Identificacin de

Riesgos

LISTADO DE RIESGOS

Vida, accidentes personales

Accidentes del trabajo
Fenmenos de la naturaleza
Incendio/explosin
Roturas de mquinas y equipos
Obras en construccin
Obras terminadas
Cadas y/o impactos
Movimiento de vehculos
Transporte de mercaderas
Transporte de personas
Robo/hurto
Daos econmico-financieros

IDENTIFICACIN DE RIESGOS

Dnde est el riesgo?

IDENTIFICACIN DE RIESGOS

Cmo est el muelle

en la obra viva?

Qu le puede ocurrir
a estos silos?

CLASIFICACIN DE RIESGOS
INSTRUCTIVO DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS

VIDA (1,2)
1 Vida individual
Coberturas contratadas a nombre de una sola persona, mediante las cuales se
garantiza que el pago por la compaa de seguros de la cantidad estipulada en el
contrato dependa del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca
determinada, incluye seguro de vida individual, desgravamen, renta vitalicia o
temporal, renta de jubilacin, educacin, entre otras.
2 Vida colectiva
Coberturas contratadas en nombre de un grupo de personas durante un perodo
especifico.
3 Asistencia mdica
Cubre los servicios mdicos y quirrgicos, farmacuticos e internamiento en
clnicas, hospitales o centros mdicos, dentro de las especialidades y con lmites
que figuren en la pliza ocasionados por enfermedad o accidentes. Entre otros
riesgos incluye hospitalizacin, enfermedad, ciruga, maternidad, gastos mdicos.
4 Accidentes personales
Tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones en caso de accidentes que
motiven la muerte o incapacidad del asegurado a consecuencia de actividades
previstas en la pliza. Se incluir accidentes de trabajo

CLASIFICACIN DE RIESGOS
INCENDIO Y LINEAS ALIADAS (5,41)
5 Incendio y lneas aliadas
Incendio, rayo, explosin, autoexplosin, motn, alborotos populares, huelgas,
disturbios laborales, acto malicioso, vandalismo, tempestad, ventarrn, daos
por humo, riesgo de aeronaves, artefactos areos u otros objetos que caigan
de ellos, impacto de vehculos, combustin espontnea de carbn e incendio
producido como consecuencia directa o indirecta de incendio de bosques,
selvas, montes bajos, praderas, pampas, malezas o del fuego empleado para
el despeje de terrenos, daos por agua, daos en los aparatos, accesorios e
instalaciones elctricas, daos por lluvia e inundacin, prdida de
arrendamiento, remocin de escombros, combustin espontnea, daos por
falta de funcionamiento de aparatos frigorficos, daos ocasionados por
material fundido, riesgo de refrigeracin, daos por inundaciones para
plantas de harina de pescado, daos por derrame de extintores, traslado
temporal, daos a los hornos a consecuencia de incendio no originado en el
mismo, dao causado en la ropa dejada para lavar, honorarios de ingenieros,
arquitectos y topgrafos, materiales importados, muelles, vidrios y cristales,
entre otros.

41 Riesgos catastrficos
Terremoto, temblor, erupcin volcnica, fuego subterrneo, maremoto,
tsunami, salida de mar, marejada y oleaje.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
LUCRO CESANTE A CONSECUENCIA DE INCENDIO Y LINEAS ALIADAS (6,42)
6 Lucro cesante a consecuencia de incendio y lneas aliadas
Lucro cesante, interrupcin de negocios o prdida de beneficios a consecuencia
de la ocurrencia de los riesgos cubiertos en incendio y lneas aliadas
42

Lucro cesante a consecuencia de riesgos catastrficos

Prdidas de beneficios que resulten de una interrupcin del negocio a
consecuencia de terremoto, temblor, erupcin volcnica, fuego subterrneo,
maremoto, tsunami, salida de mar, marejada y oleaje.

7 Vehculos (7,44)
Dao propio, al vehculo como consecuencia directa de choque, volcadura,
incendio, robo, hurto o cualquier otro suceso originado por una fuerza externa,
repentina y violenta; responsabilidad civil, a terceros por lesiones corporales o
daos causados a personas o bienes que se encuentren fuera del vehculo; a
ocupantes por lesiones corporales que sufran las personas que viajan dentro del
vehculo asegurado; y como coberturas adicionales asistencia en viajes, equipos
de sonido y de comunicacin, entre otras.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
44 SOAT (Seguro Obligatorio para accidentes de trnsito)
El SOAT ampara a cualquier persona que sufra lesiones corporales, funcionales u
orgnicas, o falleciere a causa o como consecuencia de un accidente de trnsito.
8 Transporte
Prdida total o parcial de la mercadera y bienes transportados a consecuencia de
los riesgos ocasionados al medio de transporte, ya sea martimo, areo o
terrestre
9 Martimo
Prdida total, prdida total constructiva y gastos de salvataje del buque
asegurado como consecuencia de los riesgos de mar y/o ros o ras y/o canales
y/o esteros navegables, puertos, diques secos o flotantes, como son,
hundimiento, naufragio, varadura, colisin, temporal, choque, incendio, rayo,
explosin, echazn o cambio forzoso de ruta; as como la responsabilidad civil.

