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Cheques Sin Fondos

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AREA DERECHO COMERCIAL AREA DERECHO COMERCIAL

C O N T E N I D O

VII
I N . O R M E E S P E C I A L

IN.ORME ESPECIAL La Emisión del Cheque y los efectos por su Emisión sin .ondos .......................................................... VII-1

La Emisión del Cheque y los Efectos por su Emisión sin .ondos
Dr. Juan Alberto Dávila Canicoba Miembro del Staff Interno de la Revista Actualidad Empresarial

1. INTRODUCCIÓN Como expusimos en el artículo anterior respecto al "Protesto de los Títulos Valores", generalmente éstos requieren ser protestados para que la acción cambiaria contenida en ellos pueda ser ejercida. Adicionalmente existen formalidades sustitutorias del protesto: la cláusula de liberación de protesto y la constancia de falta de pago, aplicable ésta última a los Cheques, tratándose de una constancia que da cuenta de la falta de pago de un título valor pagadero con cargo en cuenta de una empresa del Sistema .inanciero Nacional, teniendo como finalidad evitar que el Cheque se someta a protesto a través de un Notario Público Juez de Paz. 2. .ORMALIDADES PARA SU EMISIÓN La Ley de Títulos Valores - Ley Nº 272871, en adelante la Ley, establece que los Cheques serán siempre emitidos sólo a cargo de bancos, entendiéndose por bancos a todas las empresas del Sistema .inanciero Nacional autorizadas por la Ley General del Sistema .inanciero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros2. La Ley establece que los Cheques se emitirán en formularios impresos, desglosables de talonarios numerados en serie o con claves u otros signos de identificación y seguridad. Los mencionados talonarios serán proporcionados por los bancos a sus clientes pudiendo estos también imprimirlos bajo su cuenta y responsabilidad, para su propio uso, siempre que sean previamente autorizados por el banco respectivo en las condiciones que acuerden. Los bancos pueden entregar o autorizar los formularios impresos en formas distintas a talonarios. En el caso de los Cheques de viajeros y de gerencia no será obligatorio el talonario. Las dimensiones, formatos, medidas de seguridad y otras características materiales relativas a los formularios, podrán ser establecidos por cada banco o por convenio entre éstos o por disposiciones del Banco Central de Reserva del Perú.
1 Ley de Títulos Valores - Nº 27287 publicada el 19 de junio de 2000. 2. Ley General del Sistema .inanciero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros - Ley Nº 26702 publicada el 9 de diciembre de 1996

3. CONDICIÓN PREVIA PARA EMITIR EL CHEQUE Para emitir un Cheque, el emitente debe contar con fondos a su disposición en la cuenta corriente correspondiente, suficientes para su pago, ya sea por depósito constituido en ella o por tener autorización del banco para sobregirar la indicada cuenta. 4. CONTENIDO DEL CHEQUE El Cheque debe contener: - El número o código de identificación que le corresponde. - La indicación del lugar y de la fecha de su emisión. - La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero, expresada ya sea en números, letras, o de ambas formas. - El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicación que se hace al portador. - El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el Cheque. - La indicación del lugar de pago. - El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado principal. 5. CIERRE DE CUENTA CORRIENTE POR GIRO DE CHEQUE SIN .ONDOS Los bancos están obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes hubieren girado Cheques sin fondos. La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) publicará por lo menos mensualmente en el Diario Oficial El Peruano la relación de cuentas corrientes cerradas. El cierre de la cuenta corriente que opere con giro de Cheques es obligatorio para el banco girado, cuando conozca de uno cualquiera de los siguientes hechos: - Cuando en un período de 6 meses, el banco girado deje constancia de la falta de pago por carecer de fondos, totales o parciales, en 2 Cheques. - Cuando en un período de 1 año, el banco girado rechace por 10 veces el pago de 1 o más Cheques, por carecer de fondos totales o parciales, sea que deje o no la constancia de

6. CAUSALES PARA NO PAGAR EL CHEQUE El banco no debe pagar los Cheques girados a su cargo cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta.
3 El artículo 88º de la Ley establece que las autoridades jurisdiccionales tienen la obligación de notificar a la empresa o banco girado y a la Cámara de Comercio Provincial respectiva el inicio y culminación del proceso penal por libramiento indebido de Cheques rechazados por falta de fondos, correspondiéndole la misma obligación al Juez Civil en los procesos de cobro de los Cheques señalados en el párrafo anterior.

