El Arte de la Libertad Financiera

Daniela Salazar y Randy García , 2022

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Panamá, Panamá
Daniela Salazar y Randy García
La valentía no siempre ruge. A veces, es la vocecita al final del día que
dice: mañana lo volveré a intentar.
– Mary Anne Radmacher
Contenido

03 Prólogo

06 Introducción

08 Parte I
Diferencia entre libertad financiera y riqueza

11 Parte II
Claves para lograr la libertad financiera

17 Parte III
La bolsa de valores americana

20 Parte IV
Acciones y bonos

23 Parte V
ETF’s Nuestra estrella y mejor amigo

27 Parte VI
Interés compuesto (Nuestro plan a largo plazo)

29 Conclusión
El éxito es caer siete veces y levantarte ocho.
– Proverbio japonés
Prólogo

Querido, Neuro Inversor.

En este Ebook te hablaremos sobre los principales conceptos y claves

de las finanzas que intervienen en el proceso de alcanzar la LIBERTAD
FINANCIERA; recuerda que partimos de la premisa de que LA META
ES SER LIBRE, NO NECESARIAMENTE MILLONARIO y para llevarte a
ello, te presentaremos las herramientas que nos han funcionado me-
jor y que creemos que tu podrás usar y entender más fácilmente.

Explicaremos por qué trabajamos con la Bolsa de Valores Americana

y te ayudaremos a comprender la importancia de que empresas de
relevancia mundial como GOOGLE, VISA, APPLE, etc., formen parte
de ella.

Luego haremos un resumen del mundo de las inversiones, entendien-

do los riesgos que cada uno representa, recuerda que no hay que
temerle a los riesgos, hay que entenderlos y manejarlos.

Una de las cosas que para nosotros ha sido fundamental para ro-
bustecer nuestras inversiones a futuro es el INTERÈS COMPUESTO,
nosotros lo llamamos TU PLAN A LARGO PLAZO. Aquí verás cómo
las inversiones crecen con efecto bola de nieve, sin que te estresen,
con el mínimo de mortificaciones y con mucha más solidez que otras
opciones de inversión, honestamente es una de nuestras preferidas y
nos gusta mucho recomendarla.

3
Pero no se termina aquí, también te llevaremos al grandioso mundo
de los ETF`s. Si, ese nombre suena raro, es como algo chino traducido
en lenguaje binario, pero que eso no te asuste porque aquí te explica-
mos todo, desde qué son, cuáles son los más importantes y la razón
de que sean nuestros mejores amigos, esperando que se conviertan
en tus mejores amigos también.

Es sumamente importantes que entiendas que sin educación finan-

ciera no podrás hacer buenas inversiones, por el contrario, no tener al
menos una buena base, te puede llevar a incurrir en grandes errores
y lo que queremos mostrarte es cómo hacer para que tus primeros
pasos en el mundo de las finanzas sean cortos, pero seguros y te ayu-
den en futuro a consolidar un buen portafolio.

¿Estás listo para iniciar tu camino hacia la LIBERTAD FINANCIERA?

Entonces, continúa leyendo.

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Si haces lo que siempre has hecho, llegarás donde siempre has llegado.
– Tony Robbins
Introducción

Del cielo te pueden caer limones, pero lo que nunca te va a caer es

plata. NUNCA, eso no va a pasar. “La fortuna” no golpea de esa forma,
puede ser que muy dentro de ti todavía te permitas soñar en ganarte
la lotería, pero también sabes que hasta para ganar en la lotería tienes
que invertir en comprarte los tiques quizá por muchos años y seguro
que ahí es donde se te quitan las ganas. En Latinoamérica tenemos
la tendencia a que nuestra cultura financiera se reduzca a tratar de
ahorrar y gastar solo en lo necesario, de ahí que cuando vemos gente
gastando a manos abiertas o viviendo en medio de lujos suponemos
inmediatamente que es una persona “Rica” o “Millonaria”, pero hoy,
gracias la propagación de la información online, ya estamos comen-
zando a darnos cuenta que no todo el que “gasta lo menos posible” se
hace rico, y que el que ahorra, la mayoría de las veces tampoco amasa
una fortuna, pero lo mas importante es que estamos viendo cómo
algunas personas que viven en medio de lujos no son ricos para nada,
si, a veces se trata solo de apariencias, pero existe también quien ha
logrado vivir como quiere sin necesidad de tener una fortuna en un
banco o debajo del colchón.

