DERECHO LABORAL

SESIÓN 15: SEGURO DE VIDA: Concepto y

beneficiarios. Obligaciones de las partes. Monto
del Beneficio. El certificado de trabajo.

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 REGÍMENES DE SERVICIOS EN EL
PERÚ
RÉGIMEN NORMA REGULATORIA ACTIVIDAD PÚBLICA ACTIVIDAD PRIVADA

RÉGIMEN LABORAL Entidades del Sector

DE LA ACTIVIDAD Decreto Legislativo N° 728 Entidades del Sector Público Privado
PRIVADA

Decreto Legislativo N° 276, Ley de Ministerios, Municipalidades,

Bases de la Carrera Administrativa Universidades, etc., excepto
y de Remuneraciones del Sector organismos públicos
Público descentralizados
RÉGIMEN LABORAL
DE LA ACTIVIDAD Decreto Legislativo N° 1057, Ley
PÚBLICA de Contratación Administrativa de Todas las entidades del sector
Servicios público

Ley N° 30057, Ley del Servicio Todas las entidades del sector
Civil público

OTROS REGÍMENES Normas específicas para un Entidades públicas con Entidades privadas con
ESPECIALES sector laboral régimen laboral especial régimen laboral especial

Artículo 1764° y siguientes del

RELACIÓN CIVIL DE Código Civil, contrato de Locación Todas las entidades del sector Entidades del sector
SERVICIOS de Servicios público privado
SEGURO DE VIDA
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 CONCEPTO
• Mediante Decreto Legislativo N° 688 (05/11/1991) se
aprobó la Ley de Consolidación de Beneficios Sociales,
la que contiene disposiciones referidas al seguro de vida
para trabajadores empleados y obreros, sujetos al
Régimen Laboral de la Actividad Privada, cuya
contratación y pago es de cargo de los empleadores,
• De esta forma, los empleadores deberán contratar a una
empresa de seguros, pagando el importe de una prima y
asegurar a los trabajadores correspondientes. Asimismo,
cabe señalar que el contrato de seguro de vida podrá
ser un contrato de grupo o colectivo.

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• Se denomina contrato de seguro de vida a aquel por el
cual una persona (asegurador) se obliga, a cambio de
una suma de dinero (prima), a pagar a otras
(beneficiarios) una cantidad convenida
(indemnización) para compensar las consecuencias
relacionadas a un evento incierto (riesgo), que origine
la muerte, invalidez total o invalidez permanente del
asegurado, este o sus beneficiarios, dependiendo del
evento ocurrido, tendrán derecho a percibir una
indemnización en calidad de compensación por el daño
ocasionado.

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 PARTES
• ESTIPULANTE: EMPLEADOR
• Será estipulante el empleador que se encuentre
obligado a contratar y asumir el pago de un seguro
de vida en beneficio del trabajador con una empresa de
seguros supervisada por la Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones – SBS.
• ASEGURADORA: COMPAÑÍA DE SEGUROS
• La aseguradora es la compañía de seguros, la que se
obliga a pagar la cantidad convenida al producirse el
riesgo, a cambio de la percepción de una prima mensual
o anual.

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• ASEGURADO: TRABAJADOR
• Persona respecto de la cual se contrata el seguro
(trabajador), y cuya muerte o, invalidez total o
permanente, obliga al asegurador pagar la
indemnización.
• Trabajadores con derecho al seguro de vida:
• A) Trabajadores del sector privado,
independientemente del régimen laboral y modalidad
contractual al que se sujeten; y,
• B) Los trabajadores de las entidades y empresas del
sector público sujetos al régimen laboral del Decreto
Legislativo N° 728, Ley de Fomento del Empleo.

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 D. LEG. N° 688 LEY DE CONSOLIDACIÓN
DE BENEFICIOS SOCIALES
•       Artículo 1.- El trabajador tiene derecho a un
seguro de vida a cargo de su empleador, a partir del
inicio de la relación laboral.
•      El seguro de vida es de grupo o colectivo y se toma
en beneficio del cónyuge o conviviente a que se refiere
el artículo 321 del Código Civil y de los descendientes;
sólo a falta de éstos corresponde a los ascendientes y
hermanos menores de dieciocho (18) años.
•      Artículo 2.- En caso de reingreso, son acumulables
los tiempos de servicios prestados con anterioridad para
efectos de acreditar los cuatro años que originan el
derecho.

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 DECLARACIÓN JURADA DEL
ASEGURADO
• El trabajador asegurado deberá entregar a su
empleador una declaración jurada, con firma legalizada
notarialmente o, a falta de notario, por un Juez de Paz,
donde se establezca quienes son los beneficiarios del
seguro y el domicilio de cada uno de ellos.
• Será obligación del trabajador comunicar a su empleador
las modificaciones que deban incluirse en el contenido de
la declaración jurada en mención.
• El empleador por su parte, estará obligado a entregar la
declaración jurada del trabajador asegurado, bajo
responsabilidad, a la compañía de seguros, dentro de las
48 horas de producido el fallecimiento de este.

