Taller 2011

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TALLER
Interpretación de un Historial
Crediticio
Abril 2011
" La información contenida en este documento es confidencial y es propiedad de Círculo de Crédito, S.A. de C.V., SIC"
Interpretando el Historial Crediticio
Índice
1. Sociedades de Información
Crediticia
2. Historial Crediticio
3. Casos prácticos
Sociedad de Información Crediticia
Definición
 Son empresas privadas que operan bajo licencia de la SHCP

auditadas por la CNBV y por Banco de México.
 Realizan principalmente las siguientes actividades:

– Integran, Ordenan y Proporcionan información crediticia.
 Existen 3 SIC en México:

– Trans Union de México (inicia en 1995 / Personas Físicas)
– Dun & Brastreet (inicia en 1997 / Personas Morales)
– Círculo de Crédito (inicia en 2005 / Personas Físicas)
Sociedad de Información Crediticia
Reglas de Ley
 Sólo pueden ser usuarios empresas que otorguen crédito o

financiamiento.
 Sólo se podrá proporcionar información a los Usuarios, cuando

este cuente con la autorización expresa del cliente.
 Toda información recibida por parte de los usuarios queda

protegida bajo las disposiciones del “Secreto Financiero”.
Modelo de Negocio
“Reciprocidad de información”
Aportan de forma periódica

la información de los Validamos Integramos
acreditados
Previa Autorización
del Consumidor
Proceso de consulta
Información protegida
bajo el secreto bancario
Otorgantes Obtiene reporte de
crédito
Mercado de las SIC
Rango de Ingreso
Mensual Familiar
A 0.52%
Alta $127,001 – $827,500
B 1.79% Buró de
C+ 3.23% Crédito
(Trans Union)
Cm 6.19%
Media $12,501 – $127,000
C- 8.89%
D+ 12.42%
86% Círculo de $2,501 – $12,500
Dm 15.72% Baja
Crédito
D- 21.00%
E 30.24%
Popular $600 – $2,500
Fuente: SIGMA
Intercambio de datos
Buró y Círculo de Crédito
• Se considera base de datos primaria:
– Créditos de amortización única a los 30 días de vencido.

– Créditos revolventes a los 60 días vencidos.
– Créditos con pagos periódicos incluyendo hipotecarios a los 90
días de vencido.
– Créditos tipificados como fraudulentos.
Historial Crediticio
 Es un reporte escrito que contiene el registro de los créditos que se han
solicitado, mostrando la forma en como y cuando se han pagado.
 Incluye: Datos generales, créditos otorgados, saldos, fechas y consultas

realizadas al expediente por otros otorgantes.
 Muestra entre otras cosas, la solvencia y grado de responsabilidad ante los

compromisos crediticios adquiridos
 Es una carta de presentación ante los otorgantes de crédito
 Las empresas que recogen y concentran los historiales crediticios son las
Sociedades de Información Crediticia (SIC).
Fuentes de información
Base de
Datos
Historial Crediticio
Contenido
* El nombre del Otorgante no se proporciona a las demás empresas que consultan

información de sus clientes y/o prospectos, sólo el sector al que pertenecen. El nombre del
otorgante si le da al consumidor en su RCE
Acceso
Internet
Consulta
Internet
Tiempo de Respuesta
2 segs
Respuesta
Internet
SSL ( Cifrado" La
128información contenida en este documento es confidencial y
Bits ) es propiedad de Círculo de Crédito, S.A. de C.V., SIC"
Acceso
Site to Site
Captura de datos:
Nombre, Fecha de
nacimiento,
domicilio, etc Consulta
Internet
c/VPN
Se
Servidor Otorgante en man
Internet XM da
L n da
o I to
NT s
L
Tiempo de Respuesta
Respuesta:
Si otorgado 2 segs
Si c/aval
Si x $$ Respuesta
No otorgar
Internet
c/VPN s
to
da L*
n
e sa INT
r
reg L o
Se XM
Internet en
Servidor Otorgante
SSL ( Cifrado" La
128información contenida en este documento es confidencial y
Bits ) es propiedad de Círculo de Crédito, S.A. de C.V., SIC"
Ingreso a Sistema CC
https://otorgantes.circulodecredito.com.mx
Reporte de Crédito
Datos de Consulta
Reporte de Crédito
Datos de Consulta (empleo)
Reporte de Crédito
Datos Generales
Reporte de Crédito
Resumen
Indicadores Gráficos
Resumen de Pagos
Cuenta sin atrasos por corte
Resumen de Deuda
Cuenta con atrasos
Cuenta cerrada
Reporte de Crédito
Indicadores
En el año de la
consulta
Deuda pendiente por

