INTERMEDIARIOS

FINANCIEROS NO
BANCARIOS

M.D.F. Alberto Álvarez Gomez

 PRESENTACIÓN

CUESTIONARIO

1. NOMBRE
2. LICENCIATURA
3. ACTIVIDAD PROFESIONAL
4. QUE ESPERA DEL CURSO
El origen de la banca
Los primeros indicios de un banco
provienen de la antigua Mesopotamia,
donde los palacios y templos
ofrecían lugares seguros para
guardar granos y otras mercancías.

Se tiene conocimiento de que, hace

más de 5000 años, el Templo de Uruk,
poseía tierras y recibía donativos
regulares u ofrendas, los cuales hacía
producir concediendo préstamos.
En Egipto, la centralización de las
cosechas en almacenes estatales
también llevó al desarrollo de un
sistema bancario.

Las órdenes escritas para retirar lotes

de grano por quienes los habían
depositado ahí se usaban para pagar
deudas, impuestos, limosnas y
mercancías.
En Grecia, hace 2700 años, los
templos realizaban operaciones de
banca, empleando los depósitos que
éstos hacían confiando en la
administración religiosa.

Colubitas. debido a la gran variedad

de monedas acuñadas en el mundo
Helénico, se ocupaban de autenticar y
homologar el valor de las monedas.

Trapecitas. a quienes se consideran

incipientes banquero pues recibían
bienes de sus clientes que luego
prestaban a otros mediante el cobro
de un interés
En Roma, se adopto de Grecia lo
referente a la banca y su aporte fue
que se designo una figura que
regulaba la actividad de cambistas y
banqueros.
Los argentarii, al igual que los
colubitas, eran cambistas, tenían la
encomienda estatal de retirar de la
circulación la moneda falsa.
Los numularii eran propiamente
banqueros
Los praefectus urbi, su actividad
consistía en vigilar el actuar de los dos
primeros, considerando a la banca
como una función pública y de la
obligación e interés del Estado de
intervenir en su manejo.
Los bancos resurgieron en Europa en
la época de las Cruzadas.

En ciudades italianas como Roma,

Venecia y Génova, así como en las
ferias de la Francia medieval, la
necesidad de transferir sumas de
dinero para propósitos comerciales
llevó al desarrollo de servicios
financieros, incluyendo letras de
cambio

Campsores o cambiatori. eran

cambistas, la circulación monetaria era
caótica debido a las múltiples monedas
existentes y a las alteraciones que
estas sufrían de manera frecuente
Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna,
que se llama así porque los primeros banqueros trabajaban en
bancas instaladas en las plazas públicas.

En Venecia surgió el primer banco privado alrededor del año

1171 y, posteriormente, en 1270, se promulgó la primera ley sobre
el ejercicio de la banca.
 NOTA CURIOSA

Banco. Los campsores desarrollaban sus actividades haciendo uso de

una mesa (bancus) en la que colocaban sus libros de registro, pesas y
medidas, instalada en plazas publicas.

Bancarrota. Esta tiene dos raíces, "bancus", que significa mesa, y

"ruptus", que significa roto. Cuando a los campsores, sus negocios le
iban mal y no podían hacer frente a las deudas las autoridades
quebraban su mesa para que dejara de hacer negocios.
La banca en México
En la época prehispánica
de nuestro país, no se
tienen registros sobre si
existía una figura que
pudiéramos considerar
dentro del término
“banca”.

Es de mencionar que si
bien eran sociedades
desarrolladas, muchos
de sus registros se
perdieron con la llegada
y conquista de los
españoles y solo quedan
contados ejemplos.
1775. Apertura del Real Monte de Piedad de Animas de la Nueva
España. (Actual nacional Monte de Piedad)

1784. Se estableció el Banco de Avío de Minas.

1824. Abrió una oficina de representación, el Barclays Bank.

1860. Hasta estos años, las actividades de banca eran realizadas por
casas comerciales .

1897. Se expidió la Ley General de Instituciones de Crédito. Inicio

formalmente la regulación gubernamental de las actividades de la
banca en México.
 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO

En la que Impusieron a las casas comerciales y los bancos

limitaciones en cuanto a reservas, emisión de billetes y
apertura de sucursales. Las instituciones de crédito se
clasificaron de la siguiente manera:

a) Bancos de emisión (comerciales)

b) Bancos hipotecarios (créditos a largo plazo)
c) Bancos refaccionarios (créditos a mediano plazo)
d) Almacenes generales de depósito
1925. Se crea el Banco de México.

