Cartas de Crdito

Para que sirve? Sirve para facilitar el comercio internacional y domestico disminuyendo la desconfianza entre el vendedor y el comprador. Qu ventajas tiene? Vendedor tiene garantas de pago de un banco por su mercanca o servicios. Es una orden condicional e irrevocable de pago. - Es condicional ya que los participantes deben de cumplir de ciertos documentos de acuerdo con las condiciones pactadas. - Es irrevocable ya que los participantes deben de estar de acuerdo en cualquier modificacin o cancelacin. Objetivos - Apoyar a la realizacion de una operacin de comercio internacional o domestico. - Brindar confianza a los participantes. - Reducir riesgos por: Falta de cumplimiento de las partes, del pas o del banco.

Como un producto tradicional de crdito o servicio. - De crdito, ya que el solicitante requiere una lnea de crdito calificada. - De servicio, cuando el solicitante prepaga el importe total de la transaccin (provisin de fondos). Qu se necesita para establecer una carta de crdito? Lnea de crdito calificada Entregar los recursos a travs de una provisin de fondos Lnea de crdito a travs de una caucin (cliente con ejecutivo de banca patrimonial Ser cliente del banco y tener una cuenta de cheques. Llenar y entregar la solicitud y el contrato correspondientes. Para la emisin, contar con una lnea de crdito o una provisin de fondos. Para la recepcin, entregar el formato de autorizacin de cargo en cuenta de las comisiones. Para internet, contratar la banca electrnica (CitiDirect).

Tarifas y comisiones? Depende del servicio, monto y plazo que se elija.

Quin me puede dar la lnea de crdito? Se debe canalizar a travs de un ejecutivo de cuenta de banca empresarial. Cmo se establece la caucin burstil? Se debe canalizar a travs de un ejecutivo patrimonial.

Diferencia entre Provisin de fondos y Caucin burstil? La provisin no genera rendimientos y la caucin si.
Documentos mas comunes en una carta de crdito o cobranza? Factura comercial, documento de embarque y letra de cambio cuando el vendedor le esta otorgando un plazo de pago al comprador.

1.Nombre y direcciones del ordenante y beneficiario. 2.Nombre del banco avisador y confirmador. 3.Moneda e importe. 4.Vigencia. 5.Disponibilidad (forma de pago). 6.Descripcion de la mercanca y termino de venta pactado. 7.Documentos (mnimos deben de ser factura comercial o documento de transporte).

Por el viaje de la mercanca son:

Importacin (Enviadas)

Domstica (Compra-Venta)

Exportacin (Recibidas)

Notificada (avisada).- No asume ninguna obligacin de pago. Confirmada.- Asume obligacin de pago por lo tanto es responsable de revisar y determinar si las condiciones son cumplidas.

Conocida como: Disponibilidad o Tenor A la vista.- El banco paga al exportador cuando determine que los documentos estn en orden. A plazo.- El banco paga en una fecha predeterminada. - Aceptacin.- Cuando existe una letra de cambio. - Pago diferido

Ordenante (aplicante, solicitante, comprador e importador). Banco emisor. Banco avisador y/o confirmador. Beneficiario, vendedor o exportador. Banco reembolsante (si aplica).

Ordenante Conocer y celebrar un contrato de compraventa con el vendedor. Solicitar la emisin de la carta de crdito a travs de una solicitud-contrato. Pagar las comisiones correspondientes por la emisin de la carta de crdito de acuerdo con lo pactado. Recibir la mercanca. Pagar la mercanca segn lo establecido y gastos generados.

Banco emisor Conocer a su cliente (ordenante). Tener calificada la lnea de crdito del solicitante o recibir las cantidades necesarias cuando sea de provisin de fondos. Orientar al cliente en cuanto a los trminos y condiciones de la carta de crdito. Revisar las instrucciones de la solicitud contrato de emisin de carta de crdito. Emitir la carta de crdito de acuerdo a las condiciones requeridas por el ordenante. Revisar y determinar si los documentos estn de acuerdo con los trminos y condiciones de la L/C y a las practicas bancarias. Entregar los documentos al ordenante. Pagar por cuenta del ordenante segn lo establecido (esto representa que el banco emisor tiene el compromiso irrevocable de pago).

