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Presentacion Ahorro Voluntario Final 11jul2017
Presentacion Ahorro Voluntario Final 11jul2017
Voluntario
Consulta: www.gob.mx/consar • Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador. • Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
¿Qué es el Ahorro Voluntario?
Tú decides cuánto,
cuándo y cómo ahorrar.
Comisión anual sobre saldo vigente para 2017: 1.00% Consulta: www.gob.mx/consar
SIEFORE: Sociedad Especializada de Inversión en Fondos de Ahorro para el Retiro. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Artículo 79 de la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Tipos de Aportación
Voluntaria Voluntaria
No Deducible Deducible
Complementaria De Ahorro
de Retiro a Largo Plazo
Consulta: www.gob.mx/consar • Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador. • Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Voluntaria No Deducible
Son ideales para proyectos a corto, mediano o largo plazo como un viaje, el enganche de una
casa, o incrementar el monto de tu pensión.
Disponibilidad
En caso de requerirlo, puedes disponer de tus recursos a partir de los 2 ó 6 meses1, dependiendo
de la SIEFORE donde se encuentre tu inversión, después del primer depósito o último retiro, con
una retención de acuerdo al impuesto aplicable a las inversiones2.
rendimientos3.
- Tiempo
Rendimiento
+
Art. 79 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Consulta: www.gob.mx/consar
Se efectuará una retención conforme al artículo 133, 134 y 135 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Los rendimientos pasados no garantizan los rendimientos presentes o futuros. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Voluntaria No Deducible
¿Cuánto dinero Ahorro Total Ahorro +
Meta Plazo Rendimiento
necesito? Quincenal ahorrado Rendimiento
Enganche
Coche
$20,000 1 año $834 $20,016 $500 $20,516
Viaje
$45,000 2 años $938 $45,000 $1,702 $46,702
Enganche
Casa
$150,000 5 años $1,250 $150,000 $11,632 $161,632
Retiro
> Donativos1
> Colegiaturas2
Consulta: www.gob.mx/consar
1
Deducciones Personales. Art. 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
2
Decreto Presidencial publicado en el Diario Oficial de la Federación el 15 de febrero de 2011. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Voluntaria Deducible
Ideal para invertir a largo plazo, te ayudará a incrementar el monto de tu pensión o puedes recibir el
monto total en una sola exhibición al finalizar tu vida laboral, además podrás obtener un beneficio
fiscal al presentar tu declaración de impuestos.
Tus aportaciones pueden ser deducibles de impuestos hasta un 10% de tu ingreso anual, sin
que rebase lo equivalente a 5 UMAS1 elevadas al año2.
SIEFORE
Este esquema permite realizar retiros SIEFORE
Ahorro
SIEFORE
A B
antes de los 65 años a partir de los Individual
- +
último retiro, con una retención del Tiempo
20% sobre el monto a disponer.
Rendimiento
UMA: Unidad de Medida y Actualización. Es la referencia económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas
y de la Ciudad de México, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores. UMA 2017: $ 75.49. Consulta: http://www.inegi.org.mx/est/contenidos/proyectos/uma/default.aspx
Art. 151 Fracc. V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).
Se efectuará una retención conforme al artículo 133, 134 y 135 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Consulta: www.gob.mx/consar
En caso de retiro anticipado se efectuará una retención conforme al Art. 145 párrafo tercero de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Este documento se publica con fines informativos y de orientación. Sin carácter vinculatorio. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Voluntaria Deducible
Ejemplo
Disminuir tu base de impuesto es muy fácil. Observa el beneficio que podrías obtener realizando
la Aportación Voluntaria Deducible¹:
Deducción Personal
0 $50,000
Aportación Voluntaria Deducible
Beneficio fiscal
(Se obtiene como devolución o $0 $15,000
contrarresta la carga fiscal)
Art. 151 Fracc. V de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR). Consulta: www.gob.mx/consar
2
Aplicación estimada de acuerdo a tarifas del Art. 152 LISR, dicha estimación dependerá del nivel de ingresos de cada caso. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Este documento se publica con fines informativos y de orientación. Sin carácter vinculatorio. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Complementaria de Retiro
Estas aportaciones están diseñadas para que dispongas de ellas al final de tu vida laboral, tú decides
si los recursos se incorporan al monto de tu pensión o si los retiras en una sola exhibición. Al tratarse
de una inversión de largo plazo puedes acceder a atractivos rendimientos.
