HERRAMIENTAS FINANCIERAS EN EXCEL

PONENTE: LIC. BAYRON SMITH CORDERO MORÁN

INTERÉS COMPUEST
FÓRMULAS:

TERMINOLOGÍA EN EXCEL
VF VALOR FUTURO
VA VALOR ACTUAL
TASA TASA DE INTERÉS
NPER NÚMERO DE PERÍODOS

EJERCICIOS INTERÉS COM

CÁLCULO DEL VALOR FUTURO

Un inmueble cuesta $50,000 hoy, pero se puede pagar en 2 años con un rendimiento del 15%

VA $ $50,000.00
TASA 15.00%
CAP 2
TIEMPO 2
R// VF $ $66,773.46

Se invierten $7500 al 18% continuo. ¿Cuánto se tendrá ac

VA $ $7,500.00
TASA 18.00%
TIEMPO 6.5
R// VF $ $24,164.94

CÁLCULO DEL VALOR ACTUAL

 ¿Qué cantidad debe invertirse para acumular $45000 en 6 años en una cue

VF $ $45,000.00
TASA 32.00%
CAP 4
TIEMPO 6
R// VA $ $7,096.47

Si se desea acumular $9500 en 5 años. ¿Cuánto se tiene que depositar en una institución

VF $ $9,500.00
TASA 12.50%
TIEMPO 5
R// VA $ $5,084.98

CÁLCULO DEL TIEMPO

¿En cuánto tiempo $7,200 se convierte en $20000 con un rendimie

VF $ $20,000.00
VA $ $7,200.00
TASA 17.00%
CAP 12
TIEMPO 6.05

¿Cuánto tiempo se tardará un capital de $5500 para convertirse en $11

VF $ $11,000.00
VA $ $5,500.00
TASA 8.00%
TIEMPO 8.66 años

CÁLCULO DE LA TASA

Calcule la tasa convertible bimestral a la cual un monto de $700

VF $ $25,000.00
VA $ $7,000.00
CAP 6
TIEMPO 7.00
TASA 18.46% anual, convertible bimestral

Carlos, invierte $3500, y recibe al final de 4 años $6775. ¿Qué tasa de

VF $ $6,775.00
VA $ $3,500.00
TIEMPO 4.00
TASA 16.51%
ERAS EN EXCEL -- CICLO 01-2023 UTEC

ERÉS COMPUESTO

S INTERÉS COMPUESTO
LCULO DEL VALOR FUTURO

un rendimiento del 15% anual capitalizable semestral. ¿Cuánto se pagará al final del plazo?

uo. ¿Cuánto se tendrá acumulado al final de 6.5 años?

ÁLCULO DEL VALOR ACTUAL

00 en 6 años en una cuenta que produce el 32% compuesto trimestral?

ositar en una institución que brinda un rendimiento del 12.5% capitalizable continuo?

CÁLCULO DEL TIEMPO

$20000 con un rendimiento del 17% anual compuesto mensual?

para convertirse en $11000, si se aplica una tasa del 8% continua?

CÁLCULO DE LA TASA

a cual un monto de $7000 se convierte en $25000 en 7 años.

ños $6775. ¿Qué tasa de interés capitalizable continua le aplicaron?
 ANUALIDADES
ANUALIDAD VENCIDA

FÓRMULAS:

TERMINOLOGÍA EN EXCEL
VF VALOR FUTURO
VA VALOR ACTUAL
TASA TASA DE INTERÉS
NPER NÚMERO DE PERÍODOS
PAGO PAGOS PERIÓDICOS// ANUALIDAD

CÁLCULO DEL VALOR FUTURO

¿Cuánto se habrá acumulado en 10 años, si se depositan $405 tr

PAGOS $405.00
TASA 21.00%
CAP 4
TIEMPO 10
R// VF $ $52,013.98

CÁLCULO DEL VALOR PRESENT

Se pagan $1000 cada bimestre por 5 años, los cuales ya incluyen intereses del 18%

PAGOS $1,000.00
TASA 18.00%
CAP 6
TIEMPO 5
R// VA $ $19,600.44

CÁLCULO DE LOS PAGOS

¿Cuál debe ser el importe de los dépositos cuatrimestrales para poder acumular $100,000 al