Si tu estás leyéndonos, seguramente es porque estás tratando de

abandonar esos viejos conceptos y al mismo tiempo te estarás pre-
guntando “y si así no era, ¿entonces cómo es que se hace dinero?” o
“¿De verdad puedo yo tener acceso a la Bolsa de Valores si yo lo que
estudié fue para ser maestra de escuela? Y entendemos totalmente
toda tu incredulidad, de hecho, seguramente la mayoría de los latinos
se hacen esas preguntas y nosotros creemos que la razón es que,
6
históricamente hablando, cuando la Bolsa de Valores y los sistemas
de inversión comenzaron a tomar fuerza era algo reservado a las cla-
ses privilegiadas que podían acceder a ese conocimiento solo asis-
tiendo a universidades prestigiosas y que además poseían capitales
importantes a la época.

Pero ahora muchas cosas han cambiado, y este cambio ha sido total.
Las técnicas y las estrategias se han simplificado, con internet lasdis-
tancias no existen y tenemos muchísima más información a la mano
y lo más importante, ya no se necesita un capital a 6 cifras para em-
pezar. También a lo largo de todos estos años ha habido mucha gen-
te como nosotros, que nos dedicamos a compartir lo que sabemos
para que más personas tengan acceso a la libertad financiera y fíjense
bien, decimos Libertad Financiera, que no es lo mismo que ser millo-
nario o amasar fortunas. Ser libre financieramente significa “poder
vivir libremente, con la capacidad para poder mantener los gastos sin
depender de los ingresos procedentes del trabajo”, así la definió Ro-
bert Kiyosaki y nosotros pensamos que es lo que más se acerca a la
idea de una vida feliz y tranquila.

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Parte I
Diferencia entre libertad financiera y riqueza

No estamos en contra de buscar riqueza monetaria, ¡para nada! es

un fin muy lógico y merecido ¡y es nuestra meta también! Pero si nos
gusta marcar la diferencia entre el concepto de libertad financiera y
ser millonario, sabiendo que puedes tener las dos cosas también.

Lo primero que tienes que saber es que no tienes que ser millonario
para ser libre financieramente y que ser millonario no siempre signifi-
ca ser financieramente libre, ¿Cómo así? Dirán ustedes, bien, googleen
el caso de Britney Spears por ejemplo, quien por mucho tiempo vivió
como millonaria pero no era libre de hacer o decidir nada con respec-
to a su dinero. Michael Jackson se vio obligado a vender bienes pre-
ciosos porque no podía hacer frente a compromisos económicos de
gran importancia, aunque nunca se mudó de casa. Emanuele Filiberto
de Savoia es el hijo del que fue el último rey de Italia, vivió y creció en
abundancia gracias a una fortuna que tenía límite, continúa viviendo
como “millonario”, pero desde el 2002 ha comenzado a participar en
talent shows de televisión, incluida la Isla de los Famosos, para poder
mantenerse a flote. Citamos estos casos porque son personas famo-
sas y hemos leído sobre ellos por todas partes, pero hay miles, sino
millones de personas y familias, en el mundo que viven situaciones
símiles y los motivos que los llevaron a vivir en “jaulas de oro” por así
llamarlas, pueden ser muchísimos. Entonces no, vivir como millonario
no significa ser libre financieramente, no caigan en la trampa de creer
en esa idea.

Por otro lado, piensa en qué significa realmente ser millonario. ¿Cuál
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es la divisa que lo determina? ¿Un millón de algunas monedas te hace
millonario? ¿Cuántos millones necesitas tener y en qué forma para
ser llamado millonario? …

¿Se dan cuenta ahora? Perseguir “millones” o perseguir “riqueza” es

una carrera estresante que no tiene una línea de llegada determina-
da, es muy fácil que te pierdas en el camino, sea por confusión, por
cansancio o por estrés.

La libertad financiera actualmente es uno de los objetivos más desea-

dos por los inversores inteligentes, y no los millones en sí ¿la razón? Es
lo único que te permite poder vivir tranquilamente de la rentabilidad
generada por tus inversiones con el menor esfuerzo físico posible.
En términos sencillos, se trata de vivir LIBREMENTE sin depender ex-
clusivamente de los frutos de un trabajo específico donde quizá tu
no tienes el dominio al 100 por ciento de lo que pueda pasar, y para
esto también tenemos un ejemplo: Netflix en mayo del 2022 tuvo que
despedir a 150 empleados de su planta mayor tras la caída abrupta
de sus suscriptores, y en abril ya había despedido otros 25. ¿Te imagi-
nas tu trabajando cómodo y feliz en Netflix como miembro de la alta
gerencia, muy seguro de ti mismo y que un día te quedes sin trabajo,
pero con casa, carros, colegios y universidades que pagar y no tener
otro ingreso a la mano?

