ADMINISTRACIÓN FINANCIERA.

GABRIEL EDUARDO NOH CEN. ADMON. 503.

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
ADMINISTRACIÓN FINANCIERA.
Especialidad: Administración.
Grupo: 503.
Alumno: Gabriel Eduardo Noh Cen.
Docente: CP. José Luis Peniche Novelo.
Unidad 2.2. Sistema financiero mexicano.
Investigación acerca de los siguientes conceptos de los
organismos financieros.

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1. Definición del sistema financiero mexicano

El sistema financiero mexicano es un conjunto de instituciones y mercados que permiten la

canalización de recursos entre los agentes económicos. A través de este sistema, las empresas, el
gobierno y los particulares pueden obtener financiamiento, realizar inversiones y protegerse contra
riesgos. Está compuesto por bancos, instituciones de seguros, fondos de pensiones, bolsas de valores,
casas de bolsa, y otros intermediarios financieros que facilitan el flujo de dinero en la economía.
Además, se rige por diversas regulaciones emitidas por organismos como la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público (SHCP), el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV), entre otros.

2. Objetivos del sistema financiero mexicano

Los objetivos del sistema financiero mexicano son esenciales para el desarrollo económico y social del
país. Algunos de estos objetivos clave son:

• Estabilidad financiera: Se busca que las instituciones financieras operen sin generar riesgos
que puedan afectar la economía, como crisis financieras. Esto se logra mediante la regulación
prudencial y la supervisión constante de las instituciones.
• Desarrollo económico: Al canalizar recursos de los ahorradores a los inversionistas, el sistema
financiero facilita el crecimiento de empresas, proyectos de infraestructura, y el fortalecimiento
del mercado interno.
• Transparencia y confianza: Asegurar que las operaciones en el sistema financiero sean claras,
transparentes y estén protegidas por un marco legal que ofrezca confianza a los inversionistas y
a la población en general.
• Acceso e inclusión financiera: Fomentar que todos los sectores de la población, incluyendo
aquellos en áreas rurales o menos favorecidas, tengan acceso a servicios financieros básicos,
como cuentas bancarias y créditos.
• Fomento del ahorro y la inversión: Incentivar el ahorro a través de instrumentos como
cuentas bancarias, fondos de inversión y el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), y fomentar
la inversión productiva en la economía.

3. Funciones de los siguientes organismos

a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) es una dependencia del Gobierno Federal de
México encargada de la planeación y ejecución de la política económica del país, particularmente en
lo que respecta a las finanzas públicas, la gestión de los recursos fiscales y el manejo del sistema
financiero. Su principal objetivo es mantener la estabilidad económica, fiscal y financiera del
país, contribuyendo al desarrollo económico y social.

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• Elaborar el presupuesto de egresos del gobierno federal.
• Regular la deuda pública.
• Definir políticas fiscales y tributarias. Esto incluye la recaudación de impuestos, la gestión de
la deuda pública, y el gasto del gobierno federal.
• Coordinar la política económica del país, asegurando la estabilidad macroeconómica.

b) Banco de México (Banxico)

El Banco de México (Banxico) es el banco central del país y tiene como objetivo principal mantener la
estabilidad del poder adquisitivo del peso mexicano. Para lograr esto, Banxico implementa políticas
monetarias que buscan controlar la inflación y asegurar un entorno económico estable, tomando
decisiones clave como la fijación de las tasas de interés. Estas tasas influyen en el costo del crédito y la
inversión dentro de la economía mexicana.

Una de sus funciones principales es la emisión de moneda, es decir, la creación y distribución del peso
mexicano, asegurando que el sistema monetario sea eficiente y seguro. Además, Banxico administra las
reservas internacionales, que son fondos en divisas extranjeras que sirven como un respaldo
económico en situaciones de crisis, y ayudan a mantener la estabilidad del peso frente a las
fluctuaciones en los mercados internacionales.

Banxico también participa en la regulación del sistema financiero del país, colaborando con otras
instituciones como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público (SHCP), aunque su enfoque principal es la política monetaria. Para controlar la
cantidad de dinero en circulación y regular la liquidez del sistema financiero, realiza operaciones de
mercado abierto, comprando y vendiendo instrumentos financieros.:

• Mantener una inflación baja y estable, con el fin de preservar el poder adquisitivo de la
moneda nacional.
• Regular el sistema financiero y de pagos. Asegura que el sistema financiero funcione de
manera eficiente y que los pagos entre agentes económicos se realicen sin problemas.
• Emitir la moneda nacional (el peso mexicano). Es el único organismo autorizado para emitir
billetes y monedas en México.
• Administrar las reservas internacionales del país, para asegurar la estabilidad del valor de la
moneda nacional frente a fluctuaciones externas.

