Salud

financiera
7 consejos para lograr
el equilibrio de tu economía.
Índice.
1 Introducción.
¿Cómo podemos verificar
2 nuestra salud financiera?

2.1 ¿Por qué debes tener

salud financiera?
Salud financiera familiar
3 vs. salud financiera individual.

7 consejos para que lleves

4 una buena salud financiera.

4.1 Analiza tus ingresos y tus egresos.

4.2 Ahorra.
4.3 Ten un historial crediticio saludable.
4.4 Ten un seguro médico.
4.5 Invierte en un seguro de vida.
4.6 Paga las cuentas a tiempo.
4.7 Planificar.

5 ¿Tener un seguro
es una inversión?
5.1 Afrontar gastos médicos
sin un plan médico.
5.2 Afrontar gastos médicos
con un plan.

• Salud financiera
1. Introducción
La salud financiera hace referencia al
equilibrio entre los gastos, los ingresos y
los ahorros. Gozar de salud financiera es
sustancial para organizar la economía, tanto
individual como al interior de tu familia.
Pero ¿cómo hacerlo correctamente? En esta
guía, te daremos algunos tips para que logres
tener unas finanzas saludables en tu vida.

2. ¿Cómo podemos verificar

nuestra salud financiera?
Podemos verificar el estado de nuestra salud
financiera a través de un balance entre los
gastos, los ingresos y los ahorros.

Para alcanzarla, es necesario tener claro cómo

administramos nuestros recursos, incluyendo
el ahorro e inversión del dinero.
• Salud financiera
2.1 ¿Por qué debes
tener salud financiera?
Ahora que sabes qué es la salud financiera,
quizá quieras saber por qué es importante
tenerla.
Lo es por los siguientes motivos:
• Ayuda a organizar tus finanzas.
Poseer visibilidad sobre los ingresos y egresos
ayuda a tomar mejores decisiones en tu vida.
Cuando tu economía se desorganiza eres
propenso a atrasarte en los pagos y a
contraer deudas, algo que tendrá cada vez
peores consecuencias conforme pase el
tiempo.

• Permite ahorrar para imprevistos.

Un viaje de urgencia, una emergencia familiar,
incluso una operación: nunca sabes cuándo

• Salud financiera
tendrás que afrontar un gasto grande que no
está en tus planes.
Si mantienes una economía personal y del
hogar lo suficientemente saludable, podrás
destinar el dinero ahorrado ante cualquier
circunstancia no planeada.

• Transmite tranquilidad en el hogar.

La salud mental es importante para tomar
mejores decisiones, y esta solamente se
alcanza en un entorno libre de estrés y con
ciertas cuestiones resueltas, como una
economía estabilizada.

• Es una buena influencia para los niños.

Los padres suelen ser el principal ejemplo
para los niños. Si tienes una cultura financiera
sana, donde el ahorro y la organización son
los pilares de la estructura económica, tus
hijos incorporarán las mismas costumbres.
Eso hará que desarrollen una
cultura financiera positiva, la
cual les reportará grandes
beneficios una vez se
independicen
económicamente.

• Salud financiera
 3. Salud
financiera
familiar vs.
salud
financiera
individual.
Anteriormente, las finanzas del hogar eran
manejadas por una sola persona, aunque
fortunadamente eso ha cambiado.

Por lo general, todos los adultos del hogar

aportan las finanzas necesarias para el
desarrollo de la familia. Sin embargo, no basta
con solo aportar el dinero; también es necesaria
una administración eficaz para optimizar los
recursos. Ese es el mayor desafío.

Ahora, ¿es lo mismo gestionar las finanzas

familiares y gestionar las finanzas personales?
Alguien podría decir que gestionar las finanzas
personales es más sencillo, porque uno no
depende de nadie más que de sí mismo. Sin
embargo, lo cierto es que se requiere un gran

• Salud financiera
sentido de la organización para alcanzar el
equilibrio de la economía individual.

A continuación, veremos tres puntos centrales

de la gestión económica, y cómo se aborda en
la economía familiar y en la economía personal.