En un solo
pagar
crédito
Reporte de Crédito
Detalle de las Cuentas
En toda la historia
del crédito
Frecuencia
de pago
Caso practico 1
Soledad
 Datos de prospecto
• Genero: Mujer
• Edad: 24 años
• Ocupación: Negocio de comida rápida
• Utilidad promedio mensual: $ 8,000 pesos
 Solicita
• Crédito por $ 10,000 pesos
• Plazo 6 meses
 Conociendo su historial crediticio... Adobe Acrobat

Document
Caso practico 2
Ernestina
• Genero: Mujer
• Edad: 52 años
• Ocupación: Ama de casa (vende zapatos por catalogo)
• Ingreso promedio mensual: $ 4,000 pesos
 Solicita
• Plazo 4 meses
Adobe Acrobat
 Conociendo su historial crediticio... Document
Caso practico 3
Francia
• Genero: Mujer
• Edad: 35 años
• Ocupación: Empleada
• Ingreso promedio mensual: $ 12,000 pesos
 Solicita
• Plazo 12 meses
Adobe Acrobat
Caso practico 4
Juan Carlos
• Genero: Hombre
• Edad: 25 años
• Ocupación: Plomero
• Utilidad promedio mensual: $ 7,000 pesos
 Solicita
• Plazo 6 meses
Adobe Acrobat
Caso practico 5
Julieta
• Genero: Mujer
• Edad: 26 años
• Ocupación: Promotora
• Ingreso mensual: $ 4,000 pesos
 Solicita
• Plazo 4 meses
Adobe Acrobat
Recomendaciones
Uso de las SICs
 Analizar la capacidad de pago del solicitante (ingresos vs gtos básicos + pago de pasivos).
 Consultar y analizar la información de las SICs.

 En caso de otorgar créditos para pago de otros pasivos, establecer los mecanismos
necesarios para que esto se lleve a cabo.
 Monitorear periódicamente el comportamiento del consumidor durante la vida el

crédito.
 Reportar los créditos otorgados a las SICs.
 Implementar programas de Educación Financiera para

sus clientes.
Productos
Etapas de la vida del crédito
Autenticación Reporte de
Crédito
Monitoreo
Recordatorios
de Cobranza
¿PREGUNTAS?
Gracias
Ismael Huitrón Morales

Gerente Comercial
Tel. (55) 1720-9900 Ext. 9979
Cel. (044) 55-3010-2869
ihuitronm@circulodecredito.com.mx
www.circulodecredito.com.mx

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 Son empresas privadas que operan bajo licencia de la SHCP

 Realizan principalmente las siguientes actividades:

 Existen 3 SIC en México:

 Sólo pueden ser usuarios empresas que otorguen crédito o

 Sólo se podrá proporcionar información a los Usuarios, cuando

 Toda información recibida por parte de los usuarios queda

Aportan de forma periódica

• Se considera base de datos primaria:

– Créditos de amortización única a los 30 días de vencido.

 Incluye: Datos generales, créditos otorgados, saldos, fechas y consultas

 Muestra entre otras cosas, la solvencia y grado de responsabilidad ante los

 Es una carta de presentación ante los otorgantes de crédito

* El nombre del Otorgante no se proporciona a las demás empresas que consultan

Deuda pendiente por

 Conociendo su historial crediticio... Adobe Acrobat

 Consultar y analizar la información de las SICs.

 Monitorear periódicamente el comportamiento del consumidor durante la vida el

 Reportar los créditos otorgados a las SICs.

 Implementar programas de Educación Financiera para

Ismael Huitrón Morales

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