin Social, acorde a los derechos
humanos en el Ecuador; Primera Edicin; Quito-Ecuador
10) OSSORIO, Manuel, Diccionario de Ciencias Jurdicas, Polticas y
Sociales, edicin 1era electrnica; editorial Datascan S.A.
11) Reglamento Sustitutivo del Reglamento General de Aplicacin del
Cdigo De Ejecucin De Penas Y Rehabilitacin Social
107
12) RODRIGUEZ, Alonso Antonio y Rodrguez Avils Juan Antonio;
Lecciones de Derecho Penitenciario; cuarta edicin julio 2011
13) VACA ANDRADE, Ricardo, Manual del Derecho Procesal Penal
vol. I y II, cuarta edicin
14) ZAMBRANO, Mario Rafael. 2011, Los Principios Constitucionales
del Debido Proceso y Las Garantas Jurisdiccionales, 2da. ed.
Ecuador
Direcciones Electrnicas:
15)www.mercofinanzas.com
16) Banco Central del Ecuador: www.bce.gob.ec
17) Diario El Comercio: www.elcomercio.com.ec
18)www.derechoecuador.com/index.php?option=com_content&view=ar
ticle&id=4306:la-fase-de-pre-libertad&catid=50:derecho-
penal&Itemid=420
19)www.eluniverso.com/2006/06/23/0001/10/1D5CCF14E46548289BF
3979C75AC37C7.html
108
11.- ANEXOS
11.1. Formulario de Encuesta.
FORMULARIO DE ENCUESTA

MODALIDAD DE ESTUDIOS A DISTANCIA
CARRERA DE DERECHO
Estimado profesional del Derecho, en esta oportunidad me es grato
solicitarle muy comedidamente su valioso aporte y criterio profesional
contestando a las siguientes preguntas contenidas en la presente encuesta
de la investigacin que la he titulado: NECESIDAD DE TIPIFICAR LA
RESPONSABILIDAD COADYUVANTE DE LA ENTIDAD EMISORA DE LAS
TARJETAS DE CRDITO EN EL CASO DE CLONACIN.
La misma que me permitir obtener como resultado datos de tipo tcnicos-
jurdicos, veraces y oportunos que aporten a mi trabajo investigativo. Con
sentimientos de consideracin y estima le antecedo mis agradecimientos.
109
1. Considera Usted que existen vacios legales en el Cdigo Penal
Ecuatoriano en lo Referente a los Delitos Informticos. Por qu?
SI ( )
NO ( )
PORQU
...
..
...
..
...
..
2. Considera Usted que en los delitos informticos, el nico
responsable del delito es el autor del mismo Por qu?
SI ( )
NO ( )
PORQU
...
..
...
..
...
..
110
3. Cree Usted que las tarjetas habientes que se ven perjudicados con el
delito de clonacin de tarjetas, ven perjudicado su derecho
constitucional a la seguridad jurdica. Por qu?
SI ( )
NO ( )
PORQU
...
..
...
..
...
..
4. Considera Usted que las Empresas Emisoras de Tarjetas de Crdito,
deben brindar a sus usuarios las seguridades necesarias para que
puedan utilizar los cajeros electrnicos. Por qu?
SI ( )
NO ( )
PORQU
...
..
...
..
...
..
111
5. Usted est de acuerdo en agregar en el Cdigo Penal Ecuatoriano
la responsabilidad coadyuvante de la entidad emisora de
las tarjetas de crdito en el caso de clonacin. Por qu?
SI ( )
NO ( )
PORQU
...
..
GRACIAS POR SU COLABORACIN
112
11.2. oyecto.
MODALIDAD DE ESTUDIOS A DISTANCIA

CARRERA DE DERECHO
TEMA:
Necesidad de tipificar la responsabilidad coadyuvante de la

entidad emisora de las tarjetas de crdito en el caso de
clonacin.
PROYECTO DE TESIS PREVIO
A LA OBTENCIN DEL TITULO
DE ABOGADA
AUTORA: PAULA NATHALI VALVERDE MUOZ