Banco avisador y/o confirmador Conocer al banco emisor. Determinar que la carta de crdito es autentica. Revisar las condiciones y aclarar con el banco emisor alguna inconsistencia en los trminos y condiciones. Tener una lnea de crdito con el banco emisor y/o banco reembolsante. Avisar y/o confirmar la carta de crdito al beneficiario. Orientar a su cliente (beneficiario) en la presentacin de los documentos. Recibir los documentos del beneficiario y determinar si los documentos estn en orden de acuerdo con los trminos y condiciones de la L/C y a las practicas bancarias internacionales. Pagar al beneficiario lo establecido.

Proceso

Proceso
Contrato c.v. Verifica Trminos L/C

Ordenante Comprador Importador

Solicitud De L/C

Aviso de L/C

Beneficiario Vendedor Exportador

Emite L/C

Enva por Swift

Verifica L/C

Banco Emisor

Banco Corresponsal, Avisador, Confirmante

Proceso

Proceso

Ordenante Comprador Importador

Doctos

Beneficiario Vendedor Exportador

Revisa Doctos.

Doctos

Revisa Doctos .

Banco Emisor

Banco Corresponsal, Avisador, Confirmante

Proceso

Proceso

Ordenante Comprador Importador

Doctos

$
$

Beneficiario Vendedor Exportador

$ Banco Emisor Banco Corresponsal, Avisador, Confirmante

Importacin/EnviadaExportacin/Recibida Lnea P.F. Notificada Confirmada

Funcin Cliente Si Riesgo Crdito Compromiso de Pago Revisin de Documentos Ordenante Si Si No Emite (Banco Emisor) Ordenante

Domstica
Lnea P.F.

Recibe (Banco Avisador y/o Emite (Banco Emisor) Confirmador Banco Emisor Ordenante S S Banco Emisor No No y/o Ordenante Reembolsante No No S S S S

P.F.- Igual a Provisin de Fondos

 Es una alternativa que tiene el beneficiario de recibir el pago de su venta anticipadamente cuando la operacin es a plazo. El pago lo otorga el banco avisador y/o confirmador una vez que se tiene definida la fecha de pago y recibe los recursos de acuerdo con disponibilidad. El banco que otorga los recursos obtiene del beneficiario el pago de los intereses.

Standby

Cundo se usa? Satisface la demanda de los clientes de contar con garantas de pago por incumplimiento de pago de crditos, rentas, mercanca y/o servicios entre otros. Qu ventajas tiene? Ordenante.- Puede ofrecer al beneficiario un instrumento bancario de garanta. Beneficiario.- Obtiene una garanta de pago bancaria en su propio pas. Seguridad de que el pago le ser efectuado si cumple con los trminos y condiciones establecidos. Reglas y usos internacionales.

Es una garanta condicional e irrevocable de pago. - Es condicional ya que los participantes deben de cumplir de ciertos documentos de acuerdo con las condiciones pactadas. - Es irrevocable ya que los participantes deben de estar de acuerdo en cualquier modificacin o cancelacin. Beneficiario, vendedor o exportador. Firmar un contrato de compra-venta con el comprador. Revisar los trminos y condiciones de la carta de crdito. Entregar la mercanca de acuerdo a lo pactado. Preparar y presentar la documentacin correspondiente en los tiempos establecidos. Recibir su pago en el tiempo pactado.

Qu diferencia hay entre una carta de crdito documentaria y una standby?

LC Su finalidad es servir como instrumento de pago. Normalmente se emiten con una vigencia de 180 das. Pueden ser a la vista o a plazo. SLC Su propsito es servir como garanta de pago.
Se emiten con vigencia mayor a 180 das. Son a la vista.

LC

SLC

Se avisan con o sin Por su naturaleza se confirmacin recomienda que sean confirmadas. Se requieren Normalmente se documentos tanto requieren de certificacin comerciales como de de incumplimiento. embarque.
Comisiones por perodos de 90 das Comisiones anuales

Cul es la diferencia en riesgo que corre el banco entre una carta de crdito y una cobranza?