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c) Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es una entidad autónoma que tiene la
responsabilidad de regular y supervisar el sistema financiero mexicano. Su principal objetivo es
asegurar que las instituciones financieras y los mercados de valores funcionen de manera eficiente,
transparente y conforme a la ley, lo que contribuye a la estabilidad del sistema financiero del país.

Una de sus principales funciones es la supervisión y regulación de las instituciones financieras como
bancos, casas de bolsa, aseguradoras y sociedades de inversión. La CNBV se encarga de revisar sus
operaciones, prácticas y solvencia, para garantizar que operen de manera segura y eficiente. Además,
promueve la transparencia en el sistema financiero, exigiendo a las instituciones que proporcionen
información clara y veraz sobre sus actividades y resultados.

Otro aspecto importante de su trabajo es la protección de los inversionistas. La CNBV vela por que
no se den prácticas fraudulentas o abusivas en los mercados, previniendo el uso de información
privilegiada y asegurando que los derechos de los inversionistas estén protegidos. También fomenta el
desarrollo de los mercados de valores, creando un entorno adecuado para que las empresas puedan
acceder a los recursos del mercado de capitales de forma eficiente.

Además de estas tareas, la CNBV trabaja en la prevención de riesgos financieros, identificando

posibles amenazas para la estabilidad del sistema financiero, como los riesgos de crédito, liquidez u
operativos. También supervisa a los grupos financieros, que son conglomerados de diferentes
instituciones, para asegurarse de que operen bajo normas consistentes y sin poner en peligro la
estabilidad del sistema.

• Supervisar a las instituciones bancarias, bursátiles y otras entidades financieras, como

casas de bolsa y sociedades de inversión.
• Vigilar que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones.
• Proteger a los inversionistas, asegurando que las instituciones sigan prácticas prudentes y
transparentes.

d) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) es un órgano autónomo del Gobierno Federal
de México encargado de regular y supervisar las instituciones de seguros y fianzas en el país. Su
principal objetivo es garantizar el buen funcionamiento del sector asegurador y afianzador, protegiendo
los intereses de los usuarios y asegurando la estabilidad del sistema financiero en este ámbito.

Entre sus funciones más importantes, la CNSF se encarga de vigilar y regular las operaciones de las
empresas de seguros y las instituciones de fianzas, asegurando que cumplan con las normativas
legales y operen de manera segura y solvente. Esto incluye la supervisión de su solvencia financiera, la
revisión de sus modelos de negocio y la evaluación de sus prácticas para prevenir riesgos que puedan
afectar a los asegurados.
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La CNSF también tiene la tarea de proteger a los consumidores, asegurando que las aseguradoras
ofrezcan productos adecuados, transparentes y claros, y que los contratos sean justos para los
asegurados. Esto implica la revisión y autorización de los productos de seguros y fianzas que se
ofrecen en el mercado, garantizando que cumplan con los estándares regulatorios establecidos.

Adicionalmente, la Comisión fomenta la competencia sana dentro del sector, promoviendo la

transparencia y el acceso a información clara para los consumidores, lo que contribuye a fortalecer la
confianza en el sistema de seguros y fianzas. Asimismo, supervisa que las aseguradoras y las empresas
de fianzas mantengan reservas suficientes para hacer frente a sus obligaciones con los asegurados y
beneficiarios.

• Establecer las normativas para el sector asegurador.

• Supervisar la solvencia de las aseguradoras.
• Fomentar la estabilidad del mercado de seguros y fianzas.

e) Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es un organismo

autónomo del Gobierno Federal de México, encargado de regular y supervisar el Sistema de Ahorro
para el Retiro (SAR), que es el sistema de pensiones del país. Su función principal es asegurar que los
mexicanos cuenten con un mecanismo eficiente y seguro para ahorrar y acceder a recursos durante su
jubilación, promoviendo el bienestar de los trabajadores en su retiro.

Entre sus funciones más destacadas, la CONSAR regula las Administradoras de Fondos para el
Retiro (Afores), las cuales son las instituciones encargadas de administrar los ahorros de los
trabajadores. La Comisión establece las normas y directrices para garantizar que las Afores operen de
manera transparente, eficiente y en beneficio de los ahorradores. Esto incluye la supervisión de las
comisiones que cobran las Afores, así como la evaluación de su desempeño en cuanto al rendimiento
de los fondos de pensiones.