Ser libre financieramente es un concepto que ha ido tomando po-

pularidad a lo largo del tiempo, concientizando más a quienes se ini-
cian en el mundo de las inversiones y negocios que ahora buscan vivir
bien, disfrutar la vida, compartir más con la familia y no vivir estresa-
dos, ocupados y esclavos del movimiento del dinero o del resultado
de su performance en el trabajo.

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La idea principal es llegar a tener dominio, conocimiento y control de
tus finanzas para utilizarlas en aquello que necesites, y que ni siquiera
las emergencias -de cualquier índole- puedan poner a riesgo alguno
de los otros aspectos de tu economía. Y si en algún momento deseas
darte ciertos lujos que puedan representar un riesgo, que sea algo
hecho de manera consciente y responsable. Libertad financiera es po-
der tener un gasto, sin comprometer tu futuro, ahorros o ingresos a
través de inversiones inteligentes y diversificadas. Entonces, si lo ves
así, aquí si hay un punto de llegada, que queriendo se puede alargar
en la medida en que creces y te consolidas como inversor y entonces
allí, muy probablemente, te darás cuenta de que vives en riqueza. ¡Así
que para allá es que vamos!

10
Parte II
Claves para lograr la libertad financiera

Empecemos por la base, por supuesto que hay miles de claves y tips,
pero por ahora tenemos que estar seguros de que al menos estas cla-
ves que les vamos a dar aquí estén bajo control. No son negociables
ni postergables en este camino que estamos comenzando juntos.

1. INGRESOS:

No basta con uno solo y esta regla, la de diversificar, es universal. NA-

DIE que viva en libertad financiera vive de un solo ingreso. Los inver-
sores inteligentes, las personas exitosas y los grandes empresarios se
aseguran de contar con varias fuentes que les proporcionen diferen-
tes tipos de ingresos. Sea rentas, ingresos provenientes de trabajos
en dos áreas económicas distintas, inversiones a diferentes tipos de
plazos y con diferentes instrumentos en carteras de portafolio diver-
sificadas, derechos de autor, intereses de depósitos bancarios etc. En
resumen, se busca que el dinero trabaje para ti mediante la genera-
ción de ingresos pasivos.

2. CONTROL DE GASTOS: Mientras más se gana, más se gasta ¡ERROR!

Cuando empiezas a generar más dinero, lo ideal es mantener los gas-

tos que ya tenías, no aumentarlos como “premio” al merecimiento de
tu esfuerzo por obtenerlos.

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La fórmula es muy simple:

INGRESOS – GASTOS = resultado positivo es BENEFICIO

INGRESOS – GASTOS = resultado negativo es PERDIDA

Si tus gastos son iguales a tus ingresos, obtendrás: 0 BENEFICIOS y

eso no es lo que quieres ¿cierto?

Es imprescindible mantener los gastos a un nivel consistentemente

inferior a los ingresos, aquí el problema es que muchas veces tene-
mos fugas de dinero, así como cuando tienes una tubería que gotea,
pero es muy poquito, no le das mayor importancia y no la reparas y a
final de año te das cuenta de que tu factura del agua creció y no sabes
por qué, bueno igual pasa con el dinero, te suscribes a Spotify, Ama-
zon Prime, pagas anual el paquete Office y el iCloud, sales te compras
una hamburguesa porque vas rápido ( y vas rápido 3-4 veces al mes)
ahora suma y multiplica por 12 y verás de que va esto que te decimos.

En este sentido, la clave es tener control TOTAL sobre tu presupuesto.

Fracciona tus ingresos y destinarlos a un propósito específico (comi-
da, servicios, ahorros, extras, lujos…) Una vez que sepas lo que vas a
hacer con tu dinero, será sencillo ver si realmente te puedes permitir
todo eso que quieres. Esto te ayudará a discriminar tus gastos y a sa-
ber exactamente en qué se te va el dinero. Quizá te lleves varias sor-
presas y tengas que reflexionar sobre tus hábitos del día a día, pero
será útil para hacer modificaciones en tu estilo de vida.

Este es un paso muy importante y te vamos a ayudar con este archivo

descargable, es simple de usar y aplicar.

12
 Haz click acá para descargar

3. AHORROS:

Como ya tienes tus ingresos y tu egresos chequeados y controlados,

entonces ya estás en grado de saber con qué porcentaje de tus ingre-
sos cuentas para destinar a tus ahorros.

El ahorro es algo personal porque depende del ingreso y de la situa-

ción de cada persona. Si estás iniciando en este mundo, se recomien-
da primero formar el hábito de ahorro y con esto queremos decir ser
estrictos y responsables con cumplirlo.

