PASO 3: CREA UN

PRESUPUESTO Y AHORRA
EL CAMINO A LA LIBERTAD FINANCIERA

"NO SE TRATA DE CUANTO DINERO GANAS, SINO DE

CUANTO DINERO TE QUEDA."

Define un ahorro mensual

En base a los objetivos que te has marcado anteriormente, y al capital que necesites, márcate un ahorro
mensual, numérico o porcentual.
Recomendación: como mínimo debería ser de un 20% de tus ingresos.
Si no puedes llegar a ese 20% tendrás que hacer esfuerzos para recortar, pero más importante aún,
aumentar tus ingresos (luego hablamos de eso).

Si tienes que hacer esfuerzos extra, como no ir de vacaciones durante un par de años, o vender el coche e
ir en bus, tendrás que hacerlo.

Como ya te he comentado, la diferencia entre alguien que es libre y alguien que no, es la cantidad de
dinero que ahorra y destina a inversión. Cuanta más parte de tu dinero puedas ahorrar, más rápido
alcanzarás tus objetivos.
Aunque no se trata de malvivir y comer cada día arroz blanco y pasta, pero ya me entiendes.
Ahorra hasta que tu calidad de vida se vea afectada.
Al final, esto es un camino largo, no hay que pasarlo mal, pero si esforzarse.

¿Cómo ahorrar?

Ahorrar es indispensable para alcanzar cualquier objetivo financiero. Aunque ganes millones, si no
ahorras, de nada te sirve.

Formas rápidas y sencillas de ahorrar todos los meses:

Renegocia tus gastos fijos
Agua, luz, gas, teléfono, wifi, el seguro de casa, el seguro de coche y el seguro de salud son los típicos
gastos fijos recurrentes.
Estos gastos son fáciles de reducir. Puedes coger una oferta, cambiarte a la competencia y chantajear,
reducir coberturas, etc.
Es un gasto fácil de bajar, y lo más importante: lo bajas una vez, y ya no tienes que hacer esfuerzos cada
mes. Puedes ahorrarte más de 100€/mes bajándolas todas.

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 PASO 3: CREA UN PRESUPUESTO Y AHORRA

Reduce los gastos hormiga

Suscripciones, cafés y refrescos fuera, tabaco, taxis, menú de mediodía. Normalmente, estos gastos no los
vemos hasta analizarlos con el Excel. Sé consciente de ellos y redúcelos al máximo.

“Págate a ti primero”
Al recibir la nómina, aparta ya un % para ahorrarlo en otra cuenta. Así empiezas ya con un ahorro, y tienes
que vivir durante el mes con lo que tienes, para algunos es un reto.
Esta es la forma más efectiva de ahorrar. Te “obliga” a vivir con menos y te presiona a gastar en lo
necesario. Y pase lo que pase, ya tienes tu ahorro hecho el día 1 de cada mes.

Incorpora el Minimalismo en tu vida

El Minimalismo se basa en valorar lo que ya tienes, en no darle tanta importancia a las cosas materiales,
sino las experiencias, en no necesitar mucho para vivir, en deshacerte de lo innecesario, lo que no aporta
valor real (felicidad/utilidad a largo plazo).
Investiga sobre eso, seguro que te ayuda. Te dejo aquí dos grandes canales de YouTube sobre eso: Matt
D’Avella, Gabe Bult. También hay dos documentales en Netflix que están muy bien: Minimalismo y Less is
Now.

Controla la compra del supermercado

La compra es el segundo gasto más grande de una familia después del alquiler/hipoteca, así que, aquí
tienes algunos consejos rápidos para ahorrar:

Investiga brevemente. Todos los supermercados tienen un folleto o una app con las ofertas de la
semana. Aprovecha esas semanas para comprar lo que está de oferta. Es muy útil para los
productos caros como los de limpieza o el aceite.
Haz una lista en papel, en Notion o en "Notas" y no te salgas de ella. Normalmente, compramos
más de lo necesario dando vueltas por el supermercado con la frase de "a ver qué hay"....
Si un producto caro no está al precio que buscas, no lo compres. Los productos de limpieza, el
aceite, el atún, y este tipo de productos caros siempre están de oferta en algún momento. Si lo
necesitas, si o si cómpralo, claro, pero si no, espérate, que lo encontrarás de oferta.
Revisa los precios. Cuidado, aquí hay trampa en muchos productos. Revisa el precio/kg en vez del
precio por paquete. A veces te sale más a cuenta comprar 2 de 250g que 1 de 500g. Lo más fiable
es mirar el €/kg.
Come más fruta, verdura y legumbre. Ahora me parezco a tu madre diciéndote que comas más
verdura. Lo cierto es que son los mejores alimentos nutricionalmente hablando y los más baratos
de todos. Medio kg de garbanzos sale a 1€, y te da para 2 días, y de la fruta y la verdura ni
hablamos. No hace falta que te hagas vegano, pero reduce la carne y el pescado (los alimentos más
caros) y aumenta el consumo de legumbres.
No vayas a comprar. De media, una familia tira a la basura cada mes, más de 2 kg de comida. Eso
es mucha comida… ¿Cómo solucionarlo? Una vez al mes, o cada 15 días, vacía por completo la
despensa y cómete todo lo que haya. Ahorrarás y harás limpieza de productos. Muchas veces ni
miramos la despensa y compramos de más por el simple hecho de no haber revisado lo que
teníamos.