Cuenta con el mismo beneficio fiscal que la aportación deducible. La suma de ambas aporta-
ciones no deberá ser mayor al 10% de tu ingreso anual, sin que rebase lo equivalente a 5
UMAS2 elevadas al año3.
Esta aportación la puedes invertir en cualquiera de nuestras SIEFORES
Disponibilidad de Ahorro Voluntario, pero por las características del tipo de aportación
Estrategia de inversión que permite te sugerimos una SIEFORE de mayor plazo para obtener mayores
beneficios.
el retiro de tus recursos una vez que
tengas 65 años o en caso de invalidez
o incapacidad, con una retención de SIEFORE
SIEFORE SIEFORE
Ahorro
acuerdo al impuesto aplicable a las A B
Individual
inversiones.
- Tiempo
Rendimiento
+
¹ Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos presentes o futuros.
² UMA: Unidad de Medida y Actualización. Es la referencia económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas
y de la Ciudad de México, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores. UMA 2017: $ 75.49. Consulta: http://www.inegi.org.mx/est/contenidos/proyectos/uma/default.aspx
³ Art. 151 Fracc. V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Consulta: www.gob.mx/consar
⁴ Se efectúa una retención conforme al artículo 133, 134 y 135 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
⁵ Este documento se publica con fines informativos y de orientación. Sin carácter vinculatorio. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Complementaria de Retiro
Ejemplo
Entre más joven inicies a ahorrar más fácil será cumplir tu meta, el tiempo es un factor
elemental en el tema de tu retiro.
Karla
$450 Años que ahorró:
$414,525 40 años
$400 Ahorro mensual:
$500 pesos
$300
Miles de pesos
$275,603
Gaby
$250 Años que ahorró:
20 años
$200 Ahorro mensual:
$1000 pesos
$150 Ahorro + Edad inicial de
ahorro: 40 años
rendimientos
$100
Paco
$50 Años que ahorró:
10 años
Ahorro mensual:
Edad 20 30 40 50 60 $2000 pesos
Edad inicial de
Rendimiento: 5.00% anual Ahorro acumulado: $240,000 ahorro: 50 años
Puedes realizar la aportación antes de presentar tu declaración anual y tendrá efecto para
el ejercicio en que se realice la aportación o al ejercicio inmediato anterior.
- Tiempo
Rendimiento
+
Art. 185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).
Se aplicará la tasa máxima de retención sobre el excedente del límite inferior que establece la tarifa del Artículo 152 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) Consulta: www.gob.mx/consar
vigente al momento del retiro. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Este documento se publica con fines informativos y de orientación. Sin carácter vinculatorio. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
De Ahorro a Largo Plazo
Ejemplo
Disminuir tu base de impuesto es muy fácil. Observa el beneficio que podrías obtener realizando la Aportación
de Ahorro a Largo Plazo:
Sin Ahorro Voluntario Con Ahorro Voluntario
Base Gravable
$1,000,000 $848,000
(Con estímulo fiscal)
Beneficio fiscal
(Se obtiene como devolución o contrarresta la carga fiscal) 0 $48,640
Art. 185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Consulta: www.gob.mx/consar
Aplicación estimada de acuerdo a tarifas del Art. 152 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), dicha estimación dependerá del nivel de ingresos de cada caso. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Este documento se publica con fines informativos y de orientación. Sin carácter vinculatorio. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
SIEFORES de Ahorro Voluntario
Las SIEFORES son Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro donde las
Afores invierten tus recursos para generar rendimientos y ayudarte a alcanzar tus metas.
SIEFORE
SIEFORE SIEFORE
Ahorro
A1 B3
Individual2
Perfil de inversión4
Riesgo4 - +
Disponibilidad
Esta SIEFORE es ideal para inversionistas con un perfil conservador, el cual se caracteriza
por evitar el riesgo. Prefieren tener su dinero seguro aunque los rendimientos obtenidos
sean menores.
