OTROS ENGAÑOS.

FRAUDES POR ABUSO DE CONFIANZA

• Etcheberry:
• Los fraudes de este grupo se caracterizan por ser incumplimientos
voluntarios de determinadas obligaciones jurídicas, legales o
contractuales.

• El abuso de confianza, consistente en el incumplimiento en circunstancias

en que una de las partes de la relación jurídica ha entregado a la otra un
poder de hecho que significa para aquélla la renuncia a la defensa
privada, o sea, de sus medios de vigilancia, de resguardo o defensa contra
un posible incumplimiento o un mal uso de la cosa o poder entregados.
• Pero situaciones como ésta pueden producirse sin que haya mediado
necesariamente una confianza personal o especial en el otro contratante.

• Puede haberse contratado sin mayores preocupaciones acerca de la persona

del otro contratante; o bien confiando en ciertas garantías ofrecidas, o
simplemente porque no había posibilidad de contratar con otro, como el
caso del comerciante que contrata con el único empresario de transporte que
hay en su localidad.

• En tales casos no hay ninguna relación de confianza personal entre los

contratantes, no obstante, el incumplimiento representará fraude por
abuso de confianza.
 • X. APROPIACIÓN INDEBIDA (art. 470 n° 1 cp)

• Art. 470. “Las penas del artículo 467 se aplicarán también:

• 1° A los que en perjuicio de otro se apropiaren o distrajeren dinero, efectos o
cualquiera otra cosa mueble que hubieren recibido en depósito, comisión o
administración, o por otro título que produzca obligación de entregarla o
devolverla.

• 1. Bien Jurídico:

• Derecho subjetivo personal a la restitución o al uso determinado

(derecho a que se entregue), correlativo a la obligación del agente de restituir
o entregar, bien jurídico que es lesionado por el agente al apropiarse de la
cosa que debía devolver o entregar (usar determinadamente).
• 2. Tipicidad:

• a. Sujeto activo: cualquier persona.

• _si es empleado público que se apropia de los caudales o efectos que se le

han confiado, comete delito de malversación de caudales públicos.

• _el dueño sólo podría cometer art. 471 n° 1 ó 469 n° 6 cp.

• b. Objeto material: dinero o cualquier cosa corporal mueble.

• _si la cosa es fungible (cosas que pueden reemplazarse las unas por las
otras, porque son equivalentes), la obligación es de devolver otras tantas de
la misma especie y calidad, produciéndose la tradición a favor del
obligado, comete el delito sólo si omite su obligación de restituir las
cantidades recibidas, una vez exigida la cuenta correspondiente.
• Etcheberry aclara que tanto las cosas fungibles y no fungibles pueden ser
objeto de apropiación indebida, pero la distinción tiene importancia para
los efectos de la consumación del delito. Respecto de las cosas no
fungibles, el delito puede consumarse 1) con la sola apropiación, con ella la
restitución se hace imposible (ej. enajenación o destrucción), y 2) con la
negativa a restituir.

• Si se entregan cosas consumibles con autorización para usar de ellas,

sólo hay incumplimiento de contrato (ej. mutuo de dinero, alimentos). son
aquellas de las cuales no puede hacerse el uso que corresponde a su
naturaleza sin que se destruya. art. 575 CC. El CC las llama “fungibles”.

• Etcheberry: si las cosas son consumibles –como el dinero-, sólo hay ap.
indebida cuando son recibidas por algún título que impida al tenedor
usarlas libremente, esto es, que le prohíba todo uso o le imponga un uso
determinado.
• _la cosa debe ser recibida por el agente en virtud de un título que produzca
obligación de entregarla o devolverla (depósito, comisión, administración,
prenda con desplazamiento, comodato o préstamo de uso, etc.). Lo que
excluye los títulos traslaticios de dominio, pues no generan obligación
alguna para el que recibe la cosa, o sólo generan la obligación de pago o
contraprestación, pero no de entrega o devolución.

• Entonces, en el delito de apropiación indebida el propietario ha constituido

al hechor en mero tenedor de la cosa, no en poseedor, pues sólo en la
tenencia hay reconocimiento del dominio ajeno (Etcheberry)
• Si es depósito irregular (art. 2221 CC), esto es, depósito de dinero no
entregado en arca cerrada o sellada o con otras precauciones que hagan
imposible tomarlo sin fractura, se presume autorización para usar el
dinero, y por lo tanto un título traslaticio de dominio que excluye la
apropiación indebida.