Ahora bien, ¿Cuánto debes ahorrar? No hay una cantidad exacta, pero
algunos expertos recomiendan el 15% de lo que generas. Nosotros
recomendamos que no sea nunca menos del 10% al principio, e ir in-
crementando ese porcentaje a medida que te vas organizando mejor
con tus gastos. Fíjate que estamos hablando de porcentaje, no de un
monto único, es decir, no hablamos de 100$, 200$ o 500$, hablamos

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de un porcentaje, así te será más fácil manejar tu presupuesto. Otro
dato es llevar un presupuesto anual y no mensual ya que como sabes,
en meses como diciembre y quizá agosto por las vacaciones, se gasta
más dinero que otros meses y no es prudente tomar dinero de los
ahorros, sino repartir ese gasto en pequeñas partes en los 12 meses
del año y así es mucho más fácil de llevar.

¿Para qué te sirven los ahorros? Principalmente te ayuda a forjar tu

base hacia la libertad financiera, ya que de allí obtendrás el capital
para usar en oportunidades de inversión alta y, además, podrás dis-
poner de liquidez en momentos de crisis (personales, globales, em-
presariales o familiares). ¿Para qué no debes usarlos? No son tu “caja
chica”, ni deberían integrar aumentos en otros renglones de tu pre-
supuesto, por ejemplo, si te subió la factura de la luz, el excedente lo
quitas de los lujos no de los ahorros.

4. INVERSIÓN: Esta es la parte más importante de este E-book, ¡LAS

INVERSIONES!

No existe ser sobre la tierra que sea libre financieramente, rico o que
tenga mucho dinero, que no haya invertido ¿Qué significa esto? que
no existe libertad financiera sin inversión. La inversión, te ayudará a
reproducir tu dinero en el tiempo con lo que podrás pagar tu casa
más rápidamente, la educación de tus hijos, vacaciones más cómo-
das, y por supuesto a tener ingresos residuales, a poder retirarse a
cierta edad, enfrentar situaciones inesperadas y mejorar tu calidad de
vida o hacer otro tipo de inversiones entre otras cosas.

Si resumimos, la clave para lograr la libertad financiera es parecida a

la famosa canción Amor y Control: Amor por ti mismo y por quienes
dependen de ti económicamente y control de tu dinero y de sus

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procesos.

5. TIEMPO:

Dicho en jerga actual, un inversor es un ‘Holder’, tiempo atrás lo lla-

mábamos mente fría, es alguien con constancia, calma y disciplina,
porque el cerebro necesita entender que vas a alimentar un proyecto
que no te va a dar recompensas inmediatas y eso no es tarea fácil,
mucho menos en estos tiempos donde la gente quiere todo ya y si
no es hoy es mañana. Toda inversión necesita tiempo, y podríamos
hacer un libro solo para hablar de esto, porque aquí entran factores
como las emociones, la disciplina, la responsabilidad y otros mas, ne-
cesarios para mantener el compromiso y lograr la meta. Si eres una
persona ansiosa o insegura y ves la bolsa bajar, tu mente se va a pre-
cipitar y va a querer vender para evitar perder más dinero, o vas a
parar de alimentar tu inversión por miedo a exponer tu capital.

Desde otro punto de vista, el tiempo, es otro factor determinante, el

tiempo es el ingrediente indispensable para que tus buenas decisio-
nes (inversiones) den frutos, permitenos darte un ejemplo: imagina
que deseas tener una gran cosecha de maíz, entonces, primero pre-
paras la tierra, buscas la hora y el tiempo mas fértil para sembrar
las semillas, posteriormente las riegas y les das mantenimiento (tie-
ne más pasos pero no somos expertos en cosechas de maíz), todo
este proceso por sí solo no sería de utilidad si no agregamos el factor
tiempo, el tiempo hará magia sobre tus buenas decisiones (inversio-
nes) y mostrará el resultado final y para el maíz hará que se cumplan
los tiempos precisos para tener una hermosa y próspera cosecha de
maíz.

Nosotros en este Ebook te estamos presentando mecanismos para

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invertir en forma serena, y te invitamos a seguirnos para adquirir y
reforzar conocimientos que te permitan ampliar tu performance fi-
nanciero, pero nada de esto sucederá si no comienzas

6.- PLANIFICACIÓN Y PROYECCIÓN:

Todo lo antes explicado es totalmente posible, si se tiene una planifi-

cación y la preparación correcta, no existe éxito o meta cumplida sin
una planificación hecha y cumplida a cabalidad. En un estudio de es-
tadounidenses de más de 50 años, los planificadores exitosos (aque-
llos que se adhirieron a sus planes) alcanzaron un promedio neto to-
tal tres veces mayor que los que no planificaron. Si lo vemos desde el
punto de vista psicológico, un proyecto es algo que nos entusiasma y
la planificación funciona como una guía, es nuestro plan, es lo que nos
lleva a persistir para lograr nuestro objetivo. De lo contrario, invertir
sin planificar, para nuestro cerebro es como botar nuestro dinero en
un limbo y refugiarnos en el deseo de que las cosas vayan bien ¡y así
no va a funcionar!

