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Proyecto Financiamiento
Proyecto Financiamiento
CHIMBOTE- 2007
NDICE
TTULO 03
1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA 03
1.1 Caracterizacin del problema 03
1.2 Enunciado del problema. 08
1.3 Objetivos d ella investigacin 08
1.3.1 Objetivo general 08
1.3.2 Objetivos especficos 08
1.4 Justificacin..09
2. MARCO TERICO 09
2.1 Antecedentes 09
2.2 Bases tericas...30
2.3 Hiptesis41
3. METODOLOGA..41
3.1 Tipo y nivel de la investigacin..41
3.2 Diseo de la investigacin..41
3.3 Poblacin y muestra.42
3.4 Definicin y operacionalizacin de las variables.42
3.5 Tcnicas instrumentos. 45
3.6 Procedimiento de recoleccin de datos45
3.7 Plan de anlisis....45
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS 47
Cronograma de actividades50
Presupuesto..50
Financiamiento51
ANEXOS51
INCIDENCIA
DEL
FINANCIAMIENTO
LA
CAPACITACIN
EN
LA
de los
crecientes de las
Mypes (4).
interior que
la menor autonoma
dependencia
de la demanda externa
o mayor
del sector
hacia
14.2
millones
de
arribos
de
pasajeros
nacionales
en
y ms.
tampoco existe
informacin
sobre
la incidencia
viaje.
1.3.2.4 Determinar la relacin de la capacitacin con la rentabilidad de
las micro y pequeas empresas del sector turismo del distrito de
Chimbote en los rubros de restaurantes, hoteles y agencias de
viaje.
1.4. Justificacin de la investigacin
El estudio se justifica porque nos permitir conocer a nivel exploratorio la
asociacin del financiamiento y la capacitacin en la rentabilidad de las micro y
pequeas empresas del sector turismo en sus rubros de: restaurantes, hoteles
y agencias de viaje, ubicadas en el distrito de Chimbote; es decir, nos permitir
conocer
las
principales
caractersticas
de
los
rubros
empresariales
Finalmente, el estudio nos servir de base para realizar otros estudios similares
en otros sectores productivos y de servicios del distrito de Chimbote y de otros
mbito geogrficos.
2. MARCO TERICO
2.1 Antecedentes
2.1.1 Antecedentes internacionales
Segn Bortesi, citado por Flores (2), la pequea y mediana empresa a
nivel mundial constituyen una organizacin socio-econmica de gran
impacto. La pequea empresa, es un establecimiento que requiere poca
inversin,
10
proceden a su
Otro de los aspectos que limitan a las Mypes espaolas (segn Flores),
es el mnimo esfuerzo que realizan en actividades de promocin,
elaborndose productos poco diferenciados tecnolgicamente,
ha
iniciado
los
siguientes
programas:
cooperacin
11
Por su parte Pinto (citado por Flores) dice que, en Italia el crecimiento
de las micro y pequeas empresas ha estado basado en algunas
condiciones, tales como: la ampliacin del mercado interno italiano, a
raz del crecimiento de la gran industria en el tringulo industrial Miln
Turn y Gnova; un nivel de cultura tcnica y general, que hizo posible
la entrada en la actividad manufacturera moderna, el predominio en las
zonas rurales en algunas regiones donde la familia campesina como
una unidad independiente ya estaba acostumbrada a la autogestin con
mano de obra de bajo costo (2). Asimismo, Pinto enumera los
elementos importantes para este desarrollo, siendo: una red tupida en
tradiciones y capacidades artesanales, manufactureras y comerciales;
existencia de un gran nmero de bancos pequeos a lo largo del
territorio; existencia de polticas homogneas y accin sindical
favorable.
