Códigos transaccionales

Los códigos transaccionales en el sector financiero son un tema muy amplio, ya que éste logra abarcar
muchos aspectos como lo son la agrupación, clasificación, registro, operación, autenticación, soporte,
garantías y seguridad de todos los servicios y productos que este ofrece.
Concepto (clasificación y registro)
Son todos aquellos códigos que cada banco fija para capturar por la terminal de caja de cada
una de las operaciones que realiza.
Cuando la aplicación notifica automáticamente una transacción en la base de datos de
documentos, utiliza códigos de transacción para indicar el tipo de documento y la transacción
que se realiza.
Con el Código de transacción es posible verificar el estado de la transferencia, el monto, la
moneda, la fecha de ejecución y demás datos específicos de cada movimiento.
 Objetivo:
Objetivo el objetivo principal es el de organizar las transacciones por códigos para
facilitar al cajero las operaciones de caja y que este realicé los registros contables.

Ejemplo:
 Tipos de códigos de transacción
Código de autenticación de transacción (TAN):

constituye la segunda capa de seguridad en un sistema de autenticación de dos factores que se usa por los
bancos modernos durante la utilización de sus servicios telemáticos, es decir la banca en línea, para acceder
a sus cuentas y realizar operaciones en ellas.
Dicho mecanismo de seguridad consiste actualmente en el envío de un número, o código, de autorización
único a un aparato móvil del cliente, pudiendo ser un teléfono móvil.
Los código de autenticación de transacción que suelen consistir en 6 cifras, sirven como un factor de
autentificación en un sistema a2f, ya que el nombre de usuario del cliente y la contraseña por sí solos no son
suficientes para acceder a una cuenta bancaria, ni el haber accedido a ella es suficiente para realizar la
mayoría de transacciones y operaciones en línea.
Lector de tarjetas chip
Los nuevos lectores de tarjetas Chip y Tan se fabrican con una cámara monocromática que sirve para captar
la imagen de un código QR que se genera con cada operación (en caso que el usuario eligiera el QR-TAN
como su método de autenticación) y que tras ser escaneado por el usuario desde la pantalla de su ordenador,
se genera el correspondiente TAN para completar la operación. El atractivo de este método es el hecho de
ofrecer más seguridad por lo de tener que escanear físicamente el código generado y, como en el caso de los
demás Chip TAN, requiere la lectura del microchip de la tarjeta bancaria.
PushTAN:
El pushTAN es el nombre que se da al método que consiste en la inclusión del TAN en una
notificación Push. En algunos casos la notificación ya incluye el número TAN y, como en otros
métodos, algún que otro detalle relevante de la operación a ser comprobado por el cliente. En
otros casos, los únicos permitidos en algunos países, la notificación solo notifica que el
usuario deba acceder a la aplicación, que a su vez requiere una contraseña o, cada vez más
común, el escaneo de la huella dactilar, para posteriormente generar el TAN. Una de las
ventajas de las aplicaciones se da en el caso de utilizar la banca en línea a través del mismo
dispositivo móvil (en un navegador o usando una aplicación del banco que suele ser distinta a
la del TAN). En estos casos, una vez generado el código, suele ser detectado y copiado
directamente con el permiso del usuario.
 PhotoTAN:
Las cámaras de los teléfonos inteligentes y su función como escáner han permitido la incorporación de un
sistema novedoso, y el más seguro de todos,4​llamado PhotoTAN o a veces CrontoSign, que consiste en el
escaneo de una imagen encriptada compuesta de múltiples puntos de colores distintos. Como en el caso
del QR-TAN, la imagen se genera en la pantalla en la que se realiza la operación, debiendo ser escaneada
por el usuario usando uno de sus dispositivos registrados, para luego convertirse por la aplicación móvil
en el TAN. En caso de acceder a la banca en línea a través del dispositivo móvil, dicho código suele ser
captado por la aplicación TAN con el permiso del usuario, y el número generado transferido de vuelta a la
banca en línea, lo cual hace que sea una operación sencilla a la vez que segura. Recientemente han salido
al mercado lectores de tarjetas con cámaras de color capaces de escanear los PhotoTAN, haciendo uso de
software especialmente diseñado a este fin.
Código IBAN:
La palabra IBAN viene del inglés International Bank Account Number o número de cuenta bancario
internacional.
Con el IBAN se identifica una cuenta bancaria de la zona única de pagos en euros (SEPA) o de los países en
los que se han adherido al uso de este código. Es decir, a cada cuenta le corresponde un único IBAN.
Aunque la mayoría de los países europeos han implementado el IBAN, también hay otros países en el mundo
que lo han adoptado, aunque no pertenezca a la zona SEPA o zona única de pagos en euros.
El IBAN puede llegar a tener hasta 34 caracteres, dependiendo del país.
Está formado por: Código del país: 2 letras, Código de control: 2 dígitos, Código de la institución, financiera:
4 caracteres, Código de la oficina o sucursal: 4 caracteres, Dígitos de control: 2 dígitos y Número de cuenta:
Son los dígitos restantes y se refieren a una cuenta bancaria específica.
Código SWIFT o BIC
El Código SWIFT es la identificación de tu banco para transferencias internacionales. Sabrás cuál es
porque se trata de un código de entre 8 y 11 dígitos, que puede combinar números y letras. Como verás en
la imagen, cada parte del código te da cierta información sobre la entidad financiera a la que identifica,
así:
En la parte izquierda verás el formato estándar de un Código SWIFT. En la parte derecha, verás el
ejemplo con el Código SWIFT de Bancolombia. Las letras tienen el siguiente significado:AAAA: es un
código de cuatro letras que identifica a la entidad financiera. Verás que normalmente tiene relación con
el nombre del banco.BB: Es el código del país donde está la entidad financiera. Solo contiene letras.CC:
Es el lugar en el que está la oficina de la entidad financiera en donde está, por ejemplo tu cuenta de
ahorros. Esta puede tener números y letras.DDD: Es el código de la sucursal en la que abriste tu producto
financiero, por ejemplo. Cuando se refiere a la oficina central, siempre encontrarás aquí un XXX.
Miremos el ejemplo del Código Swift de Bancolombia:
COLO: es el código de Bancolombia.
CO: que está en Colombia.
BM: en la ciudad de Medellín.
XXX: y es la oficina central de esta ciudad.
Códigos bancarios
El código bancario consiste en una cifra que permite distinguir a un banco o su oficina así como a
sus cuentas u operativas. Por ejemplo, el código que identifica nuestra sucursal está conformado
por cuatro dígitos que aparecen en nuestro número de cuenta bancaria justo por detrás del código
del banco.
CUENTA
CODIGO BANCO ENTIDAD NACIONA
L

00 BANCO DE LA REPÚBLICA **
01 BANCO DE BOGOTÁ SI
02 BANCO POPULAR SI
06 ITAÚ CORPBANCA COLOMBIA S.A. SI
07 BANCOLOMBIA S.A. SI
09 CITIBANK COLOMBIA SI
12 GNB SUDAMERIS S.A. SI
13 BBVA COLOMBIA SI
19 COLPATRIA SI
23 BANCO DE OCCIDENTE SI
32 BANCO CAJA SOCIAL - BCSC S.A. SI

40 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. SI

51 BANCO DAVIVIENDA S.A. SI