Telfono: 0987363702-072561871
Loja-Ecuador
2012
113
a.- TEMA: Necesidad de tipificar la responsabilidad coadyuvante de la
entidad emisora de las tarjetas de crdito en el caso de clonacin.
b.- PROBLEMTICA:
En los ltimos aos hemos sido testigos del avance
tecnolgico e informtico en diversos campos del quehacer
cotidiano, as como tambin, la globalizacin ha permitido que
prcticas comerciales sean similares en cualquier parte del mundo;
justamente una de estas prcticas comerciales, es el uso de la
tarjeta de crdito como medio de pago, sustituyendo a la
utilizacin de otros mecanismos, como el papel moneda o el
cheque. Sin embargo, a la par de estas innovaciones, los
delincuentes tambin han buscado nuevas formas de aprovecharse
de estos avances tecnolgicos, es as como empiezan aparecer
conductas delictivas atpicas y que utilizan recursos sofisticados
para concretar el hecho ilcito, y no por ser nuevas estas
conductas producen menos alarma social, o causan menor
afectacin al bien jurdico protegido; al contrario, el impacto
econmico en la sociedad puede ser muy importante, adems de
que para la ejecucin de estos ilcitos normalmente actan
varios individuos en conjunto, es decir, estamos hablando de una
delincuencia organizada.
La clonacin de tarjetas de crdito, o el robo de
informacin protegida de la banda magntica de este instrumento,
114
se encuadra en una conducta delictiva; es por ello que el propsito
que se persigue con este trabajo es determinar el nivel de
responsabilidad que tienen las entidades bancarias
emisoras en dicho delito, ya que en la actualidad el nico
perjudicado directo es el Tarjetahabiente en el caso de
clonacin.
La responsabilidad de las seguridades que deben prestar los cajeros
automticos y los equipos que se utilizan para realizar ventas con las
tarjetas de crdito, recae exclusivamente en las entidades bancarias
quienes brindan estos servicios, puesto que estos desprenden una
figura contractual entre el tarjetahabiente y dicha entidad.
La clonacin de tarjetas de crdito es un delito que afecta al usuario,
pero sobre todo al vnculo que mantiene con la entidad bancaria, por
lo tanto la responsabilidad, es necesaria y obligatoria.
Es primordial por parte del Estado, la Administracin Pblica, y las
entidades Universitarias, velar por que la normativa legal y los
derechos constitucionales de los tarjetashabientes no se vean
vulnerados; esto con la finalidad de mantener su seguridad jurdica,
ya que en este delito son los ms perjudicados.
115
c.- Justificacin:
Como estudiante de la carrera de derecho veo la necesidad de
analizar este Necesidad de tipificar la responsabilidad coadyuvante de
la entidad emisora de las tarjetas de crdito en el caso de clonacin; ya
que si bien es cierto que la creacin e integracin de los mercados
financieros mundiales, el libre movimiento de los capitales, as como la
rapidez y la eficacia de las transferencias de dinero por va electrnicas, han
consolidado el sistema financiero global, pero tambin lo han hecho ms
vulnerables a diversos actos delictivos, los cuales crecen y perjudican de
manera de progresiva cada vez a ms personas.
El fraude en tarjetas de crditos en especial la clonacin o robo de
informacin resguardada en la banda magntica de este medio de pago, se
reconoce como una conducta delictiva; Es por ello que el propsito de la
presente investigacin es la de tipificar la responsabilidad coadyuvante de
las entidades bancarias emisoras de las tarjetas de crdito en la clonacin,
para lo cual se examinarn diversos aspectos relacionados con las
definiciones jurdicas de la tarjeta de crdito, su problemtica procesal y
jurdica en nuestro pas y se verificar el tratamiento que a este delito se ha
dado en legislaciones extranjeras.
La presente tesis de grado tiene como la principal justificacin
acadmica cumplir con uno de los requisitos establecidos en la normativa
116
universitaria, para optar por el grado de abogada de los tribunales de justicia
del pas.
d.- OBJETIVOS:
Objetivo General
Realizar un anlisis jurdico, crtico, y doctrinario de la responsabilidad
coadyuvante de las entidades bancarias en cuanto a la clonacin en
tarjetas de crditos.
Objetivo Especifico
Proponer los mecanismos y estrategias legales para evitar fraudes en
las tarjetas de crdito, desde el punto de vista del consumidor.
Investigar sobre la clonacin de las tarjetas de crdito en el Ecuador,
revisar casos existentes y de qu forma se han manejado.
Revisar casos y ver soluciones que se han dado a este delito en
Realizar una propuesta en la reforma legal al Cdigo Penal
Ecuatoriano y Cdigo de Procedimiento Penal Ecuatoriano, frente a
la necesidad de tipificar la responsabilidad coadyuvante de la
entidad bancaria emisora de las tarjetas de crdito en el caso de
clonacin.
117
e.- HIPTESIS:
Los responsables coadyuvantes en la clonacin de tarjetas de crdito
son las entidades emisoras de las mismas, por no brindar las suficientes
seguridades en los cajeros electrnicos de su propiedad.
f.- MARCO TEORICO
Definiciones de Tarjetas de Crdito
La Tarjeta de Crdito propiamente dicha est
representada por un nmero de afiliacin que da acceso a una
lnea de crdito que concede el emisor de dicha tarjeta al cliente
o tarjetahabiente. Este nmero de afiliacin se lo consigna en
una tarjeta plstica sensibilizada que registra la compra de un
bien o servicio y lo carga a la cuenta del tarjetahabiente.