micro y pequeas
un
capital
de
10
millones
de
yenes
menos
12
tamao. La
13
de
las
micro
pequeas
empresas
contribuyen
Por otro lado, Alburquerque dice que los pases de Amrica Latina y el
Caribe se enfrentan a las exigencias ineludibles del cambio estructural
en sus economas. Ello afecta no slo las formas de produccin y
14
Por otra parte, Venegas sostiene que el factor humano dentro de las
15
Mypes
venezolanas
no
se
ha
sabido
utilizar
adecuadamente,
Por su parte, Castillo destaca que los recursos humanos en las Mypes
venezolanas forman un gran capital humano que no puede descuidarse,
por el contrario, debe saberse administrar (22). Tambin, el autor citado
dice que, en la actualidad la estructura de la competencia vive un
proceso de redefinicin que otorga mayor importancia a los elementos
no precio de la competitividad, como son por ejemplo la calidad
garantizada, el servicio posventa, el diseo y respuesta o las
necesidades de los clientes y subcontratistas, la rapidez de la entrega y
su disponibilidad. Estos factores, junto con el aumento de la
incertidumbre y la segmentacin de la demanda en respuesta a los
patrones mundiales de consumo, significan que la capacidad para crear
y aumentar las ventajas competitivas es un elemento clave, no solo de
captacin de mercados mundiales sino tambin para la consolidacin de
su participacin en los mercados domsticos (nacionales). En definitiva,
este reto es especialmente crtico para las empresas industriales de
menor tamao que tienen que enfrentarse a estos cambios sustanciales
y a la entrada de nuevos competidores de mayor tamao, algunos de
ellos extranjeros, con nuevas capacidades tcnicas y de organizacin.
16
mejor a las
17
18
para
el
desempeo
de
las
instituciones
de
micro-
mercados,
incluidos
mercados
incompletos
mercados
19
proyecciones
del
Ministerio
de
Trabajo,
representan
20
PEA.
Por su parte, Yallico dice que si bien los bancos han flexibilizado las
condiciones para dar crditos a los microempresarios, ello an es
insuficiente. Lament asimismo, que las tasas de inters sean tan altas
siendo que la inflacin est estabilizada en un nivel muy bajo. Coment
adems que, actualmente el promedio de inters anual de los crditos
para el sector es de 35%, cuando debera ser de 20% o menos.
Tambin sugiri ampliar de 30 a 60 das el plazo para el pago de la
primera cuota de los crditos (30).
21
a incrementar sus
se
Estado fue del 31% del total de Mypes, habiendo hecho transacciones
35,355 empresas, por un valor de 3,576 millones de nuevos soles.
22
Amazonas,
Pasco,
Apurimac,
Madre
de
Dios
Por otro lado, Flores (2) afirma que en el Per las Mypes son empresas
que constituyen una parte sustancial de la economa, debido a que
durante los aos recesivos han demostrado una gran capacidad de
supervivencia y adaptacin; tratando de aumentar la produccin y
generando empleo, de ah el rol positivo que juegan dentro de la
economa nacional. En tal sentido, el potencial de empleo en el Per se
encuentra en las Mypes, que pueden sintetizarse en cinco grandes
puntos (a decir del autor que estamos citando):
Creciente importancia del sector servicios en el que predominan
23
Las micro y pequeas empresas urbanas con 34% y las Mypes rurales
con 9%
Alta informalidad: Solo el 8% de las Mypes poseen RUC y el 75% no
24
siguientes razones:
-
25
26
En lo que respecta a las compras del Estado a la Mypes, por regin (Ao
2004) se tiene que: en la regin Ancash el valor adjudicado en nuevos
soles fue de 4177,141.81, que representan slo el 0.41% del total
nacional; frente a la regin Lima-Callao que fue de 687,080.523.37 nuevos
soles, que representan el 67.39% del total nacional.
Finalmente, la fuente que estamos citando establece que, el nmero de
contribuyentes con ventas declaradas igual o menor a 20,000 nuevos
soles, segn ubigeo y actividad econmica (ao 2004) de la regin Ancash
es la siguiente:
27
Asimismo, los
bancarias y
manera:
con montos que van desde 2,000 hasta 20,000 dlares y desde
28
Mi Banco (Chimbote)
Es una entidad financiera conformada por capitales privadas y con
respaldo de instituciones internacionales como Pro-forma Internacional S.A
y Accin Comunitaria Internacional. Las tasas que maneja en moneda
nacional superan el 40% anual, pero son de rpido desembolso y retorno.
Esta poltica crediticia manejada por el banco es con la finalidad de cubrir
contingencias de devolucin de los crditos, ya que el 70% de los
desembolsos que otorga son sin aval.
