SEGURO CONTRA INCENDIOS

Un contrato por el cual el asegurador, a cambio de una contraprestación, se compromete a indemnizar al asegurado.
pérdida o daño a la propiedad por fuego hostil, incluida la pérdida por rayos, tormentas de viento, tornados
o terremoto y otros riesgos afines, cuando tales riesgos están cubiertos por extensión al fuego
pólizas de seguros o bajo pólizas separadas. (Sec. 167)

Requisitos para la recuperación:

1. Aviso de pérdida - debe ser dado de inmediato, a menos que el retraso sea renunciado expresamente o implícitamente por el
asegurador
2. Prueba de pérdida - de acuerdo con la mejor evidencia obtenible. El retraso también puede ser renunciado expresamente o
implícitamente por el asegurador

FUEGO HOSTIL - Uno que escapa del lugar donde se suponía que debía quemar y debería estar.
El asegurador es responsable

Fuego amigo: uno que arde en un lugar donde se pretendía que ardiera y debería estar
El asegurador no es responsable

Medida de Indemnización
1. Política abierta: solo el gasto necesario para reemplazar la cosa perdida o dañada en la condición en que estaba
en el momento de la lesión
2. Póliza valorada: las partes están obligadas por la valoración, en ausencia de fraude o error.

Nota: Es muy crucial determinar si una embarcación está cubierta por un seguro marítimo o contra incendios.
el seguro. La determinación es importante por 2 razones:
1. Reglas sobre pérdida total constructiva y abandono: se aplica solo a seguros marítimos;
2. Regla sobre coaseguro - se aplica principalmente al seguro marítimo;
La regla sobre la coaseguro se aplica al seguro contra incendios solo si se acuerda expresamente.
Revisor, Aguedo Agbayani, edición de 1988.

ALTERACIÓN COMO UN MOTIVO ESPECIAL PARA LA RESCISIÓN POR PARTE DEL ASEGURADOR

Requisitos
El uso o condición de la cosa está específicamente limitado o estipulado en la póliza;
2. Tal uso o condición como lo limita la póliza es alterado;
3. La alteración se realiza sin el consentimiento del asegurador;
4. La alteración se realiza por medios bajo el control del asegurado;
5. La alteración aumenta el riesgo; (Sec. 168) y
6. Debe haber una violación de una disposición de la política. (Sec. 170)

cláusula de caída del edificio

Una cláusula en una póliza de seguro contra incendios que dice que si el edificio o cualquier parte del mismo cae, excepto en caso de
el resultado del incendio, todos los seguros según la póliza cesarán inmediatamente.

Opción para reconstruir la cláusula

Una cláusula que otorga al asegurador la opción de reinstalar o reemplazar la propiedad dañada o
destruido o cualquier parte de este, en lugar de pagar el monto de la pérdida o el daño.
El asegurador, después de optar por reconstruir, no puede ser obligado a cumplir con este compromiso por
cumplimiento específico porque es una obligación de hacer, no de dar. Remedio: Art. 1167, NCC.

XVIII. SEGURO DE ACCIDENTES O CASUALIDAD

Seguro que cubre pérdidas o responsabilidades derivadas de accidentes o infortunios, excluyendo los que caen
bajo otros tipos de seguros como el de incendio o marítimo. (Sec. 174)

Clasificaciones:
 Ejemplos: seguro de accidente personal, seguro de robo/ hurto
2. Seguro contra riesgos específicos que pueden dar lugar a responsabilidad por parte del asegurado por
reclamaciones por lesiones o daños a la propiedad de terceros. (seguro de responsabilidad civil ante terceros)
El interés asegurable se basa en el interés del asegurado en la seguridad de las personas y su
propiedad, quien puede mantener una acción contra él en caso de su lesión o destrucción,
respectivamente.
compensación de trabajadores, responsabilidad civil por vehículos de motor
En un contrato de seguro de responsabilidad civil frente a terceros (TPL), el asegurador asume la obligación mediante el pago
el tercero lesionado al que el asegurado es responsable. Pago previo por parte del asegurado al tercero
la persona no es necesaria para que surja la obligación. El momento en que el asegurado
se vuelve responsable ante terceros, el asegurado adquiere un interés en el contrato de seguro
que puede ser embargado como cualquier otro crédito. (Perla Compañía de Seguro, Inc vs. Ramolete,
205 SCRA 487
Aparte del seguro de responsabilidad civil por vehículos de motor obligatorio, el Código de Seguros no contiene ningún otro.
disposiciones aplicables al seguro de accidentes. Por lo tanto, tales seguros de accidentes están regidos
por las disposiciones generales aplicables a todos los tipos de seguros, y fuera de tales estatutos
las disposiciones, los derechos y obligaciones de las partes deben ser determinados por su contrato,
teniendo en cuenta su propósito y siempre de acuerdo con los principios generales de
ley de seguros.

