“Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional”

2022

Caso N°4:
“Analizando las
inversiones de Teodomira, una alumna
egresada de CERTUS”

Docente : Lezameta Primo, Oscar Rafael

Ciclo :I

Integrantes:

 Romero Robles, Hernan David

 “Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional

Introducción

En el presente desarrollo del caso número cuatro: “Analizando las inversiones de

Teodomira, una alumna egresada de CERTUS”, se busca hallar cuánto de interés
generará en el lapso de un año si su dinero se deposita en ciertas entidades
financieras. Para lograr dicho objetivo se hará uso de tasas que ofrecen cuatro
financieras para que, en el tiempo solicitado, obtenga un interés favorable y de esta
manera hacer crecer su dinero que es lo que ella busca.

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 “Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional

ÍNDICE
Introducción.............................................................................................................................1
Descripción de la problemática encontrada en el caso.................................................3
Antecedentes:..........................................................................................................................4
Solución al caso......................................................................................................................5
1. ¿Cuál crees que sería la alternativa que le propondrías a Teodomira para
que ella logre duplicar el interés obtenido?.................................................................5
2. ¿Cuál crees que es la principal diferencia que existe entre la tasa anual de
interés (TEA) y una TREA con la que trabajan las instituciones financieras?.....6
3. ¿En cuál de las situaciones planteadas en el caso Teodomira obtuvo mayor
interés?..................................................................................................................................6
4. Averigua otras instituciones financieras nacionales que ofrezcan mejores
tasas de interés y con ellas elabora una propuesta para que Teodomira genere
el mismo interés, pero en menos tiempo......................................................................7
5. ¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el interés generado por el
capital de Teodomira si lo hubieras colocado en las instituciones financieras
que investigaste?................................................................................................................8
CONCLUSIÓN...........................................................................................................................9

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 “Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional

Descripción de la problemática encontrada en el caso

Un banco es un intermediario entre los depositantes (quienes le prestan dinero) y los

prestatarios (a quienes les presta dinero). Lo que paga por los depósitos, y lo que
cobra por los préstamos que otorga, son en ambos casos intereses.

El reservar un capital excedente para un futuro próximo es lo que llamamos ahorro.

Este monto ahorrado no genera utilidad alguna ya que se mantiene constante con el
tiempo. Para aumentar un dinero en un determinado tiempo y que este genere algún
interés, existen los depósitos a plazos. Una entidad financiera se encarga de
recepcionar mi dinero y en un lapso de tiempo me hace la devolución de dicha
cantidad depositada mas una ganancia que llamamos interés.

En el presente caso vemos como Teodomira desea saber opciones en las que pueda
aumentar su capital inicial en el lapso de un año.

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Antecedentes:

Teodomira es una alumna egresada de CERTUS. Al cabo de cierto tiempo emprende

un negocio exitoso NUTRIMALLQUI este le generó una muy buena ganancia. Ella
decide colocar el 20% de esta al 2,5% anual de interés; el 50% al 1,2% anual y el 30%
al 1% anual. Al cabo de un año, el interés generado por el capital que invirtió
Teodomira es de S/ 700.

Capital depositado: S/X Sabemos que:

VF=VA(1+i)^t VF = Valor Final
Tiempo: 1 año VA = Valor Actual
i = Tasa de Interes
Interés: S/700 t = Tiempo

20% X 50% X 30%X

2.50% 1.20% 1%

VF= 20%X(1+2.5%) VF= 50%X(1+1.2%) VF= 30%X(1+1%)

VF = 20%X(102.5%) VF = 50%X(101.2%) VF = 30%X(101%)
VF =20.5%X VF =50.6%X VF =30.3%X

VF = C + I
20.5%X + 50.6%X + 30.3%X = X + 700
101.4%X = X+700
1.4%X = 700
X = 50000

El capital inicial que depositó Teodomira fue de S/50,000.00

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Solución al caso

1. ¿Cuál crees que sería la alternativa que le propondrías a Teodomira para que
ella logre duplicar el interés obtenido?

