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CAMPUS LA CEIBA
TRABAJO DE GRADUACION
Carrera: Ingeniera Financiera
MONOGRAFIA:
MEJORAMIENTO DEL COBRO DE COMISION PAGO DE PLANILLAS
EMPRESARIAL
SUSTENTADO POR:
YESIKA NOHEMY MARTINEZ ALVAREZ
Cuenta: 200720510040
AUTORIDADES
Roger D. Valladares
Presidente de la Junta Directiva
Licenciado FlixMartnez
Rector Campus La Ceiba
DEDICATORIA:
AGRADECIMIENTO:
A Dios por permitirme haber suplido los recursos necesarios para culminar mi
carrera.
FRONTISPICO:
Proverbios 3: 5-7
INDICE
CAPITULO I................................................................................................ 10
GENERALIDADES....................................................................................... 10
1.1 INTRODUCCION................................................................................ 11
1.2 OBJETIVOS:..................................................................................... 12
1.2.1 Objetivos Generales:.................................................................12
1.2.2 Objetivos Especficos:................................................................12
1.3 METODOLOGIA.............................................................................. 13
1.3.1 Fuentes Primarias......................................................................13
1.3.2 Fuentes Secundarias..................................................................13
1.3.3 Entrevistas:................................................................................ 13
1.3.4 Observacin Directa:.................................................................14
1.3.5 Experiencia Profesional:.............................................................14
CAPITULO II............................................................................................ 16
LA EMPRESA.......................................................................................... 16
2.1 ANTECEDENTES DE LA EMPRESA.....................................................17
2.2.2 Resea Histrica de Banco Atlntida.........................................17
2.2.3 GEOGRAFIA................................................................................ 20
2.2.4 Banco Atlntida, Sus Aportes a la Economa:............................23
2.2.5 Banco Atlntida y sus Aporte a la Comunidad...........................27
2.2.6 Junta Directiva Banco Atlantida.................................................29
2.2.7 GRUPO ATLANTIDA....................................................................30
2.3 MARCO TEORICO................................................................................. 32
2.3.1 Misin........................................................................................ 33
2.3.2 Visin......................................................................................... 33
2.3.4 Historia de los Bancos...............................................................35
2.4
BANCA DE PERSONAS:.................................................................38
CAPITULO I
GENERALIDADES
10
1.1 INTRODUCCION
El tema de seguridad nacional es un tema de inters para todos los
hondureos, ya que tanto el empleador como el empleado al momento de
pagar y recibir
11
1.2 OBJETIVOS:
1.2.1 Objetivos Generales:
de
Banco
Atlntida.
(ESTE
OBJETIVO
ESTA
MAL
12
1.3 METODOLOGIA
13
departamento,
he
podido
observar
las
situaciones:
14
CAPITULO II
LA EMPRESA
15
16
17
Desde el 3 de Abril 1967 hasta 1978 la presidencia estuvo a cargo del Sr.
Jos T. Mendoza. Del ao 1979 esta delicada funcin la desempeo el Dr.
Raul Vinelli Casavola, con el ttulo de presidente y consejero delegado.
En 1982 el Dr. Guillermo Bueso con el ttulo corporativo de
Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General es el mayor representante del
Banco Atlntida y actualmente esta funcin es dirigida por su hijo el Seor
Guillermo Bueso Anduray.
En 1966, uno de los tres Bancos ms grandes del mundo, el Chase
Manhattan Bank, N.A. de New York se asoci al Banco Atlntida, por
considerar a esta institucin ideal y de prestigio a nivel nacional e
internacional. Tal alianza se disolvi en 1974 iniciando as el Banco una
nueva etapa de desarrollo y expansin a nivel nacional.
Son pocas las empresas en Centroamrica que arriban a los 100 aos
y el Banco Atlntida lo ha hecho y es un gran orgullo para Honduras.
18
2.2.3 GEOGRAFIA
19
20
sin
contratiempos
ni
demoras
en
un
ambiente
virtual
cuenta
con
personal
altamente
capacitado
con
profundo
21
Como el Banco lder que siempre ha sido desde sus inicios, el Banco
Atlntida, S.A. se ha vinculado estrechamente al desarrollo de la actividad
econmica de nuestro pas desempeado en mltiples oportunidades las
funciones inherentes al Banco Central, en vista que en aquellos aos no
exista un banco estatal que proporcionara ese servicio a la nacin.