En el seguro de robo, atraco y hurto, la oportunidad de defraudar al asegurador - la moral

el riesgo es tan grande que las aseguradoras han considerado necesario llenar las pólizas con muchos
restricciones diseñadas para reducir el peligro. Las personas que a menudo se excluyen son aquellas en el
servicio y empleo del asegurado. El propósito de la excepción es proteger contra la responsabilidad
¿Debería cometerse un robo por alguien que tiene acceso irrestricto a la propiedad?
Seguro vs. CA, 244 SCRA 208

Derecho de un tercero perjudicado a demandar a la aseguradora

1. Indemnización contra responsabilidad – Un tercero lesionado puede demandar directamente al asegurador.
2. Indemnización por pérdida real o reembolso después del pago real por parte del asegurado - Un tercero tiene
no causa de acción contra el asegurador (Sec. 53, Bonifacio Bros. v. Mora, 20 SCRA 261).

El asegurador no es solidariamente responsable con el asegurado. La responsabilidad del asegurador se basa en el contrato;
la del asegurado se basa en daños. Además, la responsabilidad del asegurador está limitada por el
monto de la cobertura del seguro (Pan Malayan Insurance Corporation v. CA, 184 SCRA 54).

“INTENCIONAL” vs. “ACCIDENTAL” COMO SE UTILIZA EN LAS PÓLIZAS DE SEGURO

1. Intencional–Implica el ejercicio de las facultades de razonamiento, la conciencia y la voluntad. Donde un
la provisión de la póliza excluye el daño intencionado, es la intención de la persona que causa el daño
eso es controlador. Si las lesiones sufridas por el asegurado resultaron claramente del acto intencional de
la tercera persona, el asegurador queda exento de responsabilidad según lo estipulado. (Biagtan v. la Insular Life Assurance)
Co. Ltd., 44 SCRA 58, 1972
2. Accidental– Lo que sucede por casualidad o fortuitamente, sin intención o diseño, que es
inesperado, inusual e imprevisto.

CLOÁUSULA DE NO ACCIÓN
Un requisito en una póliza de seguro de responsabilidad que establece que la demanda y el fallo final deben ser primero
obtenido contra el asegurado; que solo después de eso la persona lesionada puede recuperar de la póliza.
(Guingon vs. Del Monte, 20 SCRA 1043)

XIX. SEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL DE VEHÍCULOS DE MOTOR (CMVLI)

Una especie de seguro obligatorio que proporciona cobertura de protección que responderá por
responsabilidad legal por pérdidas y daños por lesiones corporales o daños a la propiedad que puedan ser
sostenido por otro que surge del uso y operación de un vehículo motorizado por su propietario.
Propósito: Brindar asistencia financiera inmediata a las víctimas de accidentes de vehículos de motor y/o
sus dependientes, especialmente si son pobres, independientemente de la capacidad financiera del motor
los propietarios u operadores de vehículos responsables del accidente sufrido (Shafer v. Judge, RTC, 167
SCRA 386).
Los demandantes/víctimas pueden ser un “pasajero” o un “3rdfiesta
Se aplica a todos los vehículos, ya sean públicos o privados.
Nota: Es la única cobertura de seguro obligatoria bajo el Código de Seguros.

Método de cobertura
3. Depósito en efectivo

Pasajero – Cualquier persona que pague una tarifa y que sea transportada y trasladada en y por un vehículo motorizado para
transporte de pasajeros por compensación, incluidos las personas expresamente autorizadas por ley o por el
el operador del vehículo o sus agentes pueden viajar sin tarifa. (Sec. 373[b])

Tercera Parte– Cualquier persona que no sea el pasajero, excluyendo a un miembro del hogar o a un miembro
de la familia dentro del segundo grado de consanguinidad o afinidad, de un propietario de vehículo motorizado o de tierras
operador de transporte, o su empleado en relación con la muerte o lesiones corporales que surjan de y en el
curso de empleo. (Sec. 373[c])

"Cláusula de No Culpa"
Una cláusula que permite a la víctima (persona lesionada o herederos del fallecido) tener la opción de presentar una
reclamo por muerte o lesión sin la necesidad de probar culpa o negligencia de ninguna índole.
Propósito: Garantizar compensación o indemnización a las personas lesionadas en vehículos de motor
accidentes.
Reglas:
1. Indemnización total - máximo de P5,000
2. Pruebas de pérdida -
a. Informe policial del accidente;
b. Certificado de defunción y evidencia suficiente para establecer el beneficiario adecuado;

c. Informe médico y evidencia de desembolso médico u hospitalario.

