diferentes tipos de acceso a la [Subtítulo del

vivienda. documento]

Marta Garrido, Carla Huaman, Itziar Jiménez y Katherine Cadevilla.

Contenido
1. INTRODUCCIÓN....................................................................................................................2
2. DISEÑO DE LA METODOLOGÍA.............................................................................................3
3. MARCO JURÍDICO.................................................................................................................4
4. ¿QUÉ ES EL EURIBOR Y POR QUE SUBE?...............................................................................5
5. COMPRA DE VIVIENDA.........................................................................................................6
6. ALQUILER DE UNA VIVIENDA..............................................................................................11
7. VIVIENDA DE ALQUILER SOCIAL..........................................................................................14
9. VIVIENDA DE PROTECCIÓN OFICIAL...................................................................................16
6. GLOSARIO...........................................................................................................................18
7. CONCLUSIÓN:.....................................................................................................................21
 1. INTRODUCCIÓN.

Como población joven que somos, tenemos como objetivo adquirir una
vivienda. Sin embargo, tras investigar cuales son las condiciones para hacerlo
y como hacerlo, nos ha llevado ha darnos cuenta que, actualmente, es casi
imposible para los jóvenes conseguirla.

Uno de los factores fundamentales para la adquisición de una vivienda es el

Euribor, pero tras nuestra búsqueda, nos hemos encontrado con un porcentaje
de este disparado, llegando a la conclusión de que, en estos momentos, a no
ser que reúnas las condiciones que ofrecen los bancos, una parte reducida de
la población española es capaz de conseguirlo.

Esto nos lleva a analizar el por qué afecta el Euribor en el momento de

acceder a una vivienda.

Como alternativa, hemos decidido buscar una solución a este problema que
no afecta a todos en mayor o menor medida.

Para ello, hemos planteado cuatro opciones para poder emanciparnos, las
cuales presentan unos requisitos específicos para cada una de ellas y unas
ventajas y desventajas, siendo este nuestro objetivo a desarrollar en este
trabajo.
 2. DISEÑO DE LA METODOLOGÍA.

Nuestra metodología se ha basado, principalmente, en nuestras

experiencias personales, ya que cada una se ha enfrentado a diferentes
procedimientos, los cuales vamos ha desarrollar, para poder adquirir una
vivienda.

Nuestro diseño de estudio lo calificamos como mixto, pues es cuantitativo

ya que utilizaremos estadísticas que reflejarán la variación del Euribor, como
cualitativa ya que la hipótesis principal de nuestro trabajo es la respuesta a este
problema el cual afecta a toda la población, en especial sobre la población
joven española.

Además, hemos utilizado herramientas para obtener información; uno de

estos medios de acceso a la información que queríamos conseguir han sido la
Constitución Española de 1978, el BOE o el INE entre otros.
 3. MARCO JURÍDICO.

En cuanto a nuestro marco jurídico, nos hemos centrado en la Ley 12/2023,

del 24 de mayo, la cual establece el derecho de vivienda en España, que tiene
como objetivo garantizar una vivienda digna y accesible para todos los
ciudadanos.

Además, el artículo 47 de la Constitución española reconoce que:

“Todos los españoles tienen derecho a disfrutar de una vivienda digna y

adecuada. Los poderes públicos promoverán las condiciones necesarias y
establecerán las normas pertinentes para hacer efectivo este derecho,
regulando la utilización del suelo de acuerdo con el interés general para
impedir la especulación.

La comunidad participará en las plusvalías que genere la acción

urbanística de los entes públicos.”

Queremos plasmar el artículo 14 de la Constitución Española,

considerándolo como uno de los mas importantes para cualquier tema a tratar,
por lo que es fundamental para nosotras mencionarlo:

“Los españoles son iguales ante la ley, sin que pueda prevalecer
discriminación alguna por razón de nacimiento, raza, sexo, religión, opinión o
cualquier otra condición o circunstancia personal o social.”
 Por lo tanto, con esta Ley y la Constitución reforzaremos nuestras
investigaciones, comprobando si la realidad a la hora de acceder a una
vivienda cumple las leyes y artículos vigentes a día de hoy en España.

4. ¿QUÉ ES EL EURIBOR Y POR QUE SUBE?

Según el Banco Santander, el Euribor es el Tipo Europeo de Oferta

Interbancaria y, en términos generales, se refiere al precio al que las entidades
bancarias europeas se prestan dinero entre sí.

