IV.

TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN
EN LOS SISTEMAS SUPERVISADOS
4.1

Qu es la Transparencia de la
Informacin?

4.2

Derechos y obligaciones
establecidos en el Reglamento de
transparencia.

 QU ES LA
TRANSPARENCIA DE LA
INFORMACIN?

4.1 Transparencia de Informacin

Tiene la finalidad de que los

usuarios puedan, de manera
responsable, tomar decisiones
informadas con relacin a las
operaciones y servicios que
desean contratar y/o utilizar con
las instituciones del sistema
financiero.

DERECHOS Y OBLIGACIONES
ESTABLECIDOS EN EL
REGLAMENTO DE
TRANSPARENCIA.

4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento

de transparencia

Antes de
contratar
un servicio
o producto

Al momento
de contratar
un servicio

Cuando ya
soy cliente

Qu informacin puedo
obtener antes de contratar
un producto o servicio
financiero?

Tarifario
Contiene las tasas de inters, comisiones y gastos aplicables a todos los
productos y servicios ofertados.
El tarifario se encuentra a disposicin en las oficinas de atencin al
pblico (en un lugar visible y de fcil acceso) y en la pgina web de la
empresa.

Concepto

Tasa M.N.

Tasa M.E

Comisiones

Gastos

Prstamo vehicular

12%

10%

S/.3.00

S/.0.30

Prstamo Personal

18%

17%

S/.3.00

S/.1.00

Crdito Hipotecario

11%

9%

S/.9.00

S/.300.00

* Tasas de inters deben expresarse en trminos anuales de 360 das.

Formularios contractuales
Los contratos (formularios) contienen clusulas que han sido
previamente aprobadas por la SBS.
Estos formularios contractuales se encuentran a disposicin
del usuario en las oficinas de atencin al pblico y en la
pgina web de la institucin financiera.

No es necesario ser cliente para poder tener acceso a los

formularios contractuales, cualquier persona puede solicitarlos y
la institucin financiera deber proporcionarles una copia.

Simulaciones Programas de liquidacin de intereses

Estos programas permiten al usuario, en el caso de crditos financiados
en cuotas, simular los clculos que realiza la institucin financiera para
la liquidacin de intereses, comisiones y gastos.

Cuadros comparativos en web SBS

La SBS ha puesto a disposicin del pblico informacin actualizada
sobre las tarifas cobradas por las entidades financieras para sus
productos ms comunes en su portal Web.
Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un
determinado supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre
empresas.

Para tener acceso a los cuadros comparativos es necesario ingresar al Portal del Usuario
de la SBS: Transparencia de Informacin
http://www.sbs.gob.pe/usuario

Informacin general
Las empresas estn obligadas a implementar un adecuado Sistema
de Atencin al Usuario que incluya:
i) Polticas y procedimientos generales de atencin y servicios al
usuario.
ii) Contar con personal especializado en atencin de usuarios.

Para mayor informacin,

ingrese a la seccin de
preguntas frecuentes en la
pgina web de cada
institucin.

Qu debo considerar
al momento de contratar?

Hoja Resumen
Para Prstamos

Cartilla
Informativa
Para
Depsitos

La tasa de costo efectivo anual (TCEA)

Gastos
Comisiones

TCEA
TEA

Cargos cobrados por cuenta de

terceros (ej. Seguros desgravamen).
Cargos por servicios brindados por la
entidad y asumidos por el cliente (ej.
Estados de cuenta).

Tasa de inters compensatorio

efectiva anual.

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo

que se paga por un crdito.

Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)

Prstamo de S/. 1,000 a un ao
Si la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la
cuota resultante es de S/. 93.85.

25%

Si hay una comisin mensual S/. 10

La TEA calculada a partir de una cuota de S/.
103.85 se convierte en 52%.
Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no el
25% (TEA) que inicialmente nos informaron.

52%
TASA DE COSTO
EFECTIVO ANUAL

Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)

Cargos
adicionales

Cobros realizados por la IFI.

TEA
TREA

Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual

(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.

http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153

Comisiones y Gastos
LIBERTAD DE
DETERMINACIN
COBRO AL USUARIO

COMISIONES

GASTOS

Las empresas determinan libremente sus

comisiones y gastos.
Solo si estos han sido previamente aceptados y
autorizados por el cliente.
Pago por operaciones o servicios adicionales al
producto contratado, prestados al cliente por
parte de la empresa.
Es aquel costo en que incurre la IFI con terceros,
para brindar servicios adicionales. Este costo es
finalmente transferido al cliente.

ALGUNOS EJEMPLOS
DE COBROS
PROHIBIDOS

Cobros por evaluacin crediticia.

Cobros por la emisin y entrega de la primera constancia de no adeudar a la
IFI debido a que ya se cancel el crdito.
Cobros por la elaboracin y entrega de clusula adicional para el
levantamiento de garantas.

ALGUNOS EJEMPLOS
DE COBROS
PROHIBIDOS
Cobro por presentar un reclamo o por reclamo improcedente.
Cobro o penalidad por realizar pagos anticipados o pagos adelantados.
Cobros por la emisin y entrega de la constancia de la situacin crediticia del
deudor, cuando la empresa hubiera efectuado un reporte errneo a la central de
riesgos.

Si ya Contrat
Qu Derechos tengo
como cliente?

Informacin oportuna sobre las modificaciones contractuales

Tipo de modificacin

Plazo mnimo

TEA

15 das

Comisiones

15 das

Gastos

15 das

Otros

30 das

Las modificaciones de tasas,

tarifas y otros aspectos del
contrato solo proceden si
EXPRESAMENTE se pact en el
contrato que poda haber
modificaciones unilaterales.
Artculos 20 al 23 del Reglamento de Transparencia

Informacin oportuna sobre las modificaciones contractuales

Las modificaciones debern remitirse a travs de los

medios pactados en el contrato, tales como:
Correspondencia a domicilio, correo electrnico, avisos en
estados de cuenta, publicaciones en oficinas o pgina web.
En las comunicaciones de preaviso deber indicarse de
manera expresa que el cliente puede dar por concluida la
relacin contractual en caso lo estime pertinente.

Presentacin de reclamos
El usuario tiene derecho a presentar su reclamo en caso se considere
insatisfecho con el servicio y/o producto recibido.
El plazo de atencin no puede exceder de 30 das, salvo excepciones.
El usuario siempre recibir una respuesta a su reclamo, por la va
acordada en el contrato.

Ante quin puede hacer valer

sus derechos el cliente?
Sistema de Atencin de
Reclamos de la propia
Empresa Financiera

Asociacin de
Bancos

Defensor del Cliente Financiero

(montos menores a US$20,000.00 o su equivalente
en soles)

Central Telefnica: 0-800-1-6777

(Circular N G-146-2009)

Comisin de Proteccin al
Consumidor - INDECOPI
Central Telefnica: 224-7777
Organismos
del Estado

Poder Judicial o Tribunales

Arbitrales

PAU SBS
(solo consultas o denuncias, no reclamos)

Central Telefnica: 0800-10840

GRACIAS