crédito

habilitación y
avío
 UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE BAJA
CALFORNIA

Facultad de Ciencias de las Ingeniería, Administrativas y

Sociales
Integrantes:

Holguín Antonio Reyna Guadalupe

Grupo: 163
Mariscal Nevárez Karla Gabriela
Martínez Meza Rosa María
Parra Robledo Gisela Michelle
Ramírez Ledesma Leticia Isabel Fuentes de Financiamiento
Ramirez Zepeda Javier e Inversión
índice

Introducción ¿Qué entidades tienen acceso?

Definición Requisitos

Características Marco legal

Funciones Simulación

Beneficios Video

Desventajas Conclusión
 Introducción

A lo largo de esta presentación veremos lo que es el crédito

de habilitación o avió, explicando los puntos importantes
como sus características, sus funciones, ventajas,
desventajas, requisitos, marco legal para así poder conocer
un poco más de como está respaldado. Se utilizará una
simulación para comprender mejor como es que funciona
esté crédito.
crédito de habilitación o avío

Tiene como destino la adquisición de materias primas, materiales,

gastos directos de explotación, así como para cubrir necesidades de
capital de trabajo, por lo que está fundamentalmente dirigido a personas
físicas y morales con actividades agropecuarias, forestales, pesqueras
y demás actividades económicas vinculadas al medio rural, con
necesidades de financiamiento para capital de trabajo.
CARACTERÍSTICAS

DESTINO: Materias primas y materiales, salarios y gastos

directos.

SECTOR: Agrícola, ganadero, industrial, minero y pesquero.

GARANTÍAS: Materias primas y materiales adquiridos con los

frutos, productos o artefactos que se obtengan con el crédito.
CARACTERÍSTICAS

PLAZOS: Corto y mediano plazo. (6 meses hasta 5 años)

AGRICULTURA-GANADERÍA: El ciclo que abarque la inversión.

MONTO: Depende de la capacidad de pago del solicitante.

FUNCIONES

Su función es financiar la compra de materias primas,

materiales y todas las actividades en relación a la
producción, es decir, el acreditado queda obligado a
invertir el importe del crédito en gastos directos de
explotación indispensables.
 Beneficios

Satisface necesidades productivas.

Puede proporcionar liquidez inmediata.

Permite iniciar o dar continuidad al ciclo

operativo.
 Desventajas

Solo puede ser operado a la industria, la

agricultura y ganadería.

No podrán otorgarse para el pago de pasivos o

de adeudos fiscales.
Que instituciones tienen acceso

Las personas morales o personas físicas con actividad empresarial,

principalmente de los sectores agrícola, ganadero, industrial, minero,
pesquero, forestales y demás actividades económicas vinculadas al
medio rural, con necesidades de financiamiento para capital de
trabajo.
 requisitos

BBVA

Tener una cuenta de cheques BBVA México.

Información financiera.

Información legal.

Autorización para consultar el Buró de Crédito.

Carta de solicitud del crédito.

 requisitos

CITIBANAMEX

Ser cliente de Crédito Citibanamex con experiencia mínima de cinco

años en el giro de tu negocio.

Ventas anuales superiores a 10 millones de pesos.

Garantías hipotecarias libres de gravamen en proporción.

Buen historial crediticio.

 requisitos

OTRAS INSTITUCIONES

Régimen fiscal como persona moral o

persona física con actividad empresarial.

Antigüedad mínima de 2 años.

Garantía natural de los bienes e

inventarios del ciclo productivo.

 Marco legal

En la Ley del General de Títulos y Operaciones de Crédito, en su Capítulo

IV “De los Créditos”, en su sección quinta “De los Créditos de habilitación
o Avío y de los Refaccionarios”. Nos menciona lo siguiente:
EL ACREDITADO QUEDA OBLIGADO A INVERTIR EL IMPORTE DEL
CRÉDITO EN LA ADQUISICIÓN DE:

Materias primas. Materiales.