Por 37 aos consecutivos el Banco Atlntida desempeo la funcin de
Banco emisor, responsabilidad que le fue asignada por decreto 128 del 9 de
Abril de 1912 para suplir la necesidad de medios de pagos, escasos en
distintas pocas por la gran proliferacin de monedas hondureas de plata
que se retiraban de circulacin para luego exportarlas debido al alto precio
que se pagaba por ese metal. La funcin emisora fue ejercida hasta el
primero de julio de 1950, fecha que fue creado el Banco Central de
Honduras.
23
24
por los problemas polticos internos. A pesar de ello Banco Atlntida, registro
niveles de negocios por encima de los proyectos y de la banca comercial lo
que le permiti presentar resultados financieros positivos, demostrando su
solidez y fortaleza, factores claramente diferenciados bajo un difcil entorno
de negocios.
La evidencia de su fortaleza quedo demostrada en el dinamismo de la
cartera de prstamos y el financiamiento para vivienda acompaado de los
indicadores satisfactorios de calidad de activos, en el repunte de la
capacitacin de recursos, mayores niveles de capitalizacin, cmoda
situacin de liquidez, altos ndices de rentabilidad, innovacin de productos y
servicios y mayor cobertura territorial.
Los logros financieros obtenidos se debe al redoblado esfuerzos
demostrando por la administracin superior que en un entorno retador y
complicado, impulso nuevas estrategias, basadas primero en su tradicional
prudencia administrativa, en el conocimiento de mercado y un enfoque hacia
el desarrollo de nuevas actividades de negocio, lo cual permiti el apoyo de
nuestros clientes, proporcionar productos y servicios adecuados para cada
segmento de banca y la generacin de valor para los accionistas.
25
Fundacin Teletn
27
tena como objetivo unir a todos los sectores de la sociedad en una marcha
que demuestra a nuestras autoridades, gobierno central y otras empresas
privadas que se debe luchar para erradicar este mal que aqueja a nuestra
niez.
28
Guillermo BuesoAnduray
Arturo H. Medrano
Robert Brent Vinelli
Jos Ruben Mendoza
Cesar A. Batres
Gustavo Oviedo Tovar
Luis Fernando Martnez
Emilio J. Larach
Osmon Luis Maduro Joest
SchuchiKafieLarcah
DeannaGoldstein
Seguros Atlantida
ACRESA
29
AFP Atlantida
COALSA
Sociedad Nacional de Inversiones (SONISA)
Fomento e Inversiones S.A.
Sociedad de Fondos Hondureos de Inversin (SOFHISA)
Inversiones Atlantida
Los 100 aos de Banco Atlantida fueron celebrado por todo lo alto en
la ciudad de La Ceiba el pasado 10 de Febrero del 2013, donde se cont con
la presencia de toda la Junta Directiva, autoridades civiles, militares, clientes,
funcionarios y empleados, donde todos quedaron satisfechos con esta
celebracin, la cual continuo durante el resto del ao y ser celebrada en
cada una de la 17 sucursales a nivel nacional.
Para
conmemorar
el
98
aniversario
de
Banco Atlantida,
la
30
31
2.3.1 Misin
32
2.3.2 Visin
VALORES:
Orientacin al servicio
Eficiencia
Productividad
Competitividad
Innovacin
Variedad
33
Honestidad y Responsabilidad
Apoyo
Cumplimiento
Compromiso
Gestin y Operacin eficiente de los Recursos del Banco Atlantida.
Confirmar
34
35
con garanta
2.4
BANCA DE PERSONAS:
37
Beneficios:
Cuenta con Solidez y Respaldo de Banco Atlntida
Disponibilidad inmediata de su dinero las 24 horas del da, los 365
das del ao.
38
operaciones.
Ms de 150 cajeros automticos en Honduras para efectuar retiros
las 24 horas del da.
