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El Sistema Previsional Chileno Durante los ltimos Diez Aos, Hermann Von Gersdorff. 1984. Artculo.
Estudios de Economa. Vol. 11 , Num. 1, 1984. Departamento de Economa. Universidad de Chile.
2
Superintendencia de Seguridad Social: Costo de la Seguridad Social Chilena, 1980
3
Estudio de la Reforma Previsional. G. Wagner.1983
1.- Qu es la AFP
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son sociedades annimas que tienen por
objetivo administrar un fondo de pensiones y otorgar a sus afiliados las prestaciones que establece
la ley. Se financian a travs del cobro de comisiones a sus afiliados y podrn aumentar los ahorros
de estos mediante inversiones.4 Estas Fueron Creadas por el Decreto Ley N 3500 de 13 de
Noviembre de 1980, instrumento legal que crea el nuevo sistema de Pensiones.
Las AFPs administran hasta cinco Tipos de Fondos de Pensiones (A, B, C, D y E). cada uno de
ellos representa un conjunto de mecanismos de inversin de los fondos de pensiones que van desde
el ms arriesgado (A) hasta el ms seguro (E) , cada afiliado al sistema puede elegir en que tipo de
fondo quiere tener su ahorro de pensin.
Estas organizaciones, han sido pensadas en funcin de hacer crecer en el tiempo los Fondos de
Pensiones y con esto, entregar una pensin a hombres y mujeres, a las edades de 65 y 60
aos, respectivamente, para que despus de una vida de trabajo accedan a un descanso merecido.
El patrimonio de cada Fondo de Pensiones se encuentra conformado por:
Cotizaciones Obligatorias.
Cotizaciones de Afiliados Voluntarios.
Cotizaciones Voluntarias.
Depsitos Convenidos.
Depsitos de Ahorro.
Aporte Adicional y/o Contribucin.
Bonos de Reconocimiento y sus complementos que se hubieren hechos efectivos.
Las inversiones y las rentabilidades de stas, deducidas las comisiones de las AFP.
Esto significa que el dinero de los Fondos de Pensiones pertenecen a quienes han realizado
cotizaciones en el sistema y no a las Administradoras, por lo tanto
La Administradora no tiene dominio sobre los Fondos de Pensiones.
Los bienes y derechos son inembargables, salvo en la parte originada por los Depsitos de Ahorro y
los Aportes de Indemnizacin y estn destinados slo a las prestaciones que la Ley establece.
Estn expresados en cuotas.
Estas instituciones son supervisadas por la Superintendencia de Pensiones. Este es un rgano
contralor que representa al Estado y su objetivo es supervigilar y controlar las AFP y a las
Administradoras de Fondos de Cesanta. Se relaciona con el Gobierno a travs del ministerio del
Trabajo y Previsin Social.
Todos los trabajadores de Chile deben pertenecer a una AFP si es que han firmado algn contrato
desde la puesta en vigencia del Decreto Ley N 3.500 de 1980.
Otros detalles acerca del funcionamiento de la AFP y del mismo sistema de pensiones se irn
desarrollando a lo largo de este manual, adicionalmente, se adjunta un dossier con documentos de
consulta que le van a resultar de mucha utilidad al momento de replicar la capacitacin que est
recibiendo.
Sacado de http://www.bcn.cl/guias/fondos-de-pensiones
2. Sistema de pensiones
Como se seal anteriormente este sistema previsional busca entregar a las personas un sistema de
ahorro que les permita contar con recursos financieros una vez terminada la fase productiva de su
vida, estos recursos financieros sern entregados de forma mensual, en montos similares o iguales
por un lapso que est definido por la esperanza de vida de la persona y la cantidad de dinero que
pudo ahorrar mientras trabajaba, a ese monto de dinero mensual se denomina pensin.
Existen tres pilares que permiten que las personas puedan obtener este beneficio:
Pilar Solidario
El Estado ayuda a quienes, por
diferentes motivos, no logran
obtener por sus propios medios
algn tipo de pensin, o bien,
el monto de stas se considera
insuficiente.
Pilar Contributivo
Otorga pensiones a quienes
cotizan y el resultado de la
pensin es fruto de su propio
esfuerzo.
- Cuenta obligatoria
- Afiliado voluntario
- Independientes
- Trabajadores jvenes
Pilar Voluntario
Permite ahorrar de manera
complementaria
con
el
propsito de incrementar la
pensin autofinanciada del
Pilar Contributivo.
Ahorro
Previsional
Voluntario (APV) A
- APV B
Ahorro
Previsional
Voluntario Colectivo (APVC)
(A y B)
- Cuenta de Ahorro Voluntario
- Depsitos Convenidos (DC)
La Pensin de Vejez Edad , es aquella que se percibe cuando el afiliado cumple la edad
legal correspondiente (Mujeres: 60 aos. Hombres: 65 aos) El monto de la Pensin de Vejez
Edad, se calcula en base a:
El saldo efectivo en la cuenta individual.