• Visibilidad de las finanzas

Cuando se trata de las finanzas familiares, lo
ideal es que toda la familia (o, al menos, todos
los adultos del hogar) tengan visibilidad sobre
los ahorros, los ingresos y los gastos. En cambio,
cuando hablamos de las finanzas personales, es
una sola persona quien tiene acceso a la
información sobre todos estos aspectos.

• División de tareas
Cuando hablamos de la salud financiera de la
familia, hablamos de una división de tareas:
mientras que una persona puede encargarse,
por ejemplo, de llevar al día el pago de los
servicios del hogar, otra persona puede
encargarse de gestionar un fondo de ahorro
familiar. Así, todos en la familia tendrán un rol
determinado en las finanzas familiares.
En cambio, cuando hablamos de las finanzas

• Salud financiera
individuales, es una persona quien se encarga
de gestionar todos los gastos. Esto no significa
que tenga que hacerlo sin ayuda de nadie: es
posible contratar a personas como gestores o
contadores para que lleven la economía
personal.

• Propósitos
Las familias pueden buscar propósitos
comunes: un viaje, la compra de una casa, la
compra de un coche, el pago de la matrícula
universitaria, la colegiatura de un hijo o, si fuera
necesario, el tratamiento médico de un
miembro de la familia. Con ese propósito en
mente, todos los integrantes de la familia
trabajarán en equipo y perseguirán el mismo
objetivo.

Establecer metas individuales, por otra parte,

también puede ser algo positivo, porque nadie
más que el individuo estará interesado en
alcanzarlas. Por ello, es muy importante estar
centrado en los objetivos y enfocar la gestión
de las finanzas en la dirección correcta.

• Salud financiera
4. 7 consejos para que
lleves una buena
salud financiera.

¿Cómo mejorar mi salud financiera? Quizá te

estés haciendo esta pregunta. Y la respuesta
es simple: como el ser humano es un animal
de costumbres, necesitamos incorporar
ciertos hábitos en nuestra vida para hacerlos
propios y tomar mejores decisiones.

Con las finanzas ocurre lo mismo: si adoptas

algunas rutinas en tu día a día, pronto
alcanzarás un equilibrio entre los ahorros, los
ingresos y los gastos y, en consecuencia,
tendrás una mejor salud financiera.

Entonces, ¿qué hábitos facilitan la salud

financiera? A continuación, vamos a ver 7 tips
para que sepas cómo llegar a una buena salud
financiera. ¡Toma nota!

• Salud financiera
 consejo
4.1 Analiza
1 tus ingresos y
tus egresos.

No todos cobran lo mismo, por supuesto. Hay

personas que pueden vivir holgadamente
gracias a salarios de varias cifras, aunque esa
no es la realidad de la mayoría de las personas
del mundo. En general, los ciudadanos
comunes deben afrontar una serie de gastos
fijos, mientras que el margen de ingresos que
pueden ser destinados al ahorro o a
actividades de recreación suele ser muy bajo.

Lo primero que debes hacer para organizar tus

finanzas es analizar todo el dinero que entra
en tu hogar y todo el dinero que sale de él.
¿Cuánto ganas? ¿Puedes estirar tu sueldo un
poco más? ¿Hay algún gasto que estás
afrontando y que no sea necesario (por
ejemplo, la suscripción a una plataforma
on-demand que no usas o el pago de un curso
al que nunca fuiste)? Obtener visibilidad sobre
todo esto es el primer paso para optimizar tu
presupuesto.
• Salud financiera
 consejo
Consejo
Si quieres saber cómo llevar la cuenta de tus
gastos e ingresos, te recomendamos algunas
plataformas:

• Un software de hoja de cálculo. Los dos más

importantes son Google Spreadsheet (con el
que puedes trabajar online) y Microsoft Excel.
Ambos poseen una lista de plantillas
prediseñadas entre las que podrás elegir la que
prefieras para organizar los gastos. También
puedes crear un documento desde cero.

