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C O N T E N I D O

VII
I N . O R M E E S P E C I A L

IN.ORME ESPECIAL La Emisión del Cheque y los efectos por su Emisión sin .ondos .......................................................... VII-1

La Emisión del Cheque y los Efectos por su Emisión sin .ondos
Dr. Juan Alberto Dávila Canicoba Miembro del Staff Interno de la Revista Actualidad Empresarial

1. INTRODUCCIÓN Como expusimos en el artículo anterior respecto al "Protesto de los Títulos Valores", generalmente éstos requieren ser protestados para que la acción cambiaria contenida en ellos pueda ser ejercida. Adicionalmente existen formalidades sustitutorias del protesto: la cláusula de liberación de protesto y la constancia de falta de pago, aplicable ésta última a los Cheques, tratándose de una constancia que da cuenta de la falta de pago de un título valor pagadero con cargo en cuenta de una empresa del Sistema .inanciero Nacional, teniendo como finalidad evitar que el Cheque se someta a protesto a través de un Notario Público Juez de Paz. 2. .ORMALIDADES PARA SU EMISIÓN La Ley de Títulos Valores - Ley Nº 272871, en adelante la Ley, establece que los Cheques serán siempre emitidos sólo a cargo de bancos, entendiéndose por bancos a todas las empresas del Sistema .inanciero Nacional autorizadas por la Ley General del Sistema .inanciero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros2. La Ley establece que los Cheques se emitirán en formularios impresos, desglosables de talonarios numerados en serie o con claves u otros signos de identificación y seguridad. Los mencionados talonarios serán proporcionados por los bancos a sus clientes pudiendo estos también imprimirlos bajo su cuenta y responsabilidad, para su propio uso, siempre que sean previamente autorizados por el banco respectivo en las condiciones que acuerden. Los bancos pueden entregar o autorizar los formularios impresos en formas distintas a talonarios. En el caso de los Cheques de viajeros y de gerencia no será obligatorio el talonario. Las dimensiones, formatos, medidas de seguridad y otras características materiales relativas a los formularios, podrán ser establecidos por cada banco o por convenio entre éstos o por disposiciones del Banco Central de Reserva del Perú.
1 Ley de Títulos Valores - Nº 27287 publicada el 19 de junio de 2000. 2. Ley General del Sistema .inanciero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros - Ley Nº 26702 publicada el 9 de diciembre de 1996

3. CONDICIÓN PREVIA PARA EMITIR EL CHEQUE Para emitir un Cheque, el emitente debe contar con fondos a su disposición en la cuenta corriente correspondiente, suficientes para su pago, ya sea por depósito constituido en ella o por tener autorización del banco para sobregirar la indicada cuenta. 4. CONTENIDO DEL CHEQUE El Cheque debe contener: - El número o código de identificación que le corresponde. - La indicación del lugar y de la fecha de su emisión. - La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero, expresada ya sea en números, letras, o de ambas formas. - El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicación que se hace al portador. - El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el Cheque. - La indicación del lugar de pago. - El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado principal. 5. CIERRE DE CUENTA CORRIENTE POR GIRO DE CHEQUE SIN .ONDOS Los bancos están obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes hubieren girado Cheques sin fondos. La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) publicará por lo menos mensualmente en el Diario Oficial El Peruano la relación de cuentas corrientes cerradas. El cierre de la cuenta corriente que opere con giro de Cheques es obligatorio para el banco girado, cuando conozca de uno cualquiera de los siguientes hechos: - Cuando en un período de 6 meses, el banco girado deje constancia de la falta de pago por carecer de fondos, totales o parciales, en 2 Cheques. - Cuando en un período de 1 año, el banco girado rechace por 10 veces el pago de 1 o más Cheques, por carecer de fondos totales o parciales, sea que deje o no la constancia de

6. CAUSALES PARA NO PAGAR EL CHEQUE El banco no debe pagar los Cheques girados a su cargo cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta.
3 El artículo 88º de la Ley establece que las autoridades jurisdiccionales tienen la obligación de notificar a la empresa o banco girado y a la Cámara de Comercio Provincial respectiva el inicio y culminación del proceso penal por libramiento indebido de Cheques rechazados por falta de fondos, correspondiéndole la misma obligación al Juez Civil en los procesos de cobro de los Cheques señalados en el párrafo anterior.

