Guía de Estudio Cedula A Sin Respuestas

GUIA DE ESTUDIO CEDULA “A”
RESUMEN GENERAL DE PREGUNTAS Y RESPUESTAS
Marco Legal:
1. ¿En qué fecha se promulga la primera Ley del Seguro en México?
a) En 1935
b) El 18 de diciembre de 1892.
c) El 3 de enero de 1992.
d) El 21 de mayo del 2001.
2. ¿Quién y en qué fecha promulga la segunda Ley General del Seguro en México?
a) Benito Juárez en 1870.

b) Porfirio Díaz el 18 de diciembre de 1892.
c) Lázaro Cárdenas el 25 de agosto de 1935.
d) Luis Echeverría en 1970.
3. Los actores que intervienen en la actividad aseguradora son:
a) Asegurado, tercero perjudicado, aseguradora y ajustador.

b) Asegurado, intermediario, aseguradora y tercero perjudicado.
c) Autoridades, asegurados e intermediarios.
d) Asegurado, asegurador, intermediario, ajustador, autoridad y reasegurador..
4. ¿Qué tipo de contratos se utilizan en el sector financiero con los usuarios?
a) Mercantiles y laborales.
b) Mercantiles y de prestación de servicios profesionales.
c) De adhesión.
d) Todos los anteriores.
5. ¿Qué Ley es la que determina la forma de constituirse a las aseguradoras?
a) La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

b) La Ley de Sociedades Mercantiles.
c) La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
d) Todas las anteriores.
6. ¿Quién es el órgano competente para interpretar, aplicar y resolver para efectos

administrativos lo relacionado con la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros?
a) La Secretaría de Gobernación.
b) La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
c) La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
d) La Secretaría de la Contraloría.
Enero 2013 Página 1

7. El acto en donde una persona, mediante el pago de una cantidad de dinero se
compromete a resarcir a otra de una pérdida por un acontecimiento futuro e incierto
se le denomina:
a) Promesa de pago.
b) Negociación entre particulares.
c) Operación activa de seguros.
d) Negociación de futuros.
8. ¿En qué casos se prohíbe contratar seguros con empresas extranjeras?
a) Cuando la persona se encuentre radicada en la República Mexicana.

b) Cuando se encuentre viajando en el extranjero.
c) Cuando el seguro extranjero sea mas barato que el Mexicano.
9. Es una excepción para contratar seguros con compañías extranjeras:
a) Cuando la aseguradora ponga oficinas en México.

b) Cuando la persona se encuentre de viaje.
c) Cuando ninguna aseguradora facultada para operar pueda realizar la operación solicitada.
d) Ninguna de las anteriores.
10. ¿Quién otorga la autorización para organizarse y funcionar como aseguradora?
a) Los estados y municipios a través del gobierno estatal

b) El H. Congreso de la Unión
c) El Gobierno Federal a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
d) La Secretaría de Gobernación
11. Son operaciones de seguros:
a) Daños, automóviles y vida.

b) Accidentes, automóviles y vida.
c) Accidentes y enfermedades, salud y vida.
d) Vida, daños y accidentes y enfermedades.
12. Las operaciones de vida tienen como base del contrato riesgos que afecten a la
persona del asegurado en:
a) Sus bienes, su salud y su vida.

b) Sus obligaciones civiles, sus bienes y su vida.
c) Solo su existencia.
d) Su existencia, su supervivencia por edad, jubilación y retiro.
13. Los seguros que tienen como base la lesión o incapacidad que afecten la salud o
vigor vital del asegurado como consecuencia de un evento súbito, violento, externo
y fortuito son:
a) Vida.
b) Pensiones.
c) Accidentes Personales.
d) Daños.

14. Tiene por objeto la prestación de servicios encaminados a prevenir o restaurar la
salud:
a) Gastos Médicos Mayores.

b) Salud.
c) Vida.
d) Accidentes Personales.
15. Tienen por objeto cubrir gastos médicos, hospitalarios y demás necesarios para
recuperar la salud:
a) Gastos Médicos Mayores.

b) Salud.
c) Vida.
d) Accidentes Personales.
16. La participación de dos o más empresas de seguros en un mismo riesgo en virtud de

contratos directos con el asegurado es el:
a) Reaseguro.
b) Contraseguro.
c) Coaseguro.
d) Reaseguro financiero.
17. El convenio en virtud del cual una empresa de seguros se obliga a reintegrar al
contratante las primas pagadas se llama:
a) Reaseguro.
b) Contraseguro.
c) Coaseguro.
d) Reaseguro financiero.
18. Es una de las categorías de agente de seguros establecida por la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros:
a) Agente persona moral.

b) Agente de AFORES.
c) Agente de bienes raíces.
d) Agente sin autorización.
19. De acuerdo a la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,

las empresas deben constituirse como:
a) S.A.
b) S.C.
c) A.C
d) S. de R.L.
20. De acuerdo a la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,

las aseguradoras deben pagar por cada operación o ramo autorizado:
a) Una cuota que pagarán los asegurados.

b) Una comisión que le retendrán a sus intermediarios.
c) Un capital mínimo de garantía que pagarán sus accionistas.

d) Un impuesto que descontarán de sus utilidades.
21. La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros establece que

las aseguradoras podrán ser:
a) Únicamente Mexicanas.
b) Únicamente extranjeras.
c) Tanto Mexicanas como Extranjeras.
22. Las aseguradoras sólo podrán pagar comisiones a sus intermediarios sobre:
a) Las primas emitidas.

b) Las primas cobradas e ingresadas.
c) Las sumas aseguradas aceptadas.
d) Las pólizas grandes.
23. Son las reservas que debe constituir toda aseguradora:
a) Reservas matemáticas.
b) Reservas de riesgos por ocurrir y reservas especiales.
c) Reservas de riesgos en curso, reservas de obligaciones pendientes y las previstas por la ley.
24. En los seguros de vida temporales, las reservas deberán ser:
a) Suficientes para pagar las comisiones al intermediario.

b) Suficientes para cubrir los gastos de administración.
c) Suficientes para cubrir los siniestros esperados derivados de la cartera de riesgos en vigor de la
institución.
25. ¿Quién impone administrativamente las multas a las instituciones de seguros?
a) La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

b) La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
c) La Secretaría de la Contraloría.
d) La Suprema Corte de Justicia de la Nación.
26. ¿Qué penas pueden alcanzar los delitos cometidos por las personas en contra de la
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros?
a) Llamadas de atención por escrito.

b) Prisión y multas económicas.
c) Destierro y expulsión del País.
d) Pena de muerte.
27. Al documento por medio del cual la empresa aseguradora se obliga, mediante el
pago de una prima a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la
eventualidad prevista se llama:
a) Contrato de seguro.
b) Acuerdo.
c) Acta.

d) Endoso.
28. En caso de celebrar un contrato por un representante del asegurado deberán

declarase todos los hechos importantes de:
a) Sólo el representante.
b) Sólo el representado.
c) El representante y el representado.
d) Ninguno de los dos.
29. La renovación tácita del contrato en ningún caso excederá de:
a) Un mes.
b) Un año.
c) Un semestre.
d) 10 años.
30. Cuando la empresa se reasegura en un riesgo, quien debe responder ante el

asegurado:
a) La empresa reaseguradota.
b) La empresa aseguradora.
c) La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
31. El contrato de seguro se perfecciona cuando:
a) El asegurado llena una solicitud.

b) El asegurado paga su primera prima.
c) El asegurado tiene conocimiento que ha sido aceptado por la empresa.
d) El asegurado tiene un siniestro.
32. En adición a la prima de tarifa, la aseguradora está facultada a cobrarle al

asegurado:
a) Las infracciones cometidas por sus empleados.

b) Las multas que deba a las autoridades.
c) Los gastos de expedición de póliza.
d) Lo que desee en el momento que lo desee.
33. La póliza debe contener:
a) El nombre del asegurado y el de sus beneficiarios, y la naturaleza del riesgo amparado en el

contrato.
b) El nombre, domicilio y firma de las partes que lo contraen.
c) El momento a partir del cual se garantizan los riesgos y la duración de la garantía, así como su
monto y la cuota a pagar por ella.
34. El plazo que tiene el asegurado para pedir la rectificación de la póliza es de:
a) 24 horas después de haberla recibido.

b) No tiene plazo alguno. Al recibirla la está aceptando.
c) 30 días a partir de que la reciba.

d) El tiempo que desee hasta un año después.
35. El contrato de seguro sobre las personas debe ser:
a) Al portador.
b) Nominativa.
c) Al portador o nominativa.
36. De acuerdo a la Ley Sobre el Contrato del Seguro, es obligación del contratante:
a) Exigir al intermediario y la aseguradora que vayan a cobrarle a su casa.

b) Depositar la prima en la cuenta del intermediario para que él la pague.
c) Asistir al domicilio de la aseguradora a pagar la prima.
d) Intentar hacer el pago con cheques a nombre de otras personas.
37. Cuando en una póliza existan adeudos por fracciones de prima no cubierta o
préstamos otorgados al asegurado con garantía de su reserva, la aseguradora en
caso de siniestro está facultada para:
a) No pagar la suma asegurada por esa razón aun cuando la póliza esté vigente.
b) Cobrar el adeudo para poder liberar el pago del siniestro.
c) Compensar las primas y préstamos sobre la póliza de la indemnización correspondiente.
d) Pagar a pesar de que la póliza se hubiere cancelado por falta de reservas.
38. La aseguradora está facultada para cobrar las primas de la siguiente forma:
a) Únicamente anual.
b) Fraccionado como el asegurado pueda pagarlas.
c) Fraccionado semestral, trimestral y mensual.
d) Fraccionado bimestral, cuatrimestral y semestral.
39. Son casos en los que no puede cobrarse la prima fraccionada:
a) En los seguros de automóviles y en los de riesgos profesionales.

b) En los seguros de grupo de vida y los de Accidentes Personales.
c) En los seguros de transporte marítimo y terrestre, así como de Accidentes Personales por un
solo viaje y los de riesgos profesionales.
d) Cualquier tipo de seguro puede ser cobrado en forma fraccionada.
40. En caso de que la agravación del riesgo hubiera desaparecido, la aseguradora

podrá, a petición del asegurado:
a) Reducir la prima posterior a la fecha de desaparición de la agravación.

b) Seguirle cobrando la prima expedida a pesar de que el riesgo no se encuentre agravado.
c) Cobrarle mas a pesar de la desaparición de la agravación del riesgo.
d) Cancelar el contrato y expedir otro para reducir la prima.
41. Un beneficiario irrevocable puede ser revocado únicamente:
a) Por la nueva designación de beneficiario que haga el asegurado.

b) Por la decisión de la empresa aseguradora.
c) Por el consentimiento que el beneficiario irrevocable otorgue por escrito.
d) No hay restricción. El asegurado puede modificar su designación cuando lo desee.

42. El artículo 7 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
refiere que las Operaciones de Seguros son:
a) Vida, Marítimo y Transportes y Responsabilidad Civil.

b) Vida, Accidentes y Enfermedades y Daños.
c) Accidentes Personales, Daños, y Gastos Médicos.
d) Accidentes y Enfermedades, Incendio y Vida.
43. De acuerdo al artículo 41 de la Ley General de Instituciones y Sociedades

Mutualistas de Seguros, un agente de seguros solo tendrá derecho a cobrar
comisiones:
a) Contra recibo oficial expedido por la Compañía.

b) Sobre las solicitudes ingresadas a la Compañía.
c) Sobre las primas efectivamente ingresadas a la Compañía
d) Contra las solicitudes aceptadas por la Compañía.
44. ¿Qué riesgo queda cubierto en la Operación de Vida, de acuerdo al artículo 8 de la Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros?.
.
a) Lesiones inflingidas a un tercero.
b) La garantía de resarcir una daño por parte del asegurado.
c) La muerte de las personas
d) Daños consecuenciales a causa de un siniestro causado por el asegurado.
45. ¿Cuáles son los organismos que regulan la actividad aseguradora en México?.
.
a) La Secretaría de Hacienda y Crédito Público a través de la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores.
b) La Secretaría de Hacienda y Crédito Público a través de la Comisión Nacional de Seguros
y Fianzas.
c) La Secretaría de Hacienda y Crédito Público a través de la Comisión Nacional para la
Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros.
d) La Secretaría de Hacienda y Crédito Público a través de la Procuraduría Federal del
Consumidor.
46 - El artículo 24 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros

establece que los agentes de seguros deberán:
a) Informar verbalmente sobre el alcance real de la cobertura, forma de conservarla o

darla por terminada.
b) Informar por escrito sobre el alcance real de la cobertura, costos y formas de pago.
c) Informar verbalmente sobre el alcance real de la cobertura y planes a contratar
d) Informar por escrito sobre el alcance real de la cobertura, forma de conservarla o darla
por terminada.
47.- De acuerdo al artículo 42 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de

Seguros, los agentes de seguros solo podrán cobrar primas contra:
a) Recibo provisional expedido por la Institución Aseguradora.

b) Recibo oficial expedido por el agente.
c) Recibo oficial expedido por la Institución Aseguradora.
d) Recibo oficial expedido por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

48.- De acuerdo al artículo 139 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas
de Seguros, ¿cuál es el tope máximo de las multas a que pueden hacerse acreedores los
agentes, cuando cometan alguna infracción o delito mencionado en este artículo?.
a) Hasta 800 días de Salario Mínimo del D.F.

b) Hasta 8,000 días de Salario Mínimo del D.F.
c) Hasta 80,000 días de Salario Mínimo del D.F.
d) Hasta 800,000 días de Salario Mínimo del D.F.
49.- En el artículo 139 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de

Seguros, quedan señalados claramente las infracciones y delitos que ameritan sanciones, y
son:
a) Ofrezcan coberturas de otras Compañías Aseguradoras.

b) No identificarse plenamente como agente intermediario de seguros.
c) Intermediar para dos o más aseguradoras.
d) Proporcione datos falsos o adversos respecto de la Compañía Aseguradora.
50.- ¿Qué artículo del la Ley sobre el Contrato de Seguros define qué es el Contrato de
Seguros?.
a) Artículo 5.
b) Artículo 1.
c) Artículo 19.
d) Artículo 40.
51.- ¿Qué artículo de la Ley sobre el Contrato de Seguros establece las obligaciones del
proponente que pretenda celebrar un contrato de seguro con relación a la apreciación del
riesgo?.
a) Artículo 9.
b) Artículo 10.
c) Artículo 8.
d) Artículo 14.
52.- ¿Qué artículo de la Ley sobre el Contrato de Seguros, establece el derecho del
asegurado a designar en la solicitud libremente a sus beneficiarios?.
a) Artículo 143.
b) Artículo 83.
c) Artículo 23.
d) Artículo163.
53.- De acuerdo al artículo 152 de la Ley Sobre el Contrato de Seguros, el seguro de

personas puede cubrir un interés económico de cualquier especie; conocido como:
a) Suma Asegurada.
b) Interés Asegurable.
c) Interés Financiero.
d) Interés Social.

54.- El artículo 21 de la Ley sobre el Contrato de Seguros menciona:
a) Que el seguro se perfecciona desde el momento en que el proponente tuviere

conocimiento de la aceptación de la oferta.
b) Que el seguro se perfecciona desde el momento en que el proponente requisita la firma de
la solicitud
c) Que el seguro se perfecciona desde el momento en que el proponente realiza el primer
pago de su póliza.
d) Que el seguro se perfecciona desde el momento en que el agente ingresa la solicitud a la
Compañía Aseguradora.
55.- El contratante del seguro estará obligado a pagar la prima en su domicilio, si no hay
estipulación expresa en contrario; ¿en qué artículo de la Ley sobre el Contrato de Seguros
se establece?.
a) Artículo 32.
b) Artículo 38.
c) Artículo 31.
d) Artículo 41.
56.- El asegurado deberá comunicar a la Compañía Aseguradora las agravaciones

esenciales del riesgo, esto lo establece el artículo:
a) Artículo 42.
b) Artículo 120.
c) Artículo 73.
d) Artículo 52.
57.- Según el artículo 66 de la Ley sobre el Contrato de Seguros, el asegurado o beneficiario

deberá reportar el siniestro a la Aseguradora en un plazo máximo de:
a) 10 días hábiles.
b) 5 días naturales.
c) 5 días hábiles.
d) 10 días naturales.
58.- De acuerdo al artículo 69 de la Ley sobre el Contrato de Seguros, la Compañía podrá

exigir del asegurado o beneficiario:
a) Toda clase de información relacionada con el siniestro.

b) Toda clase de información relacionada con el riesgo contratado.
c) Toda clase de información relacionada con los beneficiarios designados.
d) Toda clase de información relacionada con sus actividades laborales.
59.- Una vez ocurrido el siniestro, ¿en cuánto tiempo prescribe el derecho de reclamar la
suma asegurada?.
a) Un año.
b) Tres años.
c) Dos años.
d) Cinco años.

60.- De acuerdo al artículo 9 de la Ley sobre el Contrato de Seguros, si el contrato de seguro
se celebra por parte de un representante del asegurado, éste tendrá la obligación de:
a) Declarar todos los hechos importantes que sean o deban ser conocidos por la aseguradora
del representado.
b) Declarar todos los hechos importantes que sean o deban ser conocidos del representante
y del representado.
c) Declarar todos los hechos importantes que sean o deban ser conocidos por el agente de
seguros del representante.
d) Declarar todos los hechos importantes que sean o deban ser conocidos por la Autoridad
Competente del representado.
61.- Cuando se proponga un seguro por cuenta de otro, el proponente deberá aclarar todos
los hechos importantes que sean o deban ser conocidos del tercero asegurado o de su
intermediario; esto se asienta el artículo:
a) 10 del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas.

b) 10 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
c) 10 del Reglamento de Seguro de Grupo.
d) 10 de la Ley sobre el Contrato de Seguros.
62.- ¿Qué artículo de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,

define qué se considera Agente de Seguros?.
a) Artículo 23.
b) Artículo 26.
c) Artículo 15.
d) Artículo 18.
63.- ¿De qué organismo el agente de seguros requerirá autorización para el ejercicio de su
actividad?.
a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

b) Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
c) Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros.
d) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
64.- Para fines de prueba, el contrato de seguro, así como sus adiciones y reformas, se hará
constar por escrito..., esto lo menciona el artículo:
a) 18 de la Ley sobre el Contrato de Seguros.

b) 19 de la Ley sobre el Contrato de Seguros.
c) 22 de la Ley sobre el Contrato de Seguros.
d) 21 de la Ley sobre el Contrato de Seguros.
65.- Según el artículo 20 de la Ley sobre el Contrato de Seguros, la empresa aseguradora

estará obligada a entregar al contratante del seguro, un documento en donde consten los
derechos y obligaciones de las partes; este documento es:
a) Las Condiciones Generales.

b) Endosos.
c) La póliza.
d) Recibo.

66.- A qué estará obligada la Empresa Aseguradora, aún en caso de suicidio del asegurado,
si éste ocurre antes de los dos años de contratado el seguro:
a) A pagar la Suma Asegurada sin los beneficios adicionales.

b) A reembolsar las primas efectivamente pagadas.
c) A reembolsar únicamente la reserva matemática.
d) A pagar la Suma Asegurada con los beneficios adicionales.
67.- El seguro temporal, cuya duración sea inferior a 10 años, no obligará a la empresa a
conceder valores garantizados para el caso de muerte..., esto lo menciona el artículo:
a) 184 de la Ley sobre el Contrato de Seguros.

b) 120 de la Ley sobre el Contrato de Seguros.
c) 184 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
d) 120 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
68.- ¿Qué artículo de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,

señala las infracciones a las que puede hacerse acreedor un agente?.
a) Artículo 140.
b) Artículo 10.
c) Artículo 23.
d) Artículo 139.
70.- ¿Cuál es el organismo encargado de asesorar y orientar a los usuarios acerca de las
operaciones y servicios que ofrecen las instituciones financieras?.
a) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

b) Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros.
c) Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
d) Bolsa Mexicana de Valores.
71.- ¿Cuál es el documento legal que rige a los profesionales del seguro?.
a) Reglamento de Agentes de Seguros.

b) Reglamento de Seguro de Grupo.
c) Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas.
d) Reglamento de Agentes de Fianzas y Seguros.
72.- ¿En qué artículo del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas se menciona que
las actividades de intermediación que pueden realizar los agentes consisten en el
intercambio de propuestas y aceptación de las mismas?.
a) Artículo 2.
b) Artículo 14.
c) Artículo 7.
d) Artículo 21.
73.- Nombre completo del agente, tipo de autorización, alcance real de la cobertura, cobrar
primas sólo contra recibo oficial, son algunas de las características que se describen en el
Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas, en su artículo:

a) Artículo 16.
b) Artículo 5.
c) Artículo 27.
d) Artículo 9.
74.-¿En qué artículo del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas se mencionan los
requisitos para obtener autorización de agente persona física o apoderado?.
a) Artículo 17.
b) Artículo 26.
c) Artículo 4.
d) Artículo 10.
75.- De acuerdo al artículo 13 del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas ¿a

quiénes no se les otorgará autorización para operar como agente o apoderado?.
a) Ser menor de edad.

b) No haber concluido estudios de preparatoria.
c) Quien no reúna los requisitos que señala este Reglamento.
d) No contar con capacidad técnica.
la autorización para actuar como agente persona física o apoderado, se hará constar en una
cédula?.
a) Artículo 24.
b) Artículo 14.
c) Artículo 10.
d) Artículo 4o. Transitorio.
77.- La autorización en caso de agentes persona física y apoderados tendrá una vigencia de:
a) Dieciocho meses.
b) Tres años.
c) Cinco años.
d) Indefinida.
78.- ¿Cuál es el plazo máximo que la Comisión autoriza de manera provisional a los
agentes?.
a) Seis meses.
b) Doce meses.
c) Dieciocho meses.
d) Veinticuatro meses.
los agentes deberán contratar y mantener vigente un Seguro de Responsabilidad Civil por
errores y omisiones?.
a) Artículo 27.
b) Artículo 31.
c) Artículo 23.
d) Artículo 10.

80.-¿Cuáles son las sanciones administrativas según el artículo 27 del Reglamento de
Agentes de Seguros y de Fianzas?.
a) Amonestación, multa, suspensión, inhabilitación o revocación.

b) Amonestación, multa y revocación.
c) Suspensión, inhabilitación y cancelación.
d) Multa, cancelación, inhabilitación y suspensión.
81.- Según el artículo 29 del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas ¿qué se

tomará como base para la aplicación de las multas?.
a) El salario mínimo general vigente.

b) El salario mínimo general vigente en el Distrito Federal al momento de cometerse la
infracción
c) El salario mínimo de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
d) El salario mínimo establecido por la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos.
82.- ¿En qué casos se puede cancelar una cédula?.
a) Fusión, liquidación y despido.

b) Renuncia, accidente y muerte.
c) Disolución, quiebra y fusión.
d) Interdicción, muerte y revocación.
83.- ¿Qué artículo de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, establece que en caso de pérdida
total de la cosa asegurada por causa extraña al riesgo asegurado, los efectos del contrato
quedarán extinguidos de pleno derecho?.
a) Artículo 87.
b) Artículo 89.
c) Artículo 91.
d) Artículo 157.
84.- Para fijar la indemnización del seguro, se tendrá en cuenta el valor del interés
asegurado en el momento de realización del siniestro, ¿qué artículo de la Ley Sobre el
Contrato de Seguro lo menciona?.
a) Artículo 88.
b) Artículo 90.
c) Artículo 78.
d) Artículo 91.
85.- El artículo 92 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro ¿a qué da fundamento?.
a) A la prescripción.
b) A valor de reposición.
c) Seguro proporcional.
d) Subrogación de derechos.
86.- ¿En qué artículo de la Ley Sobre el Contrato de Seguro establece el derecho de ambas
partes para fijar el valor estimativo de la cosa asegurada?.
a) Artículo 90.
b) Artículo 65.

c) Artículo 93.
d) Artículo 66.
87.- En caso de que la cosa asegurada se contrate con varias empresas contra el mismo
riesgo y por el mismo interés, en caso de siniestro el asegurado deberá dar aviso a todas
ellas, ¿qué artículo de la Ley Sobre el contrato de Seguro lo menciona?.
a) Artículo 100.
b) Artículo 102.
c) Artículo 103.
d) Artículo 104.
88.- ¿Cuáles son los pasos de la Administración de Riesgos?.
a) Prevenir, Evaluar, Identificar y Eliminar.

b) Identificar, Evaluar, Soluciones y Toma de Decisiones.
c) Identificar, Disminuir, Eliminar y Transferir.
d) Identificar, Disminuir y Toma de Decisiones.
89.- En seguros, ¿cuál es la mejor alternativa de solución que tenemos para enfrentar el
riesgo?.
a) Evaluar.
b) Identificar.
c) Especular.
d) Transferir.
90.- ¿Cuáles son los tipos de riesgos que existen?.
a) Comerciales e Industriales.
b) Puro y Especulativo.
c) Primer Riesgo.
d) Total.
91.- ¿Qué es en Deducible?.
a) Un impuesto que paga el asegurado.

b) Un porcentaje con el que participa el asegurado en la pérdida.
c) Una cantidad que paga el asegurado al momento del siniestro.
d) Una cantidad que regresa el asegurado al momento del siniestro.
92.- ¿Qué es un seguro a Primer Riesgo?.
a) El primer siniestro que ocurra.

b) Lo primero que ocurra.
c) Cuando no aplica la cláusula de proporción indemnizable.
d) Todo lo que no esta excluido queda cubierto.

Accidentes Personales
1. Para que una lesión o la muerte de una persona pueda ser considerada como
accidental, debe cubrir con los siguientes requisitos:
a) Ser súbita, fortuita y provocada.

b) Ser violenta, súbita y fortuita, e involuntaria.
c) Ser súbita, fortuita, violenta, involuntaria e interna.
d) Ser súbita, fortuita, violenta, externa e involuntaria.
2. Por fortuito se entiende:
a) Un suceso cuya ocurrencia futura es cierta.

b) Un suceso cuya ocurrencia es provocada.
c) Un suceso cuya ocurrencia es casual.
d) Un suceso accidental cuya ocurrencia es cierta.
3. Por súbito se entiende:
a) Un suceso provocado.
b) Un suceso imprevisto y repentino.
c) Un suceso previsible y provocado.
4. La autoridad que da fe a un hecho accidental es:
a) Los ajustadores de la aseguradora.

b) La policía de tránsito.
c) El Ministerio Público.
d) Los investigadores privados.
5. Las coberturas del seguro de Accidentes Personales son:
a) Muerte natural, muerte accidental e invalidez total y permanente.

b) Muerte accidental, pérdidas orgánicas y triple indemnización por muerte accidental.
c) Muerte accidental, pérdidas orgánicas e indemnización por incapacidad.
d) Muerte accidental, pérdidas orgánicas, indemnización por incapacidad y reembolso de gastos
médicos.
6. Para pagar una muerte accidental, el seguro de Accidentes Personales exige que se
cumpla el siguiente requisito:
a) Que la muerte sea instantánea en el accidente.

b) Que la muerte se produzca en el momento del accidente o en el traslado del accidentado a un
hospital.
c) Que la muerte se produzca entre el momento del accidente y 90 días posteriores a éste.
d) Que la muerte se produzca después de los 90 días posteriores a la fecha del accidente.
7. El tipo de plan en el que se expiden los contratos de seguro de Accidentes

Personales son:
a) Temporales a un año renovables.

b) Vitalicios con pagos limitados a un año.
c) Dotales mixtos a un año.

d) Temporales a cinco años.
8. La suma asegurada de la cobertura de muerte accidental puede contratarse:
a) En UDI'S.
b) Con acumulación o sin acumulación.
c) Únicamente sin acumulación.
d) Únicamente con acumulación.
9.. ¿Qué sucede con la prima del seguro en un plan con acumulación?
a) Se mantiene igual hasta que la suma asegurada llega al tope de crecimiento del 50%.
b) Incrementa año con año en el mismo porcentaje que la suma asegurada.
c) Año con año es una prima distinta ya que es un temporal a un año.
d) Como el tope de crecimiento es el 50% de la suma original y el incremento es del 10% anual, se
calculan los incrementos de 5 años y se nivela la prima.
10. Para la indemnización de pérdidas orgánicas en seguros de accidentes existen:
a) Una valuación de lesiones realizada por un médico ajustador.

b) Una sola tabla de indemnización que paga pérdidas.
c) Dos tablas de indemnización que pagan pérdida o anquilosis.
d) Cada aseguradora maneja su propia tabla para indemnizar pérdidas.
11. ¿Cuál es la diferencia entre las dos tablas de indemnización de pérdidas orgánicas?
a) Una paga más indemnización por la misma pérdida que la otra.

