Tipología de Fraude

Suplantación:
Situación en la que se completa una solicitud con información
legitima de una persona real, sin embargo, la información fue
utilizada sin el consentimiento del tercero. Excluye todas las
pérdidas de crédito por fraude directo.
Pérdida o Robo:
Cuando el tarjetahabiente extravía su tarjeta o la tarjeta es
robada por un tercero.
Falsificación de Banda (Skimming):
Cuando se comete fraude en una transacción en persona a
raíz del uso de una tarjeta con banda copiada.
Tarjeta no Presente:
Situación en la que un cliente usa una tarjeta para hacer una
compra por internet o telefónicamente.
Tarjeta no Recibida:
Situación en la que una tarjeta enviada a un cliente es
interceptada y usada de manera ilícita.
Introducción Manual (MOTO):
Cuando el número de la tarjeta de crédito se introduce manualmente
(por teléfono o en una interacción en persona).
 Posesión de Cuenta:
Pérdidas por fraude externo debido a la adquisición / uso no
autorizado de una cuenta legítimamente establecida
(excluye las pérdidas relacionadas con todos los productos
de la tarjeta de crédito y tarjeta débito / cajero
automático).
Fraude en Cheque:
Pérdidas por fraude externo debido a cheques perdidos o robados.
También incluye cheques alterados en esta categoría, con firmas
falsificadas por las diferentes modalidades como calco, scanner,
imitación, etc. Fraude de primera parte (abuso del cliente) por parte
del cliente que aprovecha el canje para hacer uso de los fondos
inexistentes en una cuenta corriente u otra cuenta bancaria.
Tarjeta Falsa:
Cuando se comete fraude en una transacción en persona a raíz del
uso de una tarjeta clasificada o modificada manualmente.

Fraude Interno:
Evento de fraude que implica al menos una parte interna ya sea un empleado
permanente, temporal, trabajador contingente o un contrato directo.
Pérdidas por fraude con participación por lo menos de una parte interna.
 Modalidades de
Fraude
Cambiazo:
Táctica fraudulenta diseñada para que los
fraudulentos se apropien del chip de tu
tarjeta de crédito o débito, roben tu
información y hagan compras no
autorizadas. El cambiazo puede suceder en
un cajero electrónico mientras realizas
alguna consulta o transacción, en un
establecimiento comercial mientras
entregas tu tarjeta para procesar el pago o
incluso los ladrones aparentan ser
funcionarios de la entidad financiera para Swapping:
robarte. Práctica fraudulenta en la que los
delincuentes solo necesitan conocer tu
número de celular, fecha de nacimiento y
dirección de tu casa para suplantarte
frente a tu compañía telefónica. Luego
solicitan la copia de tu SIM a una nueva.

Vishing:
Los delincuentes intentan ganar tu
confianza llamándote y haciéndose pasar
por funcionarios del banco, para lograrlo
te darán información parcial de tus
productos financieros o datos personales
que obtuvieron usando programas
maliciosos e ingeniería social.
Phishing:
A través de correo electrónico con un
enlace a un sitio fraudulento suplantando
entidades confiables financieras,
agencias gubernamentales o plataformas
de pagos en línea, solicitan a la víctima
que actualice sus datos confidenciales,
asegurando que existen problemas con
sus cuentas bancarias, una transacción o
un envió. Una vez que la víctima entrega
la información, los criminales pueden
adueñarse de su dinero.

Smishing:
Es una modalidad de fraude que consiste en
el envío de mensajes de texto al teléfono
móvil, los cuales contienen enlaces que
conducen a sitios fraudulentos o infectados,
con el fin de obtener información personal de
las víctimas y cometer estafas financieras.
 Recomendaciones

No pierda de vista sus tarjetas en el momento de efectuar pagos.

No permitir la visualización de su clave en el momento de digitarla.
No acepte ayuda de terceros cuando realice transacciones en
cajeros automáticos.
Recuerde que el Banco nunca lo contactará para solicitar
información de seguridad de sus productos (claves, fechas de
vencimiento, códigos de seguridad y OTP).
El Banco en el momento no posee campañas de devolución de IVA,
auxilios o fortalecimiento de procesos de seguridad.
No facilitar información bancaria sensible por medio telefónico o
digitales.