Además, la CONSAR tiene la responsabilidad de informar y educar a la población sobre la

importancia del ahorro para el retiro, buscando aumentar la cultura de previsión social entre los
trabajadores mexicanos. La Comisión también promueve la competencia en el sector para que los
ahorradores tengan acceso a opciones variadas y beneficiosas de inversión.

Otro aspecto clave en su función es la protección de los derechos de los trabajadores en el sistema
de pensiones, asegurando que los recursos ahorrados sean gestionados correctamente y que los fondos
estén disponibles para los trabajadores en el momento de su jubilación.

• Regulación y supervisión de las Afores, asegurando que operen conforme a la ley.

• Promoción de la educación financiera, especialmente sobre ahorro para el retiro.
• Asegurar la transparencia y competencia en la administración de los fondos de retiro.

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f) Sistema bancario

El sistema bancario de México es el conjunto de instituciones y entidades que prestan servicios

financieros, principalmente en el ámbito de la intermediación financiera, es decir, la captación de
recursos del público (como depósitos) y su posterior colocación en forma de créditos o
inversiones. Este sistema está formado por una variedad de instituciones financieras que ofrecen
una gama de servicios, tales como cuentas de ahorro, préstamos, inversiones, y otros productos
financieros.

• Captar depósitos. Los bancos permiten que los usuarios ahorren dinero en cuentas de ahorro o
inversión.
• Otorgar créditos y préstamos. Esto incluye préstamos personales, créditos hipotecarios y
líneas de crédito.
• Facilitar pagos. Los bancos permiten transferencias de dinero y pagos electrónicos entre
individuos y empresas.

g) Organizaciones y actividades auxiliares de crédito

Las organizaciones y actividades auxiliares de crédito son aquellas instituciones y actividades que,
sin ser parte del sistema bancario tradicional, brindan servicios financieros complementarios
relacionados con el crédito, el financiamiento y la intermediación financiera. Estas entidades
desempeñan un papel importante en la diversificación del acceso al crédito y en el fomento de la
inclusión financiera en México.

• Facilitar créditos de consumo. Esto incluye las casas de crédito y otras entidades financieras
que ofrecen crédito personal.
• Promover el financiamiento especializado. A través de arrendadoras financieras y sociedades
de ahorro y préstamo.

h) Instituciones de seguros y fianzas

Las instituciones de seguros y fianzas son entidades financieras que proporcionan productos
destinados a proteger a individuos y empresas frente a diversos riesgos, y a garantizar el
cumplimiento de ciertas obligaciones. Estas instituciones están reguladas por la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), que supervisa su funcionamiento para asegurar que operen
de manera adecuada y en beneficio de los usuarios.

• Ofrecer seguros de vida, salud, autos, y otros productos.

• Brindar fianzas para asegurar el cumplimiento de obligaciones contractuales.
• Fomentar la previsión y seguridad económica de las personas y empresas.

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i) Sistema de ahorro para el retiro (SAR)

Este sistema incluye las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro), y su función principal es
asegurar que los trabajadores tengan recursos suficientes para su jubilación. Las funciones del SAR
incluyen:

• Administrar los fondos de pensión.

• Incentivar el ahorro para el retiro a través de contribuciones obligatorias y voluntarias.
• Asegurar la rentabilidad de los recursos invertidos.

j) Grupos financieros

Los grupos financieros son conglomerados de diversas instituciones financieras que operan bajo un
mismo marco regulatorio y ofrecen una gama completa de productos financieros. Sus funciones
incluyen:

• Diversificación de servicios. Proveen servicios bancarios, seguros, fondos de inversión, y otros

productos financieros.
• Aumento de eficiencia operativa. La integración de diversas entidades facilita la optimización
de recursos y la expansión del negocio.

4. Significado de la terminología financiera

1. Dinero:
El dinero es un medio de intercambio universalmente aceptado que facilita las transacciones de
bienes, servicios y deudas. A través de su uso, se evita el trueque, simplificando el proceso de
compra y venta. Además, cumple varias funciones esenciales dentro de la economía, como ser
una unidad de cuenta (para medir el valor de los bienes y servicios), un depósito de valor
(permitiendo que las personas conserven su poder adquisitivo a lo largo del tiempo) y un medio
de pago (facilitando el intercambio entre partes). En su forma moderna, el dinero puede ser
físico, como billetes y monedas, o digital, a través de transferencias electrónicas y sistemas de
pago en línea.
2. Inversión:
La inversión es el proceso de asignar recursos, generalmente en forma de dinero, con la
expectativa de obtener beneficios o rentabilidad en el futuro. Las inversiones pueden realizarse
en una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, o incluso en la formación de
capital humano a través de la educación. El objetivo de invertir es generar ingresos pasivos o
aumentar el valor de los activos a lo largo del tiempo. Las decisiones de inversión suelen
depender de un análisis de riesgos y rendimientos, ya que toda inversión conlleva una
posibilidad de pérdida, así como de ganancias.

