La transformación digital es una tarea inaplazable para todos los renglones de la economía,

especialmente la banca. Con plena conciencia de ello, el Banco Agrario inició en 2018 una sólida
estrategia para mejorar sus procesos a través del aprovechamiento de las herramientas
tecnológicas. Sus clientes, en su mayoría ubicados en zonas rurales del país, han sido los
principales beneficiados. “En 2018, a nuestra llegada, el Banco Agrario tenía un alto riesgo de
obsolescencia, por eso con la orientación del presidente Iván Duque emprendimos una agenda
tecnológica muy ambiciosa”, explica el presidente de la entidad, Francisco José Mejía.

Los canales digitales se convirtieron en una manera de ahorrar costos y de evitar mayores
desplazamientos. Por ejemplo, la dotación de tabletas al ciento por ciento de sus asesores
comerciales permitió una mejor atención a los clientes, porque ahora es el banco el que busca a
los usuarios, agiliza sus trámites y analiza la viabilidad de sus solicitudes desde sus casas.

Actualmente, los funcionarios del banco utilizan la aplicación Agrovac, instalada en sus tabletas,
para la originación de los créditos en campo y gracias a la cual los pequeños y medianos
productores agropecuarios ya no tienen que pagarle a un planificador externo para que realice los
flujos de caja del crédito porque esta herramienta los genera automáticamente, de acuerdo con la
producción actual y el proyecto productivo por financiar. Édgar Ríos Torres, asesor sénior
agropecuario del Banco Agrario, cuenta que hace un tiempo las respuestas por parte de la entidad
se tardaban hasta 15 días y a veces los usuarios debían desplazarse a una oficina para escuchar
una respuesta negativa. “Ahora la tableta nos da la posibilidad de consultar, por ejemplo, si hay
reportes negativos en centrales de riesgo. El banco tiene muchas herramientas para que los
clientes inicien su crédito prácticamente sin ningún documento”.
Agroágil es una nueva herramienta para el crecimiento que ofrece la menor tasa del mercado y
aprobación en sólo tres días.

Además se renovaron las 40 líneas de crédito con mayor demanda de financiación. Mayores plazos
de pago, más tiempo de gracia y de acuerdo con los ciclos productivos.

El Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural y el Banco Agrario de Colombia lanzan Agroágil, una
innovadora herramienta financiera que le permite a los campesinos acceder a créditos de una
manera fácil, efectiva, en sólo tres días y con la menor tasa del mercado.

Además ajustaron 40 líneas de crédito de acuerdo a las características propias de cada producto
agropecuario, pensando en el modelo de negocio del productor, acorde con sus ingresos de
dinero.

Según el Ministro de Agricultura y Desarrollo Rural, Aurelio Iragorri Valencia, Agroágil es una
solución financiera para todos los agricultores colombianos “que busca acabar con los obstáculos
para acceder al crédito y la cultura del no pago, al brindarles una oportuna disponibilidad de
dinero para sus atender sus necesidades productivas de corto plazo”, explicó.

Por su parte, Francisco Solano Mendoza, presidente (e) del Banco Agrario de Colombia, dijo que se
trata de un cupo de crédito rotativo para consumo o capital de trabajo, que permite efectuar
varias utilizaciones de forma parcial o total, durante la vigencia del cupo.

“Está disponible para clientes y no clientes del Banco Agrario. Toda solicitud será analizada y su
aprobación dependerá de la capacidad de endeudamiento de cada cliente. Podrán acceder a esta
solución todos aquellos usuarios con excelente comportamiento de pago”, dijo.

Este producto ofrece excelentes beneficios, tales como:

Aprobación en tres días

Financiación de todas las necesidades de consumo o capital de trabajo que requiera (cupos
independientes).

Tasa de Financiación desde 1.3% nmv (16.77% EA).

Plazo de financiación hasta de 48 meses.

Amortizaciones mensuales o semestrales.

Tasa fija durante la vigencia del crédito.

40 líneas de crédito se renuevan

Otra buena noticia para los productores es el cambio en las condiciones de las 40 líneas de crédito
de productos agropecuarios con mayor demanda de financiación.

De ahora en adelante se asegura que los plazos, periodos de gracia, amortización a capital y pago
de intereses, están más acordes con los ciclos vegetativos y productivos de las diferentes
actividades.