Salarios y gastos
En el pago de los directos de
jornales. explotación
indispensables.
 ESTARÁN GARANTIZADOS CON:

Las materias primas

Materiales adquiridos

Con los frutos, productos o artefactos que se obtengan con

el crédito.
LOS CONTRATOS DEBEN ESTABLECER:

El objeto de la operación.

La duración.

La forma que el beneficiario podrá disponer del crédito.

De manera precisa mencionar los bienes que se afecten en la garantía.

Y señalar demás términos y condiciones.

LOS CONTRATOS:

Debe de firmarse por triplicado ante dos testigos.

Será inscrito en la Sección Única del Registro Único de

Garantías Mobiliarias del Registro Público de Comercio.

Si la garantía se incluyen bienes inmuebles, deberá inscribirse,

adicionalmente, en el Registro Público de la Propiedad que corresponda.

Surtirá efectos contra tercero desde la fecha y hora de su inscripción.

El acreedor, deberán cuidar de que su importe se invierta en los
objetos determinados en el contrato.

El acreedor tiene derecho a designar interventor que cuide

el cumplimiento de las obligaciones del acreditado.

El acreditado estará obligado a dar al interventor las

facilidades necesarias.
LA PRENDA:

Podrá quedar en poder del deudor.

El acreedor podrá reivindicar los frutos o productos dados en prenda del

crédito, contra quienes los hayan adquirido directamente del acreditado
o contra los adquirentes posteriores.

La prenda podrá ser constituida por el que explote la empresa a cuyo

fomento se destine el crédito,
simulación
 video de apoyo
https://www.youtube.com/watch?v=5UZV2Xvj3jY
 CONCLUSIÓN
Para concluir podemos destacar que este tipo de
financiamiento es muy utilizado por las empresas
que requieren invertir en materias primas,
materiales, pago de salarios y cuestiones
relacionadas con el proceso de producción, ya que
proporciona liquidez de manera inmediata.
Debe ser utilizado para los fines que fue solicitado,
puesto que, es un crédito supervisado.
Gracias
 crédito
refaccionario
 UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE BAJA
CALFORNIA

Facultad de Ciencias de las Ingeniería, Administrativas y

Sociales
Integrantes:

Holguín Antonio Reyna Guadalupe

Grupo: 163
Mariscal Nevárez Karla Gabriela
Martínez Meza Rosa María
Parra Robledo Gisela Michelle
Ramírez Ledesma Leticia Isabel Fuentes de Financiamiento
Ramirez Zepeda Javier e Inversión
índice

Introducción ¿Qué entidades tienen acceso?

Definición Requisitos

Características Marco legal

Funciones Simulación

Beneficios Video

Desventajas Conclusión
 Introducción
En está presentación se hablara sobre el crédito
refaccionario, los elementos que intervienen en este como
sus características, sus funciones, ventajas y desventajas,
sobre cuáles son las instituciones que pueden acceder a este
crédito y cuáles son los requisitos para poder adquirirlo,
además el marco legal. Ademas, de realizar una simulación
para comprender mejor el crédito.
 Crédito refaccionario

Tiene como destino financiar a los productores para la

adquisición, reposición o sustitución de maquinaria
o equipo y otros activos fijos, está disponible para
personas físicas y morales con actividades
agropecuarias, forestales, pesqueras y demás
actividades económicas vinculadas al medio rural.
 CARACTERÍSTICAS
DESTINO:
Mejoras
Construcción Maquinaria
Adaptación de instalaciones Instrumentos

Cultivos
Tierras
Ganado
También admite el pago de pasivo y de adeudo fiscales.
CARACTERÍSTICAS
SECTOR: Agrícola, ganadero, industrial.
GARANTÍAS: Materias primas y materiales adquiridos y/o productos.
PLAZOS: Mediano y largo plazo (Hasta 15 años)
AGRICULTURA Y GANADERÍA (Promedió 5 años)
MONTO: Suelen ser altos.
Funciones

Su función primordial es la de financiar a los

productores en la adquisición, reposición o
sustitución de maquinaria o equipo y otros
activos fijos relacionados con su actividad
productiva.
ventajas

Tasas fijas.
Se aumenta el tamaño del negocio.
Conseguir maquinaria.
Adquisición de ganado.
Realización de obras.
Desventajas

Pueden tener tasas de interés muy elevadas.