Art. 2221. En el depósito de dinero, si no es en arca cerrada cuya llave

tiene el depositante, o con otras precauciones que hagan imposible tomarlo
sin fractura, se presumirá que se permite emplearlo, y el depositario será
obligado a restituir otro tanto en la misma moneda.
• Respecto del dinero entregado al mandatario para cumplir el mandato,
Etcheberry estima que se comete apropiación indebida, porque el
mandatario sólo debe darle el uso y destino indicado por el mandante, sin
perjuicio que generalmente se restituirá el dinero al momento de la
devolución o entrega o de la rendición de cuentas, evitando el perjuicio y la
consumación del delito.

• Ej. si se presta un libro para leer dentro de la biblioteca, y se oculta y se saca

del lugar, es hurto –tenencia material-. Si el libro se presta a domicilio, y no
se restituye, es apropiación indebida –tenencia fiduciaria-.

• Etcheberry precisa que debe tratarse de un título válido en su origen, y

no de un título viciado o sólo aparente, refiriéndose a la pureza y validez
del consentimiento, de la voluntad, y no a la inexistencia de otras causales
de nulidad (la víctima no entrega en virtud de ardides o engaños, caso que
sería estafa).
 • c. circunstancia especial: tenencia fiduciaria de la cosa.
• _la tenencia fiduciaria –a diferencia de la mera tenencia
material- envuelve un poder autónomo sobre ésta y una manifestación de
confianza en la persona a quien ella se entrega, siempre que el título
imponga precisamente la obligación de restituir esa cosa u otra equivalente.

• Precisa Etcheberry que, en la entrega fiduciaria, el propietario se

desprende, no sólo de la cosa, sino de su custodia, que la confía a otro,
el que goza de autonomía o poder discrecional para realizar su encargo o
ejercitar sus derechos.

• Ej. el contador del supermercado que recibe al final del día el total del dinero
recaudado, para contabilizarlo y depositarlo al día siguiente en el banco, si se
apropia y no restituye ese dinero, comete apropiación indebida, porque se le
entregó la tenencia fiduciaria del dinero.
• La cajera, en cambio, que sólo recibe el dinero del cliente y debe mantenerlo
en la caja registradora, siempre sujeta a vigilancia, comete delito de hurto
agravado –art. 447 n° 2 cp-, porque sólo se le entrega la tenencia material y
momentánea del dinero, el que se mantiene en la esfera de custodia de su
dueño.

• Etcheberry distingue en este caso, según si fue necesario la furtividad o

sorpresa para apropiarse del dinero, si lo fue, es hurto, si no, apropiación
indebida.

• La criada, dentro de la casa en que sirve, comete hurto –art. 447 cp- y no
apropiación indebida, porque es un detentador o encargado material, y no un
tenedor fiduciario.
• d. Conducta:

• d.1. Apropiación:
• Etcheberry: el mismo concepto que visto en el delito de hurto, requiere un
elemento material: ejercicio de actos de dominio sobre la cosa, y uno
psicológico: ánimo de señor y dueño.

• _ Etcheberry: El elemento material no consistirá en una acción física de

apoderamiento, puesto que la cosa, por voluntaria decisión de su titular, ya
se encuentra dentro de la esfera de resguardo y custodia del
apropiante.

• Este elemento se manifestará mediante la ejecución de actos propios del

dominio (ordinariamente la disposición de la cosa), y a los cuales el título no
da derecho, o bien mediante la negativa a entregar cuando llega el
momento de la restitución o entrega y ésta es exigida.
• d.2. Distracción:
• _aplicar la cosa con ánimo de dueño y con
intención de reponer, a usos propios o ajenos.

• _requiere animus rem sibi habendi. Etcheberry: el

propósito de restituir la cosa supone una idea de temporalidad incompatible
con el ánimo de señor y dueño, y en el fondo, el reconocimiento de dominio
ajeno, por completo opuesto a aquél ánimo.

• La distracción significa simplemente dar a la cosa un uso o destino

diferente de aquellos que el título autoriza, y psicológicamente se integra
con el dolo común, o sea, con el conocimiento de ello y la libre voluntad de
hacerlo.
• e. Condición objetiva de punibilidad: El perjuicio
• _como COP no debe estar comprendido por el dolo del
autor.
• _debe tener un carácter patrimonial constatable
objetivamente.
• _el delito se consuma por tanto, con la negativa de
devolver la cosa en el momento en que la devolución se hace exigible.
Al exigirse el perjuicio como COP se excluye la tentativa y frustración.

