COLEGIO PARROQUIAL MIXTO

“SAN PEDRO CHANEL”

SULLANA

“SI EL SEÑOR NO CONSTRUYE LA CASA EN VANO SE CANSAN LOS ALBAÑILES”

(Sal. 126,1)

FICHA DE TRABAJO CIENCIAS SOCIALES

Docente Responsable: Mayurit Elizabeth Prieto Martínez

Nivel: Secundaria 4to: A, B, C y D

PROPÓSITO DE APRENDIZAJE:
Día 01: Los estudiantes analicen las funciones de las entidades reguladoras del sistema financiero peruano, reconociendo su
papel protagónico en la política monetaria peruana.
Día 02: Los estudiantes reflexionan sobre las acciones que debería implementar para enfrentar la actividad ilícita en nuestro país.
MARCO TEÓRICO CIENTÍFICO
COMPETENCIA: Gestiona responsablemente los recursos económicos
CAPACIDAD DESEMPEÑO PRECISADO CAMPO TEMÁTICO
Comprende la relación entre los elementos del EL SISTEMA FINANCIERO
sistema económico y financiero. Reflexiona cómo su decisión de Y LOS DELITOS FINANCIEROS
Toma decisiones económicas y financieras. involucrarse en actividades económicas Estructura del sistema financiero
ilícitas trae consecuencias negativas para sí Entidades reguladoras del sistema
mismo y para la sociedad. financiero
Los delitos financieros
EL SISTEMA Y DELITOS FINANCIEROS

El sistema financiero
El sistema financiero está formado por un conjunto de instituciones cuya tarea principal es servir como intermediarios financieros:
reciben y prestan dinero a cambio de intereses. El interés es el dinero que se gana en una inversión o el dinero que se debe
después de recibir un préstamo. El conjunto de transacciones que realizan las instituciones financieras, es decir, la captación de
depósitos de los ahorristas, el otorgamiento de créditos, la compra y venta de acciones, etc., constituye el mercado de capitales.

Estructuras del sistema financiero:

El funcionamiento del sistema financiero requiere de tres componentes:
• El mercado financiero. Está constituido por las personas e instituciones que demandan y ofrecen dinero u otros activos
financieros, como bonos y acciones. Este mercado incluye a personas naturales y empresas que poseen dinero para invertir y
aquellas que demandan recursos financieros.
• Los instrumentos financieros. Son los medios mediante los cuales se ofrece o se recibe dinero. Los créditos bancarios, los bonos y
las acciones son instrumentos financieros, pero no son dinero. La diferencia está en que solo son válidos para algunas
transacciones. Esto significa que no podemos comprar en una tienda con un instrumento financiero a pesar de que es “dinero”.
• Las instituciones financieras. Son entidades que recaudan fondos y los canalizan hacia la actividad productiva. Estas instituciones
pueden ser intermediarios financieros (bancos, cajas municipales) o inversionistas institucionales (fondos de pensiones y
compañías de seguros).

Entidades reguladoras del sistema financiero peruano:

Las principales instituciones que regulan el sistema financiero nacional son el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El BCRP cumple las siguientes funciones:
• Regular la moneda y el crédito del sistema financiero.
• Administrar las reservas internacionales a su cargo.
• Informar periódicamente al país sobre el estado de las finanzas nacionales.
La SBS cumple las siguientes funciones:
• Regular y supervisar los sistemas financieros, de seguros y el Sistema Privado de Pensiones (SPP).
• Prevenir y detectar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
• Plantear a los intermediarios financieros una serie de exigencias para que el manejo de los fondos sea prudente y transparente
dentro de los criterios de estabilidad financiera, honestidad y competencia.
• Supervisar de manera permanente que las empresas reduzcan el riesgo a niveles que sean administrables.
Los delitos financieros
Un delito financiero consiste en vulnerar la ley de una manera no violenta al atentar contra agentes económicos (un individuo o
entidad financiera) con el fin de obtener dinero. Este tipo de delitos se traducen en diferentes formas de robo, fraude,
falsificación, extorsión, etc. El desarrollo de la tecnología ha originado la sofisticación de estos delitos, por lo que son muy difíciles
de detectar. Según el Código Penal, es rol económico del Estado y sus instituciones supervisoras, reguladoras y de justicia detectar
y castigar a las personas que cometen estos actos ilícitos.
En el Perú, se incurre en delito financiero si se realiza lo siguiente:
• Concentración crediticia. Ocurre cuando quienes administran los fondos económicos de un grupo de personas –sean
instituciones financie- ras o de otra naturaleza– favorecen la aprobación de créditos, descuentos u otros financiamientos a
determinadas personas en perjuicio de los demás aportantes. Por ejemplo: un administrador de un banco facilita un crédito a un
amigo sin que cumpla los requisitos que se aplican para estos casos.
• Ocultamiento, omisión o falsedad de información. Sucede cuando quien administra o representa a una institución bancaria,
financiera u otra que opera con fondos del público oculta datos acerca de la situación económica de la entidad, se niega a dar
información o proporciona datos falsos a las autoridades de control y regulación, en este caso, a la SBS o a la Superintendencia del
Mercado de Valores. Esta última es un organismo del Estado que vigila la correcta negociación de acciones de las empresas en la
Bolsa de Valores.
• Creación de instituciones financieras ilegales. Se presenta cuando una persona o un grupo de ellas se dedican directa o
indirectamente a captar dinero del público sin permiso de la autoridad competente (SBS). El delito es considerado más grave si
para motivar a las personas a depositar su dinero en estas entidades se utilizan los medios de comunicación.
• Financiamiento por medio de información fraudulenta. Ocurre cuando el usuario de una institución bancaria, financiera u otra
que opera con fondos del público proporciona información o documentación falsa u obtiene créditos o cualquier otro tipo de
financiación mediante engaños. Los accionistas, asociados, directores, gerentes y funcionarios de la institución que cooperen en la
ejecución del delito son cómplices de él.
• Condicionamiento de créditos. Sucede cuando los directores, gerentes, administradores o funcionarios de las instituciones
bancarias, financieras y demás que operan con fondos del público exigen beneficios a quien solicita el crédito a cambio de
otorgárselo.
• Pánico financiero. Ocurre cuando una persona o asociación de personas propaga noticias falsas acerca de la situación económica
de una entidad financiera, de seguros o administradora de fondo de pensiones y genera el retiro masivo de los depósitos o el
traslado de los ahorros o de inversión de dichas entidades.
• Desvío fraudulento de crédito promocional. Sucede cuando quien obtuvo un crédito de una entidad financiera para un fin
particular, lo emplea para otros fines. Por ejemplo: una empresa obtiene un crédito para salir de la quiebra en la que se encuentra,
pero el gerente decide destinar el dinero a la educación superior de sus hijos.

Actividad PARA EL CUADERNO

Instrucciones:
- La actividad puede ser pegada directamente en el cuaderno o se puede transcribir directamente.
- La revisión se realizará en el primer día de clase
- Recuerda que estas actividades te servirán para trabajar en clase.

1- Traer un papelote por equipo, plumones, hojas art color, etc.

2- Responde:
¿Qué es el sistema financiero?
¿Cómo el BCRP y la SBS implementan una educación financiera en los peruanos?
3- Busca noticias sobre los delitos financieros más resaltantes ocurridos en el país en los últimos años