DIRECCIÓN REGIONAL SECTORIAL DE EDUCACIÓN

INSTITUCIÓN EDUCATIVA PARROQUIAL EPT

“SAN MARTÍN DE PORRES”
TACNA
2022

“Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional”

EXPERIENCIA DE APRENDIZAJE 07: Plan de financiamiento para
emprender
ACTIVIDAD 02
Reflexionamos sobre los créditos financieros
COMPETENCIA SITUACIÓN SIGNIFICATIVA 1
Debido a la pandemia, muchas familias de nuestra localidad se han visto afectadas de distintas
maneras, salud física-mental, economía, social. Por ejemplo, respecto al trabajo, la falta de
turistas de nuestro vecino país de Chile tuvo consecuencias en la actividad económica de nuestra
localidad, las empresas se vieron en la obligación de reducir personal, muchas familias tuvieron
que cerrar negocios, estos cambios acelerados, promovieron que las personas y las familias se
GESTIONA reinventen con nuevas formas de trabajo y desarrollen nuevas habilidades para generar ingresos
económicos. Asimismo, sabemos que los peruanos poseemos una gran variedad de recursos y
PROYECTOS DE también mucha creatividad. En este sentido, las nuevas tecnologías y el mundo globalizado son
EMPRENDIMIENTO oportunidades que deben ser aprovechadas en diálogo con los saberes locales. Frente a esta
circunstancia, un grupo de estudiantes de 5to de secundaria conversan sobre la diversidad de
ECONÓMICO O necesidades no satisfechas o problemas de tipo económico que afectan a las familias, y ante
SOCIAL esta situación, surgen estas preguntas:
¿Qué soluciones pueden plantearse a los problemas económicos identificados en
nuestras familias y en nuestra localidad o región?
¿Qué fuentes de financiamiento podemos encontrar en nuestra localidad?
¿Cómo podemos decidir por una entidad financiera para nuestro emprendimiento?
¿Qué plan de financiamiento propondremos para potenciar un emprendimiento?

CAPACIDAD  Crea propuesta de valor.

 Aplica habilidades técnicas
ENFOQUE De orientación al bien común: Responsabilidad
TRANSVERSAL
EVIDENCIA Elaboración de un cuadro de amortización de pagos mensuales

En esta segunda actividad nos informaremos sobre formas de financiamiento

de los emprendedores, orientadoa la toma de decisiones en cuanto a
entidades financieras y las tasas de interés efectiva; de esta forma
daremos sustento al plan de financiamiento del emprendedor.

Analicemos la siguiente situación:

Rafael, tiene en mente desarrollar una actividad productiva que le
permita generar ingresos para la sostenibilidad de su familia. Pero, solo
dispone de S/3000 de sus ahorros y le faltan S/20 000 para completar lo
que requiere. Por ello, acude a una entidad con la intención de solicitar
un préstamo.
Esta entidad le proponen las siguientes condiciones: cuotas de un
préstamo de hasta 20 000 soles, con una tasa efectiva anual de 16% en
24 cuotas mensuales. Gustavo necesita saber si las cuotas mensuales
estarán dentro de su capacidad de pago, pues piensa que es una
responsabilidad asumir un préstamo, pero a la vez, es muy necesario
contar con ese capital para iniciar su emprendimiento.

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Justifiquemos nuestra respuesta.
A continuación, después de leer la situación, respondemos las siguientes preguntas:
a) ¿De qué trata la situación?

b) ¿Cuánto dinero está pensando Rafael

prestarse?

c) ¿Cuál es la tasa de interés que ofrece

cada una de las entidades?

d) ¿En cuánto tiempo se cancelará el

préstamo?

e) ¿Qué me pide determinar en la

situación?

Finalmente, con la información presentada, respondemos: ¿Cuál sería la mejor opción para
Rafael?

Analizando la información
Las entidades bancarias son intermediarios financieros que captan dinero de familias y
empresas (ahorradores) para cederlos a otras familias y empresas que lo necesitan para
pagar determinadas compras: un emprendimiento, un viaje, una reforma en la casa, etc.
Esto ocurre así porque la mayoría de las personas no podemos pagar al contado
determinados bienes, debido a su elevado precio. A la operación de conseguir recursos
(dinero) para adquirir bienes se le denomina financiación.
Las entidades bancarias ponen a disposición de las familias y empresas determinados
productos para que puedan cubrir sus necesidades de financiación. A estos productos se les
denomina productos de financiación.
Existen diferentes productos de financiación, siendo los más habituales:
• Los préstamos.
• Los créditos.
1) Diferencia entre
créditos y
préstamos
Una vez que sabemos
que no es lo mismo un
préstamo que un
crédito, sino que son
productos diferentes,
es conveniente tener
claros unos cuantos
conceptos sobre los
mismos:

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2) Características
Para comparar la gran oferta de préstamos de consumo en el mercado hay que considerar:
 Tipo de interés.
 Comisiones de apertura.
 Comisiones de cancelación (total o parcial).
 Otros gastos.
 Plazo de amortización (el tiempo para devolver el dinero prestado).
 Importe de la cuota mensual.

