Unidad de Estudio: Educación Financiera para la Vida.

FECHA:

Objetivo General: Adquirir nociones básicas sobre la importancia de la planeación

de nuestra vida financiera.

Actividades:

1. Concepto básico de planeación.

2. Objetivos de la planeación financiera.

3. Se divide

discutimos y extraemos ideas principales del documento: Conceptos

Básicos y Etapas de la planeación Financiera, módulo primero.

4. Elaboramos una lámina donde se represente cómo les gustaría verse en

el futuro. La exponemos al resto del grupo.

5. “Lluvia de Ideas”

Copio las ideas expresadas por mis compañeros sobre lo que es una meta, las
formas de lograrlas y algunos tipos de metas.
¿QUÉ ES UNA META? TIPOS DE METAS

6. Con ayuda del o de la docente defino los siguientes conceptos y las

diferentes etapas de la vida financiera:

Planeación:

Objetivos de la planeación:

Plan:

Metas:

Micro meta:

Mini meta:

Metas a corto

plazo: Metas a

largo plazo:
ETAPA CARACTERÍSTICAS DE LA ETAPA

3
 4

7. TAREA

Hacer un dibujo, un cartel o un collage con las metas que usted tiene en las
diferentes áreas y etapas de su vida.

OBSERVACIONES DE LA CLASE:
Unidad de Estudio: Educación Financiera para la Vida.

FECHA:

Objetivo General: Reflexionar sobre la planificación del presupuesto.

Actividades:

1. ¿Qué es el dinero?

2. Diferentes formas de dinero.

3.
¿Qué son activos? ¿Qué son pasivos?
 4. Se divide el grupo en subgrupos de parejas. Leemos, comentamos,
discutimos y extraemos ideas principales del documento El Dinero y Las
Finanzas, del módulo primero, y según las instrucciones que el docente
nos da con pecto a la técnica “Lectura en Parejas”:
res

explicación dada por el docente llenamos el siguiente

5. Con base en l
gráfico de proceso.

¿Qué es un presupuesto?

¿Porqué es importante elaborar un

presupuesto?

s
Pasos nece arios para elaborar un presupuesto
 6. En pequeños subgrupos elaboramos un presupuesto de gastos, según
el modelo dado por el o la docente.

“Elaborando mi Presupuesto”

Formato 1. Ingreso familiar

Concepto I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII
Sueldo propio

Sueldo otras personas

Honorarios

Comisiones

Intereses

Rentas

Pensiones

Trabajos extra

Venta de varios

Otros, etc.

Total mensual:
Formato 2. Gastos fijos

Concepto I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII

Alimentación en casa.

Ropa esencial.

Renta o hipoteca.

Gasolina/transporte.

Teléfono.

Luz, gas y agua.

Deudas bancarias.

Colegiaturas.

Seguros básicos.

Gastos médicos
mayores.
Lo que se va a ahorrar.

*Ahorro para
contingencias
*Ahorro para retiro

Otros

Total mensual
Formato 3. Disponible para gastos variables

Concepto I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII

Del primer cuadro sus

Ingresos mensuales

Del segundo cuadro el

Total de gastos
inevitables

Disponible para gasto

diario variable

Formato 4. Gastos variables

Concepto I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII

Gastos diarios

Para un mes.

Salidas a comer.

Ropa de temporada.

Viajes.

Recreaciones.

Vacaciones.

Regalos.

Mantenimiento de casa.

Mantenimiento del auto.

Gastos médicos menores.

Seguros secundarios.

Otros, etc.

Menos total disponible.

Sobrantes o faltantes.
Formato 5. Resumen

Ingresos mensuales

Gastos fijos

Gastos variables

Déficit o superávit

Ajustes a realizar:

7. TAREA

Elaborar junto con sus padres o miembros de su familia, el presupuesto de su

hogar. Asimismo, deberán identificar cómo deben utilizarlo adecuadamente para
obtener la mejor rentabilidad.

OBSERVACIONES DE LA CLASE:
Unidad de Estudio: Educación Financiera para la Vida.

FECHA:

Objetivo General: Analizar la importancia del Ahorro.

Actividades:

1. Con base en la explicación del o la docente lleno los siguientes

conceptos: Importancia del ahorro:

Importancia de tener metas claras tipos de metas:

Concepto de ahorro:

Pasos para elaborar un plan de ahorro.

Qué es un plan de ahorro.

Tipos de cuentas de ahorro.

¿Cómo trabaja el interés en las cuentas de ahorro?

2. Tomo nota de los comentarios y aspectos importantes de la plenaria.

3. Elaboro un plan de ahorro que se adapte a mis metas en las diferentes
áreas; y sobre todo, teniendo en cuenta cómo me visualizo en el futuro.

Cantidad de dinero y fecha

Tipo de meta Destinado a:
de realización
Corto plazo
(1 a 2 años)
Mediano Plazo
(5 a 10 años)
Largo plazo
(más de 10
años)

4. Reviso cada una de las metas que me plantee en el ejercicio anterior,

analizo los ingresos y egresos y doy una opinión acerca de ellas de acuerdo
al siguiente cuadro:

La meta es : Si No ¿Por qué?

Especifica

Cuantificable

Realizable

Realista

5. En pequeños subgrupos leemos, analizamos, comentamos y extraemos

ideas principales del texto: Las Cuentas de Ahorro y sus Tipos, del módulo
segundo.

6. En subgrupo organizamos una dramatización sobre lo analizado en la

lectura, y basándonos en las siguientes experiencias.
 Primer cuadro: Un estudiante llega a abrir una cuenta de ahorros, quien representa el o la
funcionaria del banco le explica cómo funciona la cuenta de ahorros, los
requisitos que debe tener para abrirla y la forma de utilizar la tarjeta
electrónica en cajeros y por internet.
Segundo cuadro: Un grupo de ladrones se aprovechan de los descuidos de la persona que abrió
la cuenta de ahorros electrónica y de forma habilidosa consiguen que
les facilite su clave de acceso y le roban su dinero.
Tercer cuadro: Una pareja llega abrir una cuenta corriente, quién representa el o la
funcionaria del banco encargada de estas cuentas le explica cómo funciona la
cuenta corriente, los requisitos que debe tener para abrirla y la forma
como se utilizan las chequeras (solicitud de chequera, forma de elaborar los
cheques, sanciones que se tiene por sobregiros, etc.)
Cuarto cuadro: Una persona llega con un cheque sin fondos al Banco y el cajero llama a la
pareja que abrió la cuenta corriente, les informa de la situación y les explica
las sanciones que incurrieron por esta situación.
Quinto cuadro: Una persona de la tercera edad llega al banco a ahorrar en un Depósito a
plazo, el o la funcionaria le explica todo el procedimiento
Sexto cuadro: Un/a funcionaria escribe una carta a cada una de las personas que abrieron
las anteriores cuentas para informarles los intereses que un año después
han obtenido.
Sétimo cuadro: Tres jóvenes se acercan al ciber banco y realizan transacciones desde este.
Octavo cuadro: Una pareja se acerca a un cajero automático y a través de él paga los
servicios públicos, consulta su saldo y hace una transferencia a otra cuenta.
Noveno cuadro: Dos jóvenes abren una cuenta de ahorros para la educación de sus hijos.
Décimo cuadro: Una Sra. abre una cuenta de ahorros para su retiro.

7. TAREA

Resolver los siguientes ejercicios.

Ejercicios. Calculando intereses

1- Realizar una tarjeta con la siguiente información:
Interés simple Interés compuesto Interés compuesto en intervalos de
tiempo
Is = p * i * t n m*n
A = p*(1+i) A = p * (1 +
i/m)
Is: Interés simple
Principal (p): Es la cantidad
de dinero que se deposita
inicialmente.
Tasa de interés (i): Es el
porcentaje que el banco paga
anualmente por la cuenta de
ahorro en formato decimal. Es
decir 14% equivale a 0.14
Tiempo (t): número de años
que durará el ahorro.
A: Cantidad en la cuenta.
cuenta.
Principal (p): Es la
cantidad de dinero que se
deposita inicialmente.
Tasa de interés (i): Es el
porcentaje que el banco
paga anualmente por la
cuenta de ahorro. en
formato decimal.
Tiempo (n): número de
años que durará el ahorro.
• A: Cantidad en la
Principal (p): Es la cantidad de
dinero que se deposita
inicialmente.
Tasa de interés (i): Es el
porcentaje que el banco paga
anualmente por la cuenta de
ahorro, en formato decimal.
Tiempo (n): número de años que
durará el ahorro
m: número de veces que el
interés se acumula al año, 4 si
son
cuatro veces al año
(trimestralmente) y 2 si son dos
veces al año (semestralmente).