“De esta manera, nos ajustamos a las necesidades de nuestros productores, quienes ahora pueden
pagar sus créditos de acuerdo con el ciclo productivo de sus cultivos y actividades pecuarias, esto
quiere decir, que empiezan a pagar sus obligaciones en el momento de la comercialización de sus
productos, obteniendo así, la liquidez suficiente para atender las obligaciones contraídas con la
Entidad”, explicó Solano Mendoza.

A partir de ahora, el Banco ajustó 26 líneas de crédito de productos agrícolas y 14 pecuarios así:

Agrícolas: café, plátano, caña de azúcar, banano, granadilla, mora, tomate de árbol, lulo,
guanábana, maracuyá, pitahaya, mango, cítricos, aguacate, flores, caña panelera, cacao, arroz,
fresa, papa, maíz, algodón, tabaco, frijol, cebolla larga, brócoli.

Pecuarios: vientres ganadería doble propósito, vientres bovinos leche, ceba bovina, retención de
vientres cría, animales de labor, crías porcinas, porcinos ceba, sostenimientos porcinos, avicultura
engorde, avicultura huevos, acuicultura, ovinos y caprinos, apicultura, conejos-cuyes.

“Antes por ejemplo, el plazo establecido para la siembra y renovación de café, era de seis años;
ahora será de ocho a nueve años, con un período de gracia de hasta 24 meses, el pago de interés
se hará anual vencido y amortización a capital progresiva”, explicó el presidente del Banco.

Por ejemplo, para la siembra de mango, antes el plazo total de pago era de seis años con dos años
de gracia, ahora el plazo oscila entre 11 y 13 años, con tres años de gracia.

“Sembrando sueños”
Otro producto que se suma al portafolio de servicios del Banco es una nueva cuenta de ahorro
programado que tiene como finalidad la bancarización de la población colombiana. Denominada
“Sembrado Sueños”, también permite que los clientes que demuestren un excelente hábito de
ahorro sean habilitados para acceder al crédito Agroágil.

Este producto ofrece los siguientes beneficios:

Cualquier persona puede acceder a la cuenta dado que la apertura y ahorro mínimo mensual es de
$20.000.

Los plazos del ahorro coinciden con los plazos del cupo rotativo para capital de trabajo (6, 12, 18 o
24 meses).

Ayuda al cliente a ahorrar, al no tener un medio de manejo y estar bloqueada para retiros.

Permite identificar si el cliente tiene un buen hábito de ahorro al ser pactado pagos mensuales y
ser controlado por el sistema.

Toda la información relacionada con las nuevas condiciones de crédito para los 40 productos
agropecuarios anteriormente relacionados y para el crédito Agroágil, está disponible en cualquiera
de las 745 Oficinas del Banco Agrario.

Fuente: Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural - MADR

4. LÍNEAS DE NEGOCIO

El Banco Agrario cuenta con un amplio portafolio de

productos y servicios en el segmento activo y pasivo para

satisfacer las necesidades de financiación e inversión tanto

de sus clientes, como las de la Institución. Es importante

mencionar que aunque el enfoque de la entidad se

encuentra encaminado hacia el sector agropecuario del país,

éste ha venido incursionando en nuevos nichos de mercado

con el objetivo de posicionar su franquicia en otros sectores

de la economía.

En este sentido, las colocaciones hacia el sector

agropecuario se encuentran divididas entre pequeños,

medianos y grandes productores. Dentro de estos nichos,

ofrece recursos tanto para la financiación de capital de

trabajo como para la inversión en proyectos a largo plazo.

Las líneas para capital de trabajo incluyen producción

agrícola, sostenimiento, transformación primaria, servicios de

apoyo y bonos de prenda. Por otro lado, las líneas para

inversión incluyen plantación y mantenimiento, compra de

animales y retención de vientres, adquisición y reparación de

maquinaria y equipo, adecuación de tierras, infraestructura

para transformación primaria o comercialización, equipos

para actividades rurales, servicios de apoyo a la producción y

capitalización, creación de empresas y vivienda rural. Estas

colocaciones son fondeadas en su mayoría a través de

créditos de redescuento de FINAGRO.