• Para Etcheberry el perjuicio no es COP, sino parte integrante del tipo

delictivo. Si el delito estuviera ya consumado con la sola apropiación o
distracción, sin perjuicio, no habría ningún bien jurídico lesionado. La sola
privación de la tenencia de la cosa no es suficiente, ya que ella deriva de una
limitación voluntaria y perfectamente válida de su titular. La lesión al
derecho de propiedad sólo surge cuando aparece el perjuicio.
 • XII. ABUSO DE FIRMA EN BLANCO (art. 470 n° 3 cp)

• Art. 470 cp: “Las penas del artículo 467 se aplicarán también: 3° A los
que cometieren alguna defraudación abusando de firma de otro en blanco y
extendiendo con ella algún documento en perjuicio del mismo o de un
tercero”.
• _firma en blanco es la que se coloca a fin de que se extienda sobre ella un
documento, o la que se estampa en un documento que contiene blancos que
se deben llenar ulteriormente.
Artículo 467.- El que defraudare a otro en la sustancia, cantidad o calidad de las
cosas que le entregare en virtud de un título obligatorio, será penado:
1.º Con presidio menor en sus grados medio a máximo y multa de once a quince unidades
tributarias mensuales, si la defraudación excediera de cuarenta unidades tributarias
mensuales.
2.º Con presidio menor en su grado medio y multa de seis a diez unidades tributarias
mensuales, si excediere de cuatro unidades tributarias mensuales y no pasare de
cuarenta unidades tributarias mensuales.
3.º Con presidio menor en su grado mínimo y multa de cinco unidades tributarias
mensuales, si excediere de una unidad tributaria mensual y no pasare de cuatro unidades
tributarias mensuales.
Si el valor de la cosa defraudada excediere de cuatrocientas unidades tributarias
mensuales, se aplicará la pena de presidio menor en su grado máximo y multa de
veintiuna a treinta unidades tributarias mensuales.
• _el papel donde está estampada la firma en blanco se entrega
voluntariamente y sin engaño. De lo contrario –se apoderó de él o cayó en
sus manos-, hay una falsificación del art. 193 CP ó 197 CP, según el caso.

• Precisa Etcheberry que el “abuso” de firma en blanco es una conducta propia

de quien recibió el documento, confiado por el suscriptor o algún
representante de éste, para hacer un uso determinado (generalmente,
completarlo con sujeción a determinadas instrucciones o para ciertos fines)

• _el engaño consiste en extender un documento diferente en su naturaleza o

valor al cual se suponía estaba destinada la firma, abusando de la confianza
depositada.

• _Etcheberry: es una forma de defraudación, que requiere producción de

perjuicio apreciable en dinero para la consumación, y no sólo la extensión del
documento abusivo.
 DELITOS SIN ENGAÑO NI ABUSO DE CONFIANZA

• DESTRUCCIÓN DE LA COSA EMBARGADA (art. 469 n° 6 cp)

• Art. 469 cp: “Se impondrá respectivamente el máximum de las penas

señaladas en el artículo 467: 6° Al dueño de la cosa embargada, o a
cualquier otro que, teniendo noticia del embargo, hubiere destruido
fraudulentamente los objetos en que se ha hecho la traba.”
• _no hay engaño ni abuso de confianza.

• _bien jurídico: patrimonio del acreedor a quien se priva de la garantía

de su crédito. Por lo que si hay otros bienes para caucionar el crédito, no se
lesiona el bien jurídico y no se comete este delito.

• _Condición objetiva de punibilidad: perjuicio.

• Etcheberry: por ello, para determinar el monto de la defraudación hay que

atender al monto del crédito garantizado, sirviendo el valor de la cosa sólo de
límite máximo.
• _”fraudulentamente”: la actividad del agente va encaminada a la destrucción
del bien embargado y a la lesión consecuencia del patrimonio del acreedor.

• _”embargo”: cualquiera cosa que por la ley o por decisión judicial haya sido
afectada, como garantía, al cumplimiento de una obligación a favor de un
tercero. Tal afectación debe ser específica, no comprendiendo la garantía
general del art. 2465 CC.