Registra as mismo a favor de la persona natural o jurdica
afiliada el valor de la venta que hace81
Una tarjeta de crdito es una tarjeta de plstico con una
banda magntica, y un nmero en relieve que sirve para hacer
compras y pagar el prstamo en fechas posteriores. Entre las ms
conocidas del mercado Nacional estn: Visa, American Express,
MasterCard y Diners Club, Pacificard, entre otras.82
81
Alfredo Contreras Villavicencio, Derecho Bancario y Monetario, Tomo I, Guayaquil, Abad Ca. Ltda., P.
76.
82
Tomado de :www.las-tarjetas-credito.com
118
Las grandes tiendas y almacenes del mundo tambin emiten
tarjetas de crdito para sus clientes.
Tarjeta de plstico que emite un banco que autoriza el pago de
compras.
Se cobran intereses sobre el saldo pendiente.
Medio de pago que sustituye al dinero fsico. En ocasiones,
permite diferir el pago.
Tarjeta que tiene asignado un lmite de crdito mensual, del cual se
resta el importe de cada operacin que se realiza con la tarjeta.
Naturaleza Jurdica de la Tarjeta de Crdito
Resulta innegable el crecimiento del uso de la Tarjeta de Crdito
como medio de pago en Amrica Latina y en el Ecuador, particularmente
en nuestro pas, en la ltima dcada el nmero de tarjetahabientes ha
crecido en un 245 %, pasando de 577 mil tarjetas en al ao 2001 a
cerca de 2 millones de tarjetas el ao 2012. Estos datos solo confirman
una realidad y una tendencia mundial, que la Tarjeta de Crdito es el
instrumento financiero que est reemplazando a la utilizacin del
papel moneda y al cheque83.
A la Tarjeta de Crdito se la puede considerar como un
instrumento de un contrato, que faculta a su titular a pretender la
83
Boletn de la Asociacin de Bancos Privados, Informa, No.
008,
Marzo de 2011
119
prestacin de un comerciante. En el uso de la Tarjeta de Crdito se
dansimultneamente varias relaciones comerciales/contractuales,
por lo que se habla entonces de una operacin compleja, pues
intervienen varias partes en los distintos actos que se generan con su
utilizacin, as tenemos al menos tres tipos de relaciones, a saber, la
relacin que existir entre el Emisor de la Tarjeta y el Titular de dicha
Tarjeta, la que existe entre el establecimiento comercial afiliado y el
Titular de la Tarjeta, y la que se da entre el establecimiento afiliado
y el Emisor de la Tarjeta. Cada una de estas operaciones comerciales
tiene a su vez sus propias particularidades, ya que a pesar de formar
parte de un mismo circuito econmico-comercial, las atribuciones y
obligaciones de cada una de las partes intervinientes deben ser vistas
desde su propia ptica, y por ello se ha mencionado acerca de la
complejidad que pueden presentar estas operaciones.
Con estas precisiones, se obtienen bases para decir que la naturaleza
de la tarjeta de crdito es eminentemente comercial y surge por la
necesidad de simplificar las compras de bienes y/o servicios en un
mundo cada vez ms globalizado, donde se ha visto la necesidad de
sustituir en las transacciones mercantiles al papel moneda, al
cheque, por otros medios de pago que dinamicen en mayor
medida al sistema econmico, y en estos nuevos medios de pago, se
destaca a la mencionada tarjeta como uno de los instrumentos
preferidos en el cotidiano mbito mercantil. Pero sin duda, este nuevo
instrumento, debi perfeccionarse legalmente, jurdicamente, para
120
ser tan aceptado; y no obstante que cada Estado, regula en mayor o
menor medida a su propio sistema econmico, pero es a travs del
contrato, surgido de entre los particulares, como se ha ido
perfeccionando, desarrollando y habilitando el uso de la Tarjeta de
Crdito. Obviamente en cada pas habr diversas regulaciones para que
este medio de pago sea colocado en el mercado, pero esencialmente
ser el acuerdo de voluntades el que permita que se establezca
jurdicamente la relacin comercial compleja, entre el tarjetahabiente, el
emisor de la tarjeta, y el comerciante.
Problemtica Jurdicas de la Tarjeta de Crdito en nuestra
Legislacin
Como se seal anteriormente, el marco jurdico que regula el uso
de la Tarjeta de Crdito, est en contenido principalmente en la
Codificacin de Resoluciones de la SBS, aunque subsidiariamente
podemos encontrar ciertas d3isposiciones legales aplicables, que
se ubican en otros cuerpos legales como el Cdigo Civil, Cdigo de
Procedimiento Civil, Cdigo Penal, Cdigo de Procedimiento
Penal, Cdigo de Comercio, lo cual a primera vista, ya nos indica
una dispersin de normativa que dificulta la labor jurdica que
supone hallar preceptos normativos para encontrar soluciones si se
presentan controversias en el mbito del uso de este instrumento
financiero.
Esta orfandad regulatoria corrobora que el Derecho va a la zaga del
121
dinamismo y de la propia realidad mercantil84, sin embargo, a pesar
de existir gran cantidad de leyes, reglamentos, y disposiciones
legales de toda ndole en nuestra realidad, vemos que hay vacos,
anomias jurdicas, para ciertos asuntos, que por su
importancia o uso generalizado s deberan tener un sustento legal
base, que otorgue certeza jurdica a las relaciones comerciales
como en el caso objeto de nuestro estudio. Podemos decir a
priori, y suponiendo que la normativa contenida en la Codificacin
de Resoluciones de la SBS, fuera suficiente y que efectivamente
con claridad regulase todo lo concerniente a las operaciones con
tarjetas de crdito; que al no estar contenida en una Ley, puede ser
