GARANTÍAS

CREDITICIAS

INTEGRANTES:
SECCIÓN:
617-65N
GARANTÍAS
En términos generales, por garantía se
refiere a la acción que una persona, una
empresa o comercio despliegan con el
objeto de afianzar aquello que se haya
estipulado oportunamente en un
compromiso contractual, es decir, a través
de la concreción o presentación de una
garantía, lo que se pretenderá hacer es
dotar de una mayor seguridad al
cumplimiento de una obligación o al pago
de una deuda, según corresponda.
 GARANTÍAS PERSONALES

Son aquellas donde no se tiene en

cuenta bienes específicamente
determinados; lo que tiene
importancia es la persona del
obligado como fiador o como
codeudor solidario. Se trata de
garantías subjetivas, siendo por el
contrario las garantías reales
basadas en activos tangibles e
intangibles.
FIANZA.

Es definida, en nuestro Código Civil, como el contrato por

el cual el fiador se obliga frente al acreedor a cumplir
determinada prestación en garantía de una obligación ajena
si ésta no es cumplida por el deudor. Las cartas de
recomendación u otros documentos en que se asegure la
probidad o solvencia de alguien no constituye fianza.
CLASES DE
FIANZA
DIFERENCIA ENTRE FIANZA Y AVAL

FIANZA AVAL
Una persona se Es una obligación
compromete a responder cambiaria que debe constar
por las obligaciones de en el texto del titulo-valor,
otro y puede otorgarse en es una garantía personal
cualquier documento, basta que se formaliza con la
que sea escrito firma del avalista puesta en
el anverso de un
documento de crédito o
titulo valor
CARTA FIANZA
Es un contrato de garantía del
cumplimiento de una obligación
ajena suscrito entre el fiador y el
deudor y que se materializa en un
documento valorado emitido por el
fiador, generalmente una entidad
financiera, a favor del acreedor
quien puede ser un prestamista o una
entidad contratante; en caso de
incumplimiento del deudor el fiador
asume la obligación
PÓLIZA DE CAUCIÓN
LA CARTA FIANZA Y LA PÓLIZA DE
CAUCIÓN
 GARANTÍA REAL

Es aquella que se constituye cuando el deudor, o una tercera

persona, comprometen un elemento determinado de su patrimonio
para garantizar el cumplimiento de la obligación contraída.
 SOBRE
INMUEBLES
HIPOTECA
 LA HIPOTECA LEGAL

Existe hipoteca legal cuando la hipoteca

se constituye de pleno derecho y se
inscriben de oficio, bajo responsabilidad
del Registrador, simultáneamente con
los contratos de los cuales emanan.
Es decir ,es aquella que se deriva de la  LA HIPOTECA CONVENCIONAL
ley

Existe hipoteca convencional cuando la

hipoteca es pactada libremente por las
partes para garantizar el cumplimiento de
una obligación.
Esta resulta de la convención entre el
acreedor, que obtiene la garantía y el
deudor o constituyente, que la concede
sobre sus bienes
ANTICRESIS

 Modalidad mediante la cual se entrega

un inmueble en garantía de una deuda,
concediendo al acreedor el derecho de
explotarlo y percibir sus frutos.
 El contrato debe otorgarse por escritura
pública, expresando la renta del
inmueble y el interés que se pacte; la
renta del inmueble se aplica al pago de
los intereses y gastos y el saldo al
capital.
 SOBRE
MUEBLES
SOBRE MUEBLES
VARIANTES

Pueden caber las siguientes variantes:

Con desplazamiento o entrega física:

Crédito pignoraticio
Prenda Mercantil o comercia,
Prenda sobre títulos valores
Certificado de depósito

Sin desplazamiento o entrega jurídica:

Hipoteca naval e hipoteca aérea
Prenda mercantil con registro sin
desplazamiento, prenda agraria prenda pecuaria,
prenda industrial y prenda minera.
Certificado de depósito con almacén en campo
 SOBRE
PATRIMONIO
 SOBRE CUENTAS POR COBRAR, SOBRE
INVENTARIOS DE MATERIA PRIMA O
INVENTARIOS DE PRODUCTOS TERMINADOS

Constituyen garantías adecuadas

para un préstamo de corto plazo;
bajo la modalidad de gravamen
flotante el prestamista tiene como
garantías a los inventarios "en
general" sin especificar el
inventario en particular de que se
trate.
FACTORAJE(FACTORING)
FIDEICOMISO DE GARANTÍA

El cual genera un patrimonio autónomo

distinto al del deudor o al del garante

ARRAS

Es una prenda o señal que se da

como seguridad de cumplimiento
de un acuerdo que posteriormente
se plasma en un contrato.
GARANTÍAS PARA EL FINANCIAMIENTO
DE PROYECTOS
Cuando se trata de garantías para el financiamiento de un
proyecto tanto de inversión como de desarrollo, se tiene
entre otras las siguientes:
PROJECT FINANCE

Es un mecanismo de
financiación que permite al
promotor de un proyecto
llevarlo a cabo obteniendo
la financiación de la
inversión sin contar, por
otros medios propios o
ajenos, con la capacidad
financiera necesaria.
DEFICIENCY
GUARANTEE,
TAKE OR PAY
 GARANTÍAS ESPECIALES
Existen otras garantías a las que podemos denominar garantías
especiales que no se encuentran reguladas por el Código Civil
Peruano
GARANTÍAS SOBRE MARCAS Y PATENTES