b) Una paga sólo separación, y la otra anquilosis y otras pérdidas.
c) Una paga miembros del cuerpo humano, y la otra órganos de los sentidos.
d) Una paga en dólares y la otra paga en moneda extranjera.
12. Por la pérdida de manos, pies o la vista de ambos ojos se paga:
a) 100% por cada pérdida aunque el total supere la suma asegurada contratada.
b) Hasta el 100% de la suma contratada aunque las pérdidas sean múltiples.
c) Sólo se paga la pérdida de las extremidades de mayor longitud.
d) Sólo se paga la pérdida de la vista.
13. Por perder únicamente una mano o un pie, se paga:
a) 50% por cada una.

b) 30% por cada una.
c) 100% por cada una.
d) 10% por cada una.
14. Por la pérdida del dedo pulgar de cualquier mano se paga:
a) 50%.
b) 50% si es la mano derecha, 30% si es la izquierda.
c) 15%.
d) No se paga pérdida de dedos, debe ser la mano completa.
15. La separación de la mano se paga si ésta se produce a nivel:

a) Del codo hacia arriba.
b) De la muñeca hacia arriba.
c) De la muñeca hacia abajo.
d) Del antebrazo hacia arriba.
16. La separación del pie se paga si ésta se produce a nivel:
a) De la rodilla hacia arriba.

b) Del tobillo hacia abajo.
c) Del tobillo hacia arriba.
d) De la rodilla hacia abajo.
17. La pérdida de la vista se paga siempre y cuando:
a) Exista desprendimiento del glóbulo ocular.

b) Exista la pérdida provisional de la vista.
c) Exista la pérdida irreversible e irreparable del sentido de la vista.
d) Exista miopía que impida ver.
18. La separación de dedos se paga si se produce a nivel:
a) De la segunda falange hacia arriba.

b) De toda la mano.
c) No se pagan pérdida de dedos.
d) Debe existir separación de todos los dedos.
19. En la escala "B" se pagan:
a) Pérdida de manos, pies y vista.

b) Pérdida de manos, pies, dedos y vista.
c) Pérdida de manos, pies, dedos, vista y oído.
d) Cualquier pérdida incluyendo órganos sexuales.
20. Por la pérdida de un pie con todos sus dedos se paga:
a) 30 %.
b) 10%.
c) 50%.
d) 15%.
21. Por la pérdida del pulgar y cualquier otro dedo que no sea el índice se paga:
a) 50%.
b) 25%.
c) 15%.
d) 30%.
22. Por el acortamiento de al menos 5 cm. de un miembro inferior se paga:
a) 10%.
b) 20%.
c) 30%.
d) 15%.

23.- ¿Qué nombre recibe la cobertura que paga los gastos de hospitalización, tratamiento
medico, medicamentos, etc., derivados del accidente, en el seguro de accidentes
personales?.
a) Gastos médicos mayores.

b) Red medica.
c) Reembolso de gastos médicos.
d) Salud.
24- Tipos de incapacidad que contempla indemnización diaria en el seguro de accidentes

personales.
a) Total permanente, parcial.

b) Total o parcial.
c) Permanente total, parcial.
d) Parcial permanente y total.
25.- ¿Qué nombre recibe la cobertura que cubre el fallecimiento por accidente dentro de los
90 días contados a partir de la fecha del mismo, en el seguro de accidentes personales?.
a) Pérdidas orgánicas.
b) Indemnización diaria.
c) Muerte accidental.
d) Reembolso de gastos médicos.
26.- ¿Cuáles son las 2 escalas que se pueden contratar en la cobertura de perdidas
orgánicas, en el seguro de accidentes personales?.
a) A o C.
b) A o D.
c) A o B.
d) A o G.
27.- ¿Cuáles son las coberturas de accidentes personales?.
a) Muerte accidental.
b) Muerte accidental y reembolso de gastos médicos.
c) Muerte accidental, reembolso de gastos médicos,
indemnización diaria.
d) Muerte accidental, reembolso de gastos médicos,
indemnización diaria, pérdidas orgánicas.
28.- En el seguro de accidentes personales, ¿cuál es la cobertura que tiene por objeto
resarcir el ingreso que se deja de percibir cuando se declara incapacidad total o parcial.
a) Pérdidas orgánicas.
b) Indemnización diaria.
c) Muerte accidental.
29.- El periodo máximo de beneficio para la cobertura de reembolso de gastos médicos en el

seguro de accidentes personales es de:
a) 365 días.

b) 1 460 días.
c) 182 días.
d) 90 días.
30.- El periodo que se estipula para que ocurra la muerte o la pérdida orgánica derivada del
accidente, en el seguro de accidentes personales es de:
a) 90 días.
b) 182 días.
c) 365 días.
d) 45 días.
31.- En el seguro de accidentes personales, ¿cuál es la cobertura cuya característica es el

pago de un porcentaje dependiendo de la escala contratada?.
b) Temporal.
c) Beneficio adicional.
d) Pérdidas orgánicas.
32.- En el seguro de accidentes personales se considera cobertura básica a:
b) Pérdidas orgánicas.
c) Indemnización diaria.
33.- Edad de aceptación mínima para la cobertura de muerte accidental:
a) 3 años.
b) 16 años.
c) 12 años.
d) 18 años.
34.- En el seguro de accidentes personales, cuando se declara incapacidad total derivada de

un accidente la compañía pagará la indemnización diaria durante un periodo que no
excederá de:
a) 1460 días.
b) 182 días.
c) 365 días.
d) 90 días.
35.- En el seguro de accidentes personales, cuando se declara incapacidad parcial derivada

de un accidente la compañía pagara la indemnización diaria durante un periodo que no
excederá de:
a) 1460 días.
b) 182 días.
c) 365 días.
d) 90 días.
36.- La edad mínima de aceptación para la cobertura de pérdidas orgánicas, en el seguro de

accidentes personales es de:

a) 12 años.
b) 16 años.
c) 3 años.
d) 18 años.
37.- En el seguro de accidentes personales se considera la ocupación para clasificar el

riesgo, dicha clasificación se contempla desde un:
a) Riesgo a, b, c, d.
b) Riesgo a, b, c, d, e, f.
c) Riesgo a hasta j.
d) Riesgo a o b.
38.- Exclusiones que no pueden ser cubiertas ni bajo convenio expreso en la póliza de
accidentes personales:
a) Accidentes que sufra el asegurado mientras vaya bajo los efectos del alcohol y
esto influya en la realización del riesgo.
b) Pasajeros de nave comercial o taxi aéreo.
c) Conductores de vehículos de motor en pruebas de velocidad o de resistencia.
d) Conductores de motocicletas.
39.- En el seguro de accidentes personales si el asegurado falleciera después de los 90 días,

periodo en el cual se encontraba percibiendo la indemnización diaria por incapacidad total
¿a qué tienen derecho los beneficiarios?.
a) Sólo a la parte de la reserva matemática.

b) A deducir los pagos realizados.
c) Al rescate.
d) A la suma asegurada.
40.- Es una exclusión del seguro de accidentes personales:
a) Paracaidismo.
b) Motociclismo.
c) Aviación privada.
d) Servicio militar.
41.- Edad mínima para contratar la cobertura de reembolso de gastos médicos en el seguro
de accidentes personales es de:
a) 12 años.
b) 5 años.
c) 3 años.
d) 18 años.
42.- El costo del seguro en accidentes personales se grava con un 50% cuando el asegurado
tiene una edad comprendida entre los años:
a) 56 a 60.
b) 61 a 65.
c) 66 a 70.
d) 70 en adelante.

43.- ¿Cuántos tipos de riesgos contiene la tabla de clasificación de riesgos?.
a) 10 Riesgos.
b) 12 Riesgos.
c) 15 Riesgos.
d) 20 Riesgos.
44.-¿Qué clasificación tendrá una persona cuyo trabajo principal es viajar constantemente
para el desempeño de su trabajo?.
a) Clasificación A.
b) Clasificación B.
c) Clasificación C.
d) Clasificación D.
45.- ¿Cuál es la edad mínima de contratación de la Cobertura de Indemnización Diaria?.
a) 12 Años.
b) 16 Años.
c) 18 Años.
d) 21 Años.
46.- Si el asegurado esta gozando de los beneficios de la sección de indemnización diaria y

como consecuencia directa del accidente sufriere la muerte, ¿a qué tienen derecho los
beneficiarios?.
a) A cancelar la póliza.
b) A obtener los valores Garantizados.
c) A la Suma Asegurada de Muerte.
d) No tiene derecho a nada.
47.- ¿Cuál es el límite de suma asegurada para los gastos derivados de ambulancia en esta
póliza?.
a) 100% de la Suma Asegurada.

b) 50% de la Suma Asegurada.
c) 5% de la Suma Asegurada.
d) 10% de la Suma Asegurada.

Gastos Médicos Mayores
1. Es el seguro que tiene por objeto el reestablecer la salud al asegurado
a) Seguro de salud.
b) Seguro de Accidentes Personales.
c) Seguro de gastos médicos mayores.
d) Seguro de vida.
2. Son las dos formas de indemnización del seguro de gastos médicos mayores:
a) Renta diaria y reembolso.

b) Pago directo y renta diaria.
c) Pago directo y reembolso.
3. Es el pago que hace la aseguradora directamente al hospital, sanatorio o médico que

atiende al asegurado:
a) Pago directo.
b) Reembolso.
c) Iguala.
d) Indemnización.
4. Es el pago que la aseguradora hace al asegurado cuando éste ha cubierto el importe de

las facturas de hospitales y sanatorios, así como de honorarios a médicos:
a) Pago directo.
b) Reembolso.
c) Iguala.
d) Indemnización.
5. La alteración de la salud por la acción directa e indirecta de agentes morbosos de origen

interno o externo con relación al organismo que ameritan tratamiento médico o quirúrgico
para reestablecer la salud es:
a) Un accidente.
b) Una invalidez.
c) Una enfermedad.
d) Una incapacidad.
6. Las enfermedades que han sido diagnosticadas por un médico, o que son aparentes a la
vista, o las que por sus síntomas no pueden pasar desapercibidas se consideran:
a) Enfermedades comunes.
b) Enfermedades terminales.
c) Enfermedades contagiosas.
d) Enfermedades preexistentes.
7. Las preexistencias no son amparadas por la siguiente razón:
a) Porque al ser preexistentes, el asegurado ya las padecía al contratar el seguro.

b) Porque no se sabe la causa de la enfermedad.
c) Porque normalmente son enfermedades contagiosas.

d) Porque la aseguradora ha decidido no pagarlas unilateralmente.
8. La suma asegurada en un seguro de gastos médicos familiar se determina:
a) Una sola suma asegurada para toda la familia.

b) Una suma asegurada para los padres que se comparte con los hijos.
c) Una suma asegurada para cada miembro del grupo familiar.
d) Una suma asegurada para el titular que se comparte con los dependientes.
9. Si una enfermedad consume el 100% de la suma asegurada de un miembro del grupo

familiar y luego necesita atenderse de otra, la póliza opera de la siguiente forma:
a) No existe cobertura para la nueva enfermedad, ya que la anterior consumió el total de suma
asegurada para ese asegurado.
b) La suma asegurada restante del grupo familiar se utiliza para el pago de la nueva enfermedad
de ese miembro de la familia asegurada.
c) La suma asegurada se reinstala para ese asegurado y para cualquier enfermedad distinta a la
que originó el agotamiento de la suma original.
10. La causa por la que las aseguradoras aplican un deducible en los seguros de gastos
médicos mayores es:
a) Para encarecer el seguro.

b) Para evitar reclamaciones menores.
c) Para reducir su carga administrativa de siniestros.
d) Para que los hospitales puedan cobrar algo en las facturas de pago directo.
11. ¿Por qué causa algunas aseguradoras eliminan el deducible cuando el asegurado
ingresa a algún hospital con convenio?
a) Porque son accionistas de esos hospitales.

b) Porque tienen calculado el impacto del siniestro ya que el hospital se sujetará al tabulador
establecido por ella.
c) Porque quieren promover el uso de hospitales privados.
d) Porque quieren desaparecer la atención en hospitales públicos.
12. Mecanismo adicional al deducible que obliga al asegurado a participar en la reclamación

presentada:
a) Rechazo.
b) Cancelación del contrato.
c) Coaseguro.
d) Reaseguro.
13. Además del deducible y coaseguro, que otro mecanismo utiliza la aseguradora para
diferir a varios años la presentación de reclamaciones por enfermedades típicas:
a) Rechazar los siniestros y esperar a que el asegurado la demande.

b) Imponer "períodos de espera" para ciertas enfermedades.
c) Exigir informes médicos difíciles de conseguir.
d) Imponer exclusiones exageradas en sus contratos.
14. ¿Por qué causa el parto normal no cumple con los requisitos para ser cubierto?

a) Porque se pretende imponer un control demográfico a la población.
b) Porque no es una enfermedad aunque si pueda ser accidental.
c) Porque no es enfermedad, es previsible y no exige procedimientos quirúrgicos.
d) Porque al cubrirse, quienes deseen procrearse lo adquirirán para reclamar la indemnización.
15. Algunos de los gastos cubiertos en un seguro de gastos médicos mayores:
a) Honorarios de cirujano y hospitalización únicamente.

b) Honorarios de cirujano, hospitalización y quirófano únicamente.
c) Honorarios de cirujano, hospitalización, quirófano y cama de acompañante únicamente.
d) Honorarios de cirujano, hospitalización, quirófano, cama de acompañante, habitación estándar,
estudios de laboratorio y gabinete.
16. Es el concepto conocido como "GUA" y utilizado para determinar el costo de honorarios
médicos y gastos hospitalarios.
a) Gasto unilateral acotado.

b) Gasto usual y acostumbrado.
c) Gasto único a pagar.
d) Gasto único y acostumbrado.
17. Si el importe de honorarios médicos rebasa el "GUA", la aseguradora procede de la

siguiente forma:
a) Rechaza todo el siniestro.

b) Paga el GUA y el remanente lo deja en manos del asegurado.
c) Incrementa la suma asegurada y pide nueva prima por ella.
d) Demanda al médico por abusivo.
18. Son algunas exclusiones del seguro de gastos médicos mayores:
a) Enfermedades cardíacas, gastrointestinales, ginecológicas, respiratorias y oncológicas.

b) Locura, demencia, depresión, neurosis, histeria, psicosis y paranoia.
c) Cesárea.
d) Trasplante de órganos.
19. Son tratamientos excluidos en el seguro de gastos médicos mayores:
a) Check-up.
b) Terapia intensiva.
c) Quimioterapia.
d) Hidroterapia.
20. Son enfermedades excluidas totalmente:
a) Gastritis, colitis y enfermedades gastrointestinales.

b) SIDA.
c) Cáncer.
d) SARS.
21.- ¿Cómo se determina la cuantía del reembolso?.
a) Sumando todos los gastos, aplicando únicamente deducible.

b) Sumando todos los gastos derivados del accidente y/o enfermedad.

c) Sumando los gastos médicos cubiertos, ajustándolos a los límites establecidos.
a la cantidad resultante, se le descuenta primero el deducible y después el coaseguro.
. d) Se suman los gastos médicos cubiertos y se ajustan a sus limites.
22.- ¿Qué complicaciones del embarazo, parto o puerperio quedan cubiertas por la póliza
de gastos médicos mayores?.
a) Aborto y atonía uterina.

b) Legrados y toxicosis gravídica.
c) Embarazo extrauterino, fiebre puerperal.
d) Aborto y legrados.
23.- ¿Cómo se denominan a los plazos, que se enuncian en los seguros de gastos médicos
para que algunos gastos puedan ser cubiertos?.
a) Periodos de espera.
b) Periodo de vigilancia.
c) Lapso de mora.
d) Prescripción.
24.- ¿Cuál es el objetivo de la póliza de gastos médicos mayores?.
a) Reembolsar parte de los gastos originados por un accidente y/o una enfermedad
cubierta por la póliza.
b) Pagar todos los gastos que produzca cualquier enfermedad.
c) Pagar siempre todos los gastos mayores que realice el asegurado para recuperar la salud.
d) Pagar todos los gastos que produzca el accidente o enfermedad.
25.- ¿ Cuáles de los siguientes gastos quedan amparados por la póliza de gastos médicos?.
a) Gastos de los acompañantes, incluso alimentos.

b) Tratamientos por obesidad.
c) Consumo de oxigeno, renta de equipo tipo hospital.
d) Tratamientos de calvicie.
26.- Alteración de la salud provocada por la acción de agentes morbosos de origen interno
o externo que afectan al organismo y por lo tanto se requiere tratamiento médico y/o
quirúrgico, esta es la definición de:
a) Accidente.
b) Enfermedad.
c) Riesgo.
d) Siniestro.
27.- El plazo del seguro de gastos médicos mayores es de:
a) Mensual.
b) Temporal a cinco años.
c) Un año.
d) Trimestral.
28. - En el tratamiento medico y/o quirúrgico de nariz y/o senos paranasales por accidente,
el asegurado participa con un coaseguro del:
a) 20%.

b) 10%.
c) 50%.
d) 5%.
29.- ¿Cuáles de los siguientes gastos no están cubiertos por la póliza de gastos médicos
mayores?.
a) Reposición de aparatos de prótesis.

b) Anestesista.
c) Estudios de laboratorio y gabinete.
d) Honorarios de enfermeras tituladas.
30.- En el seguro de gastos médicos mayores al cónyuge o concubinario e hijos menores

de 25 años de edad solteros y que no tengan trabajo personal se les llama:
a) Beneficiarios.
b) Terceros.
c) Asegurados adicionales.
d) Dependientes económicos.
31.- ¿Qué nombre recibe la cantidad que es la responsabilidad máxima de la compañía por
cada accidente y/o enfermedad cubierta en el seguro de gastos médicos mayores?.
a) Suma asegurada.
b) Deducible.
c) Coaseguro.
d) Prima.
32.- Los tipos de pólizas que se pueden contratar en el seguro de gastos médicos mayores
son:
a) Únicamente individual.
b) Únicamente familiar.
c) Únicamente colectiva.
d) Individual y/o familiar.
33.- Los hijos de la pareja matrimonial o concubinato, nacidos durante la vigencia de la

póliza de gastos médicos mayores quedaran amparados los gastos de enfermedades
congénitas desde su nacimiento siempre y cuando se haya dado el aviso de alta dentro de
los:
a) Primeros 90 días.
b) Primeros 30días.
c) Primeros 60 días.
d) Primeros 10 meses.
34.- En el seguro de gastos médicos mayores si la misma enfermedad trae secuelas se

considera que es:
a) El mismo evento.
b) Eventos distintos.
c) Gasto no cubierto.
d) Preexistencia.

35.- Edad máxima de contratación de la póliza de gastos médicos mayores.
a) 69 años.
b) 64 años.
c) 65 años.
d) 70 años.
36.- En el seguro de gastos médicos mayores el deducible y coaseguro se aplican:
a) Únicamente si los gastos se derivan de accidente.

b) Si los gastos son derivados de enfermedad.
c) No existe participación por parte del asegurado.
d) A los gastos derivados por accidente y/o enfermedad cubierta por la póliza.
37.- En el seguro de gastos médicos mayores ¿cómo se llama al porcentaje de los gastos
que queda a cargo del asegurado?.
a) Franquicia.
b) Deducible.
c) Coaseguro.
d) Red médica.
38.- Como se le llama a la relación de intervenciones quirúrgicas que determina el monto

máximo a indemnizar para cada enfermedad o accidente cubierto en el seguro de gastos
médicos mayores:
a) Tabla de intervenciones quirúrgicas.

b) Red médica hospitalaria.
c) Cuantía de la indemnización.
d) Reembolso de gastos.
39.- Documento que modifica, previo acuerdo entre las partes las condiciones del contrato y
forma parte de este:
a) Póliza.
b) Solicitud.
c) Endoso.
d) Cuestionario medico.
40.- Es obligación del reclamante dar aviso por escrito a la compañía de cualquier accidente
o enfermedad que pueda ser motivo de indemnización dentro de los siguientes:
a) 30 días.
b) 10 días.
c) 5 días.
d) 45 días.
41.- Es cuando el asegurado se encuentre en el extranjero y haya sufrido un accidente o

enfermedad repentina que ponga en peligro la viabilidad de alguno de sus órganos o su
vida, la Compañía paga los gastos necesarios hasta la estabilización patológica para
continuar su recuperación en territorio nacional, es la definición de:
a) Cobertura de Atención Médica en el Extranjero

b) Urgencia Médica en el Extranjero
c) Asistencia Médica en el Extranjero

d) Póliza en el Extranjero
42.- Son aquellas que se presentaron antes de la contratación del seguro, que por sus
signos o síntomas no pueden pasar desapercibidas, o que fueron aparentes a la vista o que
fueron diagnosticadas por un médico, es la definición de:
a) Enfermedad cubierta por la póliza

b) Enfermedad Excluida por la póliza
c) Enfermedad cubierta por convenio expreso
d) Enfermedad preexistente
43.- ¿Cuál es el periodo de espera para cubrir los gastos derivados de tumoración
mamaria?.
a) Un año
b) Dos años
c) 10 Meses
d) 4 Meses
44.- Si en una póliza familiar dos o más miembros sufren lesiones amparadas por la póliza
en un mismo evento, ¿cuánto les cobraremos de deducible?.
a) No se cobra deducible
b) Un solo deducible
c) Cada quien paga su deducible
d) Se elimina el coaseguro
45.- ¿De cuánto es el periodo de espera para cubrir los gastos derivados de placenta
previa?.
a) 4 Meses
b) 8 meses
c) 10 Meses
d) 12 Meses

Vida Individual
1. Son riesgos básicos amparados en el seguro de vida:
a) Incapacidad y accidente.
b) Fallecimiento y accidente.
c) Supervivencia e incapacidad.
d) Fallecimiento y supervivencia.
2. La prima pura incorpora:
a) Riesgo, gastos y utilidad.

b) Riesgo y gastos.
c) Únicamente riesgo.
d) Riesgo, gastos, utilidad, recargos e impuestos.
3. El instrumento estadístico que mide las probabilidades de muerte o supervivencia de las

personas de acuerdo a su edad es:
a) La tabla de mortalidad.
b) La estadística del INEGI.
c) La estadística del IMSS.
d) Los incisos b) y c)
4. La información dada por la tabla de mortalidad se conoce también como:
a) Probabilidad de muerte/supervivencia.
b) Base estadística.
c) Costo de riesgo.
d) Índice de mortandad.
5. La prima que se obtiene de la Tabla de Mortalidad se denomina:
a) Prima pura de riesgo.

b) Prima de tarifa.
c) Prima total.
d) Prima básica.
6. Al momento financiero en el que no se incurre en pérdidas pero tampoco se generan

utilidades se le llama:
a) Punto cero.
b) Punto de equilibrio.
c) Desviación estándar.
7. Son conceptos que ayudan a conocer la inversión inicial necesaria para alcanzar un
capital a futuro, o viceversa:
a) Instrumentos de inversión.
b) Valor presente y valor futuro.
c) Depreciación y apreciación.

d) Interés simple e interés compuesto.
8. La inmutabilidad se refiere a:
a) El rechazo que la aseguradora hará si en asegurado cambia de sexo.
b) La imposibilidad de modificar las primas y valores de las pólizas emitidas.
c) La posibilidad de cambiar de plan en cualquier momento.
d) El tope de crecimiento de la suma asegurada en una póliza.
9. Es la cantidad necesaria en el momento, que invertida a una tasa de interés específica,

permite conformar el capital requerido en un plazo:
a) Valor futuro.
b) Valor presente.
c) Valor residual.
d) Valor indexado.
10. Es el monto que resulta de invertir un capital a una tasa de interés específica durant8un
tiempo determinado:
a) Valor futuro.
b) Valor presente.
c) Valor residual.
d) Valor indexado.
11. La prima de tarifa incluye:
a) Prima pura, gastos y utilidad.

b) Prima pura, gastos, utilidad y recargos.
c) Únicamente el riesgo.
d) Prima pura, gastos, utilidad, recargos e impuestos.
12. La prima total incluye:
a) Prima de tarifa más recargos pero sin impuestos.

b) Prima de tarifa más derecho de póliza.
c) Prima de tarifa más recargos, impuestos y derechos de póliza.
13. La prima que cobra en una sola exhibición, el total del costo por todo el plazo contratado
es:
a) La prima anual.
b) La prima nivelada.
c) La prima única.
d) La prima de tarifa.
14. La prima que promedia el costo de todo el plazo y lo divide entre el número de años que
pagará el asegurado es:
a) La prima nivelada.
b) La prima escalonada.
c) La prima única.

d) La prima de tarifa.
15. A los excedentes de prima que paga el asegurado por una prima nivelada se les llama:
a) Utilidades de la aseguradora.
b) Reservas matemáticas.
c) Aportaciones adicionales.
d) Prima escalonada.
16. Para poder tener derecho a valores garantizados se requiere:
a) Que el seguro sea vitalicio y se encuentre pagado por 3 años seguidos.

b) Que el seguro sea temporal a un año y esté vigente.
c) Que el seguro tenga forma de pago anual con independencia del plazo.
d) Que el seguro sea por más de 10 años de plazo y tenga al menos 3 anualidades completas
pagadas.
17. ¿Qué son los valores garantizados?
a) Son los derechos de uso de las reservas que el asegurado tiene.

b) Son las tasas de interés que la aseguradora obtiene en sus inversiones.
c) Son los gastos de administración que la aseguradora tiene.
d) Son los rendimientos obtenidos por inversión en bolsa de valores.
18. La cancelación de la póliza y la recuperación del valor en efectivo existente se llama:
a) Seguro saldado.
b) Préstamo ordinario.
c) Préstamo automático.
d) Rescate.
19. El pago de primas vencidas con cargo a la reserva se llama:
a) Rescate.
b) Seguro saldado.
d) Préstamo ordinario.
20. La disposición de la reserva para el destino que el asegurado quiera se llama:
a) Préstamo automático.
b) Rescate.
c) Seguro saldado.
d) Préstamo ordinario.
21. La disminución de suma asegurada hasta lo que pueda comprarse con la reserva
existente sin pagar más primas se llama:
a) Seguro prorrogado.
b) Préstamo automático.
c) Seguro saldado.
d) Rescate.

22. La disminución del plazo contratado hasta el plazo que alcance a quedar cubierto
respetando la suma asegurada alcanzada sin pagar más primas se llama:
a) Seguro saldado.
b) Seguro prorrogado.
d) Rescate.
23. Las utilidades que la aseguradora obtiene en el manejo de su cartera de pólizas de vida
individual y que reparte entre los asegurados reciben el nombre de:
a) Bonos.
b) P.T.U.
c) Dividendos.
d) Premios especiales.
24. Al plan que únicamente cubre el riesgo de fallecimiento por un plazo determinado luego
del cual, si el asegurado sobrevive, la aseguradora no tendrá responsabilidad alguna, se le
denomina:
a) Plan dotal.
b) Plan vitalicio.
c) Plan mixto.
d) Plan temporal.
25. Los planes que amparan el fallecimiento por toda la vida del asegurado o su
supervivencia a los 99 años recibe el nombre de:
a) Plan temporal.
b) Plan vitalicio.
c) Plan dotal.
d) Plan mixto.
26. Al plan que cubre el fallecimiento por el plazo del seguro o la supervivencia a dicho
plazo se le conoce como:
a) Plan dotal puro.

b) Plan dotal mixto.
c) Plan temporal.
d) Plan vitalicio.
27. Al plan que cubre el fallecimiento por toda la vida o la supervivencia a los 99 años, pero
que se paga en un período limitado se le denomina:
a) Plan temporal.
b) Plan ordinario de vida.
c) Plan vida pagos limitados.
d) Plan dotal.
28. Al plan que ampara únicamente la supervivencia del asegurado al plazo de seguro
contratado se le llama:
a) Plan vida pagos limitados.

b) Plan dotal mixto.
c) Plan dotal puro.
d) Plan temporal.
29. Al modelo de plan en donde la prima sirve para comprar sumas dotales a plazos de 30
días que al vencer, se invierten en fondos de inversión y van conformando un capital para el
asegurado, se le llama:
a) Dotal puro.
b) Dotal mixto.
c) Dotal a corto plazo.
d) Dotal vencido.
30. Al contrato que perpetúa la voluntad del asegurado en cuanto a la administración de un

contrato de seguro y que puede ser designado como beneficiario se le llama:
a) Testamento.
b) Poder notarial.
c) Carta de instrucciones.
d) Fideicomiso.
31. A la acción súbita, fortuita y violenta de un agente externo que, absolutamente ajeno a la
voluntad del asegurado le cause lesiones o la muerte se le denomina:
a) Incapacidad total y permanente.

b) Accidente.
c) Muerte prematura.
d) Preexistencia.
32. La imposibilidad del asegurado de trabajar en la misma actividad u otra compatible con
conocimientos, aptitudes y posición social se le denomina:
a) Accidente.
b) Enfermedad.
c) Incapacidad total y permanente.
d) Preexistencia.
33. El plazo máximo a transcurrir entre el accidente y la muerte o pérdidas orgánicas es

de :
a) Un año.
b) Inmediatamente.
c) 90 días.
d) 30 días.
34. El plazo necesario para considerar una incapacidad total y permanente es de:
a) 30 días.
b) Un año.
c) 6 meses.
d) 2 meses.
35. El beneficio por accidente podrá contratarse con alguna o todas las siguientes
coberturas:

a) Muerte accidental e incapacidad total y permanente.
b) Pérdidas orgánicas e incapacidad total y permanente.
c) Muerte accidental, pérdidas orgánicas y muerte accidental colectiva.
d) Únicamente muerte accidental.
36.- Es la probabilidad de que ocurra un evento que traiga consecuencias económicamente

negativas; esta definición se refiere a:
a) Siniestro.
b) Riesgo.
c) Acontecimiento.
d) Suceso.
37.- Es la realización del riesgo:
a) Eventualidad.
b) Desastre.
c) Siniestro.
d) Accidente.
38.- Cuando el riesgo es mayor al normal, se cobra un costo adicional llamado:
a) Deducible.
b) Coaseguro.
c) Prima.
d) Extraprima.
39.- Los riesgos que puede cubrir un seguro de vida son:
a) Muerte, vejez e invalidez.

b) Muerte, accidente e invalidez.
c) Accidente, vejez y defunción.
d) Muerte, vejez y responsabilidad civil.
40.- ¿Cuáles son los principios matemáticos en los que se basan las Compañías
Aseguradoras para determinar el costo del seguro con relación al riesgo de cada
asegurado?.
a) Estadística, probabilidad, ley de los grandes números y experiencia pasada.

b) Estadística, probabilidad, ley de los grandes números y tabla de mortalidad.
c) Estadística, ley de los grandes números y tabla de morbilidad.
d) Probabilidad, ley de los grandes números y costo puro de riesgo.
41.- ¿De dónde se obtiene el costo puro de riesgo?.
a) La tasa de nacimientos.
b) La tasa de inflación.
c) La tasa de mortalidad.
d) La tasa crecimiento poblacional.
42.- ¿Qué elementos integran la Cuota de Tarifa?.
a) Costo puro de riesgo + gastos de operación + reservas + utilidad esperada.

b) Costo puro de riesgo + gastos administrativos + utilidad esperada.
c) Costo puro de riesgo + gastos de operación + reserva matemática del seguro.
d) Costo neto del riesgo + gastos de operación + reservas + utilidad esperada.
43.- El costo de la prima se fija sobre la base del costo de mortalidad, según la edad del
asegurado al momento de contratar o renovar el seguro, esto se refleja en:
a) La prima nivelada o equivalente.

b) La prima de tarifa.
c) La prima decreciente.
d) La prima natural o creciente.
44.- Es la cantidad de dinero que se genera debido a que con la prima nivelada se paga una
cantidad mayor con relación al costo real de mortalidad.
a) Valores garantizados.
b) Reservas.
c) Reserva matemática.
d) Utilidades o dividendos.
45.- El asegurado que haya cubierto más de tres anualidades tendrá derecho al reembolso
de una parte de la reserva matemática denominada:
a) Dividendos.
b) Intereses.
c) Valor en Efectivo.
d) Valores Garantizados.
46.- ¿A partir de la tercera prima pagada, ¿Cuáles son los usos que se le pueden dar a la
reserva matemática?.
a) Préstamos, rescate, saldar y prorrogar.

b) Rescate total del fondo.
c) Saldar y prorrogar el seguro.
d) Pedir prestado de la reserva.
47.- Valor que el asegurado atribuye a su vida económicamente productiva y representa la

máxima responsabilidad de la Compañía Aseguradora.
a) Beneficio de Invalidez.
b) Suma Asegurada.
c) Beneficio Adicional.
d) Valores Garantizados.
48..- ¿Cuáles son los planes básicos con los que cuenta toda Compañía Aseguradora?.
a) Planes Tradicionales y Universales.

b) Planes Ordinarios de Vida y Especiales.
c) Planes Temporales, Dotales y Vitalicios.
d) Planes de Inversión Asociada.
49.- Es el plan que paga una suma asegurada por muerte o supervivencia del asegurado.
a) Plan Ordinario.

b) Plan Universal.
c) Plan Temporal.
d) Plan Dotal.
50.- Es aquel plan que brinda al asegurado protección durante toda su vida y el asegurado
está obligado a pagar las primas durante todo este tiempo, esta definición se refiere al plan:
a) Dotal.
b) Temporal.
c) Ordinario de Vida.
d) Universal.
51.- Se pueden definir como una protección que se agrega y complementa a un plan básico,
con esto nos referimos a:
a) Coberturas Básicas.
b) Beneficios Adicionales.
c) Beneficios Temporales.
d) Beneficios Extraordinarios.
52.- Los Beneficios Adicionales se clasifican en dos, éstos son:
a) Beneficios por Muerte y por Invalidez.

b) Beneficios por Muerte y Pérdidas Orgánicas.
c) Beneficios por Accidente y Muerte.
d) Beneficios por Accidente e Invalidez.
53.- Dentro de los Beneficios Adicionales por Accidente se pueden subdividir en:
a) Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas e Indemnización Diaria.

b) Muerte Natural, Pérdidas Orgánicas y Muerte Accidental.
c) Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Muerte Colectiva.
d) Pérdidas Orgánicas, Muerte Colectiva e Indemnización Diaria.
54.- Dentro de los Beneficios Adicionales por Invalidez Total y Permanente se pueden
subdividir en:
a) Pago Anticipado por Invalidez Total y Permanente Total.
b) Pago Adicional por Invalidez y Exención de Pago de Primas.
c) Pago Adicional por Invalidez Parcial Permanente e Invalidez Total.
d) Pago Parcial por Invalidez Total y Exención de Pago de Primas.
55.- Es aquel acontecimiento proveniente de una causa externa, fortuita, súbita y violenta
que puede llegar a producir la muerte o lesiones en la persona del asegurado, es la
definición de:
a) Invalidez.
b) Accidente.
c) Siniestro.
d) Riesgo.
56.- Cuando un asegurado sufra lesiones corporales o padezca una enfermedad que lo
imposibilite para el desempeño de su trabajo habitual o de cualquier otro apropiado a sus
conocimientos, aptitudes y compatible a su posición social, estamos hablando de:
.

a) Invalidez.
b) Invalidez Parcial Permanente.
c) Invalidez Total y Permanente.
d) Invalidez Total.
57.- Cuando no exista pérdida orgánica y se dé el estado de Invalidez Total y Permanente

aplicará el periodo de espera de:
a) Doce meses.
b) Tres meses.
c) Seis meses.
d) Ocho meses.
58.- ¿Cuál es los siguientes enunciados define correctamente lo que es una Pérdida
Orgánica?.
a) Separación completa del órgano humano.

b) Separación completa o pérdida irreparable de la función.
c) Pérdida irreparable de la función del órgano humano.
d) Pérdida Parcial Total del órgano humano.
59.- Cuando el asegurado desea cancelar su póliza puede entonces cobrar en efectivo un
porcentaje de la reserva matemática, cancelándose en forma automática el seguro; estamos
hablando de:
a) Rescatar.
b) Saldar.
c) Prorrogar.
d) Préstamo.
60.- Cuando el asegurado no puede o no desea continuar con el pago de primas puede
utilizar sus valores garantizados para convertir su seguro por otro similar al mismo tiempo
contratado pero con una suma asegurada menor, estamos hablando de:
a) Prorrogar el seguro.
b) Rescatar el seguro.
c) Saldar el seguro.
d) Rehabilitar el seguro.
61.- Cuando el asegurado no puede o no desea continuar con el pago de primas puede
utilizar sus valores garantizados para convertir su seguro por otro similar con la misma
suma asegurada contratada originalmente pero por un plazo menor, estamos hablando de:
a) Prorrogar el seguro.
b) Saldar el seguro.
c) Rescatar el seguro.
d) Rehabilitar el seguro.
62.- Cuando el asegurado dispone de una parte del valor de rescate para los fines que así le
convengan hablamos de:
a) Préstamo automático.
b) Préstamo simple.
c) Préstamo ordinario.

d) Préstamo convencional.
63.- Es el riesgo que no está sujeto a medidas precisas y que depende de la actitud o estado
del individuo; ésta es la definición de:
a) Riesgo objetivo.
b) Riesgo subjetivo.
c) Riesgo parcial.
d) Riesgo total.
64.- Riesgo que de ocurrir necesariamente producirá una pérdida o un daño y es sujeto de
seguro. Nos referimos a:
a) Riesgo puro.
b) Riesgo especulativo.
c) Riesgo moral.
d) Riesgo personal.
65.- ¿Cuántas alternativas de solución ante el riesgo existen?.
a) Cinco.
b) Siete.
c) Seis.
d) Cuatro.
66.- ¿Qué nombre reciben las coberturas que complementan a los planes básicos y que
tienen sus propias características?.
a) Beneficios Adicionales.
b) Temporal.
c) Dotal.
d) Vitalicios.
67.- La persona que propone la transferencia de su riesgo recibe el nombre de:
a) Contratante.
b) Asegurado.
c) Beneficiario.
d) Proponente.
68.- La cuota de tarifa esta constituida por:
a) Costo puro de riesgo + gastos de operación + reservas + utilidad.

b) Tarifa x Suma Asegurada.
c) Prima neta + recargo fijo.
d) Prima neta + recargo fijo + I.V.A.
69.- En los primeros años del seguro, el asegurado paga una cantidad mayor en relación al
costo real de mortandad, este excedente va formando un fondo llamado:
a) Prima Matemática.
b) Reserva Matemática.
c) Valor.
d) Prima.

70.-Edad mínima de contratación de los beneficios adicionales por invalidez total y
permanente es:
a) 18 años.
b) 12 años.
c) 16 años.
d) 15 años.
71.- Según el seguro de vida, ¿cuáles son las necesidades a cubrir de acuerdo a la edad del
individuo?.
a) Temporales
b) Vitalicias
c) Temporales, Vitalicias y de Vejez
d) Fuerte, Vejez e Invalidez
72.- El tiempo que debe transcurrir para tener derecho al uso de los beneficios por invalidez
total y permanente, se le denomina:
a) Indisputabilidad
b) Periodo de espera
c) Periodo de gracia
d) Periodo disputable
73.- Si el asegurado solicita hacer uso de los Valores Garantizados deberá:
a) Tener un seguro cuya temporalidad sea menor a 10 años y dos anualidades pagadas
b) Haber pagado la primera anualidad
c) Tener un seguro con temporalidad Mayor a 20 años
d) Haber cubierto 3 anualidades
74.- ¿Qué nombre recibe la Ley que regula las actividades de todas las Compañías de
Seguros?.
a) Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros

b) Reglamento del Seguro de Grupo
c) Ley sobre el Contrato de Seguro
d) Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas
75.- Es un instrumento financiero cuyo objetivo es dar continuidad a la vida

económicamente productiva de una persona.
a) Fianza
b) Inversión
c) Fideicomiso
d) Seguro

Hogar
1. La construcción maciza es aquella que incorpora:
a) Techos de lámina y muros de madera.

b) Muros de tabique y techos de asbesto.
c) Muros de tabique y techos de concreto.
d) Muros de tabla roca y techos de madera.
2. El valor que considera únicamente la construcción ya que el terreno no es asegurable es:
a) El valor convenido.
b) El valor de reposición.
c) El valor real.
d) El valor presente.
3. El valor que considera el importe necesario para recuperar el bien u objeto tomando el
precio de nuevo menos la depreciación por uso es:
a) El valor convenido.
b) El valor de reposición.
c) El valor real.
d) El valor presente.
4. Al criterio seguido para pagar únicamente la diferencia entre el valor real y el valor
asegurado de los bienes se le llama:
a) Valor real.
b) Cláusula de proporcionalidad.
c) Primer riesgo.
d) Valor de reposición.
5. Es el resultado de perder en un siniestro un objeto que vale $ 20,000.- y que se asegura

únicamente por $ 10,000.-
a) $ 10,000.-
b) $ 20,000.-
c) $ 5,000.-
d) Nada.
6. Es la modalidad de aseguramiento que elimina el criterio de proporcionalidad:
a) Valor convenido.
b) Valor de reposición.
c) Primer riesgo.
d) Valor real.
7. En la póliza de seguro de hogar se ampara:
a) El terreno, los contenidos y la construcción.

b) Únicamente la construcción.
c) Los contenidos y la construcción sin el terreno.

d) Únicamente los contenidos.
8. Si una persona no es dueño de su vivienda puede asegurarla:
a) Únicamente los contenidos sin el edificio.

b) La responsabilidad civil del arrendatario y los contenidos.
c) No puede asegurarla.
d) Tiene que pedir al dueño que la asegure.
9. Los ramos que incorporan coberturas en la póliza de hogar son:
a) Transportes, incendio y responsabilidad civil.

b) Autos, responsabilidad civil e incendio.
c) Incendio, diversos y responsabilidad civil.
d) Incendio, accidentes y enfermedades y diversos.
10. En la cobertura de incendio se incorporan las siguientes coberturas:
a) Incendio de edificio y contenidos.

b) Incendio de edificio, contenidos, rayo y explosión, huelgas, huracán y terremoto.
c) Robo, incendio de edificio y contenidos, equipo electrónico e inundación.
d) Incendio de edificio, contenidos y responsabilidad civil familiar.
11. En diversos se incorporan las siguientes coberturas:
a) Incendio de edificio y contenidos, dinero y valores y responsabilidad civil familiar.

b) Robo, asalto, dinero y valores, cristales, equipo electrónico e incendio de contenidos.
c) Responsabilidad civil de arrendatario, robo y dinero y valores.
d) Robo, asalto, dinero y valores, cristales y equipo electrónico.
12. Es una exclusión de la cobertura de Incendio:
a) Impacto de rayo en antenas.