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3. Recurso:
Un recurso es cualquier activo disponible que puede ser utilizado para la producción de bienes y
servicios. Los recursos pueden ser de naturaleza tangible o intangible y abarcan desde el capital
físico (como maquinaria, edificios y materiales) hasta el capital humano (como la habilidad y
conocimiento de los trabajadores). Los recursos también incluyen el dinero, que es necesario
para financiar la adquisición de otros activos o la expansión de las operaciones. Además, los
recursos son limitados, lo que genera la necesidad de tomar decisiones eficientes en su
asignación.
4. Capital:
El capital se refiere a los recursos o activos utilizados para producir otros bienes y servicios. En
el contexto empresarial, puede tomar diversas formas: capital financiero (dinero invertido en el
negocio), capital físico (infraestructura, maquinaria y tecnología utilizadas para producir
bienes) y capital humano (el conocimiento y habilidades de los empleados). Es un factor
crucial para el crecimiento y la expansión de una empresa, ya que facilita la adquisición de
nuevos recursos y la mejora de la productividad. En la economía, el capital se diferencia del
trabajo, ya que mientras el trabajo se refiere al esfuerzo humano utilizado en la producción, el
capital implica los medios materiales y financieros necesarios para producir.
5. Tasa de interés:
La tasa de interés es el porcentaje que se cobra o paga por el uso de dinero prestado o invertido.
Se expresa generalmente de manera anual y refleja el costo de oportunidad del dinero, es decir,
lo que se pierde al no utilizar el dinero para otra inversión o uso. En el contexto de los
préstamos, la tasa de interés es el cargo que el prestatario paga por el derecho a usar los fondos
de un prestamista, mientras que, en el contexto de la inversión, representa la rentabilidad que un
inversionista recibe por su capital. Las tasas de interés son influenciadas por diversos factores,
como la política monetaria del banco central, la inflación, la oferta y demanda de dinero y el
riesgo asociado a la operación.
6. Acción:
Una acción es un título valor que representa una fracción del capital social de una empresa. Al
adquirir acciones, los inversionistas se convierten en accionistas, es decir, en propietarios
parciales de la empresa. Las acciones permiten a los inversionistas participar en la gestión de la
compañía, generalmente a través de la votación en las asambleas de accionistas. Además, los
accionistas pueden recibir dividendos, que son una parte de las ganancias de la empresa
distribuidas a los inversionistas. Las acciones son una forma común de inversión en los
mercados bursátiles, y su valor puede fluctuar según el desempeño de la empresa, la situación
económica y otros factores del mercado.
7. Bono:
Un bono es un instrumento de deuda utilizado por empresas, gobiernos u otras entidades para
recaudar fondos. Cuando un emisor de bonos solicita un préstamo, ofrece a los compradores del
bono el compromiso de pagarles un interés (llamado cupón) periódicamente y de devolver el
valor nominal del bono en su fecha de vencimiento.

Los bonos pueden ser emitidos a corto, mediano o largo plazo, y su tasa de interés depende del
riesgo del emisor, el tipo de bono y las condiciones del mercado. Los bonos son una forma
popular de inversión porque ofrecen un ingreso fijo a los inversionistas, aunque también
implican riesgos, como el riesgo de que el emisor no pueda cumplir con los pagos (riesgo de
crédito) o que la tasa de interés del bono sea inferior a la de otros instrumentos de inversión
disponibles en el mercado. Los bonos pueden estar respaldados por activos o ser bonos no
garantizados.
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ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO:

Referencias bibliográficas:

• Banco de México (Banxico). (n.d.). Funciones y objetivos del Banco de México.

[Link]
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). (n.d.). ¿Qué hace la CNBV?
[Link]
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). (n.d.). Funciones y atribuciones de la Secretaría
de Hacienda y Crédito Público. [Link]
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). (n.d.). El Sistema de Ahorro
para el Retiro. [Link]
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). (n.d.). ¿Qué es la CNSF?.
[Link]