• Art. 2465 CC: “Toda obligación personal da al acreedor el derecho de

perseguir su ejecución sobre todos los bienes raíces o muebles del deudor,
sean presentes o futuros, exceptuándose solamente los no embargables,
designados en el artículo1618.”
• _El art. 444 CPC sanciona la sustracción por el deudor depositario judicial
del menaje embargado de su casa habitación.

• _Etcheberry: no se requiere la destrucción total de la cosa, basta un deterioro

que menoscabe considerablemente su valor. No constituye este delito la
simple ocultación, traslación o enajenación de la cosa embargada.

Art 444 Inc.3 CPC: Si la ejecución recae sobre el simple menaje de la casa habitación del deudor,
el embargo se entenderá hecho permaneciendo las especies en poder del mismo deudor, con el
carácter de depositario, previa facción de un inventario en que se expresen en forma individual y
detallada el estado y la tasación aproximada de las referidas especies que practicará el ministro de
fe ejecutor. La diligencia que deberá extenderse será firmada por el ministro de fe que la practique,
por el acreedor, si concurre, y por el deudor, quien, en caso de substracción, incurrirá en la sanción
prevista en el número 1° del artículo 471 del Código Penal.

ART. 471 CP: Será castigado con presidio o relegación menores en sus grados mínimos o multa de
once a veinte unidades tributarias mensuales:
1.º El dueño de una cosa mueble que la sustrajere de quien la tenga legítimamente en su poder,
con perjuicio de éste o de un tercero.
 • DESTRUCCIÓN DE DOCUMENTOS (ART. 470 N° 5 CP):

• Art. 470 cp: “Las penas del artículo 467 se aplicarán también: 5° A los que
cometieren defraudaciones sustrayendo, ocultando, destruyendo o
inutilizando en todo o en parte algún proceso, expediente, documento u otro
papel de cualquiera clase.”

• _Ante el concurso con la sustracción de expediente y falsificación por

ocultación (art. 193 n° 8 cp) debe estarse a la figura que en el caso concreto
sea más grave, ya sea por una relación de subsidiariedad o alternatividad.

• _Etcheberry: tratándose de un delito de defraudación, y no contra la fe

pública, el delito se consuma con la efectiva producción del perjuicio: es
posible incluso que se incurra en él mediante la destrucción o sustracción de
un documento falso.
• _Etcheberry: debe tratarse de papeles que tiene una determinada
significación simbólica o representativa, que valen por su contenido y no por
su materialidad.

• La destrucción de los papeles contenidos en la bodega de una imprenta o

papelería constituirá daños, no este delito.
 • CELEBRACIÓN DE CONTRATOS SIMULADOS (art. 471 n° 2 Cp)
•
• Art. 471 cp: “Será castigado con presidio o relegación menores en sus
grados mínimos o multas de once a veinte unidades tributarias mensuales:
2° El que otorgare en perjuicio de otro un contrato simulado.”

• _bien jurídico: derechos patrimoniales, estimables en dinero, que pueden ser

defraudados mediante la simulación.

• _la defraudación consiste en celebrar un contrato mendaz, cuyo contenido

declarado difiere de la verdadera voluntad de los contratantes, capaz de
inducir a error a otro desconocedor de esa verdadera voluntad y de
provocarle un perjuicio.
• Etcheberry: no requiere necesariamente que se engañe a nadie. Se trata
sólo de crear una apariencia de negocio jurídico que en la realidad de las
cosas no existe o es diferente.

• Las parte no buscan provocar un error en nadie en particular, ni determinar a

través de ello una prestación patrimonial. Buscan solamente la creación de
un aparato externo que justifique una situación que se desea mantener
oculta o cuyos efectos se quieren evitar.

• Además se debe distinguir de la simulación de un otorgamiento de contrato,

pues aquí se otorga efectivamente un contrato, pero con una de estas
circunstancias:

• 1) se crea así la apariencia de un acto jurídico cuando en realidad no ha

existido ninguno, o

• 2) se crea la apariencia de un determinado acto jurídico cuando en realidad

las partes han entendido celebrar otro.
• Para ello es necesario que el contrato fingido se otorgue con los requisitos y
solemnidades propios de la naturaleza del acto que se simula celebrar, y que
se haga una declaración de voluntad no real, conscientemente y de concierto
por los contratantes.

• _el perjuicio patrimonial en otro es una condición objetiva de punibilidad, por

lo que no hay tentativa ni frustración.