Del mismo modo en el que las empresas y personas acuden al banco para
solicitar un préstamo, los propios bancos también se prestan dinero entre ellos
cuando lo necesitan y por el que pagan unos intereses determinados, llamando
a estos movimientos de dinero, mercado interbancario.

Para saber la justificación de la subida del Euribor, es necesario saber como

se calcula. Pues se trata de un porcentaje que se calcula diariamente a través
de una metodología que intenta encontrar la mayor cantidad de utilización
posible de información de operaciones reales hechas por los bancos en
distintos plazos de vencimiento.

Para ello, las principales entidades bancarias de la zona Euro reportan el

tipo de interés interbancario que aplicaron la jornada anterior y el Instituto
Europeo de Mercados Monetarios se encarga de hacer el cálculo de la
siguiente forma: elimina el 15% de los datos más altos y el 15% de los mas
bajos, y sobre el 70% de los datos restantes calcula la media, consiguiendo así
el resultado del Euribor.
 Por lo tanto, la situación de la economía europea y las distintas decisiones
que van tomando los bancos y sobre todo el Banco Central Europeo son los
dos principales motivos que harán que el Euribor suba o baje, y que este
influya en nuestras hipotecas, puesto que para que nosotros podamos
conseguirla, tenemos que pedir un préstamo al banco, y para que este nos lo
de tiene que pasar todo el procedimiento anterior.

5. COMPRA DE VIVIENDA.

Una de las formas de acceder a una vivienda es a través de su compra.

Para ello, el mayor porcentaje de la población lo hace mediante una hipoteca.
Solo una ínfima parte de la población puede hacerlo sin endeudarse. Esto se
debe a lo precios tan altos que tienen las viviendas

De acuerdo con el INE, el 80% de los hogares españoles poseen una

casa en propiedad. Podemos concluir que la mayoría de la población española
tiene una vivienda en régimen de propiedad. Este porcentaje es bastante alta
comparado con la media de la Unión Europea donde se destila el alquiler.

Muchas familias deciden acceder a la vivienda a través de este método

por la cantidad de ventajas que ofrece. Vamos a enumerar las principales.

En primer lugar, por la seguridad que ofrece. Si conseguimos una

hipoteca a tipo fijo, la cuantía destinada al pago de la misma mensualmente no
variará. Una ventaja comparativa con el alquiler, ya que la cuantía puede
aumentar anualmente de acuerdo con el IPC. Sin embargo, si optamos por una
hipoteca a tipo variable, esta podrá verse afectada por el Euribor, por tanto, la
cuantía puede ser menor o mayor dependiendo de este índice.
 En segundo lugar, cabe destacar el hecho de que es finita, es decir, en
algún terminaremos de pagarla. Normalmente las hipotecas suelen dilatar el
pago a 10, 15, 20, 25 o 30 años como máximo. Es decir, en el momento que
finaliza el pago, la vivienda es de nuestra propiedad y no tenemos que realizar
más pagos a este respecto. En contraste con el alquiler, que tenemos que
seguir pagándolo mensualmente y la vivienda nunca pasa a ser de nuestra
propiedad.

En tercer lugar, si realizamos los pagos mensualmente nadie puede

evacuarnos de nuestra vivienda y tenemos derecho sobre ella. En cambio, en
el alquiler, puede llegar un momento en el que el casero nos pida abandonar la
vivienda dándonos cuatro meses para hacerlo.

En cuarto lugar, el precio de la mensualidad de la hipoteca está por

debajo del precio del alquiler. Hay que tener en cuenta que a través de la
compra de un inmueble tenemos que realizar una serie de pagos que estando
de alquiler no tendríamos: el IVI, los seguros del hogar y la comunidad. Aún,
realizando estos pagos, el precio de la mensualidad de la hipoteca está por
debajo del precio del alquiler. Especialmente en zonas tensionadas como
Madrid, Barcelona, Bilbao o Málaga.

En quinto lugar, supone un activo financiero. Es decir, estando en

posesión de un inmueble podemos alquilarlo, lo cual supondría un ingreso de
rentas extras. Asimismo, es un activo en valor, es decir, que el precio de la
misma tienda a revalorizarse año tras año por lo cual podemos proceder a su
venta y ganar con la diferencia. Históricamente, en España es un activo
financiero que los padres pasaban a sus hijos a través de herencia como
manera de trasmitirles la propiedad.

En sexto lugar, en línea con el punto anterior, la compra de una vivienda

sirva como una medida de ahorro. Es decir, al tratarse de una activo, en
concreto de un bien raíz, podemos hacer uso líquido del mismo. Actualmente,
muchos bancos ofrecen hipotecas inversas a la población mayor. Consiste en
que el banco realiza unos pagos mensuales a los propietarios con el fin de que
una vez fallezcan los propietarios, el banco se queda con su propiedad.

