INFORMACIÓN SOBRE LOS CLIENTES

La señora Ana Vásquez es representante legal de la empresa Vidrios y Accesorios

S.A.C. Ella posee un cheque, el cual asciende a S/ 435,000 soles, producto de una
venta realizada a uno de sus principales clientes. La señora Vásquez solicita
asesoría para tener la mejor opción a fin de poder ingresar el dinero al banco.

La empresa Calzados Henry, necesita financiar insumos para la producción de un

lote de 5,000 calzados especiales a una empresa industrial.

La empresa Transportes El Veloz, desea renovar 5 vehículos dedicados al traslado

del personal ejecutivo. Este desea obtener beneficios tributarios por dichas
adquisiciones y así optimizar sus resultados.

La empresa de Publicidad ABC necesita liquidez a fin de cubrir el pago de haberes

de su personal. Ellos no poseen dinero en caja;sin embargo, tienen algunas
facturas por cobrar, las cuales deberán esperar 3 meses para su pago respectivo.

La empresa Textil y Uniformes XYZ ganó una licitación del Estado y necesita
financiar insumos para una nueva producción masiva de uniformes. Esto requerirá
un capital extra para la renovación de algunos equipos y herramientas de oficina,
como los muebles de la sala de espera de sus clientes, la cafetera, la impresora,
materiales de escritorio, entre otros.

Construcciones Pirámide es una empresa de 18 años de experiencia. Cliente

antiguo de la entidad financiera, acaba de ganar una licitación con la
Municipalidad de Lima, a fin de realizar la pavimentación y construcción en
general de pistas y veredas de una zona residencial del distrito de Santa Rosa.
Para ello, la Municipalidad le solicita al cliente que una entidad financiera la avale
con dicho compromiso, el cual asciende a la suma de S/ 13,970,800 soles. El
cliente debe presentar dicha garantía a la Municipalidad, con una fecha máxima de
plazo establecido, caso contrario pierde la licitación

Lavanderías Burbuja Industrial solicita la renovación de calderos especiales para

sus máquinas lavadoras, las cuales proporcionan energía a sus equipos. Para ello,
necesitan renovar 3 calderos industriales de gran capacidad.

Tierras y Cultivos S.A. desean capital para el sostenimiento de sus cultivos para la
próxima temporada, el cual asciende a S/ 780,000. Ellos son los principales
productores de frutas y verduras de una provincia importante del país.
 Lucía Valdez es dueña de un restaurante de comida marina. Maneja el dinero del
negocio en efectivo, y requiere pagar a su personal. Ella es consciente que
grandes volúmenes de dinero en efectivo puede poner en riesgo la caja, el capital
de la empresa y la integridad de su personal. Tiene acumulado aproximadamente
S/ 87,000 soles en efectivo, y está pensando ingresarlos a una entidad financiera, a
fin de poder realizar diversos movimientos financieros semanales y diarios.
 PRODUCTO MAS ADECUADO Y CONCEPTO ( ACTIVO O PASIVO)

drios y Accesorios Son depósitos de dinero que se realizan por un período de tiempo
s, producto de una determinado, por lo que uno se obliga a no disponer del dinero
Vásquez solicita depositado antes de cumplirse el plazo pactado. Esto ayudaria mucho
dinero al banco. la señora Vasquez ya que asi podra incrementar su dinero en el banco .

El producto mas adecuado para el sr. Henry seria un Capital de trabajo

a producción de un
ya que con este credito podrá comprar los insumos que necesita para la
dustrial.
produccion de los calzados.

dicados al traslado La empresa Transportes El Veloz el producto mas adecuado a su necesidad es

un crédito leasing, es un dinero que otorga una entidad financiera y que tiene
arios por dichas como finalidad que el cliente adquiera un vehiculo de primer o segundo uso,
. con el compromiso de cancelar la deuda en un plazo determinado.

el pago de haberes
La empresa de Publicidad ABC puede solicitar un Prestamo Comercial
, tienen algunas
con el fin de cubrir el pago de haberes de su personal
u pago respectivo.

stado y necesita
mes. Esto requerirá El credito pyme seria genial para la empresa textil ya que le ayudara
mientas de oficina, para la renovacion de los equipos y herramientas de oficina que
tera, la impresora, necesita

eriencia. Cliente
ación con la La Carta Fianza de fiel cumplimiento es el producto mas adecuado para
onstrucción en este caso ya que el cliente gano una licitacion en el distrito de Santa
o de Santa Rosa. Rosa el cual la Municipalidad le pide que una entidad financiera lo
financiera la avale respalde como garantia; en caso el cliente incumpla con lo requerido en
970,800 soles. El dicho proyecto la entidad financiera se vera en la obligacion de pagar
a fecha máxima de por el imcumplimiento
ción

os especiales para
El credito Leasing ayudara a la empresa Las Burbujas a financiar los 3
equipos. Para ello,
calderos industriales que desea renovar .
pacidad.

sus cultivos para la

Tierras y Cultivos SA podra adquirir este capital con el financiamento
los principales
agroperuano
ante del país.
aneja el dinero del
consciente que
o la caja, el capital
DEPOSITO A PLAZO FIJO
aproximadamente
ntidad financiera, a
anales y diarios.
 CARACTERÍSTICAS Y BENEFICIOS DEL PRODUCTO

-Tú decides si los intereses se depositan cada mes en la cuenta asociada o

al vencimiento del plazo. -Si el plazo
culmina, se renueva automáticamente a la tasa vigente establecida en el
tarifario al momento de la renovación.
-Puedes utilizar tu depósito como garantía de préstamos para
lo que desees.

-Se puede solicitar el credito en soles o dolares. -

Credito en cuotas fijas y pagos mensuales -
Credito otorgado para

-Financiamiento de bienes nuevos y usados.

-Financiamiento de bienes muebles desde un plazo mínimo de 24 leasing
meses e inmuebles desde un plazo mínimo de 60 meses.
-Financiamiento de bienes muebles desde un plazo mínimo de 24 meses e
inmuebles desde un plazo mínimo de 60 meses.

prestamo comercial
-Se puede solicitar el credito en soles o dolares.

-Adquisición de bienes nuevos o inmuebles se podrá otorgar hasta 48

meses (incluye el periodo de gracia) y el financiamiento será con abono
directo al Proveedor o vendedor.

-Existen 2 tipos de Carta Fianza:

Dependientes: emitidas dentro de una línea de crédito aprobada (línea

madre).
Independientes: emitidas con aprobación de Reporte de Crédito Específico.
No están vinculadas a una línea madre.

-Financiamiento de bienes nuevos y usados.

-Financiamiento de bienes muebles desde un plazo mínimo de 24
meses e inmuebles desde un plazo mínimo de 60 meses.
-Financiamiento de bienes muebles desde un plazo mínimo de 24 meses e
inmuebles desde un plazo mínimo de 60 meses.

-Crédito otorgado en soles y dólares -El

importe máximo puede ser superior de acuerdo a la evaluación del cliente,
teniendo como tope máximo el límite legal.
amo comercial