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Presentado Por:
DAVID CARRANZA
LUZ MAGALLY GARCIA PALOMINO
LAURA DANIELA URIBE AMAYA
SANDRA MARCELA CASTILLO DIAZ
Tutor
Modalidad Virtual
5 De septiembre De 2022
INTRODUCCIÓN
1. Estudio de la situación
2. Análisis de la Información
3. Conclusiones
Desarrollo del Taller
Banco Comercial
1. ESTUDIO DE LA SITUACIÓN
Los productos de la compañía se han vendido muy bien, alcanzando ventas por
$3.500 millones el año pasado, a nivel nacional y $1.900 millones a nivel
internacional específicamente en Estados Unidos y España, donde se obtienen
mayores beneficios en comparación con el mercado nacional.
Opcion 1. A tasa fija del 25,46 % Nominal Anual pagadero trimestre vencido.
Como prestamista le ofrece un crédito pre aprobado por $3.000 millones a tasa fija
de 22 % efectivo anual.
analizar con detenimiento las condiciones de crédito que le ofrecen las dos
entidades mencionadas anteriormente y que investigue las condiciones de crédito
ofrecida por alguna de las Instituciones Financieras de Desarrollo para tomar la
mejor decisión.
2. ANÁLISIS DE LA INFORMACIÓN:
Banco comercial El credito rotativo a un tasa de interes fija del 25,46% cuyo interes efectivo anual es de 28,65% (formula
TEA =((1+i)^n)-1), se evidencia por las utilidades anuales de la empresa que su deuda culmine en un
OPCION 1. A tasa fija del 25.46 % Nominal Anual pagadero trimestre vencido
periodo de 2 años.
Banco comercial Como tambien se evidencia que el credito aprobado no cumple con los requerimientos iniciales ya que
Inversion requerida
3. A tasa variable IPC + 1,9 %. $ 250.000.000,00 El credito undetasa de interes
OPCION se solicita un credito 2,500.000 millones IPC, Indice de precios del consumidor
Inversion requerida
Aprobacion de crédito rotativo $ 250.000.000,00
$ 200.000.000,00 TABLA DE AMORTIZACION
Cupo aprobado de crédito rotativo
Aprobacion
Tasa fija anual $ 200.000.000,00 25,46% Nper Saldo inicial TABLA DE AMORTIZACION
Intereses Abono Saldo
Cupo aprobado
Tasa fija mensual 2,12% 0 $ 200.000.000,00
Tasa fija trimestral 6,37% Nper 1Saldo $inicial
11.044.202,78 Intereses
$ 4.775.243,80 $ Abono6.268.958,98 $ Saldo
193.731.041,02
DTF Actualanual
Tasa efectiva 10,21% 28,65% 02 $ 11.044.202,78 $ 4.625.564,76 $ 6.418.638,01 $$ 200.000.000,00
187.312.403,01
Tasa variable IPC + 1,9% 1 3$ 30.508.557,62
$ 11.044.202,78 $ 4.472.311,96 $
$ 29.370.274,34 6.571.890,82
$ 1.138.283,28 $$ 180.740.512,19
198.861.716,72
Tasa efectiva anual 28,65% 4 $ 11.044.202,78 $ 4.315.400,05 $ 6.728.802,73 $ 174.011.709,46
Tasa nominal
Tasa efectiva anual
mensual 12,11% 2,39% 2 5$ 30.508.557,62 $ 29.203.115,88
$ 11.044.202,78 $ 4.154.741,68$ $ 1.305.441,74
6.889.461,09 $$ 197.556.274,99
167.122.248,37
TEA
N° de*(1-(12,11%/4))^(-4)
periodos 14,69% 24 3 6$ 30.508.557,62 $ 29.011.409,97
$ 11.044.202,78 $ 3.990.247,40$ $ 1.497.147,65
7.053.955,37 $$ 196.059.127,34
160.068.292,99
Aprobacion
N° de crédito rotativo cupo aprobado
de periodos $ 24200.000.000 4 7$ 30.508.557,62
$ 11.044.202,78 $ 3.821.825,62$ $ 1.717.005,83
$ 28.791.551,78 7.222.377,16 $$ 152.845.915,84
194.342.121,51
8 $ 11.044.202,78 $ 3.649.382,56 $ 7.394.820,22
5 $ 30.508.557,62 $ 28.539.407,12 $ 1.969.150,49 $$ 145.451.095,62
192.372.971,02
9 $ 11.044.202,78 $ 3.472.822,21 $ 7.571.380,56 $ 137.879.715,06
6 10$ 30.508.557,62 $ 28.250.234,67
$ 11.044.202,78 $ $
3.292.046,27 $ 2.258.322,94
7.752.156,50 $$ 190.114.648,08
130.127.558,55
7 11$ 30.508.557,62 $ 27.918.596,85
$ 11.044.202,78 $ 3.106.954,09$ $ 2.589.960,76
