Matriz de Riesgo Agropecuario

Matriz de Riesgo Agropecuario

I. La Matriz de Riesgo Agropecuario es una herramienta de apoyo para el Análisis Preventivo de Riesgo
operaciones de crédito que persigue:
1. Analizar los riesgos implícitos en cada operación de crédito agropecuario.
2. Brindar al OCA y al Comité de Crédito alertas que permitan la existencia riesgos potenciales y las mitigantes para cada situa
3. La Matriz de Riesgo Agropecuario no se convierte en un instrumento de aprobación de créditos, es una herramienta q
soporte para el análisis del cliente y debe ser considerada como una variable más en el Análisis de Crédito.
4. Es usada en el proceso de análisis crediticio de todos los créditos agropecuarios, es parte integral del expediente de crédito

La Matriz de Riesgo presente como resultado un perfil de riesgo ponderado de las variables que se analizan en cada caso que
e indican:

Riesgo Alto: Este indica que el perfil del cliente tiene una alta posibilidad de caer en mora, el comité de crédito debería no
crédito bajo estas condiciones.
Riesgo Medio: Este indica que el perfil del cliente tiene una posibilidad media de caer en mora, el comité de crédito
profundizar en las variables que presenta un riesgo alto para proceder con el caso en comité.
Riesgo Bajo: Este indica que el perfil del cliente presenta menos posibilidades de caer en mora, esto no debe ser un ele
aprobar un crédito, sin embargo es un punto a favor del cliente en la presentación del caso a comité de crédito.

II. Contenido de la Matriz de Riesgo Agropecuaria

La Matriz contiene 3 variables principales que permiten analizar el perfil de riesgo del cliente y la actividad económica a financia

2.1 Variables Cualitativas del Productor las que son:

Edad
Experiencia crediticia
Experiencia en la Actividad
Administración Empresarial

Cada una de estas variables tiene opciones a ser seleccionadas por el Asesor en un lista despegable, según la selección indica
riesgo alto, medio y bajo.

2.2 Perfil de las Actividades Agropecuarias

Diversificación de Actividades Productivas
Tenencia de la Propiedad Productiva
Recurso Hídrico
Tipo de Producción
Ubicación Geográfica
Acceso de Vías

Cada una de estas variables tiene opciones a ser seleccionadas por el Asesor en un lista despegable, según la selección indica
riesgo alto, medio y bajo.

2.3 Factores Externos

Riesgos Ambientales
Comercialización de Productos
Volatilidad de Precios
Niveles de Organización

Cada una de estas variables tiene opciones a ser seleccionadas por el Asesor en un lista despegable, según la selección indica
riesgo alto, medio y bajo.

Además cada variable de estudio tiene un valor según se explica con el siguiente ejemplo:

18 a 30 años de edad: CUESTIONABLE -> Significa que hay un riesgo que considerar y que puede estar sujeto a excepcione
del comité de crédito. Y en este caso debido a que es una edad donde los jovenes no asumen mucha resposabilidad de sus com

31 a 65 años: ÓPTIMO -> Es rango ideal de edad, donde hay experiencia en la actividad, mayor compromiso y responsabilid
del productor.
66 a 85 años: ACEPTABLE -> Es el valor intermedio, que nos dice que tiene que mejorar en algunas aspectos, pero que no
riesgo de no pago, y que no hay muchas excepciones para el comité de crédito.

III. Resultado

Cada una de las variables de igual forma indican un grado de riesgo ponderado que igual puede ser Riesgo alto, medio y
permite identificar que variable es la que represente más riesgos en el caso y por ende influye en la calificación de riesgo total.

Cualitativas del Productor

Actividades Agropecuarias
Factores Externos
o

el Análisis Preventivo de Riesgos en las

nciales y las mitigantes para cada situación.

n de créditos, es una herramienta que sirve de
nálisis de Crédito.
arte integral del expediente de crédito.

les que se analizan en cada caso que pueden ser

mora, el comité de crédito debería no aprobar el

caer en mora, el comité de crédito debería de

mité.
er en mora, esto no debe ser un elemento para
so a comité de crédito.

nte y la actividad económica a financiar:

despegable, según la selección indica un nivel de

despegable, según la selección indica un nivel de

despegable, según la selección indica un nivel de

y que puede estar sujeto a excepciones por parte

men mucha resposabilidad de sus compromisos.

d, mayor compromiso y responsabilidad de parte

rar en algunas aspectos, pero que no representa

igual puede ser Riesgo alto, medio y bajo, esto

nfluye en la calificación de riesgo total.
 MATRIZ DE RIESGO AGROPECUARIA

NOMBRE DEL CLIENTE: JUAN PEDRO RODRIGUEZ EXPOSICIÓN TOTAL

AL RIESGO MEDIO
FECHA: 2/3/2024
CUALITATIVAS DEL PRODUCTOR EXPOSICIÓN AL RIESGO
Edad > 85 años RECHAZO
VARIABLES

Experiencia crediticia Créditos vencidos / judicial o castigados RECHAZO

ALTO
Experiencia en la Actividad < 1 Año - No es sujeto de crédito RECHAZO

3.00
Administración Empresarial Antecedentes negativos (socio/gerente -algún grupo y/o empresa) RECHAZO
DE LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS AGROPECUARIAS EXPOSICIÓN AL RIESGO
Diversificación de Actividades Productivas 2 a más cultivos ÓPTIMO
Tenencia de la Propiedad Productiva Propia sin documentos (heredada) ACEPTABLE
PERFIL

Recurso Hidríco Reservorios ÓPTIMO

1.67

BAJO
Tipo de Producción Semi - Tecnificado ACEPTABLE
Ubicacción Geográfica De 1.50 - 2 horas ACEPTABLE
Acceso de Vías Camino de 2do orden ACEPTABLE
DE INFLUENCIA EXTERNOS EXPOSICIÓN AL RIESGO
Riesgos Ambientales Medios ACEPTABLE
FACTORES

Comercialización de Productos Productor exporta ÓPTIMO

1.50

BAJO
Volatilidad de Precios Media ACEPTABLE
Niveles de Organización Asociado (Coop. - Asociación, etc) ÓPTIMO
2.06

SOLICITANTE CON RIESGO MEDIO

YA NO APLICA
CONDICIONES DE RECHAZO DIRECTO
SOLICITANTE NO ES SUJETO DE CRÉDITO

FIRMA Y SELLO DEL OFICIAL CREDITO AGROPECUARIO