GESTIÓN DE CRÉDITO

VERIFICACIÓN DE REFERENCIAS PARA MICROCRÉDITO

EMPRESARIAL
Código: FO-CR-22 Versión: 2 Vigencia: 10 de agosto de 2021 Página: 1 de 5

Nombre del Asociado: _______________________________________________ Cédula: ________________________

Oficina a la que pertenece: ___________________

VERIFICACIÓN DE REFERENCIA ZONAL 1

Nombre de la referencia: ____________________________________________ Fecha: ___________________________

Dirección: __________________________________________________________ Teléfono: ________________________

Relación con el asociado: Amigo Vecino Colega Otro_______________________________________

¿Confirma la actividad empresarial del asociado?  SI  NO

¿Conoce si el asociado es el propietario del establecimiento o negocio?  SI  NO

¿Desde hace cuánto tiempo lo conoce ejerciendo la actividad y/o propiedad del negocio?

 1-11m 12-24m  25-36m 37-59m  5-10 años 11 años+

¿Qué opinión tiene del asociado? (respuesta múltiple)

 Buen vecino/amigo  Responsable  Honesto Trabajador  No desea expresar su opinión Otros (especifique)

Observaciones:
___________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________

VERIFICACIÓN DE REFERENCIA ZONAL 2

Nombre de la referencia: _____________________________________________ Fecha: __________________________

Dirección __________________________________________________________ Teléfono: _________________________

Relación con el asociado: Amigo Vecino Colega Otro_______________________________________

¿Confirma la actividad empresarial del asociado?  SI  NO

¿Conoce si el asociado es el propietario del establecimiento o negocio?  SI  NO

¿Desde hace cuánto tiempo lo conoce ejerciendo la actividad y/o propiedad del negocio?

 1-11m 12-24m  25-36m 37-59m  5-10 años 11 años+

¿Qué opinión tiene del asociado? (respuesta múltiple)

 Buen vecino/amigo  Responsable  Honesto Trabajador  No desea expresar su opinión Otros (especifique)

Observaciones:
___________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________

La versión vigente y controlada de este documento, solo podrá ser consultada a través de la red informática (Intranet) corporativa. La copia o
impresión diferente a la publicada, será considerada como documento no controlado y su uso indebido no es responsabilidad de COONFIE
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VERIFICACIÓN DE REFERENCIA ARRENDADOR

Nombre de la referencia: ______________________________________ Fecha: ________________________

Dirección __________________________________________________ Teléfono: _______________________

¿Hace cuántos años que le arrienda al solicitante? 1-12m 13-24m 25-36m 37-59m más de 5 años

¿El solicitante paga a tiempo su arriendo?  SI NO

¿Cuántas veces se ha atrasado el solicitante en el pago durante este último año?: 0 1 2 3 4 5 6 7 8

9 10 11 12 (meses)

¿Qué opinión tiene del solicitante? Responsable Honesto Trabajador No desea expresar su opinión Otros
(especifique) _________________________________________

En caso de que tuviera problemas con acreedores, ¿Qué tipo de problemas?

_________________________________________________________________________________________ _________

_________________________________________________________________________________________

VERIFICACIÓN DE REFERENCIA COMERCIAL - PROVEEDOR

Nombre de la referencia: __________________________________________ Fecha: ___________________

Dirección: _______________________________________________________ Teléfono: __________________

¿Hace cuantos años tiene una relación comercial con el solicitante? 1-12 m 13-24m 25-36 m  Mas de 5 años

¿Con que frecuencia le compra el solicitante?  Diario  Semanal Quincenal  Mensual otros ________________

¿Proporciona mercancía a crédito al solicitante?  SI  NO

Si la respuesta es sí, ¿Qué cantidad? ___________ ¿A qué plazo? ________ ¿Pagó a tiempo?  SI NO

¿Qué opinión tiene el proveedor del solicitante?

 No desea emitir una opinión  Buen cliente  Responsable  Honesto  Otros (especifique)

VERIFICACIÓN DE REFERENCIA FAMILIAR

Nombre de la referencia______________________________________________ Fecha: ________________

Dirección __________________________________________________________ Teléfono: _______________

¿Conoce usted a _____________________________________________________ (solicitante)?

Relación con el Solicitante: Padre Hermano Primo Tío Otro________________________________

¿Qué opinión tiene del solicitante?  Buen vecino/amigo  Responsable  Honesto Trabajador 

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No desea expresar su opinión Otros (especifique)

_________________________________________________________________________________________

Conoce si el solicitante ha tenido problemas con acreedores, ¿Qué tipo de problemas?

_________________________________________________________________________________________

______________________________________
Firma de funcionario que verifica
Nombre:
Cargo:

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INSTRUCTIVO DE DILIGENCIAMIENTO

Identificar las características de la microempresa objeto del crédito solicitado y

la situación de la actividad económica que desempeña por medio de la
OBJETIVO
información suministrada por referencias zonales, familiares de arriendo y
comerciales indicadas por el asociado.

El formato deberá ser diligenciado por el Asesor Comercial o funcionario que el

Director de Oficina designe para realizar la verificación de las referencias
ARCHIVO Y CONTROL
suministradas por el asociado solicitante. Deberá archivarse como soporte
dentro de la documentación del crédito solicitado.

1 NOMBRE ASOCIADO Nombres y apellidos del asociado solicitante del crédito Microcrédito
2 CÉDULA Número de cédula del asociado solicitante del crédito Microcrédito
REFERENCIAS ZONALES
1. Para todo tipo de clientes, ya sean nuevos o antiguos se deben realizar dos referencias zonales
alrededor del negocio con los vecinos, para verificar y/o confirmar:
a) Actividad del cliente.
b) Propiedad de la microempresa
c) Tiempo que lleva como propietario de la microempresa
d) Relaciones sociales (si ha tenido inconvenientes con vecinos o problemas con cobradores)

Es fundamental recordar que las referencias zonales y todas las referencias que se realizan en el estudio
del crédito son una oportunidad comercial para ofrecer el portafolio de servicios de la cooperativa.

2. La verificación de la referencia zonal debe quedar registrada en el formato correspondiente, con

la información suficiente para su trazabilidad: nombre de la referencia, dirección y teléfono.
3. Se recomienda hacer las referencias zonales antes de entrar a la microempresa del asociado, para
tener certeza de la propiedad de esta y del tiempo de su funcionamiento (mínimo 12 meses).
REFERENCIAS TELEFÓNICAS
4. Las referencias telefónicas las solicita el asesor de microcrédito, durante la visita al negocio y/o
domicilio, y deben ser verificadas en ese momento, para reducir la posibilidad de que sean
arregladas.
5. Se le solicitan al cliente referencias telefónicas:
- Una familiar (que no viva con el asociado)
- Una personal
- Una comercial
6. Estas deben ser verificadas de inmediato, dejando evidencia del nombre, actividad, relación con
el cliente, hace cuanto lo conoce, la actividad que ejerce y el tiempo con la misma.
7. Esta información debe quedar registrada en el formato de referencias destinado para tal fin.
8. Si el local de la microempresa y/o su lugar de residencia son arrendados, debe realizarse la
referencia con el arrendador para verificar la moralidad de pago y estabilidad. Está verificación
debe quedar registrada en el formato de referencias, y no excluye la realización de las referencias
zonales, familiares, personales o comerciales.
NOMBRE
3 Nombres y apellidos de la referencia suministrada por el asociado.
REFERENCIA
Fecha en la cual se realiza la visita a la referencia suministrada por el
4 FECHA
asociado.
5 DIRECCIÓN Dirección en la que reside la referencia suministrada por el asociado.
6 TELÉFONO Número de teléfono de la referencia suministrada por el asociado.
7 PREGUNTAS Marcar con una X en la respuesta a cada pregunta realizada

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Redactar los comentarios que se consideren pertinentes respecto al

8 OBSERVACIONES
asociado en mención.
PROBLEMAS CON Redactar cuáles han sido los problemas que la referencia arrendadora
9
LOS ACREEDRORES ha tenido con los arrendatarios (en caso de que así fuese).

CONTROL DE CAMBIOS
La trazabilidad de los cambios generados en el documento podrá ser consultada en el Listado Maestro de
Documentos.
Versión Descripción del Cambio Fecha de Aprobación
El nombre del formato pasa a ser “Verificación De Referencias
Para Microcrédito Empresarial”. Los campos “Nombres del
asociado” y “Cédula” se dejan al inicio del formato y se quitan
2 de los espacios para las referencias zonales. Agregando 10 de agosto de 2021
además el campo “Oficina a la que pertenece”. Se actualiza el
instructivo de diligenciamiento adicionando los campos
“Objetivo” y “Archivo y control”.
Elaborado por: Revisado por: Aprobado por:
Firma Firma Firma

Nombre: Nombre: Nombre:

DANNA KATHERINE TAVERA JUDY ALEXANDRA CLAROS TOVAR NÉSTOR BONILLA RAMÍREZ
Cargo: Apoyo Transf. Digital y SIG Cargo: Subgerente de Crédito Cargo: Gerente General

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