Universidad Libre de Costa Rica

Historia del Pensamiento Criminologico

Tema: Estafas Bancarias Prof. Greivin Chavez Segura Ana Laura Rodriguez Mora 16/04/2010

Introduccin
El siguiente trabajo a realizar esta basado en un fenmeno de la criminalidad como lo es la estafa bancaria, estudiaremos el anlisis estadstico, la ilustracin, interpretacin y aportes que ha tenido dicho fenmeno durante las ltimas dos dcadas. El desarrollo de las sociedades modernas ha provocado complejos fenmenos sociales, polticos, econmicos y jurdicos. Desde el mbito criminolgico esto se ha traducido en un aumento del nmero de delitos patrimoniales tradicionales y especialmente en el nacimiento de nuevas formas delincuenciales con contenido econmico, un ejemplo de esto son los conocidos delitos de cuello blanco.

Desarrollo
Estamos inmersos en una sociedad compleja, en un sistema econmico cada vez ms planificado e intervencionista, relaciones econmicas veloces, aumentos en el otorgamiento de crditos, etc. y todo ello provoca mayores oportunidades en el mundo econmico y de los negocios y, por tanto, una elevacin de las oportunidades para cometer ilegalidades. Si a ello se aade la mayor complejidad de las estructuras econmicas nacionales e internacionales, es fcil entender que estos cambios acten como factores crimingenos que provocan formas de delincuencia novedosas. A las tradicionales preocupaciones del sector bancario relacionadas con la seguridad, como las diversas modalidades de crisis, fraude, estafas y los delitos contra el patrimonio convencionales, se han sumado otras desconocidas hasta hace slo unos pocos aos. Fraude digital, suplantacin de identidad, phishing, troyanos, skimming, clonacin de tarjetas, han venido a constituir las nuevas amenazas que, gracias al avance de la tecnologa, configuran junto a las primeras la tabla de vulnerabilidades que han de afrontar hoy las entidades financieras a nivel mundial para proteger no slo sus activos tangibles, sino tambin otros tanto o ms valiosos, como son la reputacin o la imagen de la entidad.

A pesar de un aumento en los casos y denuncias por delitos econmicos, existe una tendencia a la reduccin en las personas condenadas por estas acciones. Segn los datos del Poder Judicial, hay un aumento de un 83% en los casos que entraron a la unidad de delitos econmicos del Ministerio Pblico del 2006 al 2008.

Pese a estas cifras, las autoridades judiciales aseguran que el panorama no es ni crtico, ni satisfactorio. Es un tema que ser prioritario en el prximo gobierno, pero un estudio en un curso de maestra concluy que no estamos a la vanguardia, pero tampoco muy atrasados con respecto a otros pases, coment el ministro de Seguridad designado, Jos Mara Tijerino. En Costa Rica las denuncias relacionadas son considerables y van en aumento. En los ltimos tres aos el Departamento de Estadstica del Organismo de Investigacin Judicial registra en el Sistema de Apoyo de Anlisis Criminal, para el ao 2004, 379 denuncias relacionadas con tarjetas de crdito o dbito, por robo, falsificacin, uso de Internet, manipulacin de cajero y cargo por consentimiento, para el ao 2005, 383, y para el ao 2006 se han tramitado aproximadamente 338. La Oficina del Consumidor reporta informacin referida a tarjetas de crdito y dbito, en cuanto al nmero de denuncias por robo, extraccin, uso e inaplicabilidad por parte de las entidades bancarias de las plizas y seguros que cubren las tarjetas de crdito y dbito; de acuerdo a su base de datos, en el 2005, se denunciaron 26 casos, y hasta el 31 de agosto 2006, se reportan ingresos de 17 denuncias por las mismas razones. Entidades bancarias como el Banco Popular y de Desarrollo Comunal contabilizaron en sus denuncias de julio a septiembre del 2006, 1.565 denuncias por bloqueo, sustraccin y fraude en tarjetas de crdito y dbito; mientras que el Banco Nacional recibi para este mismo ao 41 denuncias en tarjetas de crdito de Visa y Master Card, 147 denuncias por robo, extravo y uso indebido de tarjetas de dbito.

Este accionar delictivo, que afecta de manera directa los ms variados escenarios del comercio y de la vida en general de las personas, requiere elementos objetivos y subjetivos para su identificacin y diferenciacin de acuerdo al agente comisor, modo de operar y medios que utiliza. En el caso del fraude electrnico es requisito necesario el medio de procesamiento y la experiencia del actor, como elemento para su tipificacin y, en consecuencia, su distincin con otro tipo de delito o fraude. El hecho que de que el Gobierno Francs haya declarado a Costa Rica como uno de los paraso fiscales, y que a las empresas del pas galo les impondran medidas para evitar de esa manera su participacin en el mercado financiero costarricense, ha causado gran alarma en las autoridades costarricenses. Un paraso fiscal es un pas o regin cuyas normas de funcionamiento bancarias o financieras son consideradas poco transparentes por la comunidad internacional. Los parasos fiscales se caracterizan fundamentalmente por garantizar el anonimato de sus usuarios bancarios (incluso en casos en los que medie una orden administrativa o judicial internacional) y por dar facilidades para la creacin y establecimiento de empresas fantasma. En un paraso fiscal se pueden crear fcilmente empresas que pagan pocos o ningn impuesto, y que pueden ser gestionadas por abogados locales que actan como apoderados del interesado, garantizando su anonimato. El proceso de globalizacin iniciado a partir de los aos 80 y la liberalizacin de los mercados de capitales junto al desarrollo de las telecomunicaciones ha resultado en un notable incremento en el volumen de transacciones financieras mundiales, un incremento de la movilidad del comercio mundial y de la operativa global de las empresas multinacionales. Todo este proceso se ha visto alimentado por la existencia de los centros offshore o parasos fiscales, utilizados tanto por las compaas transnacionales como por las entidades financieras con el propsito de aligerar la carga fiscal de unos y otros cuando no directamente, delinquir y defraudar a erario pblico de los pases.

Conclusin

El fraude bancario o bien estafa bancaria constituye un eslabn en la cadena del delito global; a medida de que los distintos estados van detectando la metodologa empleada por los estafadores estos adoptan nuevos recaudos y enseguida surgen nuevas formas de fraude. Por ello es importante determinar a tiempo los mtodos empleados, para evitar que el dinero sucio se mezcle con las dems operaciones. Adems para que el miedo en la sociedad con respecto a sus bancos o empresas donde ponen en confianza sus ahorros desaparezca y asi frenar un delito de tal magnitud como son los delitos de cuello blanco, estos cada vez ms comunes con mayores tcnicas y mayor avance en la manera de cometerlos.

Justificacin
La importancia que radica en las instituciones de crdito (bancos), es que sirven de soporte indispensable a cualquier economa moderna. No puede concebirse la vida econmica de un pas sin el apoyo de las actividades bancarias, ya que stas posibilitan o facilitan en gran medida, diversas operaciones o transacciones entre personas fsicas, empresas pequeas, medianas, grandes, transnacionales, e inclusive entre pases. Por esta razn las delitos o estafas que se cometen a estas instituciones con lleva a una serie de problemas sociales, por lo tanto las entidades cada vez tienen que tomar nuevas medidas de seguridad con forme los fraudes evolucionan.