• Aplicaciones concebidas para la

organización de las finanzas.
Las más conocidas son Splitwise, Monefy y
Fudget. La mayoría de este tipo de
aplicaciones cuentan con una versión gratuita
(más limitada) y una versión premium.

• Pluma y cuaderno. La alternativa clásica

también es muy funcional para
controlar gastos y ingresos.
Te recomendamos que hagas
dos columnas y que vayas
anotando todo lo necesario.

• Salud financiera
 consejo

2 4.2 Ahorra.

Dentro de la salud financiera, ahorrar es un

paso fundamental. Sin embargo, puede ser
complicado; sobre todo para quienes viven
con el dinero justo. Por eso, siempre que sea
posible, intenta destinar parte de tu salario en
un fondo de ahorro. Esto será de gran ayuda
cuando te toque afrontar situaciones
inusuales, y evitará que te endeudes ante
imprevistos.

En el caso de que sean varias personas las que

aportan dinero al hogar, una buena idea es
que todos destinen un porcentaje
predeterminado de su sueldo (por ejemplo, el
25%) a los ahorros del hogar. Esta es una
buena decisión aún en aquellas parejas que
deciden no poner en común sus ingresos,
puesto que el dinero destinado al ahorro será
equitativo.

• Salud financiera
Consejo
No hay una receta única e infalible para
ahorrar. A algunas personas les funciona
apartar un porcentaje fijo del sueldo, pero eso
no siempre será posible. Lo mejor para saber
cuánto dinero destinar al
ahorro es mantener las
finanzas organizadas,
elaborar presupuestos y
establecer objetivos;
y, por supuesto, hacerlo en
función de las posibilidades
de cada hogar.

consejo

3
4.3 Ten un
historial crediticio
saludable.
El historial crediticio es un informe que muestra
los comportamientos de una persona frente al
sistema financiero. Dicho de otra forma, es un
documento al que tu banco accederá si el día
de mañana decides solicitar un préstamo para
ver tus capacidades de pago.

• Salud financiera
Mantener un historial crediticio en óptimas
condiciones permitirá que te den préstamos
con montos más altos, plazos de pago más
amigables y tasas de interés más bajas. Esto
puede no parecer importante ahora, pero lo
será si en algún momento necesitas ese dinero
de improviso.

Puede suceder una enfermedad grave o un

accidente, y por otro lado, será fundamental si
decides realizar una compra grande, como
una casa o un auto. Como dicen por ahí, ¡más
vale prevenir que curar!

Consejo
Para tener un historial crediticio saludable,
cancela todas tus cuotas a tiempo. No dejes
pasar tiempo ni esperes a segundos o terceros
vencimientos: el perfil crediticio se elabora en
función de un buen comportamiento en el
sistema financiero.

• Salud financiera
 consejo

4 4.4 Ten un
seguro médico.

Acceder a un seguro de medicina prepagada

garantizará tanto la salud física de tu familia
como su salud financiera. Probablemente
piensas que abonar una mensualidad a un plan
medicinal es caro; sin embargo, la realidad es
que resulta mucho más caro pagar por visitas
únicas al médico. En promedio, el costo de las
consultas médicas es muy elevado: en torno a
los 80 dólares, dependiendo de la
especialidad.

Por ello, contratar un seguro médico para ti y

tu familia se convierte en una decisión
estratégica. Saludsa ofrece varios planes,
según tus necesidades.

Un seguro de salud prepagada te permite

afrontar con mayor facilidad tus gastos
destinados a salud. Te garantiza una atención
médica cuando lo necesitas, y a menor costo

• Salud financiera
en situaciones delicadas. Un seguro de
atención médica es esencial para el bienestar y
tranquilidad de tu familia.

Consejo
Es importante considerar adquirir un plan de
medicina prepagada para afrontar
necesidades e imprevistos, tanto de la persona
como de su familia; de esa forma, cuidas tu
patrimonio.

consejo 4.5 Invierte

5 en un
seguro de
vida.
Los seguros de vida cubren todos los riesgos
de la familia de un individuo en caso de
incapacidad o fallecimiento. Estos contratos,
que se realizan mediante pólizas, brindan una
indemnización a los familiares de la persona
fallecida o incapacitada, garantizando su
buena salud financiera y evitando que se
endeuden.