• Para Etcheberry el perjuicio es elemento del tipo, no una COP, por lo que si
no se produce, el delito no está consumado.
 • OTRAS FIGURAS
•
• XVII. USURA (art. 472 cp)
•
• Art. 472 cp: “El que suministrare valores, de cualquiera manera que sea, a un
interés que exceda del máximo que la ley permita estipular, será castigado
con presidio o reclusión menores en cualquiera de sus grados.
• Condenado por usura un extranjero, será expulsado del país; y condenado
como reincidente en el delito de usura un nacionalizado, se le cancelará su
nacionalización y se le expulsará del país.
• En ambos casos la expulsión se hará después de cumplida la pena.
• En la substanciación y fallo de los procesos instruidos para la investigación
de estos delitos, los tribunales apreciarán la prueba en conciencia.”
• _Es un delito contra el comercio y la economía. No se requiere perjuicio, y el
consentimiento del interesado no elimina la ilicitud del negocio (Etcheberry).

• _no hay engaño. Es un delito de mera actividad.

• _”Suministrar”: no se limita al ctto. de mutuo, y comprende todos los títulos

posibles que den origen al cobro de intereses: compraventa con saldo de
precio, prenda, hipoteca, etc. El suministro debe hacerse pactando, cobrando
o estableciendo de hecho un interés, no es necesario que el usurero haya
llegado efectivamente a percibirlo, ni que se haya producido un perjuicio para
la contraparte.
• Es indiferente la forma jurídica que se quiera dar al suministro usurario si en
el fondo se encuentra un interés excesivo: cobro anticipado de intereses,
abultamiento ficticio del capital, usura de compra con retroventa, etc.
(Etcheberry).

• _”valores”: cubre todos los casos posibles y no sólo el préstamo de dinero.

• _es una ley penal en blanco impropia, pues se complementa con otra norma
legal –ley 18.010 y art. 2206 CC-.

Art. 2206. El interés convencional no tiene más límites que los que fueren
designados por ley especial; salvo que, no limitándolo la ley, exceda en una
mitad al que se probare haber sido interés corriente al tiempo de la
convención, en cuyo caso será reducido por el juez a dicho interés corriente.
• _Máximo interés permitido por la ley

• a) Operaciones de crédito en dinero:

• _interés: art. 2° ley 18.010

• _limitación a la estipulación de intereses: art. 6° ley 18.010

• b) mutuo de cosas fungibles que no sea en dinero:

• _no se aplica ley 18.010, sino art. 2206 CC

• Artículo 2°- En las operaciones de crédito de dinero no reajustables,
constituye interés toda suma que recibe o tiene derecho a recibir el acreedor,
a cualquier título, por sobre el capital.

• En las operaciones de crédito de dinero reajustables, constituye interés toda

suma que recibe o tiene derecho a recibir el acreedor por sobre el capital
reajustado.

• En ningún caso, constituyen intereses las costas personales ni las

procesales.
• Artículo 6º.- Interés corriente es el interés promedio cobrado por los bancos y
las sociedades financieras establecidas en Chile en las operaciones que
realicen en el país, con exclusión de las comprendidas en el artículo 5º.
Corresponde a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
determinar las tasas de interés corriente, pudiendo distinguir entre
operaciones en moneda nacional, reajustables o no reajustables, en una o
más monedas extranjeras o expresadas en dichas monedas o reajustables
según el valor de ellas, como asimismo, por el monto de los créditos, no
pudiendo establecerse más de dos límites para este efecto, o según los
plazos a que se hayan pactado tales operaciones.

• Los promedios se establecerán en relación con las operaciones efectuadas

durante cada mes calendario y las tasas resultantes se publicarán en el
Diario Oficial durante la primera quincena del mes siguiente, para tener
vigencia hasta el día anterior a la próxima publicación.
• Para determinar el promedio que corresponda, la Superintendencia podrá
omitir las operaciones sujetas a refinanciamientos o subsidios u otras que,
por su naturaleza, distorsionen la tasa del mercado.

• No puede estipularse un interés que exceda en más de un 50% al corriente

que rija al momento de la convención, ya sea que se pacte tasa fija o
variable. Este límite de interés se denomina interés máximo convencional.

• Será aplicable a las operaciones de crédito de dinero que realicen los

bancos, lo dispuesto en el inciso primero del artículo 17 de la ley Nº 19.496 y
la obligación de información que contempla la letra c) del artículo 37 de la
misma ley citada, debiendo identificarse el servicio que la origina.