La composicin del grupo familiar, como potenciales beneficiarios de pensin de
sobrevivencia,
en caso de fallecimiento del pensionado.
La Tasa para el clculo de las pensiones en Retiro Programado, que informa anualmente
la Superintendencia de Pensiones.
Por otra parte, la Pensin de Vejez Anticipada, es aquella que se obtiene antes de que el
afiliado
cumpla la edad legal para pensionarse.
Para esto, los fondos previsionales del afiliado deben permitir financiar una pensin, cuyo monto
cumpla con los requisitos que establece la Ley.
Actualmente, son requisitos para obtener la Pensin de Vejez Anticipada:
Registrar 10 aos de afiliacin en el Sistema de Pensiones del DL 3.500, o tener un perodo de
afiliacin tal, que sumado al tiempo cotizado en el Antiguo Sistema, no sea inferior a 10 aos.
Obtener una pensin igual o superior a:
o
o
rentas declaradas,
Pensin de Invalidez
(Ttulo II, Art. 4)
a) Invalidez Total
La Pensin de Invalidez Total, tiene como requisito, que l afiliado sufra una prdida permanente
de su capacidad de trabajo, mayor o igual a sus 2/3 partes.
El monto de la Pensin de Invalidez Total de un afiliado cubierto por el SIS:
Ingreso Base * 70%.
b) Invalidez Parcial
La Pensin de Invalidez Parcial, tiene como requisito, que el afiliado sufra una prdida permanente
de su capacidad de trabajo y que esta sea mayor o igual a su 50%, pero inferior a 2/3
El grado de invalidez debe ser evaluado por una Comisin Mdica Regional, conforme a las normas
del DL N 3.500.
El monto de la Pensin de Invalidez Parcial ,cubierto por el SIS, viene dado por el Ingreso Base*
50%.
El Ingreso Base es el promedio de las Rentas Imponibles de los ltimos 120 meses anteriores al que
se produce la invalidez.
Pensin: de Sobrevivencia
(Ttulo II, Art. 5)
La Pensin de Sobrevivencia opera en dos supuestos distintos, que son:
Por muerte de un trabajador.
Por muerte de un pensionado.
La Pensin de Sobrevivencia, es aquella que se paga cuando el afiliado pierde la vida debido a
un accidente (no del trabajo), o a una enfermedad (no profesional), mientras es trabajador activo
o pensionado.
Tienen derecho a recibir ste beneficio, las personas que el DL N 3.500 define como:
Beneficiarios de Pensin de Sobrevivencia. (Ttulo II, Art. 5 al 10 y Ttulo V, Art. 58 del DL N
3.500)
La/El Cnyuge:
Debe haber contrado matrimonio con el causante, con 6 meses de antelacin a la fecha del
fallecimiento, o al menos 3 aos antes de la misma fecha, si el matrimonio se efectu estando el
causante pensionado.
Estos requisitos no se aplican, si a la fecha del fallecimiento del causante, existen hijos comunes, o
si la cnyuge sobreviviente se encuentra embarazada.
Los Hijos:
Por requisito general, deben ser solteros y menores de 18 aos.
Si son mayores de 18 aos, deben ser solteros y no haber alcanzado los 24 aos y adems, poseer
la condicin de estudiante al momento del fallecimiento del causante.
Si un hijo mayor de edad no cursaba estudios al momento del fallecimiento del causante, pero
era estudiante a los 18 aos, se considera beneficiario potencial, siempre y cuando reinicie sus
estudios antes de cumplir los 24 aos.
Asimismo, si hubiera hijos solteros, con alguna discapacidad, estos sern beneficiarios de por vida,
siempre y cuando la invalidez se haya producido antes de los 24 aos de edad.
Esta Renta se caracteriza por ser irrevocable, por lo que si ocurre el fallecimiento del afiliado sin
beneficiarios de Pensin de Sobrevivencia, los fondos que quedan en la Cuenta Individual del
afiliado, constituirn Herencia.
d) Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado
Es aquella modalidad que considera simultneamente una RVI y un RP. La Pensin Final,
corresponde a la suma de ambas pensiones.
Si la pensin contratada con la Ca. de Seguros de Vida, cumple con los requisitos para retirar
excedente de Libre Disposicin, el afiliado puede optar por los Tipos de Fondos (A o B), para
aquellos fondos registrados en la Cuenta Individual que financia los retiros Programados.
Excedente de Libre Disposicin (ELD)
Corresponde a aquel saldo que queda en la Cuenta de Capitalizacin Individual del afiliado
pensionado, despus de hacer efectiva la pensin y del cual el titular puede disponer libremente.
Para dar cumplimiento al retiro de ELD, el afiliado pensionado debe cumplir con los siguientes
requisitos:
Registrar 10 aos de afiliacin en cualquier Sistema Previsional.