Otra medida parecida a esta es la de la venta de la nuda propiedad. Es

decir, una persona posee la titularidad del inmueble, pero son los antiguos
propietarios los que viven allí hasta el momento de su fallecimiento. Esta nuda
propiedad puede venderse o bien en el momento de que las personas ya no
estén dentro de la vivienda, pueden acceder a vivir allí.

En séptimo lugar, podríamos hablar más de un factor psicológico a este

respecto y se trata de poder reformar la vivienda a gusto del propietario. La
compra de la vivienda supone que es un bien tuyo y por tanto puedes realizar
las modificaciones que desees,siempre dentro de los límites que imponga la
comunidad de vecinos. Sin embargo, al respecto del alquiler esto no es posible.

En octavo lugar, al poseer una vivienda en propiedad no tienes que lidiar

con el arrendador. En caso del alquiler tienes que estar en comunicación con él
si ocurre algún desperfecto o un electrodoméstico deja de funcionar.

En último lugar, existen una serie de beneficios fiscales para la población

que accede a la compra de un inmueble por primera vez. También existen
deducciones fiscales para aquellos que solicitan un préstamo para reformar la
vivienda.

Una vez mencionadas las ventajas, vamos a proceder a hablar las

desventajas de adquirir una vivienda frente a un alquiler.
 La primera y principal barrera para optar a una hipoteca que conlleve la
compra, es tener ahorrado el 20% del valor del inmueble, así como los gastos
asociados a la compra. Esto supone que para comprar una vivienda tenemos
que tener ahorrados al menos el 30% del precio de la misma. Este desembolso
es la principal barrera que encontramos para la compra, sin embargo, para
alquilar una vivienda, solamente necesitamos tener la fianza que es el precio
de una mensualidad y el mes corriente.

La segunda, alquilar da una libertad que la compra no lo hace. Es decir,

si tenemos previsto mudarnos de ciudad o de barrio por trabajo o por motivos
personales con el alquiler es mucho más sencillo. Sin embargo, con la compra
de una vivienda, no es tan fácil ni rápido ya que supone una serie de papeleo
que el alquiler simplemente avisando con un mes o dos de antelación puedes
irte.

La tercera, en línea con el punto anterior sería el papeleo. Alquilar una

vivienda puede realizarse en cuestión de días como muchas semanas. Al
contrario que con la compra, la cual supone meses y meses para poder
acceder a ella. Si ya hablamos de vivienda sobre plano, puede llegar a
alargarse años.

La cuarta, con la compra de una vivienda tienes que asumir una serie de
gastos que mediante el alquiler no lo haces. Estamos hablando del IVI, los
seguros del hogar, la comunidad etc.

La quinta, para la adquisición de la vivienda tenemos que endeudarnos a

través de una hipoteca. Esto supone que, durante 10, 15, 20, 25 o 30 años
tenemos que pagar una cuota al banco. Mediante el alquiler no es necesario
endeudarse, por tanto, podemos hablar de una mayor libertad financiera.
 En sexto lugar y en línea con el punto anterior, a través de una hipoteca
pagamos siempre el mismo importe siempre que tengamos una hipoteca de
interés fijo. Esto supone que, si por alguna razón percibimos menos ingresos,
ya sea por razones de desempleo, baja médica, etc… tendremos que asumir el
importe. Sin embargo, con el alquiler, podemos cambiar de vivienda a una más
barata.

En séptimo lugar, al adquirir una vivienda tienes que realizar una

inversión en la compra de electrodomésticos, muebles y otros aparatos
necesarios para la habitabilidad. Además, si alguno de estos se daña tienes
que asumir dicho coste, al contrario que con el alquiler que es el arrendador
quien lo asume.

En octavo lugar, las reparaciones que son necesarias en el edificio las

tiene que asumir siempre el propietario mediante derrama. Con el alquiler, este
coste no se le ve repercutido al inquilino, sino que es el casero quien lo asume.

Una vez explorados las ventajas y desventajas de la compra de vivienda,

vamos a examinar el perfil de población que accede a ella. El 41,7% de los
compradores fueron familias con hijos/as y el 36,6% parejas sin hijos/as, según
las agencias encuestadas. Por detrás, se sitúa el perfil de personas solas, con
un 18,7%, y el de empresas, que sube 2 puntos con respecto a 2021, pasando
del 0,3% de hace dos años al 2,9% en 2022.