cambiada constantemente (como de hecho ocurre), lo que resta
certeza jurdica a los actores que intervienen en estas
transacciones comerciales, ya sea actuando como emisores,
usuarios, o establecimientos afiliados al sistema.
No se pretende insinuar o decir que el rgano de Control, que
en el Pas es la Superintendencia de Bancos y Seguros, deje de
tener la capacidad de supervisar de manera tcnica al sistema
financiero, y ms tratndose de controlar y regular un segmento
que mueve grandes cantidades de dinero 85, pero si creemos
que sera deseable, que al menos en cuestiones bsicas sobre
84
Carlos Bollini Shaw Mario Goffan, Tarjetas de Crdito,P. 165), los autores utilizan este
trmino al referirse a la situacin del marco jurdico que regula la tarjeta de crdito en
Argentina.
85
Recientemente la Junta Bancaria emiti las Resoluciones JB20111897 y JB20112034,
que disponen cambios a implementarse en la metodologa tcnica para calificar los riesgos
inherentes a los crditos a otorgarse, as como para la constitucin de provisiones de las
122
regulacin de la Tarjeta de Crdito, exista cierta perdurabilidad en el
tiempo, que de alguna manera, es la funcin jerrquica de una Ley.
Hechas estas apreciaciones, corresponde indicar que la
revisin que se efectuar acerca de la temtica en el mbito civil
sobre la tarjeta de crdito, ser referente a ciertos enfoques
especficos, pues el abordaje en el tema mercantil y comercial es
meramente tangencial, pero se considera importante revisar este
contenido a fin de ampliar el panorama de nuestro estudio,
recalcando que es en el mbito penal donde se iniciar propiamente
el tema de nuestra investigacin.
Qu es la clonacin de Tarjetas de Crdito?
Previo a describir lo que es el delito de clonacin de Tarjetas de
Crdito, se cree conveniente enumerar a otros tipos de
defraudaciones que utilizan este medio de pago 86, as, en la pgina
Web de la Superintendencia de Bancos y Seguros, encontramos
a varios delitos, que el Organismo de Control ha dado por llamar
informticos, y cuyos nombres identificativos, sugieren que
provienen de pases extranjeros, particularmente de habla inglesa.
Se describe al Phishing, como aquella modalidad delictiva, en la
que se hace creer al usuario del producto financiero (cuentas,
86
(Luis Flavio Gomes, Derecho Penal del enemigo y los enemigos del derecho penal, P.
967)
123
tarjetas de crdito o dbito) de que es necesario el ingreso de sus
datos y claves a travs de pginas electrnicas falsas o que
suplantan a las verdaderas de la entidad financiera de la cual el
usuario es cliente. El Phaming, en cambio, es cuando el delincuente,
re direcciona al usuarios a otra direccin similar a la de la entidad
financiera para la obtencin de informacin de ste. El llamado
Malware, es la introduccin de los conocidos como virus
informticos, para que stos capten y graben las teclas que el
usuario digita al ingresar su clave en una pgina electrnica.
Posteriormente encontramos a la estafa piramidal, ilcito que
consiste en utilizar especialmente redes sociales, para que el
usuario financiero entregue sus datos y claves, o incluso sumas de
dinero, a cambio de una supuesta ganancia extraordinaria.
Finalmente llegamos al delito denominado Skimming, que
traducido a nuestro idioma, es lo que conocemos como clonacin
de tarjetas de crdito.
En la clonacin de tarjetas de crdito o Skimming, el
delincuente, utilizando un aparato conocido como Skimmer u otro
dispositivo similar, captura la informacin que se encuentra grabada
en una tarjeta de crdito o dbito, para posteriormente pasarla a la
banda magntica de otro plstico, o tarjeta, a fin de utilizarla de
forma fraudulenta, procurndose bienes y/o servicios, cuyo importe
sern cargados a la tarjeta original cuya informacin fue copiada.
Clasificacin de infracciones de carcter informtico, que como
124
se mencion, constan en la pgina Web de la Superintendencia
de Bancos y Seguros del Ecuador.
Elementos constitutivos y caractersticos de este delito
Segn informacin publicada en los medios de
comunicacin87, la Fiscala General del Estado del Ecuador ha
indicado que en el primer semestre del ao 2012, las denuncias por
este tipo de delitos llegan aproximadamente a las 1400, y la
cantidad de dinero catalogada como prdida estimada en este
mismo perodo, sobrepasa el milln de dlares americanos. A
pesar de que no se tienen datos exactos sobre el perjuicio
econmico que estas infracciones han causado a las entidades
emisoras de tarjetas de crdito, a los usuarios, o a los
establecimientos afiliados, se cree que este ilcito va en aumento, y
su crecimiento es significativo en los ltimos aos. Al describir el
modus operandi, de la clonacin de tarjetas de crdito, diremos
que este ilcito es perpetrado por varias personas, constituyndose
en delincuencia organizada, ya que cada persona que forma parte
de la banda tiene asignada sus funciones especficas dentro de
la misma. Podemos sealar que quienes estn a la cabeza de la
banda, son los encargados de dirigir, maquinar, reclutar a los
dems miembros, y son los que normalmente tienen los medios
87
Nota del Diario el Comercio, publicada el 12 de Octubre de 2011; el 17 de Octubre de
2011 se encuentra publicada una informacin similar en el peridico digital Ecuador
Inmediato
125
electrnicos y tecnolgicos para realizar la clonacin de tarjetas.
Como se anot anteriormente, el Skimmer es un aparato
