CONSTITUCIÓN DE BANCOS

Es muy importante para cierta población realizar la constitución de un banco. Sin

embargo, puede que para muchas personas pueda ser una idea un poco absurda,
imposible o incluso un poco loca, debido a que estas personas suelen pensar que las
personas multimillonarias o correspondientes al Gobierno Nacional son las únicas que
pueden.
Pero realmente, todo esto está alejado de la realidad, ya que sí es posible que las
personas realicen la constitución de un banco, sólo deben tener a la mano todos los
requisitos.
1. MARCO LEGAL.
Según la Ley N° 393 de Servicios Financieros, las entidades financieras bancarias
deben constituirse bajo la modalidad de sociedades anónimas, estando autorizadas a
emitir únicamente acciones nominativas y ordinarias. Su escritura de constitución social
y estatutos deben ceñirse a las disposiciones contenidas en la Ley de Servicios
Financieros y el Código de Comercio.
¿Qué es la Ley N° 393?
Que la Ley Nº 393, de 21 de agosto de 2013, de Servicios Financieros, tiene por objeto
regular las actividades de interme- diación financiera y la prestación de los
servicios financieros, así como la organización y funcionamiento de las
entidades financieras entre las que se encuentra el Banco Público.
¿Qué es una sociedad anónima?
La sociedad anónima es aquella sociedad mercantil cuyos titulares lo son en virtud de
una participación a través de títulos o acciones. Las acciones pueden diferenciarse por
su valor nominal o por los diferentes privilegios vinculados a éstas. Los accionistas
responden únicamente hasta el monto del capital aportado.
¿Qué es una acción nominativa?
Son las expedidas a favor de persona determinada, única que podrá disfrutar de
los derechos inherentes al título. El poseedor de una acción nominativa puede
transmitirla a tercero, siempre que comunique a la sociedad las transmisiones
que efectúe y los derechos reales que constituya sobre los títulos, de todo lo cual
quedará constancia en el libro registro especial de acciones nominativas.

¿Qué es una acción ordinaria?

Una acción ordinaria es una acción que se puede negociar en el mercado y que
representa una parte proporcional del capital social de una empresa. Este título o valor
financiero da derecho a su poseedor a ser propietario de la empresa en la parte que le
corresponda.
2. CONSTITUCIÓN.
El primer paso que se debe dar para conformar una entidad financiera bancaria es la
fundación de la misma. Para este efecto, se requiere la participación de por lo menos
cinco personas entre naturales y jurídicas, las mismas que deben ser autorizadas por
la autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI.
La Ley de Servicios Financieros, establece que no pueden desempeñarse como
fundadores las personas afectadas por lo siguiente:
1. Los inhabilitados, por Ley para ejercer el comercio.
2. Los que tengan auto de procesamiento o sentencia condenatoria por la comisión de
delitos comunes
3. Los deudores en mora al sistema financiero que tengan créditos en ejecución o
créditos castigados.
4. Los que hubieran sido declarado, conforme a procedimientos legales culpables de
delitos económicos en funciones públicas, contra el orden financiero o en la
administración de entidades financieras.
5. Los responsables de quiebras, por culpa o dolo, en sociedades en general y
entidades del sistema financiero.
6. Los que hubieran sido inhabilitados para ser titulares de cuentas corrientes.
7. Los representantes Nacionales de los cuatro Órganos del Estado Plurinacional, los
asambleístas de gobiernos autónomos departamentales y de los gobiernos autónomos
municipales, y los representantes y autoridades de autonomías indígena originarias
campesinas.
8. Los servidores públicos en general, pudiendo la Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero – ASFI establecer salvedades mediante reglamento para el
cumplimiento de la presente Ley.
9. Los directores o administradores de las entidades financieras del Estado, incluyendo
el Banco Central de Bolivia.