La franja de edad de los compradores también se mantuvo con respecto

a la de 2021, aunque se aprecian algunas diferencias por segmentos. Las
personas entre 40 y 50 años volvieron a encabezar las compras, con el 48,1%,
seguidas de las de 30 y 40 años, con el 40,9%. No obstante, bajó 3,2 puntos la
compra en este segundo tramo de edad con respecto a 2021 (44,1%) y subió la
de los de entre 50 y 60 años (6% en 2021 frente a 8,7% en 2022)
 6. ALQUILER DE UNA VIVIENDA.

“El alquiler es un proceso mediante el cual dos partes efectúan la cesión

temporal de un bien o servicio a cambio de una contraprestación que
generalmente es de tipo económico."

Analizando las diferentes vías para acceder a una vivienda surge una de
ellas que es el alquiler de esta, y es la pregunta que se hacen muchos, sobre
todo los jóvenes que quieren emanciparse y no tienen los ahorros necesarios
para adquirir una vivienda propia o una hipoteca.

La realidad es que existen una serie de aspectos personales que

influirán, y mucho, a la hora de tomar la decisión definitiva. La edad, el nivel
formativo, el estado civil o la situación familiar serán determinantes para
descartar, o no, el alquiler se presenta como una gran alternativa a corto y
mediano plazo, pero que a la larga puede tener repercusiones a la hora de
ahorrar para una hipoteca a futuro.

Pero analicemos las ventajas de vivir en alquiler según los expertos:

 No necesitas disponer de una cantidad de dinero excesiva como
inversión inicial, algo que en ocasiones resulta inasequible a la hora de afrontar
la compra de una vivienda en propiedad.

No debes afrontar las cargas que supone tener una vivienda comprada,
como el gasto de comunidad, seguros, impuestos, posibles desperfectos.

Vivir de alquiler desgrava en Hacienda, siempre que se cumplan una

serie de requisitos.

Asimismo te permite una mayor flexibilidad a la hora de moverte por

diferentes ciudades o establecerte provisionalmente en un destino por
cuestiones personales o de trabajo.

Ahora bien, conlleva también una serie de desventajas que conviene

mencionar:

El esfuerzo por pagar el alquiler supone de media el 42,67% del sueldo

de un ciudadano en España en 2023.

La vivienda en propiedad ofrece mayor seguridad.

El alquiler no tiene opción revalorizarse y convertirse en una inversión,

como sí ocurre con la vivienda comprada.

El tiempo de permanencia establecido suele ser mínimo.

 Puede resultar estresante si el propietario solicita la vivienda para uso
personal y la mudanza no estaba aún en los planes del arrendatario.

No se pueden realizar obras o cambios a la vivienda sin permiso.

Siempre hay que destinar del presupuesto mensual el costo por alquiler.

Una vez exploradas las ventajas y las desventajas vamos a comentar los
requisitos exigidos para alquilar una vivienda:

1. Documentación personal

El propietario te solicitará tu información personal para asegurarse de quién

es realmente la persona a la que alquila la casa. Es obligatorio facilitar el DNI o
pasaporte (NIE en el caso de los extranjeros). Además, en la firma del contrato
de alquiler, habrá que presentar la documentación de todas las personas que
vayan a vivir en el piso en arrendamiento.

2. Fianza

Por ley, se debe entregar un mes de fianza en los alquileres de vivienda

(dos para el arrendamiento de locales). El propietario depositará la fianza en el
organismo competente en materia de vivienda de la comunidad autónoma
dónde se ubique el inmueble.

3. Garantías adicionales

Aunque se suele pedir un mes de fianza, muchos propietarios piden como

requisito otro mes como garantía adicional, por si aparecen conflictos (impagos,
destrozos, etc.).

4. Contrato de trabajo

Con la morosidad al alza, el alquiler es un negocio de alto riesgo. Por ello,

los propietarios suelen pedir información económica y laboral al interesado con
el fin de valorar la incertidumbre que supondrá arrendar el piso. Aunque no es
obligatorio, pedir el contrato de trabajo es lo más frecuente antes de alquilar
una casa. Se valora más positivamente los contratos indefinidos o a los
funcionarios que los contratos temporales.

5. Últimas tres nóminas

Para conocer tu situación económica, el propietario puede pedirte las

últimas tres nóminas. Este requisito revela tu solvencia y ofrece cierta
tranquilidad al arrendador.