Tener un saldo suficiente que le permita financiar una pensin igual o superior al:
70% del promedio de las remuneraciones imponibles y/o rentas declaradas en los ltimos
120 meses anteriores al mes, en que solicita la Pensin de Vejez, Anticipada de Vejez o se
declara la Invalidez mediante el Primer Dictamen y
150% de la Pensin Mnima Vigente.
Costos Previsionales
Son los descuentos porcentuales que afectan a la Remuneracin o Renta Imponible. Su objetivo es
financiar:
Los beneficios establecidos en el DL 3.500 (Pensiones de Vejez, Invalidez, Sobrevivencia y
la Cuota Mortuoria).
Las Prestaciones de Salud.
El Seguro de Cesanta.
10% Cuenta de Capitalizacin Individual
% Comisin AFP, es variable, depende de cada
AFP, va desde 0,77%(Modelo) hasta 2.36%(Plan
Vital)
7% Fonasa. Variar en caso que el trabajador
opte por plan de ISAPRE de mayor valor
Beneficiarias
Afiliadas al sistema de pensiones del Decreto Ley No 3.500, de 1980.
Requisitos
Tener 65 o ms aos de edad.
Acreditar residencia de 20 aos, continuos o discontinuos en el pas, siempre que haya
permanecido en l, 4 de los ltimos 5, previos a la fecha de solicitud del beneficio.
Cnyuge: 50% de UF 42 = UF 21
Hijos (2): 15% de UF 42 = UF 6.30 (Para cada uno)
Monto Total de la Pensin de Sobrevivencia: UF 33.60 (80% PR)
Ejemplo N 3
Ingreso Base (IB): UF 60
Pensin de Referencia (PR):
Beneficiarios:
Cnyuge, con 2 hijos.
Madre de hijos de filiacin no matrimonial (MHFNM), con 1 hijo.
Monto Total de la Pensin de Sobrevivencia?
Ingreso Base (IB): UF 60
Pensin de Referencia (PR): UF 60 * 70% = UF 42
Beneficiarios: Cnyuge con 2 hijos y MHFNM con 1 hijo
Cnyuge: 50% de UF 42 = UF 21
Hijos (2): 15% de UF 42 = UF 6.30 (para c/u)
MHFNM: 30% de UF 42 = UF 12.60
Hijos (1): 15% de UF 42 = UF 6.30
Monto Total de la Pensin de Sobrevivencia: UF 52.50 (125% PR)
Hasta
$ 6.156.000,0
$13.680.000,0
$22.800.000,0
$31.920.000,0
$41.040.000,0
$54.720.000,0
$68.400.000,0
Y ms
Factor
0%
5%
10%
15%
25%
32%
37%
40%
Rebaja
$0
$307.800
$991.800
$2.131.800
$5.323.800
$8.196.600
$10.932.600
$13.212.600
Foco
40 %
Pobreza
$60.000
07 / 2009
45 %
$75.000
09 / 2009
50 %
$75.000
07 / 2010
55 %
$75.840
07 / 2011
60 %
$78.499
07 / 2012
60 %
$80.528
Monto
Monto establecido por
Ley N 20.255
Monto establecido por
Ley N 20.255
Monto establecido por
Ley N 20.255
Primer reajuste de la
PBS
Segundo reajuste de la
PBS
Tercer reajuste de la
PBS
Foco pobreza
40 %
45 %
50 %
55 %
60 %
60 %
60
10.000
30.000
50.000
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
700.000
800.000
1.000.000
77.082
231.246
385.411
770.822
1.541.643
2.312.465
3.083.286
3.854.108
4.624.929
5.395.751
6.166.572
6.937.394
3.899
11.698
19.497
38.993
77.986
116.979
155.973
194.966
233.959
272.952
311.945
350.938
107.053
321.158
535.263
1.070.526
2.141.052
3.211.579
4.282.105
5.352.631
6.423.157
7.493.684
8.564.210
9.634.736
54.686
164.059
273.432
546.865
1.093.729
1.640.594
2.187.459
2.734.324
3.281.188
3.828.053
4.374.918
4.921.783
37.951
113.853
189.756
379.511
759.022
1.138.534
1.518.045
1.897.556
2.277.067
2.656.578
3.036.090
3.415.601
25.445
76.336
127.227
254.455
508.910
763.365
1.017.820
1.172.275
1.526.729
1.781.184
2.035.639
2.290.094
16.101
48.302
80.503
161.006
322.011
483.017
644.022
805.028
966.033
1.127.039
1.288.044
1.449.050
9.117
27.352
45.587
91.175
182.350
273.524
364.699
455.874
547.049
638.223
729.398
820.573
Valores en $
55
3.387
10.160
16.934
33.867
67.735
101.602
135.470
169.337
203.205
237.072
270.939
304.807
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