1931. El Banco de México funcionó como el único banco de emisión de

billetes, controló el circulante y comenzó a operar como banco central.

En ese mismo año se promulgó la Ley General de Títulos y

Operaciones de Crédito para promover el uso de instrumentos de
crédito en vez de dinero.
Etapa Periodo Tipología

Uno 1941-1982 La banca antes de la expropiación.

Dos 1982-1990 La expropiación de la banca.

Tres 1990-1994 Venta intensiva y creación progresiva,

de bancos comerciales.

Cuatro 1995-2001 Opiniones sobre las causas de la crisis

bancaria. FOBAPROA

Cinco 2001-2006 Estabilización/orden regulatorio.

seis 2006-2018 Banca transnacional/sincronización

económica/regulación global.
El sistema financiero está integrado principalmente
por diferentes intermediarios y mercados
financieros, a través de los cuales una variedad de
instrumentos movilizan el ahorro hacia usos más
productivos.

EXCEDENTE DE NECESIDAD DE
DINERO DINERO
¿Por qué son intermediarios financieros?

Esto es porque de manera habitual colocan crédito y/o

financiamiento en zonas donde la banca comercial no
tiene presencia o atendiendo sectores de la población
que no son susceptibles de recibir un crédito bancario.

¿Por qué son NO bancarios?

Porque no pueden realizar las actividades de Banca y

Crédito, de la manera como lo establece la Ley de
Instituciones de Crédito.
 LA BANCA COMERCIAL

La banca comercial tiene tres funciones primordiales:

a) Administrar el ahorro.

b) Transformar el ahorro en créditos para apoyar los

proyecto productivos y;

c) Administrar el sistema de pagos que permite la

liquidación de las operaciones comerciales.
¿Qué ofrecen los intermediarios financieros no
bancarios?

Principalmente financiamiento de todo tipo.

Sin embargo también pueden llegar a ofrecer

seguros, ahorros y aportaciones, remesas
familiares, etc...
¿Quiénes son estos intermediarios?
 SOFOMES

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

son sociedades anónimas que cuentan con un
registro vigente ante la CONDUSEF, cuyo objeto
principal es la del otorgamiento de crédito,
factoraje financiero y arrendamiento financiero.

Su marco normativo esta fundamentado en la Ley

General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares al Crédito. (LGOAAC)
 SOFOMES

La Sofomes reguladas por la CNBV se diferencian por contar

con la abreviatura "E.R." de Entidad Regulada y se caracterizan
por mantener vínculos patrimoniales con instituciones de crédito
o Sociedades Controladoras de Grupos Financieros de los que
formen parte instituciones de crédito.

Las sofomes no reguladas son aquellas en cuyo capital no

participan Instituciones de crédito o Sociedades Controladoras
de Grupos Financieros de los que formen parte instituciones de
crédito y en su nombre deben agregar la abreviatura "E.N.R." de
Entidad No Regulada.
EJEMPLOS DE SOFOMES E.R.
EJEMPLOS DE SOFOMES E.N.R.
 ARRENDAMIENTO

Contrato mediante el cual, el arrendador traspasa

el derecho a usar un bien a un arrendatario, a
cambio del pago de rentas de arrendamiento
durante un plazo determinado.
 ARRENDAMIENTO

El arrendamiento puro. En este se renta un bien mueble

o inmueble y el pago se hace mensual. Cuando termina el
contrato, finalizan la obligación y el beneficio del contrato y
se tiene que devolver el bien.

Arrendamiento financiero. Es el derecho de usar

determinados bienes muebles y/o inmuebles a cambio de
una renta por un periodo forzoso establecido para
financiamiento a mediano y largo plazo. Los pagos se
consideran como a cuenta del precio del bien. Al final, se
fija un precio simbólico sobre el bien
 UNIONES DE CRÉDITO

Instituciones financieras con el propósito de

facilitar a sus socios el acceso al financiamiento y
condiciones favorables para ahorrar y recibir
préstamos y servicios financieros, destacado
principalmente en el ramo agropecuario.
 UNIONES DE CRÉDITO

Operan Mediante la captación de recursos

exclusivamente de sus socios (PYMES o personas
físicas con actividad económica). También
mediante la Banca Múltiple, Fondos de inversión y
Banca de desarrollo.