6. Referencias

Uno de los requisitos que más tranquilizan a los propietarios es conocer las
referencias del candidato. Si has vivido de alquiler y tus antiguos caseros
tienen una buena opinión de ti, es aconsejable que le proporciones su contacto.

7. Aval

No es obligatorio, pero puede ser un requisito, sobre todo en aquellas

personas con sueldos bajos. El aval asegura que en caso de impago existirá
una vía para solventarlo. Esto siempre proporciona seguridad a los
propietarios.

8. Vida laboral

El informe de vida laboral revela la estabilidad del inquilino en sus trabajos.

No es común que se requiera, pero puede darse el caso.

9. Consultar historial en el fichero de morosos

Cada vez es más frecuente que los propietarios busquen información sobre
el candidato en el fichero de morosos, ya que revela si el inquilino ha incurrido
en impagos, así como si ha tenido malas experiencias con otros caseros. Un
requisito para alquilar una casa es que permitas que busquen tu perfil en bases
de datos de morosidad.

Requisitos para alquilar un piso siendo autónomo

 A los autónomos se les puede requerir que enseñen la última declaración
de la Renta o las últimas declaraciones de IRPF o IVA. Con esto, el propietario
del piso en alquiler se hace una idea de la solvencia del candidato.
 7. VIVIENDA DE ALQUILER SOCIAL.

Otra forma de acceder a una vivienda es las llamadas viviendas de alquiler

social.

El alquiler social es un mecanismo creado por el Gobierno para aquellas

personas que han perdido su vivienda, en muchos casos, tras no poder pagar
las hipotecas tan elevadas que los bancos ofrecen.

Por lo tanto, esta manera de acceder a una vivienda, siendo propuesta por
el Gobierno, hace que el artículo 47 de la constitución se cumpla, ya que nos
están garantizando un hogar digno y asequible para todos, siempre y cuando
se cumplan los siguientes requisitos:

1. Haber perdido la vivienda en favor de una de las entidades de crédito

que participan en el alquiler social ya sea por un desalojo por impago,
procedimientos de ejecución hipotecaria o dación en pago.

2. Los ingresos que se perciban no pueden estar por encima tres veces del
IRPEM. El conjunto de ingresos familiares no puede superarlo.

3. No tener vivienda propia.

Además, para poder adquirir un alquiler social, es necesario que se

cumplan los siguientes supuestos:

1. Tener hijos menores de edad.

2. Si es familia monoparental, tener al menos dos hijos menores de edad.

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 3. Que en la unidad familiar haya un miembro que tenga una discapacidad
de hasta el 33%

4. Estar en una situación de desempleo o haber agotado todas las

prestaciones.

5. Que algún miembro de la familia haya sufrido violencia de género.

6. Tener mas de 60 años.

7. Personas que por un aval hayan debido de asumir algunas deudas de

hijos o nietos.

8. Estar en una situación vulnerable detectada por los servicios sociales.

La ley 12/2013, del 24 de mayo acoge a toda persona que sufra estos
últimos supuestos, entendiendo que son vulnerables socialmente; la renta de
estas viviendas ronda entre los 150-400€ mensuales, cumpliéndose así el
articulo 2h que reconoce:

“Impulsar y fomentar la existencia de una oferta suficiente y adecuada de

vivienda en alquiler a precios asequibles, con especial atención a las personas
jóvenes y hogares en situación o riesgo de vulnerabilidad, habilitando
mecanismos efectivos de regulación y uso del suelo, y desarrollando medidas
e instrumentos de programación y planificación que permitan atender las
necesidades reales de los demandantes y favorezcan la cohesión social y
territorial”

Como podemos ver, los alquileres sociales presentan una multitud de

beneficios para aquellas personas que no tienen la capacidad económica o
social para hacer frente al arrendamiento de una vivienda o la compra de esta.

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 Además, es una medida muy efectiva creada por el Gobierno ya que
ayuda a 290.000 familias españolas a poder conseguir una vivienda digna.

Por el contrario, la sociedad española presenta una gran desventaja a la

hora de adquirir un alquiler social, la discriminación.

En su gran mayoría, la parte de la población que solicita un alquiler

social son personas desempleadas, de diferentes culturas o personas
migrantes entre otras.

Para la sociedad esto lo consideran como injusto ya que la renta de

dicha vivienda es muy inferior al arrendamiento de una vivienda con propietario.