Las lneas que promueve este banco son las siguientes:
29
La CMAC del Santa tiene una lnea de crdito Mypes, cuyas tasas de
inters son: capital de trabajo, 46.79% anual; activo fijo, 42.41% anual y
prstamos personales, 51.11%; haciendo mencin que, no cobran seguro
ni ningn otro aporte anual.
2.2 Bases tericas de la investigacin
2.2.1 Financiamiento
de
las
instituciones
financieras
en
los
mercados
30
reciben
31
32
para la
2.2.2 Capacitacin
Mc Gregor, basndose en la teora de la Jerarqua de Necesidades
de Abraham Maslow para construir un enfoque sobre la motivacin
basado en dos supuestos contrarios de la naturaleza humana, ha
generado las teoras X e Y. Segn la teora X, las personas son
haraganas y necesitan la amenaza constante de la prdida de su
empleo para motivarse. Los individuos necesitan ser dirigidos y
controlados, pues son incapaces (y de hecho no les interesa) adoptar
nuevas responsabilidades. Un gerente adicto a la teora X amenaza
constantemente a sus empleados con el despido y otras presiones,
pues cree que slo as sern eficientes.
33
Por otro lado, para Gerza existen dos caminos fundamentales para la
adquisicin de conocimiento: El aprendizaje terico y el aprendizaje
por medio de la experiencia vivencial. Estos dos caminos no se
rechazan, por el contrario, su complementacin es necesaria para
lograr un aprendizaje completo e integral sobre cualquier tipo de
conocimiento humano (40). Asimismo, dice la fuente citada que, como
en muchas reas, la capacitacin se encuentra en una situacin difcil,
ya que debe afrontar el creciente desafo de justificar su eficacia ante
los grandes cambios que se estn produciendo en las organizaciones
y en los adelantos tecnolgicos. En tal sentido, existe un gran nmero
de personas que no saben cmo hacer su trabajo apropiadamente.
Da con da, vivimos en carne propia el alto porcentaje de
equivocaciones de las personas en tiendas comerciales, restaurantes,
oficinas de gobierno, etc. Es decir, las organizaciones estn llenas de
personas que no estn realizando bien su trabajo. El resultado de todo
esto es que no se pasa un da sin que existan clientes molestos,
porque se les proporciona informacin inexacta, las fechas lmites no
se cumplen o que alguien oprima la tecla equivocada en un terminal
de computadoras y genere problemas en el sistema crtico. Est
incompetencia est daando la productividad, calidad y rentabilidad de
las organizaciones en forma alarmante. Los altos niveles de
incompetencia afectan todo, desde la moral, hasta la productividad,
pasando por el trabajo en equipo.
Por su parte, para Len y Pons, ahora es posible gracias a la Internet,
que los empresarios se capaciten y profundicen sus conocimientos sin
estar sometidos a horarios ni desplazamientos, y lo que es mejor,
desde la comodidad de su casa o trabajo (41). Asimismo, manifiestan
los autores citados que, vivimos en la era del conocimiento, cada da
34
35
Internacionalizacin de empresas.
36
Por otro lado, Hiba afirma que es posible sostener con firmeza que
casi todos los pases de la regin asignan un papel importante al
sector de las Mypes en los planes de desarrollo de sus economas,
porque tales empresas ocupan en general, a un porcentaje importante
del total de la mano de obra a nivel nacional, consumen grandes
cantidades de materias primas, satisfacen a los mercados internos
alejados de los grandes centros urbanos, promueven el desarrollo del
capital nacional y contribuyen a la generacin de empleo. En suma,
constituyen un motor significativo para el desarrollo nacional (44).
Por otra parte, manifiesta el autor citado que, los procesos de ajuste
37
de
grandes
desafos.
Las
barreras
comerciales
estn
38
eficazmente un control
39
2.2.3 Rentabilidad
La rentabilidad mide la efectividad de la gerencia de una empresa,
demostrada por las utilidades obtenidas de las ventas realizadas y la
utilizacin de las inversiones, su categora y regularidad es la tendencia a las
utilidades. Dichas utilidades a su vez, son la conclusin de una administracin
competente, una planeacin inteligente, reduccin integral de costos y gastos,
y en general de la observancia de cualquier medida tendiente a la obtencin
de utilidades. La rentabilidad tiene relacin entre dos nmeros. El primero de
ellos son las utilidades, y el segundo, son los activos, y es una medida que
40
indica la capacidad que tiene una empresa para generar utilidades sobre la
base de sus activos disponibles. La rentabilidad se incrementa cuando
aumenta el numerador o bien disminuye el denominador (45).