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Aprovecha el “rappel” (compra por volumen). Hay muchos productos que no caducan o tienen una
caducidad muy larga, como las legumbres, el arroz, la leche, la pasta, los productos de limpieza, el
papel, etc. Todos estos productos puedes comprarlos en grandes cantidades, ya que no caducan o
tardan más de un año en caducar, y normalmente cuando compras paquetes más grandes, te sale
mejor de precio. Eso sí, asegúrate que tienes sitio en la despensa.
No compres botellas de agua, usa un filtro tipo Brita.
Usa los mínimos productos de limpieza. Realmente con vinagre y bicarbonato puedes hacer
maravillas. Lo descubrí hace poco y me encanta. En YouTube tienes miles de videos, míralos.
Fíjate en la sección o productos de caducidad próxima. Todos los supermercados hacen descuentos
en productos que caducan en 2-3 días, pero que están perfectos para comer el mismo día. Mira esa
sección, si tienes que comprar para comer el mismo día, puedes ahorrarte un 50%.

Otros métodos para ahorrar

Prescindir de un coche
El coche es el “activo” que más dinero te roba cada mes. El seguro, el parking, la gasolina, los impuestos…
Plantéate seriamente si puedes vivir sin coche, o con un coche menos si tienes dos.

Te pongo aquí una historia que conté en mi newsletter que tuvo mucho éxito:

Hoy quiero hablarte de algo increíble.

Algo que me pasó hace unos días.

Eran las 11 de la noche, y uno de vosotros me abrió por DM en Twitter.

Era una persona que, como muchos, vivía al día, no podía ahorrar.

Una persona joven, que tenía un buen trabajo, y cobraba unos 2.000€/mes, sin hijos.
Me contó que él, y su grupo de amigos más cercano, no podían ahorrar más de 50€/mes porque tenían muchos
gastos fijos, la vida era muy cara, etc.
Y bueno, algo de ocio también hacían, claro.
Hasta aquí nada nuevo.

La cosa es que, analizando sus gastos con el Excel que regalo, se dio cuenta de que más de un 25% de sus
gastos derivaban de su coche.
Ese “activo” que la mayoría de la gente compra por capricho, o por necesidad, según ellos, y que acaba
utilizando mucho menos de lo esperado.

Se trataba de un coche nuevo que pagaba a plazos y le costaba (más o menos):

- 300€ del préstamo del coche
- 200€ de gasolina
- 30€ del seguro (pago anual de 360€)
- 70€ del parking

Por si no eres mucho de números, son 600€.

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Todo esto cada mes, eh.

El primer día del mes, por el simple hecho de tener un coche, ya tenía que pagar todo eso.

No sé si tú estás en esta situación, pero un agujero de 600€ en tus finanzas, si eres joven, es un lastre increíble
durante muchos años.
Yo con eso pago el alquiler y los suministros.
Y eso no es lo peor.

A día 28 de mes, ya tenía 0€ en la cuenta. Parece una peli de miedo.

Pero gracias a empezar a revisar sus finanzas, queriendo empezar a invertir, descubrió eso.
Ahora ha decidido cambiar el rumbo de su vida.
Un cambio que muy pocos hacen y muchos deberían.

Ha decidido prescindir del coche.

De su querido cochecito nuevo.
Y pierde un gran coche, la envidia de muchos, pero gana 550€/mes.
En vez de ir en coche al trabajo y pagar 600€/mes, ha preferido ahorrar 550€/mes e ir a trabajar en autobús o
metro (le cuesta unos 50€/mes).

Y no solo eso. Hay más.

Cambiando el coche por el bus también gana tiempo.
En el bus/metro puedes dedicar el tiempo a otra cosa, alguien conduce por ti.

Puedes leer.
Puedes escribir en Twitter.
Puedes escuchar un podcast.
Puedes ver un video de YouTube.
Puedes aprender.
Para mí, aunque el bus tarde más en llegar, eso es tiempo ganado.
-
En definitiva, ahora este tío, ¡un saludo, por cierto!, tiene:
+ dinero (concretamente 550€)
+ tiempo (que dedicará a aprender sobre finanzas y mirar pisos en Idealista para invertir)
+ libertad (el dinero da eso…)
Un cambio muy fácil, que con hacer una vez, ya puedes ahorrar 550€/mes.
-
No sé si tienes un coche nuevo, o una cafetera que no se aguanta, pero plantéatelo.
Cuenta todos los gastos generados por tu coche y valora si es una buena opción venderlo y deshacerte de ese
agujero en tus finanzas.
Insisto.
Reducir 500€/mes tus gastos, te da a final de año 6.000€ extra.
Puedes dedicarlos a invertir o a viajar, eso ya es cosa tuya.

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Por si no te sirven esos métodos de ahorro, aquí te comparto un par más que funcionan bien como reto y
estrategia:

Reto del céntimo

Cada día del mes ahorra un poco más. El día 1, ahorras 0,5€. El día 2, ahorras 1€. El día 3, ahorras 1,5€ y
cada día sumas 50cent más.
Al final del mes, habrás ahorrado más de 230€ sin darte cuenta.

Redondear las compras

Hay muchos bancos que lo hacen, es una función que puedes activar para ahorrar.
Se trata simplemente de que cualquier gasto que hagas con la tarjeta, te lo redondea y te guarda los
céntimos en una cuenta de ahorro.

Si compras algo y te cuesta 10,23€, los 77 céntimos restantes para llegar a 11€, te los guarda en una
cuenta de ahorro automáticamente. Es el método más pasivo para ahorrar y sirve para los que dicen que
no pueden ahorrar de ninguna manera.

Ahora que ya sabes cómo presupuestar y ahorrar, vamos a ver cómo quitar la deuda que tienes.

La riqueza no consiste en
tener grandes posesiones,
sino en tener pocas necesidades.

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