EVALUACIÓN DE CRÉDITOS A MICROEMPRESAS

Cliente: Lucio Martinez

Monto solicitado: S/5,000.00 TEM: 0.022104450594
Plazo: 12 meses
TEA 30%

dias # dias ventas diarias semana ventas totales

Ventas díarias 28 S/. 1,000.00 4 S/. 28,000.00
venta mensual S/. 28,000.00

Cuadro de costos

producto Pc Pv (Pv - Pc) (Pv-Pc)/Pv % ventas MUB ponderado( (Pv-Pc)/Pv) *

% ventas
fideo 3.50 4.30 0.80 18.60% 20.00% 3.72%
aceite 6.10 6.90 0.80 11.59% 30.00% 3.48%
tarro leche 2.40 2.70 0.30 11.11% 15.00% 1.67%
papel higiénico 0.80 1.20 0.40 33.33% 30.00% 10.00%
azucar 2.60 3.30 0.70 21.21% 5.00% 1.06%
Margen de Utilidad Bruta Ponderada 19.93%

GASTOS OPERATIVOS Estado de Ganancias y Pérdidas

Cuota MIBANCO S/. 360.53 ventas mensuales (+) S/. 28,000.00 100.00%
Cuota estimada (CNR) S/. 240.00 costo de venta (-) S/. 22,420.59 80.07%
SUNAT S/. 150.00 utilidad bruta (=) S/. 5,579.41 19.93%
Transporte y fletes S/. 250.00 gastos operativos (-) S/. 2,450.53
Servicios Básicos S/. 450.00 utilidad neta (=) S/. 3,128.88
Alquiler de local S/1,000.00 gastos familiares (-) S/. 2,100.00
Total S/. 2,450.53 Excedente Unidad E.F. (=) S/. 1,028.88

GASTOS FAMILIARES
alimentacion S/. 900.00
servicios básicos S/. 400.00
educación S/. 350.00
transporte S/. 200.00
salud S/. 100.00
vestido S/. 100.00
otros gastos S/. 50.00
Total S/. 2,100.00

BALANCE GENERAL
ACTIVO PASIVO Y PATRIMONIO
Activo corriente Pasivo corriente
Disponible S/. 400.00 Deuda con MIBANCO S/. 4,500.00
Cuentas x cobrar clientes S/. 300.00 Línea no utilizada BCP
Inventarios S/. 7,200.00 Otras cuentas por pagar
Total activo corriente S/. 7,900.00 Total pasivo corriente S/. 4,500.00
Activo no corriente Pasivo no corriente
Deuda con banco a largo plazo
Activos fijos S/. 9,000.00 Otras cta por pagar a largo plazo
Total activo no corriente S/. 9,000.00 Total pasivo no corriente S/. 0.00
TOTAL PASIVO S/. 4,500.00
TOTAL PATRIMONIO S/. 12,400.00
TOTAL ACTIVO S/. 16,900.00 TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO S/. 16,900.00

RATIOS

Ratio de cuota libre 46.55%

Cuota / Exc. Final
Máximo permitido (en promedio) 70.00% Préstamo S/. 5,000.00
Cuota S/. 478.93
días promedio de inventarios 9 Excedente S/. 1,028.88 Tope
Cuota / Exc. Final 70%
Rotación de inventarios 3.11

Ratio de liquidez 1.76

Capital de trabajo Neto S/. 3,400

Ratio de apalancamiento 36%

Ratio de apalancamiento (con préstamo) 77%

 ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS DETERMINACIÓN DE LAS VENTAS
VENTAS S/.10,920.00 Datos: Los pollos se venden al finalizar el día
COSTO DE VENTAS S/.6,880.00 Número de pescados en Inventario 50
UTILIDAD BRUTA S/.4,040.00 Peso cada bonito (en Kg.) 20
Peso cada trucha (en Kg.) 30
Costo de cada Kg. de bonito S/. 8.00
GASTOS OPERATIVOS S/.806.00 Costo de cada Kg. De trucha S/. 8.00
Alquiler de local S/.350.00 Saldo en caja por venta de pescdo S/. 100.00
Servicios S/.60.00 Precio de bonito de Kg. S/. 4.50
Refrigerio en puesto S/.196.00 Precio de trucha de Kg. S/. 10.00
Fletes S/.200.00 Kg. de pollos vendidos 50
Gas S/.0.00 Número de pollos vendidos al momento de visita 0.00
Movilidad S/.0.00 Total de pollos que se venden al día 50.00
UTILIDAD NETA S/.3,234.00 Número de días trabajados en el mes 28
GASTOS FAMILIARES S/.1,850.00 Ventas diarias S/. 390.00
Alimentación S/.900.00 Venta Mensual S/. 10,920.00
Educación S/.350.00
Servicios S/.150.00 DETERMINACIÓN DEL COSTO DE VENTAS
Movilidad S/.150.00 Total de pescado que se venden al día 50
Otros S/.300.00 Peso cada bonito (en Kg.) 20
OTROS INGRESOS S/.0.00 Peso cada trucha (en Kg.) 30
EXCEDENTE MENSUAL S/.1,384.00 Costo de cada Kg. de bonito S/. 8.00
Costo de cada Kg. De trucha S/. 8.00
Número de días trabajados en el mes 28
Costo de Ventas Mensual S/. 6,880.00

BALANCE GENERAL
ACTIVO PASIVO Y PATRIMONIO
Efectivo S/. 100 Proveedores
Bancos Total pasivo corriente S/. 0
Inventario S/. 390
Total activo corriente S/. 490 Total pasivo no corriente S/. 0
Activos fijos S/. 200
Total activo no corriente S/. 200 Total Pasivo S/. 0
Patrimonio S/. 690

Total Activo S/. 690 Total Pasivo y Patrimonio S/. 690

RATIOS Cuota / Exc. Final

Préstamo S/. 4,000.00
Ratio de cuota libre 53.08% Cuota S/. 734.57
Excedente S/. 1,384.00 Tope
Máximo permitido (en promedio) 60.00% Cuota / Exc. Final 53.08% 60%

días promedio de inventarios 1.587

Rotación de inventarios 17.64

Ratio de liquidez #DIV/0!

Capital de trabajo Neto S/. 490

Ratio de apalancamiento 0%

Ratio de apalancamiento (con préstamo) 580%

¿Se ortorga el crédito?