Si no pagas a tiempo puedes perder parte de

tu empresa o tener un mal historial crediticio.

Comisiones en caso de uso inadecuado.

Que instituciones tienen acceso

Está dirigido principalmente a personas físicas y morales con actividades

agropecuarias, forestales, pesqueras y demás actividades económicas
vinculadas al medio rural.

Puede ser adquirido por cualquier empresa que tiene deudas por
concepto de gastos de explotación, compras de bienes inmuebles o
maquinaria, pero siempre que estos gastos no superen el año de
antigüedad.
 requisitos

BBVA

Tener una cuenta de cheques BBVA México.

Información financiera.

Información legal.

Autorización para consultar el Buró de Crédito.

Carta de solicitud del crédito.

 requisitos

CITIBANAMEX

Línea de crédito aprobada.

Contrato firmado y ratificado.

Constancia de inscripción ante el Registro Público de la Propiedad y del

Comercio.

Copia de la póliza del seguro y endoso al banco donde se describa el

equipo financiado.
 Marco legal

En la Ley del General de Títulos y Operaciones de Crédito, en su Capítulo

IV “De los Créditos”, en su sección quinta “De los Créditos de habilitación
o Avío y de los Refaccionarios”. Nos menciona lo siguiente:
EL ACREDITADO QUEDA OBLIGADO A INVERTIR EL IMPORTE DEL
CRÉDITO EN LA ADQUISICIÓN DE:

Aperos.
Instrumentos y útiles de labranza.
Abonos, ganado, o animales de cría.
Plantaciones o cultivos cíclicos o permanentes.
Tierras para el cultivo.
Compra o instalación de maquinarias construcción o realización de
obras materiales.
ESTARÁN GARANTIZADOS CON:

Fincas. Construcciones.

Instrumentos.
Maquinarias

Muebles y útiles.
Edificios.
Aperos Frutos o productos.
LOS CONTRATOS DEBEN ESTABLECER:

El objeto de la operación.

La duración.

La forma que el beneficiario podrá disponer del crédito.

De manera precisa mencionar los bienes que se afecten en la garantía.

Y señalar demás términos y condiciones.

LOS CONTRATOS:

Debe de firmarse por triplicado ante dos testigos.

Será inscrito en la Sección Única del Registro Único de

Garantías Mobiliarias del Registro Público de Comercio.

Si la garantía se incluyen bienes inmuebles, deberá inscribirse,

adicionalmente, en el Registro Público de la Propiedad que corresponda.

Surtirá efectos contra tercero desde la fecha y hora de su inscripción.

El acreedor, deberán cuidar de que su importe se invierta en los
objetos determinados en el contrato.

El acreedor tiene derecho a designar interventor que cuide

el cumplimiento de las obligaciones del acreditado.

El acreditado estará obligado a dar al interventor las

facilidades necesarias.
LA PRENDA:

Podrá quedar en poder del deudor.

El acreedor podrá reivindicar los frutos o productos dados en prenda del

crédito, contra quienes los hayan adquirido directamente del acreditado
o contra los adquirentes posteriores.

La prenda podrá ser constituida por el que explote la empresa a cuyo

fomento se destine el crédito,
Garantía que se constituya sobre fincas, construcciones, edificios
y muebles inmovilizados, comprenderá:

El terreno constitutivo del predio.

Los edificios y otras construcciones existentes o edificados.

Las accesiones y mejoras permanentes.

Los muebles inmovilizados y los animales fijados en el documento.

