Constitución y Organización de

los grupos financieros

 Este sector se compone de Sociedades
Controladoras que agrupan diversas entidades
financieras, las cuales son integrantes de un
Grupo Financiero. Su organización,
funcionamiento y gestión se regula dentro de
la Ley para Regular las Agrupaciones
Financieras (LRAF).
 Articulo 1 I De la organización
 …tiene por objeto regular las bases de
organización de las Sociedades Controladoras
y el funcionamiento de los Grupos Financieros,
así como establecer los términos bajo los
cuales habrán de operar, buscando la
protección de los intereses de quienes
celebren operaciones con las entidades
financieras integrantes de dichos Grupos
Financieros.
 Leyes supletorias
 Artículo 4o.- En lo no previsto por la presente Ley, se
aplicarán supletoriamente, en el orden siguiente:
 I. La legislación mercantil;
 II. Los usos y prácticas mercantiles;
 III. La legislación civil federal;
 IV. La Ley Federal de Procedimiento Administrativo
respecto de la tramitación de los recursos a que se
refiere esta Ley, y
 V. El Código Fiscal de la Federación respecto de la
actualización de multas.
Grupos Financieros

 Son las asociaciones de intermediarios financieros

bancarios y no bancarios de distinto tipo, con
reconocimiento legal, que se comprometen a seguir
políticas comunes y responder conjuntamente a ellas.
 Entre las ventajas que implican estos grupos destaca la
posibilidad de que sus integrantes actúan de manera
conjunta, ofreciendo servicios complementarios al
público en general, ya sea persona física (ciudadano) o
moral (empresa).
 Capitulo I
De la Organización
Articulo 11 al 21
CAPÍTULO II
Del funcionamiento
Articulo
Los 22tienen
grupos financieros al 32
la finalidad de presentar una mejor organización de las entidades que los integran, por medio de
una política corporativa unificada y, de este modo, abarcar diversos servicios financieros ofrecidos por cada una de las empresas
que los conforman, a fin de incrementar la oferta de servicios y competir más eficientemente con el exterior

Los grupos financieros tienen la finalidad de presentar una mejor

organización de las entidades que los integran, por medio de una política
corporativa unificada y, de este modo, abarcar diversos servicios financieros
ofrecidos por cada una de las empresas que los conforman, a fin de
incrementar la oferta de servicios y competir más eficientemente con el
exterior
Grupos Financieros se
conforman
 Para constituir un
grupo financiero, éste
deberá integrar, en la
sociedad
controladora, por lo
menos tres de las
siguientes entidades.
Autoridades reguladoras
Los organismos que vigilan a los
Los grupos financieros son:

 La comisión nacional bancaria y de valores (CNBV),

 La comisión nacional de seguros y fianzas (CNSF)
 La comisión nacional del sistema de ahorro para el retiro
(consar).
Los organismos que vigilan a los
Estas comisiones supervisoras son las responsables de
vigilar el funcionamiento general del grupo financiero.
Por tal motivo, la SHCP tiene la facultad de determinar
para cada grupo financiero quién es la comisión
supervisora, para lo cual toma en cuenta, entre otros
elementos de juicio, el capital contable de las entidades
de que se trate
Ventajas :
organismos que vigilan a los
 permite que las empresas aprovechen la solidez financiera del grupo,
la cual se cristaliza a través del convenio de responsabilidades. El
grupo es una entidad con un capital mayor que cualquiera de sus
subsidiarias, por lo tanto, cualquier empresa del grupo tiene un
respaldo mayor que el monto de su capital.

 mayor eficiencia en la operación de los elementos operativos:

especialidad en productos, sistema de líneas operativas de crédito,
ingresos por volúmenes propios del banco, mejora de sus márgenes
operativos, facilitación de la operación, disminución de riesgo,
reducción de costos, incremento de ingresos.
 Conclusión:
organismos que vigilan a los
 La Ley de Instituciones de Crédito y la Ley para Regular las Agrupaciones
Financieras permiten otras formas de asociación entre intermediarios,
pero sólo la figura de grupo financiero permite la unión de bancos, Casas
de Bolsa y compañías de seguros; es decir, los tres tipos de
intermediarios fundamentales.

Podemos concluir que los grupos financieros son las asociaciones de

intermediarios de distinto tipo, con reconocimiento legal, que se
comprometen a seguir políticas comunes. Entre las ventajas que implican
estos grupos destaca la posibilidad de que sus integrantes actúen de
manera conjunta, ofreciendo servicios complementarios al público
GRACIAS