El Cuadernillo del Inversor

Iniciando tu Chequeo Financiero

Hola,

Soy Federico Tessore, Director de Inversor Global.

A partir de ahora voy a encargarme de realizar tu Chequeo Financiero.

Y para comenzar he preparado este cuadernillo llamado “El Cuadernillo del

Inversor”.

Espero que tomes noción de cuán importante es este Cuadernillo para tu futuro
inmediato.

Cualquier decisión financiera que tomes a partir de ahora tiene que basarse en lo
que vas a descubrir en estas páginas.

Porque una vez que hayas hecho los ejercicios de este Cuadernillo, vas a conocer
en profundidad cuál es tu estado financiero actual.

Y a partir de estos primeros resultados, vamos a calcular con cuánto dinero

podrías dejar de trabajar y cuáles son las inversiones adecuadas para vos.

Te advierto que lo que vas a descubrir ahora puede que no te guste del todo.

Pero no pienso maquillarte la realidad. Para poder ayudarte, el primer paso es que
vos mismo sepas dónde te encontrás en este momento.

Y eso es lo que vamos a trabajar juntos en estos días.

Para eso son las próximas páginas.

Un último pedido antes de empezar: si tenés alguna pregunta o sugerencia sobre

el Chequeo Financiero, no dudes en enviármela a seminario@igdigital.com
 Sección 1: Ejercicios de auto diagnóstico para
conocer tu situación financiera actual
Enfoquémonos en tu situación financiera.

Vamos a asumir que tenés el siguiente objetivo: querés crear un portafolio de

inversiones que genere el flujo de efectivo necesario para financiar tu estilo
de vida preferido.

Si lográs alcanzar este objetivo a los 65 años, la edad tradicional del retiro en la
Argentina, excelente. Pero si lográs alcanzar este objetivo a los 40 mucho mejor.

Por otro lado, también puede pasar que estés cerca de los 65 años y te des
cuenta de que tu retiro está mucho más lejos de lo que soñaste. No te preocupes,
sea cual sea tu situación voy a ocuparme.

Lo primero que tenemos que descubrir es en qué situación estás hoy y cuán lejos
estás del número final deseado.

Ese número final deseado es lo que yo llamo “Número Mágico” (voy a hablar
más de él en la Clase que vas a recibir pasado mañana).

Pero ahora concentrémonos exclusivamente en tu situación financiera actual.

Vamos a hacer tres cálculos muy sencillos. Es importante que los hagas todos.

Paso 1 – Calculá cuánto dinero requiere tu estilo de vida actual

El primer paso implica calcular cuánto es el gasto anual que necesitás para
financiar el estilo de vida que estás buscando. Vamos a llamar a este número
como Gasto Anual (GA).

Intentá no hacer una estimación superficial de este número, ya que tendemos a

subestimar este gasto. Tratá de hacer un cálculo lo más exacto posible.

Ademes es importante que este cálculo lo hagas en dólares. No tiene sentido

hacerlo en pesos por la inflación.

Paso 2 – Ajustá tu Gasto Anual (GA) tomando en cuenta los ajustes

que planeás hacer cuando te retires

En este paso vas a calcular el Gasto Anual de Retiro (GAR).

Para hacer esto tenés que tomar el Gasto Anual (GA) y agregarle los gastos
extras que vas a tener que realizar cuando te retires y restarle los gastos que no
vas a realizar cuando te retires.

GAR= GA + Gastos Extra - Ajustes

Esto es una estimación. Por supuesto que no es fácil hacerla, pero tomate el
tiempo para pensar bien tu situación.

Por ejemplo, si hoy tu Gasto Anual es de US$ 50.000, pero cuando te retires te
gustaría hacer un viaje que postergaste por mucho tiempo, por ahí te conviene
agregarle US$ 5.000 anuales a ese gasto anual. Por lo que tu Gasto Anual de
Retiro (GAR) sería de US$ 55.000.

Paso 3 – Ajusta el GAR tomando en cuenta las fuentes de ingresos

adicionales

El próximo paso es tomar tu GAR y restarle los ingresos que sabés que vas a
recibir cuando te retires. Estos ingresos pueden venir de la jubilación que te da el
Estado o puede ser el ingreso de un negocio secundario que tengas. Este número
será el Gasto Anual de Retiro Neto (GARN).

GARN= GAR – Ingresos seguros

Si por ejemplo tenés un departamento en alquiler podés restar este ingreso

adicional proyectado.

Supongamos que tu GAR es de US$ 55.000 pero proyectás recibir una jubilación
de US$ 10.000 anuales y además generar ingresos pasivos de otros US$ 5.000
anuales. Tu GARN estará en US$ 40.000 anuales.

¿Hiciste los cálculos tal como te pedí? ¡Perfecto!

Ahora enviá los resultados a: seminario@inversorglobal.com.ar

 Sección 2: Un breve anticipo de lo que haremos
en los próximos 2 días

A esta altura ya tenés un pantallazo de tu situación financiera.

Los tres cálculos que hiciste te permitieron conocer concretamente cuáles son tus
gastos y tus ingresos a lo largo del año.

Tal vez ya tenías muy en claro estos números. Pero también es posible que te
hayas llevado alguna sorpresa calculando cuánto dinero manejás al año.

Puede que hayas descubierto que disponés de más dinero del que creías o que te
hayas dado cuenta de que estás gastando más de lo que pensabas.

Lo importante es que esos resultados me van a servir para poder ayudarte a

mejorar tu situación financiera.

Con los resultados que obtuviste hoy en el ejercicio de auto diagnóstico vamos a
calcular tu “Número Mágico”, es decir el dinero que necesitarías para poder
retirarte tranquilo.

Y no te preocupes si descubrimos que por ahora estás muy lejos de ese “Número
Mágico”.

Porque también pienso explicarte con qué inversiones podés incrementar tus
ingresos para alcanzarlo.

Para eso voy a introducir un nuevo concepto llamado “Tasa de Rentabilidad

Requerida”. Esto es el retorno que tenés que esperar obtener con tus inversiones
y que te van a permitir acercarte a tu “Número Mágico”.

Y por último, voy a mostrarte algunas carteras recomendadas que podrías

empezar a implementar inmediatamente.

Particularmente te sugiero que le prestes atención a la “Cartera de los 15

minutos al año”, ya que es un modelo muy sólido que no requiere que le estés
encima (apenas unos minutos cada año).

Pero por hoy ya hemos hecho suficiente.

Lo único que te pido es que me envíes los resultados lo antes posible

respondiendo al mail de bienvenida que recibiste.
Revisá mañana tu bandeja de entrada porque vamos a seguir con tu Chequeo
Financiero.

Un saludo,

Federico Tessore

Director de Inversor Global