A C T U A L I D A D E M P R E S A R I A L | N° 76

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PRIMERA QUINCENA - DICIEMBRE 2004

ello en el mismo título. El rechazo de un mismo Cheque se computará a razón de uno por día. - Cuando de acuerdo al artículo 883 de la Ley, sea notificado del inicio del proceso penal por libramiento indebido o de cualquier proceso civil para su pago, de Cheque girado a su cargo, rechazado por falta de fondos. - Cuando algún titular de cuenta corriente resulte incluido en la relación que publique la SBS. - Otros hechos que por disposición legal conlleven el cierre de la cuenta corriente. Los bancos podrán acordar con sus cuentacorrentistas otras condiciones de cierre de la cuenta corriente por giro de Cheques sin fondos, las que no pueden ser menos exigentes que las antes señaladas. En las últimas dos causales de cierre de cuenta antes mencionadas, el cierre se deberá efectuar dentro de los plazos que señale la SBS, mientras que en los tres primeros casos, el cierre debe hacerse de inmediato, debiendo informar de ello a la SBS dentro de los plazos que ésta fije. En las cuentas corrientes con pluralidad de titulares, la sanción de cierre se aplicará a todos ellos, salvo que se traten de cuentas a cuyo cargo dichos titulares pueden emitir Cheques indistintamente. En tal caso la sanción es aplicable al titular o titulares que hayan dado origen a la causal de cierre. En caso de errores en la inclusión de personas en las publicaciones señaladas en el segundo párrafo del presente artículo, podrá corregirse en la siguiente publicación, en cuyo mérito se podrán reabrir las cuentas corrientes que hubiesen sido cerradas en virtud de la publicación errada. Las centrales de información públicas o privadas que hubieren registrado la información errada igualmente, bajo responsabilidad, procederán a corregir sus registros por el sólo mérito de la publicación aclaratoria. La SBS queda encargada de establecer el procedimiento, control y verificación del cierre efectivo y oportuno de las cuentas corrientes, así como de imponer las sanciones y demás medidas que correspondan.