Su marco normativo se encuentra establecido en

la Ley de Uniones de Crédito. (LUC)
 BANCOS DE NICHO

Son intermediarios financieros que realizan

únicamente cierta clase de operaciones
especializadas o dirigidas a un sector específico,
tomando como ejemplo los bancos que llevan a cabo
operaciones de banca mayorista.

Su propósito es ofrecer servicios financieros a

sectores que no contaban con la oportunidad para
solicitar financiamiento o crédito. Es decir, ofrecer
servicios financieros al sector más pobre, en la
mayoría de los casos.
 BANCOS DE NICHO

Su propósito es ofrecer servicios financieros a

sectores que no contaban con la oportunidad para
solicitar financiamiento o crédito. Es decir, ofrecer
servicios financieros al sector más pobre, en la
mayoría de los casos.
 ASEGURADORAS

Son intermediarios financieros que proporcionan

cobertura, en forma de compensación resultante
de la pérdida, daño, lesión, tratamiento o
dificultades a cambio de unos pagos llamados
primas.
 ASEGURADORAS

Las aseguradoras comercializan multitud de

productos, desde productos de ahorro hasta
seguros de vida, para autos, casas, salud, etc.
Todo su cálculo se basa en la probabilidad de que
se produzca el hecho asegurado

Su marco normativo esta estipulado en la Ley de

Instituciones de Seguros y Fianzas. (LISyF)
 FIANZAS

Son contratos que garantizan el cumplimiento de

obligaciones derivadas principalmente de otros
contratos, convenios o leyes. A través de tal
contrato, una Institución Afianzadora se
compromete ante un tercero (beneficiario) a
cumplir con una obligación, si el deudor principal
(o fiador) no la cumple.

Su marco normativo esta estipulado en la Ley de

Instituciones de Seguros y Fianzas. (LISyF)
FIANZAS
 CASAS DE CAMBIO

Son intermediarios financieros cuyos clientes

cambian una divisa por otra. Una casa de cambio
obtendrá su beneficio por dos variables: el tipo de
cambio aplicado para calcular las transacciones, y
una comisión explícita por su servicio.

Su marco normativo se encuentra en la Ley Para

Regular las Agrupaciones Financieras. LRAF
CASAS DE CAMBIO
 ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO

Son organizaciones auxiliares de crédito cuyo

objetivo principal es el almacenamiento, guarda,
control, conservación, manejo, distribución o
comercialización de los bienes o mercancías que
se destinan a su custodia amparados por un
certificado de depósito y un bono de prenda.

Su marco normativo se encuentra en la Ley

General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares del Crédito. (LGOAAC)
ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO
 ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO

Certificados de depósitos. Documento financiero

que acredita la propiedad de mercancías o bienes
depositados en el almacén que lo emite.

Bono de prenda. Documento financiero que

acredita el vínculo o la existencia de un crédito
prendario sobre las mercancías o los bienes
indicados en el Certificado de Depósito al que el
Bono de Prenda está adherido.
¿Quiénes vigilan y regulan esto?
 Legislación vigente
1.Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
2.Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con
Recursos de Procedencia Ilícita.
3.Reglamento de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de
Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.
4.Reglas de Carácter General a que se refiere la Ley Federal para la
Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia
Ilícita.
5.Ley de Instituciones de Crédito.
6.Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
7.Ley del Banco de México.
8.Reglamento Interior del Banco de México.
9.Ley de Fondos de Inversión.
10.Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
11.Ley Orgánica de Nacional Financiera.
12.Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
 Legislación vigente
13. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
14. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
15. Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
16. Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
17. Ley de Protección al Ahorro Bancario.
18. Ley del Mercado de Valores.
19. Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos.
20. Ley de Ahorro y Crédito Popular.
21. Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo.
22. Ley de Uniones de Crédito.
23. Ley de Sistemas de Pagos.
24. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito
Garantizado.
25. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Muchas gracias…

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