SEGUIMIENTO DE RIESGO-MORA

1. EVOLUCION DEL RIESGO

2. MORA
Incumplimiento en el pago de los montos adeudados de capital o intereses, según el plan de
pagos pactado, considerándose como incumplido el saldo total de la operación desde el día
de vencimiento de la cuota atrasada más antigua hasta el día en que ésta sea puesta
totalmente al día.
-Artículo 794° del Código de Comercio
VARIACIONES EN LA VIDA ECONÓMICA DEL
CLIENTE POR LAS CUALES PUEDA ENTRAR EN
MORA
-Relación laboral del cliente: : Las variaciones en el tipo de contrato o en la categoría
profesional pueden causar problemas al cliente para atender las obligaciones asumidas
-Crisis de la empresa donde trabaja el cliente: es probable que sufra demoras en la percepción de
su salario, y la incertidumbre de su futuro profesional le hará mas conservador y posiblemente
guardara dinero por si se produce una perdida de empleo.
-Situación familiar del cliente: el nacimiento de un hijo, la entrada de los hijos en la
edad escolar o en edad universitaria, independencia de los hijos, la acogida de los
padres en la propia casa, la separación matrimonial, etc. Todo esto afectara de una
manera directa e indirecta la economía del cliente.
3. MEDIDAS QUE TOMA EL BANCO CUANDO UN
CREDITO ENTRA EN MORA

- Reporte del Centro de Información de Riesgos

-Llamadas:

-Pasando 5 días, entrega una 1° carta de llamada de atención hasta su domicilio o

su negocio, y verificar que no haya cambiado de domicilio.
 Después del 3° llamado de atención, el banco empieza con los procesos
judiciales, mínimo a los 91 días mora, en caso que no tengan éxito los
procesos judiciales el banco procede a castigar el crédito.
Reprogramación: Es el acuerdo, convenio o contrato en virtud al cual se modifican las
principales condiciones del crédito por deterioro en la capacidad de pago del deudor,
ya sea estableciendo un monto diferente o un nuevo plan de pagos por el saldo del
crédito.

Una política para el tratamiento de las reprogramaciones que comprenda:

-La nueva verificación de su capacidad de pago.
-La verificación del adecuado comportamiento de pago en el resto del sistema
financiero y de otros aspectos pertinentes contemplados.
-El establecimiento de un número máximo de reprogramaciones.
-El seguimiento de la situación y comportamiento de pago posterior a la
reprogramación concedida, según políticas de crédito.
-Inicio de acciones judiciales: Las acciones judiciales deben ser iniciadas a más
tardar a los 91 días de la fecha en que entró en mora un prestatario, a menos
que se cuente con una autorización para su postergación por un plazo máximo de
90 días adicionales.

conteniendo como mínimo la siguiente información:

-Monto del crédito.
-Antigüedad de la mora.
-Motivo y plazo de postergación de la ejecución.
-Nivel de autorización, nombres y firmas.
-Fecha de sesión de Directorio.