Si lo que quiere es obtener el doble de interés en el mismo periodo de tiempo (1 año), una
alternativa seria buscar una entidad que le duplique la tasa de interés. De esto modo
tendríamos:

VALOR ACTUAL S/ 50,000.00

INTERES S/ 1,400.00
TASA X
VALOR FINAL S/ 51,400.00

51400 = 50000(1+X%)
51400 = 50000 + 50000X%
1400 = 500X
2.8 = X

Para duplicar el interes, se tendria que duplicar la tasa de interes.

De ser 1.4% pasaria a un 2.8% anual

Otra alternativa seria dejar el mismo dinero y la misma tasa de interés, pero en un periodo
mayor (2 años).

VALOR ACTUAL S/ 50,000.00

INTERES S/ 1,400.00
TASA 1.40%
VALOR FINAL S/ 51,400.00
PERIODO 2 años

X = 50000(1+1.4)^2
X = 50000(1.014)^2
X = 50000(1.028196)
X = 51409.8

De esta manera obtendriamos un interes ganado de 1409.08, duplicando al original

que es lo que se pide.

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2. ¿Cuál crees que es la principal diferencia que existe entre la tasa anual de
interés (TEA) y una TREA con la que trabajan las instituciones financieras?

¿Qué es la Tasa Efectiva Anual?

La TEA es el indicador con el que se calcula la tasa de interés en el plazo de un año.

Es importante comprender que este cálculo puede hacerse para conocer tanto la
rentabilidad de una cuenta como el costo de un préstamo o crédito. Cuanto mayor
sea la TEA, mayor será el interés que recibirás mientras ahorres tu dinero y, por ende,
tus ahorros crecerán más. Por el contrario, mientras más alta sea la Tasa Efectiva
Anual en un crédito, mayores serán los intereses que tendrás que pagar y más caro te
saldrá el préstamo.

¿Qué es la TREA?

La TREA es la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual que permite igualar el monto que
se ha depositado con el valor actual del monto que se recibe al vencimiento del plazo,
considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos los seguros cuando
corresponda y bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas.

TEA = Cargos adicionales + TREA

3. ¿En cuál de las situaciones planteadas en el caso Teodomira obtuvo mayor

interés?

Capital S/ 50,000.00
Tiempo 1 año
Interes S/ 700.00

S/ 10,000.00 S/ 25,000.00 S/ 15,000.00

2.50% 1.20% 1%

VF= 10000(1+2.5%) VF= 25000(1+1.2%) VF= 15000(1+1%)

VF = 10000(102.5%) VF = 25000(101.2%) VF = 15000(101%)
VF =10250 VF =25300 VF =15150

VF = VA + I VF = VA + I VF = VA + I
10250 = 10000 + I 25300 = 25000 + I 15150 = 15000 + I
250 = I 300 = I 150 = I

Se consiguio mayor interes en el segundo caso: S/25,000.00 al 1.2%. Donde se obtuvo S/300.00 de interes.

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4. Averigua otras instituciones financieras nacionales que ofrezcan mejores

tasas de interés y con ellas elabora una propuesta para que Teodomira genere el
mismo interés, pero en menos tiempo.
Tene
mos:
TEA
EFECTIVA TU FINANCIERA 8.25%
BANCO DEL COMERCIO 8.10%
PRO EMPRESA 5.40%
BANCO FALABELLA 7.50%
Se pide:

Capital: S/50,000

Interés: S/700

Tiempo: n

EFECTIVA TU FINANCIERA BANCO DE COMERCIO PRO EMPRESA BANCO FALABELLA

Valor Actual S/ 50,000.00 Valor Actual S/ 50,000.00 Valor Actual S/ 50,000.00 Valor Actual S/ 50,000.00
Valor Futuro S/ 50,700.00 Valor Futuro S/ 50,700.00 Valor Futuro S/ 50,700.00 Valor Futuro S/ 50,700.00
TIEMPO n meses TIEMPO n meses TIEMPO n meses TIEMPO n meses
TEA 8.25% TEA 8.10% TEA 5.40% TEA 7.50%
TEM 0.66% TEM 0.65% TEM 0.44% TEM 0.60%
(1+TEA)^(1/12)-1 (1+TEA)^(1/12)-1 (1+TEA)^(1/12)-1 (1+TEA)^(1/12)-1
(1+8.25%)^1/12)-1 (1+8.10%)^1/12)-1 (1+5.40%)^1/12)-1 (1+7.5%)^1/12)-1
0.66% 0.65% 0.44% 0.60%
LOG(VF/VA) LOG(VF/VA) LOG(VF/VA) LOG(VF/VA)
n= n= n= n=
LOG(1+i) LOG(1+i) LOG(1+i) LOG(1+i)
n= Log(50700/50000) n= Log(50700/50000) n= Log(50700/50000) n= Log(50700/50000)
Log(1+0.66%) Log(1+0.65%) Log(1+0.44%) Log(1+0.60%)

n= Log(1.014) n= Log(1.014) n= Log(1.014) n= Log(1.014)

