MICROFINANZAS

Y RIESGOS

ADMINISTRACIÓN Y
ORGANIZACIÓN
 RIESGO

GESTIÓN DE
GESTIÓN DE RIESGOS
RIESGO DE LAS
INSTITUCIONES
SISTEMA DE GESTIÓN DE
MICRO RIESGOS
FINANCIERAS
(IMF) MARCO DE GESTIÓN DE
RIESGOS
 SORPRESAS
PROTEGER INDESEABLES

S
I
MARCO DE S
GESTIÓN T
DE RIESGO E
M
A

APROVECHAR
PERMITIRLE OPORTUNIDA
DES
INTEGRA UN JUEGO DE PROCESOS SISTEMÁTICOS

USA SISTEMA DE REALIMENTACIÓN CONTINUO

IMPLICA DESCUIDO ACTIVO POR DIRIGENTES
MARCO
CONSIDERA ARGUMENTOS DE
GESTIÓN
ELEVA RESPONSABILIDAD DE LA GESTIÓN DE
RIESGO
ANIMA TOMA DE DECISIONES RENTABLE

CREA CULTURA DE “AUTOSUPERVISIÓN”

 MANEJO
EFICAZ DEL
RIESGO
¿POR QUÉ LA
GESTIÓN DE
RIESGO ES
TOMA
IMPORTANTE
INTELIGENTE
PARA LA
DE DECISIONES
IMF?

OBJETIVOS
FINANCIEROS
 TIPOS DE RIESGO EN LAS IMF

R. R. R.
FINANCIEROS OPERACIONALES ESTRATÉGICOS

la exposición potencial de la institución a la pérdida, la calidad de gestión de riesgos interna y sistemas de la información

Las Instituciones Financieras repasan: la exposición potencial

de la institución a la pérdida, la calidad de gestión de riesgos
interna y sistemas de la información
 RIESGO DE CRÉDITO, riesgo a ingresos.
RIESGOS
RIESGO DE TRANSACCIÓN, relacionado a los FINANCIEROS
prestamos.

RIESGO DE PORTAFOLIO, composición del

portafolio de préstamos en general.
RIESGO DE LIQUIDEZ, posibilidad de que existan
efectos negativos sobre los intereses de
propietarios
Su eficiencia, mantenimiento de reservas
suficientes en efectivo a la mano
• Desarrollo de una
metodología que reduce
riesgos de crédito
individuales y mantenimiento
de carteras de calidad.
• Deben tener el dinero efectivo
suficiente para financiar
préstamos y retiradas de
ahorros.
 Riesgo El riesgo de mercado incluye el riesgo
de de tasa de interés, el riesgo de divisas, y
mercado el riesgo de cartera de la inversión.
 Proviene de la posibilidad de un cambio del valor
de activo y de las responsabilidades como
Riesgo de tasa respuesta a cambios de las tasas de interés de
de interés mercado.
Riesgo de Es el potencial para la pérdida de ingresos
o capital que viene como resultado de
divisas fluctuaciones en valores monetarios.
Riesgos de El riesgo de la cartera de inversión se
refiere principalmente a decisiones de más
cartera de la largo plazo, que a la liquidez a corto plazo
inversión o decisiones de la dirección en efectivo.
Los principios usados por el FMI incluyen:
 Para reducir el riesgo de cartera de la inversión, los gerentes de tesoreria
utilizan la inversión para asegurar que el FMI
 La mayor parte de instituciones financieras tienen la política que establece
parámetros para inversiones aceptables dentro de la cartera de la inversión,
y ellos se extienden desde muy conservador, a más agresivo para una parte
de la cartera de la inversión.
RIESGOS OPERACIONALES
Proviene por parte del
humano o el error de
ordenador dentro de las
operaciones normales de  Ya que la IMF hace
la IMF. Este riesgo
incluye el potencial uso
de la tecnología
inadecuada y sistemas de
información, problemas
operacionales, recursos
humanos insuficientes, o
las brechas de integridad
que podrán causar
pérdidas inesperadas.
Riesgo de
Riesgo de fraude
transacción
 Es el riesgo de pérdida
de ingresos o capital
muchos préstamos como consecuencia del
pequeños, a corto
engaño intencional por
plazo, este mismo un empleado o el cliente.
grado de verificación El tipo más común de
no es rentable, así fraude en una IMF es el
robo directo de fondos
hay más
por oficiales de préstamo
oportunidades para el u otro personal de la
error y el fraude. sucursal.
  Riesgos estratégicos incluyen riesgos
internos como aquellos de decisiones
adversas de negocio o la puesta en práctica
RIESGOS impropia de aquellas decisiones, el liderazgo
ESTRATÉGICOS pobre, o la gobernanza ineficaz y el
descuido, así como riesgos externos, como
cambios del medio ambiente de negocio o
competitivo.
Riesgo de gobernanza
Riesgo de reputación
Riesgo de medio ambiente externo
del negocio
  Uno de los riesgos más minimizados y
subestimados dentro de cualquier organización
Riesgo es el riesgo asociado con la gobernanza
de inadecuada o una gobernanza pobre estructura a
los representantes de varios tenedores de
gobernanza apuestas en el IMF (inversionistas, prestatarios,
y compañeros institucionales).
  El riesgo de reputación se refiere al riesgo a
Riesgo ingresos o capital que proviene de la opinión
de pública negativa, que puede afectar la capacidad
de una IMF de vender productos y servicios, o
reputación su acceso a capital o fondos en efectivo.
  Se refiere a los riesgos inherentes de la actividad
económica de la IMF y el medio ambiente
Riesgo de medio externo de negocio. Para reducir al mínimo el
riesgo de negocio, la institución de
ambiente microfinanzas debe reaccionar a cambios del
externo del medio ambiente externo de negocio para
negocio aprovechar oportunidades, responder a la
competencia, y mantener una reputación buena
pública.