Acceso a su cuenta
39
usted posee
disponibilidad
Beneficios:
Cuenta con la solidez y respaldo de Banco Atlantida
Disponibilidad inmediata de su dinero
Amplia red de oficinas y cobertura a nivel nacional para realizar
operaciones.
Acceso a su cuenta a travs de la Banca Electrnica, Atlntida On
Line para realizar consultas y transferencias.
Dbito automtico a la cuenta, para el pago de tarjeta de crdito
Banco Atlntida Visa, Seguro de Vida Atlntida, Fondo de retito
Atlntida Prestamos Personal Atlntida.
Requisitos:
Para todos: Completar solicitud nica de productos
40
41
42
Beneficios
Cuenta con la seguridad y respaldo de Banco Atlntida.+
Amplia red de oficinas y cobertura a nivel nacional para cualquier
operacin.
Se puede realizar depsito sin libreta en cualquier agencia de Banco
Atlntida a nivel nacional.
Se otorga la primera tarjeta de dbito Visa Electron totalmente gratis.
Dbito automtico para el pago de plan mdico propagado en el
Honduras Medical Center en Tegucigalpa o La Lima Medical Center en
Cortes.
Todos los nios formaran parte de nuestro Club Atlntida Kids donde
podrn gozar de descuentos especiales en establecimientos de
inters para los menores.
Promociones especiales.
Requisitos:
43
Beneficios:
tiempo real.
Tarjeta de Dbito Atlntida U, la cual funciona como medio de pago,
carnet de identificacin.
Descuentos y/o promociones en establecimientos del Club Atlntida U
Acceso a la cuenta desde cualquier parte del mundo, a travs de la
Banca Electrnica, Atlntida On Line.
Requisitos:
44
45
Beneficios:
Recibe las remesas directamente como crdito a cuenta, sin
necesidad de presentarse a una agencia.
Gratis tarjeta de dbito Visa Electron Remesas Atlntida para realizar
compras en comercios afiliados a la marca Visa y retiros en cajeros
automticos.
Requisitos:
Para Todos: Completar solicitud nica de productos
Para Hondureos: Original y fotocopia de cedula de identidad
Para Extranjeros: Original y fotocopia de carnet de residente y/o pasaporte
46
Beneficios:
Cuenta con la solidez y respaldo de Banco Atlntida
No requiere llevar consigo efectivo
47
48
Beneficios de la cuenta:
Cuenta con la solidez y respaldo de Banco Atlntida, la sociedad ms
reconocida y respetada internacionalmente.
49
definida.
Constancia de Trabajo
Direccin domiciliario en el extranjero (si no es residente)
Completar solicitud nica de productos
Contrato de cuenta
Registro de firma
50
La cuenta
51
Requisitos:
Firma del convenio de prestacin de servicios de planillas Atlntida
Pago Plus entre Banco Atlntida y la empresa interesada en este
servicio.
Completar plantilla de Excel para apertura masiva de las cuentas
Atlntida Pago Plus.
52
Beneficios:
53
Beneficios:
necesidades de efectivo.
El pago de los intereses se acredita automticamente a la cuenta de
ahorro o de cheque que mantiene en Banco Atlantida.
Sirve como garanta para obtener prstamo, fianzas y otros productos.
Requisitos:
Para Todos:
Completar solicitud nica de productos
Dos referencias bancarias, comerciales o personales por escrito
Para hondureos:
Original y fotocopia de tarjeta de identidad
Para Extranjeros:
Original y fotocopia de carnet de residente vigente y/o Pasaporte
54
55
Ventajas:
Requisitos:
No es necesario ser cliente de Banco Atlntida
Llenar contrato de Afiliacin al Fondo de Pensiones Atlntida
Fotocopia de identidad (Hondureos), fotocopia de carnet de residente
y/o pasaporte (Extranjeros)
56
57
Con nuestra Tarjeta de Crdito Atlntida Visa Oro usted tiene una
mejor alternativa para comprar y una exclusiva gama de beneficios, servicios
y atenciones con aceptacin en el territorio nacional y en todo el mundo.
2.5.4 Tarjeta de Crdito Atlntida Visa Platinum
58
59
Nuestras
tarjetas
son
aceptadas
en
ms
de
5,000
60
Lady Lee MasterCard Oro. Le brinda los mejores beneficios en sus compras
dentro de tiendas Lady Lee, Lady Lee Express, LG Brand Shop, Tecno y en
los comercios afiliados a MasterCard a nivel mundial para que usted sea el
primero en descubrir lo nuevo en tendencia.
61
62
63
PL
PL
PL
PL
PLA
NE
10
20
30
50
1,00
0,
0,
0,
0,
0.00
00
00
00
00
0.00
64
Ventajas:
Requisitos:
Tener cuenta de ahorro, cheques o tarjeta de crdito con Banco
Atlantida.
Tener entre 18 y 64 aos de edad.
Mantener disponibilidad de fondos para efectuar los dbitos
correspondientes.
65
2.6 TECNOBANCA:
2.6.1 Atlntida On Line
para
66
Pagos:
Servicios Pblicos
Pago de lnea de telfono celular (Tigo, Claro)
Pago de Caja Empresarial
Pagos de Tarjetas de crdito Propias y de Terceros
Pago de Impuestos D.E.I.
Transferencias:
Entre Cuentas
A Terceros
ACH (Transferencias a otros bancos del sistema financiero)
Otros:
Compra de recargas electrnicas
Giros Nacionales
Requisitos para Optar Atlntida On Line:
Ser cliente de Banco Atlantida
Tener correo electrnico
Completar contrato para clientes de ACH Pronto. (En caso que el
cliente lo solicite)
Completar el contrato de arrendamiento del TOKEN
Presentar fotocopia de tarjeta de identidad (para hondureos), carnet
de residencia o pasaporte (para extranjeros)
Banca Mvil :
67
operaciones disponibles.
2.6.2 KIOSKO:
68
Convenientes
puntos
de
servicio
ms
cerca
de
usted,
operaciones
bancarias.
Servicios
Hondutel
Pago Celular (Planes Tigo)
Pago de la Universidad Autnoma de Honduras
ENEE
SANAA
SANAA Agua Sanpedrana
Caja Empresarial
Tarjetas de crdito:
Tarjetas de crdito del Banco Atlantida
69
Retiros:
Retiros con Tarjetas de dbito del Banco Atlantida
Depsitos:
Depsitos a cuentas de Ahorro y de Cheques del Banco Atlantida
Recargas:
Tigo
Claro
Saldos:
Cuenta de Saldos de las cuentas de ahorro y cheques de Banco
Atlantida con la tarjeta de dbito de Banco Atlantida.
Quiere un Agente Atlantida?
70
71
72
de cliente en cualquier
73
74
de Banco Atlantida es un
Beneficios:
Seguridad
Para poder acceder a realizar sus operaciones el cliente necesita
colocar su PIN secreto.
Rapidez:
En la realizacin de sus operaciones
Disponibilidad:
A cualquier hora del da durante el ao
75
Retiros:
Puede realizar 3 retiros gratuitos durante el mes
76
77
Requisitos:
Ser cliente de Banco Atlantida
Tener un correo electrnico o telfono celular
Llenar contrato de afiliacin para clientes de pagos automticos
Atlntico
Presentar un recibo de pago del servicio que desea afiliar
78
Beneficios:
Afiliacin sin ningn costo
Banco Atlntida le ofrece un sistema de seguridad tecnolgica
avanzada, que le permite realizar transacciones sin riesgos y que
hacen que este sistema por internet sea moderno y seguro
El cliente recibe notificaciones de depsitos y remesas recibidas, un
servicio muy conveniente y til que mantiene al cliente informado del
movimiento de sus cuentas.
Servicios:
Pagos:
Tarjetas de Crdito Propias
Servicios Pblicos (ENEE, SANAA, HONDUTEL, TIGO (Post Pago)
Requisitos:
Ser cliente de Banco Atlntida
Llenar contrato de afiliacin servicios Mensajitos Atlntida
Presentar fotocopia de identidad (hondureos) fotocopia del carnet de
residente (Extranjeros)
Tener un nmero de celular Pre pago Post Pago
79
2.8 PRESTAMOS
2.8.1 Prestamos de vivienda
80
81
Poder
especial
de
representacin
debidamente
registrado
autorizado.