3. REQUISITOS DE CONSTITUCIÓN.
Los requisitos mínimos que se deben presentar a la ASFI, para obtener el permiso de
Constitución, son los siguientes:
1. Estudio de factibilidad económico - financiero.
2. Proyectos de escritura de Constitución de sociedad anónima y estatutos.
3. Certificado policial de antecedentes personales, para personas naturales.
4. Certificado de solvencia fiscal y declaración patrimonial de los fundadores.
5. Nómina de fundadores, indicando profesión, nacionalidad y demás datos de
identificación cuando se trate de personas naturales y en caso de personas jurídicas,
documentos públicos de Constitución social, inscripción en el Registro de Comercio,
balance auditado de la última gestión y nómina de su directorio u órgano de dirección
equivalente.
6. Contratos individuales de suscripción de acciones de los fundadores.
7. Certificado de depósito en efectivo (CDs) al Banco Central de Bolivia o Letras de
Tesoreria (LTs) emitidas por el Tesoro General de la Nación, aun plazo mínimo de 270
días, como garantía de seriedad de trámite, endosado en garantía a la orden de ASFI,
por un monto equivalente al 10% del capital mínimo calculado al día de su
presentación.
Satisfechos los requisitos señalados, la ASFI, en el plazo de 60 días, otorga el permiso
de constitución facultando a los fundadores a efectuar las acciones legales pertinentes.
El permiso de constitución tiene una validez de 180 días, término en el cual, los
fundadores deben cumplir una serie de formalidades para acceder a la licencia de
funcionamiento.
4. LA LICENCIA ES OTORGADA POR ASFI
La ASFI, previa inspección, concede la licencia de funcionamiento con fecha de inicio
de operaciones, una vez cumplidas las siguientes formalidades:
1. Suscripción y pago del 100% del capital mínimo.
2. Comprobante de depósito del capital pagado al Banco Central de Bolivia.
3. Presentación de nómina y currículo de los accionistas, directores y funcionarios
a nivel gerencial.
4. Protocolización de los documentos de constitución y estatutos ante Notario de
Fe Pública.
5. Inscripción en el Registro de Comercio.
6. Presentación de los manuales operativos y manual de funciones.
7. Señalamiento y ubicación del local apropiado.

5. DEL CAPITAL MÍNIMO REQUERIDO.

5.1. De las Entidades Financieras del Estado.
Las entidades financieras del Estado y con participación mayoritaria del Estado,
deberán mantener en todo momento, un capital pagado mínimo en Moneda Nacional
por una cantidad equivalente a UFVs, de acuerdo al siguiente detalle:
 Para el Banco de Desarrollo Productivo S.A.M., se mantendrá el capital pagado
mínimo correspondiente al Banco Público.
 Para el Banco Público, UFVs 30.000.000,00 (Treinta millones de Unidades de
Fomento a la Vivienda).
 Para las Entidades Financieras Públicas de Desarrollo, UFVs
18.000.000,00(Dieciocho Millones de Unidades de Fomento a la Vivienda).
5.2. De las Entidades Financieras Privadas.
Las entidades de intermediación privada, exceptuando las cooperativas de ahorro y
crédito de acuerdo a su naturaleza deberán mantener en todo momento, un capital
pagado mínimo en Moneda Nacional equivalente a UFVs, de acuerdo al siguiente
detalle:
 Para el Banco de Desarrollo Privado, el equivalente a UFVs 30.000.000,00
(Treinta millones de Unidades de Fomento a la Vivienda).
 Para un Banco Múltiple, el equivalente a UFVs 30.000.000,00 (Treinta millones
de Unidades de Fomento a la Vivienda).
 Para un Banco PYME, el equivalente a UFVs 18.000.000,00 (Dieciocho millones
de Unidades de Fomento a la Vivienda).
 Para una Entidad Financiera de Vivienda, el equivalente a UFVs 2.000.000,00
(Dos Millones de Unidades de Fomento a la Vivienda).
 Para una Institución Financiera de Desarrollo, el equivalente a UFVs
1.500.000,00 (Un millón quinientos mil Unidades de Fomento a la Vivienda).
  Para una Entidad Financiera Comunal, el equivalente a UFVs 500.000,00
(Quinientas mil unidades de Fomento a la Vivienda).
6. APORTES DE CAPITAL.
Los aportes de capital sólo pueden hacerse en efectivo de acuerdo a lo que establece
el artículo 156° de la Ley 393 de Servicios Financieros.
Artículo 156. (CAPITAL SUSCRITO, PAGADO Y APORTES DE CAPITAL).
I. Todo capital de las entidades financieras que exceda al mínimo establecido
por Ley, podrá ser suscrito y deberá ser pagado en el plazo máximo de un (1)
año.
II. El capital suscrito de las empresas de servicios financieros complementarios
obligatoriamente debe ser pagado en el momento de la suscripción.
III. Los aportes de capital en una entidad financiera constituida como sociedad
anónima sólo podrán hacerse en efectivo.