electrnico que lee la informacin de la banda magntica de la
tarjeta de crdito original y la captura, para ser pasada a otra
tarjeta, posteriormente. Este aparato suele ser pequeo, del tamao
de un celular mediano, aunque se conoce de dispositivos que son
de aspecto muy similar a una Flash Memory. Una vez que el
Skimmer tiene la informacin de la tarjeta de crdito, esta es
bajada a un computador que tiene programas decodificadores, el
cual a su vez pasa la informacin de la tarjeta original a la banda
magntica de otra tarjeta, que previamente puede ser el plstico
de una tarjeta extraviada, olvidada, de cualquier entidad
comercial, lo necesario es que posea una banda magntica. Se
conoce tambin de bandas organizadas que han adquirido
impresoras que tiene la capacidad de termograbar tarjetas con
banda magntica, de tal manera, que es posible elaborar tarjetas
falsificadas, con caractersticas parecidas a las que emiten las
Una vez que se tiene la tarjeta clonada, lo que suele suceder,
es que tambin se falsifican documentos de identificacin,
cdulas, pasaportes o licencias, para que la persona de la banda
que va a realizar las compras fraudulentas, pueda presentarlas en
los locales comerciales junto con la tarjeta clonada.
126
Posteriormente los bienes adquiridos mediante este fraude,
son vendidos o utilizados por los propios defraudadores en
su provecho. Finalmente, cabe mencionar la manera en que inicia
todo el proceso de clonacin de tarjetas de crdito; es decir cmo
llega la informacin de la tarjeta original, al dispositivo de captura, y
esto es porque los empleados (dependientes) de los
locales comerciales, principalmente bares,
restaurantes y gasolineras, convencidos
por los miembros de las bandas de clonadores, a cambio
de una recompensa, se prestan para que al momento de la
realizacin del pago del usuario de la Tarjeta de Crdito, tambin
deslizar la tarjeta en el denominado Skimmer.
Bsicamente, se ha enunciado la forma en la que operan los
defraudadores para cometer el ilcito de la clonacin de tarjetas de
crdito, de tal forma, que como se ha visto, es toda una red la que
acta en la operatividad de esta infraccin, no obstante, se debe
sealar que en muchas ocasiones, las cabecillas de los grupos
delincuenciales, son extranjeros, por lo que se ha conocido casos
en los que las compras fraudulentas de bienes con tarjetas
clonadas, es realizada en pases diferentes a los en que se emiti la
tarjetas, as como tambin es frecuente ver que operan en el
Ecuador tarjetas clonadas, cuyos emisores son de pases diferentes
al nuestro.
Huelga decir que los delincuentes especializados y
127
dedicados a este ilcito lo hacen con plena voluntad y conciencia,
pues cada vez es mayor la experticia que logran para convencer a
los dependientes de los comercios de clonar las tarjetas originales,
o de actuar fingiendo ser los dueos de la tarjeta, o de adquirir
ciertos bienes de fcil comercializacin, configurndose lo
estipulado en el Cdigo Penal88, ya que son actos conscientes y
voluntarios, los conducentes a preparar y cometer el delito, y de la
misma manera vale la pena tambin expresar, que de acuerdo al
artculo 30 del citado cuerpo legal, en su numeral 4, esta
infraccin es ejecutada en pandilla, lo cual es una circunstancia
agravante.
Legislacin ecuatoriana que enmarca y sanciona esta conducta
Se debe iniciar en primer lugar, indicando que en nuestra
legislacin actual, no existe una norma cuya tipificacin sancione el
ilcito de clonar tarjetas, lo que encontramos son varios preceptos que
de una u otra forma sirven para que los Fiscales, los Jueces de
Garantas Penales y los Tribunales Penales sustenten sus acusaciones
en el un caso y sus dictmenes en el otro, para no dejar o tratar de
no dejar en la impunidad los procesos a cuyos imputados se les ha
comprobado la intervencin y participacin en el ilcito en mencin.
88
Art. 33 del
Cdigo Penal
128
La Constitucin de la Repblica del Ecuador en su artculo 308
establece que las actividades financieras son un servicio de orden
pblico, y el artculo 309 de la Carta Magna indica en la parte
pertinente, que cada uno de los sectores del sistema financiero
nacional contar con normas y entidades de control especficas
y diferenciadas, que se encargarn de preservar su seguridad,
estabilidad, transparencia y solidez, de tal manera que como se puede
observar, el sistema financiero, tanto pblico como privado, halla en
la Constitucin, el primer referente legal y jurdico al cual atenerse.
Dado el carcter de infraccin penal que representa la
conducta ilegal descrita en el presente trabajo, encontramos varias
normas en el Cdigo Penal, que pueden tipificar, algunas de las
acciones que se realizan como parte de la clonacin de
tarjetas de crdito, as encontramos el artculo 202.1 que expresa:
El que empleando cualquier medio electrnico,
informtico o afn, violentare claves o sistemas de seguridad,
para acceder u obtener informacin protegida contenida en
sistemas de informacin; para vulnerar el secreto,
confidencialidad y reserva, o simplemente vulnerar la
seguridad, ser reprimido con prisin de seis meses a un ao
y multa de quinientos a mil dlares de los Estados Unidos de
Norteamrica89
89
Cdigo Penal artculo 202.1
129
El citado artculo describe en parte la accin realizada por el
infractor en la clonacin de tarjetas, puesto que utiliza el
dispositivo Skimmer (medio electrnico), para acceder a