Constancia de no poseer bienes inmuebles (Fondos Banhprovi).
Ahorro e Inversin
Cuenta de Ahorro
Cuenta de Cheques
Depsitos a Termino
82
2.9.3 Recaudos:
Caja Empresarial
Depsitos Referenciado
2.9.4 Productos Internacionales:
Cartas de Crdito
Cobranzas Internacionales
Compra y venta de Divisas
Factoring Atlantida
Garantas Bancarias
Servicio MT-940
Transferencias Electrnicas
soluciones
83
Bono de Caja
Plazo Fijo Atlantida
2.10.5 Productos Crediticios PYME Atlantida:
84
La Junta Directiva del Banco Atlntida est enfocada en mejorar el tema de:
Calidad del Servicio Al cliente, por ende en 2006 (8 aos) el banco cre un
departamento llamado Fuerza Externa de Ventas (F.E.V) para poder llegar
a cualquier cliente prospecto para ofrecer pago de planillas y prestamos bajo
convenio a tasas preferenciales.
Se ofreci un trato personalizado por parte del banco a las empresas que
aceptan el pago de planillas B.A.S.A (Banco Atlantida, S.A.), con el objetivo
de fidelizar a los clientes, ya que en la actualidad la competencia es agresiva
y debemos recordar que el sistema financiero ofrece los mismo productos y
servicios; y que en el 95% de los casos la diferencia la hace el trato que
reciben los clientes.
85
86
GERENCIA
REGIONAL
ATLANTIDA PAGO
PLUS (REGION
CENTRO SUR)
ATLANTIDA PAGO
PLUS (REGION NOR
OCCIDENTAL)
ATLANTIDA PAGO
PLUS (REGION
ATLANTICO)
87
Otra forma que se detect del cobro indirecto que realiza la competencia es,
que el empleado debe dejar un saldo de L. 10.00 en su cuenta de ahorro. La
cuenta que ofrece Banco Atlantida puede dejar su saldo en L. 0.00. Dichos
cobros se generan porque las cuentas que ofrecen la competencia es un
cuenta de ahorro tradicional y la cuenta que ofrece Banco Atlantida es una
cuenta de diseada para pago de planillas.
Se han presentado las reacciones de las empresas que han rechazado este
servicio por el costo que cobra el banco, argumentando y demostrando que
la competencia se los ofrece sin ningn costo. Actualmente est en anlisis
liberar este cobro para ofrecerlo gratis.
88
Procesos:
Recientemente se detect debilidad en el proceso de gestin de
recuperacin de mora de uno de los productos financieros que ofrece la
oferta integral de productos del pago de planillas.
Planificacin:
Actualmente no se est llevando un control estricto de las planificaciones de
visitas a las empresas bajo convenio Atlantida Pago Plus y el banco, por falta
de organizacin y seguimiento a las visitas. Los asesores comerciales nos
apoyan con estas visitas a las empresas, pero con los cambios de sistemas y
de esquemas que est realizando el banco su carga de trabajo ha
aumentado en cuestiones operativas y por ende el tiempo de las visitas a las
empresas se ha reducido de manera significante.
89
Plaza Adicional:
Por la cantidad de empresas que tienen convenio con Banco Atlantida, se
analiz la posibilidad de solicitar una plaza ms de implementador, para que
apoye con las visitas de seguimiento del servicio de planillas que las
empresas estn recibiendo por parte del banco.
90
Oportunidades:
A.
B.
C.
D.
Plus
E. Implementar nuevos procesos para incrementar la colocacin de
convenios.
Debilidades:
A. El cobro que se realiza a las empresas por la prestacin del servicio
de planillas.
B. Falta de un implementador ms en el Departamento de Atlantida Pago
Plus.
C. Falta de visitas a las empresas por convenio, para atenderles con sus
gestiones personales (prestamos, tarjetas de crditos, seguros de
vida, mensajitos, etc.)