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 D. LEG. N° 688 LEY DE CONSOLIDACIÓN
DE BENEFICIOS SOCIALES
•      Artículo 6.- El trabajador deberá entregar a su empleador
una declaración jurada, con firma legalizada notarialmente, o
por el Juez de Paz a falta de notario, sobre los beneficiarios
del seguro de vida, con estricta observancia del orden
establecido en el artículo 1 de esta Ley y con indicación del
domicilio de cada uno de los beneficiarios.
•      Es obligación del trabajador comunicar a su empleador
las modificaciones que puedan ocurrir en el contenido de la
declaración jurada.
•      Artículo 8.- La declaración jurada que contiene la relación
de beneficiarios del trabajador a que se refiere el artículo 1
de esta Ley debe ser entregada bajo responsabilidad, a la
compañía de seguros contratada, dentro de las 48 horas de
producido el fallecimiento del trabajador.
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 BENEFICIARIO

Es la persona que recibe la indemnización, la cual podrá ser:

a) El asegurado, en caso se encuentre en una situación de
invalidez total o permanente.
b) Beneficiarios del asegurado, los cuales podrán ser:
– El/la cónyuge o conviviente a que se refiere el
artículo 326° del Código Civil.
– Los descendientes del asegurado.
Solo a falta de los mencionados anteriormente:
– Los ascendientes.
– Los hermanos menores de 18 años.
Se deberá tener estricta observancia de este orden.

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RIESGOS
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 RIESGOS
• La Ley de Consolidación de Beneficios Sociales solo ha
establecido lo que se entiende por invalidez total y
permanente, pero no la relativa muerte natural o accidental y
a los riesgos excluidos. Para llenar este vacío, ha sido
necesario recurrir a lo establecido en la Resolución SBS N°
860-90 (29/12/1990), que aprobó las condiciones generales
de la póliza de seguro de vida en grupo, regulada inicialmente
por Ley N° 4916 (29/02/1924); lo mencionado, pese a que la
primera disposición transitoria y final de la LCBS establece
que la póliza debe sujetarse estrictamente a lo que establece
la misma, y que toda clausula que estipule mayores
obligaciones a cargo del estipulante, asegurado o
beneficiario, o establezca limitaciones no previstas en la
norma, se tiene por no prevista.

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 RIESGOS CUBIERTOS

MUERTE NATURAL:
• Deceso del asegurado por cualquier causa, excepto lo
indicado en muerte accidental.
MUERTE ACCIDENTAL:
• Deceso producido por la acción imprevista, fortuita u
ocasional, de una fuerza externa que obra súbitamente
sobre la persona del asegurado, independientemente de
su voluntad, y que puede se determinada por los
médicos de una manera cierta.

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INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE ORIGINADA POR ACCIDENTE:
• La alienación mental absoluta e incurable.
• El descerebramiento que impida efectuar trabajo u ocupación por el
resto de la vida.
• La fractura incurable de la columna vertebral que determine la
invalidez total y permanente.
• La perdida total de la visión de ambos ojos, o de ambas manos, o de
ambos pies, o de una mano y un pie. Se entiende por perdida total la
amputación o la inhabilitación funcional y definitiva del miembro
lesionado.
• Otras que se puedan establecer por Decreto Supremo.
Cabe mencionar que la certificación de la invalidez será expedida por el
Ministerio de Salud o los Servicios de la Seguridad Social.
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 D. LEG. N° 688 LEY DE CONSOLIDACIÓN
DE BENEFICIOS SOCIALES
•      Artículo 4.- En caso que el trabajador sufra un accidente
que le ocasione invalidez total y permanente, tendrá derecho a
cobrar el capital asegurado en sustitución del que hubiera
originado su fallecimiento; la certificación de la invalidez será
expedida por el Ministerio de Salud o los Servicios de la
Seguridad Social.
•      Artículo 5.- Se considera invalidez total y permanente
originada por accidente, la alienación mental absoluta e
incurable, el descerebramiento que impida efectuar trabajo u
ocupación por el resto de la vida, la fractura incurable de la
columna vertebral que determine la invalidez total y
permanente, la pérdida total de la visión de ambos ojos, o de
ambas manos, o de ambos pies, o de una mano y un pie y
otros que se puedan establecer por Decreto Supremo.