informacin protegida (banda magntica de la tarjeta),
vulnerando la seguridad de la tarjeta.
Por su parte, el artculo 340 del mismo cuerpo legal seala:
El que, por cualquiera de los medios indicados
en el artculo precedente90, cometiere falsedad en instrumentos
privados, a excepcin de los cheques, ser reprimido con dos a
cinco aos de prisin
De la misma manera, el artculo 341 del citado Cdigo Penal,
aade que la persona que haga dolosamente uso de los
documentos falsos, ser reprimida como autor de la falsedad. Al no
estar tipificada claramente la expresin Tarjeta de Crdito, y en
vista de que no se singulariza expresamente a este instrumento
comercial y financiero como el medio de pago utilizado
comercialmente, se debe recurrir a estos artculos para encontrar la
sancin, cuando la Tarjeta de Crdito es falsificada. Al tratar
sobre la falsificacin de documentos, el Jurista argentino Edgardo
90
El artculo 340 del Cd. Penal, hace referencia al artculo 339, que enumera las conductas
que han de ser consideradas para sancionar al que falsifique un instrumento pblico: por
firmas falsas, por imitacin o alteracin de letras o firmas, por haber inventado
convenciones, disposiciones, obligaciones o descargas, o por haberlos insertado fuera de
tiempo en los documentos, o por adicin o alteracin de las clusulas, declaraciones o
hechos que esos documentos tenan por objeto recibir o comprobar.
130
A. Donna, de manera similar a la concepcin de delitos
econmicos del profesor Jakobs, nos explica que hay un carcter
pluriofensivo en estas infracciones, ya que se estn
atacando intereses generales, y que el trfico jurdico de los
documentos debe estar garantizado, asignndoles a los
documentos tres funciones bsicas: la de garanta, que supone
la recognoscibilidad en el documento en cuanto a lo que ste
contiene, la de que permite una fijacin como soporte perdurable en
el tiempo de su contenido, y la probatoria, en el sentido de que el
documento est determinado y es idneo como medio de prueba91.
El artculo 353.1, en esta misma lnea, al describir la
falsificacin electrnica, indica:
Son reos de falsificacin electrnica la persona o
personas que con el nimo de lucro o bien para causar
un perjuicio a un tercero, utilizando cualquier medio,
alteren o modifiquen mensajes de datos, o la
informacin incluida en stos, que se encuentre
contenida en cualquier soporte material, sistema,
sistema de informacin telemtico, ya sea:
1. Alternado un mensaje de datos en alguno de sus
elementos o requisitos de carcter formal o esencial;
91
Donna, Edgardo Alberto, Derecho Penal: Parte Especial, Buenos Aires, RibunzalCulzoni,
P. 128
131
2. Simulando un mensaje de datos en todo o en parte,
de manera que induzca a error sobre su
autenticidad.
3. Suponiendo en un acto la intervencin de personas
que no la han tenido o atribuyendo a las que han
intervenido en el acto, declaraciones o
manifestaciones diferentes de las que hubieran
hecho.
Este artculo seala en su inciso final, que los reos de este
delito, sern sancionados de acuerdo al tipo de documento o
instrumento que hayan falsificado electrnicamente. En el
prenombrado artculo de falsificacin electrnica tambin
encontramos varias descripciones que podran encuadrar con el
ilcito de clonar tarjetas, pues la alteracin de datos, la induccin a
error sobre la autenticidad, y especialmente el nimo de lucro, son
actos inherentes a la consecucin del ilcito analizado.
Tambin el artculo 553.1 y el siguiente, enfocan o concatenan
la pena para la sustraccin de los bienes ajenos92, sin emplear
violencia, pero introduciendo nuevos elementos como medios
electrnicos, y otros, as:
92
El art. 553 del Cdigo Penal sanciona y equipara a robo la sustraccin de cosa ajena
hecha con fraude aunque no haya violencia ni amenazas contra las personas o fuerza en las
cosas
132
Art. 553.1.- Sern reprimidos con prisin de seis
meses a cinco aos y multa de quinientos a mil dlares de
los Estados Unidos de Norteamrica, los que utilizaren
fraudulentamente sistemas de informacin o redes
electrnicas, para facilitar la apropiacin de un bien
ajeno, o los que procuren la transferencia no consentida
de bienes, valores o derechos de una persona, en perjuicio
de sta o de un tercero, en beneficio suyo o de otra
persona, alterando, manipulando o modificando el
funcionamiento de redes electrnicas, programas
informticos, sistemas informticos, telemticos o mensajes
de datos.
Art. 553.2.- La pena de prisin de prisin de uno a
cinco aos y multa de mil a dos mil dlares de los Estados
Unidos de Norteamrica, si el delito se hubiere cometido
empleando los siguientes medios:
1. Inutilizacin de sistemas de alarma o guarda;
2. Descubrimiento o descifrado de claves secretas o
encriptadas;
3. Utilizacin de tarjetas magnticas o perforadas;
133
4. Utilizacin de controles o instrumentos de apertura a
distancia, y;
5. Violacin de seguridades electrnicas, informticas u otras
semejantes.
De todos modos, resulta interesante que en el mencionado
artculo 553.2, ya aparezca expresamente tipificada la utilizacin
de tarjetas magnticas o perforadas, como constitutivo del delito,
aadiendo que dicho artculo fue introducido en nuestra Legislacin
Penal, en el ao de 2002.
Todas las normas citadas, tienen en mayor o en
menor medida alguna descripcin que puede ser utilizada para
sancionar el delito de clonacin de tarjetas de crdito, pero no existe