3. METODOLOGA
3.1 Tipo y nivel de la investigacin
El estudio fue de tipo cuantitativo y de nivel descriptivo-correlacional.
3.2 Diseo de la investigacin
El diseo de la investigacin fue no experimental- descriptivo correlacional:
41
-----------
Dnde:
M = Muestra
O = Observacin de las variables: Financiamiento, capacitacin y rentabilidad.
Definicin
Definicin
Escala de
Independiente
Conceptual
operacional:
medicin
Indicadores
Financiamiento
Son
de las Mype.
Caractersticas
Si
No
relacionadas con
el financiamiento
Nominal:
Recibi crdito
Nominal:
Si
de las Mypes.
Monto
del Cuantitativa
crdito
Especificar
solicitado
monto
Monto
el
del Cuantitativa
crdito recibido
Especificar
el
monto
42
solicit
No Bancaria
crdito
tasa
Crdito
Nominal:
oportuno
Si
No
Crdito
Nominal:
inoportuno
Si
No
Monto
del Nominal:
crdito:
Si
No
Suficiente
Insuficiente
la
Nominal:
Si
No
Cree
que
el Nominal:
financiamiento
mejora
la
Si
No
rentabilidad de
su empresa
Variable
Definicin
Definicin
Escala de
Independiente
Conceptual
operacional:
medicin
Indicadores
Capacitacin de
las Mype.
Son algunas
caractersticas
relacionadas a la
Recibi
capacitacin
antes del
Nominal:
Si
No
43
capacitacin del
personal en las
Mypes.
otorgamiento
del crdito
Nmero de veces
que
se ha capacitado
el
personal de
gerencia
en
los
dos
Ordinal:
Uno
Dos
Tres
Ms de tres
ltimos aos
Los trabajadores Nominal:
de la
Si
empresa
se No
capacitan
Nmero de veces
que
se han
capacitado los
trabajadores de
la
empresa en los
dos
ltimos aos.
Ordinal:
Uno
Dos
Tres
Ms de tres
Tipo de cursos
en los
cuales se
capacita el
personal de la
empresa.
Nominal:
Inversin del
crdito
Marketing
empresarial
Manejo
empresarial
Otros: especificar
Considera la
capacitacin
como una
inversin.
Nominal.
Si
No
Cree que la
Nominal:
capacitacin
Si
mejora la
No
rentabilidad de su
empresa
Cree que la
capacitacin
mejora la
competitividad de
la
Nominal:
Si
No
44
empresa
Variable
Definicin
Definicin
Escala de
Dependiente
Conceptual
operacional:
medicin
Indicadores
Rentabilidad de
las Mype.
Percepcin que
tienen los
propietarios y/o
gerentes de las
Mypes de la
rentabilidad de
sus
empresas en el
periodo
de
estudio.
Cree o percibe
Nominal:
que la
Si
rentabilidad de su No
empresa ha
mejorado
en
los
dos
ltimos aos
Cree o percibe
Nominal:
que la
Si
rentabilidad de su No
empresa ha
mejorado
por el
financiamiento
recibido
Cree o percibe
Nominal:
que la
Si
rentabilidad de su No
empresa ha
mejorado
por la
capacitacin
recibida por Ud.
Y su
personal
Cree o percibe
Nominal:
que la
Si
rentabilidad de su No
empresa ha
mejorado
por el
financiamiento y
la
capacitacin
recibidos
45
3.5.2 Instrumentos
Para el recojo de la informacin de la investigacin se aplicar un
cuestionario validado
Ministerio de Comercio
y el
programa de excel.
46
REFERENCIA BIBLIOGRFICAS
en la empresa.Editorial
Esic.Madrid.2007.
13. ini M. y Humphey. Promocin de redes de pequeqas empresas en Amrica
Latina.En la micro y pequea empresa latinoamericana.2001.
14. Hagnaguer J. , Rivera C. y Valcarcel J. El enfoque de los centros
de
47
La
experiencia
de
los
servicios
de
desarrollo
empresarial.2001.
17. Angelli P. , Gato F. y Yogel G. El mercado de consultora y formacin para
las
PYMES
en
Argentina.
