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Lineas de Credito y Fuentes de Financiamiento Banca 2do Piso PDF
Lineas de Credito y Fuentes de Financiamiento Banca 2do Piso PDF
TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCION
ANTECEDENTES Y JUSTIFICACIN
3.1. Bancoldex
3.2. Fonade
3.3. FEN Financiera Energtica Nacional
3.4. Finagro
3.5. Findeter
3.6. FNG Fondo Nacional de Garantas
3.7. Fogafin
3.8. Icetex
3.9. FNA
3.10. INFIS
3.10.1. INFI Manizales
Fuentes de Financiamiento y
Lneas de Crdito en Colombia
en la Banca del Segundo Piso
4.1. BANCOLDEX
4.1.1. Clientes
4.1.2. Tasas de inters
4.1.3. Crdito en Bancoldex
4.1.4. Productos y servicios
4.1.4.1. Capital de trabajo
4.1.4.2. Actividades de Promocin
4.1.4.3. Inversin en activos fijos y diferidos
4.1.4.4. Leasing
4.1.4.5. Creacin Adquisicin y capitalizacin de empresas
4.1.4.6. Consolidacin de pasivos
4.1.4.7. APROGRESAR
4.1.4.8. Liquidez pesos dlares
4.1.4.9. Multipropsito Mercado Nacional
4.3.1. Clientes
4.3.2. Actividades Financiables
4.3.3. Condiciones Financieras
4.3.4. Productos y Servicios
4.3.4.1. Asesoria en estructuracin y financiacin de proyectos
4.3.4.2. Intermediacin financiera tradicional
4.3.4.3. Redescuentos en pesos
4.3.4.4. Crdito Project Finance en moneda Nal. y Ext.
4.3.4.5. Actividad Fiduciaria
4.4. FINDETER
4.4.1. Clientes
4.4.2. Lneas Financiables
4.4.3. Condiciones financieras
Fuentes de Financiamiento y
Lneas de Crdito en Colombia
en la Banca del Segundo Piso
4.5. FINAGRO
4.6. FNA
4.7.1. Crdito
4.7.2. Asesoria en Formulacin de proyectos
5.1. ICETEX
5.2. FNA
5.2.1. Pregrado
5.2.2. Crdito para magster o doctorado
5.3. FINDETER
Fuentes de Financiamiento y
Lneas de Crdito en Colombia
en la Banca del Segundo Piso
6. FONDOS DE GARANTIAS
6.2. FOGAFIN
7. RESUMEN DE ALTERNATIVAS
8. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
9. BIBLIOGRAFIA
Fuentes de Financiamiento y
Lneas de Crdito en Colombia
en la Banca del Segundo Piso
INTRODUCCION
De esta manera aparecen las entidades pblicas como fuente de garantas para el
cumplimiento de los crditos; actuando en la labor de prestamista y apoyando la
industria Colombiana. Aqu, algunas instituciones como el BANCOLDEX por ejemplo,
actan bajo el esquema de banca de segundo piso facilitando el financiamiento al
sector mediante diversas lneas especiales de crdito. El siguiente documento pretende
realizar una compilacin detallada de estas fuentes de financiamiento y toda la
informacin al respecto, mostrando la variedad en las lneas de crdito y las
alternativas para que el empresario colombiano, elija la mejor opcin de forma que se
ajuste a sus necesidades.
1
JAUREGUI, Gmez Alejandro, El crdito a la industria y la figura de Banca de Segundo Piso en Colombia
UNIVERSIDAD
NACIONAL BIBLIOTECA ALFONSO CARVAJAL ESCOBAR
DE COLOMBIA Resumen trabajo de Grado
SEDE MANIZALES
En primer lugar, se elabora un breve anlisis de la evolucin del crdito en Colombia, posteriormente se
explica la naturaleza de cada una de las entidades de fomento establecidas actualmente en nuestro pas,
para luego identificar y caracterizar cada uno de los productos y lneas de servicios que ofrecen y
finalmente se presenta un resumen de alternativas mediante la elaboracin de tres matrices con las
principales lneas de servicio de la banca de segundo piso, clasificadas en lneas de crdito fomento,
lneas de crdito educativo y servicios que ofrecen los fondos de garantas.
ABSTRACT
The following is a compilatory-type work which builds a consultation document that allows bringing
investors and credit users some embellishment the reality of credit in the current Colombian financial
market. This manual pretends to be a guide for lines of credit, focused on towards governmental
financing entities and fomentation lines. These last ones are institutions which dont operate right
directly with particular people and their main objective consists in helping productive areas and
bringing a credit service with preferential politics and conditions to simulate the country development.
In first place, it is made a brief analysis of credit-evolution in Colombia, later, it is explained the
nature of each one of fomentation entities, established currently in our country, then to identify and
to characterize each offered product and service line and finally it is shown a summary of choices,
explained by the making-up of three matrix, including main service lines of second level bank,
classified in fomentation credit lines, scholar ship -credit lines and services offered by warranty funds.
ANTECEDENTES Y JUSTIFICACIN
En Colombia los servicios financieros han evolucionado en las tres ltimas dcadas. Hoy
da, los bancos ofrecen no solo variedad de lneas de crdito, sino tambin alternativas
para el financiamiento de proyectos. Resulta til entonces, elaborar una ilustracin
detallada de estas fuentes.
OBJETIVO GENERAL
OBJETIVOS ESPECIFICOS
En la dcada de los aos cincuenta y sesenta, se estableci la era del crdito subsidiado a
la agricultura. Algunas instituciones formales principalmente del sector pblico, fueron las
proveedoras de servicios financie ros a los pequeos agricultores. Entidades
gubernamentales, concedan crdito prcticamente sin garantas, a bajas tasas de inters,
usualmente al sector agrcola. El sector bancario tradicional se mantena alejado de este
segmento porque lo consideraba de alto riesgo. 2 Sin embargo, por problemas como la
corrupcin, la provisin de servicios financieros subsidiados mostr no ser sostenible y
finalmente fue abandonada despus de perder apoyo poltico.
El caso de la Caja Agraria establecida en 1931 como una entidad estatal. La cual fracaso
en el cumplimiento de su misin, debido a que los recursos subsidiados haban ido en su
mayor volumen a personas que no los necesitaban y los esperados efectos en el
incremento en la productividad y mejoramiento tecnolgico no se presentaron. Su
cuantiosa cartera irrecuperable obligo al Estado a liquidar esta institucin, y crear una
mucho ms pequea, el Banco Agrario, cuya sostenibilidad financiera segn algunos
analistas est en duda ya que parece haber heredado clientes con muy malos hbitos de
pago3
2
BARONA Z, Bernardo Micro crdito en Colombia Facultad de Ciencias Econmicas y Administrativas,
Universidad Javeriana, Cali, 2004.
3
CUEVAS, C.E. AND TABER L. Rural Finance In M.M. Giugale, O. Lafourcade and C. Luff (Editors).
4
TENJO Galarza Fernando, LOPEZ Enciso Enrique, BURBUJA Y ESTANCAMIENTO DEL CREDITO EN
COLOMBIA Borrador 215 Banco de la Republica.
5
TENJO Galarza Fernando, LOPEZ Enciso Enrique, BURBUJA Y ESTANCAMIENTO DEL CREDITO EN
COLOMBIA Borrador 215 Banco de la Republica.