La indemnización eventual que se obtenga por seguro en caso de

destrucción de los bienes dichos.
simulación
 video de apoyo
https://www.youtube.com/watch?v=p6lm15__qs8
 CONCLUSIÓN
El crédito refaccionario es una herramienta de financiamiento
dirigido mayormente a empresas que requieren de adquirir
activos fijos, maquinaria, mejorar sus instalaciones, etc. Sus
recursos deben ser destinados exclusivamente para lo antes
mencionado, según lo pactado en el contrato.

Este tipo de crédito es por montos considerables y por dicho

motivo su plazo es largo.
Gracias
REFERENCIAS

Sistemas Integrales y Desarrollo Agropecuario S. A. de C. V. SOFOM ENR. (s. f.). Educación

financiera [Diapositivas].
https://sidesa.net/archivos/Productos%20de%20Cr%C3%A9dito%20y%20Requisitos%20
v4.pdf
finagil.com.mx. (s. f.). FINÁGIL - crédito habilitación o avío. https://www.finagil.com.mx/01-
credito-avio.html
Crédito de habilitación o avío. (s. f.). En Grupo Financiero Banorte. Recuperado 15 de marzo
de 2024, de https://www.banorte.com/wps/wcm/connect/empresas/30b34212-ec74-4a67-
ad9b-e5dbf841b5ef/I7Rlg3-fichaTecnicaHABILITACI%C3%93N+O+AV%C3%8DO.web.pdf?
MOD=AJPERES&ContentCache=NONE&CACHEID=30b34212-ec74-4a67-ad9b-e5dbf841b5ef
Valdez Macias, M. (2000). Instrumentos de crédito [Tesis de maestria, Universidad Autónoma
de Nuevo Leon]. http://eprints.uanl.mx/843/1/1020146072.PDF
Aromatherapia. (2023, 4 marzo). Ventajas y desventajas de los créditos refaccionarios. AR
Wiki. https://aromatherapia.org/ventajas-y-desventajas-de-los-creditos-refaccionarios
REFERENCIAS
Unión de Crédito PRODEMEX. (2024, January 9). Crédito – Habilitación o Avio - Unión de
Crédito PRODEMEX. Unión De Crédito PRODEMEX - Unión De Crédito PRODEMEX.
https://www.ucprodemex.com/ucp/index.php/credito-de-habilitacion-o-avio/
Crédito de Habilitación o Avío. (n.d.). Covalto. https://covalto.com/credito-de-habilitacion/
¿Qué es un crédito refaccionario? (n.d.). Creditea.com.
https://www.creditea.mx/blog/post/que-es-un-credito-refaccionario
Condusef contenido. (n.d.). https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=340&idcat=1
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (s.
f.). Crédito de Habilitación o Avío y Crédito Refaccionario. Gobierno de México.
https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=340&idcat=1
FINAGIL SA de CV. (2022a, noviembre 23). CRÉDITO DE AVÍO [Vídeo]. YouTube.
https://www.youtube.com/watch?v=5UZV2Xvj3jY
BBVA. (2024c, marzo 20). Habilitación o avío | Empresas | BBVA México.
https://www.bbva.mx/empresas/productos/financiamiento/creditos-a-corto-y-largo-
plazo/habilitacion-o-avio.html#requisitos.
REFERENCIAS
Crédito de habilitación y Avio - empresas | Citibanamex.com. (s. f.).
https://www.banamex.com/es/empresasygobierno/financiamiento/largo-
plazo/habilitacion-avio.htm
BBVA. (2024d, marzo 20). Todo sobre el Crédito Refaccionario | Empresas | BBVA México.
https://www.bbva.mx/empresas/productos/financiamiento/creditos-a-corto-y-largo-
plazo/credito-refaccionario.html
Crédito refaccionario - empresas | citibanamex.com. (s. f.).
https://www.banamex.com/es/empresasygobierno/financiamiento/largo-plazo/credito-
refaccionario.htm
FINAGIL SA de CV. (2022, 23 noviembre). CRÉDITO REFACCIONARIO [Vídeo]. YouTube.
https://www.youtube.com/watch?v=p6lm15__qs8
CÁMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIÓN. (27 de agosto de 1932). LEY
GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO.