Últimos cambios

normativos en productos y
servicios financieros
Expositor: Jorge Antonio Machuca Vílchez
CONFERENCIA BE LAWYER
Lima –Perú
Viernes 20 de agosto de 2021
¿Qué se espera con esta
charla?
Tema:
Últimos cambios normativos en
productos y servicios financieros

Competencias:
• Conocer los últimos y más
relevantes cambios normativos en
productos y servicios financieros.
• Comprender el horizonte de la
protección al consumidor
financiero peruano.
 Sistema Sistema de
Financiero Seguros
Ley Nº 31143 Ley Nº 31143
Ley que protege de la usura a los Ley que protege de la usura a los
consumidores de los servicios financiero – consumidores de los servicios financiero –
TASAS DE INTERÉS SEGURO DE DESGRAVAMEN
(18.03.2021) (18.03.2021)

Resolución n° 504-2021 Resolución n° 2388-2021

Reglamento para la Gestión de la
Reglamento de seguros de vida con
Seguridad de la Información y la
componentes de ahorro y/o inversión
Ciberseguridad
(16.08.2021)
(10.02.2021)
Sistema
financiero
 Sistema
Ley Nº 31143 que protege de la usura a los consumidores de los servicios financiero –
TASAS DE INTERÉS (18.03.2021) financiero
Sistema
financiero
Sistema
financiero
Ley General del Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP - Ley n° 26702

Sistema
financiero
 Texto anterior Texto actual
Las empresas del sistema Las empresas del sistema
financiero pueden señalar financiero pueden señalar
libremente las tasas de interés, libremente las tasas de interés,
comisiones y gastos para sus dentro del límite establecido por
operaciones activas y pasivas y el Banco Central de Reserva en
servicios. Sin embargo, para el aplicación del artículo 52 de la
caso de la fijación de las tasas de Ley 26123, Ley Orgánica del
interés deberán observar los Banco Central de Reserva del
límites que para el efecto señale Perú.
el Banco Central,
excepcionalmente, con arreglo a
lo previsto en su Ley Orgánica.
Sistema
financiero
 Texto anterior Texto actual
Las tasas de interés, comisiones, y Las comisiones y gastos deben implicar
demás tarifas que cobren las empresas la prestación de un servicio, adicional
del sistema financiero y del sistema de y/o complementario a las operaciones
seguros, así como las condiciones de las contratadas por los usuarios,
pólizas de seguros, deberán ser puestas efectivamente prestado y que
en conocimiento del público, de acuerdo justifiquen el traslado de dicho costo al
con las normas que establezca la cliente, cuyo valor se basa en un costo
Superintendencia. real y demostrable a través de un
informe técnico, económico y legal que
las empresas deben presentar
previamente a la Superintendencia de
Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones siendo
Sistema
aprobadas y publicadas mediante
resolución de esta entidad.
financiero
 Texto anterior Texto actual

La disposición contenida en el primer párrafo La disposición contenida en el primer

del artículo 1243º del Código Civil no alcanza párrafo del artículo 1243 del Decreto
a la actividad de intermediación financiera. Legislativo 295, Código Civil, y el artículo
214 del Decreto Legislativo 635, Código
Penal, también se aplica a las operaciones
de intermediación realizadas por las
empresas financieras.

Sistema
financiero
Atingencias

Crédito de consumo
•Consumo (menos de 2 UIT).
•Tarjeta de crédito (menos de 2 UIT).
Crédito MYPE
Sistema
•Protección en todos los casos.
financiero
 Sistema
Reglamento para la Gestión de la Seguridad
de la Información y la Ciberseguridad
(21.05.2021)
financiero
 Concepto
Ventajas de la tecnología

❑ Abarata costos.
❑ Acceso a la información.
❑ Mayor movilidad de dinero.
 Concepto

¿Qué es una estafa financiera?

 Concepto

¿Qué es una estafa financiera?

Dos elementos son claves para entender el sentido de la norma:

Canal digital: Medio Amenaza: Evento que puede

empleado por las empresas
para proveer servicios cuyo
almacenamiento,
procesamiento y transmisión
se realiza mediante la
representación de datos en
bits.
afectar adversamente la
operación de las empresas y
sus activos de información,
mediante el aprovechamiento
de una vulnerabilidad.
Canales digitales

Banca por internet: La banca por Internet proporciona servicios bancarios

personales y corporativos que ofrecen funciones como ver los saldos de
las cuentas, obtener extractos, verificar transacciones recientes, transferir
dinero entre cuentas y realizar pagos

Banca móvil: Permite realizar una serie de transacciones financieras de

forma remota mediante aplicativos de una entidad financiera instalado en
un dispositivo móvil como un smartphone o una tablet.

POS (Point of sale o punta de venta): Los puntos de venta son

dispositivos que facilitan el pago en establecimientos mediante el uso de
una tarjeta de débito o de crédito, sin necesidad de portar efectivo.

Pagos QR. Los códigos de respuesta rápida (QR), conocidos también cómo
códigos de barra en 2D, permiten realizar pagos mediante un dispositivo
móvil, sin necesidad de efectivo ni tarjeta de débito o crédito.
Ciberseguridad:

Protección de los activos de información mediante la prevención, detección,

respuesta y recuperación ante incidentes que afecten su disponibilidad,
confidencialidad o integridad en el ciberespacio; el que consiste a su vez en un
sistema complejo que no tiene existencia física, en el que interactúan personas,
dispositivos y sistemas informáticos.
Ciberseguridad:

Seguridad en recursos humanos

Controles de acceso físico y lógico

Seguridad en las operaciones (el más importante para

los usuarios)

Seguridad en las comunicaciones

Adquisición, desarrollo y mantenimiento de sistemas

Gestión de incidentes de ciberseguridad

Sistema de
seguros
 Sistema
Ley Nº 31143 que protege de la usura a los
consumidores de los servicios financiero –
SEGURO DE DESGRAVAMEN (18.03.2021)
financiero
 Texto anterior
Las empresas del sistema de seguros
determinan libremente las condiciones
de las pólizas, sus tarifas y otras
comisiones.
. Administradoras Privadas de Fondos de
Texto actual
Las empresas del sistema de seguros
determinan libremente las condiciones
de las pólizas. Las tarifas y otras
comisiones serán reguladas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y
Pensiones (SBS). Dichos conceptos
deben ser puestos en conocimiento de
forma detallada al público usuario, así
como ser informadas y aprobadas
previamente por la Superintendencia
de Banca, Seguros y Administradoras
Sistema
Privadas de Fondos de Pensiones (SBS).
financiero
SEGUROS GENERALES SEGUROS DE VIDA
Las coberturas de seguros generales, Las coberturas de seguros de vida
también conocidos como seguros cubren los riesgos condicionales a la
patrimoniales, indemnizan al existencia del asegurado. Incluyen los
asegurado ante un daño sucedido seguros que tengan como base planes
respecto a un bien material. Incluyen de pensiones de jubilación y aquellos
también la cobertura de seguros por derivados de los regímenes
accidentes y enfermedades que previsionales.
comprometen el bienestar del
asegurado, más no su existencia.
Concepto previo
gravamen
Del lat. tardío gravāmen 'incomodidad', der. del lat. gravis
'pesado'.

1. m. carga (‖ impuesto o tributo).

2. m. Carga impuesta sobre un inmueble o sobre un caudal.

Definición
El seguro de desgravamen es un seguro de vida.

Presupuestos
• Un producto financiero.

• Un titular que fallece o queda inválido.

Efectos
Beneficia a los herederos del fallecido.

Beneficia al titular de crédito.

Sistema
financiero
Ley General del Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP - Ley n° 26702
Ley n° 31143
Disposiciones Finales y Complementarias
Segunda. Devolución de seguro de desgravamen.

En toda operación crediticia en la que se cuenta con un seguro de desgravamen,

corresponde a la entidad financiera presentar al usuario por lo menos una
alternativa de seguro de desgravamen con rescate o devolución, que será de libre
elección por el cliente.
Adicionalmente, el cliente podrá optar libremente la contratación de un seguro de
desgravamen a través de la entidad financiera o con la empresa de seguros que elija.
Si el cliente opta por contratar el seguro de desgravamen con una empresa de
seguros independiente de la entidad financiera, ello no generará comisión o gasto
adicional para el cliente.
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de

Sistema
Pensiones (SBS) determina el procedimiento operativo en un plazo de treinta (30)
días contados a partir de la vigencia de la presente ley y bajo responsabilidad
funcional.

financiero
 Seguro de Seguro de
desgravamen desgravamen
tradicional con devolución
Sistema
(más oneroso)
financiero
 Sistema
Resolución n° 2388-2021
Reglamento de seguros de vida con
componentes de ahorro y/o inversión.
financiero
En la oferta, promoción y gestión de los productos de seguro con ahorro las empresas
deben identificar de manera diferenciada aquellos componentes que corresponden
al ahorro o la inversión del asegurado, de aquellos componentes asociados a la
cobertura de riesgos de seguros. Asimismo, deben diferenciar a los componentes de
ahorro de los componentes de inversión.

Las empresas deben brindar información clara, suficiente, concreta y oportuna sobre las
rentas particulares y otros seguros de vida con componente de ahorro y/o inversión,
principalmente en lo que corresponde a los riesgos cubiertos, suma asegurada,
prima comercial y exclusiones; así como sobre las características de los componentes de
ahorro y/o inversión, incluyendo información sobre las proyecciones y rendimiento
esperado de los valores invertidos en cada componente, así como los cargos
adicionales no relacionados con la cobertura materia del seguro, el valor de rescate y
las limitaciones o penalidades que se apliquen.
Sistema
Fuente: Resolución n° 2388-2021 Artículos 4 y 12.
financiero
Contacto

Jorge Machuca Vílchez

¡Gracias!