3. Se puede presentar una reclamación contra un motor
vehículo solamente
4. Aseguradora adecuada de la que reclamar -
a. En caso de un ocupante: Asegurador del vehículo en el que el ocupante está montando o viajando.
desmontando de;
b. En cualquier otro caso: Asegurador del vehículo que ofende directamente. (Sec. 378)

El reclamante no es libre de elegir de qué aseguradora solicitará la 'indemnización sin culpa' ya que
la ley obliga a que la reclamación se dirija contra el asegurador del vehículo en el que
el ocupante está montando, subiendo o bajando de. Ese vehículo podría no ser el
lo que causó el accidente no tiene relevancia ya que la ley misma establece que la parte que paga
puede recuperar contra el propietario del vehículo responsable del accidente. (Perla Compañía de
Seguros, Inc. contra Ancheta, 169 SCRA 144

Esta reclamación sin culpa no se aplica a daños materiales. Si el total de la reclamación por indemnización excede
P5,000 y hay controversia al respecto, el hallazgo de culpa puede ser aprovechado por
el asegurador solo en cuanto al exceso. Los primeros P5,000 se pagarán sin tener en cuenta la culpa.(Prof.
De León, p. 716

La esencia del seguro de indemnización sin culpa es proporcionar a las víctimas de accidentes vehiculares o
su herencia compensación inmediata aunque en cantidad limitada, a la espera de la determinación final
de quién es responsable del accidente y responsable de las lesiones o muerte de las víctimas. (Ibid.)

CLÁUSULAS ESPECIALES
A. Cláusula de Conductor Autorizado
Una cláusula que tiene como objetivo indemnizar al propietario asegurado contra pérdidas o daños al coche, pero limita
el uso del vehículo asegurado por el propio asegurado o cualquier persona que conduzca por su orden o
con su permiso (Villacorta v. Comisionado de Seguros)
El requisito de que la persona que conduce el vehículo asegurado esté autorizada de acuerdo con
las leyes de licencias u otras leyes o regulaciones para conducir el vehículo de motor (conductor autorizado) es
aplicable solo si la persona que conduce es diferente del asegurado.

B. Cláusula de robo
Una cláusula que incluye el robo entre los riesgos asegurados.
Donde el automóvil es tomado ilegal y incorrectamente sin el consentimiento o conocimiento del propietario,
tal toma constituye un robo, y por lo tanto, es la "cláusula de robo" y no el "conductor autorizado"
cláusula que debería aplicarse (Palermo v. Pyramids Ins., 161 SCRA 677).
 Una cláusula que establece, en esencia, que el asegurado proporcionará toda la información necesaria y
asistencia que el asegurador pueda requerir, generalmente requiriendo asistencia a juicios o audiencias.
XX. GARANTÍA
Un acuerdo por el cual un fiador garantiza el cumplimiento por parte del principal u obligado de un
obligación o compromiso a favor de un acreedor. (Sec. 175)
Es esencialmente un crédito de acomodación.
Se considera un contrato de seguro si es ejecutado por el fiador como una vocación, y no
por cierto. (Sec. 20
Cuando el contrato es redactado principalmente por una de las partes, el beneficio de la duda se otorga a la otra.
parte (asegurado/beneficiario) en caso de una ambigüedad siguiendo la regla en los contratos de adhesión.
La fianza, especialmente en la fianza de fidelidad, se trata así como un seguro de no vida en algunos
respeta.

Naturaleza de la responsabilidad del fiador

Solidario;
2. Limitado a la cantidad de la fianza;
3. Se determina estrictamente por los términos del contrato de fianza en relación con el principal.
contrato entre el deudor y el acreedor. (Sec. 176)

GARANTÍA SEGURO DE PROPIEDAD

Contrato accesorio Contrato principal

3 partes: fiador, obligado y acreedor 2 partes: asegurador y asegurado
Alojamiento de crédito Contrato de indemnización
La fianza puede recuperar del principal El asegurador no tiene tal derecho; solo tiene el derecho de subrogación

El bono solo puede ser cancelado con el consentimiento de

acreedor, Comisionado o tribunal Puede ser cancelado unilateralmente tanto por el asegurado como por el asegurador

por motivos previstos por la ley

Requiere la aceptación del acreedor para ser válido No se necesita la aceptación de ningún tercero