GENERALIDADES

SUJETOS DE CRÉDITO DESTINOS DE CRÉDITO CONDICIONES DE CRÉDITO

Afiliados con relación de 36 aportaciones acumuladas Vivienda Preferencial * Monto Máximo USD 460,000.00
dependencia 13 aportaciones consecutivas Vivienda Terminada * Plazo Máximo 25 años
Afiliados sin relación de 36 aportaciones acumuladas Vivienda Hipotecada Cuota Máxima 40% ingresos netos,
Vivienda Multifamiliar
dependencia y voluntarios 36 aportaciones consecutivas * incluidas las primas de seguros
Construcción de Vivienda
Jubilados Pensión activa Financiamiento de hasta 100%
Sustitución de Hipoteca
El empleador no debe estar mora con el IESS Adquisición de Terreno para Vivienda * avalúo comercial
No tener obligaciones vencidas con el IESS o BIESS. Adquisición de Otros Bienes Inmuebles * Financiamiento de Gastos
Cumplir parámetro integral de calificación créditicia Remodelación y Ampliación de Vivienda * Edad máximo EVP (77 años)
 Calificación de Préstamo Hipotecario
Requisitos Calificación Capacidad de Endeudamiento

Ingresos reportados por el

Sueldo promedio
13 últimos mes o Pensión Actica

Afiliados Afiliados +
con relación dependencia Unipersonales/Voluntarios
Ingresos reportados al
36 aportaciones acumuladas y 36 aportaciones acumuladas (de ser el caso)
13 aportaciones consecutivas y consecutivas a la vez
Egresos -
Aporte Personal al
(de ser el caso)
-
Jubilados Cuota Estimada Buró de Crédito
Prestación Activa -
Cuota Otros Créditos
Adicionalmente:
• No tener valores pendientes de pago por otros créditos
concedidos por parte del BIESS, incluido gastos de trámites
anulados, caducados o rechazados.
INGRESO NETO
• Si es representante legal de una empresa no tener obligaciones
pendientes con el IESS 40% Comprometer pago cuota
• Aprobar Calificación Crediticia BIESS (Información Buró)
CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO
 VIVIENDA PREFERENCIAL
Resolución No. BIESS-DIR-RS-018-0145-2022, 26 ABRIL 2022

% Financiamiento
Destino del Crédito Monto de Financiamiento
Avalúo Vivienda

Vivienda Preferencial Hasta USD 90.000 95%

Hasta USD 90.000 95%
CONDICIONES MONTO
Vivienda
Mayor a USD 90.000
APROBADO
Terminada + GASTOS = 130.000
hasta USD 100%
90%
1. Monto Financiado hasta USD 90.000 Mayor a USD 1300.000 hasta USD 200.000 Avalúo comercial
85%
2. Avalúo comercial máximo 228,42 SBU Mayor a USD 200.000 hasta USD 500.000 80%
GASTOS:
3. Viviendas con más de 1 habitación ✓ Servicios profesionales perito y estudio
95% del avalúo comercial de jurídico
4. Vivienda única y de primer uso la vivienda será el monto + ✓ pago de tributos, derechos notariales e
inscripción en el registro de la propiedad
máximo de aprobación del ✓ celebración y perfeccionamiento del
5. Ingresos familiares hasta 6,34 SBU crédito contrato de mutuo, constitución de
hipoteca
 CONSIDERACIONES ESPECIALES

VIVIENDA MULTIFAMILIAR
Consideraciones especiales:
✓ Hasta 4 unidades de vivienda construidas.
✓ Avance de obra mínimo 95% en cada unidad.
✓ Una de las unidades puede ser local comercial.

VIVIENDA PREFERENCIAL
Consideraciones especiales:
✓ Solicitud de crédito individual, se tomará en
cuenta el ingreso del cónyuge reportado al IESS
y de ser el caso el SRI.
 PORCENTAJE FINANCIAMIENTO

PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
% Financiamiento Avalúo
Producto Monto de Financiamiento
Vivienda Preferencial Hasta USD 90.000 95%
Hasta USD 90.000 95%
Vivienda Terminada
Mayor a USD 90.000 hasta 130.000 90%
Vivienda Hipotecada
Mayor a USD 130.000 hasta 200.000 85%
Vivienda Multifamiliar
Mayor a USD 200.000 hasta 460.000 80%
Sustitución de Hipoteca Hasta USD 460.000 80%
Adquisición de Otros Inmuebles Hasta USD 250.000 90%
Terreno para vivienda Hasta USD 120.000 90%
Remodelación/ ampliación/
Hasta USD 50.000 50%
mejoramiento

PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
% Financiamiento
Producto Monto de Financiamiento
Avaluo comercial debe ser = o > al
Sustitución de Hipoteca Hasta USD 460.000
125% del saldo de la deuda

PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS % Financiamiento

Presupuesto
Producto Presupuesto de Obra
Hasta USD 130.000 100%
Construcción de Vivienda Mayor a USD 130.000 hasta 200.000 90%
Mayor a USD 200.000 hasta 460.000 80%
 CONDICIONES DE FINANCIAMIENTO
PLAZO Tasa Activa Efectiva
desde - hasta desde - hasta desde - hasta Máxima Sector
1 - 120 meses 121 - 180 meses 181 - 300 meses Inmobiliario BCE
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa
Nominal Efectiva Nominal Efectiva Nominal Efectiva Nominal Efectiva
Anual Anual Anual Anual Anual Anual Anual Anual
Vivienda Preferencial Hasta USD 90.000 5,99% 6,16% 5,99% 6,16% 5,99% 6,16% 9,93% 10,40%
Vivienda Terminada Hasta USD 90.000 6,80% 7,02% 6,94% 7,17% 6,99% 7,22% 9,93% 10,40%
Vivienda Hipotecada Mayor a USD 90.000 hasta 130.000 6,99% 7,22% 7,99% 8,29% 8,90% 9,27% 9,93% 10,40%
Vivienda Multifamiliar Mayor a USD 130.000 hasta 200.000 7,99% 8,29% 8,45% 8,78% 9,00% 9,38% 9,93% 10,40%
Sustitución de Hipotecada
Mayor a USD 200.000 hasta 460.000 8,19% 8,50% 8,65% 9,00% 9,10% 9,49% 9,93% 10,40%
PLAZO Tasa Activa Efectiva
desde - hasta desde - hasta desde - hasta Máxima Sector
1 - 120 meses 121 - 180 meses 181 - 300 meses Inmobiliario BCE
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa

• Tasa 5,99% exclusivo

Nominal Efectiva Nominal Efectiva Nominal Efectiva Nominal Efectiva
Anual Anual Anual Anual Anual Anual Anual Anual
Hasta 130.000 6,99% 7,22% 7,99% 8,29% 8,90% 9,27% 9,93% 10,40% vivienda preferencial
Construcción de vivienda 7,99% 8,29% 8,45% 8,78% 9,00% 9,38% 9,93% 10,40%
• 95% Financiamiento del
Mayor a USD 130.000 hasta 200.000
Mayor a USD 200.000 hasta 460.000 8,19% 8,50% 8,65% 9,00% 9,10% 9,49% 9,93% 10,40%
PLAZO Tasa Activa Efectiva
Máxima Sector
avalúo comercial será
el monto máximo de
desde - hasta desde - hasta desde - hasta
1 - 48 meses 49 - 96 meses 97 - 120 meses Inmobiliario BCE
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
Tasa
Nominal
Tasa
Efectiva
Tasa
Nominal
Tasa
Efectiva
Tasa
Nominal
Tasa
Efectiva
Tasa
Nominal
Tasa
Efectiva
aprobación del crédito
Anual Anual Anual Anual Anual Anual Anual Anual
• Fijación de Tasa será en
Adquisición de Otros Inmuebles Hasta USD 250.000 9,69% 10,13% 9,87% 10,33% 9,93% 10,40% 9,93% 10,40%
PLAZO Tasa Activa Efectiva función del monto y
desde - hasta desde - hasta Máxima Sector
Inmobiliario BCE
plazo solicitado.
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS 1 - 60 meses 61 - 120 meses
Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa
Nominal Efectiva Nominal Efectiva Nominal Efectiva
Anual Anual Anual Anual Anual Anual
Remodelación/ ampliación/ mejoramiento Hasta USD 50.000 8,40% 8,73% 8,90% 9,27% 9,93% 10,40%
Terreno para vivienda Hasta USD 120.000 8,40% 8,73% 8,90% 9,27% 9,93% 10,40%
Flujo Concesión
 Flujo Concesión
Préstamo Hipotecario

Etapa Constitución
de Hipoteca

Instrumentación
•Pago impuestos
Aprobación/Rechaz
Municipio y Consejo
o del Crédito
Provincial •Aprobación de
•Validación cumplimiento
de requisitos •Elaboración Minuta de Gastos
•Visado y Constitución de •Aprobación de
•Cálculo Capacidad de
Digitalización de Hipoteca y Mutuo Garantía
Endeudamiento
Documentos Hipotecario Financiera
•Avalúo del Bien •Cierre de Escrituras y •Desembolso
Inmueble Reconocimiento de
Precalificación PH
•Estudio de Títulos Firmas en Notaria
•Aprobación/Rechazo •Inscripción en el Registro
PH de la Propiedad

Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios

 Precalificación
Préstamo Hipotecario

Seleccionar el
1 producto
hipotecario de su
interés

Validar
2 cumplimiento de
Ingresando con su cédula y requisitos
clave al portal web
www.biess.fin.ec el afiliado y
jubilado del IESS podrá:

Conocer monto
3 máximo de
Subgerencia de Crédito
financiamiento

Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios

 Etapa
Constitución de Hipoteca
Minuta de Constitución de Hipoteca
•Estudio jurídico elabora la minuta y mutuo hipotecario

Pago de tributos
•Pago de impuestos en el Municipio y Consejo Provincial
por transferencia de dominio

Notaria
•Se agenda cita en la notaria para suscribir los instrumentos
legales elaborados y cierre de escrituras
Estudio Jurídico
Fábrica de Operaciones Registrador de la Propiedad
•Realiza revisión del expediente para emitir pago por
Inscripción de la escritura de constitución de hipoteca

Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios

 Instrumentación del Crédito

Subgerencias Operaciones/Fábrica Operaciones

Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios

Pasos Precalificación
 3
1
Selecciona persona con o
sin discapacidad y presiona
Ingresar a aceptar y continuar.
www.biess.fin.ec, a
Préstamos Hipotecarios,
“Solicitar Préstamo” y
digita tu cédula y clave.

2
4
Selecciona “Crear una
Solicitud” Selecciona tipo de
producto.
 6
5

Selecciona el modo de
préstamo a aplicar,
A continuación se individual o solidario.
despliegan las condiciones
y consideraciones de la
concesión de los
préstamos hipotecarios,
luego de leer presiona
aceptar y continuar
 8

Selecciona si la vivienda
tiene más de una unidad
habitacional
(multifamiliar), si se
7 encuentra hipotecada y si
es vivienda preferencial.

Una vez aprobados todos

los pre requisitos presionar
Aceptar y Continuar
 9 10

Selecciona si deseas que el

Ingresa el valor comercial BIESS financie los gastos
del inmueble y presiona de instrumentación del
calcular. préstamo.
Se despliegan los ingresos Escoge el tipo de
y egresos para el cálculo amortización (Francesa –
de la cuota mensual a Alemana) e ingresa el
comprometer. monto y al plazo en meses
del crédito.
 11

Finalmente se presenta la
simulación con los valores
de cuota y crédito finales a
cancelar.
Presiona simular tabla de
amortización para la
creación del crédito
 PROYECTOS
CALIFICADOS
 Requisitos:

Avance de obra Vivienda

A partir de 10 unidades
mínimo del 70%. modelo 100%
de vivienda.
terminada.

Subgerencia de Crédito

Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios

 Para calificarte necesitas:

En caso de calificar el proyecto con el 70% Si se califica al

de avance de obra por cada trámite 100% se realizará
individual se realizará una nueva
inspección previo al desembolso para únicamente una
validar que el inmueble se encuentra inspección
totalmente terminado.
inicial.

Subgerencia de Crédito
Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios
 Beneficios:

Posibilidad de Control y
Ser parte del Reducción de Menos
manejarse con seguimiento del
canal tiempos en los documentación
abogados trámite
corporativo. procesos. de entrega.
propios. individual.

Subgerencia de Crédito

Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios

 Flujo Calificación de Proyectos
SI

Se remite el
Solicitud correo Se remite Se efectúa el
Verifica dictamen legal
proyectos.calificados@biess.fin expediente análisis del
requisitos y se la carta del
.ec con requisitos para calificar completo a la expediente si es
prepara representante
un proyecto inmobiliario. Dirección de Fabrica correcto se
expediente legal
de Operaciones emite el
para envío a solicitando la
para remitir dictamen legal
Fabrica de inspección de
dictamen legal aceptable.
Operaciones las
NO casas/departa
mentos
Se efectúa el bodegas
análisis del parqueaderos
expediente si
no es
procedente el
Se remiten los documentos dictamen legal
correspondientes al es negativo. Peritos internos del
dictamen legal y informes Informe BIESS solicitan a
de avalúo y se elabora Avalúo avance de peritos externos
Avance de SI
memorando direccionado obra 70% y 100% efectuar avalúos
obra Peritos
a la Subgerencia de avance de obra. de las
internos 70%
Operaciones solicitando la o 100%. Peritos agendan cita casas/departamen
parametrización del día y hora con el tos modelos.
Proyecto inmobiliario. constructor
. Avalúo inferior al 70% inmobiliario para
NO avance de obra. efectuar inspección.

Elaboración: Subgerencia de Crédito Fuente :Instructivo Concesión Préstamos Hipotecarios