Sin embargo, si nos vamos al artículo 2ñ de la Ley 12/2023, del 24 de

mayo reconoce:

“Garantizar la igualdad, desde la perspectiva de género, edad,

capacidad y perspectiva territorial, en todas las políticas y acciones en materia
de vivienda, a todos los niveles, y en todas sus fases de planificación,
ejecución y evaluación”

Además, en el artículo 2 de la Ley mencionada anteriormente nos

garantiza:

“Priorizar la atención e información a familias, hogares y unidades de

convivencia con menores a cargo que, por encontrarse en situación de
pobreza, exclusión social u otras formas de vulnerabilidad, deben ser objeto de
especial protección”

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 Por lo tanto, teniendo en cuenta los dos últimos artículos plasmados en
esta investigación, la discriminación debería radicarse por cuestión de
solidaridad y empatía, pues nadie quisiera encontrarse ante una situación en
donde tu economía o situación social y personal no te permitiesen ejercer un
derecho tan básico y fundamental como el que es la adquisición de una
vivienda.

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 9. VIVIENDA DE PROTECCIÓN OFICIAL.

La vivienda de protección es un tipo de vivienda protegida, promovida por la

administración pública a la que podremos acceder a un precio por debajo del
mercado. Estas viviendas tienen unas características propias y definidas y
limitadas.

El objetivo principal de las viviendas de Protección Oficial es favorecer a las

personas con rentas más bajas; a que puedan adquirir o arrendar una vivienda
digna y adecuada a unos precios accesibles.

Todas las comunidades autónomas han legislado sobre la materia, por lo

que no existe un régimen uniforme en todo el territorio nacional, lo cual nos
indica que cada Comunidad Autónoma tiene su propia administración con
respecto a esta materia.

“Según el Artículo 16 de la Ley 12/2023, de 24 de mayo, por el derecho a la

vivienda”

1. Las Condiciones establecidas para la vivienda de protección oficial son las

siguientes:

 Usar el inmueble como vivienda principal, no se podrá alquilar la

vivienda a un tercero o usarla como oficina.
 No superar un límite de ingresos: Este objetivo es permitir el acceso a
una vivienda a los sectores más desfavorecidos. por esta razón quienes
compren estos inmuebles no deberá exceder la remuneración,
establecido por el gobierno periódicamente.

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2. Las VPO tienen las siguientes características:

 Tiene precios inferiores al precio del mercado de los inmuebles en la

comunidad donde se encuentran.
 La superficie, en general, no debe superar los 150 m2 construidos.
 Deben destinarse permanentemente en uso residencial.
 Son viviendas que reciben una subvención por parte del Estado y siguen
las directrices y requisitos del plan de vivienda de cada comunidad
autónoma.

3. Requisitos para acceder a una vivienda:

 Ser mayor de edad mayor de 18 años.

 Tener nacionalidad o residencia legal en España.
 No haber percibido otra vivienda de protección oficial en España con
anterioridad.
 Certificado de no titularidad en el registro de propiedad.
 Estar inscrito como demandante de pisos de protección oficial en tu
Comunidad Autónoma.
 Ser lo suficientemente solvente para pagar la vivienda, pero al mismo
tiempo los ingresos anuales no pueden superar dos veces y media el
IPREM, establecido por la comunidad.
 Estar empadronado en la región o ciudad donde se solicita la vivienda,
desde algunos años antes a la fecha de petición (2 años antes como
mínimo).

4. Procedimiento después de la adjudicación de la vivienda

 Para acceder a la compra de la vivienda de protección oficial abra que

acudir al banco para pedir la hipoteca de la vivienda de protección, antes

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 que nada, el banco te informa que para asumir la responsabilidad del
crédito debes tener un 10 % del valor de la vivienda para gastos de
gestión.
 Pagar el 20 % del valor de la vivienda a la entidad correspondiente
realizo la adjudicación.

5. Cambios y opciones para titulares de viviendas protegidas.

 Puedes descalificarla: para poder alquilarla y venderla.

Podemos decir que las viviendas protegidas en una vivienda protegidas en

Madrid ofrecen oportunidades valiosas para quienes buscan una vivienda
asequible y calidad.

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6. GLOSARIO.

EURIBOR: es el tipo de interés al que se prestan dinero entre sí los

diferentes bancos europeos con un vencimiento de 12 meses. Además, es el
que se utiliza para el cálculo de las hipotecas referenciadas al Euribor.

Notar que, además de éste, existen otros tipos de interés Euribor con
diferentes vencimientos (a 1 semana, a 1 mes, 3 meses…).

El Euribor diario se calcula sólo los días laborales no festivos.