6
TENJO Galarza Fernando, LOPEZ Enciso Enrique, BURBUJA Y ESTANCAMIENTO DEL CREDITO EN COLOMBIA Borrador
215 Banco de la Republica.
7
TENJO Galarza Fernando, LOPEZ Enciso Enrique, BURBUJA Y ESTANCAMIENTO DEL CREDITO EN COLOMBIA Borrador
215 Banco de la Republica.
8
DAVENPORT, Robert W, Financiamiento del pequeo industrial en los pases en desarrollo Editorial Letras S.A.
Mxico 1 970.
9
FUENTE: CAF un instrumento de apoyo al sector privado. Madrid 12 febrero 2004.
10
FABOZZI, Frank J, MODIGLANI Franco, FERN Michael G Mercados e instituciones financieras ED. Prentice Hall 1996.
Es aquel en el cual los fondos del prstamo se utilizan con el fin de adquirir activos que
generen suficiente efectivo para rembolsar el prstamo.
Cupo de crdito:
11
FABOZZI, Frank J, MODIGLANI Franco, FERN Michael G Mercados e instituciones financieras ED. Prentice Hall 1996.
12
FABOZZI, Frank J, MODIGLANI Franco, FERN Michael G Mercados e instituciones financieras ED. Prentice Hall 1996.
13
GALLAGHER Timothy J, ANDREW Joseph D. Administracin Financiera Teora y Practica Segunda Edicin, ED. Prentice Hall
Colombia 2001.
14
Ibid
15
FABOZZI, Frank J, MODIGLANI Franco, FERN Michael G Mercados e instituciones financieras ED. Prentice Hall 1996.
Igualmente, existen otros mecanismos a corto plazo, como las cartas de crdito,
financiacin de proveedores, prestamos en dlares, acreedores varios y descuento de
cheques.
16
FABOZZI, Frank J, MODIGLANI Franco, FERN Michael G Mercados e in stituciones financieras ED. Prentice Hall 1996.
17
GALLAGHER Timothy J, ANDREW Joseph D. Administracin Financiera Teora y Practica Segunda Edicin, ED. Prentice
Hall Colombia 2001.
3.1. BANCOLDEX
El Banco es una sociedad annima de economa mixta, vinculada al ministerio de
comercio, industria y turismo, siendo el gobierno nacional su mayor accionista. Opera en
Colombia como un banco de redescuento, ofreciendo productos y servicios financieros
tanto a las empresas relacionadas con el comercio exterior colombiano como a aquellas
dedicadas al mercado nacional. En el exterior ofrece su servicio, por conducto de otros
bancos, financiacin para el importador de bienes y servicios colombianos.
Bancldex es un banco de segundo piso estatal (no desembolsa directamente los recursos
a los empresarios) que utiliza la red de bancos, corporaciones financieras y compaas de
financiamiento comercial, as como cooperativas de ahorro y crdito, ONGs financieras y
fondos de empleados con cupo en Bancldex, para atender las necesidades de crdito de
las pymes del pas.
Bancldex financia a todas las empresas micro, pequeas, medianas y grandes de todos
los sectores econmicos a excepcin del agropecuario, dedicadas tanto al mercado
nacional, como aquellas vinculadas al comercio exterior.
MISION
OBJETIVO
FUNCIONES
3.2. FONADE
El Fondo Financiero de Proyectos de Desarrollo FONADE es una Empresa Industrial y
Comercial del Estado, de carcter financiero, dotada de personera jurdica, patrimonio
propio, autonoma administrativa, y vincula da al Departamento Nacional de Planeacin. Es
la nica empresa estatal dotada jurdica, tcnica y financieramente de facultades para
agenciar proyectos de desarrollo y apoyar la fase de preparacin de los mismos.
MISION
FONADE est comprometido con el impulso real al desarrollo socioeconmico del Pas a
travs de la preparacin, evaluacin, estructuracin, promocin, financiacin y ejecucin
de proyectos, principalmente aquellos incluidos en los objetivos del Plan Nacional de
Desarrollo. Para ello, incentiva la participacin del sector social, la academia y en general
el sector privado.
VISION
18
www.fonade.gov.co
19
ROMERO MARTINEZ, Fabio, Manual De Crdito Y Financiamiento de Gua del Sector financiero Medios y medios
Editores. 1999.
OBJETIVOS
FONADE tiene por objeto principal ser agente en el ciclo de proyectos de desarrollo
mediante la financiacin y administracin de estudios y la coordinacin de la fase de
preparacin de proyectos de desarrollo (Decreto 2168 de 1992).
FUNCIONES 20
20
ROMERO MARTINEZ, Fabio, Manual De Crdito Y Financiamiento de Gua del Sector financiero Medios y medios
Editores. 1999.
Busca ser reconocida por sus clientes por la calidad, competitividad y valor agregado de
sus productos y servicios, y se esfuerza en mantener un ambiente de desarrollo y reto
profesional para sus empleados.
OBJETO SOCIAL: La Financiera Energtica Nacional S.A. FEN tiene por objeto principal
ser el organismo financiero y crediticio del sector energtico.
FUNCIONES
1. Captar ahorro interno, tanto del sector pblico como del sector privado, mediante la
emisin de ttulos valores y la suscripcin de otros documentos, as como celebrar
contratos de crdito interno. Estas operaciones slo requieren para su celebracin y
validez la autorizacin de la Junta Directiva de la Financiera. As mismo, puede administrar
directamente las emisiones de ttulos y celebrar los contratos de fideicomiso, garanta y
agencia a que hubiere lugar.
2. Subrogarse en las obligaciones derivadas de los ttulos de deuda que hayan emitido
personas de derecho pblico o privado que operen dentro del sector energtico, y acordar
con ellas nuevas operaciones de crdito en virtud de las cuales se obliguen a pagar a la
Financiera las obligaciones asumidas. Estas operaciones de crdito pueden celebrarse bajo
condiciones financieras diferentes a las originales y conservarn la garanta de la Nacin
cuando ella hubiese sido otorgada para la operacin inicial.
3. Efectuar todas las operaciones de cambio que le autoricen las normas correspondientes.
5. Realizar operaciones de crdito con entidades del sector energtico para financiar
proyectos o programas de inversin
6. Conceder emprstitos a las entidades del sector energtico para financiar los pagos
correspondientes al servicio de la deuda externa o de las obligaciones internas derivadas
de la misma.
8. Prestar asesora a las empresas del sector energtico y cumplir funciones de consultora
tcnica y financiera en los procesos de reestructuracin de las mismas, consecucin de
capitales, colocacin de papeles en el mercado, obtencin de recursos internos y externos,
realizacin de ventas o fusiones y obtencin de nueva tecnologa, y suscribir con ellos
convenios de desempeo o ge stin.
9. Abrir cartas de crdito para la financiacin de operaciones de las empresas del sector
energtico.
10. Colocar mediante comisin, acciones y bonos emitidos por entidades del sector
energtico. Tambin puede, con sujecin a los cupos de crdito, hacer anticipos por todo
o parte de la emisin que va a colocar, previa la constitucin de las garantas previstas por
la Ley.
11. Para atender requerimientos transitorios de liquidez, la FEN puede obtener y otorgar a
otros establecimientos de crdito, prstamos a corto plazo, en moneda legal.
El gestor de la idea, quien la convirti en Ley, fue el entonces ministro agricultura del
gobierno del presidente Virgilio Barco, el economista Gabriel Rosas Vega, quien consider
que ms importante que la tasa de inters, es el volumen de crdito que el Estado le
asigne a la agricultura, la ganadera y los recursos forestales nacionales, la disponibilidad
del mismo, las prioridades que lo gobiernen y la oportunidad con que se asignen esos
recursos a sus diferentes actores.
Las tasas de inters, las formas de pago, los plazos de los crditos, los periodos de gracia,
las garantas, los montos de los prstamos y los acompaamientos que deben tener los
crditos para el sector rural, son distintos de los que se aplican a otros sectores de la
economa.
MISION
VISIN
3.5. FINDETER
MISION
VISION
Ser la entidad lder en el desarrollo del pas, reconocida por su capacidad innovadora, que
satisface las necesidades de sus clientes, con productos y servicios que generen impacto
social
OBJETIVO
Otros rubros que sean calif icados por la junta directiva de la Financiera de
Desarrollo Territorial S.A., FINDETER, como parte o complemento de las
actividades sealadas en el presente numeral;
Asistencia tcnica a las entidades beneficiarias de financiacin, requerida para
adelantar adecuadamente las actividades enumeradas;
Financiacin de contrapartidas para programas y proyectos relativos a las
actividades de que tratan las letras numerales precedentes que hayan sido
financiados conjuntamente por otras entidades pblicas o privadas, y
Adquisicin de equipos y realizacin de operaciones de mantenimiento,
relacionadas con las actividades anteriores.
FUNCIONES
Para acceder a la garanta del FNG, la empresa o persona interesada debe acudir al
intermediario financiero ante el cual vaya a solicitar el crdito, donde se le brindara la
informacin requerida y se atendern todos los tramites relacionados con la garanta. Para
informacin adicional, puede acudir al FNG o a los Fondos Regionales de Garantas.
MISIN
21
ROMERO MARTINEZ, Fabio, Manual De Crdito Y Financiamiento de Gua del Sector financiero Medios y medios
Editores. 1999.
3.7. FOGAFIN
MISION
FUNCIONES
EL ICETEX es una entidad del estado que promueve la Educacin Superior a travs del
otorgamiento de crditos educativos y su recaudo, con recursos propios o de terceros, a la
poblacin con menores posibilidades econmicas y buen desempeo acadmico.
Igualmente facilita el acceso a las oportunidades educativas que brinda la comunidad
internacional para elevar la calidad de vida de los colombianos y as contribuir al desarrollo
econmico y social del pas.
VISIN
OBJETIVOS
Su propsito est directamente relacionado con los fines del Estado, especialmente sobre
los derechos de todos los colombianos a tener una vivienda digna y acceder a la educacin
MISIN
VISIN
FUNCIONES
Recaudar las cesantas de los afiliados de acuerdo con las disposiciones vigentes.
Pagar oportunamente el auxilio de cesanta a los afiliados.
Proteger dicho auxilio contra la prdida del valor adquisitivo de la moneda, de
conformidad con lo dispuesto en la presente ley.
Adelantar con criterio de justicia social e imparcialidad en la adjudicacin,
utilizando los recursos disponibles, programas de Crdito Para Vivienda y educativo
para contribuir a la solucin del problema de vivienda y de educacin de los
afiliados, para lo cual podr celebrar convenios con las Cajas de Compensacin
Familiar y entidades de la economa solidaria, y con entidades pblicas o privadas,
nacionales o internacionales. Para el cumplimiento de su objeto y funciones, el
Fondo Nacional de Ahorro no adelantar directamente ni contratar la construccin
de vivienda.
Administrar los recursos nacionales del subsidio familiar de vivienda que le sean
asignados, para la construccin, adquisicin y liberacin de gravamen hipotecario
3.10. INFI S
MISIN
VISIN 2010
22
ROMERO MARTINEZ, Fabio, Manual De Crdito Y Financiamiento de Gua del Sector financiero Medios y medios
Editores. 1999.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
Participar como accionista en sociedades limitadas o por acciones cuyo fin tenga
relacin directa con el objeto de INFIMANIZALES.
4. CREDITO DE FOMENTO
4.1. BANCOLDEX 23
4.1.1. CLIENTES
Toda persona natural o jurdica puede acceder a los crditos de Bancldex de acuerdo con
las siguientes clasificaciones:
EN EL EXTERIOR
23
FUENTE: www.bancoldex.gov.co
Las empresas que acten como proveedores de insumos o materias primas que se
incorporen posteriormente en bienes que se exporten desde Colombia, o las que presten
servicios que contribuyan en el proceso exportador colombiano.
El intermediario financiero, solicita los documentos que considere necesarios para realizar
el anlisis, estudio y la posterior aprobacin de crdito. Por lo tanto son ellos los que fijan
los plazos y los perodos de gracia, as como las garantas. El intermediario informar
cules son los requisitos, documentos y las garantas necesaria s para respaldar un crdito.
OBJETO: Atender las necesidades de financiacin requeridas para cubrir los costos y
gastos operativos propios del proceso de produccin y/o comercializacin de un bien o de
un servicio de las empresas exportadoras directas e indirectas. Incluye compra de materia
prima, pago de mano de obra, otros gastos de fabricacin, cartera, etc.
OBJETO: Financiar la inversin en los activos fijos y diferidos necesarios para llevar a
cabo el proceso de produccin y/o comercializacin de bienes y servicios, as como para
incrementar la capacidad instalada, y desarrollar procesos de reconversin industrial y
mejoramiento tecnolgico de las empresas exportadoras directas e indirectas.
4.1.4.4. LEASING
OBJETO: Financiar a las compaas de financiamiento comercial, hasta el 100% del valor
de los contratos de arrendamiento financiero que realicen con empresas beneficiarias de
COMPROMISOS:
CONDICIONES FINANCIERAS:
El cumplimiento de las metas que el empresario se propuso en los indicadores, dar lugar
al otorgamiento por parte de BANCOLDEX de beneficios financieros al crdito.
BENEFICIOS:
REQUISITOS:
Son beneficiarios de esta modalidad las personas naturales y jurdicas consideradas como
micro, pequeas, medianas y grandes empresas de todos los sectores econmicos y los
socios, accionistas o aportantes, cuando los recursos del crdito se destinen a la creacin,
capitalizacin o adquisicin de las mencionadas empresas.
SERVICIOS
24
www.fonade.gov.co
POBLACION OBJETIVO
SERVICIOS
Asesoria financiera integral
Estructuracin financiera de proyectos (Estructura Capital deuda optimo,
plazos y condiciones de crdito)
Estructuracin integral de proyectos (Estructura legal, tcnica, institucional,
operacional, financiera, ambiental)
Estudios de prefactibilidad y factibilidad
Venta de acciones y/o venta de activos gubernamentales
Diseo de instrumentos financieros adecuados a cada proyecto
Diseo de estrategias para la consecucin de recursos financieros para
empresas o proyectos.
POBLACION OBJETIVO
Con la evaluacin de proyectos, FONADE, brinda soporte tcnico a las entidades publicas o
privadas para agilizar la toma de decisiones sobre la viabilidad de los proyectos que le
sean presentados para la consecucin de recursos. Evita as el desgaste administrativo que
implica la recepcin de la informacin, su revisin, clasificacin, evaluacin y aprobacin,
garantizando de esta manera la asignacin de los recursos para los proyectos viables.
SERVICIOS
Definicin de criterios para la evaluacin de proyectos
Diseo de metodologa para evaluacin eficiente de mltiples proyectos
Diseo esquema para optimizacin de asignacin de recursos disponibles para los
proyectos elegidos.
POBLACION OBJETIVO
SERVICIOS
Celebracin de contratos
POBLACION OBJETIVO
4.3.1. CLIENTES
Los clientes de la FEN son empresas pblicas o privadas del sector energtico que
desarrollan actividades como la generacin, transmisin o distribucin de energa elctrica,
la exploracin y explotacin de carbn, minerales radiactivos, otros minerales generadores
de energa e hidrocarburos y derivados. Tambin, actividades como la produccin de
bienes y prestacin de servicios para las entidades del sector energtico.