16
Parte III
La bolsa de valores americana

La bolsa de valores es una institución que muestra la actividad eco-

nómica y financiera que predomina en una nación, pues en ella se
realiza la oferta y la demanda de valores negociados por los sectores
económicos más relevantes.
Específicamente la bolsa americana, es una de las más importantes
a nivel mundial. Es la bolsa donde se encuentran compañías líderes
en todo el globo terrestre, cada empresa en este mundo desearía es-
tar ahí. En ella encuentras gigantes como GOOGLE, AMAZON, APPLE,
VISA, STARBUCKS, MICROSOFT, y si vas y das una ojeada, seguro en-
contrarás muchas de tus marcas favoritas también.

Es el sitio de inversión predilecto de los grandes fondos del mundo

entero, pues ¿qué fondo de inversión, hedge fund o banco no invierte
en la bolsa americana? apuesto a que muy pocos en el mundo. Esta
es la principal razón por la que nos gusta invertir allí, las bolsas de
valores de otros países de relevancia mundial como Inglaterra, China
y de países europeos, no reúnen un grupo tan numeroso e impor-
tante a la vez de empresas sólidas y en crecimiento como en la bolsa
americana y además se trata de empresas globales en su mayoría, no
empresas locales y eso es definitivamente sinónimo de fortaleza ante
otras bolsas.

La revista de finanzas Forbes hizo un estudio en diciembre del 2021 y

demostró que el 50% de los estadounidenses tienen un tercio de su
capital en alguna casa de bolsa, es decir, invertidos en acciones, bo-
nos o algún título valor. En América Latina ese porcentaje es
17
impresionantemente bajo, al punto de que solo el 2% de la población
invierte en bolsa por conocimiento propio o porque tiene parte de su
capital en alguna casa de bolsa que lo gestione.

Esto nos hace recordar cómo de chiquitos nuestros abuelos nos de-
cían “si no sabes, no inventes”, ¿se acuerdan? Bueno, aquí están al-
gunas de esas consecuencias, como en Latinoamérica no sabemos
invertir en bolsa, entonces no “inventamos” y no invertimos, pero
tampoco buscamos aprender… Esto definitivamente debe cambiar.

Es importante que sepas que, desde hace muchas décadas, la ten-

dencia de esta bolsa ha sido a subir, sosteniendo un promedio de
crecimiento del 7% anual, obviamente como buen mercado, ha cum-
plido con ciclos de bajada, depresiones, recesiones y momentos difí-
ciles, pero históricamente siempre se ha recuperado y retomado su
tendencia al alza, además es un organismo regulado y auditado, no
opera de forma arbitraria.

Si comparamos la bolsa americana con algún producto de los bancos

tradicionales, la inversión en la bolsa americana sigue siendo una op-
ción más sostenible, ya que ningún producto bancario pasa del 4%
(sin contar inflación y fees). También es válida la comparación con
el área inmobiliaria que ha sido por mucho tiempo considerada una
excelente inversión y lo es todavía, claro que sí, sin embargo, no es
el sitio para pequeños inversionistas debido a las grandes sumas de
capital que se necesitan para poder percibir al menos un 5% por año.
Entonces si, la Bolsa Americana es el sitio donde es mejor invertir.

¿Cómo invertir en la bolsa de valores? Obviamente no es un juego de

azar, invertir en la bolsa es una acción que se hace con

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responsabilidad y se necesita compromiso y una preparación de base
sólida seguida de un entrenamiento consistente. Es importante que
te tomes el tiempo de entender los ciclos de mercado, cómo comprar
acciones, entender la solidez de una empresa, la importancia de la
diversificación cuando de compra de acciones a largo plazo se trata
(pregunta por nuestro entrenamiento de Neuroinversionista Integral).

En este Ebook no hablaremos de especulaciones del mercado (tra-

ding), por el contrario, nos enfocaremos en la inversión a largo plazo
para crear rentabilidad al pasar de los años.

Entonces, ¿cómo invertimos en la bolsa? ¿Qué instrumentos puedo

manejar allí?

Aquí va la respuesta.

Haz click aquí para descubrir

19
Parte IV
La bolsa de valores americana

Son dos de los instrumentos más comunes y fáciles de manejar si de

inversión se trata. Puede ser que los leas o escuches también por sus
nombres en inglés: Acciones=Stocks y Bonos=Bond.