Log(1.0066) Log(1.0065) Log(1.0044) Log(1.0060)

n= 0.006037955 n= 0.006037955 n= 0.006037955 n= 0.006037955

0.002856926 0.002813779 0.001906704 0.002597981

n= 2.113444614 n= 2.145852434 n= 3.166697541 n= 2.324095383

2 meses y 3 dias aprox. 2 meses y 4 dias aprox. 3 meses y 5 dias prox. 2 meses y 9 dias aprox.

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5. ¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el interés generado por el capital

de Teodomira si lo hubieras colocado en las instituciones financieras que
investigaste?

EFECTIVA TU FINANCIERA BANCO DE COMERCIO PRO EMPRESA BANCO FALABELLA

VALOR ACTUAL S/ 50,000.00 VALOR ACTUAL S/ 50,000.00 VALOR ACTUAL S/ 50,000.00 VALOR ACTUAL S/ 50,000.00
TIEMPO 1 año TIEMPO 1 año TIEMPO 1 año TIEMPO 1 año
TEA 8.25% TEA 8.10% TEA 5.40% TEA 7.50%
TEM 0.66% TEM 0.65% TEM 0.44% TEM 0.60%
TREA 8.25% TREA 8.10% TREA 5.40% TREA 7.50%
VALOR FINAL S/ 54,125.00 VALOR FINAL S/ 54,050.00 VALOR FINAL S/ 52,700.00 VALOR FINAL S/ 53,750.00

VF=VA(1+i)^n VF=VA(1+i)^n VF=VA(1+i)^n VF=VA(1+i)^n

VF=50000(1+8.25%) VF=50000(1+8.1%) VF=50000(1+5.4%%) VF=50000(7.50%)
VF=50000(108.25%) VF=50000(108.1%) VF=50000(105.4%) VF=50000(107.5%)
VF= S/ 54,125.00 VF= S/ 54,050.00 VF= S/ 52,700.00 VF= S/ 53,750.00

VF=VA+I VF=VA+I VF=VA+I VF=VA+I

54125=50000+I 54050=50000+I 52700=50000+I 53750=50000+I
54125-5000=I 54125-5000=I 52700-5000=I 53750-5000=I
4125=I 4050=I 2700=I 3750=I

Interes inicial = S/700.00 Interes inicial = S/700.00 Interes inicial = S/700.00 Interes inicial = S/700.00
Interes Final = S/4,125.00 Interes Final = S/4,050.00 Interes Final = S/2,700.00 Interes Final = S/3,750.00

700 100% 700 100% 700 100% 700 100%

4125 X% 4050 X% 2700 X% 3750 X%

X= 589.29% X= 578.57% X= 385.71% X= 535.71%

Hubo un incremento del 489.29% Hubo un incremento del 478.57% Hubo un incremento del 285.71% Hubo un incremento del 435.71%

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CONCLUSIÓN

 Las inversiones a corto o a largo plazo nos trae beneficio. El conocer donde
colocar nuestro dinero es clave para de esta manera saber que porcentaje
vamos a obtener posteriormente.
 Las finanzas ayudan a que las distintas entidades económicas gestionen el
dinero y el capital de manera propicia, de tal manera que las decisiones
financieras reporten beneficios a los autores económicos. Una buena
educación financiera nos permitiría conocer el dinero y su buen
funcionamiento. De esta manera se aprende a administrar e invertir nuestro
propio dinero y tomar buenas decisiones.
 Las inversiones se encargan de hacer que nuestro dinero empiece a generar
rendimientos que le ayudan a los ahorros a seguir el ritmo de la inflación e
incluso superarlo.