25
www.fen.gov.co
La FEN coloca los recursos que obtiene en el mercado nacional e internacional a travs de
mecanismos de intermediacin financiera tradicional como:
CONDICIONES FINANCIERAS:
Tasa de inters
Las condiciones para crditos en moneda extranjera (tasa de inters, plazo y perodo
de gracia) dependen de la fuente de financiacin.
La FEN coloca sus recursos mediante el sistema de redescuento con los establecimientos
de crdito vigilados por la Superintendencia Bancaria (Bancos, Corporaciones Financieras,
Compaas de Financiamiento Comercial y Compaas de Financiamiento Comercial
Especializadas en Leasing).
CONDICIONES FINANCIERAS:
Tasa de inters: Libre (es la tasa de inters fijada por el Banco o Corporacin)
Perodo de gracia: Libre
Plazo: Segn el destino del crdito
CONDICIONES FINANCIERAS:
Tasa de inters:
Variable, asociada a las condiciones del mercado, al costo de los recursos y las
condiciones de riesgo especficas del proyecto. Se establece una comisin de
compromiso segn el cumplimiento del cronograma de desembolsos.
Contratos de fiducia:
La FEN estructura el esquema fiduciario que mejor se adapte a las necesidades del
cliente, cobrando comisiones competitivas en el mercado, tanto por la administracin de
los recursos como por la realizacin de pagos. Las comisiones por la elaboracin y
celebracin de los contratos, as como por la administracin de las fiducias, son acordadas
con los clientes
4.4. FINDETER 26
4.4.1. CLIENTES
Los recursos que FINDETER redescuenta a los intermediarios, deben ser soportados con
crditos otorgados a beneficiarios que desarrollen actividades en los sectores financiables:
Capital de Trabajo: Financian todos los costos y/o gastos necesarios para la operacin
de las entidades beneficiarias privadas
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www.findeter.gov.co
4.5. FINAGRO27
Los crditos se otorgan en condiciones reglamentadas por FINAGRO y estn dirigidos a
financiar el capital de trabajo e inversin requeridos en la produccin, comercializacin y
transformacin primaria a travs de proyectos rentables, y tcnica y ecolgicamente
viables. Los recursos del crdito agropecuario, pueden ser colocados por FINAGRO
mediante el redescuento, o por los intermediarios financieros con sus recursos propios
(crditos en sustitucin de inversiones obligatorias o constitutivos de cartera
agropecuaria).
Son beneficiarios de crdito, las personas naturales como jurdicas, tanto pblicas como
privadas. Los beneficiarios pueden ser:
PEQUEOS PRODUCTORES Usuarios cuyos activos totales, en 2004, no superen los
$41670.300 incluidos los del cnyuge, segn Balance Comercial (con anterioridad
no superior a 90 das a la presentacin de la solicitud del crdito ante la entidad
financiera).
Usuarios de Reforma Agraria el valor de la tierra no ser computable dentro de los
activos totales.
Programa Plante Activos no superiores a 170 salario mnimo legal mensual vigente.
Se entendern como pequeos productores colectivos cualquier modalidad de
asociacin o integracin de productores beneficiarios del crdito que se garantiza,
cuando todos sus miembros cumplan con la calificacin de pequeo productor. El
valor mximo de los crditos a respaldar para ellos, ser el resultado de multiplicar
el nmero de pequeos productores asociados por el mximo de crdito individual
correspondiente.
27
www.finagro.gov.co
TASAS DE INTERES
El Certificado de Incentivo Forestal fue creado por medio de la ley 139 de 1994 y
reglamentado mediante el decreto 1824 de 1994.
El CIF es un reconocimiento directo en dinero que hace el gobierno para cubrir parte de
los gastos de establecimiento y mantenimiento en que incurran quienes adelantan nuevas
plantaciones forestales comerciales y que sean establecidas en un terreno de aptitud
forestal con una o ms especies arbreas con fines comerciales o de proteccin.
El CIF esta dirigido a personas naturales y jurdicas, entidades descentralizadas
municipales o distritales cuyo objeto sea la prestacin de servicios pblicos de acueducto y
alcantarillado y a las entidades territoriales que mediante un contrato celebrado con la
Corporacin Autnoma Regional de su jurisdiccin se comprometan a cumplir un plan de
Establecimiento y Manejo Forestal -PEMF-
Por el contrario, no podr acceder al CIF la persona natural o jurdica que haya recibido o
pretendido recibir otro incentivo, cuando este se reconozca sobre las mismas inversiones
del proyecto de reforestacin objeto del incentivo fore stal, solo transcurridos 20 aos del
otorgamiento del CIF se podr solicitar un nuevo incentivo forestal para la misma rea,
igualmente no podrn acceder al CIF las personas que presenten inhabilidades
contempladas en el articulo 8 de la ley 80 de 1993.
Es el aporte en dinero que con recursos del Presupuesto Nacional, FINAGRO hace a los
productores del sector agropecuario, para que modernicen su actividad
agropecuaria, mejoren sus condiciones de productividad, competitividad, sostenibilidad y
reduzcan los riesgos. Por razones de dficit fiscal de la Nacin, FINAGRO fondea el
programa ICR con la mitad de sus utilidades brutas desde 2002. Este incentivo esta
dirigido a las personas naturales y jurdicas que desarrollen proyectos de inversin nuevos
en el sector agropecuario en predios propios o sin titulo. El incentivo se otorga de acuerdo
a la clase de productor, para pequeos productores se entrega hasta un 40% del valor de
la inversin con un monto mximo 500 salarios mnimos mensuales legal vigente
(179.000.000*2004). Para otros productores hasta un 20% del valor de la inversin con el
mismo valor mximo.
REQUISITOS
El proyecto que aspire a obtener este beneficio, debe haber sido financiado mnimo
en 40% del total de la inversin objeto del ICR con recursos de FINAGRO.
La inversin no debe contar con otro subsidio directo concedido por el estado,
excepto los dispuestos a travs de tasas de inters preferenciales, y los que hayan
sido otorgados a pequeos productores.
El crdito debe ser nuevo y podrn incluirse inversiones nuevas iniciadas dentro de
los ciento ochenta das calendario inmediatamente anterior a la fecha de
redescuento del respectivo crdito.
La antigedad del gasto no podr ser mayor a 180 das calendario con anterioridad
a la fecha de redescuento del crdito respectivo (excepto: para el campo de
plantacin y mantenimiento donde para la etapa de pre - vivero y vivero la
antigedad del gasto podr ser hasta un ao).
La culminacin de las inversio nes objeto de ICR deber ser posterior a la fecha de
redescuento del crdito.
Es necesario conservar las facturas legales y los contratos de obra con sus actas de
liquidacin, los cuales sern soporte para la liquidacin del respectivo porcentaje
del ICR y tomar fotografas de las inversiones que se estn realizando
Todas las inversiones sujetas de incentivo deben ser nuevas.
Los beneficiarios del ICR, tienen derecho a presentar una nueva solicitud un ao
despus de la fecha de otorgamiento del anterior.
FINAGRO, viene trabajando desde marzo de 1999, en esquemas de crdito que permiten,
a travs de una produccin asociada, la integracin de productores, comercializadores,
industriales, empresas de insumos y organismos de apoyo pblicos y privados para
devolverle la rentabilidad al negocio agropecuario.
agremiaciones
asociaciones o cooperativas de productores
empresa privada (comercializadores o agroindustriales)
el sector pblico (entes territoriales, empresas industriales o comerciales del
Estado, fondos de fomento).