10 Aviacin
Prdidas accidentales al casco y maquinaria del avin, a la tripulacin, a los
pasajeros transportados, responsabilidad civil (daos a terceros o propiedad
ajena), equipaje o carga transportada.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
11

Robo
Prdida, destruccin o deterioro de los bienes asegurados como consecuencia
directa de, e imputables exclusivamente a robo o intento de robo, as como por
asalto usando violencia o amenaza de violencia o hurto (si tiene la cobertura).

12 Dinero y valores
Prdida, dao o destruccin de dinero y valores ya sea por robo total o parcial
o causas accidentales, mientras se hallen en trnsito por parte de cualesquiera
de los empleados del asegurado o por cualesquier empresa transportadora de
valores legalmente autorizada; o, mientras se encuentren dentro de los locales
del asegurado depositados en caja de seguridad, cajas registradoras, gavetas,
cajas o cajones de escritorios cerrados con llave y/o candados.

13
Agropecuario
Seguro agrcola y ganadero, es decir los riesgos que afectan a los cultivos y a
los animales.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
RIESGOS TECNICOS (14,15,16,17,18,19,38,20,39)
14 Todo riesgo contratistas
Ampara la obra en construccin, los materiales a emplear almacenados en la obra, la
maquinaria y equipo de construccin contra todo riesgo accidental y responsabilidad
civil. Como coberturas adicionales en este seguro tenemos, terremoto, temblor,
erupcin volcnica, maremoto, cicln (viento, huracn, tempestad, lluvia), avenida e
inundacin, remocin de escombros, estructuras existentes y/o propiedad adyacente,
huelga, motn y conmocin civil, responsabilidad civil cruzada, mantenimiento, gastos
extraordinarios por horas extra, trabajo nocturno, trabajo en das feriados, flete
expreso, gastos por flete areo, entre otras.

15 Montaje de maquinaria
Seguro de similares caractersticas al de todo riesgo contratistas, aplicable a
instalaciones o plantas industriales en su fase de instalacin o montaje.

16 Rotura de maquinaria
Daos y averas a las maquinarias de carcter accidental o manejo.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
17 Prdida de beneficio por rotura de maquinaria
Lucro cesante o prdida de beneficios que resulte de una interrupcin del
negocio por rotura de maquinaria.

18 Equipo y maquinaria de contratistas

Cubre slo el equipo y maquinaria del contratista, ampara los mismos
riesgos del seguro contra todo riesgo de contratistas.

19 Obras civiles terminadas

Daos o prdidas materiales sufridas en forma accidental, sbita e
imprevista a los bienes asegurados, siempre que se encuentren terminados,
entregados a sus propietarios o a sus representantes y en plena operacin.
38 Todo riesgo petrolero
Prdida o destruccin de o el dao fsico, repentino y accidental a la
propiedad utilizada en la actividad petrolera.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
20 Equipo electrnico
Daos a los equipos electrnicos, coberturas de daos materiales, de
portadores externos de datos e incremento en el costo de operacin y
como coberturas adicionales terremoto, golpes de mar, erupcin volcnica,
huracn, cicln y tifn, huelga, motn y conmocin civil, gastos
extraordinarios por horas extra, trabajo nocturno, trabajo en das feriados,
flete expreso, flete areo, hurto, equipos mviles o porttiles fuera de los
predios asegurados, entre otras.

39 Otros riesgos tcnicos

Riesgos tcnicos que no se cubren en los sealados anteriormente

CLASIFICACIN DE RIESGOS
21 Responsabilidad civil
Prdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud de la responsabilidad
civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia de accidentes
producidos en el desarrollo regular de sus actividades y que ocasionen daos
ya sea corporales o materiales.

22 Fidelidad
Prdidas que pueda sufrir el asegurado por la apropiacin indebida realizada
por abuso de confianza de los empleados y dependientes a su servicio

FIANZAS (23,27,28,29,31,33)
Los seguros que conforma el ramo de fianzas, tienen por lo general dos
aplicaciones muy frecuentes, la garanta de las fianzas que deben constituirse
a favor de los organismos pblicos para licitar y ejecutar obras pblicas; y, el
afianzamiento para la construccin de obras privadas, mediante la cual la
compaa de seguros indemnizar al asegurado ante la eventualidad que el
afianzado incumpla sus obligaciones legales y/o contractuales.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
23 Seriedad de oferta
Garantiza al asegurado el mantenimiento de la propuesta por parte del
afianzado durante el plazo fijado en la licitacin o concurso y en caso de
resultar adjudicatario concurrir a firmar el respectivo contrato para su
celebracin, en los trminos acordados entre las partes.
27 Cumplimiento de contrato
Garantiza al asegurado por el incumplimiento de las obligaciones que
contrajere el afianzado provenientes del contrato suscrito entre las partes,
siempre que ese incumplimiento sea imputable al afianzado o bien
provenga de causas que afecten directamente su responsabilidad.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
28

