FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podrá registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una
vez llena, la página siguiente le detallará en qué está gastando su dinero, además de darle información importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta
adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en
general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, así como por los pagos de deudas que tiene que
realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar información en todos los meses. Si Ud. tiene algún ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarán de color, como un semáforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su
situación financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertirá si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medirá su capacidad de ahorro.

AHORRO INICIAL 1,200.00

INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Ingreso # 1 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 24,000.00

Ingreso # 2 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 1,700.00 20,400.00

Otros ingresos 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00 12,000.00

Total ingresos 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 4,700.00 56,400.00

GASTOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Alquiler de vivienda 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 650.00 7,800.00

Agua 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 240.00

Energía eléctrica 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 1,080.00

Teléfono en casa - - - - - - - - - - - - -

Teléfonos celulares 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 960.00

Internet 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 90.00 1,080.00

Cable - - - - - - - - - - - - -

Alimentos hogar 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 500.00 6,000.00

Vigilancia - - - - - - - - - - - - -

Transporte: Taxis, transporte

100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 1,200.00
público.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
- - - - - - - - - - - - -
Seguro

Alimentos en horas laborables 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 60.00

Mensualidad escolar y pensiones

1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 1,100.00 13,200.00
académicas
Otros gastos educativos: libros,
100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 1,200.00
lonchera, movilidad
Mantenimiento del hogar: s.
80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 80.00 960.00
doméstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 240.00

Plan médico y medicamentos 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 20.00 240.00

Ropa y calzado 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 600.00

Cuidado personal: Salón de belleza,

- - - - - - - - - - - - -
gimnasio
Entretenimiento: Películas, paseos
100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 1,200.00
conciertos, casinos

Restaurantes 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 1,800.00

Rubro para el usuario 1 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 2 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 3 - - - - - - - - - - - - -

Otros gastos 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 600.00

Total de gastos 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 3,205.00 38,460.00

INGRESOS - GASTOS 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 1,495.00 17,940.00

PAGO DE DEUDAS
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL
(Cuotas mensuales)

Tarjetas de crédito - - - - - - - - - - - - -

Prestam. personales 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 1,800.00

Prestam. vehicular - - - - - - - - - - - - -

Hipoteca(s) - - - - - - - - - - - - -

Otras deudas - - - - - - - - - - - - -

Total de pago de deudas 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 1,800.00

SALDO: (INGRESOS -
1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 16,140.00
GASTOS Y DEUDAS)

AHORROS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Saldo Inicial del Mes 1,200.00 2,545.00 3,890.00 5,235.00 6,580.00 7,925.00 9,270.00 10,615.00 11,960.00 13,305.00 14,650.00 15,995.00

Deposito / Retiro 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00 1,345.00

Saldo Final del Mes 2,545.00 3,890.00 5,235.00 6,580.00 7,925.00 9,270.00 10,615.00 11,960.00 13,305.00 14,650.00 15,995.00 17,340.00

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANÁLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS Formato de Presupuesto

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

Distribución y Evolución del Gasto Familiar

Este gráfico muestra la composición de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una sección, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha
sección. También se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 71% de sus ingresos, dedicando 3% al pago de sus deudas.

Distribución del Gasto Anual por Rubros

0 (en porcentaje sobre los ingresos) Vivienda
Gastos financieros; 3.2Otros; 1.1
Entretenimiento; 5.3 Servicios
Salud; 0.4
Vestido, higiene y cuidado pers.; 1.5 Transporte
Gastos domésticos; 1.7 Vivienda; 13.8 Alimentos

Educación

Gastos domésticos
Servicios; 6.0
Vestido, higiene y cuidado pers.

Educación; 25.5 Salud

Transporte; 2.1
Entretenimiento

Gastos financieros
Alimentos; 10.7 Otros

Este gráfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes.
Asimismo, se señala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.
% de los ingresos m ensuales
(100 = total ingreso)

Evolución del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
150

125

100 Pagos de cuotas

75 Gastos familiares

50
Gastos im-
prescindibles
25

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

En el siguiente gráfico, Ud. podrá apreciar la evolución de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si el
gráfico alcanza la línea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la línea roja (40% de sus ingresos), Ud. estaría en riesgo de estar sobreendeudado.
% de los ingresos m e nsuales
(100 = total ingreso)

Evolución de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
50

40

30

20

10

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 2

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

El siguiente gráfico muestra la evolución de su nivel de ahorro (línea gruesa) en soles, comparándolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a
sus ingresos, Ud. verá la línea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notará el incremento de sus ahorros.

Evolución de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
20,000
18,000
16,000
Ingresos
Soles

14,000
12,000
Gastos familiares
10,000
8,000
Pagos por cuotas
6,000
4,000
Ahorros totales
2,000
-
L E E E E
ER
O
ER
O ZO RI AY
O
NI
O LIO TO BR BR BR BR
EN BR AR AB JU JU OS M TU EM
M M
AG TIE VI IEM
FE
SE OC O DIC
N

Los siguientes indicadores le darán una idea de su situación financiera. Los semáforos de ahorro y de endeudamiento le darán consejos sobre su situación actual,
mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos están cubiertos por sus ahorros le dirá por cuántos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales.

SEMÁFORO DE AHORRO SEMÁFORO DE ENDEUDAMIENTO

Su nivel de gastos es adecuado a Su situación financiera es adecuada

sus ingresos y le permite ahorrar. para el nivel de los compromisos de
pago de deuda asumidos.

¿CUÁNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIÓN DE MIS INGRESOS?
Su nivel de ahorro actual le permitirá mantener su nivel de gastos por aproximadamente 5 meses. Asimismo, su nivel de ahorro actual le permitirá mantener su nivel de
gastos imprescindibles por aproximadamente 6 meses.

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energía eléctrica, teléfono en casa, celulares, alimentos, transporte público, mensualidad
escolar y pensiones académicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan médico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 3