Cuando se financien cultivos que cuenten con apoyo directo por tonelada de producto
obtenido, dispuesto por el Gobierno Nacional, contemplar una clusula en la cual el
agricultor autoriza al integrador para utilizar los recursos provenientes del subsidio como
fuente de pago del crdito otorgado. El integrador debe certificar que todos los
agricultores inscritos hayan firmado el contrato, debiendo presentar copia de la minuta
que en forma general se ha utilizado.
REQUISITOS Y COMPROMISOS
Los compromisos de las partes deben estar consignados en el contrato de produccin que
suscriben las partes, contemplando como mnimo lo siguiente:
Suministrar asistencia tcnica a las unidades inscritas por productor, con personal
idneo, de planta o contratado, discriminando el costo por dicho servicio. En caso
que el integrado disponga del servicio de asistencia tcnica ya contratado, el
integrador deber verificar la existencia del contrato y su cumplimiento.
Especificar los servicios administrativos y contables que prestar a los integrados y
su costo, los cuales no podrn exceder de 3% por el plazo del crdito y sobre el
monto de los desembolsos efectivamente realizados al integrado (en especie o en
dinero) .
En los soportes de entrega de insumos, recursos o servicios, se debe especificar las
unidades (kg, litros, horas, jornales, entre otros) y su valor correspondientes a las
unidades productivas inscritas, definiendo en el caso de insumos y servicios el
precio referencia que ser utilizado para su facturacin y el beneficio que obtendr
como traslado de los descuentos por compra de volmenes y pagos de contado.
Los beneficios no podrn ser inferiores a 50% de los descuentos obtenidos por el
integrador y en ningn caso el valor de los insumos podr ser superior al precio de
los mismos en el mercado detallista de la regin.
Garantizar la comercializacin de la produccin esperada de las unidades inscritas,
antes de iniciar el proceso productivo, bien sea que la realice directamente o a
travs de contratos de compraventa (Forward) o convenios suscritos con los
comercializadores o agroindustriales.
Comprometerse a liquidar el contrato o convenio de compraventa, con cada
agricultor dentro de los 60 das siguientes a la fecha de la ltima entrega de
producto, entregndole a cada agricultor los excedentes que le correspondan o
informndole el dficit que debe cubrir, despus de efectuar los cruces de cuentas
con los recursos de financiacin efectivamente entregados.
Comprometerse a supervisar el desarrollo de la actividad productiva y vigilar el
proceso de cosecha o beneficio y la entrega del producto.
Garantiz ar que para el proceso productivo se cuenta con la maquinaria y equipos
necesarios para su desarrollo, cosecha y comercializacin, o en su defecto citar el
convenio o contrato suscrito con terceros para prestar dichos servicios a los
integrados.
El Crdito para vivienda, establece la tasa de inters de acuerdo a los ingresos mensuales.
As, incluso las personas que ganan un salario mnimo, pueden obtener un crdito.
Buscando satisfacer sus necesidades y expectativas, el Fondo le ofrece lneas de crdito
basadas en tres diferentes sistemas de amortizacin, que le dan la posibilidad de escoger
el modo ms conveniente de invertir el dinero:
A travs de este mecanismo el usuario tiene la posibilidad de tener cuotas fijas desde la
primera hasta la ltima cuota, conociendo de antemano el comportamiento del crdito.
Permite planear la inversin a largo plazo, ya que le admite diferir el crdito desde 15
hasta 20 aos.
Plazo mximo: desde 15 a 20 aos.
Modalidad de Cuotas: decrecientes durante el mismo ao, con incremento anual segn el
incremento de la UVR.
Monto mnimo: 25 SMMLV
Monto mximo: 400 SMMLV30.
Tasas de inters: desde UVR ms 3.5% hasta UVR ms 9.5% E.A., de acuerdo a
ingresos.
Cuota mensual por milln que oscila entre $5.888,00 y $10.413,00.
El valor de las cesantas que posee el afiliado van canalizadas al pago del crdito, cuotas
futuras al capital del crdito.
28
www.fna.gov.co
29
Salario Mnimo Legal Mensual Vigente ($408.000 al 2006)
30
Salario Mnimo Legal Mensual Vigente ($408.000 al 2006)
4.7.1. CREDITO
Las tasas de inters fijadas sobre los crditos que otorgue INFI-Manizales, sern
variables y se calcularn con base en el DTF ms los puntos necesarios para cubrir los
gastos de administracin, siempre consultando las condiciones del mercado de crdito. La
tasa de inters no podr ser igual o inferior al costo de captacin de INFI-Manizales, ni
igual o inferior a la tasa promedio de colocacin del portafolio de las inversiones de
Tesorera de INFI-Manizales. El monto total de operaciones activas de crdito otorgadas al
prestatario, no podr ser superior al 25% del patrimonio de INFI-Manizales, registrado a
diciembre 31 del ao inmediatamente anterior al del otorgamiento del crdito. El monto
total de las operaciones activas de crdito y las de inversin que mantendr INFI-
Manizales con una sola entidad, no podr ser superior al 35% del patrimonio de aquel,
registrado a diciembre 31 del ao inmediatamente anterior. Todos los prstamos
otorgados por INFI-Manizales debern estar respaldados con las respectivas garantas.
Cuando se trate de garantas hipotecarias, la cobertura ser equivalente al 70% del valor
del avalo comercial del bien ofrecido en garanta. en caso de constituir se garanta
prendara, sta ser por el 50% del avalo comercial del bien; excepto cuando se trate de
pignoracin de rentas, caso en el cual, sta ser equivalente al 130% del valor del servicio
anual de la deuda. Todos los crditos a largo plazo requerirn de un informe peridico de
supervisin en el que se verificar el avance del proyecto y el destino de los fondos
suministrados por INFI-Manizales.
5.1. ICETEX31
El crdito es una ayuda financiera de carcter reembolsable, que permite cubrir total o
parcialmente los costos en programas acadmicos debidamente registrados en el Sistema
Nacional del Informacin de la Educacin Superior SNIES. El Crdito Educativo tiene la
finalidad de apoyar los estudiantes de altas calidades acadmicas que no cuentan con los
recursos econmicos suficientes para financiar su ingreso y permanencia en la educacin
superior.
CONDICIONES FINANCIERAS
Sistema de Pago:
[60-40] El estudiante cancela el 60% del giro en la poca de estudios y el 40% cuando
termina la carrera. El 60% del giro debe ser amortizado en el mismo tiempo del periodo
de estudio; sea 6 meses si la carrera es semestral y 12 si es anual. El 40%
restante debe ser amortizado una vez el estudiante termine los estudios o cesen las
causas que dieron origen al mismo, en donde por cada giro realizado se otorgan 6 meses
de financiacin; as las cosas, para un usuario a quien se le hicieron 10 giros deber
amortizar el 40% con los intereses generados en 60 meses.
31
www.icetex.edu.co
CONDICIONES FINANCIERAS
Hasta USD 8.000 por semestre, sin exceder la cuanta mxima del crdito de USD 16.000
en dos aos.
El estudiante cancela el 50% del giro en la poca de estudios y el otro 50% cuando
termine el programa de estudios financiado y/o cuando se suspenda definitivamente el
crdito o las causas que dieron origen al mismo. Teniendo en cuenta que el estudiante
debe cancelar el 50% en poca de estudios, se sobreentiende que mientras l est
estudiando en el exterior, alguien en Colombia se debe encargar de realizar los pagos
mensuales. As las cosas, se deber amortizar el equivalente al 50% del giro con los
intereses generados cada semestre mientras el estudiante est en el exterior.
Requisitos: Dos deudores solidarios, uno de ellos con propiedad raz. Uno no debe ser
familiar. Calificacin positiva en centrales de riesgo. Carta de Instrucciones y Pagars.
Es una lnea de crdito educativo dirigida a los mejores ECAES, se cre como un
mecanismo especial de estmulo para los estudiantes que obtuvieron los puntajes ms
altos en los Exmenes de Estado de Calidad de la Educacin Superior ECAES. Est
orientada a financiar estudios de formacin avanzada o de postgrado en Colombia, a nivel
CONDICIONES FINANCIERAS
Valor total de la matrcula hasta 32 SMMLV [hoy $ 13.056.000] por ao. Se debe tener
presente que independientemente de que el posgrado se realice por ciclos, la sumatoria
de los valores girados no podrn superar el tope de los 32 SMMLV al ao.
Sistema de Pago
[40-60] El estudiante cancela el 40% de cada giro durante el mismo perodo de estudios
financiado, en cuotas mensuales a partir del mes siguiente de efectuado el giro. La
amortizacin del otro 60%, con los intereses respectivos, se inicia cuando termina el
postgrado, en un plazo equivalente al doble del programa financiado.
Esta lnea de crdito est dirigida a los docentes e investigadores de las Instituciones de
Educacin Superior que sean presentados por ellas al ICETEX y que soliciten crditos para
formacin en maestras o doctorados en Colombia y en el Exterior. La Institucin de
Educacin Superior ser el deudor solidario del beneficiario, quien deber cumplir los
requisitos exigidos por el ICETEX.
La lnea de crdito directo para instituciones de Educacin Superior - IES, est dirigida al
financiamiento:
1. De docentes e investigadores de la IES para cursar doctorados y maestras en
Colombia y en el exterior.
2. De sus estudiantes, en cualquiera de las lneas y modalidades de crdito del
ICETEX y bajo las mismas condiciones que para el efecto haya establecido el
Instituto.
5.2.1. PREGRADO
PLAZO TOTAL: Una vez y media (1.5) la duracin de los programas acadmicos
financiados.
ALTERNATIVAS DE GARANTA
Garanta Real Hipoteca: Si el afiliado tiene una hipoteca abierta con el Fondo y se
encuentra vigente, esta ser aceptada como garanta del Crdito Educativo.
Pignoracin de Cesantas: Esta garanta aplica para afiliados cuyas cesantas no estn
comprometidas. Slo es vlida para empleados del sector pblico.
TASAS DE INTERS: desde UVR ms 3.5% hasta UVR ms 9.5% E.A., de acuerdo a
ingresos.
5.3. FINDETER
FINDETER, cuenta con una lnea de servicio para el sector educativo, esta se denomina
programa ACCES, y los recursos van dirigidos a fomentar programas de financiacin para
atencin a la demanda educativa.
32
Salario Mnimo Legal Mensual Vige nte ($408.000 al 2006)
6. FONDOS DE GARANTIAS
Son los productos de garanta que respaldan las obligaciones contradas por el segmento
econmico de las micros, pequeas y medianas empresas. A travs de esta lnea se
garantizan operaciones de crdito y leasing, cuyo destino sea exclusivamente financiar
Capital de trabajo, Inversin fija, Capitalizacin empresarial, Investigacin, desarrollo
tecnolgico, o creacin de empresas que soliciten Mipymes domiciliadas en Colombia, no
calificadas en categora de riesgo D o E y que pertenezcan a cualquier sector de la
economa, excepto el agropecuario primario.
Son los productos de garanta que respaldan los crditos otorgados a favor de personas
naturales para la financiacin de matriculas universitarias. A travs de esta lnea se
garantizan operaciones de crdito correspondientes a carreras tcnicas, tecnolgicas, o
profesionales, estudios de pregrado y postgrado a cursar en universidades y dems
instituciones de educacin superior, que legalmente operen en el pas. Pueden acceder a
esta lnea interesados en obtener financiacin para acceder directamente o en beneficio de
terceros a la educacin superior, padres o acudientes o representantes de menores de
edad que no estn calificados en D o E
Son los productos que garantizan los crditos para adquisicin de vivienda nueva o usada,
mejoramiento de vivienda y construccin en terreno propio. Clasificada como vivienda de
inters social de conformidad con la normatividad vigente.
Son los productos que garantizan los crditos a deudores institucionales cuyo destino es a
su vez, otorgar crditos a micro, pequeas o medianas empresas, o a personas naturales
que soliciten crditos destinados a la adquisicin, mejoramiento o construccin en sitio
propio de soluciones de vivienda de inters social. Se entiende por deudores
institucionales aquellos establecimientos de crdito, cooperativas, cajas de compensacin
familiar, fondos de empleados, asociaciones, corporaciones y fundaciones cuyo objeto
social contemple otorgar crditos a mipymes, o a personas naturales que soliciten crditos
33
www.fng.gov.co
6.2. FOGAFIN34
6.2.1. APOYO A ENTIDADES FINANCIEREAS
El seguro de depsitos tiene por objeto garantizar los ahorros y depsitos en las entidades
financieras inscritas en el Fondo, que hayan sido intervenidas para su liquidacin por parte
de la Superintendencia Bancaria. Las entidades inscritas por seguro de depsitos son: Los
establecimientos de crdito y las sociedades de capitalizacin. Comprendiendo desde
Bancos, Corporaciones financieras, compaas de financiamiento comercial y compaas de
leasing.
El costo de la garanta tiene por objeto garantizar los aportes de los afiliados a los fondos
de pensiones y cesantas y las compaas de seguros de vida que operen los ramos de
pensiones, seguros provisionales y riesgos profesionales, inscritas en el Fondo de
Garantas de Instituciones Financieras que hayan sido intervenidas para su liquidacin por
parte de la Superintendencia Bancaria. Las entidades inscritas por costo de garanta, son
los fondos de pensiones, de cesantas y compaas de seguros de vida.
El seguro contra la inflacin fue establecido por el Gobierno con el fin de salvaguardar a
las familias de incrementos exagerados en las cuotas mensuales de su vivienda, a raz de
aumentos en el costo de vida, con el fin de recuperar la confianza de los colombianos en
el sistema hipotecario, golpeada por los hechos sucedidos con la antigua Unidad de Poder
Adquisitivo (UPAC). El Gobierno, a travs del Fondo de Garantas de Instituciones
Financieras (FOGAFIN) asume el costo de las plizas para amparar esta garanta
exclusivamente a los primeros 40 mil crditos individuales de largo plazo para la compra
de vivienda nueva o usada entre el primero de septiembre de 2002 y el 31 de diciembre
de 2005.
34
www.fogafin,gov.co
OBJETIVO
No sern beneficiarias del FAG las personas que tengan deudas vigentes con el FAG por
certificados siniestrados pagados, o aquellas que incumplieron compromisos a un
integrador ocasionando el no pago parcial o total de un crdito asociativo, y los que
tengan cartera con el sector financiero, calificada en categora C, D, o E, segn norma de
la Superintendencia Bancaria.
COBERTURA DE LA GARANTA
La garanta podr respaldar hasta 80% del valor del capital redescontado en el caso de los
pequeos productores hasta 60% a los medianos productores y hasta 50% a los grandes
productores.
consideracin de la evaluacin del nivel de riesgo del proyecto financiado con el crdito
objeto de la garanta, o por que el beneficiario o beneficiarios del crdito disponen de las
garantas admisibles suficientemente amplias para respaldar el crdito.
No son objeto de garanta del FAG, la porcin de capital no redescontada de los crditos,
los crditos para compra de tierras de uso agropecuario y vivienda de inters social rural,
los valores correspondientes a intereses corrientes y de mora, las comisiones causadas
sobre el crdito y el valor de las costas y gastos judiciales y extrajudiciales, as como
cualquier otro gasto en que incurra el intermediario financiero para el cobro de la deuda
originada en el crdito otorgado, excepto los intereses que se hayan acordado capitalizar
durante el periodo de gracia de proyectos de tardo rendimiento.
d. Que el intermediario financiero no solicite al FAG el pago de las garantas, dentro de los
180 das calendarios siguientes a la mora en el pago de una cualquiera de las cuotas, ya
sea de inters o capital del crdito respaldado.
La fecha vlida sobre la cual se contar el plazo de 180 das calendario, dentro del cual
debe reclamarse el pago de certificados de garanta, corresponde a la registrada en el
despacho del correo de la correspondiente solicitud dirigida al FAG, y cuando la solicitud
sea entregada directamente en FINAGRO, se tendr en cuenta la fecha de su radicacin.
MONTO: La garanta instantnea que cubre hasta el 50% del valor de los prstamos
individuales que a favor de las MIPYMES otorgue cualquiera de los intermediarios
financieros bajo todas las modalidades (exceptuando la Modalidad Multipropsito),
mximo hasta por USD$ 100.000 dlares o su equivalente en pesos. La garanta
instantnea que cubre hasta el 70% del valor de los prstamos individuales que a favor de
las MIPYMES otorguen los intermediarios financieros que operen este programa, bajo
todas las modalidades (exceptuando la Modalidad Multipropsito), mximo hasta por USD$
200.000 dlares o su equivalente en pesos. Aquellas empresas que no se encuentran
vinculadas al comercio exterior (Modalidad Multipropsito) pueden beneficiarse igualmente
de las garantas del Fondo Nacional de Garantas a travs de la Garanta Automtica
Bancldex FNG 50%.
BENEFICIOS:
CONTENIDO
7. RESUMEN DE ALTERNATIVAS
Capital Exportadores Cubrimiento de costos Hasta el 100% de Hasta 10 aos Hasta 3 Desde DTF (E.A) Cuotas mensuales, Efectuar las
Bancldex de trabajo directos, y gastos operativos del las necesidades del aos + 1,75 (E.A) hasta trimestrales, inversiones
exportadores proceso de produccin cliente. 1 ao DTF (E.A) + 2.70 semestrales iguales objeto de la
indirectos y y comercializacin. (E.A) o al vencimiento. financiacin.
empresas
colombianas en el
exterior.
Bancldex Inversin en Exportadores Financiar la inversin Hasta el 100% de Hasta 10 aos Hasta 3 Desde DTF (E.A) Cuotas mensuales, Efectuar las
activos fijos y directos, en los activos fijos y las necesidades del aos + 1,75 (E.A) hasta trimestrales, inversiones
diferidos exportadores diferidos, as como cliente. 1 ao DTF (E.A) + 2.40 semestrales iguales objeto de la
indirectos y incrementar la (E.A) o al vencimiento. financiacin.
empresas capacidad instalada.
colombianas en el
exterior.
Bancldex Leasing Exportadores Incluye operaciones de Hasta el 100% del Hasta 10 aos Hasta 3 Desde DTF (E.A) Cuotas mensuales,
directos, leasing financiero, valor del contrato aos + 1,75 (E.A) hasta trimestrales,
exportadores internacional, operativo, de leasing. 1 ao DTF (E.A) + 2.40 semestrales iguales
indirectos y inmobiliario y lease (E.A) o al vencimiento.
empresas back.
colombianas en el
exterior.
CONTENIDO Periodo
Institucin Modalidad de Beneficiarios Destino Monto mximo a Plazo de Pago de Abonos a capital Requisitos
Encargada crdito de los recursos financiar gracia intereses
Bancldex Creacin, Exportadores Financiar a los socios o Hasta el 100% de Hasta 10 aos Hasta Desde DTF (E.A) Cuotas mensuales, Efectuar las
adquisicin y directos, accionistas los aportes las necesidades del 3 aos + 1,75 (E.A) hasta trimestrales, inversiones
capitalizacin exportadores de capital requeridos cliente. 1 ao DTF (E.A) + 2.40 semestrales iguales objeto de la
de empresa indirectos y para el desarrollo de su (E.A) o al vencimiento. financiacin.
empresas actividad.
colombianas en el
exterior.
Bancldex Consolidacin Exportadores Financiar la Hasta el 100% de Hasta 10 aos 3 aos Desde DTF (E.A) Cuotas mensuales, Efectuar las
de pasivos directos, recomposicin de los los pasivos que 1 ao + 1,75 (E.A) hasta trimestrales, inversiones
exportadores pasivos de la empresa. requiera consolidar DTF (E.A) + 2.40 semestrales iguales objeto de la
indirectos y el cliente. (E.A) o al vencimiento. financiacin.
empresas
colombianas en el
exterior.
Bancldex Expopyme Exportadores Financiar, en ejecucin Hasta el 100%, Hasta 7 aos Hasta Desde DTF (E.A) Cuotas mensuales, Efectuar las
Multipropsito directos, del plan de desarrollo hasta USD 3 aos + 1,75 (E.A) hasta trimestrales, inversiones
exportadores exportador, capital de 150.000. DTF (E.A) + 2.70 semestrales iguales objeto de la
indirectos. trabajo y tecnologas. (E.A) o al vencimiento. financiacin.
CONTENIDO
Institucin Modalidad de Beneficiarios Destino Monto mximo Plazo Pago de intereses Abonos a
Encargada crdito de los recursos a financiar capital
FINAGRO Capital Clientes en Cultivos Peq Pro 64 Hasta 24 meses Peq.productores Mensual,
de trabajo actividades semestrales, SMMLV grandes hasta DTF + 4 E A trimestral
agropecuarias, Hortalizas, segn capacidad Grandes DTF + 8 EA
o semestral.
acucola o sostenimiento de pago
pesqueras. agrcola y forestal
FINAGRO Inversin Fija Clientes en Plantacin y Peq Pro 64 Acorde con el Peq.productores Mensual,
actividades mantenimiento, SMMLV grandes ciclo del proyecto hasta DTF + 4 E A trimestral
agropecuarias, adquisicin de segn capacidad Grandes DTF + 8 EA o semestral.
acucolas o maquinaria y equipo, de pago
pesqueras. infraestructura
FINAGRO Normalizacin Clientes en Lnea para Vara segn la De acuerdo con el Tasa de redescuento Mensual,
de cartera actividades reestructuracin, actividad a flujo de fondos del + puntos adicionales, trimestral
agropecuarias, refinanciacin y financiar. de acuerdo con el
proyecto. o semestral.
acucola o consolidacin de plazo del crdito.
pesqueras. crdito agropecuario
FINDETER Crdito de Financian las Inversin Hasta el 100% Hasta 15 aos Cuota Fija (lineal o Anual,
Fomento iniciativas de Ajuste fiscal del total del porcentual), Gradual Semestral,
inversin de las Operaciones de proyecto Creciente o Trimestral,
entidades de manejo de deuda y Decreciente Bimestral o
carcter pblico, reestructuracin Mensual
privado y (anticipado o
especiales vencido).
CONTENIDO
Institucin Modalidad de Beneficiarios Destino Monto mximo Plazo Pago de intereses Abonos a
Encargada crdito de los recursos a financiar capital
FNA Crdito de Personas Vivienda min. 17 SMMLV Hasta 10 aos De acuerdo a los Mensual,
Vivienda cuota Naturales Max 40 SMMLV ingresos mensuales trimestral
constante
o semestral.