A C T U A L I D A D E M P R E S A R I A L | N° 76

811-1

PRIMERA QUINCENA - DICIEMBRE 2004

ello en el mismo título. El rechazo de un mismo Cheque se computará a razón de uno por día. - Cuando de acuerdo al artículo 883 de la Ley, sea notificado del inicio del proceso penal por libramiento indebido o de cualquier proceso civil para su pago, de Cheque girado a su cargo, rechazado por falta de fondos. - Cuando algún titular de cuenta corriente resulte incluido en la relación que publique la SBS. - Otros hechos que por disposición legal conlleven el cierre de la cuenta corriente. Los bancos podrán acordar con sus cuentacorrentistas otras condiciones de cierre de la cuenta corriente por giro de Cheques sin fondos, las que no pueden ser menos exigentes que las antes señaladas. En las últimas dos causales de cierre de cuenta antes mencionadas, el cierre se deberá efectuar dentro de los plazos que señale la SBS, mientras que en los tres primeros casos, el cierre debe hacerse de inmediato, debiendo informar de ello a la SBS dentro de los plazos que ésta fije. En las cuentas corrientes con pluralidad de titulares, la sanción de cierre se aplicará a todos ellos, salvo que se traten de cuentas a cuyo cargo dichos titulares pueden emitir Cheques indistintamente. En tal caso la sanción es aplicable al titular o titulares que hayan dado origen a la causal de cierre. En caso de errores en la inclusión de personas en las publicaciones señaladas en el segundo párrafo del presente artículo, podrá corregirse en la siguiente publicación, en cuyo mérito se podrán reabrir las cuentas corrientes que hubiesen sido cerradas en virtud de la publicación errada. Las centrales de información públicas o privadas que hubieren registrado la información errada igualmente, bajo responsabilidad, procederán a corregir sus registros por el sólo mérito de la publicación aclaratoria. La SBS queda encargada de establecer el procedimiento, control y verificación del cierre efectivo y oportuno de las cuentas corrientes, así como de imponer las sanciones y demás medidas que correspondan.