b) Destrucción por actos de autoridad.
c) Explosión de tanques estacionarios de gas.
d) Explosión de aparatos electrónicos.
13. Para que se considere incendio debe existir:
a) El registro de aviso a las unidades de bomberos.

b) La combustión que produzca flama.
c) Explosión de materiales combustibles.
d) La pérdida de al menos 10% de la casa asegurada.
14. Es una exclusión de la cobertura de explosión:
a) La explosión del tanque de gas.

b) La explosión de la olla express.
c) La explosión de un encendedor de bolsillo.
d) La explosión de un artefacto en la calle.
15. Es una exclusión de la cobertura de huracán y granizo.
a) Los daños ocasionados por granizo cuyo diámetro sea inferior a 5 mm.

b) Los daños ocasionados a bienes que se encuentren al intemperie.
c) Los cristales que el granizo pueda romper.
d) La filtración de granizo por grietas o aberturas en el inmueble.
16. Por huelgas y alborotos populares se entiende:
a) La alteración del orden público ocasionada por vándalos.

b) Las manifestaciones de carácter obrero, estudiantil o político.
c) Los festejos por alguna hazaña deportiva por parte de los aficionados.
d) Las manifestaciones de inconformes armados con machetes.
17. Es una exclusión de la cobertura de huelgas y alborotos populares:
a) La ratería o hurto perpetrado por terceros durante la manifestación.

b) Las pintas que los manifestantes hagan a las paredes exteriores de la casa asegurada.
c) Los cristales rotos por los manifestantes.
d) Los daños causados a zaguanes y puertas.
18. Es una exclusión de la cobertura de Vehículos y humo:
a) Los daños que ocasionen vehículos a las paredes de la casa asegurada.

b) Los daños que ocasionen vehículos propiedad del asegurado.
c) Los daños causados a zaguanes y puertas por vehículos que se impacten y que no sean
propiedad del asegurado.
19. La cobertura de terremoto se considera:
a) Extensión de cubierta en la póliza de hogar, por ello no lleva deducible.

b) Catastrófica, por ello lleva deducible y coaseguro.
c) Es una exclusión de las pólizas de hogar.
d) Riesgosa, por ello solo se ofrece en zonas no sísmicas.
20. La responsabilidad civil del arrendatario ampara:
a) Los daños accidentales causados al inmueble arrendado por incendio y/o explosión.
b) Los daños intencionales causados al inmueble arrendado.
c) Cualquier daño causado por cualquier persona, sea accidental o intencional sobre el inmueble
arrendado.
d) Únicamente los daños que cause el asegurado titular al inmueble arrendado.
21. Es una exclusión de la cobertura de responsabilidad civil arrendatario:
a) Destrucción por actos de autoridad.

b) Dolo, mala fe o culpa grave del asegurado.
c) Guerra, rebelión e insurrección.
22. Para las indemnizaciones en la cobertura de responsabilidad civil familiar se sigue lo

descrito en:
a) Las condiciones pactadas por el asegurado y la aseguradora.

b) Las pretensiones del tercero perjudicado.
c) Lo dispuesto en el Código Civil del Distrito Federal.

d) Lo que la aseguradora quiera pagar.
23. La cobertura de responsabilidad civil familiar ampara a:
a) Únicamente al asegurado titular de la póliza.

b) Al asegurado titular y sus hijos.
c) Al asegurado titular y sus dependientes civiles y económicos.
d) A cualquier persona que sea familiar del asegurado.
24. La cobertura de responsabilidad civil familiar ampara los daños que puedan causar las
siguientes mascotas:
a) Cualquier mamífero que el asegurado tenga como mascota.

b) Únicamente a los perros pequeños y las aves canoras.
c) Únicamente a las aves canoras, patos y gansos.
d) Únicamente a los animales considerados como domésticos.
25. Para que puedan asegurarse cristales, estos deben tener las siguientes características:
a) Deben ser exteriores y de cualquier espesor.

b) Deben ser al menos de 8 mm. de espesor.
c) Deben ser de 4 mm. de espesor aun cuando no estén colocados.
d) Deben estar colocados y medir al menos 4 mm. de espesor.
26. Para la cobertura de robo con violencia los bienes y objetos se aseguran de la siguiente
forma:
a) Todas en la misma cobertura.

b) Se dividen en dos incisos.
c) Se dividen en tres incisos.
d) Sólo se aseguran los que alcancen un valor mínimo de $ 5,000.-
27. El importe de suma asegurada establecido para asegurar bienes en distintos incisos es:
a) Un salario mínimo mensual vigente del Distrito Federal.

b) 500 salarios mínimos mensuales vigentes en el Distrito Federal.
c) 150 salarios mínimos mensuales vigentes en el Distrito Federal.
d) 150 días de salario mínimo vigente en el Distrito Federal.
28. Un reloj Rolex de oro se asegura en que inciso:
a) En cualquier inciso.
b) No se asegura.
c) En el inciso de joyas y piezas de oro.
d) Se asegura solo por 150 días de salario mínimo vigente del Distrito Federal.
29. El robo sin violencia conocido como asalto queda amparado en:
a) La cobertura de robo con violencia.

b) No se cubre el asalto.
c) Sólo se cubre el dinero en efectivo.
d) Sólo se cubre hasta 15 días de salario mínimo del Distrito Federal.
30. Se consideran objetos personales:

a) El mobiliario de una casa.
b) El equipo electrónico de una casa.
c) Joyas, cámaras y artículos deportivos.
d) Las mascotas de una familia.
31. Son exclusiones de robo y objetos personales:
a) Robo de piezas cuyo valor supere los 150 días de salario mínimo del Distrito Federal.
b) Títulos de crédito, pelotas de golf, timbres y colecciones.
c) Cámaras fotográficas o digitales.
d) Asalto.
32. La cobertura de equipo electrónico opera:
a) A proporción indemnizable.
b) A primer riesgo.
c) A valor convenido.
33. La oxidación de cables conductores de electricidad y que representan una exclusión de

equipo electrónico se llama:
a) Derretimiento de aislante.
b) Herrumbre.
c) Explosión.
d) Incendio.
34. Dentro de las coberturas de asistencia en el hogar encontramos:
a) Incendio de contenidos.
b) Rotura de cristales.
c) Cerrajería y plomería.
d) Explosión y terremoto.
35. El límite de servicios de asistencia en el hogar se establece así:
a) No hay límite. Pueden utilizarse las veces que sea por el importe que sea durante la vigencia
de la póliza.
b) Se limita sólo a un número de eventos por año.
c) Se limita sólo a una cantidad por cada servicio.
d) Se limita por una cantidad por servicio utilizado, y por un número de servicios por año.
36. Los servicios de asistencia pueden utilizarse siempre y cuando sea:
a) Conveniente cambiar un vidrio sucio.

b) Necesario cambiar una tubería vieja pero no picada ni tapada.
c) Urgente cambiar vidrios rotos, tuberías picadas o instalaciones con un corto circuito.
d) Necesario cambiar una chapa que se atora.
37. Las coberturas que incorporan deducible en la póliza de hogar son:
a) Incendio, Responsabilidad Civil y Terremoto.

b) Cristales, terremoto, huracán y Responsabilidad Civil.

c) Robo, cristales, huracán, huelgas, vehículos, terremoto y equipo electrónico.
d) Todas las coberturas de la póliza de hogar tienen deducible.
38.- ¿Cuál es la cobertura básica de las secciones I y II de la póliza de casa habitación?.
a) Incendio y/o rayo.

b) Incendio rayo y explosión.
c) A todo riesgo de incendio.
d) Incendio rayo y extensión de cubierta.
39. - ¿Cuáles bienes se amparan en forma básica en las secciones I y II de la póliza de casa
habitación?.
a) Edificio y contenidos.
b) Incendio y/o rayo.
c) Planos y croquis.
d) Terreno y cimientos.
40. -De los siguientes riesgos de las secciones I y II de la póliza de casa habitación ¿a
cuáles no se les aplica deducible?.
a) Huracán, granizo y nieve.

b) Terremoto e inundación.
c) Incendio rayo y explosión.
d) Actos vandálicos y vehículos.
41.- Señala los riesgos adicionales de la sección I y II de la póliza de casa habitación:
a) Explosión, fenómenos hidro-meteorológicos y terremoto.

b) Remoción de escombros, gastos extraordinarios y terremoto.
c) Huelgas, daños por agua y caída de árboles.
d) Gastos extraordinarios, inundación y explosión.
42. - En la póliza de casa habitación ¿qué bien esta excluido en la sección de edificio?.
a) Dinero.
b) Las bardas.
c) El terreno.
d) Documentos.
43.- ¿Cuál es la cobertura básica de las secciones I y II de la Póliza de Hogar?
a) Incendio y/o Rayo.

b) Incendio y Extensión de Cubierta.
c) Todo Riesgo de Incendio.
d) Incendio, Rayo y Explosión.
44.- Cubrimiento temporal en forma accidental del suelo por agua proveniente de un
desbordamiento, rotura de muro de contención o desviación de fuentes naturales o
artificiales a cielo abierto; esta definición corresponde a:
a) Daños por agua.

b) Fenómenos meteorológicos.
c) Derrame accidental de agua.
d) Inundación.

45.- Señala un bien cubierto por convenio expreso para la cobertura de Fenómenos
Meteorológicos de las secciones I y II de la póliza.
a) Edificios que por su naturaleza carezcan de muros, puertas y ventanas.

b) Sótanos.
c) Bicicletas
d) Bicicletas.
46.- La cobertura de Remoción de Escombros, para la póliza de Hogar se contrata:
a) Es Cobertura Básica.
b) Por Convenio Expreso.
c) Es un Riesgo Excluido .
d) Pertenece a Todo Riesgo.
47,. En caso de siniestro amparado por las secciones I y II, si el asegurado desea rentar un
edificio similar mientras se efectúan los trabajos de reparación y/o reconstrucción de los
bienes dañados, se cubre con:
a) Cobertura Básica.
b) Remoción de Escombros.
c) Gastos Extraordinarios.
d) Riesgo Excluido.
48.- ¿En cuántos incisos se dividen los bienes amparados en la sección de robo de
contenidos?
a) En cuatro incisos.
b) En dos incisos.
c) En tres incisos
d) En cinco incisos.
49.- Es un riesgo excluido en la sección de robo de contenidos.
a) Abuso de confianza.
b) Robo con violencia.
c) Robo por asalto.
d) Daños materiales a consecuencia del robo con violencia.
50.- Son riesgos cubiertos en la sección de robo con violencia de contenidos.
a) Saqueo y asalto.
b) Robo sin violencia y abuso de confianza.
c) Desaparición misteriosa y fraude.
d) Robo con violencia
51.- Acto perpetrado por una o mas personas que haciendo uso de violencia del exterior al
interior del edificio dejen huellas visibles de tal violencia en el lugar por donde se penetro,
ésta definición corresponde a:
a) Robo por asalto.

b) Intento de Robo.
c) Robo con Violencia .

d) Asalto con el uso de violencia moral.
52.- ¿En la póliza de casa habitación, ¿cuál es la cobertura básica de la sección de

responsabilidad civil?.
a) Daño y perjuicio.
b) Daño y daño moral consecuencial.
c) Daño, perjuicio y daño moral consecuencial.
d) Daño a bienes y personas.
53.- Es un convenio expreso de la sección de responsabilidad civil:
a) Daños en el extranjero.
b) Daños causados por sus vehículos.
c) Daños por bienes extraviados.
d) No hay convenios expresos.
54.- ¿Quiénes se consideran asegurados en la sección de responsabilidad civil?
a) Los primos, y hermanos.

b) Los hijos y cónyuge.
c) Los vecinos y amigos.
d) Los empleados del asegurado.
55.- El que obrando ilícitamente o contra las buenas costumbres causa daño a alguien,
estará obligado a repara el daño que hizo, a menos que dicho daño haya sido producido por
culpa grave o negligencia inexcusable de la victima, ésta definición corresponde a:
a) Responsabilidad Civil Objetiva.

b) Responsabilidad Civil Subjetiva.
c) Responsabilidad Civil Contractual.
d) Responsabilidad Civil Extracontractual.
56.- El que haciendo uso de mecanismos, instrumentos, aparatos o sustancias por si mismo
peligrosas, por su naturaleza inflamable o explosiva por la energía eléctrica que conduzcan,
por la velocidad que desarrollan o por alguna causa análoga, si causa daño a alguien, estará
obligado a reparar el daño que hizo aunque no haya obrado ilícitamente, a menos que dicho
daño haya sido producido por culpa grave o negligencia inexcusable de la victima, ésta
definición corresponde a:
a) Responsabilidad Civil Objetiva.

b) Responsabilidad Civil Subjetiva.
c) Responsabilidad Civil Contractual.
d) Responsabilidad Civil Extracontractual.
57.- Pérdida o menoscabo que sufre una persona en su integridad física o en su patrimonio
familiar, corresponde a:
a) Daño.
b) Perjuicio.
c) Daño Moral.
d) Daño Consecuencial.
58.- Los daños que se amparan en la sección de cristales son:

a) Rotura accidental e imprevista.
b) Ralladuras.
c) Defectos superficiales.
d) Desportilladuras.
59.- Es un bien por convenio expreso en la sección de cristales.
a) El decorado de los cristales.

b) Durante su remoción.
c) Cristales menores a 4mm.
e) La rotura accidental.
60.- Es un riesgo excluido por la sección de cristales
a) Vandalismo
b) Fenómenos Meteorológicos
c) Remoción
d) Ralladura
61. ¿Cuál es el riesgo cubierto en forma básica en la sección de dinero y valores?
a) El robo sin violencia.

b) El extravío del dinero.
c) El incendio y/o explosión.
d) Dinero en billete o en moneda.
62. Es un riesgo excluido totalmente de la sección de dinero y valores
a) El robo por asalto.

b) Los cheques.
c) Por incapacidad física.
d) El abuso de confianza.
63. Bienes amparados en la sección de dinero y valores.
a) Documentos gubernamentales.
b) Colecciones de monedas antiguas.
c) Documentos negociables y no negociables.
d) Bienes contenidos dentro del inmueble.
64. ¿Qué es el valor real?
a) El valor del mercado.

b) El valor del bien sin aplicar depreciación.
c) El valor de compra y venta.
d) El valor del bien, menos su depreciación por uso.
65. ¿Qué es valor de reposición?
a) Es el valor de compra.
b) Es el valor de compra venta.
c) Es el valor de mercado.
d) Es el valor del bien sin considerar depreciación.

66. En la sección II de contenidos el equipo electrodoméstico queda cubierto contra los
riesgos de:
a) Descuido.
b) Actos dolosos.
c) Oxidación.
d) Desgaste.
67. Cuando la suma asegurada es inferior al valor del bien al momento del siniestro, la
Compañía pagará:
a) A valor del mercado.

b) A valor real.
c) En forma proporcional.
d) A valor de reposición.

Automóviles
1. Los vehículos residentes son aquellos que:
a) Son fabricados únicamente en México y pueden circular únicamente en México con placas
nacionales.
b) Son fabricados en México o en el extranjero pudiendo circular con placas nacionales o
fronterizas.
c) Son fabricados únicamente en el extranjero pero pueden ser comprados en México utilizando
placas nacionales o fronterizas.
2. Los vehículos valuados son aquellos que:
a) Son fabricados en México pero tienen una antigüedad mayor a 15 años.

b) Son fabricados en el extranjero pudiendo ser únicamente nuevos.
c) Son fabricados en México o en el extranjero y con antigüedad mayor a 15 años.
d) Son fabricados en el extranjero, son clásicos o con antigüedad mayor de 15 años.
3. Son coberturas de daños materiales:
a) Caída en coladeras abiertas en la calle.

b) Sufrir una colisión aún estando en estado de ebriedad.
c) Competir en pruebas de velocidad.
d) Utilizar el auto como taxi sin el permiso correspondiente.
4. La suma asegurada de daños materiales es:
a) El valor que el asegurado le ponga a su auto.

b) El valor que el auto tenga en agencias.
c) El valor de venta que tenga en el momento del siniestro.
d) El que la aseguradora determine de acuerdo a una inspección.
5. Si un asegurado no está de acuerdo con el valor que la aseguradora tiene descrito para su
auto, puede solicitar:
a) Que le den el valor de la guía.

b) Que le den un valor convenido por ambas partes.
c) Que le aseguren el auto en dólares.
d) Que le aseguren el auto en UDIS.
6. El deducible de cristales es:
a) 10% sobre el valor de auto.

b) 5% sobre el valor del auto.
c) 20% sobre el valor de los cristales del auto.
d) 20% sobre le valor del cristal siniestrado.
7. La cobertura de robo total tiene la siguiente exclusión:
a) Que el auto sea robado por ladrones de casas, no de coches.

b) Que el auto sea robado por homicidas, no por ladrones.
c) Que el auto sea robado por policías, no por delincuentes.

d) Que el auto sea robado por dependientes del asegurado.
8. El deducible de robo total es:
a) 20% sobre el valor del auto.

b) 15% sobre el valor del auto.
c) 10% sobre el valor del auto.
d) 2% sobre el valor del auto.
9. El asegurado podrá solicitar la pérdida total del auto cuando la reparación se encuentre:
a) Por arriba del 20% sin llegar al 50% del valor del auto.
b) Por arriba del 50% sin llegar al 75% del valor del auto.
c) Sólo cuando llegue al 75% del valor del auto.
d) Nunca puede solicitarlo. Es la aseguradora quien lo determina.
10. Si un auto es robado y en la huída se colisiona con otros autos, la reparación del auto
asegurado aplica un deducible de:
a) El deducible de daños materiales.

b) El deducible de robo total.
c) No aplica deducible. Se indemniza por Responsabilidad Civil.
d) Se suman los deducibles de daños materiales y robo total.
11. Para la indemnización de daños a terceros en sus personas se sigue lo dispuesto en:
a) Lo que el perjudicado presente como gastos.

b) Lo que determine la aseguradora.
c) Lo que determine el Código Civil para el Distrito Federal.
d) Lo que el ajustador negocie con los afectados.
12. La modalidad que unifica la suma asegurada para indemnizar daños a bienes o personas
se llama:
a) Responsabilidad Civil Catastrófica.

b) Límite único y combinado.
c) Límite de exceso de pérdida.
d) Límite máximo de riesgo.
13. La cobertura de Responsabilidad Civil tiene la siguiente característica:
a) Tiene un deducible más alto que el de robo total.

b) No tiene deducible pero tiene coaseguro.
c) No tiene deducible ni coaseguro.
d) Tiene deducible y coaseguro.
14. La suma asegurada total de Gastos Médicos a Ocupantes se obtiene:
a) Tomando el número de pasajeros que el fabricante da al auto.

b) Tomando el número de personas que suelen viajar en el auto.
c) Tomando la suma que el asegurado pida.

15. Cuando viajan mas pasajeros de los que caben en el auto, la suma asegurada por
persona determinada en la cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes se utiliza:
a) Una para cada pasajero que viajaba en el auto.

b) Se cancela la indemnización. Es una exclusión de la póliza.
c) Se paga las indemnizaciones hasta el agotamiento de la suma.
d) Se divide el total entre el número de pasajeros y se paga por evento.
16. Las coberturas que tienen deducible son:
a) Responsabilidad civil, gastos médicos a ocupantes y asistencia legal.

b) Únicamente daños materiales.
c) Daños materiales, robo total y equipo especial.
d) Todas las coberturas tienen deducible.
17. El equipo especial requiere de esa condición para ser asegurado:
a) Que esté oculto a la vista.

b) Que esté valuado o facturado.
c) Que sirva.
d) Que la aseguradora lo vea para asegurarlo.
18. La cobertura de equipo especial opera:

a) A primer riesgo.
b) A proporcionalidad.
c) Las dos anteriores.
19. La cobertura amplia incorpora:
a) El robo total y la responsabilidad civil.

b) Daños materiales y robo total.
c) Daños materiales, robo total y responsabilidad civil.
d) Únicamente responsabilidad civil.
20. El robo de un portafolios a través de la rotura de un cristal estando el auto estacionado:
a) Se paga por la cobertura de cristales.

b) Se paga por la cobertura de robo total.
c) Se paga por la cobertura de Responsabilidad Civil.
d) No se paga. Es una exclusión.
21. Si un auto sufre una descompostura mecánica por falta de mantenimiento:
a) Se paga como pérdida total por la cobertura de daños materiales.

b) Se repara aplicando el deducible de daños materiales.
c) No se paga. Es una exclusión.
d) Se paga aplicando doble deducible de daños materiales.
22. La detención del asegurado por un accidente de tránsito puede ser amparada mediante:
a) La compra de un seguro de Responsabilidad Civil Conductor.

b) La cobertura de asistencia jurídica de la póliza de auto.
c) Es una exclusión.

23. El delito que se comete de manera accidental, no intencional ni dolosamente se le llama:
a) Delito intencional.
b) Delito culposo.
c) Delito grave.
d) Delito contra la salud.
24. Algunos de los delitos que puede enfrentar el asegurado con motivo de un accidente de
tránsito son:
a) Infracción de tránsito.
b) Ataques a las vías de comunicación.
c) Difamación.
d) Abuso de confianza.
25. La instancia que determina la intencionalidad en un accidente de tránsito que provoque

la muerte de personas es:
a) La aseguradora.
b) El abogado de la aseguradora.
c) Los policías de tránsito.
d) El Ministerio Público.
26. Para liberar al asegurado cuando en un accidente lesiona a personas además de dañar
vehículos de terceros se cuenta con:
a) Pago de mordidas para liberarlo.

b) Pago de fianzas y cauciones para liberarlo.
c) Pago de manifestantes que puedan liberarlo.
d) No hay defensa. El asegurado se quedará en la cárcel.
27. Uno de los documentos indispensables para indemnizar un auto por robo total es:
a) La carta de entrega del auto en la agencia.

b) La declaración de testigos de robo.
c) El acta del Ministerio Público.
d) Las llaves del auto.
28. En todo siniestro por pérdida total se requerirá presentar:
a) La factura original.
b) La carta factura original.
c) Una factura de persona moral a falta de la original.
d) Un acta de extravío de factura original.
29. En un siniestro la aseguradora se encuentra representada por:
a) El asegurado.
b) No tiene representación.
c) El ajustador.
d) El abogado de asistencia jurídica.

30. Es una de las obligaciones del ajustador:
a) Intentar evitar el pago del siniestro.

b) Deslindar responsabilidades en contra del tercero.
c) Deslindar responsabilidades en contra del asegurado.
d) Deslindar responsabilidades en contra de quien las tenga.
31. En caso de robo total deberá ser reportado a:

a) Únicamente a la aseguradora y ésta lo hará a las autoridades.
b) Únicamente a las autoridades y esta le informa a la aseguradora.
c) A la aseguradora y a las autoridades.
d) A la aseguradora y a los despachos de búsqueda de autos robados.
32. Los vehículos turistas son aquellos que:
a) Son vehículos con placas vigentes de otros países, o con placas fronterizas que no son
fabricados en el país.
b) Sin vehículos fabricados en el país que transitan por las ciudades fronterizas.
c) Son vehículos ilegales que se internan al país y luego se quedan para ser vendidos
clandestinamente.
d) Son vehículos que solo pueden transitar en la ciudad fronteriza.
33. Los automóviles residentes, clásicos y turistas son tipos de:

a) Pólizas.
b) Automóviles.
c) Endosos.
d) Franquicias.
34. Son coberturas básicas de la póliza de automóviles.
a) Daños materiales, auto sustituto y accesorias.

b) Daños materiales, robo total y responsabilidad civil.
c) Gastos médicos a ocupantes robo total y auto sustituto.
d) Equipo especial, daños materiales y accidentes automovilísticos al conductor.
35. Son coberturas accesorias de la póliza de automóviles.
a) Equipo especial, robo total y adaptaciones y conversiones.

b) Daños materiales, extensión de responsabilidad civil.
c) Gastos médicos ocupantes, equipo especial.
d) Daños materiales, robo total y gastos médicos a ocupantes.
36. Son riesgos cubiertos en la sección de daños materiales.
a) Incendio, rayo y explosión.

b) Colisión, descomposturas y volcaduras.
c) Bienes dentro del vehículo.
d) Caída de árboles, gastos médicos y robo.
37. En la cobertura de robo total también amparamos daños materiales a la unidad sin
contratar la cobertura de daños materiales ¿cuáles son?.
a) Rotura de cristales
b) Daños a terceros.

c) Colisión y volcaduras
d) Ciclón, granizo y terremoto
38. Son riesgos que se amparan en forma básica en la cobertura de responsabilidad civil de
la póliza de automóviles.
a) Daños materiales y daño moral.

b) Perjuicio y daños.
c) Daños y daño moral consecuencial.
d) Perjuicio y daño moral.
39. En el seguro de automóviles la cobertura de gastos médicos a ocupantes te cubre

cuando:
a) Causas daños a terceros.

b) No te cobra deducibles.
c) La pérdida de una mano.
d) Hay un robo total del automóvil con uso de violencia.
40. La muerte y las pérdidas orgánicas quedan cubiertas en:
a) Accidentes automovilísticos al conductor.

b) Gastos médicos a ocupantes.
c) Responsabilidad civil.
d) Robo total de la unidad.
41. Defensa legal vehicular no garantiza la libertad provisional por:
a) Daños materiales
b) Abandono de la victima.
c) El pago de la fianza.
d) El accidente automovilístico.
42. Son riesgos amparados por convenio expreso en la póliza de automóviles.
a) El terrorismo.
b) Descomposturas.
c) Ponchaduras.
d) Arrancones y pruebas de velocidad.
43.- Unidad automotriz descrita en la carátula de la póliza, incluyendo las partes o

accesorios que el fabricante adapta originalmente para cada modelo y tipo específico que
presenta al mercado. ¿qué nombre recibe ésta definición?.
a) Contrato.
b) Auto sustituto.
c) Adaptación y conversión.
d) Vehículo.
44.- Si en el siniestro el asegurado opta por trasladarlo a un lugar distinto del elegido por la
compañía, ¿cuál es la suma asegurada para este concepto?.
a) Valor factura.
b) Gasto incurrido.

c) 1 S.M.G.M.V.D.F.
d) 15 D.S.M.G.V.D.F.
45.- ¿Cuál es el deducible de la cobertura de daños materiales al momento del siniestro en

caso de pérdida parcial?.
a) % elegido sobre suma asegurada.

b) % elegido sobre valor comercial.
c) % elegido sobre valor convenido.
d) % elegido sobre valor factura.
46.- ¿Cuál es la suma asegurada de gastos de defensa dentro de responsabilidad civil?.
a) 100% adicional de la suma asegurada de R.C.

b) 100% adicional de la pérdida.
c) 50% adicional de la suma asegurada.
d) 50% adicional de la pérdida.
47.- Son tipos de pólizas en el seguro de automóviles:
a) Básicas y accesorias.
b) Opcionales y accesorias.
c) Residentes y turistas.
d) Básicas y turistas.
48.- Las lesiones del conductor o asegurado como consecuencia del robo total perpetrado
del vehículo con uso de violencia, mientras se encuentre dentro de dicho vehículo, ¿en qué
cobertura quedarán amparadas?.
a) Un seguro de vida.
b) Cobertura de defensa legal.
c) Accidentes automovilísticos al conductor.
d) Gastos médicos ocupantes.
49.- Estas coberturas no funcionan fuera de la Republica Mexicana:
a) Responsabilidad Civil y Defensa Legal.

b) Equipo Especial y Daños Materiales.
c) Daños materiales y robo total .
d) Daños materiales, robo total y gastos médicos a ocupantes.
50.-Es una exclusión de la cobertura de defensa legal.
a) El pago de Fianzas.
b) El conducir en estado de ebriedad. .
c) La Asistencia Jurídica durante el proceso.
d) Daños al Tercero.
51.- ¿Cuál es el deducible de la cobertura de rotura de cristales?.
a) 5% del Valor del Cristal.

b) 15% del Valor del Cristal.
c) 20% del Valor del Cristal.
d) 25% del Valor del Cristal.

52.- ¿Cuál es el deducible de Daños Materiales en caso de pérdida total?.
a) 5% del Valor Comercial al momento del siniestro.

b) 7% del Valor Comercial al momento del siniestro.
c) 0% del Valor Comercial al momento del siniestro.
d) 20% del Valor Comercial al momento del siniestro.

Embarcaciones Menores de Placer
1.- Este seguro cubre la embarcación mientras:
a) Sea utilizada para descanso y/o carga.
b) Sea utilizada para placer y/o trabajo.
c) Sea utilizada para descanso y/o placer.
d) Sea utilizada para competencia de pesca.
2.- Algunos riesgos básicos de está póliza pertenecientes a la pérdida total real o implícita
son entre otros:
a) Incendio, rayo y extensión de cubierta.

b) Encallamiento, colisión y varada.
c) Extensión de cubierta y entallamiento.
d) Baratería y avería gruesa
3.- Si la embarcación se encuentra en tierra, garajes o sobre muelles destinados

especialmente al estacionamiento, ¿qué riesgos están cubiertos ?
a) Encallamiento y varada.
b) Hundimiento y colisión.
c) Anegación por mal tiempo.
d) Incendio, rayo y extensión de cubierta.
4.- En la póliza de embarcaciones menores de placer, el robo total de la embarcación es

considerada:
a) Cobertura básica.
b) Cobertura por convenio expreso.
c) Riesgo excluido.
d) Incluido en extensión de cubierta.
5.- Los gastos de salvamento, remolque o auxilio en que incurra el asegurado son
considerados por la póliza:
a) Cobertura básica.
b) Cobertura por convenio expreso.
c) Riesgo excluido.
d) Incluido en extensión de cubierta.
6.- ¿Cuál es el costo por milla de remolque al puerto más cercano por daño a la embarcación
asegurada?.
a) $10.00 UScy.
b) $12.00 UScy.
c) $15.00 UScy.
d) $20.00 UScy.
7.- ¿Cuál es la suma asegurada para amparar los gastos de remoción de restos del
naufragio, siempre y cuando sea ordenada por la autoridad competente?.
a) 10% del valor de la embarcación.
b) 15% del valor de la embarcación.
c) 25% del valor de la embarcación.
d) 30% del valor de la embarcación.

8.- Señala un bien por convenio expreso en está póliza:
a) Velas y cubiertas protectoras.

b) Defecto de diseño o construcción.
c) Daños a la embarcación por arrastrar lastres.
d) El remolque terrestre para transportar la embarcación.
9.- ¿Cuál es la responsabilidad máxima de la compañía en caso de abordaje?

a) ¼ parte del valor del casco amparado.
b) ½ del valor del casco amparado.
c) ¾ partes del valor del casco amparado.
d) 100% del valor del casco amparado.
10.- La cláusula de Protección e Indemnización Simple, ¿qué ampara ?
a) Daños a terceros en sus bienes o en sus personas.

c) Daños a terceros en su embarcación.
b) Daños que ocasione la embarcación por arrastrar lastres.
c) Daños por extensión de cubierta.
11. Algunos tipos de embarcaciones menores de placer que son asegurables son:
a) Lanchas, lanchas rápidas, veleros, yates para el uso de turistas.

b) Lanchas para recreación turística, lanchas rápidas, veleros, yates.
c) Lanchas, lanchas rápidas, veleros, yates.
d) Lanchas de transportes turísticos, lanchas rápidas, veleros, yates.
12. En la póliza de embarcaciones menores de placer quedan cubiertos dentro del agua
algunos riesgos, estos son:
a) Entallamiento, hundimiento, volcadura, explosión, incendio, avería particular, avería simple,

avería gruesa.
b) Encallamiento, hundimiento, volcadura parcial, explosión, incendio, avería particular, avería
gruesa, cabotaje.
c) Encallamiento de puerto, hundimiento, volcadura, explosión a terceros, incendio, avería
particular.
d) Encallamiento, hundimiento, volcadura, explosión, incendio, avería particular, avería gruesa.
13. En la póliza de embarcaciones de placer la navegación se clasifica de acuerdo al lugar

por donde se transita, estas pueden ser.
a) Navegación interior, navegación de cabotaje.

b) Navegación exterior, navegación sin cabotaje, navegación de altura
c) Navegación interior, navegación simple.
d) Navegación interior, navegación de cabotaje, navegación mixta.
14. En la cobertura de protección e indemnización simple algunas de las exclusiones son:
a) Daños a la embarcación tercera dañada, daños que ocasione la embarcación por arrojar lastre,
escombro, daños ocasionados a dependientes económicos del asegurado.

b) Daños a la embarcación tercera dañada, daños que ocasione la embarcación por arrojar lastre,
escombro, daños ocasionados a dependientes económicos del asegurado por abuso de
confianza.
c) Daños a la embarcación, daños que ocasione la embarcación por arrojar lastre, escombro,
daños ocasionados a dependientes económicos del asegurado.
15. En la cobertura de protección e indemnización completa quedan cubiertas además de la

protección e indemnización simple:
a) Muerte, lesiones, daños por abordaje completo, gastos por repatriación, daños a diques,
muelles, remoción de escombros, cuarentena, desviación para llevar a tierra lesionados o
enfermos.
b) Muerte, lesiones, daños por abordaje ¼, gastos por repatriación de vivos y muertos, daños a
diques de ríos, muelles turistas, remoción de escombros, cuarentena, desviación para llevar a
tierra lesionados o enfermos.
c) Muerte, lesiones, daños por abordaje ¼, gastos por repatriación, daños a diques, muelles,
remoción de escombros, cuarentena, desviación para llevar a tierra lesionados o enfermos.
16. En la póliza de embarcaciones menores de placer se define: “conjunto de baos,

cuadernos, quilla, codaste y roda y demás piezas después del revestimiento exterior de
madera o acero. Nave sin palos ni aparejos. Caja estanca formado por estructurales y sus
forros...” esta definición corresponde a:
a) Buque
b) Casco
c) Eslora
d) Punta
17. En la póliza de embarcaciones menores de placer el riesgo excluido que puede ser
cubierto mediante convenio expreso de avería particular se extiende a cubrir:
a) Huracán, granizo, terremoto, anegación por mal tiempo, incendio, rayo, naves aéreas,
encallamiento, varada, hundimiento, colisión de la embarcación.
b) Huracán, granizo, gastos médicos mayores, anegación por mal tiempo, incendio, rayo, naves
aéreas, encallamiento, varada, hundimiento, colisión de la embarcación.
c) Huracán, granizo, terremoto, anegación por mal tiempo, responsabilidad civil, incendio, rayo,
naves aéreas, encallamiento, varada, hundimiento, colisión de la embarcación.
18. En la póliza de embarcaciones de placer dentro de la cobertura de protección e

indemnización completa se encuentra una cobertura que ampara “las pérdidas netas,
debido a una desviación efectuada con el único fin de llevar a tierra a una tripulante
lesionado o enfermo, así como los gastos de puerto, abastecimientos y provisiones
consumidas en las que incurra como resultado de la desviación.”
a) Cuarentena
b) Desviación para llevar a tierra a lesionados o enfermos
c) Gastos de Repatriación
d) Remoción de Escombros
19. Son embarcaciones menores de placer(utilizadas para propósitos recreativos, y/o de

descanso y/o de placer:
a) Lancha, velero, yate, lancha rápida.

b) Lancha, velero, junco, yate, lancha rápida.
c) Yate, kayak, velero, lancha rápida.
20. En embarcaciones menores de placer, son Riesgos Cubiertos:
a) Pérdida Total, real o implícita de la embarcación.

b) Los Gastos de Salvamento.
c) Gastos de Remoción de restos del naufragio, siempre y cuando sean ordenados por una
autoridad competente.
21. En la póliza de Embarcaciones Menores de Placer, son bienes excluidos que pueden ser
cubiertos mediante convenio expreso:
a) Efectos Personales y Deportivos, y el Remolque terrestre utilizado para transportar la

embarcación.
b) Efectos Personales, y el Remolque terrestre utilizado para transportar la embarcación.
c) Efectos Deportivos, y el Remolque terrestre utilizado para transportar la embarcación.
22. En la póliza de Embarcaciones menores de placer, son riesgos excluidos que pueden ser
cubiertos mediante convenio expreso:
a) Avería particular; abordaje 3/4; protección e indemnización simple o completa; arrastre de la

embarcación por tierra; gastos médicos y accidentes corporales a ocupantes, huelgas y
alborotos populares; daños o pérdidas a efectos personales y deportivos.
b) Avería particular; abordaje; protección e indemnización simple o completa; arrastre de la
embarcación por tierra; gastos médicos y accidentes corporales a ocupantes, huelgas y
alborotos populares; daños o pérdidas a efectos de terceros.
23. En el seguro de Embarcaciones menores de placer, la compañía en ningún caso será

responsable por pérdidas o daños a los siguientes bienes:
a) La carga que sea transportada en la embarcación asegurada.

b) Aparatos y equipos eléctricos y/o electrónicos, incluyendo el cableado.
c) La embarcación mientras sea utilizada como vivienda permanente.
24. En el seguro de Embarcaciones menores de placer, la compañía en ningún caso será

responsable por daños a los bienes asegurados causados directamente por, o a
consecuencia de los siguientes riesgos:
a) Responsabilidades por el incumplimiento de cualquier contrato o convenio.

b) Multas y/o cualquier otra sanción de carácter penal impuesta por tribunales y/o autoridades.
c) Robo parcial y robo sin violencia.
25. En el seguro de Embarcaciones menores de placer, esta cobertura se extiende a cubrir la

pérdida o daño material parcial que sufra la embarcación mientras se encuentre a flote o en
navegación:
a) Avería particular
b) Arrastre de la embarcación por tierra

c) Protección e Indemnización Simple
d) Gastos Médicos y accidentes corporales a ocupantes
27. Están cubiertos los daños ocasionados a terceros en sus bienes o en sus personas, por
el uso de la embarcación propiedad del asegurado y por los que deba responder, conforme
a la legislación aplicable en materia de responsabilidad civil legal o extra contractual vigente
en los Estados Unidos Mexicanos o legislación extranjera según sea el caso, por hechos u
omisiones no dolosos ocurridos durante la vigencia, y que causen la muerte o el
menoscabo de la salud de dichos terceros, o el deterioro o destrucción de los bienes
propiedad de los mismos.
28. Daños que ocasione la embarcación por arrojar lastre, escombros, basura, derramar
petróleo o sus derivados, aguas residuales de minerales u otros elementos nocivos o
peligrosos, de cualquier especie que cause cualquier tipo de contaminación, es una
exclusión de:
29. Varar la embarcación en un banco de arena o encajonarse entre piedras, se refiere al

concepto de:
a) Encallamiento
b) Varadero
c) Jarcia
d) Agarre
30. En la cobertura de Gastos Médicos y Accidentes Corporales a Ocupantes en el seguro

de Embarcaciones menores de placer, las indemnizaciones por servicios médicos cuando
se trate de familiares del asegurado o cualquier tipo de indemnización a consecuencia de la
práctica del buceo o actividades similares, son riesgos:
a) Amparados
b) Exclusiones
c) Exclusiones amparadas por convenio especial o expreso
31. Los daños por robo, rotura o destrucción de los bienes a la embarcación, causados
directamente por huelguistas o personas que tomen parte en paros, disturbios de carácter
obrero, motines o alborotos populares, así como los causados directamente por personas
mal intencionadas y las medidas que las autoridades tomen para reprimirlos, están:
a) Amparados
b) Excluidos
c) No aparecen en las condiciones
d) Exclusión de Terrorismo

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GUIA DE ESTUDIO CEDULA “A”

RESUMEN GENERAL DE PREGUNTAS Y RESPUESTAS

a) Benito Juárez en 1870.

3. Los actores que intervienen en la actividad aseguradora son:

a) Asegurado, tercero perjudicado, aseguradora y ajustador.

4. ¿Qué tipo de contratos se utilizan en el sector financiero con los usuarios?

5. ¿Qué Ley es la que determina la forma de constituirse a las aseguradoras?

a) La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

6. ¿Quién es el órgano competente para interpretar, aplicar y resolver para efectos

Enero 2013 Página 1

8. ¿En qué casos se prohíbe contratar seguros con empresas extranjeras?

a) Cuando la persona se encuentre radicada en la República Mexicana.

9. Es una excepción para contratar seguros con compañías extranjeras:

a) Cuando la aseguradora ponga oficinas en México.

10. ¿Quién otorga la autorización para organizarse y funcionar como aseguradora?

a) Los estados y municipios a través del gobierno estatal

11. Son operaciones de seguros:

a) Daños, automóviles y vida.

a) Sus bienes, su salud y su vida.

Enero 2013 Página 2

a) Gastos Médicos Mayores.

a) Gastos Médicos Mayores.

16. La participación de dos o más empresas de seguros en un mismo riesgo en virtud de

a) Agente persona moral.

19. De acuerdo a la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,

20. De acuerdo a la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,

a) Una cuota que pagarán los asegurados.

Enero 2013 Página 3

21. La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros establece que

a) Las primas emitidas.

23. Son las reservas que debe constituir toda aseguradora:

24. En los seguros de vida temporales, las reservas deberán ser:

a) Suficientes para pagar las comisiones al intermediario.

25. ¿Quién impone administrativamente las multas a las instituciones de seguros?

a) La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

a) Llamadas de atención por escrito.

Enero 2013 Página 4

28. En caso de celebrar un contrato por un representante del asegurado deberán

29. La renovación tácita del contrato en ningún caso excederá de:

30. Cuando la empresa se reasegura en un riesgo, quien debe responder ante el

31. El contrato de seguro se perfecciona cuando:

a) El asegurado llena una solicitud.

32. En adición a la prima de tarifa, la aseguradora está facultada a cobrarle al

a) Las infracciones cometidas por sus empleados.

33. La póliza debe contener:

a) El nombre del asegurado y el de sus beneficiarios, y la naturaleza del riesgo amparado en el

a) 24 horas después de haberla recibido.

Enero 2013 Página 5

35. El contrato de seguro sobre las personas debe ser:

a) Exigir al intermediario y la aseguradora que vayan a cobrarle a su casa.

39. Son casos en los que no puede cobrarse la prima fraccionada:

a) En los seguros de automóviles y en los de riesgos profesionales.

40. En caso de que la agravación del riesgo hubiera desaparecido, la aseguradora

a) Reducir la prima posterior a la fecha de desaparición de la agravación.

41. Un beneficiario irrevocable puede ser revocado únicamente:

a) Por la nueva designación de beneficiario que haga el asegurado.

Enero 2013 Página 6

a) Vida, Marítimo y Transportes y Responsabilidad Civil.

43. De acuerdo al artículo 41 de la Ley General de Instituciones y Sociedades

a) Contra recibo oficial expedido por la Compañía.

46 - El artículo 24 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros

a) Informar verbalmente sobre el alcance real de la cobertura, forma de conservarla o