FNA Crdito de Personas Vivienda Min 25 SMMLV De 15 a 20 aos UVR + 3,5 hasta Cuotas
Vivienda cuota Naturales Max 40 SMMLV UVR + 9,5% decrecientes
decreciente en
el primer ao y
UVR
crecientes en
UVR en el
siguiente
FEN Crdito de Energa elctrica Proyectos de Dependiendo del Se determina segn Tasa de inters Mensual,
Fomento Generacin inversin tipo de proyecto el flujo de caja del variable asociada al trimestral
Transmisin Energticos proyecto DTF
o semestral.
Distribucin
CONTENIDO
7.2. CREDITO EDUCATIVO
Institucin Modalidad Destino de Monto mximo a Pago de
Encargada de crdito Beneficiarios los recursos financiar Plazo intereses Requisitos
ICETEX Pregrado Estudiantes de alta Estudios Hasta 8 SMMLV* 60% en la poca 16% Un deudor solidario, calificacin positiva en
en el pas calidad acadmica Superiores semestre(3.264.000) de estudio y el nom.anual centrales de riesgo carta de instrucciones y
que no cuentan con 40% cuando pagadero pagare.
recursos termina la mes
econmicos carrera vencido
ICETEX Estudios Estudiantes Estudios Hasta 8000 50% en la poca 16% Dos deudores solidarios, uno de ellos con
en el Nacionales en el exterior USD*semestre, sin de estudio y el nom.anual propiedad raz. Uno no debe ser familiar.
exterior colombianos exceder un 50% cuando pagadero calificacin positiva en centrales de riesgo
con meritos mximo de 16 USD en finaliza el mes carta de instrucciones y pagare.
acadmicos dos aos programa vencido
ICETEX Postgrado Estudiantes Estudios Hasta 32 SMMLV*ao 40% en la poca 16% Un deudor solidario, calificacin positiva en
mediano con de postgrado (13.056.000) de estudio y el nom.anual centrales de riesgo carta de instrucciones y
plazo los mejores 60% cuando pagadero pagare.
ECAES termina la mes
carrera vencido
16%
ICETEX Crdito a Docentes e Formacin en Hasta USD $24.000, La amortizacin nominal El deudor solidario ser la IES. La IES que
Docentes Investigadores Maestras para cubrir se ajustar al anual, presenta al docente debe suscribir
avalados avalados y doctorado costos acadmicos y sistema liquidado convenio con el ICETEX
por la IES por las IES sostenimiento de pago del mes
crdito de L o M vencido
plazo o de sobre el
acuerdo con el s aldo del
convenio capital.
firmado con el Equivalente
deudor y la IES a 17.23%
E.A.
FNA Pregrado Personas Estudios El monto se ajusta a la El plazo total es 17% Brindar garantas como cesantas que no
Naturales Universitarios capacidad de pago del una vez y media Efectivo estn comprometidas, codeudor solidario o
en pregrado, solicitante la Anual una garanta real hipotecaria
tcnicos, duracin de los
tecnolgicos, programas
profesionales y acadmicos
postgrado financiados.
Colombia y el
Exterior
FNA Magster o Profesionales Magster o Desde 25 SMMLV Hasta 30 aos Desde UVR Ser afiliado al FNA. Tener cesantas no
Doctorado con meritos Doctorado hasta 400 SMMLV + 3,5% comprometidas. Tener mnimo 300 puntos
acadmicos hasta UVR de calificacin en el fondo. No ser deudor
+ 9,5% E.A moroso.
CONTENIDO
7.3. FONDOS DE GARANTIA
Institucin Modalidad
Encargada de Garanta Caracterizacin
FNG - Fondo Garanta Respalda las obligaciones contradas por el segmento econmico de las micros, pequeas y medianas empresas. A travs de esta lnea se
Nacional de empresarial garantizan operaciones de crdito y leasing, cuyo destino sea exclusivamente financiar Capital de trabajo, Inversin fija, Capitalizacin
Garantas empresarial, Investigacin, desarrollo tecnolgico, o creacin de empresas que soliciten Mipymes domiciliadas en Colombia.
FNG - Fondo Garanta Respalda los crditos otorgados a favor de personas naturales para la financiacin de matriculas universitarias. A travs de esta lnea se
Nacional de Educativa garantizan operaciones de crdito correspondientes a carreras tcnicas, tecnolgicas, o profesionales, estudios de pregrado y postgrado a
Garantas cursar en universidades y dems instituciones de educacin superior, que legalmente operen en el pas.
FNG - Fondo Garanta Son los productos que garantizan los crditos para adquisicin de vivienda nueva o usada, mejoramiento de vivienda y construccin en
Nacional de VIS terreno propio. Clasificada como vivienda de inters social de conformidad con la normatividad vigente.
Garantas
FNG - Fondo Garantas Garantizan los crditos a deudores institucionales cuyo destino es a su vez, otorgar crditos a micro, pequeas o medianas empresas, o a
Nacional de Institucionales personas naturales que soliciten crditos destinados a la adquisicin, mejoramiento o construccin en sitio propio de soluciones de
Garantas vivienda de inters social.
FOGAFIN Apoyo a entidades El apoyo a las entidades financieras tiene como objeto el diseo y la implementacin de mecanismos que coadyuven a las entidades
financieras inscritas en la solucin de problemas de solvencia pero que son recuperables, bien sea mediante capital o con crditos.
FOGAFIN Seguro de depsitos El seguro de depsitos tiene por objeto garantizar los ahorros y depsitos en las entidades f inancieras inscritas en el Fondo, que hayan
sido intervenidas para su liquidacin por parte de la Superintendencia Bancaria. Las entidades inscritas por seguro de depsitos son: Los
establecimientos de crdito y las sociedades de capitalizacin. Comprendiendo desde Bancos, Corporaciones financieras, compaas de
financiamiento comercial y compaas de leasing.
FOGAFIN Costo de garanta Garantizar los aportes de los afiliados a los fondos de pensiones y cesantas y las compaas de seguros de vida que operen los ramos de
pensiones, seguros provisionales y riesgos profesionales, inscritas en el Fondo de Garantas de Instituciones Financieras que hayan sido
intervenidas para su liquidacin por parte de la Superintendencia Bancaria.
FOGAFIN Cobertura de Fue establecido por el Gobierno con el fin de salvaguardar a las familias de incrementos exagerados en las cuotas mensuales de su
Inflacin vivienda, a raz de aumentos en el costo de vida, con el fin de recuperar la confianza de los colombianos en el sistema hipotecario. El
para crdito de Gobierno, a travs de FOGAFIN asume el costo de las plizas para amparar esta garanta.
vivienda
FINAGRO Fondo Agropecuario Permite respaldar el valor redescontado de los crditos de capital de trabajo e inversin dirigidos a financiar nuevos proyectos de
de Garantas produccin, comercializacin y transformacin primaria del sector agropecuario.
BANCOLDEX Garanta MiPymes Facilitar el acceso al crdito a las micro, pequeas y medianas empresas mipymes,
ofrecindoles la garanta instantnea. Cubre todos los sectores econmicos, incluido el agropecuario
8. CONCLUSIONES
FONDOS DE GARANTIAS
Total No de
35
ENDEUDAMIENTO Endeudamiento empresas
Empresas Grandes 9.746.332 914
Empresas Medianas 1.340.366 894
Empresas Pequeas 1.174.577 2632
35
Fuente: Superintendencia Bancaria y DANE. (Dic02).
9. BIBLIOGRAFIA