A. Gerente General de INDUSTRIA ANDINA S. 2. . con domicilio en Jirón Larrabure y Unánue Nº 188 Oficina 23. II.000.. . y que dicho medio de pago era tan confiable como el dinero mismo. Tipicidad Subjetiva Se requiere necesariamente el dolo. EL DENUNCIADO giró el cheque a sabiendas que no tenía provisión de fondos. San Marcos: Lima. De lo todo lo formulado se evidencia una actitud delictiva del DENUNCIADO. a sabiendas que dicho cheque no tenía fondos. en los siguientes casos: 1 ) Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para sobregirar la cuenta corriente. y así.L. el que gire. EL DENUNCIADO giró el cheque N° 00003040 por un importe de S/. en afán de evitar posibles conductas dañosas. Con excepción de los incisos 4) y 5). MODALIDADES DE LIBRAMIENTOS INDEBIDOS Aquel que gire. a continuación detallamos los cuatros elementos que determinan el ilícito penal del Libramiento Indebido para el caso: 1. EL DEMANDADO no cumplió con cancelar lo adeudado. OTROSI DECIMOS: Que. de esta manera. con domicilio en Calle Uno Nº 111. 20. notarial.UNDAMENTOS DE HECHO: Amparamos nuestra denuncia en los siguientes fundamentos de hecho y de derecho: 1.000.3ra Ed.Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos. . En todos los casos.A.000. 1997. PETITORIO: Interponemos denuncia penal contra el señor Henry Brun Herbozo.ISCALIA ESPECIALIZADA EN LO PENAL DE LIMA: INSTITUTO DE INVESTIGACIÓN EL PACI. Por lo expuesto. 4. le requerimos realizar el pago del monto contenido en el Cheque dentro del plazo de 72 horas de recibida la presente comunicación notarial para así evitar la interposición de la correspondiente denuncia penal por el delito de Libramiento Indebido tipificado en el artículo 215º del Código Penal. . el cual fue rechazado por falta de fondos por el Banco de País el día 16 de noviembre de 2004. judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al girador. por el delito de Libramiento Indebido en agravio del recurrente. En el primer y último caso se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento. Lima 3 (quien en adelante se le denominará EL DENUNCIADO). incurriendo en el Delito de Libramiento Indebido. la intención de girar un cheque a sabiendas que no tiene provisión de fondos. EL DENUNCIANTE. P 431-432. Calle Uno Nº 111 Ate. pudo engañar a la recurrente. señor Juan Dávila Canicoba. 3. modificado por la Ley N° 27287. . Transcurrido el plazo perentorio otorgado. 3.I.00 que le adeudaba. quedamos a la espera del pago requerido a la brevedad posible. sea en forma directa. Descripción Legal "Artículo 215°. 20. no procederá la acción penal si el agente abona el monto total del Cheque dentro del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente. si el agente abona el monto total del Cheque dentro del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente. . En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento señalando el motivo de la falta de pago.R. 7. 811-2 INSTITUTO DE INVESTIGACIÓN EL PACÍFICO . según poder que adjuntamos. rechazado por falta de fondos por el Banco de País el día 16 de noviembre de 2004. Lima 1. A causa de ello. tipificado en el artículo 215° del Código Penal. debidamente representada por su Gerente General. 20.00. transfiera o cobre un Cheque y se encuentre en alguna de las siguientes situaciones.A. 15 de diciembre de 2004 ––––––––––––––––––––––––– 1 BRAMONT ARIAS. Manual de Derecho Penal. por causa falsa. mantiene una deuda con EL DENUNCIANTE ascendente a S/. sea en forma directa. INDUSTRIA ANDINA S. POR TANTO: A usted señor . Parte Especial. A continuación presentamos un modelo de Carta Notarial para requerir el pago del monto contenido en Cheque girado sin fondos y uno de denuncia penal por Libramiento Indebido.Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser pagado legalmente. no procederá la acción penal.Atención: señor Henry Brun Herbozo ––––––––––––––––––––––––––––––––– Gerente General ––––––––––––––––––––– Estimado señor: Luego de saludarlo cordialmente le informamos que con fecha 16 de noviembre de 2004 nos apersonamos a las oficinas del Banco del País para hacer efectivo el cobro del Cheque Nº 0003040 girado por usted el 15 de noviembre del presente. Lima.ICO E. 6. identificado con DNI 40023742. o modifique sus cláusulas. sea en su identidad o firmas. 20.Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para sobregirar la cuenta corriente. o cualquier otro requisito formal del Cheque. . haciéndola pensar que sí tenía fondos. señalando el motivo de la falta de pago. PRIMERA QUINCENA . requirió formalmente al DENUNCIADO al pago de los S/.DICIEMBRE 2004 2. En este sentido. a sabiendas que no tenía fondos y el sujeto pasivo es la colectividad.Será reprimido con pena privativa de la libertad no menor de uno ni mayor de cinco años. judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al girador. ya que EL DENUNCIADO eligió emplear un cheque como medio de pago. 4. –––––––––––––––––––––––––––––––––––– Juan Dávila Canicoba Instituto de Investigación El Pacífico E.R. a usted atentamente decimos: I.L. Tipicidad Objetiva El sujeto activo es quien endosó el cheque. tal como lo establece el artículo 215° inciso 1) del Código Penal. Atentamente. Sin otro particular. Modelo de Carta Notarial para requerir el Pago de Cheque emitido sin fondos CARTA NOTARIAL Lima. Anexo 1-B: Copia del Cargo de la Carta Notarial dirigida al señor Juan Alberto Dávila Canicoba.Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro. El hecho de haber girado un cheque sin fondos constituye delito de Libramiento Indebido tipificado en el artículo 215° del Código Penal. con fecha de recepción el 20 de noviembre de 2004.00 con fecha 15 de noviembre de 2004. transfiera o cobre un Cheque. a través de Carta Notarial. Dicha Carta Notarial constituye el requerimiento previo a la acción penal conforme lo establece el artículo 215° del Código Penal.VII IN. excepto cuando se revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro o cuando se utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario. (en adelante EL DENUNCIANTE) con RUC Nº 20111111111. 19 de noviembre de 2004 Señores INDUSTRIA ANDINA S. Bien Jurídico Protegido El verdadero bien jurídico es el sistema de pagos1 . la misma que debe ser sancionada a la brevedad.. líneas de cruzamiento.UNDAMENTOS DE DERECHO: En el presente caso. notarial. Al acercarnos a la ventanilla de la mencionada entidad financiera se nos informó que la cuenta corriente contra la cual se debía hacer el pago del mencionado título valor no contaba con fondos por lo que solicitamos se deje constancia de dicho hecho en el título valor. .Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio el pago del Cheque. cumplimos con acompañar los siguientes anexos: Anexo 1-A: Copia del Cheque N° 00003040 por un importe de S/.000. señalando domicilio procesal en la casilla Nº 18896 de la Central de Notificaciones de Lima. Luis Alberto.ORME ESPECIAL Modelo por Denuncia Penal por Libramiento Indebido A LA . será reprimido con pena privativa de la libertad no menor de 1 ni mayor de 5 años: .I. Con el objeto de cancelar dicha obligación. es decir.iscal pedimos tener por interpuesta la presente denuncia y tramitarla conforme su naturaleza. 5.Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario. III.00 girado con fecha 15 de noviembre de 2004.

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