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TEMA:

“LOS SEGUROS DE VIDA”

CURSO:
DERECHO DE SEGURIDAD SOCIAL

ALUMNOS:
 LAZO MAYTA, JOSÉ ANTONIO
 CHICHIPE RAMOS, SEGUNDO
 ALLCA VELASQUEZ, VICTOR
 MELENDEZ HORNA, JUDITH

DOCENTE:

Dra. SANTILLÁN SÁNCHEZ GLORIA SABRINA

CICLO:
X

PUCALLPA – PERÚ
2019
INTRODUCCIÓN

Es importante que el trabajador independiente sepa sobre la legislación laboral.


En esta oportunidad podremos conocer el tema referido al SEGURO DE VIDA
dentro de la legislación peruana. Cuáles son los requisitos y beneficios sociales
del trabajador.
Para establecer este tema nos apoyaremos en diferentes autores, como; en la
legislación laboral, el Decreto Legislativo Nº 688 – Ley de Consolidación de
Beneficios Sociales y las Leyes Nº 26182, 26645.

De esta manera, solidaré mis conocimientos y los mismos se podrán ampliar


ante los empleados dependientes que aún no conocen los beneficios sociales
del seguro de vida que indemnizan las entidades y empresas del estado, como
privado.
El seguro de vida es una necesidad y un derecho para todas las personas, es
por ello que todas las empresas están en la obligación a prever seguridad a sus
trabajadores, cubriendo los riesgos de muerte natural, muerta accidental e
invalidez total y permanente por accidente.
CONCEPTO

Es un seguro de indemnización con carácter obligatorio, creado por el Decreto


Legislativo 688, para los trabajadores a cargo de su empleador, una vez
cumplidos cuatro años de trabajo al servicio del mismo.
Así también el empleador está facultado a tomar el seguro a partir de los tres
meses de servicios del trabajador.
Este seguro es para todo los trabajadores que se encuentren bajo el régimen
laboral de la actividad privada.
Los beneficiarios de este seguro son el cónyuge o conviviente y descendientes;
sólo a falta de éstos corresponde a los ascendientes y hermanos menores de
dieciocho.

PROTECCIÓN DEL DERECHO

El empleado u obrero tiene derecho a un seguro de vida, debe brindarle el


empleador al haber cumplido cuatro años de trabajo al servicio del mismo. Pero
el empleador tiene facultad a tomar el seguro a partir de los tres meses de
servicio del trabajador.

Este seguro, denominado Vida Ley, te cubre ante los riesgos de muerte natural,
muerte accidental e invalidez total y permanente por accidente.

Como todo seguro obligatorio, los montos de la cobertura están estandarizados.

Debes tener en cuenta que las indemnizaciones no son acumulables.

El seguro se puede usar una sola vez. Es decir, si te indemniza por invalidez, en
caso fallezcas luego ya no cubrirá ese incidente. Eso sí, según el número de
trabajadores de una empresa y el monto de la planilla que esta tenga, las
aseguradoras suelen ofrecer algunos beneficios adicionales a los establecidos
por la ley. En su mayor parte, complementan la indemnización con la cobertura
de los gastos de sepelio, indemnizaciones adicionales en casos de fallecimiento
por enfermedades complejas (para cubrir gastos de tratamiento que hayan
quedado impagos) o el pago de los préstamos pendientes de pago hacia la
empresa.
OBLIGACIÓN DEL EMPLEADOR

El empleador está obligado a tomar la póliza de seguro de vida y pagar las primas
correspondientes.

Para garantizar la cobertura de los beneficios del seguro de vida, las compañías
de seguros podrán, por razones administrativas, emitir pólizas colectivas por
grupos de empleadores.

En los casos de suspensión de la relación laboral, a que se refiere el TUO de la


Ley de Productividad y Competitividad Laboral, a excepción de la que se origine
por la inhabilitación administrativa o judicial por un período no superior a tres
meses, el empleador está obligado a continuar pagando las primas
correspondientes.

En caso que el empleador no cumpliera esta obligación y falleciera el trabajador,


o sufriera un accidente que lo invalide permanentemente, deberá pagar a sus
beneficiarios el valor del seguro establecido en la Ley.

BENEFICIARIOS

El seguro de vida es de grupo o colectivo y se toma en beneficio del cónyuge o


conviviente (sin impedimento de matrimonio) y de los descendientes del
trabajador. Sólo a falta de éstos corresponde a los ascendientes y hermanos
menores de dieciocho (18) años.