Buen uso de anticipo

Garantiza al asegurado contra el uso o apropiacin indebida que el
afianzado haga de los anticipos de cualquier naturaleza, sea en dinero,
giros a la vista u otra forma de pago convenida, que se le hayan otorgado
para la ejecucin del contrato. Buen uso de carta de crdito, garantiza el
buen uso de la carta de crdito en la adquisicin de los bienes u obras que
representan el objeto del contrato suscrito entre el asegurado y el
afianzado; el embarque y entrega de los bienes a proveerse en idnticas
caractersticas y especificaciones tcnicas de las contratadas; y, en caso
de que se prevea embarques parciales, la garanta se reducir en la
medida que se vayan recibiendo provisionalmente los bienes, materia del
contrato.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
29 Ejecucin de obra y buena calidad de materiales
Garantiza al asegurado el pago de los daos que le ocasione el afianzado por el
incumplimiento de las especificaciones tcnicas y mala calidad de los materiales
en la ejecucin de la obra establecida en el contrato celebrado entre ellos.

31 Garantas aduaneras
Garantiza al asegurado (Administracin de Aduanas), los perjuicios econmicos
que total o parcialmente, con arreglo a las disposiciones legales y/o
reglamentarias vigentes en materia aduanera, le ocasione el garantizado, por la
falta de pago de derechos arancelarios, tasas, multas, intereses y ms recargos
que adeudare como consecuencia de las operaciones de importacin,
exportacin y/o trnsito de bienes de legtimo comercio.

33 Otras garantas
Fianzas que no se encuentren cubiertas en las sealadas anteriormente; por
ejemplo, garanta judicial, garanta legal, garanta de arrendamiento, entre otras.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
CREDITO (34,35)
34 Crdito interno
Garantiza el pago de los crditos que tenga a su favor cuando se produzca la
insolvencia de sus respectivos deudores.
35
Crdito a las exportaciones
Cubre los crditos otorgados por instituciones financieras y bancarias para
financiar las exportaciones, as como los otorgados por los exportadores por los
riesgos comerciales y polticos.
24
Bancos e instituciones financieras (BBB)
Bankers Blanket Bond, este seguro especializado cubre entre otros, fidelidad,
prdidas del asegurado por razn de actos deshonestos o fraudulentos por
parte de sus empleados y/o directores; locales, prdidas o daos a los bienes
del asegurado o de sus clientes mientras se encuentren dentro de los locales
del banco; trnsito, prdida de la propiedad que est en trnsito en cualquier
lugar con un mensajero propio; cheques, valores y otros falsificados,
prdida a raz de la falsificacin o adulteracin de cheques, giros, valores,
ttulos o documentos similares y ciertos otros instrumentos de ndole
monetario.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
40 Multiriesgo
Se establecen de acuerdo con los programas de cada compaa de
seguros, puede comprender dos o ms riesgos, como por ejemplo los
riesgos del hogar, industria o comercio. La prima que se genere en este
seguro ser cargada a los diferentes riesgos que lo conforman, solo en
aquellos casos en los que no se pueda desagregar la prima ser registrada
en este seguro. Previo a la autorizacin legal para operar en este ramo, la
compaa deber obtener, de manera individual, el permiso de operacin
en los diferentes riesgos que lo conforman.

26 Riesgos especiales
Riesgos que no cubren los sealados anteriormente.

CLASIFICACIN DE RIESGOS
NOTA: A pesar del ramo en el que la compaa de seguros obtuvo su autorizacin
para operar, toda la informacin estadstica que genere, deber ser registrada
conforme a la clasificacin de riesgos que ha adoptado la Intendencia Nacional del
Sistema de Seguro Privado y conforme el presente instructivo. Por ejemplo, si a la
compaa de seguros se le otorg la autorizacin para operar en el seguro de
equipo electrnico bajo riesgos especiales, la produccin que se genere deber ser
registrada en el propio seguro de equipo electrnico y no en riesgos especiales.

Los certificados de autorizacin especficos para cada ramo que otorga la

Superintendencia de Bancos y Seguros a las compaas de seguros legalmente
constituidas o establecidas en el pas para que puedan asumir riesgos y otorgar
coberturas se extienden para los riesgos que constan en la columna SEGUROS, a
excepcin de los seguros de vida individual y vida colectiva; crdito interno y crdito
a las exportaciones; y, multiriesgo hogar, multiriesgo industrial y multiriesgo
comercial que se emiten para los ramos de vida, crdito y multiriesgo,
respectivamente. Tampoco se extienden certificados de autorizacin para riesgos
catastrficos, lucro cesante a consecuencia de riesgos catastrficos, otros riesgos
tcnicos y otras garantas, porque estos riesgos nicamente son utilizados para
fines estadsticos.

IDENTIFICACIN DE RIESGOS
1.- Uso de formularios. Exmenes
2.- Contratacin de especialistas.
Investigacin. Inspeccin en sitio. Pruebas
especiales