una que describa especficamente los tipos y supuestos que
caracterizan a este delito; adems es conveniente precisar que
por existir varias conductas o varios actos conducentes para la
realizacin y consumacin del ilcito en mencin, nos encontramos
ante la concurrencia de infracciones, que debern ser
resueltas conforme la normativa vigente93, adems de que en la
perspectiva de analizar todo el acto ilcito en su conjunto, nos
toparemos con la realizacin de varios delitos de medio (por ejemplo
falsificacin de cdulas de identidad), que pueden ser considerados
93
El articulo 81 del Cdigo Penal establece las reglas a observarse en caso de concurrencia de
infraccion.
134
ms graves que el propio delito fin, de acuerdo a las sanciones que
he revisado, en nuestra legislacin.
g.- METODOLGIA
La investigacin propuesta ser realizada en base al mtodo cientfico, ya
que con este organizar racionalmente todos los recursos existentes ,
procedimientos y como enfocar esta investigacin; entendido como camino
a seguir para encontrar la verdad sobre la temtica planteada; seguidamente
tambin utilizar el mtodo Inductivo Deductivo, partiendo de la premisa de
lo General a lo Particular para hallar el camino a seguir en una investigacin
socio jurdica es completamente factible, pues partiendo de la hiptesis y con
la ayuda de las correspondientes condiciones procedimentales, se realizar
el anlisis de las manifestaciones objetivas de la realidad, para luego
verificar si se cumplen las conjeturas arribadas dentro de los objetivos,
mediante la argumentacin, reflexin y demostracin.
Como tcnicas de investigacin para la recoleccin de informacin utilizar
procedimientos de observacin, anlisis, sntesis, auxiliados de tcnicas de
acopio terico como el fichaje bibliogrfico o documental; y de tcnicas de
acopio emprico, como la encuesta y la entrevista.
La investigacin de campo se concretar a consultas de opinin a personas
conocedoras de la problemtica, debido a que esta ser aplicada a doctores
en derecho, licenciados y especialistas en lo referente a Derecho Penal, las
cuales nos arrojan resultados valederos acerca del problema.
135
Los resultados de la investigacin sern expuestos en el informe final el que
contendr el anlisis de los resultados que ser expresados mediante
cuadros estadsticos, con deducciones derivadas de los criterios y datos
concretos, de esta forma culminar con la comprobacin de los objetivos y
finalizar redactando conclusiones y recomendaciones.
h.- CRONOGRAMA
DICIEMBRE ENERO FEBRERO MARZO ABRIL
2012 2013 2013 2013 2013
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
Seleccin del X X
Problema
Diseo del X X
proyecto
Acopio de la X X X
informacin
Bibliogrfica
Desarrollo del X X X X
Campo Terico
Presentacin de X
los resultados de
la investigacin
emprica
136
Redaccin del X X X X
Informe Final
Presentacin del X
Informe Final
Sustentacin y X
defensa
i.- PRESUPUESTO Y FINANCIAMIENTO
FINANCIAMIENTO
La investigacin ser financiada con recursos propios de la investigadora.
RECURSOS ECONOMICOS
Adquisicin de Bibliografa. 120.00
Reproduccin de separatas de Texto 100.00
100.00
Material de Escritorio.
120.00
Uso de Internet.
50.00
Traslados para encuestas (movilizacin)
300.00
Levantamiento de texto, impresin y
50.00
Encuadernacin.
Materiales varios (hojas, esferos etc.)
SUMA TOTAL 840.00
137
RECURSOS MATERIALES
* Escritorio
* Sillas
* Computadora
* Internet
* Libros de consulta
* Copias
RECURSOS HUMANOS
* Director de tesis: Por asignarse
* Investigadora: Paula Valverde Muoz
* Encuestados: Treinta abogados en libre ejercicio.
j.- BIBLIOGRAFIA:
Boletn de la Asociacin de Bancos Privados del Ecuador, No. 008,
Marzo de 2011
BOLLINI SHAW CARLOS MARIO GOFFAN, Tarjetas de Crdito,
Buenos Aires, Abeledo-Perrot 2000
Cdigo de Procedimiento Penal del Ecuador Cdigo Penal del
Ecuador
Codificacin de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y
Seguros del Ecuador
138
CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL ECUADOR
CONTRERAS VILLAVICENCIO ALFREDO, Derecho Bancario y
Monetario Tomo 1, Quito, Ofsset Abad 1999
DONNA EDGARDO ALBERTO, Derecho Penal, Parte Especial,
Buenos Aires, Ribunzal-Culzoni, 2001
Direcciones Electrnicas:
www.mercofinanzas.com
Banco Central del Ecuador: www.bce.gob.ec
Diario El Comercio: www.elcomercio.com.ec
139
NDICE
PORTADA.i
CERTIFICACIN.ii
AUTORA..iii
CARTA DE AUTORIZACIN DE TESISiv
DEDICATORIA.v
AGRADECIMIENTOvi
TABLA DE CONTENIDOSvii
1. TTULO..1
2. RESUMEN.2
ABSTRACT.4
3. INTRODUCCIN.6
4. REVISIN DE LITERATURA9
4.1. Marco Conceptual9
4.1.1. oncepto De Comercio Electrnico.9
4.1.2. oncepto De Derecho Informtico11
4.1.3. oncepto De Seguridad Informtica.12
4.1.4. oncepto De Confidencialidad..14
4.1.5. Concepto De Integridad15
4.1.6. oncepto De Disponibilidad..16
4.1.7. oncepto De Fraude Informtico...17
4.1.8. Concepto De Apropiacin Ilcita19
4.1.9. oncepto De Delitos Informticos.21
4.2. MARCO DOCTRINARIO..23
4.2.1. Generalidades De Los Delitos Informticos...23
4.2.2 El Cyber Espacio: Internet25
4.2.3 El Derecho Informtico..27
140
4.2.3.1 Derecho Penal Informtico31
4.2.3.2 El Delito Informtico33
4.2.4 Bien Jurdico Protegido En El Delito Informtico..36
4.2.4.1 Derecho A La Intimidad..37
4.2.4.2 Derecho Patrimoniales...40
4.2.2.3 Seguridad Nacional.42
4.2.2.4 Seguridad Informtica43
4.2.2.5 Integridad, Confidencialidad Y Disponibilidad De Los Datos Y