VF $ $100,000.00
TASA 10.00%
 CAP 3
TIEMPO 14
R// PAGOS $ $1,124.73

Se otorga un préstamo por $30000 a pagar en 9 años a una tasa del 48% anual

VA $ $30,000.00
TASA 48.00%
CAP 12
TIEMPO 9
R// PAGOS $ $1,217.62

CÁLCULO DE LOS PERÍODOS

¿Cuántos pagos son necesarios para acumular en un fondo $15,000 (VF), si se depositan $1,200 cada qui

VF $ $15,000.00 VF $
PAGOS $1,200.00 PAGOS
TASA 7.50% TASA
CAP 24 CAP
R// NPER 12.28 $ 336.00 R// NPER

¿Cuánto tiempo es necesario para cancelar un préstamo de $500,000 (VA) si se aplica una tasa del 1

VA $ $500,000.00
PAGOS $65,000.00
TASA 12.00%
CAP 2
R// NPER 10.62

CÁLCULO DE LA TASA DE INTER

Para acumular $125000 (VF), se deben depositar $3200 cada cuatrimestre duran

VF $ $125,000.00
PAGOS $3,200.00
CAP 3
TIEMPO 5
R// TASA 37.74%

Se obtiene un préstamo de $10000 y debe abonar $300 mensuales, en un plazo de 4 a

VA $ $10,000.00
PAGOS $300.00
CAP 12
TIEMPO 4
R// TASA 19.19%
 ANUALIDADES
ANUALIDAD VENCIDA

CÁLCULO DEL VALOR FUTURO

ños, si se depositan $405 trimestrales al 21% convertible trimestral?

CÁLCULO DEL VALOR PRESENTE

ncluyen intereses del 18% anual convertible bimestral. ¿A cuánto asciende el préstamo?

CÁLCULO DE LOS PAGOS

der acumular $100,000 al final de 14 años, si se aplica un 10% anual compuesto cuatrimestral?

VF $ $6,000.00 0.41666667
TASA 9.50%
 CAP 4
TIEMPO 3.41666666667 años
R// PAGOS $ $376.77

os a una tasa del 48% anual convertible mensual. ¿Cuánto se desembolsará cada mes?

CÁLCULO DE LOS PERÍODOS

si se depositan $1,200 cada quincena? Considere que se aplica una tasa del 7.5% anual capitalizable quincenal.

$5,000.00
$200.00
12.50%
4 meses
18.76 56.28 57

(VA) si se aplica una tasa del 12% anual compuesto semestral; si se abonan $65000 cada fin de semestre?

CÁLCULO DE LA TASA DE INTERÉS

200 cada cuatrimestre durante 5 años. ¿Qué tasa convertible cuatrimestral se aplicó?

VF $ $125,000.00
PAGOS $3,200.00
CAP 3
TIEMPO 5
R// TASA 37.74%

nsuales, en un plazo de 4 años. ¿Qué tasa de interés convertible mensual le fue aplicada?
tamo?

cuatrimestral?
es?

zable quincenal.

semestre?

ó?

licada?
 ANUALIDAD ANTICIP

FÓRMULAS:

TERMINOLOGÍA EN EXCEL
VF VALOR FUTURO
VA VALOR ACTUAL
TASA TASA DE INTERÉS
NPER NÚMERO DE PERÍODOS
PAGO PAGOS PERIÓDICOS// ANUALIDAD
TIPO 1

CÁLCULO DEL VALOR FUTURO

¿Cuánto se habrá acumulado en 10 años, si se depositan $405 al principio

PAGOS $405.00 PAGOS $50.00

TASA 21% TASA 6%
CAP 4 CAP 4
TIEMPO 10 TIEMPO 2
R// VF $ $54,744.71 R// VF $ $427.97

CÁLCULO DEL VALOR PRESENTE

Se pagan $1000 cada principio de bimestre por 5 años, los cuales ya incluyen intereses del 1

PAGOS $1,000.00 PAGOS $250.00

TASA 18.00% TASA 23.00%
CAP 6 CAP 4
TIEMPO 5 TIEMPO 5.25 años
R// VA $ $20,188.45 R// VA $ $3,176.60

CÁLCULO DE LOS PAGOS

¿Cuál debe ser el importe de los dépositos cuatrimestrales anticipados para poder acumular $10

VF $ $100,000.00
TASA 10.00%
 CAP 3
TIEMPO 14
R// PAGOS $ $1,088.45

Se otorga un préstamo por $30000 a pagar en 9 años a una tasa del 48% anual convertible

