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EL RIESGO

Combinacin de la probabilidad de ocurrencia de un suceso y sus consecuencias. Puede


tener carcter negativo (en caso de ocurrir se producen prdidas) o positivo (en caso de
ocurrir se producen ganancias).

Toda actividad humana mantiene algn tipo de riesgo, al ser consustancial al hombre, est
presente en cualquier momento y nos es imposible sustraernos de l, por esta rezn es que
desde el principio de los tiempos, el hombre y las sociedades han utilizado diferentes
medios y mtodos para reducir o mitigar el riesgo.

Por lo que se puede asumir que el riesgo se encuentra presente en todas las acciones, el ser
humano se encuentra en constante peligro pues este es incierto e impredecible, as como
inoportuno.2

EL SEGURO:

Es un mecanismo con la finalidad de mantener una cobertura de los riesgos endgenos y


exgenos que podran sufrir las personas, transfirindolos a una empresa de seguros
encomendada a sobrellevar el total o parte de la perdida causada por el siniestro.

Esta definicin puede ser observada desde diversos puntos, se destaca principalmente la
solidaridad humana al considerar como tal la institucin que garantiza un sustitutivo al
afectado por un riesgo, mediante el reparto del dao entre un elevado nmero de personas
amenazadas por el mismo peligro; otros, sealan el principio de contraprestacin, al decir
que el seguro es una operacin en virtud de la cual, una parte (el asegurado) se hace
acreedor, mediante el pago de una remuneracin (la prima), de una prestacin que habr
de satisfacerle la otra parte (el asegurador) en caso de que se produzca un siniestro.

PRINCIPIOS DE UN SEGURO

1. Principio de solidaridad humana

La actividad de seguros se basa en el reparto del dao entre un nmero elevado de


personas que estn amenazadas por el mismo peligro y que responden ante l de modo
solidario.

2. Principio de indemnizacin

El pago de la prima garantiza recibir una compensacin (la indemnizacin) en el momento


en que se produzca el hecho contra el cual se protege mediante el contrato de seguro y
conforme a las caractersticas de dicho contrato. El seguro es una actividad indemnizatoria
cuya finalidad es devolver al asegurado a la situacin inicial.

3. Actividad de servicios

Cuando un individuo paga una prima de seguros no recibe nada material a cambio; lo que
recibe es un compromiso de servicio futuro en el momento en el que se produzca la
situacin establecida en el contrato

4. Actividad econmica y financiera

La actividad aseguradora es una actividad econmico-financiera:

La aseguradora percibe unas primas y a cambio, genera indemnizaciones que son masas
econmicas.
Logra una redistribucin de capitales, es decir, emplea los recursos econmicos
generados por todos los asegurados en aquellas situaciones de necesidad individual.
Invierte sus fondos, bajo control legal, para obtener beneficios, mejorar las prestaciones
a los asegurados y tener mayor solidez como empresa.

OBJETO DE UN SEGURO

El objeto del seguro es la compensacin del perjuicio econmico experimentado por un


patrimonio a consecuencia de un siniestro; esto es la obligacin esencial que una empresa
aseguradora en pagar la suma convenida en el contrato para dicho efecto

CLASES DE SEGUROS
Existen varios tipos de seguros, lo ms frecuentes en la prctica y sus caractersticas son los
siguientes:

Tipos de Seguros

Seguros de
Seguros de Daos o
Seguros Personales Prestacin de
Patrimoniales
Servicios

Los Seguros Personales, cuyo enfoque es el ser humano pueden tener gamas para cobertura
de asistencia mdica, vida, accidentes personales, invalidez y pueden ser de carcter
corporativo e individual.

