Jueves 13 octubre 2011

Ao 1, N 18

LA CARTA FIANZA: APOYO PARA LAS EMPRESAS Las entidades financieras ofrecen a las empresas diversas modalidades de financiamiento, no slo en lo referente a crditos directos, sino tambin a travs de otros instrumentos, entre los cuales el ms difundido y utilizado es la Carta Fianza. En qu consiste La Carta Fianza es una modalidad de crdito indirecto que consiste en un contrato de garanta del cumplimiento de pago de una obligacin ajena, suscrito entre un banco u otra entidad financiera (fiador) y un deudor (afianzado). Se materializa en un documento valorado emitido por el fiador a favor de un tercero (acreedor) garantizando las obligaciones del deudor solicitante, con un monto y un plazo determinados. De esta manera, el fiador garantiza ante terceros el cumplimiento de las obligaciones contradas por el afianzado en un acuerdo estipulado para la realizacin de una operacin comercial o civil. En el caso de que el cliente no cumpla con dichas condiciones, el fiador asume la obligacin, cubriendo el importe afianzado, ya que se compromete a resarcir al beneficiario por el monto estipulado en la fianza, si el antedicho acuerdo no es cumplido por el solicitante. Mediante las cartas fianza, las entidades financieras otorgan un servicio a sus clientes respaldndolos en el cumplimento de obligaciones adquiridas por conceptos determinados. Utilizacin Las cartas fianza son utilizadas por personas jurdicas que requieren presentarse a licitaciones o concursos pblicos o garantizar pago de tributos, fiel cumplimiento del contrato, prestacin de servicios, recepcin de adelantos, trmites aduaneros, alquileres, etc. Por ejemplo, cuando las Empresas desean venderle al Estado, bienes y servicios, o participar en las licitaciones, se les exige la presentacin de una Carta Fianza para garantizar la oferta. Luego, una vez que ganaron la licitacin, se les requiere una Carta Fianza de fiel cumplimiento. Caractersticas de la carta fianza Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera. El plazo mnimo es de 30 das. Es irrevocable y de realizacin automtica: debe hacerse efectiva al beneficiario si lo solicita dentro del plazo de vigencia. Es solidaria: el acreedor puede accionar contra el deudor principal o el fiador.

Por su naturaleza e implicancias legales, es emitida por una entidad financiera. Se utilizan para ello formularios prenumerados y papel denominado de seguridad consignando en ellos la suma afianzada. Estos documentos deben conservarse hasta su utilizacin o reemplazo en cajas de seguridad.

Tambin tiene una fecha de caducidad, por lo cual puede renovarse en caso de necesidad.

Ventajas Favorece el desarrollo comercial de las empresas garantizando la oferta de sus productos y el cumplimiento de los contratos. Brinda liquidez, al constituir una alternativa frente a la necesidad de efectuar depsitos en garanta a solicitud de organismos pblicos o para garantizar operaciones mercantiles. Cobertura en el mbito nacional a travs de la red de agencias con que cuente la entidad financiera. Flexibilidad en las coberturas y condiciones. Plazos adaptables a las necesidades y requermientos de los beneficiarios. Requisitos para obtener una carta fianza Ser cliente del fiador: se requiere tener una cuenta corriente en la entidad donde se solicite el servicio. Contar con una Lnea de Crdito aprobada para este servicio. Todas las operaciones de Carta Fianza debern obligatoriamente estar respaldadas por una lnea de crdito. Llenar la solicitud de Carta Fianza. Llenar Pagar a favor del fiador. Contar con el Contrato Marco para Emisin de Cartas Fianza debidamente firmado. Presentar los documentos que el fiador solicite.

Costos financieros Las cartas fianza estn sujetas al cobro de portes y comisiones por parte del fiador hacia el cliente, destacando entre ellos: comisiones por emisin, por renovacin, por enmienda o reduccin de monto o plazo, por incremento de monto o extensin de plazo, por aviso de ejecucin, entre otros. Monto de Cartas Fianza de la Banca Mltiple: evolucin reciente En el pas, se observa un creciente uso de las cartas fianza, especialmente desde mediados de la dcada pasada. En agosto 2011, el monto de cartas fianza otorgadas por la banca privada en el Per

ascendi a S/. 25,093 millones, mostrando un crecimiento nominal de 8.9% frente a lo registrado en diciembre 2010. Dicho saldo represent el 86% del total de crditos indirectos de las entidades bancarias. Asimismo, considerando el total de crditos directos ms crditos indirectos de la banca, las cartas fianza representaron el 16.6%.
Monto de Cartas Fianzas de la Banca Mltiple (2001-2011) MillonesdeS/.
30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 2001 Fuente: SBS Elaboracin propia 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Ago-11 S/.25,093Mills.

Del grfico anterior se verifica que las cartas fianza vienen cobrando una importancia cada vez mayor como instrumento de crdito indirecto, siguiendo la tendencia positiva que en general muestran las distintas variables del sistema bancario peruano. De esta manera, la banca contina apoyando al desarrollo de las empresas en el pas, brindndoles los servicios que estas requieren para la ampliacin de sus actividades.