2- Revisar si están bien resueltos los siguientes cálculos:

Asumiendo que depositamos
en una cuenta bancaria $1,000
a una tasa de interés de 14%
durante tres años.
I = 1000 * 0.14 * 3
I = 420
El interés ganado al final de los
tres años será de $420 dólares,
que sumado al principal dará
un monto total de $1,420.00
Comenzando con un depósito
de $1000 dólares a una tasa de
interés compuesto de 14%
anual. ¿Cuánto dinero
tendremos después de tres
años?
3 tres años?
A = 1000 * (1 + .14)
A = 1000 * (1 + .14) * (1 + .14) * (1
+ .14)
A = 1481.54
Al final de los tres años
contaremos con $ 1,481.54
dólares en el banco.
Utilizando el mismo caso
anterior, realizamos un
depósito de $1000 dólares, al
14% anual que se acumula
cuatro veces al año ¿Cuánto
dinero tendremos al cabo de
4*3
A = 1000 * (1 + .14/4)
12
A = 1000 * (1 + 0.035)
A = 1000 * 1.5110
A = 1511
Al final de los tres años
contaremos en el banco con la
suma de $ 1,511.00 dólares.

$1,420.00.00 dólares $ 1,481.54 dólares $ 1,511.00 dólares

3- Ejercicio .
Diseñar colectivamente ejercicios para calcular los intereses con montos
diferentes a los anteriores, ajustados a las metas de ahorro que se pudieran
colocar los y la estudiantes y sus familias y a las tasas de interés vigentes en
el momento de realizar los ejercicios.
OBSERVACIONES DE LA CLASE:
Unidad de Estudio: Educación Financiera para la Vida.

FECHA:

Objetivo General: Reflexionar sobre la importancia de manejar adecuadamente el

crédito.

Actividades:

1. Con base en las explicaciones del o la docente tomo nota de los siguientes
aspectos:

Concepto de crédito.

Importancia del crédito.

Tipos de crédito

TIPOS DE CRÉDITO CARACTERÍSTICAS DEL TIPO DE CRÉDITO

Deuda asegurada

Deuda sin garantía

Deuda de inversión

Deuda de conveniencia

Deuda de consumidor

Pagaré

2. En pequeños subgrupos leemos y analizamos el documento Los distintos

tipos de crédito, del módulo tercero. A su vez elaboramos un mapa
conceptual ilustrado para exponerlo a los compañeros y obtener
conclusiones con respecto al tema desarrollado.

3. En pequeños grupos resolvemos los siguientes ejercicios prácticos.

Luego hacemos una puesta en común de los ejercicios resueltos y se
escriben en el cuaderno aspectos de relevancia que puedan enriquecer
el tema desarrollado.

Ejercicios. ¿Cuánto cuesta?

Los precios que a continuación se presentan se utilizan para fines ilustrativos.

a. Una lavadora automática cuesta de contado $359.91 y si se paga a 3

años, con una cuota mensual de $24.16 dólares ; el costo final es:

Precio a crédito: $433.19

Financiación: $436.56

Costo total $869.65

b. Una refrigeradora de 11 pies, cuesta de contado $366,90 y si se paga en 3

años, con una cuota mensual de $24,71; el costo final es:
 Precio a crédito: $442,98

Financiación: $446,52

Costo total: $889.51

c. Si una licuadora vale de contado $43,16 y se paga en 6 cuotas de $8,79

cada una, que representa:

Costo total: $52,78

Financiación: $9,62

Incremento del precio: 22%

d. Si un sartén eléctrico de contado vale $46.76 y se paga en 6 cuotas de

$9,68 cada una, que representa:

Costo total: $57,55

Financiación: $11,33

Incremento del precio: 24%

Para facilitar la utilización de la información se presenta en el siguiente cuadro:

compra a crédito

Cuota mensual
Costo base si se

incremento en

precio base de
Precio base si
se compra de

Costo total a
financiación

financiación
Costo de la
Periodo de

relación al
contado*

contado
crédito

% de

Articulo

Lavadora
$399,91 $433,19 3 años $436,56 $869,65 $24,16 242.97%
automática

Refrigerador
$366,90 $442,98 3 años $446,52 $889,51 $24,71 242.43%
a

Licuadora $43,16 Sin dato 6 meses $9,62 $52,78 $8,79 22 %

Sartén
$46,76 Sin dato 6 meses $11,33 $57,55 $9,68 24 %
eléctrico
 4. TAREA

Debo visitar comercios de la comunidad, para comparar precios y calidades. Se

debe anotar e informar al docente sobre el resultado obtenido.

OBSERVACIONES DE LA CLASE:

Unidad de Estudio: Educación Financiera para la Vida.

FECHA:

Objetivo General: Reflexionar sobre el uso de tarjetas de crédito o dinero plástico.

Actividades:

1. El o la docente hace una breve reseña sobre el dinero plástico y tomo nota
de:

Características de las tarjetas de crédito.

Ventajas de las tarjetas de crédito.

2. En la tarjeta que me entrega el o la docente, escribo la idea que tengo

sobre las tarjetas de crédito. Luego coloco mi tarjeta en la pizarra y la leo
al resto del grupo. Tomo nota de las ideas expuestas.

“Lluvia de ideas con tarjetas”.

3. Según la explicación del o la docente, anoto el significado y algunas

características de los siguientes términos:

TÉRMINO DESCRIPCIÓN
Límite de crédito.

Tasa de interés.

Interés corriente.
 Intereses corrientes del período.

Tasa de interés moratorio.

Pago de contado.

Fecha de corte.

Fecha límite de pago de contado.

Fecha límite de pago mínimo.

Pago mínimo.

Comisiones.

4. Junto con mi docente, analizamos cómo se realizan los cálculos de los

diferentes tipos de intereses.

5. Elaboro una lista de aspectos importantes que deben tenerse en cuenta

desde el momento en que se adquiere una tarjeta de crédito para utilizarla
adecuadamente.

ASPECTOS POR TOMAR EN CUENTA

 6. TAREA

Visitar un banco cercano y solicitar información sobre el funcionamiento de los

créditos y de las tarjetas de crédito.

OBSERVACIONES DE LA CLASE :

Unidad de Estudio: Educación Financiera para la Vida.

FECHA:

Objetivo General: Adquirir nociones básicas sobre la inversión como instrumento

para aumentar el ahorro.

Actividades:
1. Escribo el significado de los siguientes términos según lo explicado por el o
la docente.

2. En pequeños grupos se lee y discute el documento Tipos de Inversión, del

módulo cuarto. Luego se elabora un diagrama de decisión y se expone
al grupo para enriquecerlo con la opinión de los compañeros.

3. En pequeños grupos elaboramos un diagrama de decisión con las

siguientes pregu ntas: ¿qué instrumentos existen?, características
¿qué
tienen?, ¿qué nivel de riesgo tienen?, ¿en qué casos se aplican o me
sirven?, ¿qué liquidez tienen?, ¿qué requisitos me piden?, ¿es estable y
segura la institución financiera que lo ofrece y qué tasas ofrece?.

Definición de inversión

Características de la inversión

tipos de inversión
 Nuestro Diagrama de Decisión.

4. En Plenaria hacemos una reflexión final sobre todos los temas

desarrollados, según el libro del estudiante y se comparten las experiencias
vividas, de tal forma que cada alumno pueda expresar en qué medida le ha
servido el desarrollo de estos temas para su vida personal.

OBSERVACIONES DE LA CLASE: