Katherine Rubio Pérez 4”D” 12/05/21

ELABORAMOS UN PLAN DE AHORRO Y UN PRESUPUESTO

I. REALIZA LAS SIGUIENTES ACTIVIDADES:

Responde las siguientes preguntas:

a) ¿Tu familia elabora un presupuesto económico?

Un presupuesto económico como tal no, solo que aveces si estamos un poco cortos de dinero nos privamos de
ciertos gustos, sin embargo, considero que es importante porque si llega a haber una emergencia o uno de mis
familiares pierde su empleo no estaríamos tan preocupados por nuestro alquiler, comida y otros gastos básicos ya
que tendríamos un ahorro

b) ¿Por qué consideras que es importante elaborar un presupuesto familiar en este contexto de pandemia?
Desde mi punto de vista pienso que es importante elaborar un presupuesto familiar porque así llevamos un
control de los gastos y cuentas gastados para poder tener un dinero ahorrado, el cual podemos utilizar en caso de
emergencia, para inversiones o hasta para futuras vacaciones.
II. ELABORAMOS NUESTRO PLAN DE AHORRO:

a) Con base en la lectura, elaboremos un plan de ahorro para un futuro emprendimiento

personal o familiar. Para ello, completaremos el siguiente cuadro:

Mi meta de ahorro: Negocio familiar “Dreams, ropa de ensueño”

Valor de mi Plazo Monto de Mis estrategias para lograrlo
meta de ahorro
ahorro

∙ Quitaremos la terma de agua caliente

Tenemos (Aproximadamente de la ducha
estimado S/70 semanales)
S/1120 lograrlo en 4 S/ 280 mensuales ∙Ayudaré a algún familiar con trabajo y
meses
así tendré un dinerito extra.

∙Evitaremos hacer compras

innecesarias (vestimenta, comida
rápida)

∙Comprar nuestros alimentos y

productos de primera necesidad lo más
barato que encontremos en el
mercado.

b) Ahora que ya tenemos el plan de ahorro, respondamos: ¿Qué ventajas tiene elaborar este plan para
una futura inversión?
Algunas de las ventajas pueden ser:
1. Organizar nuestros nuestros ingresos
2. Nos planteamos objetivos a cumplir bastante específicos
3. Podremos cumplir nuestra meta de ahorro y por lo tanto podremos emprender nuestro
negocio.
III. ELABORAMOS NUESTRO PRESUPUESTO:

a) Elaboremos un presupuesto considerando nuestro proyecto de inversión. Guiémonos del ejemplo

presentado en el texto “Organizamos nuestras finanzas”. Si es posible, pidamos a un adulto de nuestra
familia que nos ayude.

1. INGRESOS MAYO JUNIO JULIO

Mamá S/ 3000 S/ 2200 S/ 2500

Papá S/ 100 S/ 100 S/ 100

Katherine (Yo) S/ 30 S/ 30 S/ 30

S/ 3130 S/ 2330 S/ 2630

TOTAL DE INGRESOS

2. AHORRO FAMILIAR
Ahorro para el posible S/ 280 S/ 280 S/ 280
emprendimiento
Gastos de improvisto (reparaciones de S/ 150 S/ 150 S/ 150
los electrodomésticos medicamentos)
 TOTAL DE AHORROS S/ 430 S/ 430 S/430

3. GASTOS FIJOS

Alquiler S/ 600 S/ 600 S/ 600

Servicios S/ 80 S/ 70 S/ 80

Comida S/ 600 S/ 560 S/ 570

Gas para cocinar S/ 36 S/ 36 S/ 36

Transporte (pasajes) S/ 25 S/ 30 S/ 27

Educación (Las hojas blond, copias, S/ 30 S/ 30 S/ 30

impresiones,lapiceros, etc Para mis
tareas)
TOTAL DE GASTOS FIJOS S/ 1371 S/ 1326 S/ 1346

S/ 1329 S/ 574 S/ 916

PRESUPUESTO DISPONIBLE

4. GASTOS VARIABLES

Cumpleaños, celebraciones S/ 100 S/ 60 S/ 100

Antojos de dulces, galletas... S/ 50 S/ 30 S/ 30

Paseos o salidas. S/ 40 S/ 30 S/ 50

Citas con el odontólogo. S/ 200 S/ 100 S/ 0

TOTAL DE GASTOS VARIABLES S/ 390 S/ 220 S/ 180

5. SALDO S/ 939 S/ 354 S/ 736

III. EXPLICAMOS CÓMO GESTIONAR NUESTROS RECURSOS ECONÓMICOS:

a) Ya tenemos el plan de ahorro y sabemos cómo elaborar un presupuesto. Es momento de responder:

¿Cómo podemos gestionar responsablemente los recursos a fin de invertir en algún posible
emprendimiento?
En mi primer lugar debemos ser muy organizados y responsables con el manejo de nuestro ingreso de
dinero, procurando siempre gastar en lo esencial y de primera necesidad, para que nunca nuestros ingresos
sean más bajos que nuestros bajos (lo que nos podría llevar a endeudarnos y hasta caer en bancarrota), lo
ideal siempre será tener un ahorro, ya sea para casos de emergencia o para utilizarlo como inversión, esto lo
podemos lograr con más facilidad con el apoyo de un plan de ahorro
 AUTOEVALUACIÓN
Competencia: Gestiona responsablemente los recursos económicos

Criterios de evaluación Lo logré Estoy en proceso ¿Qué puedo hacer

de lograrlo para mejorar
mis aprendizajes?
Elaboré mi plan de ahorro
teniendo en cuenta
esquema presentado.
el X
Formulé
presupuestos personales
considerando futuros
proyectos de ahorro e X
inversión.

Argumenté una posición

¿Cómo podemos gestionar
responsablemente los
recursos a fin de invertir en X
algún posible
emprendimiento?

Redacté con
correcta caligrafía y
ortografía. X
Actividad 10 - Recurso 1 | 3.er y 4.° grado

Organizamos nuestras finanzas1

Ante los retos económicos del presente y del futuro, una alternativa viable es el
ahorro. Este es el antídoto contra eventos inesperados, las emergencias y cualquier
situación que exija dinero contante y sonante. El reto es aprender a usar los
ingresos de tal manera que el ahorro no se quede en un intento, sino que se vuelva
realidad. En este sentido, comenzar a ahorrar hoy es la mejor forma de conquistar
metas, prevenir necesidades y enfrentar emergencias. Ahorrar no es un fin, sino un
medio para obtener algo que se desea o necesita; además, es la herramienta
adecuada para salir de cualquier problema que implique un gasto fuerte.

El ahorro requiere principalmente de…

1. Decisión: ¿Desde cuándo ahorrar? ¿Dónde ahorrar? ¿Cómo ahorrar?

2. Constancia para cumplir tu meta de ahorro.

Una vez que te has decidido a ahorrar es momento de iniciar tu plan de ahorro. Para
ello, puedes seguir los siguientes pasos:
1. Define tu meta de ahorro, por ejemplo, puede ser comprar algún producto
necesario, invertir en un emprendimiento, hacer un arreglo en la casa, etc.

2. Determina el valor de tu meta en soles, es decir, cuánto necesitas para lograr tu

meta.
3. Identifica el plazo de ahorro, es decir, para cuándo necesitas el dinero ahorrado.

4. Establece el monto de tu ahorro, esto significa la cantidad que vas a ahorrar cada
día, semana o mes.

5. Elige tus estrategias para lograr tu meta, es decir, qué vas a hacer para lograr tu
meta de ahorro.

El presupuesto
Para que nuestras finanzas personales/familiares estén sanas, es necesario que
llevemos un registro de nuestros ingresos y gastos, así como realizar un
seguimiento constante. El presupuesto no es más que un plan para llevar un
registro de nuestras finanzas y así poder controlarlo. Es un documento sencillo
donde calculamos y proyectamos nuestros gastos familiares en función de nuestros
ingresos. Este es el primer paso para tomar el control de nuestras finanzas.

1
Adaptado de Superintendencia de Bancas, Seguros y AFP. (s. f.). Guía práctica para tus finanzas personales “Domina tus finanzas
y maneja tu dinero”. Recuperado de
https://www.sbs.gob.pe/portals/3/educacion-financiera-pdf/GUIA_DOMINA_TUS_FINANZAS.pdf

DIRECCIÓN DE EDUCACIÓN SECUNDARIA

 3. y 4.° grado |
er

Secundaria
Actividad 10 - Recurso 1
Ciencias sociales

Para aprender a hacer tu presupuesto, necesitas seguir estos pasos:

• PASO 1. Determina tus ingresos en la sección Ingresos: Completa los ingresos de

todas las personas que contribuyen con los gastos del hogar.
• PASO 2. Determina tu meta de ahorro en la sección Ahorro: Una vez que hayas
pensado en tu meta de ahorro, debes separar parte de tus ingresos. Lo ideal es
separar como mínimo el 10%. De tus ahorros debes separar una parte para tu
meta (que puede ser tu emprendimiento) y otra parte para imprevistos.

• PASO 3. Determina tus gastos fijos.

- En la sección Gastos fijos: Incluye aquellos gastos que surgen regularmente
(cada mes, cada tres meses, cada medio año o anualmente). Un vistazo a los
recibos pagados te ayudarán a contabilizar mejor los gastos fijos. Por ejemplo:
luz, agua, alquiler, colegios, etc.

- En la fila de Presupuesto disponible: Deberás restar los GASTOS FIJOS y tu

AHORRO del monto total de los INGRESOS para conocer tu presupuesto
disponible.

• PASO 4. Calcula tu presupuesto para gastos variables.

- En la sección Gastos variables: Anota además en una libretita aquellos gastos
que no llevan recibos o facturas, y luego inclúyelos en tu presupuesto. Por
ejemplo: Comprar en una bodega, tomar un taxi, el pasaje de una combi, etc.

• PASO 5. Determina el saldo.

- En la fila de Saldo: Puedes calcular el saldo mensual restando los gastos

variables, del presupuesto disponible. Idealmente, el saldo debería ser
positivo, ya que de esta forma puedes constituir otras reservas financieras
(por ejemplo: para reparaciones o nuevas adquisiciones); si es negativo,
tendrás que revisar los gastos variables para encontrar en dónde puedes
ahorrar.

Imagina que tu meta es iniciar un emprendimiento. Veamos el siguiente ejemplo:

1. INGRESOS Enero Febrero Marzo

Juan Pérez 1200 1200 1200

Silvia de Pérez 600 600 600

Ingresos extras 200 100

TOTAL DE INGRESOS 2000 1900 1800

2. AHORRO FAMILIAR

Meta: posible emprendimiento 300 300 300

Fondo para imprevistos 100 100

TOTAL DE AHORROS 400 400 300

 3.er y 4.° grado | Secundaria
Actividad 10 - Recurso 1 Ciencias sociales

3. GASTOS FIJOS

Alimentación 600 600 600

Servicios 200 200 200

Préstamos 300 300 300

Transporte 200 200 200

TOTAL DE GASTOS FIJOS 1300 1300 1300

PRESUPUESTO DISPONIBLE 300 200 200

4. GASTOS VARIABLES

Alimentación fuera de casa 60 50 50

Salud y medicinas 50 50 120

Otros 40 30 40

TOTAL DE GASTOS VARIABLES 150 130 210

5. SALDO 150 70 -10

Consejos de la SBS

Revisa periódicamente tu presupuesto para hacer los ajustes pertinentes, sin que
se pierda de vista la intención del ahorro para alcanzar tus metas.

Cada vez que se haga presente la tentación de hacer un gasto impulsivo que se
encuentre fuera de tu presupuesto, recuerda tu meta, es decir, lo que estás a punto
de alcanzar con esfuerzo y disciplina.

Conserva los comprobantes de tus compras para saber cuánto has gastado.

El contenido del presente documento tiene fines exclusivamente pedagógicos y forma parte de la estrategia de educación a distancia
gratuita que imparte el Ministerio de Educación.