Los Bonos o Bond, es un título de deuda que emite una empresa o

administración pública para financiarse, este título da derecho a su
poseedor de recibir el reembolso del capital prestado por el emitente
y los intereses que este genera. En otras palabras, cuando compras
un bono de un gobierno o empresa, le prestas al emitente una canti-
dad de dinero por un período de tiempo determinado. A cambio, ese
gobierno o empresa te pagará regularmente intereses a una deter-
minada tasa. Este pago se llama CUPÓN. En el caso de las empresas,
solo pueden emitir bonos las que son sociedades por acciones, es de-
cir, empresas reguladas y con auditorías transparentes que se coticen
en la bolsa.

Los países o empresas emisores de los bonos se comprometen a:

· Devolver el capital recibido en una fecha determinada.

· Cumplir las especificaciones del bono.

· Pagar periódicamente los intereses que genere el bono.

¿Cómo ganar dinero con bonos? Comprándolos. El mercado de Bond

no es tan amplio como el de acciones, pero sin duda podemos admitir
que los bonos más relevantes a nivel mundial son los bonos del Teso-
ro Americano, con todos los vaivenes que pueda tener la

20
economía americana, estos bonos son considerados los más estables
pues están garantizados por el gobierno federal americano quien
asegura en el documento de negociación, que honrará la deuda (in-
cluso en casos de guerra, hiperinflación o recesión económica). Son
bonos que pueden rendir hasta por 30 años, están respaldados por el
gobierno federal.

Por otro lado, en el caso de las Acciones o Stocks, se trata de un título

de propiedad con el cual te conviertes en dueño de un porcentaje de
una empresa. Esta empresa debe ser una sociedad pública porque
solo estas empresas dividen su capital en acciones y de este modo,
cuando alguien adquiere sus acciones, se vuelve socio o accionista.

Los socios de cada empresa aportan el capital para que pueda iniciar
su funcionamiento, esta inversión es parte de su patrimonio.

¿Cómo ganar dinero con acciones? De dos formas, se gana dinero

con el aumento de precio de las acciones que poseas, si decides ven-
derlas, y también puedes generar ganancias obteniendo dividendos
así:

Imagina que tienes 20 acciones de APPLE que tuvieron un costo en

el año 2019 de 43,50$, y APPLE genera dividendos trimestrales a los
socios por 0,92$ por acción, con estos datos podemos sacar cuánto
dinero has generado al 2022 sabiendo que esta empresa se cotiza
aproximadamente en 146$:

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 Costo de la inversión en el 2019: 870$ (20 acciones x 43,50$)
Valor de la inversión en el 2022: 2.920$ (20 acciones x 146$)
Revalorización de Inversión por acciones: 235%
Cálculo de ganancia por dividendos aproximado: 220,80$
(12 trimestres x 0,92$ x 20 acciones)
Revalorización de Inversión por acciones y dividendos: 261%

¿Lo ves? en este caso puedes tener doble beneficio, revalorización de

tus acciones (obtienes la ganancia líquida cuando vendes las acciones)
y depósito en tu cuenta de dividendos por cada acción que poseas.

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Parte V
ETF’s Nuestra estrella y mejor amigo

Los ETF´s son fondos de inversión cotizados en la Bolsa de Valores,

se caracterizan porque pueden negociarse en mercados secundarios
y pueden venderse o comprarse con la misma liquidez como si de ac-
ciones se tratase. Su naturaleza, replica el comportamiento del índice
bursátil, logaritmos matemáticos, entre otros…

Si nos centramos en el ETF que emulan a un índice como el SP500 (el

índice que agrupa el precio promedio de las empresas más importan-
tes del mercado americano), se consideran altamente diversificados,
lo que facilita para un inversor novato el tema de la diversificación
manual.

Como cualquier producto de inversión, los ETF´s son diversos, pero

queremos comentarte algunas empresas que contienen ETF´s desta-
cados en el 2022:

· IVESCO: es uno de los más populares y de los mayores proveedores

de fondos cotizados con más de 46.000 millones de activos. (Aquí se
pueden encontrar ETF´s expuestos a índices como el S&P 500 o NAS-
DAQ).

· SPDR: Las famosas “arañas”, se negocian en Estados Unidos, Euro-

pa, y Asia-Pacífico.

· FIDELITY: Ideales para inversión a largo plazo. Tiene una variedad

de fondos y sus gestores y analistas son de alta calidad, por lo que
tienen presencia casi en cualquier cartera.

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¿Cómo funciona un ETF?

Existen más ETF´s que acciones en la bolsa, existen muchísimos es-

tilos y nombres. No vamos a explicar aquí la dinámica matemática y
algorítmica que tiene un ETF, pero si vamos a decirte por qué es fun-
cional para ti como pequeño inversor.

