¿Cómo La Innovación Está Transformando El Sector Financiero? - Ideas (es-LA)

¿Cómo la innovación está transformando el sector financiero? - Ideas (es-LA) 4/04/22, 2:18 p.m.
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INVESTIGACIÓN
E IDEAS ¿Cómo la
innovación está
T.M. Brown
mayo 13,
2021
transformando el
sector
financiero?
El futuro de las finanzas es más
justo, más rápido y más flexible
Ilustración cortesía de iStock
https://www.wework.com/es-LA/ideas/research-insights/how-innovation-is-transforming-the-financial-sector Página 1 de 15
L
a digitalización
transformó las bases
de la industria de los
servicios financieros. Este
cambio obligó a las
instituciones tradicionales a
renovar sus métodos para
responder mejor a las
necesidades de los
consumidores. Asimismo,
llevó a que muchas empresas
emergentes innovadoras
pudieran ofrecer servicios
digital-first (primero lo
digital) a clientes en todo el
mundo. Según una
investigación de UBS, se
prevé que los ingresos
mundiales de las firmas de
tecnología financiera
(fintech) crezcan de
$150 000 millones, en 2018,
a $500 000 millones, en
2030.
La pandemia de la COVID-19
solo aceleró estas

tendencias. De acuerdo con
un estudio de BCG, el uso de
la banca móvil aumentó un
34 % entre febrero y junio
de 2020, mientras que las
operaciones en las
sucursales disminuyeron un
12 %. Hay una creciente
necesidad y expectativa
entre los clientes de que su
banco sea más accesible, y
esto es a través de los
smartphones o las
computadoras portátiles.
En WeWork Innovation
Summit, el director global de
ventas de servicios
financieros de WeWork, Nick
Giraudeau, moderó un
debate entre tres líderes
sobre las innovaciones en el
sector financiero. Los
panelistas analizaron los
desafíos que enfrentan las
empresas de tecnología
financiera y las instituciones

tradicionales, y cómo se
perfila el futuro de las
innovaciones financieras.
Mira la grabación completa

del debate aquí.
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Adoptar
tecnología
En NatWest, Andy Ellis,
director de Negocios, pudo
ayudar a los bancos a
evolucionar a un ritmo más
acelerado gracias a la
tecnología. «Hace ocho o
nueve años, muchos de los
bancos temían aprobar
cambios porque podrían
colapsar los sistemas»,
explicó Ellis. «Hoy en día,
nos centramos en la
implementación permanente
de código y arquitectura
moderna».
Al lanzar productos digitales
para NatWest, combina tu

conocimiento institucional
sobre bancos con la energía
dinámica de las empresas
emergentes para mostrarles
a las organizaciones que es
posible «moverse rápido».
La innovación fue
fundamental a la hora de
reducir las barreras de
entrada para las empresas
emergentes como Ualá, en
Argentina, que logró
administrar más de 3
millones de cuentas con
aproximadamente 600
empleados gracias a la
tecnología que le permite al
equipo adaptarse
eficazmente. Pierpaolo
Barbieri, fundador y director
ejecutivo de Ualá, explicó
que la democratización de la
tecnología y el auge de las
aplicaciones móviles son
esenciales para Ualá a la hora
de abrir puertas.
«La digitalización no fue

posible [en el sector
financiero] durante mucho
tiempo», afirmó. «Pero
desde la revolución de las
aplicaciones, podemos
enfrentar las barreras de
entrada de KYC (conoce a tus
clientes) y AML (políticas anti
lavado de dinero) gracias a
una mejor tecnología en el
campo».
Bancarizar a los
no bancarizados
La digitalización está
comenzando a igualar el
campo de juego para los
consumidores de todo el
mundo, incluidos los miles
de millones de adultos que
no tienen una cuenta
bancaria. Es una innovación
que, según los panelistas, es

extremadamente necesaria.
«Debemos bancarizar a los
que no pueden
bancarizarse», afirmó Andy
Maguire, presidente de
banca global, director
general y socio sénior de
Boston Consulting Group.
«Debemos velar por los
clientes vulnerables.
Tenemos que cuidarlos».
Las empresas de tecnología

financiera como Ualá
acercan las ventajas de la
banca impulsada por la
tecnología a las comunidades
marginadas del mundo. En la
Argentina, país de origen de
Barbieri, más de la mitad de
la población no tiene una
cuenta bancaria.
Barbieri vio la oportunidad

de ofrecerles a las personas
una forma segura de
administrar su dinero
capitalizando el alto índice
de propiedad de
smartphones de la Argentina.
Originalmente, los usuarios
recibían una tarjeta
Mastercard precargada
gratuita, vinculada a la
cuenta de Ualá de sus
teléfonos, con la que podían
enviar y recibir dinero, y
extraer efectivo en una red
de cajeros automáticos.
Ahora Ualá se expandió y
también ofrece préstamos,
ahorros y tarjetas digitales, y
rápidamente amplió su
alcance a clientes de toda
América Latina.
«La mayor oportunidad de la

digitalización es la de reducir
radicalmente el costo de
proveer determinados
servicios financieros en
sociedades que no cuentan
con la penetración bancaria
de los mercados
[occidentales]», explicó
Barbieri. «Una vez que tienes
una cuenta y un mecanismo
de pago, puedes acceder a
otros servicios financieros
habituales, como seguros,
cuentas de ahorros y
préstamos a una tasa
razonable».
No todo puede (ni

debe) digitalizarse
Si bien los avances de la
tecnología hicieron posible
que las empresas
emergentes escalaran y
administraran cuentas con
equipos de alto rendimiento,
los tres panelistas
consensuaron que las
actividades bancarias aún se
basan en mantener la
confianza con los clientes, y
la confianza es difícil de
lograr.
«No todo se trata de la

tecnología», dijo Maguire.
«Debemos lidiar con
personas que no tienen
teléfonos móviles con
muchas funcionalidades o
que no pueden acceder a
uno. Hay mucho por hacer
que no tiene que ver con lo
digital».
Barbieri compartió esa

perspectiva y agregó que
considera que la IA y el
aprendizaje automático se
aplican mejor a las tareas
simples que insumen mucho
tiempo, lo que libera
recursos del banco para
abordar problemas de base
más complejos. «La clave de
la automatización es
automatizar las cosas que se
pueden automatizar, para
que las tareas que requieren
de asistencia humana…
puedan ser humanas»,
afirmó Barbieri, quien agregó
que trabaja en turnos para
atender las consultas de los
clientes.
Tener espacio
para la innovación
La pandemia de la COVID-19
también transformó la
manera en que los servicios
financieros y bancarios
conciben la oficina. Muchos
bancos tradicionales están
planificando contar con un
espacio de trabajo más
híbrido de ahora en
adelante: casi el 70 % prevé
una combinación de horarios
remotos y presenciales para
los empleados. Los bancos
buscarán soluciones de
espacio de trabajo que les
permitan expandirse o
reducirse según sus

necesidades. Ualá, que
utiliza oficinas de WeWork,
creció de forma precipitada
debido a la demanda que
generó la pandemia de la
COVID-19 y sus necesidades
de espacio crecieron en
consecuencia. «Grandes
partes de los bancos son
muy similares a WeWork»,
explicó Ellis. «Nos estamos
moviendo en esa dirección
flexible».
La tecnología redujo las

barreras de entrada y facilitó
que las empresas financieras
expandieran los servicios
que ofrecen a las personas
de todo el mundo. Además,
permitió que miles de
millones de personas sin
cuentas bancarias ingresaran
al sistema financiero
moderno. La digitalización
transformó la industria
financiera tanto para las

instituciones tradicionales
como para las empresas de
tecnología financiera
emergentes, y acercó los
servicios financieros a las
personas que los necesitan,
sin importar su ubicación.
Mira la grabación completa

del debate aquí.
T. M. Brown es periodista,
escritor y conductor de un
pódcast de Nueva York.
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solo aceleró estas

ﬁnanciera y las instituciones

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«La digitalización no fue

que, según los panelistas, es

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