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 RIESGOS EXCLUIDOS
La Resolución SBS N° 860-90 (29/12/1990) establece que los montos de
los beneficios de esta póliza no serán concedidos si la muerte o invalidez
total y permanente del asegurado se deba directa o indirectamente, total o
parcialmente, a las siguientes causas o circunstancias:
• Suicidio consciente o inconsciente.
• Guerra internacional (con o sin declaración) civil.
• El riesgo de aviación; el que quedará cubierto cuando el asegurado viaja
como pasajero en transporte aéreo de servicio público oficialmente
autorizado, caso contrario, deberá pagar previamente una prima extra.
• Participación del asegurado como conductor o acompañante en carreras
o ensayos de velocidad, resistencia de automóviles, motocicletas,
lanchas a motor o avionetas.
• Participación o intervención directa o indirecta del asegurado en actos
delictivos.
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INDEMNIZACIÓN
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 D. LEG. N° 688 LEY DE CONSOLIDACIÓN
DE BENEFICIOS SOCIALES
• MONTO Y PAGO DEL BENEFICIO
•      Artículo 12.- El monto del beneficio es el siguiente:
•      a) Por fallecimiento natural del trabajador se abonará a sus
beneficiarios dieciséis (16) remuneraciones que se establecen en base
al promedio de lo percibido por aquél en el último trimestre previo al
fallecimiento;
•      b) Por fallecimiento del trabajador a consecuencia de un accidente
se abonará a los beneficiarios trentidós (32)  remuneraciones
mensuales percibidas por aquél en la fecha previa al accidente;
•      c) Por invalidez total o permanente del trabajador originada por
accidente se abonará trentidós (32) remuneraciones mensuales
percibidas por él en la fecha previa del accidente. En este caso, dicho
capital asegurado será abonado directamente al trabajador o por
impedimento de él a su cónyuge, curador o apoderado especial.
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•      Artículo 13.- Tratándose de trabajadores remunerados a 
comisión o destajo, el monto del capital que corresponda
abonar, sea cual fuere la contingencia, se establecerá en
base al promedio de las comisiones percibidas en los
últimos tres meses.

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PAGO
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 D. LEG. N° 688 LEY DE CONSOLIDACIÓN
DE BENEFICIOS SOCIALES
•      Artículo 14.- Producido el fallecimiento del trabajador y
formulada la solicitud correspondiente, la compañía de seguros
procederá a entregar sin más trámite, el monto asegurado a los
beneficiarios que aparezcan en la declaración jurada a que se
refieren los artículos anteriores o en el testamento por escritura
pública si éste es posterior a la declaración jurada. La entrega se
efectuará sin ninguna responsabilidad para la compañía
aseguradora en caso aparecieran posteriormente beneficiarios con
derecho al seguro de vida.
•      Tratándose de la presentación del testamento antes indicado
sólo tendrá derecho al seguro de vida los beneficiarios
mencionados en el Art. 1 de la presente Ley.
•      Si hubieran menores de edad, el monto que les corresponda se
entregará al padre sobreviviente, tutor o apoderado, quien
administrará el monto que corresponde a los menores conforme a
las normas del Código Civil.
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•      Artículo 15.- Los beneficiarios que cobren la póliza
conforme al artículo anterior, serán responsables
solidariamente entre sí el por el pago de la alícuota
correspondiente en caso aparecieran otros beneficiarios
con derecho a su cobro.

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•      Artículo 16.- Tratándose de las uniones de hecho a que se refiere el artículo
1 de la presente Ley, la compañía de seguros consignará ante el Juzgado de Paz
Letrado el importe del capital asegurado que pueda corresponder al conviviente
que figure en la declaración jurada o testamento por escritura pública.
•      El Juzgado de Paz Letrado será quien resuelva la procedencia de su pago,
notificando al consignatario para que dentro del tercero día manifieste lo
conveniente. Con la contestación expresa o ficta y previa publicación en el Diario
Oficial "El Peruano“ de una síntesis del pedido de entrega del monto consignado,
si éste se produce, se recibirá el incidente a prueba sustanciándose conforme al
artículo 302 y siguientes del Código de Procedimientos Civiles.
•      Contra la resolución de primera instancia procede recurso de apelación
formulado dentro del tercer día elevándose los autos al superior jerárquico en
turno, quien sin más trámite y en mérito de lo actuado, resolverá en segunda y
última instancia.
•      Sin embargo, en caso de expedirse resolución denegatoria, tal situación no
impedirá que el interesado reitere su pedido al Juzgado de Paz Letrado, siempre
y cuando lo recaude con nuevos medios probatorios, en cuyo caso se seguirá el
procedimiento previsto en este artículo.
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CONTINUACION DEL SEGURO EN CASO DE
ENFERMEDAD O CESE DEL TRABAJADOR

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 D. LEG. N° 688 LEY DE CONSOLIDACIÓN
DE BENEFICIOS SOCIALES
      Artículo 18. En caso de cese del trabajador asegurado, este puede
optar por mantener su seguro de vida, para lo cual, dentro de los
sesenta (60) días calendario siguientes al término de la relación laboral
debe solicitarlo por escrito a la empresa aseguradora y efectuar el pago
de la prima, en el periodo de su elección (mensual, trimestral, semestral
o anual), la misma que se calcula sobre el monto de la última
remuneración percibida.
     La empresa de seguros suscribe un nuevo contrato con el trabajador,
estableciendo una prima que no puede ser superior a la que abonaba el
empleador antes del cese de la relación laboral, extendiéndose una
póliza de vida individual con vigencia y pago anual renovable.
     El seguro contratado mantiene su vigencia de acuerdo al plazo que
establece la Ley 29946, Ley del Contrato de Seguro.
     La empresa de seguros mantiene las mismas condiciones del
contrato de seguro que tenía el asegurado mientras estaba laborando.

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GRACIAS

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