Sistemas Informticos.45
4.2.2.6 El Sujeto Activo Y Pasivo Del Delito Formatico..46
4.2.2.7 El Pasivo Del Delito Informtico..47
4.2.5 Clasificacin De Los Delitos Informticos..48
4.2.5.1 Acceso Y Divulgacin No Autorizados A Servicios Y Sistemas

Informticos49
4.2.5.2. Daos O Modificaciones De Programas O Datos

Computarizados.51
4.2.5.3. Fraude Informtico. ... 52
4.2.5.4. Sabotaje Informtico..54
4.3. MARCO JURDICO56
4.3.1. Normas Constitucionales Respecto Al Delito Informtico En El

Ecuador56
4.3.2. El Delito Informtico En La Legislacin Ecuatoriana...61
4.3.2.1 Espionaje O Intrusismo Informtico...62
141
4.3.2.2 Delito Contra La Intimidad O Privacidad Informtica64
4.3.2.3 Sabotaje Informtico...66
4.3.2.4 Falsificacin Electrnica68
4.3.2.5 Dao Informtico..69
4.3.2.6 La Apropiacin Ilcita..72
4.3.2.7 La Estafa Informtica..76
4.3.3 Legislacin Comparada78
4.3.3.1 Legislacin De Los Estados Unidos mexicanos78
4.3.3.2 Legislacin De La Repblica Del Per....80
5. MATERIALES Y MTODOS82
5.1. Mtodos82
5.1.1. Mtodo Cientfico..82
5.1.2. El Mtodo Sinttico..83
5.1.3. Mtodo Inductivo- Deductivo84
5.2. Materiales84
5.3 Tcnicas85
6.- RESULTADOS..87
6.1 Interpretacin y Anlisis de las Encuestas.87
7. DISCUSIN.95
7.1. Verificacin de Los Objetivos95
7.2. ontrastacin de La Hiptesis..97
7.3. Fundamentacin Jurdica Legal de la Propuesta de Reforma.98
142
8. CONCLUSIONES103
9. RECOMENDACIONES..104
9.1 PROPUESTA DE REFORMA LEGAL..105
10. BIBLIOGRAFA..107
11. ANEXOS.109
INDICE140
143
143

Tesis Final Paula Valverde (Biblioteca)

Cargado por

Información del documento

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Tesis Final Paula Valverde (Biblioteca)

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

UNIVERSIDAD NACIONAL DE LOJA

NECESIDAD DE TIPIFICAR LA RESPONSABILIDAD

COADYUVANTE DE LA ENTIDAD EMISORA DE LAS

TARJETAS DE CRDITO EN EL CASO DE CLONACIN.

TESIS PREVIA A OPTAR

Paula Nathali Valverde Muoz.

Dr. Roberto Jos Ochoa Herrera

Esta tesis de Grado de Abogada la dedico a Dios por permitirme

seguir adelante y no desfallecer y a mi familia por su valioso apoyo

incondicional en mi formacin profesional;

PAULA NATHALI VALVERDE MUOZ

Dejo constancia de mi gratitud sincera, a la Universidad Nacional de Loja en

su Modalidad de Estudios a Distancia y en especial a su prestigiosa Carrera

de Derecho en la persona de sus dignsimas autoridades. De igual manera

expreso mi gratitud a los catedrticos que han participado en mi formacin

profesional, que con dedicacin dirigi la presente tesis.

4.1. Marco Conceptual

4.1.1. oncepto De Comercio Electrnico

4.1.2. oncepto De Derecho Informtico

4.1.3. oncepto De Seguridad Informtica

4.1.4. oncepto De Confidencialidad

4.1.5. oncepto De Integridad

4.1.6. oncepto De Disponibilidad

4.1.7. oncepto De Fraude Informtico

4.1.8. Concepto De Apropiacin Ilcita

4.2. MARCO DOCTRINARIO

4.2.1. Generalidades De Los Delitos Informticos

4.2.2 Cyber Espacio: Internet

4.2.3 El Derecho Informtico

4.2.3.1 Derecho Penal Informtico

4.2.3.2 El Delito Informtico

4.2.4 Bien Jurdico Protegido En El Delito Informtico

4.2.4.1 Derecho A La Intimidad

4.2.4.2 Derecho Patrimoniales

4.2.2.3 Seguridad Nacional

4.2.2.4 Seguridad Informtica

4.2.2.5 Integridad, Confidencialidad Y Disponibilidad De Los Datos Y

4.2.2.6 El Sujeto Activo Y Pasivo Del Delito Formatico

4.2.2.7 El Pasivo Del Delito Informtico

4.2.5 Clasificacin De Los Delitos Informticos

4.2.5.1 Acceso Y Divulgacin No Autorizados A Servicios Y Sistemas

4.2.5.3. Fraude Informtico

4.2.5.4. Sabotaje Informtico

4.3. MARCO JURDICO

4.3.1. Normas Constitucionales Respecto Al Delito Informtico En El

4.3.2. El Delito Informtico En La Legislacin Ecuatoriana

4.3.2.1 Espionaje O Intrusismo Informtico

4.3.2.2 Delito Contra La Intimidad O Privacidad Informtica

4.3.2.3 Sabotaje Informtico.

4.3.2.4 Falsificacin Electrnica

4.3.2.5 Dao Informtico

4.3.2.6 La Apropiacin Ilcita

4.3.2.7 La Estafa Informtica

4.3.3 Legislacin Comparada

4.3.3.1 Legislacin De Los Estados Unidos mexicanos

4.3.3.2 Legislacin De La Repblica Del Per

5.1.1. Mtodo Cientfico

5.1.2. El Mtodo Sinttico

5.1.3. Mtodo Inductivo- Deductivo

6.1 Interpretacin y Anlisis de las Encuestas.

7.1. Verificacin de Los Objetivos:

7.2. ontrastacin de La Hiptesis

7.3. Fundamentacin Jurdica Legal de la Propuesta de Reforma

9.1 PROPUESTA DE REFORMA LEGAL