VA $ $30,000.00 VA $ $2,100.00
TASA 48.00% TASA 37.50% anual
CAP 12 CAP 12 año
TIEMPO 9 TIEMPO 1.25 años
R// PAGOS $ $1,170.78 R// PAGOS $ $172.13

CÁLCULO DE LOS PERÍODOS

¿Cuántos pagos son necesarios para acumular en un fondo $15,000, si se depositan $1,200 cada principio

VF $ $15,000.00 VF $ $10,000.00
PAGOS $1,200.00 PAGOS $100.00
TASA 7.50% TASA 2.76% tasa anual
CAP 24 CAP 12 meses
R// NPER 12.24 R// NPER 89.92 89

¿Cuánto tiempo es necesario para cancelar un préstamo de $500,000 si se aplica una tasa del 12% an

VA $ $500,000.00
PAGOS $65,000.00
TASA 12.00%
CAP 2
R// NPER 9.81

CÁLCULO DE LA TASA DE INTERÉS

Para acumular $125000, se deben depositar $3200 cada principio de cuatrimestre dura

VF $ $125,000.00
PAGOS $3,200.00
CAP 3
TIEMPO 5
R// TASA 33.76%

Se obtiene un préstamo de $10000 y debe abonar $300 mensuales anticipados, en un plazo d

VA $ $10,000.00
PAGOS $300.00
CAP 12 años
TIEMPO 4
R// TASA 20.14%
LIDAD ANTICIPADA

LCULO DEL VALOR FUTURO

itan $405 al principio de cada trimestre al 21% convertible trimestral?

CULO DEL VALOR PRESENTE

ncluyen intereses del 18% anual convertible bimestral. ¿A cuánto asciende el préstamo?

PAGOS $400.00
TASA 21.00%
CAP 4
TIEMPO 4.25 años
R// VA $ $4,658.99

CÁLCULO DE LOS PAGOS

ra poder acumular $100,000 en 14 años, si se aplica un 10% anual compuesto cuatrimestral?

 48% anual convertible mensual. ¿Cuánto se desembolsará al principio de cada mes?

VA $ $1,900.00
TASA 31.50% anual
CAP 12 año
TIEMPO 0.83333333 años
R// PAGOS $212.91

ÁLCULO DE LOS PERÍODOS

sitan $1,200 cada principio de quincena? Considere que se aplica una tasa del 7.5% anual quincenal.
VF

dias
28

aplica una tasa del 12% anual compuesto semestral; si se abonan $65000 al inicio de semestre?

ULO DE LA TASA DE INTERÉS

pio de cuatrimestre durante 5 años. ¿Qué tasa capitalizable cuatrimestral se aplicó?

cipados, en un plazo de 4 años. ¿Qué tasa de interés convertible mensual le fue aplicada?
 ANUALIDAD DIFERIDA

FÓRMULA:

CÁLCULO DEL VALOR PRESENTE

Si se pagan $550 cada quincena por 4 años, los cuales ya incluyen intereses del 24% anual convertible quincena
años después de realizado el acuerdo?

PAGOS $550.00
TASA 24.00%
CAP 24
TIEMPO 4
k 47
R// VA $ $21,199.66

Para la compra de un inmueble se hacen dépositos semestrales de $3000 durante 5 años, si el primer déposito se r
se aplica un 10% convertible semestral?

PAGOS $3,000.00
TASA 10.00% ANUAL
CAP 2 AÑOS
TIEMPO 5
k 5
R// VA $ $18,150.54
DAD DIFERIDA

k= periodo diferido -1
DEL VALOR PRESENTE

anual convertible quincenal. ¿A cuánto asciende el préstamo, si el primer pago se realizó dos
de realizado el acuerdo?
k= periodo diferido -1
k=48-1
k=47

ños, si el primer déposito se realiza 3 años después ¿Cuánto es el valor de contado del terreno si
% convertible semestral?
 ANÁLISIS DE HIPÓTESIS
BUSCAR OBJETIVO PARA TASA DE INTERÉS

CON EL VALOR DE LOS PAGOS

CASO UNO

¿Cuál debe ser el importe de los depósitos semestrales para acumular $35000 al final de 7 años? Si se

VF $ $35,000.00
TASA 10.00%
CAP 2
TIEMPO 7
R// PAGOS $ $1,785.84

Suponga que se requiere acumular los $35000, pero lo más que se puede abonar cada semestre so
necesidad
BUSCANDO UNA TASA DIFERENTE PARA CAMBIAR EL VALOR D

VF $ $35,000.00 VF $ $35,000.00
TASA 10.00% TASA 10.00%
CAP 2 CAP 2
TIEMPO 8.31038618 TIEMPO 6.4419609
R// PAGOS $ $1,400.00 R// PAGOS $2,000.00

CASO 2

Se desea un préstamo de $5000, el banco le ofrece una opción cobrando 20% anual compuesto mens
años?

VA $ $5,000.00
TASA 20.00%
CAP 12
TIEMPO 7
R// PAGOS $ $111.03

Del caso anterior utilice la herramienta buscar objetivo, porqué solo hay disponibilidad de p

BUSCANDO UNA TASA DIFERENTE PARA CAMBIAR EL VALOR D

VA $ $5,000.00
TASA 20.00%
CAP 12
TIEMPO 10.5728037
R// PAGOS $ $95.00
DE HIPÓTESIS
O PARA TASA DE INTERÉS

OR DE LOS PAGOS
ASO UNO

final de 7 años? Si se considera un rendimiento del 10% anual compuesto semestral.

bonar cada semestre son $1400, así que buscaremos un tiempo que se adapte a la
cesidad
PARA CAMBIAR EL VALOR DE LOS PAGOS

CASO 2

anual compuesto mensual, ¿cuál sería el valor de los pagos si la operación durará 7
años?

hay disponibilidad de pagar $95 mensuales. ¿Cuál sería el tiempo a aplicar?

PARA CAMBIAR EL VALOR DE LOS PAGOS

 ESCENARIOS DE DAT

Un préstamo de $900,000 con pagos mensuales y plazo de 2 años y una tasa anual de 20%. Re
10% hasta el 60%

Cálculo de cuota Interés vencido

Capital insoluto al
Variables Valores Período inicio del período al final del
periodo
Préstamo $ 900,000.00
Pagos anuales 12 0 $ 900,000.00
Plazo en años 2 1 $ 872,178.46 $22,500.00
Tasa anual 30% 2 $ 843,661.38 $21,804.46
Pago $50,321.54 3 $ 814,431.38 $21,091.53
4 $ 784,470.63 $20,360.78
5 $ 753,760.85 $19,611.77
6 $ 722,283.34 $18,844.02
7 $ 690,018.88 $18,057.08
8 $ 656,947.82 $17,250.47
9 $ 623,049.97 $16,423.70
10 $ 588,304.68 $15,576.25
11 $ 552,690.76 $14,707.62
12 $ 516,186.49 $13,817.27
13 $ 478,769.62 $12,904.66
14 $ 440,417.32 $11,969.24
15 $ 401,106.22 $11,010.43
16 $ 360,812.33 $10,027.66
17 $ 319,511.10 $9,020.31
18 $ 277,177.34 $7,987.78
19 $ 233,785.24 $6,929.43
20 $ 189,308.33 $5,844.63
21 $ 143,719.50 $4,732.71
22 $ 96,990.95 $3,592.99
23 $ 49,094.18 $2,424.77
24 -$ 0.00 $1,227.35
ENARIOS DE DATOS

na tasa anual de 20%. Realizar tabla de amortización y escenarios con incremento en tasas de
10% hasta el 60%

Capital pagado al
Pago final del periodo

$50,321.54 $27,821.54
$50,321.54 $28,517.08
$50,321.54 $29,230.00
$50,321.54 $29,960.75
$50,321.54 $30,709.77
$50,321.54 $31,477.52
$50,321.54 $32,264.45
$50,321.54 $33,071.07
$50,321.54 $33,897.84
$50,321.54 $34,745.29
$50,321.54 $35,613.92
$50,321.54 $36,504.27
$50,321.54 $37,416.88
$50,321.54 $38,352.30
$50,321.54 $39,311.11
$50,321.54 $40,293.88
$50,321.54 $41,301.23
$50,321.54 $42,333.76
$50,321.54 $43,392.10
$50,321.54 $44,476.91
$50,321.54 $45,588.83
$50,321.54 $46,728.55
$50,321.54 $47,896.76
$50,321.54 $49,094.18
$1,207,716.92
$ 307,716.92