San Marcos: Lima. excepto cuando se revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro o cuando se utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario. pudo engañar a la recurrente. Lima 3 (quien en adelante se le denominará EL DENUNCIADO).I. Anexo 1-B: Copia del Cargo de la Carta Notarial dirigida al señor Juan Alberto Dávila Canicoba. Sin otro particular.L.ICO E. POR TANTO: A usted señor . la misma que debe ser sancionada a la brevedad. en afán de evitar posibles conductas dañosas.00. 20. EL DENUNCIADO giró el cheque a sabiendas que no tenía provisión de fondos. si el agente abona el monto total del Cheque dentro del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente.00 que le adeudaba. o cualquier otro requisito formal del Cheque. sea en su identidad o firmas.A. Lima 1. P 431-432.Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para sobregirar la cuenta corriente. 20. En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento señalando el motivo de la falta de pago. Dicha Carta Notarial constituye el requerimiento previo a la acción penal conforme lo establece el artículo 215° del Código Penal. o modifique sus cláusulas. transfiera o cobre un Cheque. OTROSI DECIMOS: Que.000. no procederá la acción penal. En este sentido. el que gire.I. Transcurrido el plazo perentorio otorgado. judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al girador. EL DENUNCIANTE.3ra Ed. señalando domicilio procesal en la casilla Nº 18896 de la Central de Notificaciones de Lima. Calle Uno Nº 111 Ate. quedamos a la espera del pago requerido a la brevedad posible. Por lo expuesto. por causa falsa. . EL DENUNCIADO giró el cheque N° 00003040 por un importe de S/. 4.R. señalando el motivo de la falta de pago. II.iscal pedimos tener por interpuesta la presente denuncia y tramitarla conforme su naturaleza. Modelo de Carta Notarial para requerir el Pago de Cheque emitido sin fondos CARTA NOTARIAL Lima.UNDAMENTOS DE HECHO: Amparamos nuestra denuncia en los siguientes fundamentos de hecho y de derecho: 1. Tipicidad Objetiva El sujeto activo es quien endosó el cheque. líneas de cruzamiento. tipificado en el artículo 215° del Código Penal. Tipicidad Subjetiva Se requiere necesariamente el dolo. . será reprimido con pena privativa de la libertad no menor de 1 ni mayor de 5 años: . no procederá la acción penal si el agente abona el monto total del Cheque dentro del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente. . ya que EL DENUNCIADO eligió emplear un cheque como medio de pago. cumplimos con acompañar los siguientes anexos: Anexo 1-A: Copia del Cheque N° 00003040 por un importe de S/.DICIEMBRE 2004 2. con domicilio en Jirón Larrabure y Unánue Nº 188 Oficina 23. 7. EL DEMANDADO no cumplió con cancelar lo adeudado. requirió formalmente al DENUNCIADO al pago de los S/. según poder que adjuntamos. PRIMERA QUINCENA . tal como lo establece el artículo 215° inciso 1) del Código Penal. mantiene una deuda con EL DENUNCIANTE ascendente a S/.R. A continuación presentamos un modelo de Carta Notarial para requerir el pago del monto contenido en Cheque girado sin fondos y uno de denuncia penal por Libramiento Indebido.00 girado con fecha 15 de noviembre de 2004. Gerente General de INDUSTRIA ANDINA S. El hecho de haber girado un cheque sin fondos constituye delito de Libramiento Indebido tipificado en el artículo 215° del Código Penal.A.ORME ESPECIAL Modelo por Denuncia Penal por Libramiento Indebido A LA . 20. sea en forma directa. Luis Alberto.Atención: señor Henry Brun Herbozo ––––––––––––––––––––––––––––––––– Gerente General ––––––––––––––––––––– Estimado señor: Luego de saludarlo cordialmente le informamos que con fecha 16 de noviembre de 2004 nos apersonamos a las oficinas del Banco del País para hacer efectivo el cobro del Cheque Nº 0003040 girado por usted el 15 de noviembre del presente.Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser pagado legalmente. 4.VII IN. a sabiendas que dicho cheque no tenía fondos. (en adelante EL DENUNCIANTE) con RUC Nº 20111111111. . la intención de girar un cheque a sabiendas que no tiene provisión de fondos. III.. 20. 5.00 con fecha 15 de noviembre de 2004. Al acercarnos a la ventanilla de la mencionada entidad financiera se nos informó que la cuenta corriente contra la cual se debía hacer el pago del mencionado título valor no contaba con fondos por lo que solicitamos se deje constancia de dicho hecho en el título valor. modificado por la Ley N° 27287.L. . es decir. INDUSTRIA ANDINA S. con domicilio en Calle Uno Nº 111.Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio el pago del Cheque.. 3. identificado con DNI 40023742. por el delito de Libramiento Indebido en agravio del recurrente. Lima. transfiera o cobre un Cheque y se encuentre en alguna de las siguientes situaciones. a través de Carta Notarial. 1997. . Con el objeto de cancelar dicha obligación. sea en forma directa. incurriendo en el Delito de Libramiento Indebido. rechazado por falta de fondos por el Banco de País el día 16 de noviembre de 2004. 15 de diciembre de 2004 ––––––––––––––––––––––––– 1 BRAMONT ARIAS. a sabiendas que no tenía fondos y el sujeto pasivo es la colectividad. notarial. PETITORIO: Interponemos denuncia penal contra el señor Henry Brun Herbozo. De lo todo lo formulado se evidencia una actitud delictiva del DENUNCIADO.Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario. le requerimos realizar el pago del monto contenido en el Cheque dentro del plazo de 72 horas de recibida la presente comunicación notarial para así evitar la interposición de la correspondiente denuncia penal por el delito de Libramiento Indebido tipificado en el artículo 215º del Código Penal. 811-2 INSTITUTO DE INVESTIGACIÓN EL PACÍFICO . –––––––––––––––––––––––––––––––––––– Juan Dávila Canicoba Instituto de Investigación El Pacífico E. . MODALIDADES DE LIBRAMIENTOS INDEBIDOS Aquel que gire. Manual de Derecho Penal. 19 de noviembre de 2004 Señores INDUSTRIA ANDINA S.UNDAMENTOS DE DERECHO: En el presente caso. Descripción Legal "Artículo 215°.Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos. de esta manera. y que dicho medio de pago era tan confiable como el dinero mismo. a continuación detallamos los cuatros elementos que determinan el ilícito penal del Libramiento Indebido para el caso: 1. Bien Jurídico Protegido El verdadero bien jurídico es el sistema de pagos1 .ISCALIA ESPECIALIZADA EN LO PENAL DE LIMA: INSTITUTO DE INVESTIGACIÓN EL PACI.000. 2. haciéndola pensar que sí tenía fondos. Atentamente. notarial. En todos los casos. a usted atentamente decimos: I.000. y así. el cual fue rechazado por falta de fondos por el Banco de País el día 16 de noviembre de 2004.A. debidamente representada por su Gerente General. Con excepción de los incisos 4) y 5).Será reprimido con pena privativa de la libertad no menor de uno ni mayor de cinco años. con fecha de recepción el 20 de noviembre de 2004. A causa de ello. en los siguientes casos: 1 ) Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para sobregirar la cuenta corriente.000. . Parte Especial.Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro. judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al girador. 3. 6. señor Juan Dávila Canicoba. En el primer y último caso se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento.

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