D. Seguimiento a los convenios, para mejorar la relacin entre clienteBanco.
E. Uso de controles manuales en lugar de tecnolgicos.
91
Amenazas:
A.
B.
C.
D.
personalizada.
E. Fallas en el sistema de planillas
CAPITULO III
PROPUESTA
92
3.1 PROPUESTAS
3.1.1. Propuesta # 1
Presentar una mejor opcin a las empresas de la Regin Atlntico para la
colocacin de planillas y servicios empresariales.
3.1.2 Introduccin
Se pretende reducir el cobro por cada crdito de las planillas, con el objetivo
de incrementar la cartera de convenios en la Regin Atlntico y facilitar la
colocacin de los mismos. Hacer ms atractiva la oferta hechas a las
empresas, ya que actualmente la economa del pas est atravesando por
momentos difciles y la mayora de las empresas busca reduccin en sus
costos.
93
PRODUCTO
MONTO
TASA
PRESTAMO
TARJETA DE
CREDITO
30,000.00
26%
6,000.00
59%
TOTAL
36,000.00
PRODUCTO
PAGO DE
PLANILLA
EMPRESA
# DE
COMISION
EMPLEAD
ACTUAL
OS
25
L. 10.00
INTERES
ES (1
A0)
12,680.5
36 1,056.71
2
PLAZO
CUOTA
300.00 3,600.00
16,280.5
1,356.71
2
COMISIO COMISI
N
ON
SUGERI MENSUA
DA
L
COMISI
ON
ANUAL
L. 5.00
L. 125.00
L.
1,500.00
DIFEREN
CIA
L.
1,231.7
1
L.
14,780.
52
3.1.5 Beneficios:
94
3.2 Propuesta # 2
LUN
MAR.
MIER.
JUEV.
VIER.
SAB.
8
VISITA
S
9
VISITAS
10
VISITAS
11
12
13
14
15
16
17
TELEM
18
TELEM
19
TELEM
20
21
22
23
CORREO
24
CORREO
25
CORREO
26
27
28
29
30
3.2.3 Beneficios:
95
VISITAS
VIATICOS
DIARIOS
FORANEAS
L. 700.00
CEIBA
TOTAL
L. 25.00
L. 725.00
3.3.1 Propuesta # 3
Contemplar la posibilidad de la contratacin de un implementador ms
para las zonas forneas de la Regin Atlntico.
3.3.2 Introduccin
96
IHSS
L.
504.00
RAP
L.
111.00
INFOP
SUELDO
ANUAL
L.
74.00
L.
88,800.00
3.3.4 Beneficios:
97
3.4 Propuesta # 4
Capacitacin constante del personal
3.4.1 Introduccin
Plus
Mejora la comunicacin entre departamentos afines
Ayuda a dar respuestas asertivas a todas las objeciones.
Reduccin en errores y reprocesos
Aumentar la calidad del trabajo
TEMAS
RIESGOS
OPERATIVOS
OBJETIVO
Reducir al
mnimo el
margen de
error en
llenado de
MATERI
AL
Computad
or, Data
Show,
Parlantes,
micrfono
FACILITA
DOR
rea
Operativa
Banco
Atlantida
S.A.
FECHA
S
10 de
Octubre
a las
5:00 pm.
98
documentaci
n
s, sillas y
mesas.
VENTAS EFECTIVAS
MANEJO DE
OBJECIONES
INFOP
14 de
Nov., a
las 5:
p.m.
INFOP
12 de
Dic. A las
5:00
p.m.
DESCRIPCION
EMPLEADO
S
COSTOS
CAPACITACION
COFFE BREAK
MATERIAL
COSTO TOTAL
0
L. 40.00
0
L. 40.00
2
2
2
VALOR
L. 0.00
L. 80
L. 0.00
L. 80.00
PROPUESTAS
COSTO
TOTAL
ANUAL
99
REDUCCIONE EN LA COMISION
CALENDARIZACION DE VISITAS
NUEVO PUESTO DE
IMPLEMENTADOR
CAPACITACIONES
GRAN TOTAL
1,500.00
8,700.00
88,800.00
960.00
99,960.00
100