Los ETF ́S son instrumentos muy beneficiosos para los grandes inver-
sores, puesto que pueden proporcionar transparencia, liquidez, co-
bertura y ganancia segura tan solo con la participación en su creación
o conformación (no se habla de seguridad por movimiento del mer-
cado) ya que intervienen sponsors, creadores de mercado, etc., en
la creación de este. Es decir, el ETF no fue creado directamente para
los pequeños inversores solamente, es un producto muy beneficioso
para las grandes ballenas de Wall Street y por sus bondades debemos
aprovecharlo.

Ahora bien, comparemos un ETF con una creación de un portafolio de

inversión por ti mismo:

Para crear un portafolio de inversión a largo plazo con (bonos o

acciones) por ti mismo, debes cumplir ciertos pasos responsables:

1. Tener el conocimiento fundamental para analizar y escoger em-

presas potenciales.

2. Diversificación por sectores.

3. Capital más amplio para comprar todas las acciones de acuerdo

con la diversificación establecida.

4. Más inversión de tiempo para monitorear las empresas.

5. Gestión de riesgo optimizada.

24
Si comparamos esto con un ETF que replique a un índice, podemos
notar:

• Con el ETF las empresas que lo componen ya están filtradas y op-

timizadas, ya que para formar parte del índice cumplieron con los
pasos exigidos, por ejemplo, tener un market cap alto.

• Ya tiene la diversificación establecida, pues posee empresas de

distintos sectores de la economía.
• El ETF usualmente tiene un precio muchísimo más bajo que com-
prar el índice directamente, por ello conlleva menos capital para
entrar.

Las empresas que manejan estos ETF’s se encargan de rebalancear

las posiciones cada cierto tiempo. Ejemplo de ETF:

VOO: El fondo emplea un enfoque de inversión indexado diseñado

para rastrear el desempeño del índice Standard & Poor’s 500 (el índi-
ce SP500 tiene un costo aproximado hoy en día de 3904$), un punto
de referencia ampliamente reconocido del desempeño del mercado
de valores de EE. UU. que está dominado por las acciones de grandes
empresas de EE. UU. El asesor intenta replicar el índice objetivo invir-
tiendo todos, o sustancialmente todos, sus activos en las acciones que
componen el índice, manteniendo cada acción en aproximadamente
la misma proporción que su ponderación en el índice.

25
En esta siguiente gráfica se puede observar el desempeño de este ETF
con respecto al SP500

Como notarás el movimiento es casi idéntico. Una acción de VOO está

en 358$ aproximadamente al momento de escribir este Ebook y otor-
ga un dividendo de 0,72%
26
Parte VI
Interés compuesto (Nuestro plan a largo plazo)

Ya tú debes saber que cuando inviertes y ganas con esa inversión, lo

que recibes se llama interés o beneficio, si hiciste una inversión donde
vas a ganar un monto fijo anual, como por ejemplo la compra de un
Bono, entonces estás recibiendo un interés simple.

Pasa lo mismo con las inversiones a plazo fijo, por ejemplo, tu das una
cantidad al banco y mensual o anualmente te depositan en tu cuenta
el interés fijo estipulado…entonces tu agarrabas ese dinero y proba-
blemente hacías fiesta pensando que te había caído del cielo, ¡pero
ahora no! porque como ya te dijimos al inicio, el dinero no cae del
cielo nunca, y como ya aprendiste a organizar tus ingresos y egresos
y además entendiste que para crecer hay que invertir, lo vas a usar
de un modo distinto. “¿Cómo?” se estarán preguntando en sus cabe-
zas. Bueno es aquí donde queremos hablarles del interés compuesto,
que parece magia, pero no es, su atractivo principal se debe a que
el porcentaje que recibes por tu inversión, es de carácter mensual y
se agrega al monto base de tu inversión, tu no lo tocas y por ende va
construyéndose interés sobre interés, haciendo crecer el porcentaje
que percibes cada mes. Así que con cada mes que pasa, tu capital ya
no es el que invertiste inicialmente, porque el interés que genera se
reinvierte allí mismo automáticamente, que es lo que pasa con los
ETF’s.

Y si ya te lo estás preguntando, te lo confirmamos: No, no retiras la ga-

nancia. Y antes de que digas “nooooooooo” y te tires para atrás en tu
silla, tienes que saber que Albert Einstein llamó al interés compuesto
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“el mayor descubrimiento matemático de todos los tiempos”. Y cuan-
do se le preguntó cuáles eran las 7 maravillas del mundo, al barón
Edmond De Rothschild respondió: “No tengo la menor idea. Pero sé
que la octava es el interés compuesto”. Así que vuélvete a acomodar
que ya te explicamos todo.