30%
Clave de Pizarra SBRAICP
Calificación Fitch2 Fuerte/AAAf(mex)
Perfil de inversión3 Conservador con tendencia a Moderado
70%
Disponibilidad4 2 meses
Plazo sugerido de inversión5 2 años
Comisión Anual6 1.00%
> Domiciliación
> Sucursales Banorte-IXE
> Redes Comerciales
> Banorte por internet
Consulta: www.gob.mx/consar • Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador. • Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Domiciliación
La manera más sencilla de ahorrar. Sin monto mínimo, con cargo a tu tarjeta de crédito o débito,
puedes hacerlo por una sola ocasión o de forma periódica los días que nos indiques. Asimismo,
podrás cambiar el monto de tu aportación o dar de baja tu solicitud cuando lo desees.
Solicita tu domiciliación:
> Por internet, a través del portal e-SAR:
www.e-sar.com.mx, en la opción Domicilia
tu Ahorro, posteriormente un ejecutivo te
contactará para validar los datos.
Consulta: www.gob.mx/consar
Antigüedad no mayor a 3 meses a partir de su fecha de emisión o facturación. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Credencial para votar, Cartilla del servicio Militar Nacional, Cédula profesional, Pasaporte o Forma Migratoria (FM2 o FM3), Matrícula Consular Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Sucursal Banorte-Ixe
Para realizar tu aportación primero identifica el
número de Emisora CEP que te corresponda de Emisora CEP Emisora CEP
NSS IMSS CURP
acuerdo al tipo de aportación y SIEFORE de
Sucursal Banorte-IXE
Ahorro Voluntario donde deseas invertir. Tipo de aportación Sucursal Banorte-IXE
Banorte por Internet
• Si no tienes NSS IMSS y eres trabajador SIEFORE Voluntaria No Deducible 2477 3005
ISSSTE o independiente elige alguna de las AHORRO Voluntaria Deducible 2478 3006
INDIVIDUAL4 Complementaria de Retiro 2479 3002
emisoras del recuadro CURP. Ahorro a Largo Plazo 2480 3003
1
CEP: Concentración Empresarial de Pagos.
2
SIEFORE: Sociedad Especializada de Inversión en Fondos de Ahorro para el Retiro.
3
SIEFORE A: Multifondo de Previsión 1 XXI Banorte SIEFORE, S.A. de C.V. Consulta: www.gob.mx/consar
4
SIEFORE Ahorro Individual: Ahorro Individual XXI Banorte SIEFORE, S.A. DE C.V. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
5
SIEFORE B: Multifondo de Previsión 2 XXI Banorte SIEFORE, S.A. de C.V. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Redes Comerciales
Puedes realizar aportaciones en cualquier
tienda Extra, 7-Eleven, Círculo K, sucursal
Telecomm, Bansefi o Farmacias del Ahorro,
es muy sencillo:
Consulta: www.gob.mx/consar
¹La aportación genera rendimientos a partir de que de encuentre invertida en la Cuenta Individual y se registra como Aportación
Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Voluntaria No Deducible (sin beneficio fiscal) en la SIEFORE A (Multifondo de Previsión 1 XXI Banorte SIEFORE, S.A. de C.V.).
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Banorte por Internet
Para realizar tu aportación primero identifica el número de Emisora
CEP1 que te corresponda de acuerdo al tipo de aportación y
SIEFORE2 de Ahorro Voluntario donde deseas invertir.
> Elige la cuenta desde la que quieres pagar SIEFORE A3 Voluntaria No Deducible
Voluntaria Deducible
2470
2468
Complementaria de Retiro 2471
> Captura tu Número de Seguridad Social (NSS IMSS) Ahorro a Largo Plazo 2472
1
CEP: Concentración Empresarial de Pagos.
2
SIEFORE: Sociedad Especializada de Inversión en Fondos de Ahorro para el Retiro.
3
SIEFORE A: Multifondo de Previsión 1 XXI Banorte SIEFORE, S.A. de C.V. Consulta: www.gob.mx/consar
4
SIEFORE Ahorro Individual: Ahorro Individual XXI Banorte SIEFORE, S.A. DE C.V. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
5
SIEFORE B: Multifondo de Previsión 2 XXI Banorte SIEFORE, S.A. de C.V. Consulta nuestro Aviso de Privacidad en: www.xxi-banorte.com
Seguridad y respaldo
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Medios de Contacto
Centro de Contacto:
(01 55) 2000 1994 (Sin costo desde todo el país)
Lunes a viernes de 8:00 a19:00 hrs.
Sábado de 9:00 a 14:00 hrs.
Correo electrónico:
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/XXIBanorte @XXIBanorte
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