• Salud financiera
Obtener un seguro de vida, como el que ofrece
SaludsaVida, es un gran acto de
responsabilidad. Puedes complementarlo con
tu plan de medicina prepagada y proteger a
tus seres queridos sin poner en riesgo su
patrimonio y sus planes futuros.

Un seguro de vida garantiza la educación de

tus hijos, el pago de tu casa y los recursos
suficientes para que los proyectos de tu familia
se concreten.

Consejo
SaludsaVida está disponible para todas las
personas que cuenten con un producto de
medicina prepagada individual o respaldo
total, y que se encuentren dentro del rango de
edad de 18 a 70 años.

Algunas de las características de SaludsaVida son:

Monto asegurado a los beneficiarios en caso
de muerte en cualquier parte del mundo y
por cualquier causa.

Plazo máximo de 2 años posteriores al

siniestro para aviso.

• Salud financiera
6
4.6 Paga las
cuentas a
tiempo.
Existen ciertas tarifas fijas, como los servicios
básicos: la luz, el agua, el gas e Internet, por
ejemplo. Otros servicios no son sustanciales,
pero sin duda forman parte del día a día de
mucha gente, como la televisión por cable o la
suscripción a plataformas on-demand.

Debes pagar estos servicios a tiempo para

evitar que se acumulen intereses y aumenten
los costos. Además, pagarlos a tiempo
garantizará que no se amontonen todas las
cuentas y debas desembolsar una enorme
suma de dinero de una única vez. Y, por último,
ayudará a generar un buen perfil crediticio, lo
cual será de gran ayuda si en el futuro quieres
solicitar un préstamo al banco.

Consejo
Existen varias formas de no atrasarte con tus
cuentas y mejorar la salud financiera. Una de

• Salud financiera
 consejo
ellas es adherirlas a un débito automático; es
decir, que mes a mes las empresas
prestadoras de los servicios realicen un
descuento sobre tu cuenta corriente en el
banco. Otra opción es estar pendiente de la
llegada de cada factura y pagarla
inmediatamente. Generalmente, las empresas
emiten las facturas el mismo día de cada mes,
por lo que puedes ayudarte con un calendario
para marcar esos días y estar atento.

consejo

7 4.7 Planificar.

El último tip —aunque uno de los más

importantes— es planificar.

Ten visibilidad sobre tus gastos, ingresos y

ahorros. Adelántate a gastos que sabes que
tendrás y guarda dinero para evitar que las
situaciones imprevistas te sorprendan sin un
dólar en tu cuenta de ahorro.

• Salud financiera
Consejo
Siempre es una buena idea depositar por
escrito toda la planificación económica.
Puedes utilizar agendas, calendarios,
aplicaciones o simplemente una libreta.
Es recomendable que uses una sola
plataforma; de ese modo, evitarás que la
información se encuentre desparramada por
toda la casa y será más sencillo consultar tus
gastos y tus ingresos.

Consejos extra.
Te hemos dado algunos consejos básicos para
mantener una buena salud financiera, pero no
son los únicos. A continuación, te dejamos una
lista de otros tips que puedes considerar.

• Salud financiera
 Usa la regla del 50-30-20.
Esta técnica de ahorro consiste en destinar el
50% de los ingresos a gastos básicos, el 30% a
gastos personales y el 20% al ahorro.
Usa efectivo solo cuando sea necesario. Tener
dinero suelto en el bolsillo puede resultar útil,
pero es un “arma de doble filo”. Evita gastos
innecesarios.

Reduce el uso de la tarjeta de crédito.

El plástico también es una tentación. Al no ver
el dinero de forma física, tendemos a realizar
más gastos de los que realmente podemos
pagar. Utiliza sabiamente tus tarjetas.

Hazlo tú mismo.
Solemos destinar grandes sumas de dinero en
reparar objetos rotos, pintar paredes o decorar
la casa. Sin embargo, somos perfectamente
capaces de hacer el trabajo por nosotros
mismos. Eso sí: si el trabajo requiere de un
experto, ¡mejor no escatimar en ciertos gastos,
o podríamos terminar con toda la cocina
inundada!

• Salud financiera
 Mantente saludable.
La salud y la economía van necesariamente de
la mano. Llevar una vida saludable hará que no
tengas que afrontar gastos médicos
imprevistos en el futuro. Si necesitas un
incentivo, te recomendamos la app Vitality de
Saludsa (la puedes empezar a utilizar al
contratar un plan de medicina prepagada), que
te dará puntos canjeables por servicios cada
vez que cumplas un objetivo saludable.

Aprende sobre finanzas.

No es necesario que seas experto en
economía, pero sí debes saber algunas
cuestiones básicas sobre la gestión de finanzas
personales. Puedes hacer cursos o
simplemente echar un vistazo de vez en
cuando a artículos en revistas especializadas.

Aprovecha la banca digital.

Hoy en día podemos acceder a múltiples
carteras virtuales. Además, prácticamente
todos los bancos permiten hacer una gran
cantidad de trámites de forma virtual. Utiliza
las herramientas virtuales disponibles para
gestionar tus finanzas desde cualquier sitio.

• Salud financiera
5. ¿Tener un
seguro
es una
inversión?

Un seguro médico es una inversión de gran

importancia en la salud financiera. Como ya
hemos dicho antes, abonar mensualmente por
un plan médico resulta considerablemente más
barato que pagar tarifas únicas cuando se
necesita la atención médica.

También vemos lo estratégico de contratar un

seguro médico cuando nos fijamos en los
precios de otros servicios o productos que
consumimos a diario.

Por ejemplo, si tenemos en cuenta que una

entrada de cine cuesta 8 dólares, podemos
decir que el costo de un servicio médico, que es
sustancial para garantizar la salud de una
persona, no termina siendo realmente elevado.

• Salud financiera
 5.1 Afrontar gastos médicos
sin un plan médico.
Sin un plan médico privado, existen dos maneras
de atenderse: con médicos privados los cuales
tienen un valor elevado dependiendo la consulta
o especialidad y el servicio público, el cual cuenta
con una infraestructura limitada a la hora de
atender urgencias.

Además, generalmente será necesario desplazarte

hasta el centro de salud para ser atendido o para
realizar cualquier gestión administrativa.

Unidad Cuidados Intensivos (UCI):

Desde $2.000* por día, dependiendo la gravedad de la
enfermedad.

Operación Aneurisma Cerebral:

Costo aproximado entre $10.000* a $20.000*

Bypass Coronario: Esta cirugía tiene un costo de $45.000*

Trasplante Riñón: Costo aproximado de $20.000*

Trasplante Corazón: Puede llegar a costar hasta $100.000*

Fuente:
https://segurosdelpichincha.com/blogs
https://www.iess.gob.ec/
https://www.edicionmedica.ec/

• Salud financiera
5.2 Afrontar gastos médicos
con un plan.
Con un plan de medicina prepagada, afrontar los
gastos médicos es completamente diferente. En
primer lugar, los planes médicos ponen a
disposición del paciente un gran circuito de
clínicas y centros de salud para atender
urgencias.

En segundo lugar, los planes médicos privados

incluyen una serie de comodidades como
telemedicina, médico a domicilio o aplicaciones
para gestionar todos los trámites. Por último, el
paciente realiza un
pago único de forma
mensual y disfruta de
todos los beneficios
del plan.

• Salud financiera
Como ya hemos dicho, la salud financiera se
alcanza cuando logramos encontrar un balance
entre los gastos, los ingresos y los ahorros. Esto
significa que debemos dejar de lado los gastos
de dinero que no valen la pena y concentrarnos
en lo más importante, como la educación, el ocio
para despejar la mente y, por supuesto, algo
fundamental: la salud.

No esperes más,

contrata
un plan.