En
la
micro
pequea
empresa
latinoamericana.2001.
18. Alburquerque F. Servicios profesionales y desarrollo econmico local.
Resea comparativa en la micro y pequea empresa latinoamericana.2001.
19. Briones C. Recursos y relaciones humanas en la empresa. San Salvador
2007.
20. Weller J. Polticas y recursos humanos .Editoria CEPAL. Santiago de
Chile.2001.
21. Venegas C. PYMES y recursos humanos. Venezuela. 2007.
22. Castillo A. Rol de la administracin de recursos
48
para
comenzar
un
negocio;
S/F.
http//www.sba.gon/eslano/financiamiento/trabajar en equipo.html(12-11-07).
39. Mc Gregor D. La teora X,Y en capacitacin encostos y gestin;
S/F.http://capacitacin en costos.blogia.com (12-11-07).
40. Gerza R. Teoras modernas de aprendizaje y dinmica de grupo;
S/F.http://www.gerza.looksco.com (14-11-07).
41. Len D. y
Pons J.
lidady-net/an/0001php3-62 (17-1107)
47. Gitman L. Fundamentos de administracin financiera.Editorial Harla.Mxico:
1992.
49
ANEXO
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
Etapas
Fecha de
Fecha de
Inicio
Trmino
Dedicacin
Semanal
(Horas)
1. Recoleccin de datos
01/09/07
31/20/07
12 horas
2. Anlisis de datos
01/1/07
10/11/07
12 horas
01/012/07
30/09/07
12 horas
PRESUPUESTO
PRESUPUESTO
Proyecto
Ttulo
Localidad
Presupuesto
:
:
:
Cercado de Chimbote
Ejecutor:
RUBRO
UNIDAD
20 VIATICOS
Viticos x 3 personas
Da
22 VESTIMENTA
Chaleco distintivo DEMI
unidad
30 BIENES DE CONSUMO
Papel Bond 60 gramos
Millar
Bolgrafos
unidad
Plumn Grueso 045
unidad
Folder de manila
unidad
CD
unidad
Grapas
unidad
Tablero sugeta papeles
unidad
Lpiz
unidad
Papelogrfo
unidad
31 BIENES DE DISTRIBUCIN GRATUITA
Lapiceros
unidad
TOTAL
C AN T ID AD
CO ST O CO ST O CO ST O
U N IT AR IO P AR C IAL T O T AL
300,00
30
10,00
300,00
60,00
01
60,00
60,00
1.5
06
03
03
01
01
03
03
10
20,00
0,50
3,00
0,50
1,00
6,00
10,00
1,00
0,50
30,00
3,00
9,00
1,50
1,00
6,00
30,00
3,00
5,00
35
1,00
35,00
88,50
35,00
483,50
50
FINANCIAMIENTO
El financiamiento de lo presupuestado estar
ngeles de Chimbote.
CUESTIONARIO
(APLICADO A RESTAURANTES, HOTELES Y AGENCIAS DE VIAJE)
DATOS GENERALES:
I.1.
I.2.
Sexo: a) Masculino .
I.3.
Grado de instruccin:
a) Ninguno
II.
b) Primaria.
b) Femenino .
Del Financiamiento:
I.4. Cul fue el monto del microcrdito financiero que obtuvo en los dos
ltimos aos?
2005: S/.
2006: S/.
51
I.6.
I.7.
2006: veces
...%
...%
...%
d) Programa de capacitacin
...%
I.9.
b) No
De la capacitacin:
I.10.
Recibi
Ud.
capacitacin
previa
para
la
administracin
del
microcrdito financiero?
a) Si
I.11.
b) No
e)
Ms de 4
I.12.
52
II.
II.2.
II.3.
II.4.
c) 3 cursos
d) Ms de 3 cursos
II.5.
b) 2 cursos
b) 2005.
c) 2006.
II.6.
b) No
II.7.
b) No
b) Gestin Financiera
II.9.
b) No
b) El Sabor
c) Buen Servicio
d) El precio
53
a) 1 estrella
d) 4 estrellas
b) 2 estrellas
e) Ninguna estrella
c) 3 estrellas
II.12.
II.13.
b) Extranjeros
c) El precio
d)
Especificar..
54