Según la Ley de Propiedad Industrial, en el artículo 165,

indica que el derecho sobre la marcas y patentes podrán
darse en garantía, y podrán ser materia de embargo con
independencia de la empresa o negocio que la usa, y ser
objeto de las medidas que resulten del procedimiento de
ejecución, siempre que estén inscritas en el registro
correspondiente
HIPOTECA NAVAL
 Los buques pueden ser objeto de hipoteca naval,
siempre que se encuentren debidamente inscritos
en el Registro de Buques del respectivo País
Miembro.
 La hipoteca naval sujeta directa e inmediatamente
los buques al cumplimiento de la obligación para
cuya seguridad se constituye.
 La hipoteca naval se constituye por escritura
pública y debe inscribirse en el Registro de
Buques para que surta los efectos que esta
Decisión le reconoce. Las hipotecas navales no
serán válidas ni oponibles a terceros hasta que no
se haya practicado su inscripción en el Registro de
Buques respectivo.
OTRAS GARANTÍAS
FIDEICOMISO
 El fideicomiso además de ser una garantía es
un contrato, que pertenece al grupo de los
contratos denominados Modernos.

 El contrato de fideicomiso puede constituirse

sobre bienes muebles y sobre bienes
inmuebles, en tal sentido puede celebrarse un
contrato de fideicomiso sobre predios al
igual que sobre vehículos.

 El contrato de fideicomiso en garantía tiene

la ventaja para el deudor que el bien no se
deprecia lo que si ocurre en la ejecución del
derecho real de hipoteca y todas las otras
garantías de ejecución judicial.
LEASING

 El leasing además de ser una garantía es un contrato, que

pertenece al grupo de los contratos denominados
contratos modernos.

 El leasing es un contrato mercantil que tiene por objeto

la locación de bienes muebles o inmuebles por una
empresa locadora para el uso de la arrendataria,
mediante de pago de cuotas periódicas y con opción a
favor de la arrendataria de comprar dichos bienes por un
valor pactado
GARANTÍA DE LICITACIÓN

La garantía de licitación o Tender Guarantee se presenta

ante la entidad ofertante al presentar la oferta en una
licitación internacional. La emite la entidad bancaria por el
importe que indica el licitador y que ha fijado el ofertante en
la oferta pública.
Estas garantías se fijan como aval en caso de que el licitador
sea seleccionado y realmente no cumpla todas las
obligaciones declaradas en la licitación.
El objeto de esta garantía es el compromiso de que se
aceptará un contrato de acuerdo con la oferta establecida en
el caso de que dicha oferta fuese admitida. Es de uso
habitual cuando se desea acceder a concursos o licita-ciones
en otros países y en la mayoría de ocasiones son para el
acceso a Concursos-Ofertas de empresas públi-cas,
organismos estatales, organizaciones internacionales, etc .
GARANTÍA DE CUMPLIMIENTO /
GARANTÍA DE FUNCIONAMIENTO

 También conocida como 'performance bond.

 Este tipo de garantía tiene como finalidad asegurar un
pago al comprador para el caso de que el vendedor
incumpla con sus obligaciones contractuales, bien en la
forma o bien en el tiempo. Por ello, es posiblemente el
tipo de garantía más utilizado en el comercio
internacional.
GARANTÍA DE
MANTENIMIENTO

También conocida como 'service

guarantee‘.

Es frecuente que en las ventas de

máquinas y bienes de equipo, una vez
entregada la mercancía, se establezca un
periodo de tiempo durante el cual el
suministrador es responsable de su buen
funcionamiento. Para cubrir este periodo
se requieren este tipo de garantías.
DOWN PAYMENT / GARANTÍA DE
PAGO ANTICIPADO
GARANTÍA DE PAGO
 También conocida como 'payment guarantee'
 En el caso de que se quieran garantías de cobro de
una venta de bienes o prestación de servicios, se
requerirá del comprador una garantía de pago.
 La diferencia con el crédito documentario es que
mientras que en el crédito tiene lugar el pago una
vez presentados los documentos en el banco
ordenante, en la garantía sólo se tendrá que realizar
el pago si se incumple con las condiciones
señaladas en el contrato al que hace referencia
dicha garantía.
GARANTIA DE RETENCIÓN DE FONDOS

También conocida como 'retention guarantee' or 'deduction

guarantee‘.

Retención durante un cierto período de tiempo del pago de una

parte del total adeudado por una persona física o jurídica, o por
la administración a un acreedor por la prestación de un servicio,
para asegurarse de que el acreedor cumplirá lo pactado en los
términos en los que se había comprometido. Es muy utilizado
en los contratos de la construcción como medida para que se
cumplan los plazos acordados o para asegurar la calidad
contratada.
GARANTÍAS ANTE AUTORIDADES
ADUANERAS U ORGANISMOS
COMUNITARIOS
 Estas garantías se utilizan,
dentro de la Unión
Europea, como "aval de
tránsito comunitario".
 Con él se permite que la
mercancía transite por los
distintos países sin
necesidad de despacho y
liquidación de derechos
aduaneros.
GARANTÍAS INDEPENDIENTES
CRÉDITO DOCUMENTARIO STAND-BY
LAS GARANTÍAS A PRIMER
REQUERIMIENTO

Las garantías en el comercio internacional requieren las garantías a

primer requerimiento,  que son unas garantías incondicionales altamente
ventajosas para su beneficiario.

Este tipo de garantías que generalmente suelen ser otorgadas por bancos
de gran solvencia en el mercado internacional, dan lugar a un contrato
totalmente independiente de la propia transacción, asegurando el banco
garante al beneficiario el pago del importe garantizado a la primera
demanda de éste, sin que quepa ningún recurso .