TIPO DE INTERÉS FIJO: el tipo de interés y por lo tanto la cuota

mensual a pagar permanecen fijos durante toda la vida del préstamo. La
ventaja de esta modalidad es que usted conocerá de antemano cuánto tendrá
que pagar cada mes, sin preocuparse por las subidas y bajadas de tipos.

Como inconveniente, en el momento de la contratación se suele

establecer un tipo superior que para las hipotecas de tipo variable. Los plazos
de amortización permitidos también son más cortos; se suele fijar un máximo
de 20 años.

TIPO DE INTERÉS VARIABLE: el tipo de interés variable se revisa

anual o semestralmente (en ocasiones trimestralmente) y se ajusta a las
condiciones de mercado en ese momento, de acuerdo con algún índice de
referencia, como el Euribor* (por ejemplo, Euribor + 2,1). La ventaja de esta
modalidad es que en el momento de contratación el tipo de interés inicial suele
ser inferior al de las hipotecas a tipo fijo y se suele ofrecer la opción de plazos
de amortización más largos, normalmente entre 20 y 30 años o incluso más.

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 Con un tipo de interés variable, uno corre el riesgo de tener que pagar
una cuota mayor si los intereses suben, aunque puede beneficiarse si bajan.

HIPOTECA:
Derecho real que grava bienes materiales sujetándolos a responder del cumpli
miento de una obligación dineraria.

ÍNDICE DE PRECIOS DE VIVIENDA (IPV): tiene como objetivo medir la

evolución de los precios de compraventa de las viviendas de precio libre, tanto
nuevas como de segunda mano, a lo largo del tiempo.

BANCO CENTRAL EUROPEO (BCN): es la institución de la UE, con

personalidad jurídica propia, que constituye el núcleo del Eurosistema y del
Mecanismo Único de Supervisión. Tiene su sede en Frankfurt.

El Eurosistema está formado por el BCE y los BCN de los Estados miembros
que han adoptado el euro. El objetivo principal del Eurosistema es mantener la
estabilidad de precios, es decir, salvaguardar el valor del euro.

En el marco del Mecanismo Único de Supervisión, del que también

forman parte las autoridades nacionales competentes, el Banco Central
Europeo es responsable de la supervisión prudencial de las entidades de
crédito radicadas en la zona del euro y en los Estados miembros participantes
no pertenecientes a la zona del euro. De este modo, contribuye a la seguridad
y la solidez del sistema bancario y a la estabilidad del sistema financiero en la
UE y en cada Estado miembro participante.

INSTITUTO NACIONAL DE ESTADÍSICAS (INE): es un organismo

público español encargado de la coordinación general de los servicios

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estadísticos de la Administración General del Estado y la vigilancia, control y
supervisión de los procedimientos técnicos de los mismos. Actualmente se
encuentra adscrito al Ministerio de Economía, Comercio y Empresa.

CONSTITUCIÓN:ley fundamental de un Estado, con rango superior al re

sto de las leyes, que define el régimen de losderechos y libertades de los ciuda
danos y delimita los poderes e instituciones de la organización política.

ARTÍCULO: una de las partes en que suelen dividirse los escritos.

PROPIEDAD:derecho o facultad de poseer alguien algo y poder dispone

r de ello dentro de los límites legales.

ADJUCIDACIÓN: acción y efecto de adjudicar o adjudicarse.

EXCLUSIÓN SOCIAL: marginación sistémica de personas privadas de

los beneficios sociales al ser discriminadas por pobreza, carencias formativas o
discapacidad.

INDICADOR PÚBLICO DE RENTA A EFECTOS MÚLTIPLES (IPREM):

referencia clave para determinar diferentes aspectos relacionados con
subvenciones, becas, ayudas y otras cuestiones económicas.

Se actualiza anualmente, y es importante estar al tanto de las

modificaciones que se realizan. Para el año 2024, se espera que haya cambios
significativos en las cuantías establecidas. Estas actualizaciones permitirán
contar con trámites y gestiones más claros y actuales, evitando confusiones o
situaciones desactualizadas.

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 ÍNDICE DE PRECIOS AL CONSUMO: se utiliza para medir el impacto
de las variaciones en los precios en el aumento de coste de vida. Para ello
selecciona productos concretos, que se asemejan al consumo de una familia,
como pueden ser determinados comestibles, calzado y textil, carburantes,
transportes y otros servicios. Una vez recopilada la información realiza un
seguimiento de sus precios durante un tiempo delimitado y concreto, que suele
ser trimestral y anual.