7.937.248,69 $$ 187.524.687,31
122.190.309,86
8 12$ 30.508.557,62
$ 11.044.202,78 $ 2.917.442,60$ $ 2.970.300,06
$ 27.538.257,56 8.126.760,18 $$ 114.063.549,68
184.554.387,26
13 $ 11.044.202,78 $ 2.723.406,29 $ 8.320.796,48 $ 105.742.753,20
9 $ 30.508.557,62 $ 27.102.064,92 $ 3.406.492,69 $ 181.147.894,56
14 $ 11.044.202,78 $ 2.524.737,13 $ 8.519.465,64 $ 97.223.287,55
10 15$ 30.508.557,62 $ 26.601.816,80
$ 11.044.202,78 $ 2.321.324,51$ $ 3.906.740,82
8.722.878,27 $$ 177.241.153,75
88.500.409,28
11 16$ 30.508.557,62 $ 26.028.106,55
$ 11.044.202,78 $ 2.113.055,15$ $ 4.480.451,07
8.931.147,62 $$ 172.760.702,68
79.569.261,66
12 17$ 30.508.557,62
$ 11.044.202,78 $ 1.899.813,12$ $ 5.138.411,45
$ 25.370.146,16 9.144.389,66 $$ 70.424.872,00
167.622.291,23
18 $ 11.044.202,78 $ 1.681.479,67 $ 9.362.723,11 $ 61.062.148,89
13 19$ 30.508.557,62 $ 24.615.563,39
$ 11.044.202,78 $
$ 5.892.994,22
1.457.933,24 $ 9.586.269,54
$$ 161.729.297,01
51.475.879,35
14 20$ 30.508.557,62 $ 23.750.169,11
$ 11.044.202,78 $ $
1.229.049,37 $ 6.758.388,51
9.815.153,41 $$ 154.970.908,50
41.660.725,95
15 21$ 30.508.557,62 $ 22.757.690,49
$ 11.044.202,78 $ 994.700,62$ $ 7.750.867,13
10.049.502,16 $$ 147.220.041,37
31.611.223,79
16 22$ 30.508.557,62
$ 11.044.202,78 $ 754.756,50$ $ 8.889.092,60
$ 21.619.465,02 10.289.446,27 $$ 21.321.777,51
138.330.948,77
23 $ 11.044.202,78 $ 509.083,43 $ 10.535.119,35 $ 10.786.658,16
17 24$ 30.508.557,62 $ 20.314.089,58
$ 11.044.202,78 $
$
257.544,61 $
10.194.468,04
10.786.658,16
$$ 128.136.480,73-
18 $ 30.508.557,62 $ 18.817.017,96 $ 11.691.539,65 $ 116.444.941,08
19 $ 30.508.557,62 $ 17.100.099,33 $ 13.408.458,29 $ 103.036.482,79
20 $ 30.508.557,62 $ 15.131.048,83 $ 15.377.508,78 $ 87.658.974,01
21 $ 30.508.557,62 $ 12.872.840,57 $ 17.635.717,04 $ 70.023.256,97
22 $ 30.508.557,62 $ 10.283.011,34 $ 20.225.546,28 $ 49.797.710,69
23 $ 30.508.557,62 $ 7.312.862,12 $ 23.195.695,49 $ 26.602.015,19
24 $ 30.508.557,62 $ 3.906.542,42 $ 26.602.015,19 -$ 0,00
3. Conclusión
En la elaboracion de este trabajo, podemos entender y concluir la importancia que
una compañida debe tener en el momento de manejar las finanzas, puesto que
con ellas se puede estabilizar, ver y entender como manejar el capital de la
empresa.
Como pudimos ver en el analisis de las opciones de las entidades que manejamos
el Banco Comercial, nos hace entender que no es viable para el negocio porque el
monto aprotbado del Credito Rotativo es solo de $200.000.000 y la inversion inicial
se calcula en $250.000.000, para optener algunas de las opciones que nos ofrece
el banco Comercial no hace falta $50.000.000 en los cuales se deben conseguir
para adquir la deuda y no sera de manera viable ya que no ofrece las mejores
condiciones de endeudamiento.
De otro lado, el analisis que podemos sacar de nuestra segunda entidad bancaria
que nos hace reflexionar y pensar que seria la mejor opcion que en su momento
podemos tener, pues la entidada Corporacion Financiera XYZ, nos ofrece un
porcentaje adecuado para capitalizar y que de una manera adecuada no ofrece
un 60% que se asumira por ambas partes para su respectivo patrimonio. Esto nos
da la facilidad de optener el prestamo ya que con su pre aprobado de
$3.000.000.000, con la tasa fija de 22% efectivo anual, que se tiene mediante un
promedio en tiempo de pago de 5 años equvalentes a unos 60 meses. Esta
oportunidad que nos brinda la entidad XYZ nos hace ver que nos queda un valor a
favor donde se puede utilizar para algunos imprevistos financieros que la
compañía pueda presentar.