Las colocaciones al sector empresarial, entes territoriales y

personas naturales son utilizadas para proyectos de

microempresarios, pequeñas y medianas empresas,

proyectos oficiales y necesidades de consumo. Estos son

fondeados vía créditos de redescuento de Bancoldex,

Findeter y depósitos del público.

Los productos pasivos del Banco incluyen cuentas de ahorro,

cuentas corrientes, certificados de depósito a término y

depósitos judiciales. Cada instrumento de ahorro, tiene

asociado productos activos que según el caso incluyen cupos

de sobregiro, tarjeta débito, crédito y cupos de crédito para

financiar proyectos productivos.

5. RED DE DISTRIBUCIÓN

El Banco Agrario cuenta con la mayor red de distribución del

país. Cuenta con 728 oficinas distribuidas en 711

localidades, dentro de las cuales en 528 es la única entidad

bancaria12. Actualmente, el Banco ha incursionado en

nuevos canales de distribución entre los que se encuentra la página Web

(www.bancoagrario.gov.co), permitiendo un mayor acceso y facilidades a sus clientes. La
evolución de las oficinas en línea se ha hecho evidente en los últimos años, no solo por el número
de ellas, sino por el porcentaje de operaciones que en ellas se registran. A diciembre del 2006, más
del 70% de las operaciones se encuentran concentradas en las oficinas en línea. De igual forma, es
importante mencionar que el Banco ha presentado una evolución importante en su red de
distribución desde el año 2003, como se puede observar en la siguiente gráfica

Las políticas de crédito conforman el marco referencial para el otorgamiento de préstamos y

deben constituir una guía para las actividades destinadas a garantizar el cumplimiento del pago de
las operaciones crediticias de BanEcuador y por ende mitigar el riesgo de estas.

Asimismo, si las políticas de crédito son claras, se podrá desarrollar claramente las estrategias de
crédito establecidas por BanEcuador, se podrá mejorar sus procesos y metodología lo que
mejorara la eficiencia (costo), asertividad en la colocación (calidad) y recuperación (riesgo).

En el contexto general, las políticas de crédito cumplen con los requerimientos de los entes
reguladores, pero su aplicabilidad operativa en campo no es clara. A continuación, se presentan
algunas recomendaciones a las políticas de crédito de BanEcuador:

o Clarificar la política que hace referencia al mercado objetivo que busca BanEcuador. Para
tal fin, es importante segmentar los grupos poblacionales, definiendo el perfil de cliente,
su actividad económica y su destino para cada uno de los segmentos establecidos. Esto
ayudara a evaluar la estrategia, los riesgos crediticios y el impacto resultado de los
mismos.
o Organizar o redefinir el portafolio de productos y servicios dependiendo de las
características de cada uno de los segmentos, de tal forma que cada segmento tenga un
portafolio vinculado. Existe una proliferación de productos que se van añadiendo,
dependiendo de requerimientos externos que no son vinculados a un segmento y menos a
características del perfil.
o Es importante revisar las condiciones crediticias ya que estas deben tener características
y/o valores agregados que los diferencie en algo. Se está generando canibalismo entre los
mismos productos ya que la elección depende solamente del costo y el plazo de los
créditos.
o La comunicación y capacitación es importante para el cumplimiento de la política de
créditos, por lo que debe esta estructurase formalmente para que los operadores o
involucrados en campo sigan con claridad las mismas.
o La política debe revisarse periódicamente y, de ser necesario, modificada para que cumpla
con los objetivos establecidos en la estrategia y se amolde a los cambios internos y
externos de manera rápida.
o buscando realizar manuales prácticos, mucho más visuales, que les permitan a los/las
funcionarios utilizar dicha documentación como una herramienta práctica de trabajo a la
cual acudir en el caso de que requieran un refuerzo de sus conocimientos.
o Establecer mas claramente la política de calificación de créditos internas. Un tema es la
política de créditos para el ente regulador que se debe cumplir, pero otro tema es la
calificación interna que puede limitar novación o renovación de operaciones.
o Para la política de novación o renovación de crédito, si se cumple los parámetros de
calificación interna, estos deberían ser preaprobadas automáticamente. Vale la pena
aclarar que la regulación de operaciones debe cumplir con las políticas establecidas para
cualquier crédito.
o No existen políticas clara en el seguimiento y controles de crédito.