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ACTIVIDAD 01:

Comprobar el pago mensual del siguiente ejemplo mediante un simulador de excel:

Link de acceso: https://docs.google.com/spreadsheets/d/19km-AD040Z-

TKDMbhy4IJPNzU89iEwvR/edit?usp=sharing&ouid=102803964942657312902&rt
pof=true&sd=true

ACTIVIDAD 02:
Elaborar un cuadro de amortización para el préstamo que necesita Rafael, para ello deberás
considerar la siguiente información en un libro de Excel.

FINANCIAMIENTO
Opción: BANCO DE CREDITO DEL PERU
PRÉSTAMO S/ 20,000
TEA 16%
PAGOS MENSUALES
TIEMPO 2 AÑOS
FECHA DE ENTREGA 25/10/2022

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Además considerar lo siguiente:
- El TEA ( Tasa efectiva anual) debe ser convertido a TEM (tasa efectiva mensual) con la
1
siguiente fórmula: 𝑇𝑇𝑇𝑇𝑇𝑇 = (1 + 𝑇𝑇𝑇𝑇𝑇𝑇)12 − 1

- Luego de calcular el TEM, calcular el pago mensual usando la función pago.

TEM 1.24%

CUOTA FIJA S/. -969.11

Donde la celda D5 es el préstamo solicitado, y para que la celda salga como valor positivo,
coloca un signo menos delante de la función pago, así:

PAGO
S/. 969.107

- Completar periodo.
- Escribir en la deuda la totalidad del préstamo.
- Copiar la cuota calculada anteriormente.
- El interés = D*TEM
- La amortizacion = A - B
- La deuda en el periodo 1 =Deuda en el periodo0 – C
- Finalmente el saldo = E en el periodo0 + C del periodo 1
- Luego completar las demás celda automáticamente.

CUADRO DE AMORTIZACIÓN DEL PRÉSTAMO

PERIODO
CUOTA FIJA (A) INTERÉS (B) AMORTIZACIÓN C DEUDA (D) SALDO E
(Meses)
0 S/ 20,000.00
1 S/ 969.11 S/ 248.90 S/ 720.20 S/ 19,279.80 S/ 720.20
2 S/ 969.11 S/ 239.94 S/ 729.17 S/ 18,550.63 S/ 1,449.37
3 S/ 969.11 S/ 230.87 S/ 738.24 S/ 17,812.39 S/ 2,187.61
4 S/ 969.11 S/ 221.68 S/ 747.43 S/ 17,064.96 S/ 2,935.04
5 S/ 969.11 S/ 212.38 S/ 756.73 S/ 16,308.22 S/ 3,691.78
6 S/ 969.11 S/ 202.96 S/ 766.15 S/ 15,542.07 S/ 4,457.93
7 S/ 969.11 S/ 193.42 S/ 775.68 S/ 14,766.39 S/ 5,233.61
8 S/ 969.11 S/ 183.77 S/ 785.34 S/ 13,981.05 S/ 6,018.95
9 S/ 969.11 S/ 174.00 S/ 795.11 S/ 13,185.94 S/ 6,814.06
10 S/ 969.11 S/ 164.10 S/ 805.01 S/ 12,380.93 S/ 7,619.07
11 S/ 969.11 S/ 154.08 S/ 815.03 S/ 11,565.91 S/ 8,434.09
12 S/ 969.11 S/ 143.94 S/ 825.17 S/ 10,740.74 S/ 9,259.26
13 S/ 969.11 S/ 133.67 S/ 835.44 S/ 9,905.30 S/ 10,094.70
14 S/ 969.11 S/ 123.27 S/ 845.83 S/ 9,059.47 S/ 10,940.53
15 S/ 969.11 S/ 112.75 S/ 856.36 S/ 8,203.11 S/ 11,796.89

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16 S/ 969.11 S/ 102.09 S/ 867.02 S/ 7,336.09 S/ 12,663.91
17 S/ 969.11 S/ 91.30 S/ 877.81 S/ 6,458.28 S/ 13,541.72
18 S/ 969.11 S/ 80.37 S/ 888.73 S/ 5,569.55 S/ 14,430.45
19 S/ 969.11 S/ 69.31 S/ 899.79 S/ 4,669.75 S/ 15,330.25
20 S/ 969.11 S/ 58.12 S/ 910.99 S/ 3,758.76 S/ 16,241.24
21 S/ 969.11 S/ 46.78 S/ 922.33 S/ 2,836.43 S/ 17,163.57
22 S/ 969.11 S/ 35.30 S/ 933.81 S/ 1,902.62 S/ 18,097.38
23 S/ 969.11 S/ 23.68 S/ 945.43 S/ 957.20 S/ 19,042.80
24 S/ 969.11 S/ 11.91 S/ 957.20 S/ 0.00 S/ 20,000.00
S/ 23,258.58 S/ 3,258.58 S/ 20,000.00

La presentación de esta actividad debe ser en su totalidad usando funciones de Excel.

ACTIVIDAD4:

Si la capacidad de pagó proyectada de Rafael es aproximadamente S/ 1000, que le

recomendarías: ( Escribir 4 )

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RECUERDA: Esta actividad puede trabajarse de manera Fisica/virtual en el aula, Sé creativo para el desarrollo de esta
actividad.

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