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7. CONCLUSIÓN:

Tras nuestra investigación acerca de las diferentes maneras de acceso a

una vivienda, hemos llegado a la siguientes conclusiones.

En primer lugar, pensamos que ahora mismo no es el momento indicado

para decidir hipotecarnos puesto que el Euribor está en un porcentaje bastante
elevado a comparación con otros años.

En segundo lugar, nos hemos dado cuenta que el derecho a la vivienda

no es un derecho que este reconocido como derecho fundamental en España,
pensando así, que debido a su gran importancia debería de tener mucho más
peso puesto que sin el acceso a una vivienda nadie podría desarrollar su vida
con dignidad.

Pensamos que las hipotecas y los alquileres de viviendas no deberían

de llevar precios tan abusivos y vemos las viviendas de protección oficial y los
alquileres sociales como una medida bastante favorable para aquella parte de
población más perjudicada por el problema expuesto.

Este tipo de viviendas son recursos que ayudarían y facilitarían mucho a

dichos ciudadanos ya que los bancos son propietarios de muchas viviendas
que tienen cerradas y que podrían ser, sin ningún problema, cedidas a este tipo
de población.

Sin embargo, ante esta problemática, hemos desarrollado una serie de

soluciones.

En primer lugar, pensamos que, para poder acceder a una vivienda, los
bancos y entidades administrativas piden demasiados requisitos, los cuales
bastantes personas carecen, por lo tanto, una de las soluciones sería la

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empatía por parte de estas instituciones, agilizando los trámites para que así la
población no se enfrente ante tantas dificultades y complicaciones.

Otra solución sería eliminar por completo la discriminación. Viendo la

experiencia de muchos conocidos y la nuestra propia, pensamos que, a la hora
de alquilar una vivienda, los caseros tienen bastantes prejuicios con sus
inquilinos, eligiendo así un colectivo concreto de personas a las que arrendar
su casa.

De igual manera, nos enfrentamos ante posibles discriminaciones a la

hora de acceder a una vivienda de protección oficial o alquiler ya que muchas
personas piensan que es injusto que otras paguen rentas tan inferiores.

Pues ante esto pensamos que este tipo de pensamiento lo único que
hace es desfavorecer a las personas que realmente se encuentran ante una
situación tan indigna como esta, por lo tanto, la solución ante esta desventaja
sería tener en cuenta las situaciones vulnerables de estas personas, y así
construir una sociedad donde la base de ella sea la empatía y la comprensión.

Una vez, expuestas estas conclusiones, hay que tener en cuenta que la
forma tradicional en España a la vivienda ha sido a través de la compra y por
tanto mediante el endeudamiento a través de una hipoteca.

Como hemos comentado previamente, se puede observar el descenso

en la adquisición de esta, provocando un panorama desolador para la
población, especialmente el colectivo joven que accede a una vivienda por
primera vez.

Además, al descubrir la situación de los tipos de interés en las hipotecas

se nota la disposición del BCE en detener la inflación que se acelera
rápidamente.

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 Ante este panorama tan desolador, cada vez es más el número de
personas que deciden acceder a la vivienda a través del alquiler ya que los
alquileres y las viviendas de protección oficial están reservadas para un
colectivo en particular que cumpla una serie de requisitos.

Como hemos expuesto, la compra de vivienda conlleva una serie de

ventajas (precio de la mensualidad más baja, seguridad, poder realizar cambios
en la misma, no tener que lidiar con el arrendador etc). Pero dado las
desventajas que hemos descrito como son principalmente el gran desembolso
inicial que implica la compra, así como los requisitos bancarios que son
imprescindibles para optar a una hipoteca vemos como esta opción es
descartada por un gran número de ciudadanos.

En retrospectiva, podemos observar como el número de propietarios en

España ha descendido y el número de arrendatarios ha aumentado. Es por ello
que desde nuestro punto de vista, abogamos porque las instituciones
favorezcan el alquiler social así como la construcción de viviendas de
protección oficial para atajar esta problemática.

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Bibliografía
El Presidente del Gobierno, P. S.-C. (25 de mayo de 2023). Agencia Estatal Boletín
Oficial del Estado. Ley 12/2023, de 24 de mayo, por el derecho a la vivienda.

Málaga, 1. N. (25 de 10 de 2023). El tipo interés medio de hipotecas se dispara al

3,25%.

Encuesta de Características Esenciales de la Población y Viviendas

(ECEPOV) INE

Año 2021. Datos definitivos

Cuál ha sido el perfil de los compradores de vivienda durante 2022? InmoDiario

17/01/2023

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pág. 31