- En una carta de crdito el banco debe revisar que los documentos comerciales que se negocian o avisan, coincidan perfecta y exactamente con las instrucciones de la carta de crdito. - En una cobranza el banco no revisa documentos, razn por la cual este es un tramite mas econmico para los clientes, aunque con mayor riesgo para los mismos.

Citidirect Online Banking

- Es la plataforma electrnica que permite acceder a travs de Web a los servicios de comercio internacional y domestico en tiempo real y desde cualquier parte del mundo. - Es de fcil y sencilla instalacin, con actualizaciones automticas que le permite generar informes personalizados.

Cobranzas Documentarias

Cundo se usan? Si no existe plena confianza entre comprador y vendedor y prefieren transferir la cobranza a sus bancos (mayor confianza que en una carta de crdito comercial). Qu ventajas tiene? El comprador tiene la opcin de negarse a pagar la letra o bien aceptar una letra a plazos. El vendedor sabe que los documentos son controlados por los bancos y no se entregaran al comprador si no hasta el momento del pago. Cobranza Instrumento bancario mediante el cual un banco, actuando por instrucciones de un cliente, realiza la gestin de cobro de documentos comerciales financieros.

Tipos de cobranzas Documentarias.- Se tramita el cobro a travs de letras de cambio, documentos de embarque y comerciales (facturas). Simples.- Se tramita el cobro a travs de letras de cambio y pagares.
Cul es su propsito? Apoyar al cobro de operaciones de comercio internacional. Brindar confianza a los participantes que los documentos no sern entregados, si no solamente contra la entrega del pago o de la letra aceptada.

Cules son las modalidades? Por el viaje de la mercanca son:

Recibidas (Importacin)

Enviadas (Exportacin)

Formas de pago al vendedor A la vista.- El importador paga a travs del banco y obtiene los documentos de embarque. A plazo.- El importador debe de aceptar la letra de cambio, indicando la fecha de pago y obtiene los documentos de embarque. Quin participa? Girado, comprador o importador. Banco cobrador. Banco remitente. Girador, vendedor o exportador.

Girado Conocer y celebrar un contrato de compra-venta con el vendedor. Pagar la mercanca segn lo establecido. Pagar las comisiones correspondientes por la cobranza documentaria. Recibir la mercanca. Banco Cobrador Conocer a su cliente (girado). Orientar al cliente en cuanto a los trminos y condiciones de la cobranza documentaria. Entregar los documentos solamente contra la entrega de los recursos y/o de la letra debidamente aceptada. Pagar al banco remitente de acuerdo con sus instrucciones.

Banco remitente Conocer a su cliente (girador). Orientar al cliente en cuanto a los trminos y condiciones de la cobranza documentaria. Enviar los documentos al banco cobrador de acuerdo con las instrucciones del girador. Girador Conocer y celebrar un contrato de compra-venta con el comprador. Embarcar la mercanca y recabar la documentacin necesaria. Entregar documentos de embarque y comerciales como instrucciones de pago al banco remitente.

Proceso General
Contrato c.v.

Girado Comprador Importador

Doctos

Girador Vendedor Exportador

Avisa por Swift

Banco Cobrador Cedido

Doctos

Banco Cedente Remitente

Proceso General

Girado Comprador Importador

Doctos

$
$

Girador Vendedor Exportador

$ Banco Cobrador Cedido Banco Cedente Remitente

Qu informacin le tengo que proporcionar al girador (vendedor) para que me envi unos documentos como cobranza de importacin? Despus del embarque , que presente los documentos al banco (remitente) con instrucciones de enviar documentos para su aceptacin o pago nicamente a la matriz del banco al departamento de crditos y cobranzas. Nunca dar instruccin de que se enven a la sucursal de donde es cuenta habiente (el comprador) ya que ellos no estn autorizados a manejar este producto. No consignar ni endosar documentos de transporte al banco. No pedir que se le otorgue aval. Que solicite al banco remitente, en caso de que nos endose la letra de cambio o pagare, deber decir solamente el nombre del banco. Qu debo presentar en una cobranza de exportacin y en donde? Solicitud de cobranza de exportacin debidamente llenada y firmada por las personas autorizadas. Anexar documentos relativos al embarque en original y copia para expediente. Contacto (con el banco, direccin).