Por otro lado los seguros patrimoniales reparan daos y prdidas sufridas a las cosas y al
patrimonio, objeto de siniestro. Pueden dividirse en dos grupos:

Seguros sobre las cosas, reparan las prdidas materiales sufridas en los objetos y bienes
patrimoniales.
Seguros de responsabilidad, (Responsabilidad Civil) garantizan al Asegurado el dao que
ste pueda causar a terceros (otras personas o bienes de otros) por los que l sea
declarado responsable. La responsabilidad civil es la obligacin legal que tiene una
persona de reparar los daos causados a otra por su culpa o por la de otras personas de
las cules l sea el responsable.

Y finalmente los seguros de prestacin de servicios en donde el asegurador garantiza la


prestacin de un servicio, cada vez que se produzca una situacin que lo haga necesario
para el asegurado.

CARACTERSTICAS DEL SERVICIO DE UN SEGURO

1. Intangibilidad

No es posible probar, sentir, ver, oler o probar los servicios antes de ser
consumidos. Mientras los productos son producidos, los servicios son realizados. Los
servicios son difciles de describir, demostrar y promover.

2. Inseparabilidad la simultaneidad
Los servicios frecuentemente la interaccin del comprador y del vendedor. En el caso de los
servicios, las principales implicaciones de inseparabilidad son porque el vendedor es parte
del producto y la compaa productora no tiene una real oportunidad de interrumpir el
proceso de recobrar una venta perdida.

3. Heterogeneidad

Es casi imposible estandarizar los servicios. Los servicios no pueden ser repetidos con la
misma uniformidad de calidad por el gran contenido humano que se envuelve en la
entrega.

4. Permanencia

Los servicios no se pueden mantener. Salen de la existencia justamente en el momento que


son creados. Tienen que ser producidos en la demanda. Los servicios no tienen propiedad y
son intransferibles.

Por lo tanto, podemos expresar que el seguro es un servicio que ofrece y garantiza
seguridad a travs de un producto con la prestacin del servicio basado en Producto
atencin comunicacin.

Los servicios complementarios es otra caracterstica dentro de la oferta como un


diferenciador, apoyado por el factor humano en ocurrencia de siniestros y en manejo de su
pliza

Adicionalmente una de las caractersticas tambin es considerada la solvencia y solidez


financiera de una aseguradora como garanta de todo lo expresado

SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS

La Ley General de Seguros regula la constitucin, organizacin, actividades, funcionamiento


y extincin de las personas naturales y jurdicas que integran el sistema de seguro privado,
las cuales estn sujetas a la vigilancia y control de la Superintendencia de Bancos.
La actividad aseguradora regulada por este reglamento, es de naturaleza privada; no
obstante, sta tiene el carcter de inters pblico.

EL CONTRATO DE SEGURO
Denominada Pliza, proveniente del italiano pliza (que, a su vez, deriva de un trmino
griego que significa demostracin o prueba), es un documento justificativo o
comprobatorio.

La pliza de seguro, por lo tanto, es el documento que certifica el mencionado respaldo al


que accede el asegurado cuando paga una prima para ello.

PRIMA

Cantidad que debe satisfacer el tomador del seguro a la aseguradora como contraprestacin
por la cobertura de riesgo que sta le da.

SINIESTRO

Es un accidente o dao que puede ser indemnizado por la aseguradora. Aplicado al contrato
de seguro, el siniestro es la concrecin del riesgo cubierto y el nacimiento de la prestacin
del asegurador.

Se puede entonces expresar como el acontecimiento al que la compaa est condicionada


a cumplir con las prestaciones ofertadas al asegurado y se expresa en la realizacin del
riesgo previsto en su contrato

INDEMNIZACIN

Compensacin o resarcimiento econmico por el menoscabo producido al perjudicado que


se realiza por el causante del dao o por quien deba corresponder en su lugar.

La finalidad de la indemnizacin es realizar la recuperacin econmica de una persona o


patrimonio afectado por un siniestro, con la entrega luego de la verificacin de la ocurrencia
lo estipulado en las condiciones de su contrato de seguro para el restablecimiento del valor
de un bien.