Veamos un ejemplo:
Imaginemos que tienes un capital de $20.000,00 y generas un interés
del 5%, entonces mensual pasa lo siguiente:

Con cada mes, el interés que generas se suma al capital, por lo cual al
mes siguiente tanto tu capital como su interés CRECEN.

Ahora, realiza ese cálculo por 12 meses. Y luego, por diez años más.
Hay una gran diferencia ¿cierto? podemos llegar a millones de dólares
solo haciendo esto mes a mes o año tras año.

Justamente de eso se trata el interés compuesto, de tener un plan de

inversión que se construya a largo plazo para obtener resultados más
fuertes para el futuro como pagar los estudios de tus hijos pequeños,
tu jubilación y cualquier otro proyecto que no sea inmediato.

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Conclusión

Sin inversión no hay libertad financiera, en otras palabras, sin inver-

sión es mucho más difícil, sino imposible, cumplir con nuestros pro-
yectos básicos de vida cómo comprar vivienda, auto, costear estudios,
viajes o gozar de una pensión cómoda en la vejez. La inversión es el
mejor mecanismo posible para acceder a nuestros proyectos perso-
nales como abrir un negocio o diversificar nuestros ingresos sin vol-
vernos esclavos de deudas que pueden durar por décadas y amarrar-
nos financieramente.

Los instrumentos y mecanismos de inversión que le hemos presenta-

do en este Ebook están directamente vinculados a la Bolsa de Valores
Americana, considerada la más potente y sólida del mundo debido a
las empresas que la componen y a su récord de crecimiento indete-
nible a lo largo de su historia. Son instrumentos simples de manejar
una vez que se obtiene la base necesaria y es lo que nosotros reco-
mendamos para quien inicia en este mundo.

Entonces invertir en ¿ETF’s, acciones o bonos?

Esta es una decisión que tomarás tú en función de muchos factores

personales e individuales. Nadie puede decidir por ti. Son buenos mé-
todos de inversión que funcionan de manera distinta y tienen riesgos
diferentes.
Las acciones siempre tendrán mejor performance que los bonos, es-
pecialmente si se trata de acciones de empresas líderes, por eso les
dicen ‘renta variable’, nunca será un ingreso fijo y se necesita seguirlas
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muy de cerca. Los bonos son una inversión más serena, pero hay que
saber a quién le compras los bonos y por cuánto tiempo. Es importan-
te tener en cuenta que toda inversión conlleva un riesgo, de hecho, no
existe crecimiento sin riesgo.

En el mundo financiero se dice: “a mayor tasa de rentabilidad, mayor

riesgo se asume”. Entonces el otro factor importante a la hora de in-
vertir es que se coloque un capital medido y calculado detalladamen-
te desde nuestras finanzas y este es un cálculo muy personal, rara vez
es igual para varias personas. Obviamente depende de tu situación
familiar, de tus proyectos y de tus ingresos, pero también de tus ca-
pacidades para manejar tus inversiones.

Este punto es tan o más importante que los demás. No todos estamos
hechos de la misma forma y aquí el factor emocional es fundamental.
El control de la psique y de las emociones, cuando se invierte el fruto
de nuestros ahorros, es determinante para sobrevivir y además ganar
en el mundo de las inversiones.

Nosotros somos partidarios de que cada quien debería hacerse un

autoexamen de cómo lo afectan sus emociones y reparar lo que haya
que reparar antes de comenzar a operar en cualquier mercado, y esta
preparación tiene que ir estrechamente de la mano con la capacita-
ción técnica, esa es la principal razón por la que buscamos preparar
nuevos neuroinversores, personas que sepan invertir con dominio de
la parte técnica y de las emociones.

Finalmente, toma acción ¡comienza! establece tu plan financiero de

forma realística y no sientas temor a reajustarlo si es necesario. Se
humilde, no pretendas saber todo lo que necesitas saber,

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los mercados evolucionan y cambian y se necesita estar aprendiendo
siempre, tampoco se puede predecir un mercado, pero sí podemos
estar listos para los cambios y esto vale para todo en la vida. Diversi-
fica siempre (disclaimer: ojo, este concepto aplica solo a las finanzas,
no en el amor). Manténganse siempre comprometidos con su plan de
inversión y esto implica ejercitar la tolerancia ante el riesgo que es un
factor personal, vigile el neto de la renta. Ignore rumores, tendencias
y redes sociales, confíe en su preparación ( si esta fue calificada y no
autodidacta obviamente).

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El pesimista ve dificultad en toda oportunidad. El optimista ve
oportunidad en toda dificultad.
– Winston Churchill
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