TIPOS Y MONTO DEL BENEFICIO

 a) Por fallecimiento natural del trabajador se abonará a sus beneficiarios


dieciséis (16) remuneraciones que se establecen en base al promedio de
lo percibido por aquél, en el último trimestre, previo al fallecimiento;
 b) Por fallecimiento del trabajador a consecuencia de un accidente, se
abonará a los beneficiarios, treinta y dos (32) remuneraciones mensuales
percibidas por aquél en la fecha previa al accidente;
 c) Por invalidez total o permanente del trabajador originada por accidente,
se abonará treinta y dos (32) remuneraciones mensuales percibidas por
él en la fecha previa del accidente. En este caso, dicho capital asegurado
será abonado directamente al trabajador o por impedimento de él a su
cónyuge, curador o apoderado especial.

REMUNERACIÓN ASEGURABLE

Las remuneraciones asegurables para el pago del capital o póliza están


constituidas por aquellas que figuran en los libros de planillas y boletas de pago,
percibidas mensualmente por el trabajador. En consecuencia, están excluidas
las gratificaciones, participaciones, compensación vacacional adicional y otras
que por su naturaleza no se abonen mensualmente.

Tratándose de trabajadores remunerados a comisión o destajo se considera el


promedio de las percibidas en los últimos tres meses.

MONTO DE LA PRIMA

La prima es única y renovable mensualmente. Tratándose de los trabajadores


empleados es igual al 0.53% de la remuneración mensual de cada asegurado,
correspondiente al mes inmediato anterior a la vigencia mensual del seguro;
tratándose de trabajadores obreros la prima será igual al 0.71% de la
remuneración que perciba mensualmente, correspondiente al mes inmediato
anterior a la vigencia mensual del seguro; y, en el caso de trabajadores obreros
que desarrollan actividades de alto riesgo la prima será igual al 1.46%.

TRABAJOS DE ALTO RIESGO - SECTOR SALUD Y PENSIÓN

En el caso de trabajadores que desempeñan actividades de alto riesgo,


determinadas así por ley, sus empleadores tienen la obligación de contratar
una póliza de seguro complementario de trabajo de riesgo, según lo dispone la
Ley N° 26790.

Este seguro tiene dos tipos de coberturas: salud, que puede ser contratada con
una EPS o con una empresa de seguros, y pensiones, que puede ser contratada
con una empresa de seguros o la ONP.
FORMACIÓN LABORAL JUVENIL

Es un plan que brinda protección por enfermedad y accidentes a los


trabajadores de su empresa contratados bajo el esquema de prácticas pre-
profesionales o de formación laboral juvenil, según lo indica la Ley Nº 28518.

CONSEJO PARA LAS EMPRESAS

No contar con estos seguros obligatorios representa un riesgo, ya que las


empresas se exponen a denuncias y demandas penales. Es recomendable
mantener un adecuado registro de los accidentes de trabajo y enfermedades
laborales, así como del historial de cada situación.

Es importante siempre proporcionar a los trabajadores, además de los seguros


obligatorios, el entrenamiento y equipamiento apropiado para el cumplimiento de
sus funciones. Estos seguros obligatorios tienen coberturas mínimas que pueden
ser ampliadas o mejoradas como herramienta de fidelización para los
trabajadores. Por ejemplo, otorgar el seguro de Vida Ley antes de los cuatro
años indicados por las normas.

Tenga siempre en cuenta los derechos que tiene al formar parte de una
empresa y las condiciones a las que se encuentran sujetos, debido a que pueden
variar según la entidad.

OTRAS CARACTERÍSTICA DEL SEGURO DE VIDA

¿Qué es +VIDA?

+Vida es un seguro de accidentes personales que otorga indemnización en caso


de muerte o invalidez permanente total o parcial como consecuencia de un
accidente, y cuya cobertura cuenta con el respaldo de Rímac Seguros y
Reaseguros.

Protege las 24 horas, los 365 días, dentro y fuera del país. Tratándose del
Cuerpo General de Bomberos Voluntarios del Perú (CGBVP) la cobertura se
brindará dentro del país.
¿Qué es un accidente?

Toda lesión corporal producida por una acción imprevista, fortuita y externa que
le cause invalidez permanente o muerte al asegurado y que pueda ser
determinada por los médicos.

¿Qué es invalidez permanente total?

Cuando a consecuencia de un accidente, el Asegurado es incapaz de mover su


cuerpo o ha sufrido la pérdida de sus miembros, lo que le impide realizar algún
tipo de trabajo por el resto de su vida.

¿Qué es invalidez permanente parcial?

Pérdida por accidente de algún o algunos miembros del cuerpo que no impiden
totalmente al asegurado realizar algún trabajo.

¿Qué características tiene +VIDA?

Indemniza al afiliado o beneficiarios por riesgos derivados de accidentes en caso


de muerte o invalidez permanente total o parcial.

Es un seguro independiente, voluntario y complementario de cualquier otro


seguro que administre Es Salud, no suponiendo, en ningún caso, una sustitución
o reducción de los beneficios.

La cobertura del +VIDA Seguro de Accidentes tiene una vigencia mensual y


puede ser renovada automática y sucesivamente cada periodo mensual con el
pago de la prima correspondiente, siempre que estuviera cancelada la prima del
periodo del mes inmediato anterior.

¿+VIDA sólo cubre en caso de muerte o invalidez total o parcial al titular


del seguro?

Si el (la) asegurado(a) titular tiene registrado en su seguro de salud a su cónyuge


o concubina (o) como derechohabiente, la muerte o invalidez total de esta última
(este último) también es cubierto por el + Vida, generando una indemnización a
favor del titular, siempre que haya sido como consecuencia de un accidente.
¿Qué beneficios ofrece este seguro?

Los beneficios son los siguientes:

(1) El beneficio de Luto Tipo Adelanto de Cobertura se otorgará a cuenta del


beneficio principal siendo requisito para el pago, que el beneficiario presente los
siguientes documentos:
 Certificado de Defunción.
 Parte Policial.
 Constancia de inhumación de ser el caso.
(2) El servicio de Sepelio incluye: ataúd metálico Americano Estándar, capilla
ardiente, coche de flores, carroza de primera, 1 aparato floral y tramites de
sepelio. Se otorgará una vez que los deudos hayan presentado la siguiente
documentación:
 Certificado de Defunción.

LOS SEGUROS DE VIDA - 19990


Viene hacer el pago de la cantidad pactada en el contrato y dependiendo
el fallecimiento o supervivencia del asegurado. En este caso, nos hace saber
que un obrero (a) del DL: 19990, debe tener 65 años de edad y 20 de aportes o
en su defecto los de jubilación adelantada 50 años de edad y 25 años de aportes.

Conforman

 Asegurado, de cuya vida depende el pago del capital.


 Tomador, es quien contrata el seguro y paga la prima (puede coincidir
con el asegurado).
 Beneficiario, es la persona que percibirá el capital pagado por el
asegurador.

Clasificación.
 Seguros de Fallecimiento
Es habitual que se denominen también seguros de riesgo. Si el asegurado
fallece antes de que finalice el contrato se garantiza a los beneficiarios
designados en la póliza el pago del capital o renta contratada. Si el
asegurado llega con vida al vencimiento del contrato, éste se da por
finalizado sin ninguna contraprestación por parte de la entidad de seguros.
 Seguros de Supervivencia
Es habitual que se denominen también seguros de ahorro. Si el asegurado
vive al finalizar el contrato, se garantiza a los beneficiarios el pago del
capital o renta contratada.
En este tipo de seguros tiene especial relevancia su tratamiento fiscal,
que dependerá de la legislación de cada país.
Dentro de esta modalidad conviene destacar los Unit Link, los Planes de
Previsión Asegurados (PPA) y los Planes Individuales de Ahorro
Sistemático. Puedes conocer más sobre este tema

 Seguros Mixtos

La compañía de seguros garantiza el pago de un capital a los beneficiarios


al fallecimiento del asegurado, o bien al vencimiento del seguro si en esa
fecha vive el asegurado.

LA PREVISIÓN COMPLEMENTARIA

Este corresponde con el tercer nivel de protección. Tiene carácter libre y está
constituido principalmente por las entidades privadas de Previsión Social y por
los Fondos de Pensiones. Su cobertura es voluntaria y la contratación es libre.
El contenido de esta modalidad, está constituido básicamente por prestaciones
asistenciales y económicas.

BASE LEGAL

 Decreto Legislativo N 688 de 04.11.1991 – Ley de consolidación de


beneficios sociales.
 Ley N 26182 de 11.05.1993 – Ley que restituyen al Art. 11° DL 688.
 Ley N 26645 de 25.06.1996 – Ley Nacional de Régimen Especial –
Servicios de transporte turísticos.
 Ley N° 26790. – Ley de Modernización de la Seguridad Social en Salud.
 Nº 28518. – Ley sobre modalidades formativas laborales.
ANEXO

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